我国农业巨灾风险分散机制研究
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我国农业巨灾风险保障制度变迁及启示
２ ０ Ｏ ６）
险社 和由官僚 资本兴 办的保 险公 司等 。中国近代时期 ，虽然 引进了西方 近代保 险原理 和观念进行一些试点尝试 ，但这种根植于农业 社会 、以社
会救济 为主要 内容 的非正式制度形式 ，虽有利于农业巨灾风 险保 障制度 的形成 ，但却 阻碍 了现代农业保险 的发展 。 ２ ．３我 国计 划 经 济 时 期 农 业 巨 灾 风 险 保 障 制 度 的 演 进 （ １ ９ ４ ９— １ ９ ７ ８ ） 新 中国成立之初 ，形成完全 由国家垄断型保险制度。１ ９ ４ ９年 ，为了 促进农业生产 和整个 国民经济的恢复 ，新 中国政府批准建立 国有中国人 民保险公 司，开展 以大牲畜和农作物为对象农业保险 ，使农业保 险事业 得 到了迅速发 展。我 国农业 保险 保费 由 １ ９ ５ １ 年的 １ ８ ２ ４亿 迅速 上 升至 １ ９ ５ ３ 年的 ３ ２ ７ ０ 亿 。在 国家保险理论 指导和 意识 形态 的影响下 ，农 业保 险从创建之初就具有 明显 的 “ 财政性保 险” 特征 ，由于政府干 预过多 ， 强迫命令过 于严 重 ，赔付 率 日益上 涨 ，１ ９ ５ ３年 ，保 费 收入 锐减 至 ４ ０ ４ 亿。
２ ． １我 国古 代 农 业 巨 灾风 险 保 障 思 想 的 萌 芽
１ ９ ７ ８ 年改革开放 以来 ，国务院于 １ ９ ８ ２年在贯彻 “ 收支平 衡 ，以丰 补欠 ，略有结余 ，以备大灾之年 ”的原则上 ，先后开办了 １ ０ ０多个农业 险种 ，使农业保险保费从 １ ９ ８ ２年 ２ ３ 万急速上升至 ９ ２ 年的 ８ ．１ ７ 亿 。此 时 出现了多种经营模 式 ，由于缺乏适宜 的法规和资金支持 ，大 多已停办 而告终。保险机制引入到政府救灾领域 ，以保障农民在受灾后取得 基本 保障的制度模式 ，使保障水平大大提高 。据最初五年的统计 ，共统 筹保 险金 ２ ．５ ６ 亿 ，相 当于改革前 ３ Ｏ年救灾资金 的 ３ ．５ 倍 ，累计赔款 １ ．６ 亿 ，积累筹备金 ５ ０ ０ ０多万 ，为农 业 巨灾风 险损失 提供 了巨大保 障。因 此可见巨灾风险保障制度 的建设 已初步完善 。
险社 和由官僚 资本兴 办的保 险公 司等 。中国近代时期 ，虽然 引进了西方 近代保 险原理 和观念进行一些试点尝试 ，但这种根植于农业 社会 、以社
会救济 为主要 内容 的非正式制度形式 ，虽有利于农业巨灾风 险保 障制度 的形成 ，但却 阻碍 了现代农业保险 的发展 。 ２ ．３我 国计 划 经 济 时 期 农 业 巨 灾 风 险 保 障 制 度 的 演 进 （ １ ９ ４ ９— １ ９ ７ ８ ） 新 中国成立之初 ，形成完全 由国家垄断型保险制度。１ ９ ４ ９年 ，为了 促进农业生产 和整个 国民经济的恢复 ，新 中国政府批准建立 国有中国人 民保险公 司，开展 以大牲畜和农作物为对象农业保险 ，使农业保 险事业 得 到了迅速发 展。我 国农业 保险 保费 由 １ ９ ５ １ 年的 １ ８ ２ ４亿 迅速 上 升至 １ ９ ５ ３ 年的 ３ ２ ７ ０ 亿 。在 国家保险理论 指导和 意识 形态 的影响下 ，农 业保 险从创建之初就具有 明显 的 “ 财政性保 险” 特征 ，由于政府干 预过多 ， 强迫命令过 于严 重 ，赔付 率 日益上 涨 ，１ ９ ５ ３年 ，保 费 收入 锐减 至 ４ ０ ４ 亿。
２ ． １我 国古 代 农 业 巨 灾风 险 保 障 思 想 的 萌 芽
１ ９ ７ ８ 年改革开放 以来 ，国务院于 １ ９ ８ ２年在贯彻 “ 收支平 衡 ，以丰 补欠 ，略有结余 ，以备大灾之年 ”的原则上 ，先后开办了 １ ０ ０多个农业 险种 ，使农业保险保费从 １ ９ ８ ２年 ２ ３ 万急速上升至 ９ ２ 年的 ８ ．１ ７ 亿 。此 时 出现了多种经营模 式 ，由于缺乏适宜 的法规和资金支持 ，大 多已停办 而告终。保险机制引入到政府救灾领域 ，以保障农民在受灾后取得 基本 保障的制度模式 ，使保障水平大大提高 。据最初五年的统计 ，共统 筹保 险金 ２ ．５ ６ 亿 ，相 当于改革前 ３ Ｏ年救灾资金 的 ３ ．５ 倍 ，累计赔款 １ ．６ 亿 ，积累筹备金 ５ ０ ０ ０多万 ，为农 业 巨灾风 险损失 提供 了巨大保 障。因 此可见巨灾风险保障制度 的建设 已初步完善 。
黑龙江省农业保险应对巨灾风险的对策研究
关键词 ： 巨灾风险 ； 农业保险 ； 相 互保 险制 中图分类号 ： Ｆ ８ ４ ０ 文献标志码 ： Ａ 文章编 号： １ ６ ７ ３ — ２ ９ １ Ｘ （ ２ ０ １ ４ ） ０ ３ — ０ ０ ６ ３ — ０ ３
近 年来 ， 随 着 台风 、 暴雨 、 地震 等 巨灾 风 险事件 不断 发
风险波及 范围广且损 失严 重、 风险难以预 测、 风险难 以分散 等特点。黑龙 江省作 为农业 大省 ， 地 员辽 阔， 受 自然灾害的 影响极为严重。 农业保险在转嫁农 业风 险方 面效果显著。 黑龙江省在农业保险方面一直走在全 国的前列 ， 取得 了优异
的成绩 ， 但仍然存在不足支 出， 应从建 立健全 巨灾风 险基金 、 建立健全 巨灾风险数据库、 加 强风 险管理 的建设 、 利用资 本市场健 全风 险的分散机制等方 面完善应对之策。
的概率 较低 ， 但是一旦发生对保 险业将造 成巨大的损失 。 目 前保 险业界对保险巨灾风险的界定 比较一致的看法是 ， 当保
基 金项 目： ２ ０ １ ２年度省哲 学社会科 学研 究规 划青年项 目“ 黑龙 江省 农业保险应对 巨灾风险的对策研 究” （ １ ２ Ｃ ０ ３ １ ） ； ２ ０ １ ３年 哈 尔滨金 融学院院级 重点课题“ 黑龙江省粮 农利 益金 融财政联动补偿机制研 究” 的部分科研成果
作者简 介 ： 秦玲 玲 （ １ ９ ８ ３ 一 ） ， 女， 山 东蒙 阴人 ， 讲师， 硕 士研 究 生 ， 从 事保 险理论 与 实务 研 究 ； 章彬（ １ ９ ６ ８ 一 ） ， 女， 吉林 吉
林人 ， 经济师， 从 事 财政 与 货 币政 策研 究 ； 刘任 重 （ １ ９ ７ ８ 一） ， 男， 黑 龙 江哈 尔滨人 ， 副教授 ， 博 士研 究 生 ， 从 事 金 融理 论 与
近 年来 ， 随 着 台风 、 暴雨 、 地震 等 巨灾 风 险事件 不断 发
风险波及 范围广且损 失严 重、 风险难以预 测、 风险难 以分散 等特点。黑龙 江省作 为农业 大省 ， 地 员辽 阔， 受 自然灾害的 影响极为严重。 农业保险在转嫁农 业风 险方 面效果显著。 黑龙江省在农业保险方面一直走在全 国的前列 ， 取得 了优异
的成绩 ， 但仍然存在不足支 出， 应从建 立健全 巨灾风 险基金 、 建立健全 巨灾风险数据库、 加 强风 险管理 的建设 、 利用资 本市场健 全风 险的分散机制等方 面完善应对之策。
的概率 较低 ， 但是一旦发生对保 险业将造 成巨大的损失 。 目 前保 险业界对保险巨灾风险的界定 比较一致的看法是 ， 当保
基 金项 目： ２ ０ １ ２年度省哲 学社会科 学研 究规 划青年项 目“ 黑龙 江省 农业保险应对 巨灾风险的对策研 究” （ １ ２ Ｃ ０ ３ １ ） ； ２ ０ １ ３年 哈 尔滨金 融学院院级 重点课题“ 黑龙江省粮 农利 益金 融财政联动补偿机制研 究” 的部分科研成果
作者简 介 ： 秦玲 玲 （ １ ９ ８ ３ 一 ） ， 女， 山 东蒙 阴人 ， 讲师， 硕 士研 究 生 ， 从 事保 险理论 与 实务 研 究 ； 章彬（ １ ９ ６ ８ 一 ） ， 女， 吉林 吉
林人 ， 经济师， 从 事 财政 与 货 币政 策研 究 ； 刘任 重 （ １ ９ ７ ８ 一） ， 男， 黑 龙 江哈 尔滨人 ， 副教授 ， 博 士研 究 生 ， 从 事 金 融理 论 与
农业保险需要建立大灾风险管理制度
省政府与联邦政府都通 过建立再保 险基金 的方式 提供再 公共 保险支持， 各省 的农业保 险公 司可以选择 分保 ； 再 保险摊 部分 补 加拿大 赔以及历年盈余积累仍不足以赔付 时 贴 省财政 厅与联邦财 自愿模式 政部都 可以提供无 息借 款 保险 公 司在此后 年 份逐 年偿
、
从 方式 上 ， 分 散 农 业 保 险 的 况 。
大灾 风 险可 以通 过 购 买 再 保 险 、
从表 二 可 以看 出 ， 这 些省 、 直
建 立 巨灾 风 险 准 备金 、 发行 专 项 辖 市 、 自治 区 目前 初 步 建 立 的 大
债券 、 借 款 以 至 风 险证 券化 等手 灾 风 险 分散 手 段 普遍 比较 单 一 ， 问题。２ ０ ０ ９ 年修订的《 美国联邦 段 达 成 。表 一 是 几 个 国 家 的农 农 作物 保 险法 》 规定， 在 出现 这种 情况时， 经过农 业部 长 （ 联邦农 作 保 险公 司 董 事 长 ） 批 准 可 以从 政
规风险责任准备基金不足以支付 的信 用和声 誉 。 赔 款 时的融 资预案 。在 这种情 况 以看 出 ， 这 些 国 家不 仅 有 多 种 方
三 、大灾 风险 分 散 制度 可 以 式 和途径 来分 散农业 保 险的 巨灾
风险， 而 且 他 们 的 制度 还 不 止 一 下， 如果缺少 制度 性 安排 ， 保 险 有 多种形 式 多个 层级 农 业保 险 的大灾 风险分 散机 个层 级 。 公 司 的破产 概 率 会 大 大上 升 ， 合 在我 国的农 业保 险 近几年 的 作 保 险 机 构 也 会 发 生 较 大 赔 付 制 可 以 包 括 多 种 方 式 和 多 个 层 各 地 主 要 建 立 了 巨 灾 风 政 策 性 农 业 保 试 验 中 ， 困难 ； 同时 ， 投保农户 应 当获得 级 。我们 曾经 在 《 有 的 地 方 还初 步 建 立 （ 中国财政 险准备 金 ， 的损 失 补偿 也 必 然 大 打折 扣 ， 这 险 巨灾风 险管理 研究 》 ０ １ ０年 ３月 出版 ） 中 了一 级或 两级大灾 风险准 备基 就有违我们 开设农 业保 险 的 目 经济 出版社 ２ 做 了 比较详 细 的研究 和介绍 。大 金 ， 例如 北 京 、 上海、 浙 江 。有 的 标。
我国农业旱灾灾后援助机制的构建
一
、
依靠单一的 国家财政收入援助 ，效果不是很明显 ，灾 害的援助水平 与灾害农户需求不想匹配。国家对农 业灾害的补偿不足灾害损失的 ３ ％， 而且通过主要是通过财政层层下拨救灾款项 ，难以避免挪用等 问题 。 借鉴 国外市场经济较为发达的国家发现开展商业化 的农 业灾害保 险 能够有效转移和分散农业灾害损失 ， 像日 本 ，虽然大多是农 户小规模经 营 ，在遭受灾后后很难通过 自身的调节力量恢 复。 但是 日 本政府根据保险结构原理制定了农业灾 害补偿 制度 ，形成农 业共济保险体系 ，包括中央政府农林水 产省 、都道府县农业 共计 组合联 合会、市町村农 业共济组合 ，这种三级联动 的保险体系确定 了农 业灾害 保险补偿制度的组织体系与结构 ，同时也规定 了保 险的业 务范围 ，以及 保险率 ，这样可以充分弥补农 户因遭受灾害所 承担 的损失 。 农业 产业是受 自然界支配、影响最 大的产业 ，具有基 础性、重要性 和农业灾害风险的复杂性。市场经济下 ， 受灾 的农业 和农 民是否能得到 补偿恢复重建 ，直接影响了农 业的生产 ，以及农产 品的社会供 给和国 民 经济的稳 定 ，因此 ，开展农业保 险对农业 的生产是必要 的。但是 由于存 在着逆向选择和道德 风险 ，我 国农 业保 险发展 滞后 、业务范 围急 剧萎 缩 ，保险赔 偿 占灾害损失比例小 ， 保 险效能低下 ，再保 险职能缺失 ，不 能有效承担灾害损失补偿 的职责 Ｊ 。 （ 三 ） 灾 害的 社 会 补 偿 机 制 发 挥 了一 定 的 作 用 ，但 补偿 比例 低 下 灾害的社会 补偿机 制是指通 过非政府 、个人等社会力量 ，在 政府的 引导与规 范下 ， 发 动社会 各界人员对遭受灾害 的群众 “ 施 与仁爱 ”实行 捐赠 为主要 内容 的灾害 补偿方 式 ，是灾后 群众 灾 害补偿 的一个 重要 途 径 。这种灾 害补偿 机制 即满 足人 的美德 的道德诉求 ，也灾害补偿 作出了 重要 的贡献 。 捐赠作 为一种重要 的灾 害补偿方 式对灾后 损失补偿 是不可或缺 的 ， 但我 国在这方 面尚不完善 ，在灾 害补偿机制 中难以发挥重大 的作 用，同 时存 在的问题也较 多 ， 使得其所体现 的作用不是很明显。 我国 目 前 的救灾动员机制不健全 ，主要依靠政府救助 ，而对社 会动 员机制这方 面缺乏重视 ，从而 主要依靠 国家财政投入 ，而社会捐 助的积 极性 没有充 分发 挥。如 今 ，政府 财政 收入 有限 、灾 害补 偿能力 明显 不 足 ，我国应 积极地 发展社会 捐 助事业 ，发挥社 会灾 害补偿 机制 的积 极 性 。在加上 ，农村就业培训结构少 ，培训 内容简单 ，而且 内容未 与市场 需求 相结合 ，这样使得农 民所掌握 的职业技能就少 ，导致灾后农 民就业 困难 ，灾 区恢复 冲减受 到限制 ，影 响灾 区发展也影响到灾 区迅速恢 复生 产 的能力 。 二 、我 国农业旱灾 多元化援助机制的构建 新型灾 害援助机制秉 承 “ 以人为本” 的精神 ，坚持科学 、合理 、有 效 的原则 ，相对 以前 的援助体系应进行如下的转变 ：援助主体 向多元化 转化 ，从单一政府援助转变为政府 、市场 、社会多元共 同参 与；援 助内 容充实化 ，从单一生活援助到生活保障与家园恢复重建 ；援助手段 服务
、
依靠单一的 国家财政收入援助 ，效果不是很明显 ，灾 害的援助水平 与灾害农户需求不想匹配。国家对农 业灾害的补偿不足灾害损失的 ３ ％， 而且通过主要是通过财政层层下拨救灾款项 ，难以避免挪用等 问题 。 借鉴 国外市场经济较为发达的国家发现开展商业化 的农 业灾害保 险 能够有效转移和分散农业灾害损失 ， 像日 本 ，虽然大多是农 户小规模经 营 ，在遭受灾后后很难通过 自身的调节力量恢 复。 但是 日 本政府根据保险结构原理制定了农业灾 害补偿 制度 ，形成农 业共济保险体系 ，包括中央政府农林水 产省 、都道府县农业 共计 组合联 合会、市町村农 业共济组合 ，这种三级联动 的保险体系确定 了农 业灾害 保险补偿制度的组织体系与结构 ，同时也规定 了保 险的业 务范围 ，以及 保险率 ，这样可以充分弥补农 户因遭受灾害所 承担 的损失 。 农业 产业是受 自然界支配、影响最 大的产业 ，具有基 础性、重要性 和农业灾害风险的复杂性。市场经济下 ， 受灾 的农业 和农 民是否能得到 补偿恢复重建 ，直接影响了农 业的生产 ，以及农产 品的社会供 给和国 民 经济的稳 定 ，因此 ，开展农业保 险对农业 的生产是必要 的。但是 由于存 在着逆向选择和道德 风险 ，我 国农 业保 险发展 滞后 、业务范 围急 剧萎 缩 ，保险赔 偿 占灾害损失比例小 ， 保 险效能低下 ，再保 险职能缺失 ，不 能有效承担灾害损失补偿 的职责 Ｊ 。 （ 三 ） 灾 害的 社 会 补 偿 机 制 发 挥 了一 定 的 作 用 ，但 补偿 比例 低 下 灾害的社会 补偿机 制是指通 过非政府 、个人等社会力量 ，在 政府的 引导与规 范下 ， 发 动社会 各界人员对遭受灾害 的群众 “ 施 与仁爱 ”实行 捐赠 为主要 内容 的灾害 补偿方 式 ，是灾后 群众 灾 害补偿 的一个 重要 途 径 。这种灾 害补偿 机制 即满 足人 的美德 的道德诉求 ，也灾害补偿 作出了 重要 的贡献 。 捐赠作 为一种重要 的灾 害补偿方 式对灾后 损失补偿 是不可或缺 的 ， 但我 国在这方 面尚不完善 ，在灾 害补偿机制 中难以发挥重大 的作 用，同 时存 在的问题也较 多 ， 使得其所体现 的作用不是很明显。 我国 目 前 的救灾动员机制不健全 ，主要依靠政府救助 ，而对社 会动 员机制这方 面缺乏重视 ，从而 主要依靠 国家财政投入 ，而社会捐 助的积 极性 没有充 分发 挥。如 今 ，政府 财政 收入 有限 、灾 害补 偿能力 明显 不 足 ，我国应 积极地 发展社会 捐 助事业 ，发挥社 会灾 害补偿 机制 的积 极 性 。在加上 ，农村就业培训结构少 ，培训 内容简单 ，而且 内容未 与市场 需求 相结合 ，这样使得农 民所掌握 的职业技能就少 ，导致灾后农 民就业 困难 ，灾 区恢复 冲减受 到限制 ，影 响灾 区发展也影响到灾 区迅速恢 复生 产 的能力 。 二 、我 国农业旱灾 多元化援助机制的构建 新型灾 害援助机制秉 承 “ 以人为本” 的精神 ，坚持科学 、合理 、有 效 的原则 ，相对 以前 的援助体系应进行如下的转变 ：援助主体 向多元化 转化 ，从单一政府援助转变为政府 、市场 、社会多元共 同参 与；援 助内 容充实化 ，从单一生活援助到生活保障与家园恢复重建 ；援助手段 服务
建立和完善垫江县农业市场风险防范机制研究
价格 的不稳定 。
一
业 目前还是一个 比较效 益低 、市场竞 争力不强 的 产业 ， 具 有天生 的弱质 性。 首先表现为农业对 自然 的高依 赖 ， 承担着高强度 的 自然风险 ， 其对农 业生 产带来 的损失是 巨大 的 ，不可 预见 的 。据统 计 ， ２ ０ ０ ６ 年 特大 自然干旱造成县２ ５ 个 乡镇 均不同程度 遭 受损失 ， 粮食 作物受灾 面积达７ ７ ． ６ 万亩 ， 经 济作 物受灾面积在２ ５ 万亩 以上 ， 粮食绝收面积４ 万多亩 ， 粮食减产８ ８ ２ ７ 万公斤 ， 造成农业经济损失２ ． ０ ２ ４ ７ ， 元。 其次 ， 农产品在需求层次 中处于最低层 ， 其需求 弹性 系数很小 ， 容易发生过剩 。如２ ０ １ ２ 年垫江县 自家、 包 家等乡镇 的柑橘大丰收 ， 由于过剩大量腐烂在地里 ， 农 民增产不增收。第三 ， 多数农产品是鲜活产品 ， 难 以长期保存 ， 如果滞销就容易腐烂 ， 给生产者带来损 失。 粮食作物易储藏 ， 保质期长 ， 市场风险相对较小； 而蔬菜 、 瓜果 、 肉类 、 花卉等保质期短 ， 不 易储藏 ， 市 场风险相对较大。第 四， 农业产业链不长 ， 产品附加 值不高 ， 市场竞争力弱。据统计 ， 垫江县果蔬 由于贮 藏、 加工水平低 ， 产后 损耗一 般达 Ｎ２ ５ ％左右 ， 远远 高于全 国５ ％的平均水平。 二是农 民不愿投保 、 保 险公 司不愿承保 。 长期 以来 实行的政府救济制度 ，让农 民对 政府产 生 了 很强 的依 赖性 ， 加上农业生产长期 “ 靠 天吃饭 ” ， 自 然条件 和区域差异造成 的损失不 同 ，加 之大部分 农 民没 有风险防范意识 ，对农业生产 风险存 在一 定 的侥 幸心理 ，不愿投保 ，加剧 了农业生产 的风 险。 由于农业保险风 险大 、 农业保 险项 目经营经常 人不敷 出 ， 在农 业保险规模小 、 缺乏完善巨灾风险 分散机 制的情况下 ， 一旦发 生巨大灾害 ， 保险公 司 将背 负沉重负担 ，造成保 险经 办机构 经营农 险较 为困难 ， 不愿承保 。 垫江 能繁母猪保 险就是一个 比 较典 型的例子 ， ２ ０ ０ ９ 年度保费 １ １ ７ ． ６ ０ ９ ６ 万元 ，直接 赔款１ ２ ４ ． ５ ８ 万元 ； ２ ０ １ ０ 年度 保费 １ ６ ７ ． ６ ９ ６ ４ 万元 ， 赔 款１ ９ １ ． ３ ５ ０ ０ 万元 ； ２ ０ １ １ 年度 保费９ ２ ． ９ ４ ６ 万元 ，赔款 １ ０ ３ 万元 ； ２ ０ １ ２ 年度保 费 １ １ ２ ． ２ ４ ８ 万元 ，赔 款 １ ４ ４ ． １ ６
一
业 目前还是一个 比较效 益低 、市场竞 争力不强 的 产业 ， 具 有天生 的弱质 性。 首先表现为农业对 自然 的高依 赖 ， 承担着高强度 的 自然风险 ， 其对农 业生 产带来 的损失是 巨大 的 ，不可 预见 的 。据统 计 ， ２ ０ ０ ６ 年 特大 自然干旱造成县２ ５ 个 乡镇 均不同程度 遭 受损失 ， 粮食 作物受灾 面积达７ ７ ． ６ 万亩 ， 经 济作 物受灾面积在２ ５ 万亩 以上 ， 粮食绝收面积４ 万多亩 ， 粮食减产８ ８ ２ ７ 万公斤 ， 造成农业经济损失２ ． ０ ２ ４ ７ ， 元。 其次 ， 农产品在需求层次 中处于最低层 ， 其需求 弹性 系数很小 ， 容易发生过剩 。如２ ０ １ ２ 年垫江县 自家、 包 家等乡镇 的柑橘大丰收 ， 由于过剩大量腐烂在地里 ， 农 民增产不增收。第三 ， 多数农产品是鲜活产品 ， 难 以长期保存 ， 如果滞销就容易腐烂 ， 给生产者带来损 失。 粮食作物易储藏 ， 保质期长 ， 市场风险相对较小； 而蔬菜 、 瓜果 、 肉类 、 花卉等保质期短 ， 不 易储藏 ， 市 场风险相对较大。第 四， 农业产业链不长 ， 产品附加 值不高 ， 市场竞争力弱。据统计 ， 垫江县果蔬 由于贮 藏、 加工水平低 ， 产后 损耗一 般达 Ｎ２ ５ ％左右 ， 远远 高于全 国５ ％的平均水平。 二是农 民不愿投保 、 保 险公 司不愿承保 。 长期 以来 实行的政府救济制度 ，让农 民对 政府产 生 了 很强 的依 赖性 ， 加上农业生产长期 “ 靠 天吃饭 ” ， 自 然条件 和区域差异造成 的损失不 同 ，加 之大部分 农 民没 有风险防范意识 ，对农业生产 风险存 在一 定 的侥 幸心理 ，不愿投保 ，加剧 了农业生产 的风 险。 由于农业保险风 险大 、 农业保 险项 目经营经常 人不敷 出 ， 在农 业保险规模小 、 缺乏完善巨灾风险 分散机 制的情况下 ， 一旦发 生巨大灾害 ， 保险公 司 将背 负沉重负担 ，造成保 险经 办机构 经营农 险较 为困难 ， 不愿承保 。 垫江 能繁母猪保 险就是一个 比 较典 型的例子 ， ２ ０ ０ ９ 年度保费 １ １ ７ ． ６ ０ ９ ６ 万元 ，直接 赔款１ ２ ４ ． ５ ８ 万元 ； ２ ０ １ ０ 年度 保费 １ ６ ７ ． ６ ９ ６ ４ 万元 ， 赔 款１ ９ １ ． ３ ５ ０ ０ 万元 ； ２ ０ １ １ 年度 保费９ ２ ． ９ ４ ６ 万元 ，赔款 １ ０ ３ 万元 ； ２ ０ １ ２ 年度保 费 １ １ ２ ． ２ ４ ８ 万元 ，赔 款 １ ４ ４ ． １ ６
建立我国农业巨灾保险制度的现实路径选择
无法使潜在保 险需求 转化为 现实 需求 ， 缺少 购买 巨
灾保 险能力 。 ２ 农业 巨灾保险市场供给不 足。首先 ， ． 经营主
此文系国家 社科 基 金青 年项 目“ 乡经 济社 会 一体 化 ” 城 （ 准 号 ：７ Ｊ Ｏ ４ 阶段 性 成 果 。 批 ｏｃＹ ６ ）
损 失补偿 的主要组成部分 ， 由于财政 收入有限 ， 但 单
、
我 国农 业 巨 灾风 险 补 偿 存 在 的 问题 及 原 因
农业 巨灾 ， 指发生 概率 很小 但一 次损 失大 于预
期、 累计损 失 超 过 承 受 主 体 （ 户 、 险 公 司或 政 农 保 府） 承受能力 的农 业 自然 灾 害。 目前 ， 国实行 的 我
了农业保 险经济保 障功能 ， 农户 对 巨灾保 险需求 使
类多 、 发生频度高 、 覆盖 面广 、 损失 巨大 。联 合 国统
计 资料显示 ， 近三年我 国每 年约 有 ０ ３亿公 顷农 作 ． 物受灾 ， 占全 国农作物播种 面积 的 １４ 成 灾面 积 占 ／， 受灾 面积的 比重在 ４ ％ 以上 ， ０ 每年农 业 因 自然 灾害 导致 的损失 约为 １５亿美 元 ， ２ 占世界 平均 损失 （０ ５０
产品供给不足。我国地域 辽阔 ， 巨灾种类多样 ， 同一 灾害在不同地区发生频率 、 经济损 失差异较大 ， 目前 产 品开发技术落后 ， 缺乏保 险精算基础数据 ， 无法满 足市场差异化 的需求 。 ３ 农业 巨灾保险制度缺失 。从 国际经 验看 ， ． 通 过立法确立巨灾保 险制度 是建立切实有效农业 巨灾 保障体系的基础和保证 。 目前我 国支持农业 巨灾保 险的法 律 法 规 建 没滞 后 ， 有专 门 的
／ 瓤。 ０年 ４ 、之 参 ２０ 第 期 １
专家呼吁再保分散巨灾农业保险四题待解
专家呼吁再保分散 巨灾
农业保 险 四题 待解
保 户利 益 的行 农
农 业 保 险 快速 发 展 需解 四道 “ ” 题
为 ，董波 认 为这
来自保监会的最新信息显示 ，我国农业保险业务 是面 临 的又一 问
快速发展 ，２ ０ 年 ，农业保险实现签单保费 １ ．亿 题 。 ０８ ０７ １
外，要积极研究制定林业、育肥猪和橡胶保险产品，在 有农业再保险 和巨灾保险制度分担 其中的系统性风 有关政策支持下逐步在有条件的地区开展试点。” 目前 ，农险在经营过程中存在诸多不规范问题 ，
险 ，农业保险制度就很难发挥有效 的作用。他呼吁国
家应尽快建立农业再保险等 巨灾风险分散机制 ，为我 （ 暮） 予
题。董波表示 ，解决 巨灾风险管理的问题 目前非常迫 据了解 ，受益于去年淮北市开展的政策性农业保 切 ，如何有效地化解 巨灾风险还需要政府支持。据了
的 消息 ，令 农 业 保 险又 一 次进入 人 们 视野 。保险 业 内人
士指 出，我 国 农村 地 区保 险覆盖 面 不 宽、保 险赔 付 率 较 低 ，发 展 农业 保 险
国农村一直存在覆 盖面不宽 、保险赔付率较低 的情 国国情的巨灾保险制度 ，加快建立农业再保险等 巨灾
况。
风险分散机制。
统计数据显示 ，去年农业保险实现原保费收入只
据了解 ，目前保监会已先后批准设立 了３ 家专业
有 １０７ ．亿元 ，农业保险赔款６ １， ，和我 国作 为农 农险公司 ，并启动江苏 、浙江 、内蒙古等多个省份的 １ ９７ ，元 ＿
元 ，同比增长１ ２５ ，９ ％以上的农业保险业务得 １ ＿％ ７ 到各级政府的保费补贴。
巨 灾 风 险 转
农业保 险 四题 待解
保 户利 益 的行 农
农 业 保 险 快速 发 展 需解 四道 “ ” 题
为 ，董波 认 为这
来自保监会的最新信息显示 ，我国农业保险业务 是面 临 的又一 问
快速发展 ，２ ０ 年 ，农业保险实现签单保费 １ ．亿 题 。 ０８ ０７ １
外，要积极研究制定林业、育肥猪和橡胶保险产品，在 有农业再保险 和巨灾保险制度分担 其中的系统性风 有关政策支持下逐步在有条件的地区开展试点。” 目前 ，农险在经营过程中存在诸多不规范问题 ，
险 ，农业保险制度就很难发挥有效 的作用。他呼吁国
家应尽快建立农业再保险等 巨灾风险分散机制 ，为我 （ 暮） 予
题。董波表示 ，解决 巨灾风险管理的问题 目前非常迫 据了解 ，受益于去年淮北市开展的政策性农业保 切 ，如何有效地化解 巨灾风险还需要政府支持。据了
的 消息 ，令 农 业 保 险又 一 次进入 人 们 视野 。保险 业 内人
士指 出，我 国 农村 地 区保 险覆盖 面 不 宽、保 险赔 付 率 较 低 ，发 展 农业 保 险
国农村一直存在覆 盖面不宽 、保险赔付率较低 的情 国国情的巨灾保险制度 ，加快建立农业再保险等 巨灾
况。
风险分散机制。
统计数据显示 ，去年农业保险实现原保费收入只
据了解 ，目前保监会已先后批准设立 了３ 家专业
有 １０７ ．亿元 ，农业保险赔款６ １， ，和我 国作 为农 农险公司 ，并启动江苏 、浙江 、内蒙古等多个省份的 １ ９７ ，元 ＿
元 ，同比增长１ ２５ ，９ ％以上的农业保险业务得 １ ＿％ ７ 到各级政府的保费补贴。
巨 灾 风 险 转
我国巨灾风险损失的保险补偿机制研究
（ 见图 １ 。 ）
７０ ００ ６０ ００ ５ ００ ０ ４ ００ ０ ３ ００ ０
２ ００ ０ １ ００ ０
０
国务院颁布的《 国务院关于保险业改革发展 的若干 意 见》 明确表 示 ， 建立 国家 财政 支 持 的 巨灾 风 险 就 要
保 险体 系 。“ ・２ 汶 川 地 震 发 生 后 ， 监 会 主席 吴 ５ ｌ” 保
且有进一步扩 大的趋势 。面对如此 巨大的灾害损 失， 果仅 仅依 靠传 统的风 险补偿机 制 ， 如 不仅 无法 弥补 灾害损 失 问 题， 而且会给整 个经济和社会 发展 带来严重后 果。分析认 为 ， 巨灾风险保 险补偿机 制是 我 国应 对 巨灾损 失的最优 选
择方案 。
［ 关键 词］ 巨灾风 险； 损失 ； 险； 保 补偿机制 ［ 中图分类号］ ８０ ６ Ｐ４ ．４ ［ 文献标识码 ］ Ａ ［ 文章编号 ］０ ８ ６０ ２０ ）４ ００ ３ １０ —２７ （０ ８０ —０４ —０
２０ ０ ８年 ５月 １ ２日 １ ４点 ２ ８分 ， 四川 汶 川 发 生 了 里 氏 ８级 的强烈 地震 。截 至 ６ ３ 月 ０日 １ ２时 ， 此次 地 震 已造 成 ６ １５人 死 亡 ，７ １７人 受 伤 ， ８０ ９９ ３ ４７ １４ ３人 失
巨灾风 险 的保 险补偿 机 制 已成 为共 识 。２０ ０７年 ６月
是 巨灾 风险损 失 的保 险补 偿 机制 在 我 国 尚未 确 立 有
着 复杂 的社 会 、 济 、 经 技术 方 面的原 因 ：
１国民 的保 险 意 识 差 ， 其 是 对 巨灾 风 险所 造 ． 尤 成 损失 的严 重程 度认识 不 足
据 有关 资料 显 示 ， ５ １” 川 大 地 震 和 年初 华 “ ・２ 汶 南 冰 雪 灾 害 的保 险赔 款 之 所 以 这 么 少 ， 是 投保 标 不
７０ ００ ６０ ００ ５ ００ ０ ４ ００ ０ ３ ００ ０
２ ００ ０ １ ００ ０
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国务院颁布的《 国务院关于保险业改革发展 的若干 意 见》 明确表 示 ， 建立 国家 财政 支 持 的 巨灾 风 险 就 要
保 险体 系 。“ ・２ 汶 川 地 震 发 生 后 ， 监 会 主席 吴 ５ ｌ” 保
且有进一步扩 大的趋势 。面对如此 巨大的灾害损 失， 果仅 仅依 靠传 统的风 险补偿机 制 ， 如 不仅 无法 弥补 灾害损 失 问 题， 而且会给整 个经济和社会 发展 带来严重后 果。分析认 为 ， 巨灾风险保 险补偿机 制是 我 国应 对 巨灾损 失的最优 选
择方案 。
［ 关键 词］ 巨灾风 险； 损失 ； 险； 保 补偿机制 ［ 中图分类号］ ８０ ６ Ｐ４ ．４ ［ 文献标识码 ］ Ａ ［ 文章编号 ］０ ８ ６０ ２０ ）４ ００ ３ １０ —２７ （０ ８０ —０４ —０
２０ ０ ８年 ５月 １ ２日 １ ４点 ２ ８分 ， 四川 汶 川 发 生 了 里 氏 ８级 的强烈 地震 。截 至 ６ ３ 月 ０日 １ ２时 ， 此次 地 震 已造 成 ６ １５人 死 亡 ，７ １７人 受 伤 ， ８０ ９９ ３ ４７ １４ ３人 失
巨灾风 险 的保 险补偿 机 制 已成 为共 识 。２０ ０７年 ６月
是 巨灾 风险损 失 的保 险补 偿 机制 在 我 国 尚未 确 立 有
着 复杂 的社 会 、 济 、 经 技术 方 面的原 因 ：
１国民 的保 险 意 识 差 ， 其 是 对 巨灾 风 险所 造 ． 尤 成 损失 的严 重程 度认识 不 足
据 有关 资料 显 示 ， ５ １” 川 大 地 震 和 年初 华 “ ・２ 汶 南 冰 雪 灾 害 的保 险赔 款 之 所 以 这 么 少 ， 是 投保 标 不
政策性农业保险巨灾风险准备金制度研究-以北京市政策性农业保险为例
准 备金 积 累之 外 建 立 的准 备 金 ，主要 是 应 付 超赔 风
险 。在 本 研 究 中 ，根 据北 京 市 现 行农 业 保 险 制 度方
案 有关 规 定 ，将 农 业 巨灾 风 险 准 备金 定 义 为 年 度综
一
以北京市政策性 农业保险为例
王 德 宝 庹 国 柱
（ 首都经济 贸易 大学金融学 院 ，北 京 １０ ７ ） ０ ０ ０
摘
要 ：农 业保 险的 巨灾风 险准备金 作 为一种特 殊 的准备 金 ，是 为 了应付 巨灾风 险事 故发 生后 ，责任准
备金 不足 以支付赔 款 的一种准 备 。本文 以北 京市政 策性农 业保 险为例 ，运 用农 业经济 学 、计量 经济 学 、数值 计算方 法 等相关 理论 与 方法 ，利用 ５５ 相关 统计 软件 ，在 已有研 究 的基 础上 ，根 据 １８— ０９年北 京 市 Ｐ５等 ９３ ２０ 农 业生产及 灾害 损失等 相关 资料 ，采取定 性研 究和定 量分 析相 结合 的方 法 ，重点对北 京 市农 业 巨灾风 险准备
金进行 了规模测算和推论分析。从测算结果和实际需求 出发 ，笔者建议可以取消 已经建立的巨灾风 险准备 金；如果继续保 留 巨灾准备金 ，则需要从运行机制和政策环境两方面对现行制度进行优化和完善。 该 关键词 ：政策性农业保 险；农业 巨灾风险准备金 ；规模测算 中图分类 号 ：Ｆ ４ ． ８ ０６ ６ 文献标识 码 ：Ａ 文章编号 ：１７ — ４ ７ （０ ０ － ０ ４ ０ ６ ４ ５ ７ ２ １ ）８ ０ ４ — ５
一
来 ，按 照制 度 先行 、稳 步 推进 原 则 ，结 合都 市 型 现 代农 业 特 点 。在运 作模 式 、财政 支持 、风 险控 制 等 方 面大 胆探 索 ，初 步形 成 具有 北 京特 色 的政 策 性 农 业 保 险 模 式 。２ ０ ０ ９年 ，政 策 性 农 业 保 险 保 费 收 入 ３ ６亿 元 ，同 比增 长 ３ ．％；参 保 农 户 ２ ．６万 户 ． ４ ８ ５ ４２ 次 ，同 比增 长 ４ ． ；共 提 供 ８ ． ７９ ％ ９ ４亿 元 的 风 险保 ４ 障 ， 同 比增 长 ４ ＿％，覆 盖 主 要 农 业 资 源 近 ４ ％ ， １ ３ ０ 农业保 险得 到 了政府 、农户 和社会 的广泛认 可 北京 市还 在 全 国各农 业 保 险试 点 省 市 中较 早地
设立中央农业巨灾风险基金的思考与建议
综合赔 付率超过 ６ ０ ％或 出 现 严 重 灾 情 需 要 采ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ取 紧
险准 备 金 的 比例 动用 省 级 巨灾 准 备 金予 以赔付 。
（ 二） 浙 江省
急措 施 时 ．保 险 公 司可 申请 动用 巨灾 风 险 准 备 金 。 动用 额 度 以赔 付 金额 超 过 ６ ０ ％ 以上部 分 为 限 。
江苏省财政实行农业保险基金部分统县级政府巨灾准备金由县财政部门负责管筹省级财政实行补贴的办法在全国率先建立起商省辖市政府巨灾准备金由市财政部门负责管业再保险和政府巨灾保险准备金相结合的大灾风级政府巨灾准备金由省财政厅负责管理实行专户险防范机制
／ ／金 融 与 经 济 ２ ０ １ ３ ． ０ ２
ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ ｏ ｆ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ ａ ｎ ｄ Ｅ ｃ ｏ ｎ ｏ ｍｉ ｃ ｓ
设立中央农业巨灾风险基金的思考与建议
一 张 长 利
我 国亟 待 建 立 农 业 巨灾 风 险基 金 。若 干 省 区对 设 立 农 业大 灾 基 金进 行 了初 步探 索 ， 尚存在 诸 多不足 。加 拿 大 、 日本 、 韩 国 等 国建 立和 运 行 农 业 巨灾风 险 基金 的经 验值 得 借 鉴 。我 国应 由 中央政 府 主 导 设立 “ 中央 农 业 巨灾 风 险基
存储 、 专项核算 、 滚 动积 累 、 定 向使用 。政府 巨灾准
备 金 实 行 封顶 控 制 。
省级 巨灾准备金 纳人全 省政府 巨灾风 险准备
金管理范 围。省级 巨灾准备金全部赔 完时 。 省财政
丽
３ ７
金 融 与 经济
２ ０１ ａ０ ２
厅 将 在 各 省 辖 市 政 府 巨灾 准 备 金 余 额 的 ２ ０ ％以 内 调 剂 使 用 。 当某 省 辖 市 政府 巨灾 风 险准 备 金发 生 超
险准 备 金 的 比例 动用 省 级 巨灾 准 备 金予 以赔付 。
（ 二） 浙 江省
急措 施 时 ．保 险 公 司可 申请 动用 巨灾 风 险 准 备 金 。 动用 额 度 以赔 付 金额 超 过 ６ ０ ％ 以上部 分 为 限 。
江苏省财政实行农业保险基金部分统县级政府巨灾准备金由县财政部门负责管筹省级财政实行补贴的办法在全国率先建立起商省辖市政府巨灾准备金由市财政部门负责管业再保险和政府巨灾保险准备金相结合的大灾风级政府巨灾准备金由省财政厅负责管理实行专户险防范机制
／ ／金 融 与 经 济 ２ ０ １ ３ ． ０ ２
ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ ｏ ｆ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ ａ ｎ ｄ Ｅ ｃ ｏ ｎ ｏ ｍｉ ｃ ｓ
设立中央农业巨灾风险基金的思考与建议
一 张 长 利
我 国亟 待 建 立 农 业 巨灾 风 险基 金 。若 干 省 区对 设 立 农 业大 灾 基 金进 行 了初 步探 索 ， 尚存在 诸 多不足 。加 拿 大 、 日本 、 韩 国 等 国建 立和 运 行 农 业 巨灾风 险 基金 的经 验值 得 借 鉴 。我 国应 由 中央政 府 主 导 设立 “ 中央 农 业 巨灾 风 险基
存储 、 专项核算 、 滚 动积 累 、 定 向使用 。政府 巨灾准
备 金 实 行 封顶 控 制 。
省级 巨灾准备金 纳人全 省政府 巨灾风 险准备
金管理范 围。省级 巨灾准备金全部赔 完时 。 省财政
丽
３ ７
金 融 与 经济
２ ０１ ａ０ ２
厅 将 在 各 省 辖 市 政 府 巨灾 准 备 金 余 额 的 ２ ０ ％以 内 调 剂 使 用 。 当某 省 辖 市 政府 巨灾 风 险准 备 金发 生 超
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我国农业巨灾风险分散机制研究
近年来，我国农业遭受着越来越多的自然灾害，如干旱、水灾、盐碱等，给农业生产带来了极大的风险。
为有效应对农业自然灾害所带来的风险，建立一种农业巨灾风险分散机制是十分必要的。
本文旨在探讨我国农业巨灾风险分散机制的研究。
一、农业巨灾风险的定义
农业巨灾风险是指自然灾害发生时，造成农作物大面积减产和失收，严重影响农业生产和农民的生活与经济收益的风险。
农业巨灾包括干旱、水灾、蝗灾、连阴雨、暴风雨、病虫害等自然灾害。
目前，我国的农业巨灾风险分散机制还不够完善，存在以下问题：
一是风险传导途径不畅。
目前，我国农业保险覆盖率较低，且大多数农民对农业保险的认识还不够深入，缺乏有效的农业保险理念和实践经验。
因此，农民不太愿意购买农业保险，导致风险传导途径不畅，难以形成农业巨灾风险的有效分散机制。
二是货币化程度不够高。
农民抗灾能力薄弱，虽然政府对受灾农民进行了一定的救灾政策和财政支持，但是这些政策仍然不足以保证农民的利益，农民在灾害发生后的经济、社会代价依然较高，货币化程度不够高。
三是政府责任缺失。
在农业巨灾发生后，政府对灾害损失的补偿和救助不够及时和有效，导致农民的损失无法得到有效减轻和分散，政府的责任缺失。
农业巨灾风险分散机制应该包括以下几个方面的内容：
一是农业保险市场建设。
政府应该加大对农业保险市场的扶持力度，鼓励保险机构参与农业保险的开发与创新，推动农业保险市场的健康发展。
同时，政府应该加大对农民的宣传力度，让农民认识到农业保险的重要性，鼓励农民购买农业保险。
二是完善政府救灾政策。
政府应该及时响应和处理农业灾害，采取有效措施减少灾害的损失，同时，加大对灾区农民的经济和物质支持，减轻灾害的社会代价。
三是加强农业科技投入。
农业科技的发展可以提高农作物的品种、优化农业种植结构等，从而有效减少灾害对农业生产的影响，加强对灾后恢复与重建的支持力度，推动农业科技的进一步发展，提高农业生产的效率和产出。
四、结语
建立完善的农业巨灾风险分散机制是农业发展的基础之一。
政府应该加大对农业巨灾风险的重视和投入，探索建立一种系统性的农业巨灾风险分散机制，解决由于天气等不可控因素带来的风险，保障农业生产的可持续性和稳定性。