中低收入家庭理财建议讲课讲稿
中低收入家庭理财建议
保
险
计
划
书
创建人：谭畔
一前言
理财，是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯；你不理财，才不理你！
保险，就像防盗门，有了保险您心中会因此而坦然。买保险到底是花钱还是省钱？答案是：花小钱，省大钱！
在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而保险就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加安全、可靠、自在。
投保越早，缴费越少，负担越轻，合理地利用现有资金投资理财，除了股票、银行储蓄外，运用保险公司的投资理财计划，风险小，收益
稳定，丰富您的投资渠道。
二基本情况
客户资料：
1民企普工，30岁，家庭月收入3000元；
2有一小孩2周岁；
3有5万元积蓄；
4 购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力大。
处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也将逐步增加，但子女教育负担增加，父母需要赡养，自己要买车买房，
保险需求达到高峰。
客户需求：意外、医疗、储蓄增值
三设计计划
最先购买意外险，其次是定期寿险，然后是重疾保障。
意外伤害保险附加意外伤害医疗、附加住院津贴、附加手术津贴。
（建议购买中国人寿的保险产品以下组合）
缴费期保险期间被保险人险种保额（元）年缴保费
（元）
22000 60 1 1年赵阳安心综合意
外保障计划
60000 228 20 20年国寿祥福定
期寿险
118755 2100 40 40年国寿鸿福相
伴两全保险
（分红型）
女主人安心综合意
12000 40 1 1年外保障计划
40000 152 20 20年国寿祥福定
期寿险
56550 1000 40 40年国寿鸿福相
伴两全保险
（分红型）
合计3580元∕年，月均298.3元，家庭总保障309305元
四保险利益介绍
1. 安心综合意外保障计划
保障
项目
保障内容保险金额
意外身故被保险人遭受意外伤害之日起180日内因该意
外伤害身故，我们将按合同约定的保险金额扣
除已给付残疾保险金和烧伤保险金后的余额给
付身故保险金。
1-10万，共
10种选择
意外残疾被保险人遭受意外伤害之日起180日内因该意外伤害导致身体残疾，我们将按合同约定的保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残
疾保险金。
意外烧伤被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致Ⅲ度烧伤，我们将按合同约定的保险金额乘以该项烧伤所对应的给付比例给付烧伤保险金。
意外医疗被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在合
同约定的医疗机构诊疗，我们将扣除相应免赔
额后，对其余额按约定比例给付意外医疗保险
金。
固定为0.2
万元（扣除
相应免赔
额）
2.国寿祥福定期寿险
男：您每年交费 228元，交纳 20 年，共交费： 4560元。
残疾保险金被保险人确诊为残疾，最高可给付残疾保险金60000元。
年度最高身故保障被保险人身故，最高可给付身故保险金60000元。
女：您每年交费 152元，交纳 20 年，共交费： 3040元。
残疾保险金被保险人确诊为残疾，最高可给付残疾保险金40000元。
年度最高身故保障被保险人身故，最高可给付身故保险金40000元。
身故保险金
被保险人于合同生效（或复效）之日起一年内因疾病导致身故，按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，合同终止。
低收入家庭理财的十个方法
低收入家庭理财的十个方法 在多数低收入家庭都面临收入少，消费却很高的问题，在现实中，认为低收入的家庭资金已经很低了，没有必要去理财，也根本就没有什么财可以去理了，其实在低收入的家庭中，理财显得更为重要，如果你学会很好的理财，就会成为有钱生钱的家庭，何乐而不为呢？当然低收入家庭要想理好财，以下十步务必清楚？ 理财和收入高低其实是没有关系的，仅和生活习惯相关。有了好的理财方法，低收入的家庭也可以攒下自己的钱，达到财务自由的境界。下面是一些理财的技巧？ 1、定时积极的存款 怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。 2、在生活中要学会记账 做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。 3、压缩人情消费的开支 在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。 4、计划采购 在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。 5、养成勤俭节约的生活习惯 在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。 6、延缓损耗性开支 任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。 7、学会一些小型维修技术 对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。 8、谨慎投资
中等收入家庭理财案例分析
中等收入家庭理财案例分析 中等收入家庭理财案例分析 理财案例 陈先生与妻子各有一份稳定的工作，两人年收入在15万左右，有一辆10万左右的私家车，女儿即将上小学。有一套正在还贷的房子，那么像陈先生这样的中等收入家庭理财方案该如何制定呢？ 陈先生这样的中等收入家庭理财案例当前开支和潜在开支都较大。女儿上学的教育费用是该家庭要准备的最大一笔开支。 理财建议 1.可以配置10%的保险。一般家庭做理财规划时，都会把保险考虑在内，因为家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险；再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。 2.可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。近年来，各家银行纷纷推出各式各样的金融理财产品，让投资者们不知作何选择，理性地选择银行理财产品非常必要。综合该家庭经济状况，可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的
保本型理财产品。 3.可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。 4.可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票、p2p互联网理财等，以获得较高的收益。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。老基金有历史业绩，有持仓情况，投资者能够对其未来的业绩进行相对科学的预测，所以其可选择性很强，更易于投资者判断，以从中选择最优的基金产品。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。 现在金融投资产品不少，P2P可以说是互联网理财界的一大主力军，相对比其他常规的投资产品来看，P2P投资的收益似乎是远远超过常规理财的，虽然在现在政策以及一些监管作用下，P2P投资平台的收益都有所下调，但是仍然遥遥领先，一直占领收益高位。
高净值家庭如何制定家庭理财方案
高净值家庭如何制定家庭理财方案 更多相关文章阅读 高净值家庭一般指家庭可投资资产在600万元人民币以上的家庭目前中国高净值家庭的数量逐年上升据《xx年高端财富白皮书》相关数据显示中国的高净值家庭数量仅次于美国其中上海、北京、江苏、浙江、山东、广东和福建等城市高净值人群占比达81%下面jy135小编为大家整理了高净值家庭制定家庭理财方案的方法希望能为大家提供帮助 高净值家庭如何做好理财规划方案? 1、设定理财目标 理财目标分为短期、中期和长期短期目标一般指5年以内中期目标指520年长期目标指20年以上短期目标一般包括买车、改善住房、近期旅游支出等中期目标的典型代表就是子女教育长期目标的典型代表就是退休计划 2、分析家庭财务现状 分为两部分：一是您未来的收入和支出二是您现在所拥有的资产和负债一般来说家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债通过对财务状况的分析您需要得出两个数据： 1)在未来的时间里您预期的收入和支出以及收入和支出之间的结余或者不足;
2)您现在的可投资资产 结合前面两部分的分析您需要粗略算出为了实现您所设定的目标大约 需要一个什么样的收益率水平 3、确定家庭整体风险承受能力 现在各大银行都有针对理财客户的风险承受能力测试可以去测一下也可以在网上搜索评估表进行评估测试了解自己的风险偏好和风险承受能力以便自己选择合适对应的投资理财方式抗风险承受能力分为一下等级： 风险承受能力极低保守型低风险 风险承受能力较低谨慎型低风险、中低风险 风险承受能力一般稳健型低风险、中低风险、中风险 风险承受能力较高积极型低风险、中低风险、中风险、中高风险 风险承受能力很高激进型低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险 而一些投资理财方式也有风险等级的标定所以明确了家庭的风险承受能力就可以合理地选择合适的投资理财产品 4、确定家庭资产投资配置方案 考虑三个方面因素：1)变现能力2)持有期间的现金流入3)风险与收益
家庭理财方案设计案例
中年（中高收入）家庭理财方案设计 第一部分客户理财规划基本资料 一、客户家庭背景资料张先生：45岁，在杭州经营一家广告公司，年税后收入 30万元；妻子： 41 岁，在一家国有公司供职，年薪6万元，且单位已经交了“五金”；双方父母身体健康，需提供经济资助，张先生夫妇每月分别给双方父母3000元的生活费；他们的日常生活费用是：家庭基本生活支出36000元，养车费为24000 元、娱乐及旅游12000 元，儿子的教育费用约10000 元；张先生家庭现有银行活期存款10万元，现金5万元，有一辆价值25万元的车（预计10使用寿命），且贷款到期总共需要还款额为135864 元，目前已经还了一年的车贷，即还有两年的车贷90576元需要还，即每月需要偿还3774元，所以一年需要45288元；张先生家庭已购住房，房子现在价值60 万元，而且张先生家庭双方的父母都有自己的住房；张先生希望能在5 年内购买一套更大的房子，大概价格在180万元左右；儿子16 岁，读高一，成绩比较好，而且张先生对儿子的期望也比较高，希望儿子在以后能得到更好的教育，大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学；同时夫妻俩希望在60 岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。 二、客户目前的家庭理财目标 1、还汽车贷款，期限为2 年； 2、房贷置业，提升生活品质，5 年内购买一套更大的房子，大概价格在180 万元左右； 3、为儿子将来的教育做准备，希望儿子在以后能得到更好的教育，因为张先生的儿子学习成绩比较好，而且对儿子的期望也比较高，所以大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学； 4、优化现有的资产，提高收益，达到增值保值。 第二部分客户家庭基本情况分析一、客户家庭收入支出分析根据张先生家庭的基本情况，我们制定出张先生家庭以下收入支出表，如表1：
月收入2万 要如何规划家庭理财计划
月收入2万要如何规划家庭理财计划 如果你一个月的月收入在2万的话，你是要把这两万块钱存起来?还是用来做理财投资?随着人民币不断的贬值，将每个月的工资全部存起来显得不划算，理财投资成为开源节流的好方法。接下来乐享宝小编就为您提些家庭理财建议： 1.稳健型投资。稳健型的理财投资，建议投资金额可维持在总可投资资金的40%-60%左右，可以投放一下银行理财产品、固定收益类产品、信托等。其中，银行理财产品收益率在4%-5.5%左右，投资门槛一般要5万起;固定收益类的产品，如稳利精选基金收益率在6%-11.5%，投资期限灵活，投资门槛20万起;而信托类产品，收益率大多为8%-11%，不过投资门槛相对要求高，一般在100万起。稳健型的投资产品一般投资门槛偏中上，如果资金紧张的话，要谨慎投资。 2.高风险投资。这类型的投资一般回报收益高，但是风险也高，建议投资比重不超过总可投资资金的30%为佳。比如像股票、期权、金融衍生品等，这些都是风险性大利润高的产业。要尽量控制在一个合理的投资范围内，这样如果发生风险的话，也不会影响家庭的生活质量，造成较大的损失。 3.其他的投资。剩余的资金，建议可以做零散投资，比如像余额宝、P2P网贷理财投资，黄金投资等进行长期投资。不过，现在市面上虚假项目很多，很多理财产品往往打着虚假广告欺骗投资人，因此，要仔细区分，以免上当受骗。小编建议可以选择投放乐享宝，乐享宝是大通资本旗下的金融信息服务平台。平台致力于通过互联网技术为中小企业、小额贷款公
司和投资人提供资金对接的互联网金融服务。平台最高年化收益率15%，超低门槛，100元即可理财;千万级风险备用金、银行级风控体系，为您提供多重保障。
我国高收入家庭理财方案设计研究
内蒙古财经学院本科学年论文 我国高收入家庭理财规划设计研究 作者陈克超 院系金融学院 专业金融工程 年级07级 学号702020730 指导教师韩凤永 导师职称
容提要 我国改革开放以来，随着经济的快速发展和居民收入的持续增长，居民个人的金融资产也已形成相当规模，高收入家庭越来越多。家庭的投资意愿及现在理财观念增强，金融服务需求也日益多样化。本文首先概括我国理财事业的发展过程，分析我国高收入家庭在理财方面存在的问题；最后我们高收入家庭的实际状况，对我们高收入家庭进行分析，明确理财需求，联系我国现有的理财工具，建立适应我国高收入家庭进行理财规划设计研究。 关键词：高收入家庭投资理财设计资产组合
目录 一、我国理财事业的发展 (1) ㈠我国个人理财事业的发展 (1) ㈡我国现阶段大多数高收入家庭的理财投资的方向 (2)
二、我国高收入家庭理财存在的问题 (2) ㈠银行理财部门存在的问题 (2) ㈡我国现阶段大多数高收入家庭理财投资存在的问题 (2) 三、我国高收入家庭理财存在的问题 (3) ㈠常用的理财工具 (3) ㈡对高收入家庭理财设计研究 (4) 参考文献 (6)
我国高收入家庭理财规划设计研究 一、我国理财业务的发展 改革开放以来，随着经济的持续稳定发展，居民收入有了大幅度的增长，伴随而来的是人们对理财服务需求的日益增长，这意味着商业银行个人理财业务有着巨大的发展潜力和空间。但目前国内商业银行个人理财业务的发展远远跟不上市场需求的步伐，如何借鉴国际先进银行发展个人理财业务的经验，结合中国实际情况，找到适合我国商业银行个人理财业务的发展策略，将个人理财业务做大、做强，是一个需要迫切研究的问题。 （一）我国个人理财业务发展概况
家庭理财规划书案例
张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标
家庭理财常识
家庭理财常识 常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，说的就是持家理财的重要性。有计划会安排，家庭经济有保障，才能正常地生活工作，否则一切都会受到影响，这是家庭幸福的一个重要保障。下面我们就从基础方面来阐述一下家庭理财的常识性问题。 什么是家庭理财 所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。 就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。 家庭理财的必要性 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。 如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。 家庭理财主要包括哪些方面 一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面： 1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。 2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。 3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
家庭理财规划书完整版
基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表1: 家庭资产负债
资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0 元保险10万元自住房产50万元 家庭净资产54万元 图1:家庭资产结构图r ■ V 16% 1旳 78%. 1）家庭资产结构分析 您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。 表2:家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目） 家庭收入项目金额家庭支出项目金额 工资6000元日常生活支出2500元 保姆工资支出600元 房贷支出1500元
家庭理财规划方案
王先生家庭理财规划方案 山东财经大学理财服务中心 二零一贰年柒月
尊敬的王先生： 首先感谢您光临山财经大学理财服务中心进行咨询并寻求理财规划建议。本文件是我们为您的家庭制定的理财规划方案正式文本。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的理财建议和长期服务。本理财规划方案将在不影响您家庭目前生活方式的前提下，帮助您积累财富，满足购房、继续深造、奉养双亲、保险等理财需求，进一步提高生活质量。 本理财规划方案是在您目前提供的资料的基础上制定的。请您仔细阅读本理财规划方案，以确保这些资料准确无误。本文件非常重要，其内容遵守了法律的相关规定。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 您如果有任何疑问，欢迎您随时致电我们，我们期待着与您共同完善和执行本计划。 山东财经大学理财服务中心 2012年7月 免责声明
一、本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。山东财经大学理财服务中心对于任何第三方因为使用本理财规划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 二、我们制定的理财规划方案是基于客户所提供的关于其当前状况、需求与财务目标的信息，这些信息的摘要已经包含在本理财规划方案中，请客户在阅读过程中对这些信息仔细确认。如果您认为其中某些内容不能正确地反映您的现实状况或目标，请您在进行下一步骤前提醒我们。 三、本方案涉及参数估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。但实际结果可能会与我们的估计有出入，我们不对未来的业绩做任何保证。
目录 一、理财规划方案摘要2 二、家庭财务状况与分析2 三、家庭理财目标分析及调整5 四、方案所需参数设定与依据4 五、投资风险属性分析与投资组合建议4 六、具体规划部分6 九、其他建议11
高收入家庭如何理财规划养老
高收入家庭如何理财规划养老 高收入家庭如何理财规划养老 理财案例 马先生，今年40岁，外资企业主管，税后年收入18万。马太太，今年35岁，私人企业主管，税后年收入11万。生有一女儿，今年刚满13岁，准备上初中。双方父母都是国企退休职工，退休金能维持日常生活。活期存款有14万。自住商品房一套，市值150万，其中贷款100万。投资商品房一套，市值50万，无贷款，每月可收租金1500元。马先生介绍说，目前生活费月支出5000元，银行还贷6353元/月，小孩上兴趣班每月1000元，赡养父母每月支出1600元，没有其他的投资项目。请理财师支招，帮家庭制定科学的理财规划！ 理财建议 1、现金规划：留应急金买“日计划” 马先生家庭每月支出合计约1.4万元，需要预留6个月的家庭生活支出作为家庭应急基金，总计8.4万元。将剩余的5.6万元购买中行短期理财产品。 2、保险规划：意外险、定期寿险加重疾险 理财师建议，马先生夫妇作为家庭的顶梁柱，需要规避由于意外或者重大疾病带来的风险，确保家庭正常生活。除了企业为其购买的社会保险外，建议夫妇俩购买商业保险。马先生投保80万元的定期寿险，40万元的意外伤害险，附加意外医疗保险；其妻子投保60万
元的定期寿险，同时两人各自投保30万元的重大疾病保险。 3、养老规划：月投三千优质基金 马先生夫妇退休每月支出6000元，假定马先生60岁退休直到80岁，每年通胀率预计为3%，马先生所需养老金大约260万元。那么，马先生现在每月需要拿出3000元定期定额购买优质基金，投资20年，预期年报酬率15%，平均年物价上涨率3%，20年后预计能获得285万元，解决马先生的养老金问题。 4、教育金规划：瞄准低风险金融产品，例如教育金保险 马先生小孩准备上初中，教育金支出比例逐年增加。积累教育金可以通过投资基金，购买教育金保险等低风险金融产品来实现。建议马先生选择基金定投的方式来实现，每月定投2500，按照预期年复合收益率8%来计算，13年后预计能得到68 .65万元。足够实现小孩在国内上大学、读研究生的需要。
家庭理财投资
家庭理财投资
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浅谈家庭投资理财 学院：经济管理学院 专业：工商管理 姓名：朱宇
目录 摘要 (1) 一、家庭理财念 (1) （一）家庭理财的概念 (1) （二）家庭理财的内容 (2) （三）家庭理财的目标 (2) 二、家庭理财的必要性 (2) 三、家庭理财的关键 (2) 四、我国居民嘉玲理财存在的问题 (3) （一）居民家庭投资理财福观念问题 (3) （二）政府监管机制不太完善 (4) 五、居民家庭投资理财的对策与建议 (4) （一）培养家庭理财的理念 (4) （二）根据家庭差异性合理理财 (4) （三）重视风险管理 (5) （四）注重生活理财，注重财产保全 (5) （五）加强投资理财，加速财产增长 (5) （六）实行系统管理，合理配置资产 (5) （七）建立全方位的社会保障体系 (5) 六、参考文献 (6)
摘要 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。经济的快速发展使得人们的理财观念与投资观念必须跟得上时代的步伐，本文就家庭理财的内涵、关键因素等基本原理，对家庭理财与投资的策略进行探讨。 关键词：家庭理财投资与储蓄理财规划投资观念 一、家庭理财概述 （一）家庭理财的概念 随着社会经济水平的提高，居民收入产生了日益增长的趋势，家庭理财渐渐成为人们关注的话题。家庭理财是家庭成员对家庭内的财务进行科学有效的管理，从而使家庭财产增值的经济活动。因此，家庭理财就是要利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 狭义的角度来讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来使家庭的财产提升，提高生活质量。小到添加家用电器，大到买房买车，可以说是都是家庭理财的目标。 （二）家庭理财的内容 一般来讲，家庭理财可以分为以下几方面： 职业收入：百分之八十的家庭的稳定收入都是家庭成员所在公司企业进行发放的工资薪酬。 日常消费：日常的水米油盐酱醋茶，衣着打扮，水电煤气等无法避免的消费是必须明确记录的。 储蓄存款：我国居民的消费习惯之一就是储蓄存款，在有一定积蓄之后，居民们往往将钱款存入银行等金融机构，以备不时之需。 投资理财：投资理财是指家庭成员通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对家庭资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长
低收入家庭理财规划书
低收入家庭理财规划书 人们都习惯于把钱储蓄起来，因此在较短的时间内不会选择下调小额存款利率的办法。不过，即使不降利率，就目前的利息收益来看也是很低的了。但是相对于低收入的普通家庭来说，除了把部分余钱作为储蓄外，是否还有提高收益的其他办法呢?家庭理财规划方案?低收入家庭怎么投资理财?应该合理的罗列一份低收入家庭理财规划书来整体规划自己的财产。薪水不高、积蓄不多并不等于无财可理。改变理财观念，便将获得好收成。 任何一个家庭，在考虑理财规划方案之前，我们都必须客观地对自己的情况进行评估: 1.当我的家庭发生紧急情况时，我是否已经准备好了应急费用? 2.当我生病的时候，我是否已经准备好了足够的医疗费用? 3.当我发生意外的时候，我是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、孩子的教育费用? 要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。 对于所有的家庭来说，这都是科学理财的第一步。缩减每月不必要的开支，积累自己的财富，才能做到有财可理。虽然各地区物价水平有差异，但一般来说，每月支出最多不要超过月收入的60%。最好的做法是能够每月列出一个合理的消费计划，有预算地进行，尽量不要超支。 一个家庭就怕没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。 家庭理财可依据自身风险承担能力，适当主动承担风险，以取得较高收益。例如医疗等项费用的涨价速度远高于存款的增值速度。要想将来获得完备的医疗服务，现在就必须追求更高的投资收益，因而也必须承担更大的投资风险。一味地回避风险，将使自己的资产大大贬值，根本实现不了稳健保值的初衷。一段时间以来，借股市行情不好的机会，很多债券基金都热炒自己的“安全”概念。可
浅谈家庭理财投资
浅谈家庭投资理财 学院：经济管理学院 专业：工商管理 姓名：朱宇
目录 摘要 (1) 一、家庭理财念 (1) （一）家庭理财的概念 (1) （二）家庭理财的内容 (2) （三）家庭理财的目标 (2) 二、家庭理财的必要性 (2) 三、家庭理财的关键 (2) 四、我国居民嘉玲理财存在的问题 (3) （一）居民家庭投资理财福观念问题 (3) （二）政府监管机制不太完善 (4) 五、居民家庭投资理财的对策与建议 (4) （一）培养家庭理财的理念 (4) （二）根据家庭差异性合理理财 (4) （三）重视风险管理 (5) （四）注重生活理财，注重财产保全 (5) （五）加强投资理财，加速财产增长 (5) （六）实行系统管理，合理配置资产 (5) （七）建立全方位的社会保障体系 (5) 六、参考文献 (6)
摘要 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。经济的快速发展使得人们的理财观念与投资观念必须跟得上时代的步伐，本文就家庭理财的内涵、关键因素等基本原理，对家庭理财与投资的策略进行探讨。 关键词：家庭理财投资与储蓄理财规划投资观念 一、家庭理财概述 （一）家庭理财的概念 随着社会经济水平的提高，居民收入产生了日益增长的趋势，家庭理财渐渐成为人们关注的话题。家庭理财是家庭成员对家庭内的财务进行科学有效的管理，从而使家庭财产增值的经济活动。因此，家庭理财就是要利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 狭义的角度来讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来使家庭的财产提升，提高生活质量。小到添加家用电器，大到买房买车，可以说是都是家庭理财的目标。 （二）家庭理财的内容 一般来讲，家庭理财可以分为以下几方面： 职业收入：百分之八十的家庭的稳定收入都是家庭成员所在公司企业进行发放的工资薪酬。 日常消费：日常的水米油盐酱醋茶，衣着打扮，水电煤气等无法避免的消费是必须明确记录的。 储蓄存款：我国居民的消费习惯之一就是储蓄存款，在有一定积蓄之后，居民们往往将钱款存入银行等金融机构，以备不时之需。 投资理财：投资理财是指家庭成员通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对家庭资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长
家庭理财规划书完整版
家庭理财规划书完整版 一、基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 二、家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表1:家庭资产负债
资产项目金额负债项目金额定期存款 4万元房贷 10万元股票和基金 0元保险 10万元自住房产 50万元 家庭净资产 54万元 图1:家庭资产结构图 1) 家庭资产结构分析 您的家庭资产结构比较简单，流动性资产(定期存款)占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。 表2:家庭月度收支状况表(不考虑年度收支项目) 家庭收入项目金额家庭支出项目金额 工资 6000元日常生活支出 2500元 保姆工资支出 600元 房贷支出 1500元
适合家庭理财的10个简单有效的小妙招
适合家庭理财的10个简单有效的小妙招 家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。那么我们在进行家庭理财的过程中，有没有一些窍门和技巧呢？事实上是有的，下面投哪学堂带来适合家庭理财的10个简单有效的小妙招，希望能对大家有所帮助。 家庭理财10个小妙招 1.个人“水库”分成三份：应急的钱，6个月至一年的生活费；保命钱，3至5年生活费；闲钱，5到10年不用的钱，这个钱才是用于家庭理财的钱。 2.节俭不是穷酸 生活中省钱是很有必要的，但前提是保证基本的生活质量。那些刻意省钱，总吃泡面的做法是不可取的。该花的钱总是要花，不该花的钱要学会拒绝。 3.拒绝冲动型消费 购买东西是常有的事情，通常是为了“需要”购买，而不是“漂亮”或因为“打折”。付款前应当多去想一想，不为冲动消费买单，对于家庭理财来说，省钱还得一步步来。 4.每个月计划储备部分钱 别总想着自己能“一夜暴富”，想要靠增长自己的财富，除了平时积累。最为重要的是拿出一部分资金强制储存，剩下来的钱用于消费以及投资是个不错的选择。 5.拒绝浪费每一分钱 物价上涨，房价总叫人琢磨不定，赚钱又不容易，那么家庭理财则需要精打细算。 6.家庭财富做定期体验 定期存款对家庭收入支出、资产负债等，从风险控制、合理负债等角度进行分析和预测，从而知道自己是否需要做一定的调整。 7.储蓄和投资高效并行 储蓄是一种家庭理财手段。储蓄是守，投资是攻。储蓄==时间就是金钱，储蓄和投资都要趁早。 8.拿闲钱来投资 闲置的钱拿来做投资，即便亏了也不会影响到家庭生活。应当选择一些稳健投资方式，选择
2020年高收入家庭保险理财方案
高收入家庭保险理财方案 概述 对于家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言，由于这类家庭抗风险能力较强，可以选择长线投资，比如房产投资等可占总资产的50%。风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的。在投资开放式基金时，也可将股票型、债券型、混合型基金以及货币市场基金按4:3:2:1的比例分配，以增加资金的安全性。同时也要购买一定数量的保险产品，保证家庭生活的高质量。还应当考虑在守法的前提下，通过延迟收入、房产投资和购买保险等手段合理避税。 保险规划 1.推荐原则 (1)尽量贴近客户的观念。客户偏好于消费型保险，所以理财师在挑选产品时，只选择了消费型险种，保障年限在30年之内。 (2)在预算范围内执行。理财师在产品设计上，尽量注意不重复保障、不浪费保费，尽量在客户的预算范围之内执行。 (3)尽量性价比卓越。在产品选择上，理财师大胆应用了客户自身年龄轻、身体状况好的条件，推荐选择最优质费率的产品，以降低保费，最大程度地做实保障。 2.怎么利用保险避税? 通过购买人身保险避税的说法目前还不具备可操作性。在国外，购买保险可以避税，但是国内的保险和税收环境与国外不同。通过保
险避税通常有两种方式，一种是个税递延型年金，一是遗产税，而这两者国内都没有开始实行。 他指出，在已征收遗产税的国家或地区，被保险人在投保之前需先评估自身名下资产，充分考虑到未来传承部分并结合当地遗产税税率，才能计算出未来应缴纳的税费总额，在我国尚未通过遗产税法案的前提下，能否征收、按照怎样的税率征收均是，现在谈论这个问题未免有点操之过急。 据大都会人寿的一份研究报告，xx年高净值家庭(可投资资产超过600万元)数量达到174万户左右，北京、上海、江苏、浙江、广东五省市占全国40%以上;可投资资产额保持增长，富裕人群投资倾向开始偏于保守，避险、保值成为主要诉求。 因此，尽管遗产税的靴子尚未落地，保险作为财富传承的一个重要手段正在受到各保险公司的重视，多家公司开始研发高端寿险产品或成立相关财富管理部门。郝演苏说，银行储蓄、证券与贵金属投资和保险理财构成财富管理的三驾马车，其中功能各有差异，但财富管理的本质属性完全相同，保险公司重视高净值人群出于财富分渠道管理的需要是必然趋势。
月收入3万元家庭理财规划
龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/df8902632.html, 月收入3万元家庭理财规划 作者：陈玉罡 来源：《大众理财顾问》2013年第04期 肖先生，32岁，某公司技术总监，月收入2万元，有社保。太太31岁，在另一家公司担任技术主管，月收入1.2万元，有社保。肖先生年终奖3万元，肖太太年终奖2万元。肖先生和太太每月各自必需的生活支出2000元，抚养孩子的支出1500元。除此之外，养车费用每月1800元。两人3年前刚买了一套住房，目前市场价140万元，尚余65万元贷款未偿还，每月需还款4130元。除房产、18万元的家用车以外，其余的资金都存在银行，有23万元的活期存款和12万元定期存款。两人每年会安排一次家庭旅游，约花费1.5万元。肖先生很想尽快偿 还贷款，然后为孩子积累一笔教育资金，送孩子出国读大学。 家庭财务状况诊断 从表1来看，家庭净资产占比为66.32%，负债占资产的比重为33.68%，表明家庭财务较安全，风险评级为中等风险。这一阶段里，家庭成员的年龄都在增长，最重要的规划是长期保障规划和子女教育规划。同时，父母积累了一定的工作经验和财富，投资能力大大增强。 从表2的收入支出表来看，肖先生夫妻两人的月总收入3.2万元，从家庭收入构成可以看到，男女双方经济地位相近，同时构成家庭经济支柱。 目前家庭月总支出为1.14万元，占月收入比重为35.6%，低于50%，表明控制开支能力较强，家庭储蓄能力较强。月房贷还款占收入的比重为12.91%，低于40%，表明财务风险较低，处于较为安全的水平。从年节余来看，每年可节余28.2万元，留存比例为69.92%，有很强的储蓄能力。 家庭理财规划 应急资金规划 家庭每月的必须生活开支为5500元，房贷还款支出为4130元。如果应急准备金覆盖房贷还款支出，就需要准备28890～57780元。由于用车每月还需要支出1800元，考虑到意外情况出现时，这部分支出以及房贷还款的压力，建议按应急准备金上限57780元来准备。 长期保障规划 肖太太和肖先生都有社保，适当增加商业保险能让家庭防火墙变得更为厚实。由于二人经济收入差距并不大，都有必要考虑购买商业保险来为家庭财力供应者提供保障。肖先生可按年收入的5倍来设置保额，即135万元，保费可控制在2.7万元；肖太太的年收入为16万元，按
十个家庭理财小习惯及理财技巧
“十”个家庭理财小习惯及理财技巧 、坚持记账 不记账可以生活，如果记账就能更好地生活.记账能反映家庭地收支情况，根据账单能看清家庭地资金地来龙去脉，家庭存下了多少钱，让家庭管财者能做出正确地决策. 、留存家庭备用金 在家庭财务规划中，留有足够地备用金，以备家庭不时之需.对于普通家庭，需留足至少个月地生活费作备用金;对于职业风险较大地家庭，需留足至少个月地生活费用作备用金，备用金可以采用现金地方式留存. 、购物前先列好清单 每次去购物前，建议先列好一个家庭购物清单，具体写上需要立即购买地东西，这样 可以避免购买了很多家庭不需要地物品，浪费了钱. 、收集旧报纸，旧书籍等 不忽视小钱.平时可以将家中地旧报纸，旧书籍，旧衣服、旧家电等收集起来，然后卖掉，不仅能增加一些小收入，也减少了家里地空间. 、买房，买车要量力而行 因刚性需求而购房，贷款很有必要，买房后既能住又能保值.但是汽车这类物品是属于纯消费地物品，每年折旧贬值，所以建议购买时应量力而行.买房、买车最好分阶段购买，不可一次性进行. 、关注实时新闻，跟上大势 实时关注民生新闻，国家和财经资讯，跟上大势，不被社会所淘汰.尤其是财经资讯，或许可以在适当地时候让你抓住投资机会而发财. 、学习投资理财知识 在如今地全民理财时代，学习投资理财知识很有必要，学会利用各种投资工具来让钱 生钱.如何学习呢，可以通过网络，金融类报纸和杂志，能学习很多关于投资理财地知识和技巧. 、利用促销或网购，购置大物件 现今，团购越来越欢迎，为啥呢?因为买地越多就越便宜.所以，平时家人买衣服或用 品等可以利用促销或团购等方式，尤其是家庭地大物价，比如电视机等，趁打折促销活动 能剩下不少钱.另外，从网上购买商品一定要注意，仔细辨别好坏，最好选择到那些口碑较好地商家购买. 、信用卡拥有张即可
年入80万高收入家庭如何理财
年入80万高收入家庭如何理财 年入80万高收入家庭如何理财 理财案例 范先生，今年35岁，是某世界500强企业的高管，年收入60万，公司缴纳保险，另外自己还购买一份意外险，每年2万元。太太，今年30岁，开店，年收入12万左右，也购买了保险。有三处房产，一是在老家刚盖了一套价值80万元的三层小洋楼；二是现在自住的价值230万元的三室一厅的商品房；三是一套价值180万的两室一厅住房，现出租，每月租金4500元。无房贷，家中有一部车。夫妇俩有一个儿子，才5岁，四位老人需赡养，每年赡养费共8万元。家庭每月生活费15000元。有存款60万元。投资方面，前年范先生买了10万元股票，亏了3万，之后他不敢再投资。为此，希望理财师在理财方面给予提点。 案例分析 除了每月租金4500元外，范先生和太太年收入共72万元，属于典型的高收入家庭。夫妻俩的事业仍处于上升期，家庭收入还会有所增长。每年除了18万元的生活费，父母赡养费8万元，每年家庭预计能结余62万左右，加上存款60万元，112万元可以进行孩子的教育金投资和适当购买理财产品来让资金增值。 理财建议 1、孩子的教育金投资越早越好
高先生的儿子才5岁，从幼儿园到大学毕业预计需要80万元，如果按照货币基金5%的年化收益率来计算的话，投资期20年，每月仅需投资3000元，能随用随取。提前投资，为孩子做好教育金规划。孩子越小，投资越早，对达成预期目标越有利。 2、投资理财让家庭资产增值 家庭需要留应急资金，一般为3个月的家庭生活开支，约5万元。再除去每月3000元购买货币基金做教育金规划，每年家庭预计能结余50万左右。这部分资金高先生家暂时不会用到，理财师建议可以购买一些低风险高收益的固定收益类理财产品，投资期1年，如银行固定收益理财产品，年化收益率5%左右，50万元1年能获得25000元左右的收益；通过这些理财投资，来让家庭资产获得增值。 3、家人都需添置保险 高先生和太太由于是家庭收入主要来源，除了基础社保和高先生公司购买的意外险外，理财师建议，可以拿每月的4500元的租金来添置一些重大疾病险、身故和养老保险，两人能获得全面的保险保障。