渤海银行代发工资业务操作流程

-代发业务操作流程

版本0.5

1. 范围此流程涉及与代发业务相关的操作全过程，包括代发前的批量开卡/折的

操作过程。

2. 政策

当地监管要求支付工资须在基本账户中办理

指导原则●代发项目包括为企业代发的各种工资、奖金、分红、过节费等各种

费用，包括一次性代发及多次代发。

●企业申请办理代发业务须先按批量形式办理对私开户手续。

●同时申请办理批量开户和代发业务的企业只需签署《代发业务合

作协议》一式两份即可，同时与银行签署并提供《渤海银行集体开户申

请书》、《批量代发业务授权书》，加盖企业公章，并提交企业员工的

有效身份证件复印件。

●《集体开户申请书》每一页须加盖企业公章，如有涂改，涂改地方

必须有经办人签字并加盖公章确认。

●批量开户无起存金额。

●对批量开户的客户身份证件复印件进行联网核查，核实身份信息的

真实性；对其中身份信息与联网核查不一致的应要求客户持原件来我行

柜台办理开户。

●企业提供的代发清单上须加盖代发企业的财务章，且签章须与其在

银行预留的印鉴内容相符。

●代发清单上如有涂改，涂改的地方必须经客户签字并加盖财务章确

认。

●代发手续费为每笔0.5-1元，网点可根据代发企业的具体情况收取

或免除。

●如已经与我行签约的代发企业不能到网点办理代发业务时，网点销

售人员（要求双人，且其中一人为FC或RM）可上门核对代发企业的身

份，并收取用于代发的转账支票、“代发清单”及清单的电子文件，同

时做好双方的交接确认工作。代发完毕后，销售人员（要求双人）将代

发回单及时送回代发企业，同时做好双方的交接确认工作。

负责人员销售人员/柜员/客户服务经理/副行长/行长/营运部人员

3．批量开户流程

负责人员详细过程

客户 1. 客户提出批量开户办理代发业务的需求。

销售人员 2. 销售人员与企业联系，签订《代发业务合作协议》。

客户 3.企业填写《集体开户个人账户申请书》、《批量代发业务授权

书》，并将企业员工身份证件复印件提交给我行。

4.根据纸质申请书，企业还需提交一份电子文本；提供的电子文本中

包括：姓名（必填）、身份证件类型（必填）、身份证件号码（必

填）、客户联系电话（一般应为手机，必填。如果开通个人网银服

务应严格遵守我行网银账户开立的有关规定，手机号码将作为动态

口令绑定号码使用。）、客户联系地址（必填）、邮政编码、证件

签发日期和证件失效日期。

销售人员 5.核对身份证件复印件与提交的《集体开户个人账户申请书》上填写

的证件号码是否一致。核实企业授权的经办人身份，如该经办人也

在申请名单中，则无需另行提供身份证件复印件，但需在申请书的

名单中加以标注。

6.检查企业提交的《集体开户个人账户申请书》纸质文本和电子文本

内容是否一致，如不符则要求企业更正后再提交。

产品顾问7.由FC负责对申请人身份证件复印件进行联网核查，对其中身份信

息与联网核查不一致的应要求客户持原件来我行柜台办理开户。

柜员8.出纳员对企业提供的电子文本进行病毒查杀，避免通过电子文本将

病毒带至我行系统。然后，再对电子文本按统一规则重新命名：

BP_RQ_OPN_YYYYMMDDA0*00*.txt（其中A0*为网点编号，00*

为文件序号），通过FTP方式，将该文件上传至服务器。（各营业

网点的网点编号可从总行零售业务信息组获得）

9.柜员在存款系统中先进行批量开户上传文件检查（127260），检查

无错误提示；再执行个人批开上传申请（127210），录入相关业务

参数，上传文件。系统进行文件有效性检查及业务参数的有效性检

查，检查成功后登记批量开户控制文件。

10．柜员将批量开户业务编号（批次号）记载在《集体开户个人账户申

请书》的右上角；同时，使用批量开户结果查询交易（127230）查

看开户结果，查询依据批量开户业务编号（批次号）进行检索。

11．企业如要求批量开立存折，批开结果显示成功后，通过执行批量开

户打折交易（123200），打印存折。

注：确保存折凭证库存充足，并依据批量开户业务编号（批次号）

打印存折。

出纳12．将内容完整的《集体开立个人账户申请书》及企业提供的有效身份

证件复印件上交营运部。

注：内容完整指账号/卡号、客户签字部分填写完整；申请书应复印

一份，与签订的协议一起专夹保管。

营运人员13．收到网点提交的《集体开户个人账户申请书》和身份证件复印件

后，补录其他个人信息。

销售人员14．批量开户后，销售人员将卡片/存折送交委托企业的有权人（即经

过企业法人授权的人员），双方人员签字交接，由委托企业的财务

人员负责将已开立的卡片/存折送交其储户手中。

15．销售人员务必提醒企业财务人员告知员工妥善保管好银行卡/存

折，提示客户银行卡初始状态为止付状态，应立即（尽快）到柜

台、POS或个人网上银行办理卡片激活手续。在柜台、POS做激活

时，须核对客户提供的本人身份证件。

柜台人员16．对开卡业务，批量开卡后，卡为“停用”状态。通过专用的改密码

交易进行激活。修改卡密码同时也相应修改与卡关联的卡主账户密

码，使两者保持一致。

17．柜员在受理客户柜台卡激活业务时，核实客户身份信息，执行卡激

活交易，交易录入内容有：证件类型、证件号码、卡号、新密码

（二次）。

功能：卡改为“正常”状态；重置卡密码；重置卡主账户密码。4．代发业务流程

负责人员详细过程