如何从家庭理财规划谈保险
家庭理财中的保险选择与管理
家庭理财中的保险选择与管理家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的事情，而保险在家庭财务规划中扮演着非常重要的角色。
保险不仅可以保障家庭成员的生活质量，还可以为家庭财务提供一定的保障。
因此，选择合适的保险产品并进行有效的管理对于家庭理财至关重要。
以下是关于家庭理财中的保险选择与管理的一些重要方面：首先，家庭理财中的保险选择需要根据家庭成员的实际情况来进行。
例如，对于有家庭负担的家庭主要工作者来说，人身保险是必不可少的。
人身保险包括寿险、医疗保险、意外险等，可以在家庭主要工作者意外身故或疾病时提供一定程度的经济保障。
而对于家庭中的其他成员，如孩子或老人，则可以考虑购买教育保险、重疾险等，以应对突发的医疗费用或其他支出。
其次，家庭理财中的保险管理也十分重要。
家庭在选择保险产品后，需要及时进行保单管理，确保保单的信息准确无误。
同时，家庭还需要定期评估自身的保险需求，根据家庭成员的变化和经济状况的变化来调整保险计划。
此外，家庭还应该定期跟进保单的状态，确保保费的支付情况和保单的有效性。
第三，家庭理财中的保险选择还需要考虑不同的风险因素。
家庭可以根据自身的风险承受能力来选择不同的保险产品。
例如，对于风险较低的家庭，可以选择保险责任相对较小的产品，而对于风险较高的家庭，则需要购买较为全面的保险产品，以确保在面临重大风险时能够得到全面的保障。
最后，家庭理财中的保险选择也需要考虑保险公司的信誉和实力。
选择信誉较好、实力雄厚的保险公司可以有效降低家庭的风险。
家庭在选择保险产品时应该多方考虑，可以咨询保险专业人士的意见，了解不同保险公司的产品特点和服务质量，以便更好地选择适合家庭的保险产品。
在家庭理财中，保险选择与管理是至关重要的一环。
通过合理选择保险产品、有效管理保单和持续跟踪保险需求变化，家庭可以更好地保障自身的经济安全。
希望以上内容对家庭理财中的保险选择与管理有所帮助，让家庭财务更加稳健和可持续。
从理财规划的角度谈保险
保险产品具有风险保障功能 ，可以为投保人提供风险保 障，而基金则不具备这种功 能。
保险与股票的比较
股票的风险和收益波动较大，而保险产品的风 险和收益波动相对较小。
股票是一种权益类资产，其价格受市场供求关 系、公司业绩等多种因素影响，而保险产品的 价格通常由保险公司根据精算结果确定。
保险产品具有风险保障功能，可以为投保人提 供风险保障，而股票则不具备这种功能。
04
保险规划的步骤与策略
确定保险需求与目标
确定风险承受能力
了解自己的风险承受能力，是选择保险产品的 重要依据。
确定保险需求
根据个人或家庭的需求，如生命、健康、财产 等，确定所需的保险种类。
设定保险目标
明确保险目标，如规避风险、保障生活、财富增值等，有助于选择合适的保险 产品。
选择合适的保险产品
从理财规划的角度谈 保险
目录
• 保险与理财规划的关系 • 保险产品的选择与理财目标 • 保险与其他理财工具的比较 • 保险规划的步骤与策略 • 保险规划的未来发展与趋势
01
保险与理财规划的关系
保险在理财规划中的重要性
风险保障
保险可以为个人或家庭提供风险保障，帮助应对突发 事件和意外事故，减少财务损失。
的合作。
综合财富管理
保险公司通过与其他金融机 构合作，提供综合财富管理 服务，帮助消费者实现资产 配置的优化和财富的增值。
创新风险管理
跨界融合还推动了风险管理 的创新，保险公司通过与其 他金融机构的合作，提供更 加全面、专业的风险管理服 务。
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定期评估与调整
定期评估保险策略的有效性，及 时调整保险计划，以适应个人或 家庭的变化需求。
如何合理规划家庭财产的保险问题
如何合理规划家庭财产的保险问题在当今社会，保险作为一种重要的风险管理工具，对于合理规划家庭财产具有重要意义。
家庭财产包括房屋、车辆、财产等，对这些财产进行适当的保险规划，可以有效避免潜在的风险带来的损失。
本文将针对家庭财产的保险问题，提出一些合理规划的建议。
一、充分了解家庭财产风险在进行家庭财产保险规划之前，我们首先需要充分了解家庭财产所面临的风险。
比如，房屋可能面临的火灾、地震等自然灾害；车辆可能面临的交通事故、车辆损失等风险。
了解这些风险可以帮助我们判断需要购买哪些保险，并制定相应的保险计划。
二、购买合适的保险产品在购买保险产品时，我们应该根据家庭财产的实际情况选择合适的保险类型和保额。
比如，对于房屋财产，我们可以购买火灾保险、地震保险等；对于车辆财产，我们可以购买交强险、车辆损失险等。
同时，保险的保额也需要根据财产价值进行合理确定，既不能过低以致无法覆盖实际损失，也不能过高以致缴纳过多的保费。
三、考虑家庭成员的保险需求除了对财产进行保险规划外，我们也需要考虑家庭成员的保险需求。
比如，为家庭成员购买合适的健康保险，以应对医疗费用的风险；为家庭的经济支柱购买寿险，以保障家庭经济稳定。
根据家庭成员的实际情况，选择合适的保险产品，确保家庭成员在面临风险时能够获得适当的保障。
四、定期评估和调整保险计划保险计划不是一成不变的，我们需要定期进行评估和调整。
随着时间的推移，家庭财产的价值可能会发生变化，同时家庭成员的风险状况也可能发生变化。
因此，我们需要定期评估家庭财产保险计划是否仍然适应当前的需求，并根据需要进行相应的调整。
五、寻求专业意见在规划家庭财产保险时，如果我们自身对保险相关知识了解不够充分，可以寻求专业人士的帮助。
保险顾问或理财师可以根据家庭的实际情况，提供个性化的保险规划建议。
同时，我们也可以通过阅读相关专业书籍或参加相关培训，提高自己对于保险规划的理解和判断能力。
六、合理把握保险费用保险费用是我们在购买保险时需要考虑的重要因素。
保险与家庭财务规划如何为你的家庭提供全面的保障
保险与家庭财务规划如何为你的家庭提供全面的保障保险是家庭财务规划中至关重要的一部分。
它为家庭提供全面的保障，可以应对各种风险和意外事件。
在这篇文章中，我们将探讨保险与家庭财务规划的重要性，以及如何选择适合自己家庭需求的保险产品。
一、保险与家庭财务规划的重要性家庭作为一个经济实体，需要合理规划财务资源并为未来做好准备。
而保险作为一种风险管理的工具，可以帮助家庭应对财务风险，并提供全面的保障。
下面我们来看看保险在家庭财务规划中的重要性。
1.1 防范风险，提供安全保障家庭可能面临各种各样的风险，比如意外伤害、疾病、财产损失等。
如果没有足够的保险保障，一旦发生意外或灾难，家庭可能面临经济上的重大压力。
而拥有适当的保险可以帮助家庭应对这些风险，提供安全保障。
1.2 能应对不可预见的事件生活中存在很多不可预见的事件，比如突发的重大疾病、自然灾害等。
这些事件可能会给家庭带来严重的财务困境，甚至致使家庭陷入债务。
有保险的家庭可以在发生意外时获得经济帮助，减轻负担，保证家庭的正常运转。
1.3 子女教育和家庭财富传承保险也可以在家庭财务规划中扮演重要角色。
比如，为子女购买教育保险，可以确保他们在成长过程中能够接受良好的教育；为老年人购买养老保险，可以帮助他们度过晚年。
此外，保险还可以用作财富传承的方式，为家庭创造更多的财富。
二、如何选择适合自己家庭需求的保险产品选择适合自己家庭需求的保险产品至关重要。
下面我们将介绍一些选择保险产品的注意事项。
2.1 确定家庭的风险需求在选择保险产品之前，首先需要了解家庭的风险需求。
不同家庭面临的风险可能不同，比如有子女的家庭可能需要教育保险，有贷款的家庭可能需要借贷保险等。
明确家庭的风险需求可以帮助我们更好地选择保险产品。
2.2 了解保险公司的信誉和稳定性选择保险产品时，要选择有良好信誉和稳定性的保险公司。
这样可以确保在需要赔付时，保险公司能够及时兑现承诺。
可以通过查看保险公司的评级和客户口碑来进行评估。
家庭保险规划与选择
家庭保险规划与选择在现代社会，家庭保险对于家庭的重要性不言而喻。
家庭保险不仅可以帮助家庭应对突发意外和风险，还可以为家庭成员提供全面的保障，保障家庭的财务安全和生活品质。
因此，进行家庭保险规划和选择适合家庭的保险产品至关重要。
首先，家庭保险规划应从全面考虑家庭成员的需求出发。
在进行保险规划时，需要考虑家庭主要的经济支柱是谁，如父母、配偶或孩子。
针对不同的经济支柱，需选择合适的保障方式。
对于家庭中的主要经济支柱，建议选择寿险产品，以确保在不幸离世时，家庭成员能够获得足够的经济支持。
对于其他家庭成员如配偶或孩子，可以考虑购买医疗保险、意外险或教育储蓄险等。
其次，选择合适的保险种类也是家庭保险规划中的关键一步。
主要的家庭保险种类包括寿险、医疗保险、意外险、财产保险和教育储蓄险等。
寿险是最基本的保险种类，可以确保在保险人离世时，受益人能够获得一定金额的保险赔偿，用于家庭生活支出或子女教育等。
医疗保险则可以帮助家庭成员应对意外或疾病带来的高额医疗费用。
意外险则可以在发生意外时提供经济赔偿，保障家庭成员的生活质量。
财产保险可以覆盖家庭的房屋、车辆等财产，避免意外损失给家庭带来财务困扰。
教育储蓄险则可以帮助家庭为子女的教育费用做好财务准备。
再者，家庭保险规划还需要考虑家庭的整体财务状况和需求。
在选择保险产品时，需要根据家庭的收入水平、支出情况和未来规划来确定保额和缴费期限。
对于家庭经济实力较强的，可以选择较高保额和较长缴费期限的保险产品，以获得更全面的保障。
而对于家庭经济实力较弱的，可以选择保额适中、缴费期限短的保险产品，以满足基本的风险保障需求。
最后，定期检查和更新家庭保险规划也是至关重要的。
随着家庭成员生活和财务状况的变化，原有的保险规划可能需要作出调整。
因此，建议家庭每年定期检查保险规划，评估是否需要增加或减少保额，调整保险种类或购买新的保险产品，以确保家庭的保险保障始终与实际需求保持一致。
综上所述，家庭保险规划与选择是保障家庭财务安全和生活品质的重要一环。
家庭理财中的保险规划重要性
家庭理财中的保险规划重要性家庭理财是每个家庭都要面对的重要问题，而保险规划作为家庭理财中不可或缺的一部分，其重要性不言而喻。
保险规划是指为了应对各种不可预测的风险和意外情况而采取的一系列措施，通过购买适当的保险产品来保障家庭成员的经济安全和稳定。
下面将从几个方面探讨家庭理财中保险规划的重要性。
首先，保险规划可以有效分散风险，保障家庭财产安全。
面对突发的意外事件，家庭可能面临财产损失或经济危机，而有了适当的保险规划，可以减轻家庭的财务压力，确保家庭成员在意外发生时能够及时得到经济支持。
比如家庭中的主要劳动力意外身亡或因疾病导致无法工作，而家庭没有及时规划保险，那么将面临丧失收入的风险，而一旦有了保险规划，可以通过理赔来弥补损失，保障家庭的生活稳定。
其次，保险规划可以为家庭成员提供全面的健康保障。
健康是最大的财富，而医疗费用往往是家庭支出的一大开支。
在现代社会，疾病、意外、突发疾病等风险无时不在，而医疗保险作为一种重要的保险方式，可以为家庭提供全方位的健康保障，降低医疗费用的经济压力。
家庭中的老人、儿童等弱势群体更需要全面的健康保障，而健康保险的规划为他们提供了保障，使家庭成员在生病时能够得到及时、有效的医疗救助。
此外，保险规划还可以为家庭提供长期的财务规划和稳定的未来保障。
人们往往只关注眼前的支出和收入，而忽略了长远的未来规划。
通过保险规划，家庭可以为子女的教育、老年生活、房屋购买等未来支出做好规划，并选购适当的保险产品，以保障未来的财务安全。
例如教育储蓄保险可以为子女的大学教育提供资金支持，养老保险可以为老年生活提供保障，房屋保险可以保护家庭的房产财产。
最后，保险规划可以帮助家庭有效应对风险和危机。
家庭生活中存在各种风险因素，如火灾、车祸、意外伤害等，而这些风险往往难以预测和避免。
通过选择适当的保险产品，家庭可以有效地应对这些风险，降低风险带来的损失。
保险规划不仅可以保障家庭成员的生命财产安全，还可以为家庭带来更多的安全感和稳定感，增强家庭成员的信心和安全感。
三口之家保险理财规划如何制定
三口之家保险理财规划如何制定三口之家的保险理财规划是非常重要的，它可以帮助家庭成员保护自身利益，提供金融安全，实现长期财务目标。
在制定保险理财规划时，需要考虑家庭的需求、目标和风险承受能力。
以下是一个基本步骤，可以帮助三口之家制定保险理财规划。
第一步：分析家庭需求和目标首先，家庭需要分析当前的财务状况，包括家庭的收入、支出和债务情况。
然后，确定家庭的目标，例如子女教育、购房、退休等。
根据家庭成员的年龄、职业和健康状况，评估未来可能面临的风险和需要保护的方面，如意外事故、重疾、意外失业等。
第二步：购买适当的保险产品基于家庭的需求和目标，购买适当的保险产品是维护家庭财务安全的关键。
其中包括以下几种保险：1.寿险：寿险可以为家庭成员提供经济支持，以保证在意外情况下家庭的财务安全。
购买寿险时，应根据家庭的经济需求和承受能力确定保额和保险期限。
2.医疗保险：医疗保险可以覆盖家庭成员的医疗费用，减轻经济负担。
购买医疗保险时，应考虑家庭成员的健康状况和预算。
3.重疾险：重疾险可以为被保险人提供一次性的赔付，用以支付治疗费用、抚养费用等。
购买重疾险时，需要仔细阅读保险条款，了解保险责任和保险金额。
4.意外险：意外险可以提供意外事故导致的伤害赔偿金，保护家庭成员的财务安全。
购买意外险时，要选择适合家庭成员特点的保险计划。
第三步：制定投资计划除了购买保险产品外，制定投资计划也是保险理财规划的重要组成部分。
投资计划可以帮助家庭增加财富，实现长期财务目标。
在制定投资计划时，应考虑家庭成员的风险承受能力、投资目标、投资周期等因素。
1.分散投资风险：家庭应该将资金分散在不同的投资领域，如股票、债券、基金、房地产等，以降低风险。
2.制定合理的投资策略：家庭可以选择长期投资、定期投资或者定额定投等方式，根据自己的情况选择合适的投资策略。
3.定期调整投资组合：家庭应根据市场情况和自身需要，定期调整投资组合，平衡风险和回报。
第四步：定期评估和调整保险理财规划不是一次性的，家庭应该定期评估和调整。
家庭如何进行资产保险与财务规划
家庭如何进行资产保险与财务规划在现代社会，家庭资产保险和财务规划是非常重要的一环。
通过正确的保险和规划，可以保障家庭的财务安全和未来发展。
下面我将介绍一些家庭如何进行资产保险与财务规划的方法和建议。
首先，家庭需要根据自身的收入、支出和资产状况制定一个财务规划。
这个规划可以包括每月的收支情况、日常开销、储蓄计划等。
通过合理规划可以确保家庭的财务稳定，避免陷入财务困境。
其次，家庭需要购买适当的保险产品。
家庭可以购买健康保险、人身意外保险、财产保险等，以应对意外事件和突发状况。
在选择保险产品时，一定要仔细阅读保险条款，了解保险责任和保险范围，确保家庭能够得到有效的保障。
此外，家庭可以考虑购买寿险和教育金等长期规划产品。
寿险可以为家庭提供财务保障，确保家人在自己离世后有稳定的经济来源。
教育金可以为子女的教育费用提供资金支持，帮助他们接受更好的教育。
家庭还可以考虑投资理财，让闲置的资金获得增值。
投资理财需要慎重选择投资产品，了解风险和回报，并根据自己的风险承受能力做出合适的投资决策。
可以选择投资基金、股票、债券等多种产品，实现财务增值。
最后，家庭还可以考虑购买长期护理保险等高龄保险产品。
随着人口老龄化的加剧，高龄保险变得愈发重要。
长期护理保险可以为老年人提供生活保障和医疗保障，减轻家庭的经济负担。
总之，家庭资产保险与财务规划是家庭财务管理中非常重要的一环。
通过合理规划和选择适当的保险产品，可以确保家庭的财务安全，提高家庭的生活质量。
希望以上建议对您有所帮助，祝您家庭财务稳健、幸福安康！。
家庭理财规划中的保险配置建议
家庭理财规划中的保险配置建议随着人们生活水平的提高，家庭理财逐渐成为人们关注的焦点。
保险作为一种重要的理财工具，对于家庭理财规划具有不可忽视的作用。
本文将针对家庭理财规划中的保险配置提出一些建议，帮助家庭更好地管理财务，规避风险，实现财富的保值增值。
一、保险配置原则1.保障优先：保险的主要目的是为了规避风险，因此在保险配置时，首先要考虑的是保障类保险，如寿险、医疗险、意外险等。
这些保险能够为家庭提供基础的保障，降低因意外或疾病带来的经济损失。
2.长期规划：保险产品的期限通常较长，因此在购买保险时，需要结合家庭的经济状况、负债、现金流等因素进行长期规划，确保保险的持续性。
3.适度分散：保险产品之间存在一定的相关性，为了降低风险，应适度分散保险产品的种类和投资方向。
二、保险配置方案1.基础保障：建议为家庭成员配置定期寿险、医疗险和意外险。
其中，定期寿险可以为家庭提供全面的保障，覆盖身故、意外伤害等风险；医疗险可以减轻因疾病带来的经济负担；意外险则可以提供意外伤害的保障。
2.财富增值：除了基础保障外，还可以考虑一些具有投资性质的保险产品，如分红险、万能险等。
这些产品不仅能够提供一定的保障，还能为家庭带来一定的收益。
在选择投资型保险时，应关注产品的收益率、结算方式、保证利率等因素，确保收益与风险相匹配。
3.特殊需求：对于有特殊需求的家庭，如老年人、儿童等特殊群体，应结合其实际情况进行保险配置。
如老年人需要考虑到意外伤害和医疗费用的风险；儿童则需要考虑教育金、婚嫁金等保险产品。
三、购买注意事项1.明确需求：在购买保险前，家庭成员需要明确自己的需求和期望，如保障范围、缴费期限、收益预期等。
根据这些需求选择适合自己的保险产品。
2.了解条款：在购买保险时，应仔细阅读保险条款，了解保险责任、缴费方式、保额限制等重要信息。
如有疑问，应及时向保险公司咨询。
3.合理规划：保险规划应与家庭整体财务规划相匹配。
在购买保险时，应考虑家庭的经济状况、负债、现金流等因素，确保保险的持续性。
如何为自己的家庭规划保险（最终5篇）
如何为自己的家庭规划保险（最终5篇）第一篇：如何为自己的家庭规划保险如何为自己的家庭规划保险？一般地，保险公司提供的保险主要有以下几个品种：1.寿险：2.意外险：3.重疾险：4.医疗险：5.养老险：6.子女教育险：下面我们先依次简单介绍一下上述的各种保险：1.寿险：主要是指被保险人身故或全残时可以获得的赔付，全残指残疾程度中最高的情况。
身故保障等于是当我们不在时可以由保险公司支付一笔钱帮我们维持家人的正常生活,这是责任的体现;而对于全残保障而言等于是保自已真的失去劳动能力了可以得到一笔生活补贴!2.意外险：指被保险人因意外而发生的身故及伤残等，这里的伤残的定义较寿险宽的多，从最小的小拇指缺失到全残都包含在内，按残疾的程度给以不同程度的赔付。
这里注意，意外险必须是因意外而发生的赔付，如果被保险人因病去世，只购买了意外险是得不到赔付的。
3.重疾险：是指被保险人确诊为重大疾病的给付，是雪中送炭一次性赔付的钱，赔付只看医生诊断报告书及购买额度，这是与其它医保或是公费医疗都完全不相冲突的！4.医疗险：通常是对住院或手术发生的各种医疗费用的补偿，前提是一定要住院才有得报；通常，各大公司对于疾病引起的医疗费用只看一下门诊而没有住院的这种在商业个人险中都是不可以保障的，只有在企业团体保险当中才会有对应的保障利益。
5.养老险：这种产品的主要目的就是帮我们解决未来晚年退休养老生活的规划问题，强制自已及早规划，为晚年建立一笔持续,安全可供用的现金流！6.子女教育险：这种产品的主要目的在于帮让我们从我们的小孩子很小时就开始为他们储备未来教育所需的巨大费用，一是实现强制储蓄，二是可以通过保险实现不管父母发生什么事情宝宝到了上学的年龄，如高中或大学都可以有一笔钱拿来补充教育开支！那么我们如何为自己的家庭规划保险呢？我们首先应该了解一些保险规划的基本原则：1.首先应该把所有的家庭成员视为一个整体：家庭成员互相之间都承担有一定的家庭责任，因此我们在规划保险时应该把所有的家庭成员视为一个整体，这样才能更好的体现家庭成员之间相互的责任与爱，规划出最适合自己家庭情况的保险计划。
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风险来自何处
• 严重的环境污染 • 不良的生活习惯 • 庞大的工作压力 • 长期缺乏运动 • 家族遗传基因
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但疾病本身并非最大的风险
• 随着医学的进步,重大疾病的存活率在大大提高 随着医学的进步, • 大部分器官移植手术术后存活率已达到90%以上； 大部分器官移植手术术后存活率已达到90%以上； 90%以上 • 45岁以下患心脏病的成年人，手术后有80%的概率能存活3年以上甚至更久； 45岁以下患心脏病的成年人，手术后有80%的概率能存活3年以上甚至更久； 岁以下患心脏病的成年人 80%的概率能存活 • 从被确诊患癌症开始，5年后依然存活的概率：男性为65%，女性为78%； 从被确诊患癌症开始， 年后依然存活的概率：男性为65%，女性为78%； 65% 78% • 2/3的中风病人可以治愈 2/3的中风病人可以治愈…… 的中风病人可以治愈
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生命有时如此脆弱
傅彪 肝癌 42岁 岁
陈逸飞 胃出血 59岁 岁
柯受良 哮喘 53岁 岁
17
生命有时如此脆弱
高枫 PCP肺炎 肺炎 35岁 岁
梁左 心肌梗塞 44岁 岁
陶金 肝癌 36岁 岁
18
生命有时如此脆弱
李媛媛 子宫癌 41岁 岁
马华 白血病 41岁 岁
高秀敏 心肌梗塞 46岁 岁
19
8
家庭理财的真正意义
• 完善的理财规划并不是为了赚取更多的钱， 完善的理财规划并不是为了赚取更多的钱， • 而是为了帮助我们合理地运用所挣的钱去达成所有的人生目标。 而是为了帮助我们合理地运用所挣的钱去达成所有的人生目标。
• 这很大程度上不取决于收入的高低， 这很大程度上不取决于收入的高低， • 而取决于选择什么样的理财方式。 而取决于选择什么样的理财方式。
9
家庭理财包括哪些内容
10
构建财务安全防线， 构建财务安全防线，提前规划大额支出
• 了解家庭的大额支出（Big Ticket Spending) 了解家庭的大额支出（
房产支出
大宗消费 家庭财务 大额支出
其他支出
最主要的“被动” 最主要的“被动” 大额支出
风险支出
创业投资
11
家庭应急金及各项保险
通货膨胀使财富隐性缩水
100000元 100000元
8% 20年后 年后 3% 5%
21450元 元
55370元 元
41550元 元
4
一生花费知多少（三口之家） 一生花费知多少（三口之家）
• • • • • • • • • 基本生活[退休前] 3000×12× 基本生活[退休前]：3000×12×30 购房：首付40 40万 月供3000 12× 3000× 购房：首付40万/月供3000×12×20 购车、养车：30万+30万 购车、养车：30万+30万 子女教育：平均水平/ 子女教育：平均水平/不包括出国留学等 赡养父母：10000× +20万 赡养父母：10000×4×20 +20万 医疗费用： 医疗费用：在有社保的基础上 旅游、休闲、娱乐等：每年1 旅游、休闲、娱乐等：每年1万元 社交及其他：每年1 社交及其他：每年1万元 养老金及最后费用： 20年计算 养老金及最后费用：以20年计算 [ [ [ [ [ [ [ [ [ 合计108万 合计108万 108 合计112 112万 合计112万 合计60 60万 合计60万 合计40 40万 合计40万 合计100 100万 合计100万 合计40 40万 合计40万 合计30 30万 合计30万 合计30 30万 合计30万 合计200 200万 合计200万 ] ] ] ] ] ] ] ] ]
爱立信(中国 总裁 爱立信 中国)总裁 中国 杨迈在跑步机上跑步 时心脏骤停辞世 享年54岁 享年 岁
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触目惊心的数字
在知识分子最集中的北京， 在知识分子最集中的北京，知识分子的平均寿命比北京人均 寿命75.85岁低了20多岁。中科院、北大五年间134位学者去 寿命75.85岁低了20多岁。中科院、北大五年间134位学者去 75.85岁低了20多岁 134 53岁 据社科院发布的《2006年人才蓝皮书 年人才蓝皮书》 平均年龄53 世，平均年龄53岁。据社科院发布的《2006年人才蓝皮书》 显示：七成知识分子走在“过劳死”边缘。 显示：七成知识分子走在“过劳死”边缘。 • • • • • 萧亮中，中国社科院边疆史研究中心学者，终年32岁。 焦连伟，清华大学应用电子技术系讲师，终年36岁。 高文焕，清华大学工程物理系教授，终年46岁。 何 勇，浙江大学数学系教授博士生导师，终年36岁。 崔奕波，中国科学院水生所生态科学家，终年38岁。
﹡ 数据摘自《中国统计年鉴》
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医疗费用知多少
• 调查表明：近20年来，我国的医疗费用增长了 倍， 调查表明： 年来， 年来 我国的医疗费用增长了28倍 大大超过了家庭收入的增长。 大大超过了家庭收入的增长。 • 人均医疗费用支出约占人均收入的 人均医疗费用支出约占人均收入的10%， ， 的速度递增。 且每年以15.5%的速度递增。 的速度递增 且每年以 • 2000年平均每个住院病人的医疗费用达到了 年平均每个住院病人的医疗费用达到了6514元， 年平均每个住院病人的医疗费用达到了 元 而同期全国企业职工的年平均工资仅有7624元。 元 而同期全国企业职工的年平均工资仅有
• 共计需要：720万左右 共计需要：720万 • 如果家庭年收入12万元单纯依靠工资需要工作60年 如果家庭年收入12万元单纯依靠工资需要工作60年 12万元单纯依靠工资需要工作60
5
晚年的生活费
• 如果每人每天的膳食费以30元计算， 如果每人每天的膳食费以 元计算， 元计算 • 60—80岁夫妇二人仅仅吃饭就需要： 岁夫妇二人仅仅吃饭就需要： 岁夫妇二人仅仅吃饭就需要 30元×2人×365天×20年 = 438000元 元 人 天 年 元
• 一般而言，个人或家庭应有足够的货币资产来支付3~6个月的固定支出 一般而言，个人或家庭应有足够的货币资产来支付 个月的固定支出 • 货币资产÷（全年生活支出÷12）＝月数 货币资产÷ 全年生活支出÷ ）＝ ）＝月数 • 例如：40000元÷（120000元÷12）＝ 个月 例如： 元 元 ）＝4个月 ）＝ • 这样当有紧急需要时，就无需动用为实现长期目标而进行的投资中的钱 这样当有紧急需要时， • 当然仅依靠应急金是不够而且不科学的，还需要建立完善的保障体系，以 当然仅依靠应急金是不够而且不科学的，还需要建立完善的保障体系， 确保财务的安全
• 但这一切的前提是要有充足的医疗费 但这一切的前提是要有充足的医疗费
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医疗费用知多少
卫生总费用统计
项目 亿元) 卫生总费用 (亿元 亿元 政府预算卫生支出 社会部门卫生支出 居民个人卫生支出 个人支出占比(%) 个人支出占比 1997 3385 522 938 1925 52.8 1998 3777 587 1006 2183 54.8 1999 4179 641 1065 2473 55.9 2000 4587 710 1172 2705 59.0 2001 5026 801 1211 3014 60.0 2002 5790 909 1539 3342 57.7 2003 6584 1117 1789 3679 55.8 2004 7590 1294 2225 4071 53.6
• 若考虑通胀的因素 可能需要： 可能需要：
100万左右 万左右
6
理财观念上的问题 理财≠投资 理财 投资
李嘉诚语录 所谓理财， 所谓理财，就是 追求长期而稳定 的收益。 的收益。它不同 于投资， 于投资，更和投 机无关。 机无关。
7
家庭理财的目的
• 保证财务的安全 • 追求财务的充盈 • 实现财务的自由 • 进而享受生活的快乐
﹡ 数据摘自《中国统计年鉴》
14
风险知多少
城市前十位疾病死亡原因及构成
顺位 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 疾 病 死 亡 原 因 十种死因合计 恶性肿瘤 脑血管病 心脏病 呼吸系病 损伤及中毒 消化系病 内分泌营养和代谢疾病 泌尿、 泌尿、生殖系病 神经系病 围生期病 占死亡总人数的% 占死亡总人数的% 90.07 23.92 19.09 18.80 13.12 5.89 3.24 2.82 1.81 0.86 0.52
生命有时如此脆弱
梅艳芳 宫颈癌 40岁 岁
沈殿霞 肿瘤 59岁 岁
陈晓旭 乳腺癌 42岁 岁
20
生命有时如此脆弱
马季 心梗 72岁 72岁
侯耀文 心梗 59岁 59岁
文兴宇 肺癌 66岁 66岁
21
生命有时如此脆弱
网易公司 代理CEO 代理 孙德棣辞世 年仅38岁 年仅 岁
均瑶集团 董事长王均瑶 因癌症逝世 年仅38岁 年仅 岁
26
医疗费用知多少
城镇居民医疗保健支出统计
年份 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 北京2004 北京 人均年消费性支出 4331.6元 元 4651.9元 元 4998.0元 元 5309.0元 元 6029.9元 元 6510.9元 元 7182.1元 元 12200.4元 元 人均医疗保健支出 205.2元 元 245.6元 元 318.1元 元 343.3元 元 430.1元 元 476.0元 元 528.2元 元 1182.8元 元 医疗保健支出占消费性支出 4.7% 5.3% 6.4% 6.5% 7.1% 7.3% 7.4% 9.7%
• 八年间增长了124.2%，个人占比平均为56.2% 八年间增长了124.2%，个人占比平均为56.2% 124.2% • 同期GDP增长为105.5%，人均可支配收入增长为82.6% 同期GDP增长为105.5%，人均可支配收入增长为82.6% GDP增长为105.5%