对中小企业融资担保相关问题的探究
缓解中小企业融资难 改进当前担保公司发展(全文)
缓解中小企业融资难改进当前担保公司发展(全文)正文：一：问题背景中小企业作为经济发展的重要推动力量，其发展面临融资难的困境。
当前的担保公司发展模式存在一些问题，需要改进。
二：问题分析目前的担保公司发展模式存在以下问题：1. 业务范围有限：目前的担保公司仅提供对小额贷款的担保，无法满足中小企业多元化的融资需求。
2. 风险评估不足：担保公司在对项目进行风险评估时，考虑因素有限，容易造成风险集中。
3. 利润低：由于资金利率下降等原因，担保公司的利润空间有限，难以为企业提供更好的服务。
4. 监管不到位：担保公司的监管机制尚未健全，存在违规行为的情况时有发生。
三：解决方案为了缓解中小企业的融资难题并改进当前担保公司的发展，我们提出以下解决方案：1. 拓宽业务范围：担保公司应适应中小企业不同类型的融资需求，拓展至包括信用担保、股权担保等多种形式。
2. 加强风险评估：担保公司应建立完善的风险评估系统，综合考虑企业经营状况、市场竞争情况等因素，降低风险集中的可能。
3. 提高服务质量：担保公司应通过提供增值服务、降低服务费用等方式，提高服务质量，增加企业的获得感。
4. 完善监管机制：相关部门应加强对担保公司的监管，建立健全的监管机制，确保担保公司依法经营，避免违规行为的发生。
四：实施计划为了有效实施上述解决方案，我们提出以下实施计划：1. 研究制定担保公司业务范围拓展的政策和规定，并加强对相关企业的培训和指导。
2. 建立风险评估中心，引入专业人才和评估模型，提高担保公司的风险评估能力。
3. 培训担保公司员工，提高服务意识和服务技能，并制定相应的服务质量评价指标。
4. 建立担保公司的监督、指导和检查机制，加强对担保公司的监管力度，及时发现并处理违规行为。
五：附件本文档涉及的附件包括：1.相关政策和规定2.风险评估模型和指南3.担保公司服务质量评价指标六：法律名词及注释1.担保：一方对于另一方的债务承担连带责任，承诺在债务不履行时承担偿还责任的行为。
中小企业融资担保问题论文
现代服务业学院课程论文题目中小企业融资担保问题专业国际经济与贸易班级102班姓名杨程程指导教师董自光完成时间：2012年5月我国中小企业融资担保国际经济与贸易102班杨程程摘要：在当前中国经济银根紧缩的情况下，中小企业融资困难，严重的制约了自身的发展，建立和完善我国中小企业融资担保是解决中小企业融资困难的重要途径，对提升中小企业的核心竞争力和引导它们的发展有重要意义。
关键词：融资；担保；中小企业；一、问题的提出中小企业融资担保开始于日本，是在发达国家中，是在发达国家中，小企业活动中最为广泛的而且效果最佳的一种金融支持制度，在我国第一家全国性金融担保机构于1993年经国务院批准成立，后来我国对中小企业融资担保的重视度日益加强。
到2000年底我国已近200个城市设置了信用担保机构。
二、相关研究综述（一）融资担保的内涵融资担保:指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。
融资方式包括借款、发行有价债券(不包括股票)、透支、延期付款及银行给予的授信额度等。
向银行借钱（融资）一般都要求有担保：政府担保贷款、企业信用担保贷款、自然人担保贷款。
（二）中小企业融资担保的现状及成因目前我国中小企业融资担保问题主要由三部分组成，政策性的融资担保机构，不以营利为目的，其资金来源主要是靠财政注入资金和向社会发行债券，也可以吸收中小企业出资和社会捐资；互助性担保机构，即中小企业自愿组成，凭借自身力量联合出资，发挥联保互保作用的融资机构，不以营利为目的；民间担保机构，即以营利为目的，商业化运作的民营融资担保机构。
1.担保结构分布的不合理我国目前中小企业担保体系中政策性担保机构所占的比例过大，而互助性和商业性担保机构的比例严重不足。
截止2004年底，我国建立的担保机构有2188家，其中政策性担保机构高达1414家，占到64.6%。
在2001年100亿元左右的总担保金额中，政府担保资金为78亿元，占到78%。
由此可以看出政策性担保在我国中小企业担保业中居于主导作用。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议中小企业是我国经济发展的重要力量。
但是由于它们规模小、资金紧张，金融机构往往对其审慎态度，不易获得贷款。
而中小企业信用担保是缓解中小企业融资问题的有效手段。
然而，目前在中小企业信用担保领域还面临着很多问题。
本文主要就我国中小企业信用担保的问题进行探究，并提出相应的建议。
（一）市场分割化我国中小企业信用担保市场存在严重的分割现象。
原因在于公司对经营业绩的要求使得有些地区的信用担保公司难以开展业务，大多数中小企业缺乏了解信用担保的途径，以及地方政府对信用担保公司保护不够等原因。
各地信用担保公司的服务对象过多重叠，因此竞争力不强、影响力不够。
（二）担保费用难以负担由于中小企业刚创立时资金不足，往往难以承担信用担保费用。
同时，信用担保公司为了保护自己，会采用多层次、多频次检查，在一定程度上增加企业负担。
从而给企业带来融资瓶颈。
（三）风险管控不足对中小企业进行信用担保是一种风险业务。
在担保业务过程中，出现担保公司过多关注担保收益而忽略风险管控的问题，担保公司自身管理混乱，相关监管机构对担保公司管理又存在盲点，难以发现问题。
在这种情况下，企业往往难以较好地实现信用担保。
二、建议加强信用担保行业的人员培训和管理规范，提高企业对信用担保的了解。
还应当建立全国范围内的信用担保服务平台，使得市场竞争更加公平。
降低担保服务成本，鼓励创新，推行独立或合作注册的资产支持证券化，发挥中小企业融资公司、金融租赁公司以及全国股份制中小企业份额转让系统等无抵押担保方式。
同时，政府可以通过降低税费来减轻企业的担保费用。
企业在决定选择信用担保公司时，应加强对担保公司的调查和了解，选择有规范的机构并与机构进行深度交流和沟通，以应对各类风险。
同时，加强监管，提高监管技术力量，加大监管力度等措施，规范信用担保市场。
综上所述，中小企业信用担保服务是缓解中小企业融资问题的有效手段。
但其发展过程中所遇到的问题也是不容忽视的。
融资担保业发展中面临的问题思考
融资担保业开展中面临问题思考开展壮大融资担保机构，为企业融资提供资信担保，对于缓解当前我国中小企业融资压力、促进社会充分就业、推动商业银行提高资金运用效率、合理分解信贷风险等，都具有十分重要意义。
那么，近年来如雨后春笋般开展起来融资担保机构是否能够及时得到各有关方面政策扶持与有效管理，中小企业融资难问题能否在可以展望将来得有效缓解呢对此，笔者认为，目前不能过于乐观。
我们应当从我国国情出发，以部级联席会议为平台，积极稳妥地化解融资担保业开展中面临诸多矛盾。
一、当前我国融资担保业开展中面临问题1、中小企业普遍融资欲望与担保机构承保能力相对缺乏问题。
当前，企业贷款难和商业银行难贷款这一对矛盾越来越突出。
各家商业银行为了维护信贷资产效益性、流动性和平安性，相继建立健全了严格贷前调查、贷时审查、贷后跟踪检查内控制度，并且实行严格贷款责任终身追究制度。
我国众多广阔中小企业以家族式企业居多，法人治理构造不尽完善，缺乏一套标准财务账本，加上缺少有效可资担保自有资产，往往在向商业银行申请贷款时遭到回绝。
顺应企业融资需要提供担保现实需要，近年来，各地相继成立了一大批以提供信用担保为目专门机构。
目前大概分为三类：一是由政府财政全资信用担保机构；二是由地方政府财政控股或参股信用担保机构，财政和投资方风险共担；三是由企业或民间组织发起成立信用担保机构，风险完全自负。
但是，在庞大中小企业融资需求面前，我国融资担保机构由于兴起时间较晚，在展业方面也往往力不从心。
首先，最突出问题就是自有资本小，承保能力缺乏。
与西方兴旺担保体系相比，我国融资担保业起步较较晚，多数担保机构成立于 2000年以后，自有资本较小。
据对河南洛阳、信阳、驻马店、漯河、鹤壁等五市调查，截至2021年底，五市共有担保机构89家，合计注册资本26.5亿元，以五地市总人口计算，人均担保基金不到100元，按1：5比例提供担保，总计承保能力缺乏140亿元。
其中，多数机构注册资本缺乏1000万元，只有个别机构注册资本超过1亿元。
融资担保调研报告
融资担保调研报告一、引言融资担保作为一种重要的金融服务手段，对于解决中小企业融资难、促进经济发展具有重要意义。
为了深入了解融资担保行业的现状、问题及发展趋势，我们进行了本次调研。
二、融资担保行业的现状（一）市场规模近年来，融资担保行业的市场规模不断扩大。
随着中小企业对资金需求的增加，以及金融机构对风险控制的要求提高，融资担保的需求持续增长。
（二）机构类型目前，融资担保机构主要包括政策性担保机构、商业性担保机构和互助性担保机构。
政策性担保机构通常由政府出资设立，以支持特定产业或领域的发展；商业性担保机构以盈利为目的，自主经营；互助性担保机构则由企业自愿组成，为成员企业提供担保服务。
（三）业务模式融资担保的业务模式主要包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保等。
其中，贷款担保是最常见的业务类型。
三、融资担保行业存在的问题（一）风险分担机制不完善在融资担保业务中，担保机构往往承担了较大的风险，但与银行等金融机构之间的风险分担机制不够合理，导致担保机构面临较大的代偿压力。
（二）缺乏有效的监管部分融资担保机构存在违规操作、超范围经营等问题，监管部门在监管力度和手段上还存在不足，难以有效防范行业风险。
（三）专业人才短缺融资担保业务需要具备金融、法律、财务等多方面知识的专业人才，但目前行业内专业人才相对短缺，影响了担保机构的业务水平和风险控制能力。
（四）信息不对称担保机构与中小企业之间存在信息不对称的问题，难以全面了解企业的真实经营状况和信用状况，增加了担保风险。
四、融资担保行业的发展趋势（一）数字化转型随着信息技术的不断发展，融资担保行业将加快数字化转型，利用大数据、人工智能等技术手段提高风险评估和管理能力，提升业务效率。
（二）多元化服务融资担保机构将不仅仅提供担保服务，还将拓展诸如咨询、财务顾问等多元化服务，以满足客户的多样化需求。
（三）行业整合为了提高行业竞争力和抗风险能力，融资担保行业将出现整合趋势，一些规模较小、实力较弱的担保机构可能被兼并或淘汰。
浅析我国中小企业融资问题及对策
浅析我国中小企业融资问题及对策中国一直在探索中小企业的融资问题，这是当前中国经济发展的一个关键问题。
尽管中小企业是中国经济发展的重要组成部分，但它们在获取资金方面仍然面临许多困难。
发展中小企业的融资渠道，是中国经济转型升级的必要途径，而且也是国家创新驱动战略的重要一环。
本文就将深入浅出地探讨我国中小企业融资问题及对策。
一、我国中小企业的融资困境在中国，中小企业的融资比大企业更加困难。
中小企业由于规模较小，产品和服务品质未能得到市场广泛认可，缺乏资金过度扩张导致短期、高风险投资需求，在金融体系中定位和级别较低，从而缺乏优惠的融资政策与服务和从银行获得贷款的资格条件。
而且，现阶段信贷资金呈现出稀缺、昂贵、限制的状态，与社会融资规模和中小企业改革发展的需求矛盾，进一步加剧了中小企业融资的困难。
二、引入第三方担保机构改善融资困境中小企业融资难得到有效解决，与政策、服务和中小企业信用不足有关。
针对这一问题，引入第三方担保机构是解决中小企业融资难的有效途径。
第三方担保机构向小微企业提供担保服务，不仅能全面提高民营经济的融资水平，降低中小企业融资成本，还能提高中小企业的信用度，提升中小企业的竞争力。
三、加大金融支持力度，推动资本市场发展金融是经济的血液，金融体系在经济发展中起到了极为重要的作用。
尤其是在当今经济转型时期，金融与经济的发展息息相关。
因此，加大金融支持力度，推动资本市场发展是解决当前中小企业融资问题的重要途径之一。
四、发挥金融创新的引导作用金融与实体经济的发展紧密相关，金融创新可以推动实体经济的发展。
在探索中小企业融资途径的过程中，金融创新是一个重要环节。
创新性的金融服务能够极大地促进中小企业的发展，同时也有助于发挥市场的机制作用，激发社会资本的积极性，进一步增加中小企业的融资渠道。
五、提供更多多元化融资工具中小企业的融资需求是多元化的，因此需要多元化的融资工具。
目前，我国中小企业融资渠道相对单一，主要集中在银行贷款和发行债券两种方式。
中小企业融资难的困难及措施探讨
中小企业融资难的困难及措施探讨中小企业融资难问题一直是一个比较棘手的问题。
随着国家经济的不断发展，中小企业已经成为了经济的重中之重，但是这些企业在发展过程中，需要大量的资金支持，而且这些资金通常是来自于融资。
然而，中小企业在融资方面遇到了很多困难，要想解决这些问题，需要我们深入探讨并找到合适的解决方法。
一、中小企业融资难的困难中小企业融资难主要体现在以下几个方面：1、担保条件硬性要求高在现实中，商业银行往往要求中小企业提供大额担保，例如房产、车辆等，这对于小企业来说，往往是超出了它们能够承受的范围，导致企业无法获得贷款。
2、利率高在商业银行眼中，小企业风险较高，因此贷款利率也比较高，这对于小企业来说是很难承受的。
3、信息不对称在贷款过程中，银行可以通过企业的财务报表来了解企业的运作情况，但是由于小企业本身管理水平不高，导致财务报表难以正常反映企业经营情况，这就导致企业的信息不对称，进一步加剧了融资难的问题。
4、企业规模小，信用度低企业在银行信用评估阶段，往往因为规模小或信用记录不佳而遭受拒绝。
二、解决中小企业融资难的措施为了解决中小企业融资难的问题，以下几种措施可以采用：1、政府推出多项扶持政策政府可以推出相关的政策，例如提供税收优惠、提供融资担保、设立专业机构等，以此来支持中小企业。
比如，应市场需求，国家就设立了小微企业综合融资服务平台，为小微企业提供一站式融资服务。
2、创新融资方式为了更好地满足不同中小企业的融资需求，我们可以尝试创新融资方式，例如多元化融资、小额贷款、信用贷款等等。
3、加强中小企业信息披露与管理中小企业应该加强信息披露与管理，尽量使其财务报表真实反映企业经营情况，这样可以增加企业的信息透明度，使企业更加容易获得融资。
4、完善企业信用管理制度完善企业信用管理制度是解决中小企业融资难问题的关键。
中小企业可以通过提高自身的信用度，来提高在银行贷款审批过程中的通过率。
总之，中小企业融资难的问题不是一朝一夕可以解决的，需要我们不断地去探索和实践。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议1. 信用担保机构缺乏目前，我国中小企业信用担保机构相对缺乏。
在城市中小微企业信用担保方面，虽然有一定数量的信用担保机构，但其地域分布不均衡，覆盖面较窄。
而在农村地区，中小企业信用担保机构更是稀缺。
这导致了中小企业在融资过程中难以得到信用担保支持，增加了它们的融资成本。
2. 信用担保难度大由于中小企业的规模较小，其资产规模、盈利能力相对较弱，它们往往面临着信用担保难度较大的问题。
传统担保机构更倾向于向规模较大、盈利能力较强的企业提供担保服务，而忽视了对中小企业的支持。
这导致了中小企业在融资过程中很难得到充分的信用担保支持。
3. 信用担保费用高1. 加大对中小企业信用担保机构的支持力度政府应加大对中小企业信用担保机构的支持力度，鼓励社会资本参与其中。
可以通过给予税收优惠政策、提供财政补贴、设立专项基金等方式，来引导社会资本投入中小企业信用担保机构。
还可以加强对中小企业信用担保机构的培训和指导，提高其专业化水平，提供更加专业化的服务。
2. 完善中小企业信用信息系统完善中小企业信用信息系统，建立起全国统一的中小企业信用信息数据库。
通过收集和整合中小企业的信用信息，提高对中小企业的信用评价水平，减少信息不对称，降低信用担保难度，为中小企业提供更加精准的信用担保服务。
政府可以通过减免中小企业的信用担保费用、设立专项补贴资金等方式，来减少中小企业的信用担保费用。
这将降低中小企业的融资成本，提升其发展的动力。
4. 引入政府担保政府可以考虑引入政府担保机制，对中小企业的贷款进行一定比例的担保。
这不仅可以降低中小企业的信用担保难度和费用，还可以提高中小企业获得贷款的信用级别，吸引更多银行加大对中小企业的信贷支持。
中小企业是我国经济发展的重要力量，解决其融资难题是促进经济发展的重要举措。
需要政府和社会各界共同努力，加大对中小企业信用担保的支持力度，为中小企业提供更加便捷、低成本的信用担保服务，推动中小企业健康发展，促进经济稳定增长。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议中小企业是我国经济发展的重要组成部分，也是我国就业和社会稳定的重要支撑力量。
然而，由于自身规模和实力较弱，中小企业在获得融资支持时常常面临困难和风险。
在这种情况下，信用担保机构可以发挥重要作用，为中小企业提供信贷担保服务，帮助它们获得必要的融资支持，加快经济发展进程。
本文就我国中小企业信用担保的问题进行探究，提出相关建议。
1. 对中小企业的认知不足在我国，中小企业的数量庞大，占企业总数的99%以上，但由于很多人对中小企业的认知不足，往往觉得它们经营不稳定，难以抵抗风险，从而影响了它们在融资市场上的信誉度和口碑。
这就导致很多中小企业难以获得贷款和信用担保服务，使得它们的运营、发展受到了限制。
2. 信用担保机构的能力不足信用担保机构作为中小企业融资的重要渠道，在发展过程中面临着多方面的挑战。
一方面，由于对中小企业的认知不足，许多银行和其他金融机构不信任中小企业，不愿意为其提供贷款支持，这就限制了担保机构的业务拓展。
同时，部分担保机构自身管理能力不足，监管环节不够严格，导致信用风险监控不到位，背负不少不良资产，给担保机构发展和中小企业融资带来了不利影响。
3. 中小企业自身信用状况不佳中小企业的信用状况不佳也是导致它们获得信用担保服务困难的原因之一。
由于中小企业的融资渠道相对有限，一旦发生资金困难或资金链断裂，就难以偿还借款本息，给担保机构带来信用风险。
因此，中小企业应该增强自身信用状况，加强内部管理，及时偿还债务，提升自身信誉度和可信程度，从而更好地获得信用担保服务的支持。
二、如何加强中小企业信用担保中小企业获得信贷支持的前提是建立良好的商业信用，提高公信力。
中小企业应该坚持诚信经营，认真履行合同约定，保证按期偿还债务，积极维护商业信用，赢得投资人和信贷机构的认可和信任。
同时，还应该密切关注市场变化，及时调整经营策略，提高管理能力，以适应市场需求和客户需求，增强可持续发展能力。
中小企业担保融资研究
中小企业担保融资研究随着经济的发展，中小企业在国民经济中的地位日益重要，成为了推动经济发展的重要力量。
但是，中小企业在发展过程中面临的融资难题一直没有得到有效的解决。
这就要求我们研究如何利用担保机构的作用，帮助中小企业解决融资难题。
一、中小企业融资难的现状近年来，中小企业融资困难问题愈加突出。
根据有关数据显示，中小企业的融资成本明显高于大型企业，银行贷款难度也大，有些企业甚至放弃了融资的想法。
这其中的问题有很多方面，如缺少抵押物，担保不足等等。
二、担保机构的作用担保机构可以通过出具担保函等方式，为中小企业提供信用担保，减少中小企业的融资压力。
担保机构一般分为政府担保机构和社会信用担保机构。
1. 政府担保机构政府担保机构本身的实力雄厚，背靠政府的信用背书，对被保障对象的风险承担能力要求不高，可以很好地为中小企业提供融资担保服务。
同时，政府担保机构所支持的中小企业其不确定性高、风险大，但是却具有非常好的成长性和发展前景。
同时，政府担保机构还可以对中小企业的财务数据等信息进行审核、融资合规性审查，起到了风险回避和监管作用。
2. 社会信用担保机构社会信用担保机构的作用与政府担保机构类似，但是社会信用担保机构的风险承担能力要求相对较高。
社会信用担保机构主要由企业自发组成，具有更加灵活高效的运作方式，能够更好地适应市场变化，为中小企业提供全方位的融资服务。
中小企业融资难问题的根本在于企业缺少足够的抵押物或担保。
而担保机构的出现，则显著提高了中小企业融资的准入门槛和成功率。
1. 政府支持和引导政府应该加大支持力度，引导社会资金增加对中小企业的投资。
同时，应该提高中小企业上市质量，为中小企业提供更加便利的融资渠道。
2.加强政策引导和优化投资环境政府应该制定相关的政策法规，加大政策引导力度，优化投资环境，提供更优质、更便利的融资服务。
同时，可以通过调整税收体系、加大投资补贴等措施来降低中小企业的融资成本、提高中小企业的融资能力。
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对中小企业融资担保相关问题的探究
作者：庄锴
来源：《财会学习》2020年第06期
摘要：随着我国经济发展进入新常态，我国经济转型的帷幕被拉开。
在外部压力的影响下，我国经济发展出现了下行压力的不断增加。
在全新的历史时期，在经济转型与发展的决胜期，创新驱动发展的重要性显得尤为重要。
中小企业是我国经济发展中最具活力的部分，更是促进我国经济发展的重要支柱，中小企业所蕴含的巨大创新力和发展活力不容小觑。
然而融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈问题。
本文将对中小企业融资担保中的相关问题进行探讨，并结合我国的国情和实际发展状况提出有效的解决策略，旨在为促进我国中小企业的全面发展、促进我国经济的发展提供有价值的参考。
关键词：中小企业;融资担保;相关问题;应对策略
一、引言
据相关统计资料显示，目前我国中小企业占企业总数量的90%以上，并且在总税收和生产总值中占据了50%以上的比例。
中小企业在全面发展的同时，带来了大量的就业机会，更促进了技术的革新。
因此，中小企业是推动我国经济发展的重要动力源泉，是实现我国产业转型的重要支撑。
我国通过制定和完善相关的税收优惠政策大大降低了中小企业的税负，帮助企业间接降低了经营负担，中小企业征信体系的不断完善、对融资担保机构的政策扶持等措施在很大程度上解决了其融资难的问题，使中小企业能够更高效、更便捷的赢得银行的贷款，这些变化和措施为中小企业的融资营造了良好的、宽松的环境。
二、我国中小企业融资担保的现状——以某市为例
（一）某市的中小企业发展现状
近几年来，某市的发展脚步逐渐加快，国家也加大了对该市科技创新的扶持力度。
该市目前的经济发展具有较强的活动、未来潜藏的发展潜力较大，并且该市逐渐向着科技创新性城市的发现发展。
由于最近两年来受我国经济下行压力的影响，该市的GDP增长率开始下滑，这与我国当前的国情保持一致。
但是该市2018年生产总值与2017年相比增长了8.5%，这也充分说明该市的发展后劲很强。
目前该是99%以上的企业为中小型企业，就是这些不起眼的中小企业在该市的GDP中贡献了巨大的力量，不同于大型企业，中小企业的发展为该市提供了更多的就业岗位、税收收入也在逐年增加，同时更拉动了全市的经济发展。
（二）某市融资担保行业的基本发展情况
中小企业、“三农”等存在的融资难、融资贵问题逐渐被融资担保行业的发展所解决，通过担保增加了中小型企业的信用，能够帮中小企业顺利获得所需要的资金。
随着我国金融市场内外部环境的不断健全和完善，该市的融资担保行业也逐渐趋于完善，帮助很多中小企业顺利获得融资。
随着该市中小企业经营规模的不断扩大，已经有一部分中小企业摆脱了资金的束缚，获得了新三板的上市机会，这与该市融资担保行业的努力和贡献密不可分。
经过多年的发展，某市的融资担保行业外部环境逐渐趋于完善，该市的融资担保行业在经过多年的经验积累后，目前正朝着专业化、精细化、正规化、科学化的道路发展。
从整体上来看，该市的融资担保机构数量较少、融资担保行业的整体实力不断增强、政策性融资担保机构占据主导地位。
（三）某市中小企业融资担保中存在的问题
1.融资担保行业内部存在的问题分析
首先，该市的融资担保行业内部控制体系不完善、风险控制能力不强。
该市目前的商业性融资担保机构发展迅速，但是这些机构内部缺乏完善的内控建设，这与政策性担保机构的差距还十分明显。
由于缺乏风控意识和风控能力导致这些融资担保机构很容易出现操作风险，最终对自身的发展产生负面影响。
其次，缺乏完善的再担保体系。
目前该市大部分担保机构站在利润考核的角度，而是在直保方面投入的精力较多，并未充分发挥融资担保的职能作用，导致再担保业务无法发展、停滞不前。
第三，对不良资产的处置方式较为单一。
该市的担保机构在处理不良资产时主要采取的是自我消化、诉讼执行这两种方式。
受各种因素的影响和处置方式单一导致该市的担保行业代偿回收率只是占25%左右，担保项目风险不断累积，从而使得担保机构的流动性压力不断增加。
第四，担保机构人员的综合素养参差不齐。
目前该市担保行业的从业人员人均素质并不高，缺乏复合型高素质人才。
2.担保机构与银行合作时存在的问题分析
首先，风险共担的机制明显匮乏。
虽然该市的担保机构推出了全新的政府银担的合作模式，但是这种模式仅限于一小部分大型担保机构，而大部分融资担保机构在与银行的合作过程中所承担的风险仍是100%，这一点在民营融资担保机构十分明显。
其次，担保贷款的期限较短了。
由于中小企业自身的资金实力较弱，在通过担保机构向银行获取贷款时期限较短。
3.政府对担保行业的引导存在的问题分析
担保行业存在和发展的主要目的是为了对中小企业的发展提供资金保证和必要的扶持，但是，该市对担保机构的关注度过高，由于政府干预太多严重影响了担保机构本身内部的运作、内部机制的构建、经营决策等。
4.中小企业自身发展的问题
很多中小企业由于自身经营不善出现了过高的应收账款，再加之中小企业对政策变化的适应性不强，导致中小企业担保代偿问题频发。
该市的中小企业内部的财务问题比较明显，有来自融资难引发的困境，也有来自盲目扩大经营规模引发的风险，还有来自资金投资失误的风险，这些最终的结果就是中小企业的资金链断裂，无法按时偿还贷款。
三、有效化解中小企业融资担保问题的措施
（一）担保行业内部的优化措施
首先，进一步完善担保公司内部的风险管理体系的构建。
目前该市的担保行业呈现出两极分化的趋势，在政府的大力扶持下政策性担保机构逐渐趋于规范。
融资担保机构是中小企业和银行之间形成贷款的桥梁和纽带，因此，必须具备较强的风险管理意识，提升应对风险的能力。
其次，尽快完善再担保体系的构建。
受经济下行压力的影响，银行与担保机构之间的合作降低，导致代偿率不断提升，更使得商业银行减少了与担保机构的额合作关系来降低自身的经营费横线。
担保机构必须以此为契机，尽快完善再担保体系的构建、弱化反担保的概念。
第三，不断创新对不良资产的处置方式。
担保机构的风险和代偿是在所难免的，但是随着近年来受各种因素的影响，担保机构的代偿金额大幅增加，严重威胁着担保机构的生存环境。
可见，只有对不良资产的处置进行不断创新、不断改革才能保证担保机构的长远、可持续、健康发展。
例如：可以实现不良资产证券化模式、实现债转股模式、对资产进行重组、实现专业机构的合作模式。
（二）担保机构与银行的优化措施
首先，加大银担合作的力度。
融资担保机构与银行之间的关系是相互依存，银担合作的大力推进对担保机构的生存与发展起着极为重要的作用。
因此，政府部门应出台相应的政策，积极鼓励越来越多的商业银行加入到合作中，并将政银担工作的完成情况作为一项考核银行优秀的指标。
其次，进一步强化对中长期贷款规模的管理。
作为商业銀行可以根据中小企业的表现适当地延长贷款的期限。
（三）优化担保机构与政府部门的措施
首先，适度地对担保机构进行管制。
作为政府部门应该尽量减少对担保机构的行政干预，并以多种方式为担保机构搭建多层次的、流动性的支撑体系。
其次，建立以政策性担保为主、民营担保为辅的担保机制。
（四）优化担保机构与中小企业的措施
首先，要求中小企业必须转变观念，树立全新的风险管理意识。
中小企业应该通过合理的经营来逐步提升自身抵御风险的能力。
其次，中小企业在经营活动中应高度关注投资可能会产生的风险，切忌盲目扩张，要做到稳健性经营。
综上所述，在当前我国经济下行的大背景下，中小企业、融资担保机构的发展对反普惠金融、推进产业升级有着极为重要的作用。
因此，政府部门、银行、融资担保机构、中小企业应加强沟通与合作，在多种保障措施的支撑下寻找共同发展的机遇，营造更健康、更高效的中小企业融资担保环境。
参考文献：
[1]宋晶.中小企业融资担保的困境与制度背景浅析[J].现代经济信息，2018 （15）：65.
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