中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则
辽宁省人民政府关于进一步加强全省住房公积金管理的意见-辽政发[2002]43号
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辽宁省人民政府关于进一步加强全省住房公积金管理的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 辽宁省人民政府关于进一步加强全省住房公积金管理的意见（辽政发[2002]43号）各市人民政府，省政府各厅委、各直属机构：为深入贯彻国务院新发布的《住房公积金管理条例》(国务院令第350号，以下简称《条例》及《国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知》(国发[2002]12号)精神，健全我省住房公积金决策机制，规范住房公积金管理机构设置，完善住房公积金监督体系，进一步加强住房公积金管理工作，特提出如下意见：一、调整和完善决策机制，建立和健全决策机构各市要按照《条例》要求，尽快组建住房公积金管理委员会(以下简称管委会)建立和完善管委会决策制度，行使住房公积金管理的决策职能。
要按照3个“1／3”的要求组建管委会。
即：各市政府负责人和建设(房改或房地产管理)、财政、人民银行、审计等有关部门代表及有关专家占1／3；工会代表和职工代表占1／3；单位代表占1／3。
职工代表名额，要根据缴存住房公积金的职工人数合理分配到有关单位，职工代表由职工代表大会选举产生。
单位代表要兼顾机关、企业、事业单位、社会团体等，合理分配名额。
沈阳地区管委会要有省直有关部门及部分单位、职工代表参加；大型独立工矿区所在的城市，应充分考虑矿区住房公积金缴存人数，合理分配单位代表、工会代表和职工代表名额。
职工、单位或专家代表中应当有部分人大代表、政协委员。
管委会办公室或秘书处可设在房改办或房产局(建委)，不能设在管理中心。
管委会办公室或秘书处负责管委会的会议筹备、会议记录、会议决策事项督办等工作。
按揭贷款房产档案的作用及其管理
万元 ，增税利 ６ ０万元 ，促进 了民营企业的发 展 。１９ ９９年 向永定县菌草应用研究所提供 了 “ 竹荪 口服液” 研制的科技档案有关资料 ， 使该 研 究所开发“ 竹荪 口 服液” 目 项 获得成功 ， 促进
了农 村经 济发 展 。
科技 档 案 信 息 资源 的开发 利 用 ，是科 技
般地 说 ， 房地 产金 融业是 安全 性较 高 的
信 贷 业 务。 但 目前 我 国 市场 的 竞 争体 制 不够 规范， 房地产 市场 发 育还不 完善 ， 房地产 市场
官司， 追回贷款。 目前， 我国按揭购房方面的
法律法规还不健全 ，在管理方面也缺乏经验 ， 各 方 当事 人在操 作 中 出现 一些 不规 范的行 为， 从而导致房地产按揭纠纷的发生。如郑某 以 按 揭 贷 款 的 方 式 购 买 金 山小 区 的一 套 房
中 ， 挥越 来越 重 要 的作 用 。 发
一
居住条件的要求不断提 高，房产按揭贷款机
制 的形成对房 地 产发展 起着 重要 的推 动作
络建设和提供利用工作 ，建立科技档案网站，
使 网络在 档 案教 育 、咨询 和 交 流 上 起到 其 他
、
按 揭贷 款房产 档 案是 解 决按揭 贷 款 纠
维普资讯
斟技档案管理研穷
纷必 不可少 的凭证
行资金 的 目的。有的开发商在通过虚拟购房
人取 得 银 行 贷款 后 ，直 至 房 屋 卖给 真 实 的购 房 人取 得 资金 后 才偿 还 银行 的 贷款 ，有 些开
在房地产市场 中，开发商或个人欠债 不 还， 畜意出售抵押物， 恶意逃债等现象时有发 生， 要解决此类问题，需要依法办事、 需要司 法部 门的支持。按揭贷款房产档案是按揭购
关于宣布失效一批住房城乡建设部文件的公告建设部公告第1041号
9 关于发布《全民所有制城市供水、供气、供热企业转换经营机制实施办法》的通知
10 关于发布《全民所有制城市供水、供气、供热企业转换经营机制实施办法》备案的函
11 关于建设系统执行《全民所有制工业企业转换经营机制条例》情况的函
12 关于印发《城市住宅小区竣工综合验收管理办法》的通知
13 关于对执行《城市市容和环境卫生管理条例》中有关问题的答复
24 对四川省富顺县代寺区乡镇建设房地产管理所的复函
25 关于《建设工程质量管理办法》有关问题请示的复函
26 对扬州市中级人民法院的复函
27 对莒县建设环境保护委员会的复函
28 对上海市第三建筑发展总公司的复函
29 对福建省建设委员会的复函
30 对辽宁省沈阳市中级人民法院的复函
31 对中国建设银行安徽省分行的复函
## 关于加强房地产市场宏观管理促进房地产健康持续发展的意见
## 城市住宅小区竣工综合验收管理办法
## 关于认真做好新建房屋白蚁预防工作的通知
## 关于印发《城市房屋拆迁管理工作考核标准》的通知
## 转发物价局、财政部关于《发布城市房屋拆迁管理费的通知》的通知
## 关于做好城市被拆迁居民安置工作的紧急通知
## 建设部关于由中国建设工程造价管理协会归口做好建设工程概预算人员行业自律工作的通知
## 关于学校医院等人员密集场所抗震设防的复函
## 关于对《商店建筑设计规范》有关问题的复函
## 关于《城镇燃气设计规范》有关条款问题的复函
## 关于液化石油气供应基地全压力式储罐与铁路防火间距问题的答复
## 关于城镇国有土地使用权转让问题的复函
48 对枣庄市城乡建设委员会的复函
49 对湖北省罗田县建设委员会的复函
中国建设银行湖南省分行操作风险管理
中国建设银行湖南省分行操作风险管理第3章湖南省建行操作风险管理现状分析3.1湖南省建行操作风险管理体系3.1.1湖南省建行现行组织结构中国建设银行管理改革规划的第一条就是要建立科学高效的公司治理结构和组织架构，提升建设银行决策能力和执行能力。
为此，2004年一2005年确定集团和股份公司组织架构，完成总行及以下各级行本部组织机构改革，开展业务单元制试点。
2006年，湖南省建行进行了本部组织机构改革，改革的重点一是突出前、中、后台分离，前台设置体现以客户为中心的原则;风险管理职能部门组成经营中台，与前后台分离并保持充分的独立性;行政管理部门组成经营后台，突出专业以及职责明晰的特点。
二是强化前台经营部门的力量，加强对客户的营销;三是进一步明晰省分行各部门的职责定位。
调整后省建行本部设立25个部门(不含工会)，组织架构如下图:1.前台部门10个:公司(集团)业务部(下设造价咨询中心、票据中心)、中间业务管理部、机构业务部、国际业务部、个人金融部(下设信用卡中心)、房地产信贷部(住房金融与个人信贷部，下设个贷中心)、投资银行部、信用卡部、资产保全部、电子银行部;2.中台部门6个:计划财务部、信息调研部、会计部、营运管理部(下设运行中心、稽核中心、金库中心)、风险管理部、信贷审批部;3.后台部门9个:办公室(党委办公室)、人力资源部(党委组织部)、信息技术管理部、法律合规部、纪检监察部(纪委)、安全保卫部、公共关系与企业文化部(党委宣传部、机关党委、团委)、离退休人员管理部、总务部。
3.1.2湖南省建行现行风险管理模式(l)风险管理部门职责。
风险管理部负责全行风险识别、计量、预警、控制、信贷基础管理及贷款质量管理。
承担与总行风险管理部、风险监控部相对应的职责。
(2)实行全面风险监管。
即风险管理纵向到网点，横向到部门;实现了从专门的信贷风险监管到各项业务风险监管的转变，从事后的风险监管到事前、事中、事后相结合的风险监管的转变。
建设银行个人资料信贷资料夹
-个人贷款业务申请书：粘贴个人贷款业务申请书：粘贴-个人信贷（含组合）业务申报审批表：粘贴个人信贷（含组合）业务申报审批表：粘贴-个人信贷业务批复意见书：粘贴调查报告：（个人商业用房贷款、个人住房贷款、最高额抵押贷款、额度贷款、个人助业贷款使用）粘贴-客户信用评分表（助业贷款使用）客户姓名身份证件名称身份证号码自然情况项目评分标准得分年龄25岁以下26-35岁36-50岁50岁以上1342婚姻状况已婚有子女已婚无子女未婚其他4321文化程度研究生以上大学本科大专中专及高中532l其他户口性质常住户口临时户口20职业情况单位类别机关单位国有企业民营及私有企业三资企业5434个体经营其他21单位经济状况优越良好一般较差420-l从事行业发展前景优越良好一般较差420-1岗位性质单位主管部门主管一般职员542职称高级中级初级无4321月收入10000元以上8000-100005000-80004000-5000151412103000-40002000-30001000-20001000元以下8642家庭情况家庭人均月收入5000元以上4000-50003000-40002000-30001210861000-20001000元以下31家庭资产状况50万元以上30-50万元20-30万元10-20万元1086310万元以下1家庭负债状况已办理住房贷款未办理住房贷款己办理住房贷款且有其他债务无债务3214与本行关系是否本行职工是否20本行帐户信用卡帐户存储蓄帐户无420存款余额10万元以上5-10万元5万元以下无6421业务往来频繁一般较少无4210其他借款情况从未在我行借款有借款还款正常有拖欠记录46-5总分评定意见客户经理意见分行部门主管意见本人已对申请人提供的基本情况和各项证明材料进行了解核实，根据《中国建设银行湖北省分行个人消费贷款客户信用评定实施细则(试行)》的规定，同意客户信用评分为分，建议客户信用等级评定为级，有效期自年月日至年月日。
中国建设银行北京西四支行二手房交易资金托管业务操作
中国建设银行北京西四支行二手房交易资金托管业务操作细则(试行)一．为进一步推动我行“百易安”交易资金托管业务发展，增加我行中间业务新的利润增长点,规范业务操作，防范和控制风险，根据总行下发的《中国建设银行交易资金托管业务管理办法》和中国建设银行有关规章制度，特制定本细则。
二．二手房交易资金托管业务是指在二手房交易中，我行受交易双方的委托托管交易资金，当双方履行交易合同，实现约定的条件后，我行按协议约定在双方授权后，协助其完成交易；若双方因故不能达成交易，我行则按照协议并根据客户授权对交易资金进行退回处理。
交易资金托管业务的主要功能是为交易双方提供信用中介，协助双方安全达成或安全退出交易。
我行办理交易资金托管业务要遵循中立原则和严格相符原则。
一．受理客户申请交易双方向我行经办机构（各分理处．升格支行．支行营业部）提出办理交易资金托管业务的申请，并提供有效身份证件（如法人交易应提供营业执照副本．代码证书）及交易合同。
经办机构应将上述资料复印备案。
如买卖双方只有口头协议的，应向经办机构说明，填写《交易资金托管业务申请书》(见附件2)；如授权代理人订立协议的，须出具合法的授权委托书（须经过公证）。
二．签订协议由分理处（或其它经办机构）与交易双方共同签订《交易资金托管协议》(格式见附件1，以下简称协议)一式三份。
协议签订后，送达支行中间业务部统一进行编号。
协议由中间业务部保留一份。
另两份由买卖双方各执一份，分理处（或其它经办机构）留复印。
由中间业务部主管岗开具业务开办通知书（格式见附件2）交个人银行业务部（对公业务提交会计结算部）。
开办完毕后。
由中间业务部将通知书传真（或复印）送达经办机构会计和储蓄柜台。
三．客户（交易双方或一方）应持有效交易资金托管协议与有效身份证件（法人持营业执照）到分理处会计柜台（或其它经办机构）支付交易资金托管业务手续费，会计结算部门收费后通知中间业务部门。
我行的二手房交易资金托管执行如下手续费率。
山西省人民政府关于进一步加强住房公积金管理的通知-晋政发[2002]14号
山西省人民政府关于进一步加强住房公积金管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 山西省人民政府关于进一步加强住房公积金管理的通知（晋政发[2002]14号）吕梁地区行政公署，各市、县人民政府，省直各委、办、厅、局，各大中型企业：为了加强我省住房公积金管理工作，根据国务院修改并重新颁布的《住房公积金管理条例》(国务院令第 350号，以下简称《条例》)和《国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知》(国发[2002]12号，以下简称《通知》)精神，结合我省实际，现就有关问题通知如下：一、加强组织领导，强化省级监管(一)建立省住房公积金联席会议制度。
为了促进住房公积金制度的规范发展，省人民政府决定恢复并充实省住房制度改革领导小组，增加省审计厅、省编办为成员单位，作为我省住房制度改革、住房公积金、住房货币化补贴资金和其他政策性住房资金管理的决策机构，负责国家有关住房制度改革政策在我省的贯彻落实，并履行省住房公积金联席会议职责。
定期召开会议，研究住房公积金发展规划、政策，协商解决住房公积金制度发展中的有关问题。
(二)设立住房公积金管理机构调整领导小组。
省人民政府成立由分管副省长任组长，省人民政府副秘书长、建设厅厅长、财政厅厅长任副组长，审计、编办、监察、人事、人民银行太原中心支行等部门负责人为成员的省住房公积金管理机构调整工作领导小组，各市(地)应当设立以市长(专员)为组长的机构调整工作领导小组，于7月10日前报省人民政府。
(三)依法设立省级住房公积金监管机构。
依法设立省级(市、地不设)住房公积金监管机构，是贯彻《条例》和《通知》精神，建立我省住房公积金监管体系的一项十分重要的任务。
建设银行对私、对公业务题库
建设银行对私、对公业务题库《保险》知识1、投资连接保险中投资风险由（ D）承担A受益人 B投保人和保险人 C保险人 D投保人2、分红保险中红利的来源是（B）A无法确定 B利差益、死差益和费差益 C得差益、死差益和损差益 D利差益、死差益和损差益3、在万能险中，保单可以收取的费用的种类包括（ A ）A初始费用、风险费用、保单管理费、手续费和退保费用B初始费用、储蓄费用、保单管理费、手续费和退保费用C初始费用、财务费用、保单管理费、手续费和退保费用D初始费用、保障基金、保单管理费、手续费和退保费用4、按照缴费方式划分，保险的种类包括（A）A 趸缴和期缴B定额和变额C个人和联合D即期和延期5、两全保险中，可能领到保险金的人包括（C）A投保人和受益人B 投保人和被保险人C受益人和被保险人D保险人和被保险人6、两全保险是将（ C ）相结合的保险A定期寿险和定期生存保险 B终身寿险和定期生存保险C定期寿险和生存保险D终身寿险和生存保险7、中国保监会规定保险公司应至少将分红险业务当年度可分配盈余的分配给客户（C）A30% B50% C70% D100%8、投资连接保险中保障风险和费用由（ B）承担A受益人B保险公司 C保险人 D投保人9、在人寿保险产品中经营透明度最高的是（A）A万能险 B分红险 C年金保险 D定期保险10、保险资金运用的首要原则是（A）A安全性原则 B收益性原则C流动性原则D社会性原则11、目前，我行代理销售的保险犹豫期是（10）天。
12、未取得《保险代理从业资格证书》的员工不得销售的险种为（万能险和投连险）。
13、从风险管理的角度看，保险是一种（A）的方法。
A风险管理B有效的财务安排C合同管理D分散风险、补偿损失14从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的（B）A风险转移B财务安排C合同管理D分散风险15、储蓄与保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但与保险不同的是，储蓄属于（c）A互相行动B他助行动C自助行动D群体行动16、保险公司进行资金运用的可能性主要在于（D）A保险公司积聚了部分资金B满足保险监管机构的要求C为保护被保险人的利益D保险费的收取和给付具有时间差17、保险费率制定的稳定性原则是指保险费在（B）内应该是相当稳定的A长期B短期C中期D一年内18、下列保险与储蓄的相同点是（D）A消费者B技术要求C受益期限D以现在的剩余资金解决未来可能发生的事19、保险合同当事人包括（C）A保险人和被保险人B投保人和受益人C保险人和投保人D被保险人和受益人20、保险营销体现的是一种（B）为导向型的理念A公司B消费者C产品D市场21、营销人员在指导客户填写投保单时，不得（替客户签名）。
财政部、人民银行、银监会关于国有商业银行股改过程中个人不良贷款处置有关问题的通知
财政部、人民银行、银监会关于国有商业银行股改过程中个人不良贷款处置有关问题的通知文章属性•【制定机关】财政部,银行•【公布日期】2005.11.10•【文号】财金[2005]114号•【施行日期】2005.11.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文财政部、人民银行、银监会关于国有商业银行股改过程中个人不良贷款处置有关问题的通知（2005年11月10日财金[2005]114号）中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行，交通银行，中国华融资产管理公司，中国长城资产管理公司，中国东方资产管理公司，中国信达资产管理公司：为切实防范个人逃废债务的道德风险，努力维护社会信用，针对国有商业银行(以下简称“银行”)股份制改革过程中个人不良贷款处置存在的问题，现将有关问题通知如下：一、银行应深刻总结个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)业务的经验教训，查找个人贷款在发放、管理、处置中存在的问题，按照有关规定严肃处理责任人，积极采取有效措施，改进和加强个人贷款的管理和风险控制。
二、银行和金融资产管理公司(以下简称“资产公司”)应依法对个人贷款进行全额追偿，不得采取打包出售、打折减免等方式处置。
对符合《财政部关于印发＜金融企业呆账核销管理办法＞的通知》(财金[2005]50号)有关呆账核销条件的，在核销后应实行账销案存，继续保留追索权利。
三、原债权银行要严格按照《财政部、人民银行关于国有商业银行第二次不良贷款剥离中档案资料交接有关问题的通知》(财金[2005]33号)、《财政部、人民银行、银监会关于国有商业银行第二次剥离不良贷款整改工作有关问题的通知》(财金[2005]35号)的要求，及时、全部将个人不良贷款的档案(包括电子信息资料)移交给资产公司，不得以任何理由推拖不交，重要档案资料缺失不全、原债权银行仍不能补救的，资产公司可将相关贷款退回原债权银行。
中国人民银行关于落实《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有关问题的通知
中国人民银行关于落实《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2005.12.23•【文号】银发[2005]393号•【施行日期】2005.12.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于落实《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有关问题的通知（银发[2005]393号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，各国有商业银行、股份制商业银行：人民银行制定的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令[2005]第3号)已于2005年10月1日起施行。
现就数据报送、异议处理等有关事项通知如下：一、关于数据报送(一)各商业银行要按照附件1的规定按时向个人信用信息基础数据库报送个人信用信息。
(二)各商业银行要在数据产生的相关环节指定数据核查、更正责任人，建立快捷的错误数据处理机制，加快对错误数据的更正和重报工作。
二、关于异议处理(一)各商业银行总行及具有个人贷款和信用卡审批权限的分支机构都要指定异议处理部门，安排专人作为异议处理人员，负责异议处理工作。
请商业银行总行及其各级分支机构于 2006年1月13日之前将异议处理人员名单及联系方式报当地人民银行征信管理部门，国有和股份制商业银行总行人员名单报人民银行征信管理局。
(二)人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、地市中心支行(以下简称人民银行各分支行)要指定专人，负责日常异议以及个人查询信用报告的申请受理工作。
请人民银行上海总部和各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行于2006年1月13日之前将省内各级负责异议以及个人查询信用报告申请受理的人员(以下简称异议受理人员)名单及联系方式汇总后报人民银行征信管理局。
人民银行各分支行应设立专门的场所，配备必要的通讯、计算机、打印机等设备。
(三)商业银行及人民银行的各级异议处理(受理)人员要严格按照《个人信用信息基础数据库异议处理规程》(见附件2)的规定，及时处理个人的异议申请。
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中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细
则
1. 介绍
中国建设银行作为国内知名的商业银行之一，为个人提供住房贷款
服务。
为了确保住房贷款的安全和有效管理，建行制定了个人住房贷
款档案管理实施细则，以规范借款人信息的采集、保存和使用。
2. 档案管理目的
个人住房贷款档案的管理旨在准确记录和归档借款人的相关信息，
确保贷款程序的透明和合规。
档案管理的目的包括但不限于以下几点：- 作为借款人的身份凭证，核实借款人的身份信息和资质。
- 作为贷款审批的依据，对借款人信用状况和还款能力进行审核。
- 提供追索权的依据，确保借款人贷款期间的还款义务。
- 便于日后管理和更新，为借款人提供更好的服务。
3. 档案内容
个人住房贷款档案主要包括以下内容：
- 借款人的个人信息，包括姓名、身份证号码、联系方式等。
- 借款人的住房贷款申请材料，如购房合同、抵押物评估报告等。
- 借款人的信用信息，包括信用报告、征信查询记录等。
- 借款人的还款记录，包括还款日期、还款金额等。
- 其他与住房贷款相关的文件和信息。
4. 档案采集
建行将通过以下方式采集个人住房贷款档案的相关信息：
- 借款申请表：借款人需要填写建行提供的借款申请表，并提交个人基本信息和贷款材料。
- 合作机构提供：与建行合作的第三方机构，如房地产开发商、中介机构等，会向建行提供借款人相关信息。
- 征信查询：建行会通过合法渠道获取借款人的信用报告和征信查询记录。
5. 档案保存与保密
建行将采取措施确保个人住房贷款档案的安全保存和保密，包括但不限于以下几点：
- 电子档案保存：建行将建立电子数据库保存个人住房贷款档案，确保数据的容灾和备份。
- 权限管理：建行将对档案数据库实施权限管理，确保只有授权人员可以访问和修改相关信息。
- 保密措施：建行将对工作人员进行保密培训，确保个人贷款档案的保密和安全。
6. 档案使用与更新
个人住房贷款档案只能在合法和必要的情况下被使用，并且需要借
款人的授权。
档案的使用范围主要包括以下几点：
- 贷款申请审批：建行可以将借款人的档案用于贷款申请审批流程。
- 还款管理：借款人的还款记录将用于建行的还款管理和信用评估。
- 法律追索：在借款人逾期还款或其他违约情况下，档案将作为法
律追索的依据。
7. 档案归档与销毁
个人住房贷款档案将按照相关法律法规规定的期限进行归档和销毁。
归档后的档案会被安全保管，以备日后需要。
档案销毁将遵循信息安
全管理的要求，确保数据不被泄露和滥用。
结语
中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则的制定是为了规范个
人住房贷款的管理流程，保证贷款的安全和合规。
建行将严格遵照这
些细则进行档案的采集、保存和使用，以提供更好的服务和保护借款
人的权益。
同时，建行也将不断优化档案管理的流程和安全性，以适
应未来金融科技的发展。