产品需求说明书实例

柳州银行小微移动营销平台项目

用户需求说明书

（副标题）【可选】

修改记录

目录

1 概述 (1)

1.1 目的 (1)

1.2 适用范围 (1)

1.3 缩略语 (1)

1.4 参考文档 (1)

1.5 需求来源 (1)

2 业务范围 (1)

2.1 系统需支持的业务品种 (1)

2.2 系统需支持的主要业务功能 (1)

3 用户需求分类一 (5)

3.1 分类一概述 (5)

3.2 分类一业务范围 (5)

3.3 分类一业务流程 (5)

3.4 用户需求1 ..................................................... 错误！未定义书签。

3.4.1 功能用途 (8)

3.4.2 功能要求 (8)

3.4.3 业务规则 (8)

3.4.4 输入信息 (8)

3.4.5 输出信息 (8)

3.4.6 查询和打印 (8)

3.4.7 审计追踪 (8)

3.4.8 其他说明 (8)

3.5 用户需求2 (8)

4 用户需求分类二....................................................... 错误！未定义书签。

5 系统约束 (31)

5.1 界面需求总体原则 (31)

5.2 性能需求 (32)

5.3 安全性需求 (32)

5.4 政策和法律要求................................................. 错误！未定义书签。

5.5 其他约束....................................................... 错误！未定义书签。

1概述

1.1 目的

编写本文档明确柳州银行小微移动营销平台项目的详细需求描述，以细化项目计划，评估项目成本，实现系统设计和开发，编写测试用例，减少需求变更，保证项目开发成功，进一步明确了系统的边界和工作范围。

1.2 适用范围

本文档适用于柳州银行小微移动营销平台项目现有微贷、信贷业务需求和功能需求。

表1. 术语表

表2. 参考资料列表

1.5 需求来源

本项目的需求调研主要采用了现场调研、资料分析（收集分析客户使用的各种表单，有关工作流程、工作规范、相关数据标准等的各种文字资料）、情景分析和可视化方法（使用业务流程图、功能结构图等图形和客户进行讨论等）等调研方法。

为全面充分地了解柳州银行小微移动营销平台项目业务流程以及现有信息系统（小微贷款管理系统）的使用情况，了解各级用户对于移动端办公需求及后台新功能提升，完成客户经理、业务主管、尽职审查、审贷会、后台确认和风险经理等开展了需求调研。

2业务范围

2.1 系统需支持的业务品种

柳州银行小微移动营销平台项目主要实现信贷和微贷下的个人贷款及公司贷款业务；

3

3.1 概述

本文档主要以微贷业务流程和详细功能介绍，展示柳州银行小微移动营销平台项目全面内容。

3.2 业务范围

本项目主要针对柳州银行小微移动营销平台项目主要涉及微贷和信贷业务两类业务，针对以上两类业务的个人贷款和公司贷款进行全程管控。

3.3 业务流程

柳州银行小微移动营销平台项目主要业务流程有客户申请、申请受理、贷款调查、贷款审批和贷

款预约五个业务流程；

3.3.1系统业务总体流程

3.3.1.1 流程图

3.3.1.2 流程简介

1)柳州银行小微移动营销平台项目业务主要流程：渠道经理/客户经理将有意向的贷款客户录入系统，客户经理选择不同的贷款产品（微贷、信贷产品）选择申请，提交信息后业务主管接收相关申请信息，并对申请信息进行业务分配，系统根据产品类型（微贷、信贷）及贷款类型（公贷、私贷）进行区分，并考虑相关条件进行有条件业务分配；客户经理得到分配后的客户进行开展调查工作，调查结束后提交调查明细，系统根据不同产品区分调查结果，将调查结果信息反馈给审贷会/尽职审查，审贷会/尽职审查做完相关审核后由风险经理进行后续的审批；

推送给审贷会的贷款产品，审贷会对推送信息进行审核，审核后推送给业务经理，业务经理进行审批，最后由后台进行相关确认及合同打印放款；

推送给尽职审查的贷款产品，尽职审查对推送信息进行审核，审核后推送给业务经理，业务经理进行审批后，最后由后台进行相关确认及合同打印放款。

2)柳州银行小微移动营销平台项目主要分后台管理和pad端两大模块：

后台系统由尽职审查、审贷会、风险经理、后台人员、系统管理员角色组成。尽职审查角色实现微贷业务的审核功能。审贷会角色实现微贷业务的审核工作。风险经理角色负责审批客户贷款信息，审批通过后数据通过接口发送给现有微贷系统后台，后台进行确认后进行合同签订和后续工作。

pad端是渠道经理、客户经理、业务主管、尽职审查、审贷会、风险经理和后台人员角色进行访问，主要有客户登记、客户申请、贷款调查、贷款审批、查询客户审批结果等。

3.3.2客户申请流程

3.3.2.1 流程图

3.3.2.2 流程简介

渠道经理/客户经理进行系统登录：

1)渠道经理

登录系统后对有贷款意向客户进行信息登记；

2)客户经理

登录系统后对有贷款意向客户进行信息登记；

对已登记客户进行相关微贷产品申请；

3)在登记时对黑名单、年龄、校验是否管户、是否已拒绝、校验是否重复登记和提示信息（校

验亲属关系、个人与公司关系）等。

3.3.3申请受理流程

3.3.3.1 流程图

3.3.3.2 流程简介

1)业务主管进入系统后查看已申请贷款信息列表；

2)对已申请贷款信息进行业务数据分配：

主要是通过业务数据分配校验客户是否已有过贷款信息（还清、未还清）；

对A客户经理登记信息转交给B客户经理，便于实现交叉检验；

3.3.4贷款调查流程

3.3.

4.1 流程图

3.3.

4.2 流程简介

1)客户经理在客户调查列表接收业务主管分配的调查信息进行做贷款人信息调查；

2)对已申请贷款信息进行业务数据分配：

主要是通过业务数据分配校验客户是否已有过贷款信息（还清、未还清）；

3.3.5贷款预约流程

3.3.5.1 流程图

3.3.5.2 流程简介

客户经理对已调查的客户贷款信息进行预约并送审

审贷会对微贷业务进行审核处理；

审贷会对送审贷款进行组合式审核；

3.3.6贷款审批流程

3.3.6.1 流程图

3.3.6.2 流程简介

尽职审查/审贷会录入后查看贷款申请列表；

1)尽职审查：

尽职审查对贷款客户信息进行审核，审核无误后信息提交风险经理；

2)审贷会：

审贷会对贷款客户信息进行审核，审核无误后信息提交风险经理；

3)尽职审查/审贷会审核不通过

对客户申请信息做风险评估，高风险贷款信息直接可以拒绝客户申请，并提供拒绝信息；

对客户申请信息做风险评估，如个人信息不全可以退回客户经理进行客户信息补充；

3.4 登录功能

3.4.1功能用途

主要实现系统下用户通过用户名密码登录移动终端/后台系统

3.4.2功能要求

1)渠道经理/客户经理/业务主管/审贷会/尽职审查/风险经理/小后台

实现渠道经理/客户经理/业务主管/审贷会/尽职审查/风险经理/小后台登录本系统移动终端。

2)客户经理/审贷会/尽职审查/风险经理/后台人员/系统管理员

实现客户经理/审贷会/尽职审查/风险经理/后台人员/系统管理员登录后台系统;

3.4.3业务规则

渠道经理/客户经理/业务主管/审贷会/尽职审查/风险经理/小后台有权限登录移动终端系统。

客户经理 /审贷会/尽职审查/风险经理/后台人员/系统管理员有权限登录后台系统。

由系统判断该登录账号是否为当前系统下用户账号，登录失败会提示失败信息，登录成功会进入系统主页面。

3.4.4输入信息

渠道经理/客户经理/业务主管/审贷会/尽职审查/风险经理/小后台在移动终端登录页面上手动输入用户名和密码登录

客户经理/审贷会/尽职审查/风险经理/后台人员/系统管理员在后台系统登录页面输入用户名和密码登录；

3.4.5输出信息

用户名密码正确，系统会提示登录成功。

用户名密码错误，系统会提示用户名或密码错误。

3.4.6查询和打印

3.4.7审计追踪

3.4.8其他说明

用户登录通过移动端登录时需要用户进行绑定VPN；

用户不能重复登录；

一个移动端绑定一个固定用户，如有人员调动可在后台做解绑操作；

记录用户登录时间及地点；

3.5 办理中心

客户经理通过办理中心进行贷款申请、贷款调查、贷款预约、贷后跟踪完成相关操作。

3.5.1贷款申请

3.5.1.1 功能用途

客户经理点击贷款申请系统默认为“产品列表”，用户可以选择“产品列表”、“已申请用户”，进行相关查询；

3.5.1.2 功能要求

1)客户经理：

通过产“品信息列表”可以对产品名称对产品名称进行模糊查询;

通过产品信息列表可以选择产品进行“产品介绍”、“申请”;

通过“已申请用户”、“已登记用户”展示已申请用户信息列表;

2)产品介绍

客户经理点击“产品介绍”展示产品详细信息；

通过产品详细下“立即申请”、“返回列表”功能，可供客户经理快捷申请该产品，或返回产品信息列表;

3)申请

客户经理点击“申请”展示客户贷款申请表，系统默认“新申请用户”下进行相关信息录入后“保存并退出”、“提交申请”;

客户经理在客户信息登记时可选择“新申请用户”进行信息录入；

客户经理在“已登记”用户列表，提取客户信息进行产品申请；

4)已申请用户

通过已申请列表展示客户相关信息;

客户经理通过已申请信息列表上的“查看”可查询该申请人的个人及贷款详细信息；

3.5.1.3 业务规则

客户经理有权限进行操作，办理中心中的贷款申请。

3.5.1.4 输入信息

客户经理填写客户基础信息并保存;

3.5.1.5 输出信息

1)成功：

提示申请成功;

2)失败：

提示失败

3.5.1.6 查询和打印

3.5.1.7 审计追踪

3.5.1.8 其他说明

申请人或担保人年龄超过60岁，系统提示申请人或担保人年龄超过60岁;

申请人若已在系统中存在，系统会提示该客户已存在;

申请人若有亲属关系及股东申请过相关产品，或在黑名单内，系统会提示该客户已有亲属申请过相关产品，或在黑名单内提供提醒;

申请人若在黑名单中，系统会提示客户经理该客户处于黑名单中，禁止当前信息提交;

申请人处于被拒绝信息表中，系统会提示客户拒绝，禁止当前信息提交;

申请人处于非客户经理管户状态下，系统会给予当前客户经理提示，禁止当前信息提交;

如果是渠道经登记后的信息，所有客户经理可以查看其登记信息，并不给渠道经理管户权限；

客户申请信息需要与现在后台同步

3.5.2贷款调查

3.5.2.1 功能用途

客户经理通过初审的客户进行客户信息贷款详细调查；

3.5.2.2 功能要求

客户经理点击贷款调查系统默认为“待调查”信息列表，也可通过“发回补充”、“已存储”选择进行相关信息查看；

1)调查

客户经理点击“调查”进入贷款调查页面，对客户基本信息进行登记并保存;

客户经理对微贷客户基本信息补充(配偶及亲属关系、企业信息、共同借款人和担保人的信息、股东/法人信息、注册登记信息、银行流水)、抵押品、关联方、信贷历史、资产负债、送报信息相关、上下游客户分析、损益表、客户定位、经营背景调查、其他、交叉检验、毛利率分析、影像资料、双签、审贷会建议进行录入;

客户经理对信贷私人贷款调查内容有：基本信息补充(配偶及亲属关系、企业信息、共同借款人和担保人的信息、股东/法人信息、注册登记信息、银行流水) 、经济现况、担保评估（抵押品、质押品、担保公司、其他担保方式）、信贷历史、送报信息相关、客户定位、影像资料、双签、业务评估、综合结论、调查报告（只做PC填写）进行信息录入；

客户经理对信贷公司贷款调查内容有：基本信息补充(配偶及亲属关系、企业信息、共同借款人和担保人的信息、股东/法人信息、注册登记信息、银行流水)、担保评估（担保人评估、出资人、

抵押品、质押品、资产项目负债项目、项目与指标）、信贷历史、送报信息相关、客户定位、影像资料、经营情况（近年经营总体情况、目前生产销售情况、购销渠道）、财务分析（资产负债主要科目分析、财务指标分析）、资信分析（与我行的合作情况、在他行授信情况、关联企业在我行的授信情况）、双签、业务评估、企业素质和管理水平、行业分析、调查报告（只做PC填写）综合结论进行信息录入；

“损益信息”调查主要对“收入情况”、“固定支出”、“所得税”、“家庭支出”、“分期还款”、“其它支出”、“其他收入”、“淡旺季情况”、“前12个月的营业额”进行统计；

“资产和负债信息”调查主要实“现资产信息”、“负债信息”、“其他资产”等信息调查；

“资产信息”主要对“现金”、“银行存款”、“银行存款”，“应收账款”、“预付款”，“存货”，“流动资产”，“固定资产”，“其他经营资产”，“其他非经营资产”进行项目名称，项目金额信息录入；

“负债信息”主要对“短期贷款”，“预收款项”，“应付账款”，“长期贷款”，“其它负债”项进行项目名称，项目金额信息录入；

“其他资产”要对未明确资产进行项目名称，项目金额信息录入

2)查看

客户经理点击“查看”展现客户详细信息;

3)已存储

客户经理点击“已存储”对该客户选择“立即预约/立即送审”；

客户经理点击“修改”对该客户进行相关信息修改或查看；

4)发回补充

客户经理点击“修改”可对已调查未通过的贷款用户进行调查信息补充；

3.5.2.3 业务规则

客户经理拥有权限贷款调查相关权限。

3.5.2.4 输入信息

客户经理：输入个人、资产信息、客户经理建议信息

3.5.2.5 输出信息

成功：

信息保存成功

失败：

提示未填写的必要信息;

3.5.2.6 查询和打印

3.5.2.7 审计追踪

3.5.2.8 其他说明

业务主管为客户经理的分配的客户必须无条件接收。

必填内容须要填写完整；

在贷款调查里对照片要求如下：须有拍照时间、地点、设备名称

客户调查信息需要与现在后台同步

后台实现贷款调查功能；

协助调查人员只能查看主调查人员的客户调查信息，可以审核调查人与协助调查内容（双签），不能修改其他数据；

3.5.3贷款预约

3.5.3.1 功能用途

客户经理通过移动端终端，为客户预约送审。

3.5.3.2 功能要求

客户经理点击贷款预约系统默认为“待预约”信息列表；

1)待预约

已调查待预约列表可以通过客户名称进行模糊查询;

已调查待预约列表可以点击“查看”和“预约”;

客户经理点击“查看”，可查看客户贷款调查中的详细信息。

客户经理点击“预约”、“取消”，可为当前客户预约送审时间，或取消预约;

2)已预约

客户经理点击“已预约”进入已预约信息列表：

客户经理可通过客户名称、证件信息进行模糊查询，查找已预约客户;

客户经理可通过“详细”查看客户详细信息;

3.5.3.3 业务规则

客户经理有权限对贷款预约进行相关操作。

3.5.3.4 输入信息

客户经理：

输入个人信息、资产信息、客户经理建议信息等

预约上会日期。

3.5.3.5 输出信息

成功：

信息保存成功

预约成功

失败：

提示未填写的必要信息;

预约失败

3.5.3.6 查询和打印

3.5.3.7 审计追踪

3.5.3.8 其他说明

预约成功不能做取消预约；

本组审贷委不能审批本组贷款业务；

送审时对已填写的担保人、共借人、法人信息与客户管理信息中校验是否已登记，如未登记不能进行送审，需要对但保人、共借人、法人信息进行登记；

对送审信息进行以下内容保密：订单号、金额（以区间数进行显示）、客户经理、贷款人；

3.5.4贷后跟踪

3.5.

4.1 功能用途

客户经理通过移动端终端，为已贷款客户进行贷后跟踪。

3.5.

4.2 功能要求

点击“贷后检查”展示贷后检查息表，可选择“首次贷后监控信息表”，“标准贷后监控信息表”填写并保存；

“底稿录入”由贷后管理组人员在移动端查询贷后查询时，可以进行底稿录入；

贷款放款后，客户信息如有变动，点击“修改”对客户基本信息更新，并保存前后信息对照，只针对客户电话、住址进行修改；

3.5.

4.3 业务规则

客户经理、贷后管理人员、业务主管有权限进行相关操作。

3.5.

4.4 输入信息

客户经理填写“首次贷后监控信息表”，“标准贷后监控信息表”

3.5.

4.5 输出信息

保存输出成功；

3.5.

4.6 查询和打印

3.5.

4.7 审计追踪

3.5.

4.8 其他说明

如果不做首次贷款后监控信息表，提醒消息一直存在；

底稿录入纳入贷后管理组查询功能移动端模块；

如果基础信息更改过后继续更改时不能对贷款前的基本信息进行替换；

3.6 工作提醒

工作提醒主要对操作人员工进度、待处理业务、逾期查询、还款查询、抵押提醒做出相关提示。

3.6.1工作进度

主要实现客户经理/业务主管对客户贷款审核、贷款审批、贷款放款三个流程下的客户信息查询。

3.6.1.1 功能用途

实现客户经理/业务主管工作进度管理，主要有以下方面：

1)客户经理：

通过工作进度条对“业务分配”、“调查”、“审核”、“审批”、“放款”五个选项，实现对个人归属客户贷款信息进度相关查询，可通过客户名称或证件信息进行客户模糊查询；

点击各功能选项可以查看详细流程时间；

2)业务主管：

通过工作进度条对“业务分配”、“调查”、“审核”、“审批”、“放款”五个选项，对归属本业务主管下的客户经理所有客户进行相关信息查询，通过客户经理或客户名称进行客户查询；

3)渠道经理：

通通过工作进度条对“业务分配”、“调查”、“审核”、“审批”、“放款”五个选项，对归属本渠道经理下的客户经理所有客户进行相关信息查询，通过客户经理或客户名称进行客户查询；

3.6.1.2 功能要求

1)客户经理：

实现贷款审核、贷款审批、贷款放款相关数据查询；

实现放款后合同与用户贷款信息上传关联；

2)业务主管、渠道经理

实现业务主管、渠道经理下所有客户经理归属客户“业务分配”、“调查”、“审核”、“审批”、“放款”五个选项相关数据查询；

3.6.1.3 业务规则

客户经理仅供查询本人归属客户贷款相关信息及照片上传；

渠道经理、业务主管仅供查询归属管理客户经理客户贷款相关信息；

3.6.1.4 输入信息

客户经理：输入客户名称、证件信息

渠道经理、业务主管：输入客户名称、客户经理

3.6.1.5 输出信息

1)客户经理：

成功：展示当前查询客户人员贷款信息

失败：展示空数据集

2)渠道经理、业务主管：

成功：展示当前查询客户经理及客户人员贷款信息

失败：展示空数据集

3.6.1.6 查询和打印

客户经理：对“业务分配”、“调查”、“审核”、“审批”、“放款”五个选项查询结果进行展示功能；

渠道经理、业务主管：“业务分配”、“调查”、“审核”、“审批”、“放款”五个选项查询结果进行展示功能；

3.6.1.7 审计追踪

3.6.1.8 其他说明

3.6.2待处理业务

3.6.2.1 功能用途

待处理业务主要实现客户经理的工作提醒，对待送审业务、等待调查的工作提醒；

3.6.2.2 功能要求

客户经理点击待处理业务进入待处理业务信息列表：

待处理信息列出中可以点击“查看”;

实现客户经理查询近期待办事项;

上传照片要求如下：须有拍照时间、地点、设备名称

业务主管提醒未分配调查工作；

3.6.2.3 业务规则

业务主管、客户经理有权限进行相关查询;

3.6.2.4 输入信息

3.6.2.5 输出信息

3.6.2.6 查询和打印

3.6.2.7 审计追踪

3.6.2.8 其他说明

待处理业务中仅负责提示客户经理、业务主管近期未待办事项。

3.6.3逾期查询

3.6.3.1 功能用途

主要实现渠道经理/客户经理/业务主管点击逾期查询可查询当前逾期客户;

3.6.3.2 功能要求

渠道经理/客户经理/业务主管点击逾期查询系统默认为“本月逾期”，用户可选择“历史逾期”对已逾期用户进入逾期查询；

客户经理：

逾期查询列表可以点击“查看详情”，查看逾期客户的详细信息。

实现客户经理下逾期未还贷的客户的信息提醒并显示逾期金额;实现业客户经理管户下即将逾期和已逾期客户进行查询并对其客户经理进行提醒

渠道经理、业务主管：

逾期查询列表中可以查看管辖范围内所有客户经理下逾期客户的详细信息。

逾期查询列表可以点击“查看详情”，查看逾期客户的详细信息。

3.6.3.3 业务规则

客户经理、渠道经理、业务主管有权限进行逾期查询

3.6.3.4 输入信息

客户经理：输入客户信息;

3.6.3.5 输出信息

成功：

显示逾期金额

失败：

请重新输入