2023年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库
2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷B卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共30题）1、下列不属于财政政策工具的是（）。
A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 B2、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。
A.100B.200C.250D.300【答案】 D3、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。
A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B4、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。
A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 B5、( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。
A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】 B6、下列属于票据的功能的是( )。
A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 A7、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 A8、货币经纪公司的服务对象是 ______ ，不允许从事_______ 。
（）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 C9、以下不属于综合化经营的特点的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一单选题（共100题）1、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。
A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 D2、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。
A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 A3、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。
A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 A4、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。
A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 D5、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。
A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】 D6、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。
除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（）。
A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 D7、信托公司的主营业务是（）。
A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 B8、商业银行债券投资的目标不包括（ )。
A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 D9、( )既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷B卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷B卷含答案单选题（共30题）1、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。
A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】 C2、信托公司的主营业务是( )。
A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 B3、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。
A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】 A4、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。
A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】 D5、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。
A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】 C6、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。
A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 A7、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。
A.人民法院B.中国银保监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 A8、根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。
A.25B.30C.50D.100【答案】 C9、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。
A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】 D10、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。
A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 A11、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。
A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】 A12、（2018年真题）（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共40题）1、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 B2、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。
A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 D3、商业银行最主要的资金运用是( )。
A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 C4、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。
A.20户／项以上B.15户／项以上C.10户／项以上D.5户／项以上【答案】 C5、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。
这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。
A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 D6、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。
A.自然人B.法人C.金融机构D.企业【答案】 A7、一般来说，流动性与偿还期限（）。
A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 B8、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 D9、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。
A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 D10、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。
A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 A11、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一单选题（共30题）1、回购交易要发生（）次券款交割。
A.3B.2C.1D.0【答案】 B2、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。
A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 C3、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。
A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】 D4、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。
A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 A5、（2019年真题）《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。
A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】 D6、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过( )年。
A.1B.3C.5D.10【答案】 B7、（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。
A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】 D8、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A.半B.1C.2D.3【答案】 B9、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。
A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 A10、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案单选题（共30题）1、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 B2、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是( )。
A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】 C3、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。
A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 A4、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。
A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 A5、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】 D6、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。
A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 A7、《存款保险条例》规定的存款保险具有( )。
A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】 D8、全面风险管理的要素不包括( )。
A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】 C9、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。
A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 C10、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷A卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷A卷含答案单选题（共30题）1、产业结构政策的核心是（）。
A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】 C2、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（）。
A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 D3、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。
A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 A4、商业汇票的付款期限不得超过( )。
A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 C5、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 C6、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。
A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 D7、回购交易要发生（）次券款交割。
A.3B.2C.1D.0【答案】 B8、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。
A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 C9、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。
A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 C10、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。
为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。
A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 A11、个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。
A.1B.2C.3D.5【答案】 D12、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。
A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 D13、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷A卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷A卷含答案单选题（共50题）1、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。
A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 A2、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。
A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系【答案】 D3、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。
A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 D4、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。
A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 A5、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是( )。
A.汽车消费贷款B.汽车融资租赁C.汽车购车贷款D.汽车投资【答案】 B6、（2018年真题）（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 D7、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（）。
A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 C8、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题A卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题A卷含答案单选题（共40题）1、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。
A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 A2、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。
A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 A3、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。
A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 A4、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。
A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 B5、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。
A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 B6、普惠金融的基本原则不包括（）。
A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】 C7、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。
A.50B.20C.30D.100【答案】 A8、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。
A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】 D9、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案单选题（共50题）1、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 A2、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。
A.对成员单位提供担保B.对成员单位办理票据承兑与贴现C.对成员单位办理贷款及经营租赁D.经批准的保险代理业务【答案】 C3、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。
A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 B4、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和( )。
A.买入返售B.卖方信贷C.买方信贷D.卖出返售【答案】 A5、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。
A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 C6、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。
A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】 B7、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。
A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应【答案】 C8、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。
A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 B9、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。
A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 A10、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。
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2023年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库单选题（共30题）1、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（）。
A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 D2、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。
A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 B3、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。
A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A4、下列关于商业银行公平交易权的表述中，正确的是( )。
A.银行制定的格式类合同必须符合《中华人民共和国合同法》规定B.不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款C.不得强行要求消费者购买其产品D.以上均是【答案】 D5、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 A6、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。
A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 A7、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。
A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 D8、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部( )年下发了《（不良金融资产处置尽职指引》，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。
A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】 B9、在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。
A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 B10、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。
A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的"三大支柱"C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 B11、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。
A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 B12、下列（）不是互联网金融的主要模式。
A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】 B13、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。
A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险14、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 C15、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。
A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】 A16、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。
A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人17、下列金融市场属于货币市场的是（）。
A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 D18、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。
A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 C19、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。
A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】 A20、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。
A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】 B21、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 C22、我国的金融资产管理公司不包括（）。
A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 D23、Ⅱ类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。
A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 D24、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。
A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 B25、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。
A.货币市场和资本市场B.期货市场和现货市场C.一级市场和二级市场D.公开市场和协议市场【答案】 B26、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。
A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 D27、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】 D28、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 B29、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。
A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 C30、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】 B多选题（共20题）1、（2016年真题）证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。
A.15B.30C.60D.90【答案】 D2、( )被认为是现代金融理论的三大支柱。
A.货币价值B.时间价值C.风险管理D.资产定价E.制度建设【答案】 BCD3、商业银行可以通过（）策略达到营销目的。
A.专业化B.低成本C.单一营销D.大众营销E.产品差异【答案】 ABCD4、(2018年真题)下列情形中不属于由证券交易所决定终止公司债券上市交易的是（）。
A.公司有重大违法行为，经查实后果严重的B.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，在限期内未能消除的C.公司最近2年连续亏损，在限期内消除D.公司解散【答案】 C5、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。
A.新成立了金融政策委员会B.新设立审慎监管局C.新成立金融行为管理局D.银行体制改革E.提出了“栅栏原则”【答案】 ABCD6、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为( )。
A.流动资金贷款B.项目融资C.贸易融资D.贴现E.保理【答案】 ABCD7、(2018年真题)下列选项中，不享有法人财产权的有（）。
A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】 A8、贷款的还款方式有( )。
A.一次性还款B.分次还款C.等额还款D.约定还款E.等额本金还款【答案】 ABCD9、根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有( )。
A.土地所有权B.在建工程C.生产设备D.所有权、使用权有争议的财产E.汽车【答案】 AD10、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。
A.欧洲系统性风险委员会B.欧洲银行业监管局C.欧洲证券和市场监管局D.欧洲保险和养老金监管局E.欧洲单一监管机制【答案】 ABCD11、银行绩效考评指标一般包括（）。
A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.经营效益性指标D.发展转型类指标E.社会责任类指标【答案】 ABCD12、(2019年真题)期货交易所负责人应由（）聘任。
A.国务院期货监督管理机构B.财政部C.期货交易所D.期货业协会【答案】 A13、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。
A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】 ABCD14、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。
A.全面的内部控制系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】 BCD15、（2016年真题）股份有限公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起（）内不得转让。
A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 B16、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。
A.不得向他人提供担保B.不得向他人提供贷款C.不得将不同信托财产进行相互交易D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目【答案】 ACD17、标准编号为GB50327-2001是（）。
A.组合钢模板技术规范B.土工合成材料应用技术规范C.管井技术规范D.住宅装饰装修施工规范【答案】 D18、下列属于间接融资工具的有（）。
A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】 BD19、下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。
A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件【答案】 CD20、(2019年真题)以下可以招聘为证券交易所从业人员的是（）A.因违法行为被开除的证券交易场所的从业人员B.因违纪行为被开除的警察C.因违纪行为被开除的证券公司从业人员D.刚本科毕业的小王【答案】 D。