理财规划书2018
个人理财计划书
个人理财计划书在当今社会，随着经济的不断发展和个人收入水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财问题。
个人理财不仅仅是关于如何管理自己的资金，更是关乎未来生活的质量和幸福感。
因此，我制定了以下个人理财计划书，希望能够在未来的生活中更好地管理自己的财务，实现财务自由和幸福生活。
首先，我会对自己的收入和支出进行详细的分析和规划。
通过制定详细的预算表，我可以清晰地了解自己的收入来源和支出去向，找到节省支出和增加收入的方法。
我会尽量避免不必要的消费，合理规划支出，确保每一笔支出都有合理的理由和规划。
其次，我会注重资产配置和投资规划。
我会根据自己的风险偏好和财务状况，合理配置资产，包括股票、债券、房产、基金等。
我会选择稳健的投资方式，分散风险，避免集中投资导致的风险过大。
同时，我也会不断学习和提升自己的投资理财知识，不断优化自己的投资组合，以实现长期稳健的财务增长。
此外，我也会养成良好的储蓄习惯。
我会定期将一部分收入存入紧急备用金账户，以备不时之需。
同时，我也会按照一定的比例进行长期储蓄，以实现未来的消费和投资需求。
通过储蓄，我可以积累更多的资金，为未来的生活和投资提供更多的选择和可能性。
最后，我也会关注保险和风险管理。
我会购买合适的保险产品，包括人身保险和财产保险，以规避意外风险和生病风险。
同时，我也会不断关注自己的健康状况和生活安全，通过健康管理和生活保障，降低生活风险，保障自己和家人的生活质量。
通过以上个人理财计划，我希望能够更加理性和有效地管理自己的财务，实现财务自由和幸福生活。
同时，我也会不断学习和实践，不断优化自己的理财计划，以应对未来的挑战和机遇。
希望通过自己的努力和理性的理财规划，实现自己的财务目标，过上幸福、健康的生活。
个人理财计划书完整版
4.参加外部培训，拓宽视野与人脉
（1）选择合适的培训课程：根据个人发展需求，选择有助于提升专业能力和职场竞争力的培训课程。
（2）积极参与行业交流活动：结识行业内的专家和同行，拓宽人脉资源，了解行业动态。
（3）学以致用：将所学知识和经验运用到实际工作中，提升个人综合能力，为职业发展奠定基础。
（3）加强投资知识学习，关注市场动态，提高投资决策的准确性。
（4）全面了解保险产品，结合家庭实际情况，优化保险配置，降低风险敞口。
4.计划改进实施的时间节点
（1）加强自律，提高预算管理执行力度：从即日起，逐步改善，1个月内见到明显效果。
（2）拓展兼职渠道，增加收入来源：3个月内，寻找新的兼职机会，提高兼职收入稳定性。
（2）控制支出：通过预算管理，消费更加合理，避免了不必要的浪费。
（3）增加储蓄：每月按时存入固定比例的收入，储蓄金额稳步增长。
（4）合理投资：投资收益稳定，资产实现了多元化配置。
（5）降低风险：购买了合适的保险产品，为家庭提供了风险保障。
3.分析未完成计划的原因及教训
虽然取得了一定的成果，但仍有部分计划未能完全实现。分析原因如下：
（3）加强投资知识学习：半年内，完成投资知识学习，提高投资决策能力。
（4）优化家庭保险配置：1个月内，研究保险产品，制定合适的保险计划，并进行调整。
三、工作计划
1.确定下阶段工作目标
根据当前个人理财情况，我确定以下阶段的工作目标：
（1）继续提高收入，实现收入来源的多元化。
（2）严格控制支出，提高消费性价比，确保预算的严格执行。
针对不足之处，我将在今后的工作中加以改进，继续努力实现个人理财目标。同时，也会加强与团队成员的沟通与合作，共同为家庭财务幸福贡献力量。
理财计划书
理财计划书时光飞逝，时间在慢慢推演，又迎来了一个全新的起点，做好计划可是让你提高工作效率的方法喔！好的计划都具备一些什么特点呢？以下是店铺帮大家整理的理财计划书，希望对大家有所帮助。
理财计划书篇1第一部分理财目标回想起之前去做暑假工穷到连饭都吃不起的时候真是一个悲剧；平日里听到兄弟朋友有难要用钱而自己又爱莫能助的时候也是个悲剧。
我个人是比较喜欢独立的，尤其是经济上的，同时，家里也不富裕，由于这些种种的经历和环境下让我充分感受到了金钱的重要性，也由此萌生了金钱是幸福指数重要物质基础的观念。
没钱你什么也做不成，注定一辈子庸庸碌碌，更别说做什么大事了！也许有人会反驳我心态不好，但我想说，在你饥饿的时候心态好可以当饭吃么？所以，现在最重要的是理财投资，这是钱生钱至关重要的前提与条件。
正所谓：你不理财，财不理你！这是一种主动的意识和行为。
从小的方面来看这可以控制好自己的经济状况，让自己的生活过的有规律；从大的方面来看这是规划人生所必须的，不会理财的人生将是困难的人生。
而理财的关键是：挣钱，管钱，花钱。
首先，我想通过理财来改变目前拮据的经济状况；其次，通过理财积累必要的投资资本，为以后的生活，创业打下一定的基础；最后，通过理财来规划自己的人生，使自己过的更加幸福，更加完美！1.1个人财务管理1.1.1应急金准备现钞应急，抽屉里存放200元左右的现钞用于不时之需。
储蓄应急，准备了两张银行卡将资金分开储蓄。
一张为农行卡，一张为工商卡，保证运用的灵活性农行卡为日常消费使用，而工商卡为投资使用，且总保持至少有2000元的存款。
打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。
朋友应急，先和朋友事先打好招呼，一旦资金出现紧张，可以随时借用朋友的资金作为周转。
父母救急，一旦出现意外情况，迫不得已只能求救于父母了。
1.1.2基金定投在大学阶段首先考虑基金定投（基金定投是指定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放基金中，类似于银行的零存整取方式。
理财规划书
理财规划书1. 引言理财规划是指根据个人当前的财务状况和未来的目标，制定合理的理财计划，以达到财富最大化和风险最小化的目标。
本文档旨在提供一份完整的理财规划书，帮助个人制定理财计划，实现财务自由和稳健的资产增长。
2. 财务状况分析在制定理财规划之前，首先需要对个人的财务状况进行全面的分析。
具体包括：•收入情况：个人每月的工资收入、其他收入来源等；•支出情况：个人每月的生活开销、税费、债务还款等；•资产状况：个人的银行存款、投资资产、房产车辆等；•负债情况：个人的贷款、信用卡欠款等。
通过对以上信息的分析，可以得出个人目前的净资产和财务状况，并为后续的理财规划提供依据。
3. 理财目标设定在制定理财规划时，需要明确自己的理财目标。
理财目标应该具备以下特点：•具体：确切地描述理财目标，如买房、养老、教育基金等；•可衡量：明确设定目标的具体数值，如存款数额、投资回报率等；•可实现：理财目标必须现实可行，能够在合理时间内实现；•有时限：设定理财目标的截止日期，以便合理安排时间表。
在本文档中，我们设定如下理财目标：1.在未来十年内，存款达到100万元；2.在未来三年内，购买一套房产。
4. 理财策略制定在制定理财规划时，需要制定合适的理财策略，以实现设定的理财目标。
下面是本文档的理财策略：4.1 收入管理•提高收入：通过提高个人技能，争取升职加薪，增加工资收入；•增加收入来源：寻找额外的收入来源，如兼职、投资等。
4.2 支出控制•制定预算：制定每月的生活预算，并严格控制开支，避免不必要的浪费；•理性消费：避免过度消费和盲目购买，保持理性的消费观念；•还款规划：合理安排负债的还款计划，避免利息过高的负担。
4.3 资产配置•确定投资目标：根据理财目标的时限和风险承受能力，确定投资的目标和策略；•分散投资：根据自身情况，合理分散投资风险，降低单一投资的风险；•长期投资：长期持有优质资产，并适时调整投资组合。
5. 实施计划本章节将根据前面的分析和策略制定，制定具体的实施计划，包括投资方案、消费预算等。
理财计划书范文（精选7篇）
理财计划书范文（精选7篇）理财计划书范文篇1迎来__喜悦之时，回首20__年工总行制定的“20__服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，银行理财经理。
工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20__年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。
不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
20__年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。
本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。
今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。
在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。
每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%，为本网点和支行做出理财师应有的贡献。
20__年工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。
利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。
个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。
简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。
只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。
由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。
投资理财计划书（通用17篇）
投资理财计划书（通用17篇）投资理财计划书篇1一、树立正确的工作理念，早日进入角色工作理念不同，工作的效果就会有差异。
在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。
我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务我单位是国有大型银行，在XX市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。
一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。
另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。
在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。
这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场，发展新客户朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。
仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。
在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。
一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。
二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。
理财规划计划书
理财规划计划书在当今社会，理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，一份合理的理财规划都是至关重要的。
以下是为您制定的一份理财规划计划书，希望能帮助您更好地管理个人财务，实现财务目标。
一、个人财务状况分析首先，让我们来了解一下您目前的财务状况。
这包括您的收入来源、支出情况、资产和负债等方面。
1、收入您的月收入为_____元，年收入约为_____元。
收入主要来源于工资、奖金、投资收益等。
2、支出每月的固定支出包括房租/房贷_____元、水电费_____元、交通费_____元、饮食费用_____元等。
此外，还有不定期的娱乐、购物等消费支出。
3、资产您目前拥有的资产包括银行存款_____元、股票/基金投资_____元、房产价值_____元、车辆价值_____元等。
4、负债如果您有负债，例如信用卡欠款_____元、个人贷款_____元等。
通过对以上财务状况的分析，我们可以清楚地了解您的收支情况和资产负债结构，为后续的理财规划提供基础数据。
二、理财目标设定明确的理财目标是制定有效理财规划的关键。
您可以根据自己的实际情况和需求，设定以下短期、中期和长期理财目标：1、短期目标（1-2 年）储备一笔应急资金，金额为_____元。
购买一件心仪的高价商品，如电子产品、家具等，预算为_____元。
2、中期目标（3-5 年）支付房屋装修费用，预计_____元。
进行一次长途旅行，费用预算_____元。
3、长期目标（5 年以上）为子女储备教育基金，目标金额_____元。
提前储备退休资金，确保退休后生活质量不下降，目标金额_____元。
三、理财规划建议根据您的财务状况和理财目标，以下是为您提供的一些理财规划建议：1、现金规划建议您预留 3-6 个月的生活费用作为应急资金，以应对突发情况。
这部分资金可以以活期存款或货币基金的形式存放，确保流动性和安全性。
2、消费规划制定合理的消费预算，避免不必要的消费支出。
理财计划书范文
理财计划书范文在当今社会，理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
一个好的理财计划可以帮助我们更好地规划未来，实现财务自由。
因此，我制定了以下理财计划书范文，希望可以给大家一些启发和帮助。
首先，我会对自己的财务状况进行全面的分析。
我会列出我的资产和负债，包括房产、股票、基金、存款等各种资产，以及房贷、车贷、信用卡欠款等各种负债。
通过这样的分析，我可以清晰地了解自己的财务状况，为制定后续的理财计划做好准备。
其次，我会根据自己的家庭情况、职业情况和未来规划，确定自己的理财目标。
比如，我希望在未来五年内购买一套房产，或者在未来十年内实现财务自由。
这些目标可以帮助我更加明确地制定出合理的理财计划。
接下来，我会根据自己的理财目标，制定出具体的理财计划。
首先，我会制定出每月的收支计划，包括工资收入、投资收益、日常开支等各项支出。
其次，我会根据自己的风险承受能力和投资知识，选择合适的投资产品，比如股票、基金、债券等。
最后，我会根据自己的理财目标和投资计划，制定出详细的投资组合，包括资产配置、风险控制等各项内容。
最后，我会定期对自己的理财计划进行评估和调整。
我会每月对自己的收支情况进行核对，及时发现问题并调整支出计划。
同时，我也会定期对自己的投资组合进行评估，根据市场情况和自己的理财目标，及时调整投资组合，确保自己的理财计划始终保持在一个良好的状态。
通过以上的理财计划书范文，我相信大家可以更好地理解如何制定一个科学合理的理财计划。
希望大家在日常生活中能够重视理财，合理规划自己的财务，实现财富自由的目标。
同时，也希望大家能够根据自己的实际情况，制定出适合自己的理财计划，为自己的未来打下坚实的财务基础。
理财计划书范文
尊敬的领导：我对我今后的理财计划制定了一个详细的计划书。
我认为，理财计划的核心是以人为本，注重风险控制，以稳健为主，同时应该根据自己的年龄、职业、家庭等因素量身定制。
1.资产概述我持有的资产主要包括：存款、股票、基金、债券基金、P2P投资、房地产投资等。
1.1.存款我认为存款是最为安全稳健的理财方式。
我两年前开通了一张工资卡，每个月将工资直接打入该账户，并且每个月都会有一定的闲置资金存入该账户中，该账户的利息收益约为1%。
同时，我还开通了一张定期存款，以获得更高的利率，并在紧急情况下保证资金的流动性。
我将继续保持这种投资方式，并保持适当的存款比例。
1.2.股票股票投资是我近几年开始尝试的方式。
我了解到，股票市场风险较大，但是也可以获得较高的回报。
因此，我选择在长期的持有中获得收益。
同时，我会根据行情的变化进行适当的买卖。
1.3.基金和债券基金基金和债券基金是我非常喜欢的投资方式。
基金投资不仅可以分散风险，而且一般由专业基金经理进行管理，不会影响我日常的工作和生活。
债券基金风险很小，也非常稳健，我将继续持有。
1.4.P2P 投资P2P 投资是我近年来尝试的一种新的理财方式。
我认为，这种投资方式可以获得较高的收益，但是也有一定的风险。
因此，我会选择规模较大、风险较小的平台进行投资，同时，我会控制投资金额的比例。
1.5.房地产投资房地产投资是我目前的一大资产，我现在拥有一套居住房产和一套租赁房产。
房产投资相对来说比较保守，收益稳定，而且有一定的升值空间。
我将继续保持这种投资方式，并适当地考虑购置更多的房产。
2.收支计划我目前的年收入为10万元左右，每个月的支出如下：生活费用（包括衣、食、住、行）约3万元，保险费用约1万元，家庭负债约2万元，剩余4万元用于储蓄和投资。
我将逐步提高储蓄和投资的比重。
3.风险控制我认为，理财计划的风险控制非常重要。
我会控制投资额度，不将所有的资金投入一种投资方式中。
我会根据市场行情进行调整，以减少风险。
理财规划计划书
理财规划计划书在当今社会，理财规划对于每个人来说都至关重要。
它不仅能够帮助我们更好地管理个人财务，实现财富的保值增值，还能为我们的未来生活提供保障和更多的可能性。
接下来，我将为您详细制定一份理财规划计划书，希望能对您有所帮助。
一、个人基本情况首先，让我们来了解一下您的个人基本情况。
您的年龄、职业、收入状况、家庭状况、风险承受能力等因素都会对理财规划产生重要影响。
假设您今年 30 岁，是一名上班族，每月的税后收入为 10000 元，年终奖金约 20000 元。
目前您单身，没有家庭负担，但未来有购房、结婚、育儿等计划。
您的风险承受能力属于中等水平。
二、财务状况分析1、资产现金及银行存款：50000 元股票投资：20000 元基金投资：10000 元其他资产（如车辆、首饰等）：50000 元2、负债信用卡欠款：5000 元个人贷款（如消费贷）：0 元3、收支情况每月收入：10000 元每月支出：房租：2000 元饮食：1500 元交通：500 元娱乐：1000 元其他（如购物、水电费等）：1000 元通过对您财务状况的分析，我们可以看出您目前有一定的储蓄，但资产配置相对单一，且负债水平较低。
每月的收支情况基本平衡，但仍有一定的优化空间。
三、理财目标1、短期目标（1 2 年）储备 50000 元的购房首付款还清信用卡欠款2、中期目标（3 5 年）购买一辆价值 100000 元的汽车积累 100000 元的育儿基金3、长期目标（5 年以上）提前还清房贷为退休储备足够的资金四、理财策略1、现金规划保留 3 6 个月的生活费用作为应急资金，建议保留 15000 元。
这部分资金可以存放在活期存款或货币基金中，以便随时支取。
2、消费规划制定每月的预算计划，严格控制各项支出。
例如，可以减少不必要的娱乐消费，每月节省 500 元。
合理利用信用卡的优惠活动，但要按时还款，避免产生高额利息和滞纳金。
3、投资规划股票投资：鉴于您的风险承受能力中等，可以将股票投资比例控制在 20%左右。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
一、声明
尊敬的钟金贵客户:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。
首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。
综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
5.应揭露事项
1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。
2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。
3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
二、理财规划报告书摘要:
1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
2.客户背景:客户为某房地产开发公司室内设计师，40 岁，配偶40岁，双胞胎女儿
12岁。
3.资产负债状况: 以 2017年底市价计算，总资产 5573000万元，无负债，财务
结构健全。
资产中自用资产占 35.9%，金融资产中 39.7%为国债及存款等收益性资产，31.8%为股票基金等成长性资产，流动性资产占 3.1%,限制性资产
12.7% ‚ 2017 年的投资报酬率 20%,主要包括处理投资性房产的收入,若不含则
不到 3%,仍属偏低。
4.收入支出状况: 以设计经营业绩提成为主要工作, 占总收入93.1%,林先生家庭年税后总收入59.8 万元, 家庭总支出232000 万元, 净储蓄率73%, 理财规划弹性大。
2006 年净储蓄43 万元，自由储蓄额42.2 万元，但预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得、房租与偶然所得,因此下年度自由储蓄额预估
为 18.9 万元，可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。
5.理财目标: 依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学 2 年取得硕士学位， 15 年后夫妻俩退休安养的月生活费现值 7,000 元，三年以后要支助双方父母每月 1,000 元生活费，预计要支付 15 年。
明年开始国外旅游计划年预算2 万元，预计持续 25 年。
1 年后换屋 180 万元，3 年后换车 15 万元，均以现值计算。
6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率
7.59%，高于客户可接受风险下的合理报酬率7.17%，提出3 个方案最后建议支出成长率假设由5%降为4.7%，,内部报酬率可降低至7.12%，可在保守的支出成长率下达成目标。
7. 保险产品配置计划依据遗属需要法，客户应投加保寿险保 55.6 万元，加保险种依照客户年龄与
离退休年限，以缴费15 年期定期寿险为主。
客戶與配偶各应加保醫療保额10 万元与 14 万元。
9.投资产品配置计划依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，
建议股票29%、债券44%與貨幣27%的投资组合，预期投资报酬率7.17%，应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不足者最好在未来一年内补齐。
原有部位定存比重过高‚ 长期投资报酬率不易达到7.17%‚ 因此第1 年换房时变现部分定存,买入股票型基金与债券型基金。
因为一年后还会重新做一次理财计划，因此第二年后的调整仅当作参考。
10.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。
暂时预约 2008 年 1 月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制
1.理财规划的目的:规划购房、子女教育与退休等一般性需求
2. 客户基本状况
钟金贵先生现年 40岁，已婚，目前在某房地产开发公司担任设计师，家庭成
3.规划限制:
1)避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。
2)保费预算:目前每年保费元，占收入的%，寿险保费预算可增至林天赐先生
收入的 %，林太太的 %，。
3)家人保密: 谘商面谈时将与林夫人同来，有关规划不需对林夫人保密。
4)换房时以售旧房及申请住房公积金或一般贷款，不出售股票型基金。
四、宏观经济与基本假设的依据
1.目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为 9%，通货膨胀率预估为 3%。
2.利率水准维持稳定，住房公积金贷款利率五年以上为 5.2%，当地住房公积
金贷款额的上限为40 万元。
商业房贷利率五年以上为7%。
信用卡循环信用贷款利率为 18.25%。
3.个人养老金账户缴存率8%，住房公积金账户缴存率个人与单位均为5%。
失业保险费缴存率 1%，个人医疗账户缴存率 2%。
4.货币利率为4%，视为无风险利率，债券平均收益率为6%，标准差为
8%。
股票平均收益率为12%，标准差为20%，货币与债券及股票无相关，股票与债券的相关系数为 0.2。
5.出国留学时考虑的学费成长率估计为 5%。
五、家庭支出收入现金流量表（创业前）
创业后
分析:
1.以客户的年终奖所得为主, 占总收入59 %,工资务收入 32%,财产租赁收入占8%左右。
2.钟先生家庭年税后总收入 60万元左右，家庭总支出 2
3.2 万元, 净储蓄率 198%左右, 理财规划弹性大。
3.20** 年净储蓄120万元，但预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所偶然所得,因此可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险费。
六、家庭资产负债表
需配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-短期负债-投资负债
1.资产结构: 属于高资产无负债家庭,资产中44.88%属于自用资产
2.在金融投资中以收益性资产占总投资的8.1%.成长性资产27.02%,流动性资产135%，属于中间偏保守的投资人
3. 需配置投资投资=流动性资产+投资性资产-住房公积金帐户-个人养老金帐户-企业年金帐户-医
疗保险金
七、家庭财务比率分析
家庭财务比率定义比率合理范围建议
流动比率流动资产/流动负债2--10
负债比率总负债/总资产20%-60%
紧急预备金倍数流动资产/月支出 2.073--6可提高流动资产
财务自由度年理财收入/年支出87.94%20%-100% 含房产出售收入若不含偏低财务负担率年本息支出/年收入 6.83%20%-40% 财务负担压力低
平均投资报酬率年理财收入/生息资产 2.31%3%-10% 含房产出售收入若不含偏净值成长率净储蓄/(净值-净储蓄）18.6%5%-20% 在合理范围之内
净储蓄率净储蓄/总收入57.73%20-60% 财务规划弹性较大
自由储蓄率自由储蓄/总收入23.09%10-40% 在合理范围之内
八、客户理财目标与风险属性界定
一）客户理财目标
（1）根据市场需求，自行开设装潢设计公司
（2）打算送双胞胎女儿上国际学校6年，到国外读大学与研究生6年。
（3）购换房计划，预计5年内购买500万别墅，如果现金流量足够，可以不卖
旧房，现有房产先出租，以后女儿出嫁时赠与女儿当新房。
（4）预计22年以后62岁退休，70岁前计划环游世界，每年预计现值10万元。
二)客户风险属性
（1）
根据风险属性，风险容忍度打分
钟金贵得分:15
9-14分保守的投资者
15-21分温和的投资者
22-27分激进的投资者
我们设风险厌恶系数A在2-8之间
A=8-（15-9）/（27-9）*（8-2）=6。