信贷业务违规行为及处理办法解读-PPT课件
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流动资金贷款案例分析
案例2 贷前调查不实，企业不符合准入条件。 简要情况：甲支行于2009 年4 月13 日至2019 年3
月9向A公司累计发放短期流动资金贷款4 笔，金 额1790 万元，期限为一年，担保方式:房地产抵押 。目前贷款余额1790万元，账面形态正常，不欠 息。
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流动资金贷款案例分析
违反信贷业务规章制度行为 处理讲解
客户二部 瞿春香 二〇一一年六月
第一部分 违反信贷业务规章制度行 为及处理
第二部分 新办法在信贷违规情节认 定上需注意事项
违反信贷业务规章制度行为及处理
违反法人信贷业务规章制度行为及处理 违反个人信贷业务规章制度行为及处理 违反风险管理业务规章制度行为及处理
无效、抵（质）押品价值明显高估的。
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理 五、信贷调查环节 （二）有下列行为之一的，给予有关责任人员警告 至记大过处分。 未对明显不符合国家产业政策、信贷政策的信贷业 务进行风险提示的； 未按规定尽职调查，调查不细不实的。
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
款
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
二、信贷决策行为违规 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职
处分。 未按规定实行贷款审查委员会制度或合议制度 未按规定实行审贷部门分离或岗位分离 未按规定实行信贷业务报备制度 未按规定实行信贷部门负责
人业务任职资格认定
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理 三、客户授信违规行为 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至 撤职处分。 违反授权政策和信贷管理规定，未按照“先授信 、后用信”要求办理信贷业务的； 未经有权人审批，超授信 额度办理信贷业务的。
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
四、CMS、CRM管理违规行为
（二）在应用CMS中，有下列行为之一的，给予有关责 任人员警告至记大过处分。
未按规定向上级行或其他机构报送数据的； 未按规定完成各种系统接口数据提取、交换的； 未按规定进行技术维护，造成系统运行出现事故的； 越权访问，泄漏信息的。
CMS
CRM
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
五、信贷调查环节 （一）有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除
处分。 未按规定尽职调查，调查严重失实，造成严重后果的； 对调查发现的重大问题故意隐瞒，误导信贷决策的； 帮助、默许客户编造虚假信息资料，撰写虚假调查报告的
； 未尽职调查银行承兑汇票、信用证的贸易背景真实性的； 撰写与客户实际情况明显不符的虚假调查报告或担保合同
违规行为： 1、贷前调查不实。公司2009 年7月7日增资1，
500 万元，次日即借款1，000万元给B公司至今未 还，但2019 年3 月9 日甲支行向A公司发放流动资 金贷款880万元，用途为归还融资款。 2、企业不符合准入条件。查询人行征信系统，发 现A公司“因未采取相应防范措施贮存危险废物， 违反固体废物污染防治管理规定，被上海市环保 局列为2019 年第一批上海市环保系统查处违法企 业"，而调查报告“2009 年度统一授信总额1， 790 万元，十二级分类为正常三级，行业分类为 黑色冶炼钢压延业，风险排查列入支持类”
ຫໍສະໝຸດ Baidu
违反法人信贷业务规章制度行为及处理
一、利用职务和工作上的便利违规 二、信贷决策行为违规 三、客户授信环节 四、应用CMS、CRM环节 五、信贷调查环节 六、信贷审查环节 七、信贷审议环节 八、信贷审批环节 九、授信执行环节
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
一、利用职务和工作上的便利违规 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分。 账外发放贷款 擅自动用银行承兑汇票保证金或其他保证金 擅自动用质押单证 发放虚假贷款，或内外勾结、弄虚作假骗取银行贷
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
违规行为：A公司2019年度信用等级B级，为我行 限制客户，2019年4月企业现企净流量为-6438万 元，经营性现金净流量-3003万元.企业法定代表人 徐生贵在我行有不良记录(2019年12月法定代表人 更换为施文荣).而且，保证人B公司信用等级为A 级.因此，借款人与保证人均不符合中期流动资金 贷款发放的要求。
案例1 向不符合条件借款人发放7000万元中期流动资金
贷款。 案例2 贷前调查不实，企业不符合准入条件。
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
案例1 向不符合条件借款人发放7000万元中期流 动资金贷款。 简单情况：2019年5月29日，甲支行向A公司发放 保证担保贷款一笔，金额10000万元，贷款于 2019年6月20日到期偿还，2019年6月28日又发放 7000万元贷款，贷款用途为融资还歉，期限三年 ，保证人为B公司2019年度、2009年度信用等级 分别是A、AA，目前贷款余额7000万元，贷款形 态为关注，无欠息。
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
六、信贷审查环节 （一）有下列行为之一的，给
予有关责任人员记过至开除处分。 隐瞒审查中发现重大问题的； 按领导或有关方面授意违规
进行审查，造成严重后果的； 向有权审批人提供虚假审查报告的。
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
四、CMS、CRM管理违规行为
（一）有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分。 蓄意在CMS、CRM中录入虚假信息，误导决策、逃避上级行监控或牟
取个人私利的； 未按规定对客户信息、授信信息、审批信息、用信信息、贷后管理信息
、贷款分类管理信息、资产减值信息等进行真实、准确、完整、及时地 录入，造成系统数据缺漏、失真，误导信贷决策的； 擅自修改CMS、CRM机构、人员权限，导致信息泄漏、越权限访问的 ； 违反CMS、CRM管理办法要求，造成数据错误、数据丢失等严重后果 的； 未按规定实施信贷业务网上作业的； 擅自篡用他人密码进行信贷业务操作的。
流动资金贷款案例分析
案例2 贷前调查不实，企业不符合准入条件。 简要情况：甲支行于2009 年4 月13 日至2019 年3
月9向A公司累计发放短期流动资金贷款4 笔，金 额1790 万元，期限为一年，担保方式:房地产抵押 。目前贷款余额1790万元，账面形态正常，不欠 息。
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流动资金贷款案例分析
违反信贷业务规章制度行为 处理讲解
客户二部 瞿春香 二〇一一年六月
第一部分 违反信贷业务规章制度行 为及处理
第二部分 新办法在信贷违规情节认 定上需注意事项
违反信贷业务规章制度行为及处理
违反法人信贷业务规章制度行为及处理 违反个人信贷业务规章制度行为及处理 违反风险管理业务规章制度行为及处理
无效、抵（质）押品价值明显高估的。
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理 五、信贷调查环节 （二）有下列行为之一的，给予有关责任人员警告 至记大过处分。 未对明显不符合国家产业政策、信贷政策的信贷业 务进行风险提示的； 未按规定尽职调查，调查不细不实的。
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
二、信贷决策行为违规 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职
处分。 未按规定实行贷款审查委员会制度或合议制度 未按规定实行审贷部门分离或岗位分离 未按规定实行信贷业务报备制度 未按规定实行信贷部门负责
人业务任职资格认定
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理 三、客户授信违规行为 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至 撤职处分。 违反授权政策和信贷管理规定，未按照“先授信 、后用信”要求办理信贷业务的； 未经有权人审批，超授信 额度办理信贷业务的。
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
四、CMS、CRM管理违规行为
（二）在应用CMS中，有下列行为之一的，给予有关责 任人员警告至记大过处分。
未按规定向上级行或其他机构报送数据的； 未按规定完成各种系统接口数据提取、交换的； 未按规定进行技术维护，造成系统运行出现事故的； 越权访问，泄漏信息的。
CMS
CRM
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
五、信贷调查环节 （一）有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除
处分。 未按规定尽职调查，调查严重失实，造成严重后果的； 对调查发现的重大问题故意隐瞒，误导信贷决策的； 帮助、默许客户编造虚假信息资料，撰写虚假调查报告的
； 未尽职调查银行承兑汇票、信用证的贸易背景真实性的； 撰写与客户实际情况明显不符的虚假调查报告或担保合同
违规行为： 1、贷前调查不实。公司2009 年7月7日增资1，
500 万元，次日即借款1，000万元给B公司至今未 还，但2019 年3 月9 日甲支行向A公司发放流动资 金贷款880万元，用途为归还融资款。 2、企业不符合准入条件。查询人行征信系统，发 现A公司“因未采取相应防范措施贮存危险废物， 违反固体废物污染防治管理规定，被上海市环保 局列为2019 年第一批上海市环保系统查处违法企 业"，而调查报告“2009 年度统一授信总额1， 790 万元，十二级分类为正常三级，行业分类为 黑色冶炼钢压延业，风险排查列入支持类”
ຫໍສະໝຸດ Baidu
违反法人信贷业务规章制度行为及处理
一、利用职务和工作上的便利违规 二、信贷决策行为违规 三、客户授信环节 四、应用CMS、CRM环节 五、信贷调查环节 六、信贷审查环节 七、信贷审议环节 八、信贷审批环节 九、授信执行环节
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
一、利用职务和工作上的便利违规 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分。 账外发放贷款 擅自动用银行承兑汇票保证金或其他保证金 擅自动用质押单证 发放虚假贷款，或内外勾结、弄虚作假骗取银行贷
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
违规行为：A公司2019年度信用等级B级，为我行 限制客户，2019年4月企业现企净流量为-6438万 元，经营性现金净流量-3003万元.企业法定代表人 徐生贵在我行有不良记录(2019年12月法定代表人 更换为施文荣).而且，保证人B公司信用等级为A 级.因此，借款人与保证人均不符合中期流动资金 贷款发放的要求。
案例1 向不符合条件借款人发放7000万元中期流动资金
贷款。 案例2 贷前调查不实，企业不符合准入条件。
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
案例1 向不符合条件借款人发放7000万元中期流 动资金贷款。 简单情况：2019年5月29日，甲支行向A公司发放 保证担保贷款一笔，金额10000万元，贷款于 2019年6月20日到期偿还，2019年6月28日又发放 7000万元贷款，贷款用途为融资还歉，期限三年 ，保证人为B公司2019年度、2009年度信用等级 分别是A、AA，目前贷款余额7000万元，贷款形 态为关注，无欠息。
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
六、信贷审查环节 （一）有下列行为之一的，给
予有关责任人员记过至开除处分。 隐瞒审查中发现重大问题的； 按领导或有关方面授意违规
进行审查，造成严重后果的； 向有权审批人提供虚假审查报告的。
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违反法人信贷业务规章制度行为及处理
四、CMS、CRM管理违规行为
（一）有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分。 蓄意在CMS、CRM中录入虚假信息，误导决策、逃避上级行监控或牟
取个人私利的； 未按规定对客户信息、授信信息、审批信息、用信信息、贷后管理信息
、贷款分类管理信息、资产减值信息等进行真实、准确、完整、及时地 录入，造成系统数据缺漏、失真，误导信贷决策的； 擅自修改CMS、CRM机构、人员权限，导致信息泄漏、越权限访问的 ； 违反CMS、CRM管理办法要求，造成数据错误、数据丢失等严重后果 的； 未按规定实施信贷业务网上作业的； 擅自篡用他人密码进行信贷业务操作的。