个人理财学复习资料

一、填空题

1、新《保险法》生效时间（）。

2、长期债券一般为（）年。

3、遗嘱人必须是具有（）。

4、个人耐用消费贷款期限为（）最长期限不超过（）。

5、商业性银行贷款期限一般（）最长不超过（）。

二、名词解释

1、指数基金

2、掉期交易

3、股指期货

4、金融投资

5、税收规划

三、简答题

1、股票投资交易的费用

2、一般储蓄业务有几种

3、个人理财规划内容

4、个人理财规划的流程

5、影响退休规划的客观因素

四、论述题

1、根据所学知识，讨论半路夫妻改如何进行财产公证和财产传承。

个人理财A试题答案

一、填空题

1、2009年10月1日

2、10年

3、完全民事行为能力的人

4、半年、3年（含3年）

5、3年、5年（含5年）

二、名词解释

1、是拟合目标股票价指数，跟踪指数变化的基金。

2、交易双方约定在未来某一时期相互交换某种资产的交易形式。

3、以某种股票价格指数为基础资产的标准化的期货合约。

4、指将货币转化为股票、债券、银行存款等金融资产的投资形式。

5、指纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的实现筹划和安排，充分利用税法提供的优惠政策，以减轻赋税，达到整体税后收益最大化。

三、简答题

1、委托费、佣金、印花税、过户费、转托管费。

2、活期储蓄、定活两便储蓄、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、个人通知存款。

3、储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划。

4、收集个人家庭信息、分析个人家庭财务状况、制定理财方案、执行理财方案、持续关注。

5、退休时间、性别差异、人口结构、经济运行周期、利率及通货膨胀的长期趋势。

四、论述题1、答案自定

个人理财规划报告

个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯中国光大银行重庆分行财富管理中心二0—0年一月二十九日

重要声明第一部分家庭基本悄况...... 第二部分家庭财务诊断及建议一、家庭财务状况分析二、风险测试三.基本假设四、家庭财务推断及建议笫三部分家庭财务规划一、备用金安排二.保险规划三、换房规划四、小孩教育金及创业金规划第四部分规划分析及建议一.生涯仿真分析二、投资组合分析三.敏感性分析四、儿点建议第五部分风险揭示与免责声明第六部分后续服务10 11 12 12 13 14 15 16 16 17 17 18 18 19 附件1： EXCEL表格：S本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2： WORD文档：风险评估

重要声明尊敬的冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您儿分钟时间，请仔细参阅以下声明：本理财规划方案ffl绕您和您家庭的人生规划U标和投资U标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您资料。您应;^诺如实陈述事实，如因隐瞒真实悄况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何贵任。我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话955950我们期待着与您共同完善和执行本计划。理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及U标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务U标的信息，这些信息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支悄况和家庭成员发生变化时）检査并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。我们对于通货膨胀率等各项经济指标的佔计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售, 来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生U标也有可能发生变化，我们不对未来的业绩做任何保证。本规划报告书将山理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

个人理财规划课心得体会

个人理财规划课心得体会学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4.

个人理财课程小论文

湖北大学本科课程设计题目浅谈大学生信用卡消费姓名陶锦玉学号 20021 专业年级金融 2011级指导教师郭燕飞职称讲师2014年 4 月 20 日

浅谈大学生信用卡消费摘要在当今时代，信用卡消费已经成了一种趋势，它方便快捷，每逢新学期开始，不少商家瞄准了高校这一块大蛋糕，纷纷展开猛烈的攻势，多家银行也“随风潜入夜”向高校信用卡市场出击。有着庞大消费群体的大学校园，已成为各大银行拓展信用卡业务的“必争之地”。一些银行为开拓大学生信用卡市场，甚至在大学校园驻点、长期设办卡联络员等。然而，信用卡消费在提供了便利的同时，我们不能忽视由此产生的一些不良现象，比如超前消费，过度消费等。怎样辩证地看待大学生使用信用卡消费的利与弊呢？本文在分析大学生使用信用卡的利弊、误区的基础上，提出了相应的对策及建议。【关键词】大学生；信用卡；利弊；对策

College students’ credit card consumption Abstract Nowadays, credit card consumption has become a trend, because it is very convenient. Every semester , many businessmen aimed at the university, launch a intense competition. A number of banks enter into university credit card market. Universities, which have a huge consumer groups have become the major banks’ domains to expand credit card business. In order to open up the college credit card market, Some banks even set up stalls and card liaison officers on campuses. However, credit card consumption provides convenience, but we cannot ignore the negative phenomena, such as excessive consumption, excessive consumption. How to look at the pros and cons of it with a dialectical view?According to the analysis of the pros and cons of college students who use credit cards, we propose the corresponding countermeasures and some suggestions. 【Key words】College students Credit card Pros and cons Countermeasure

大学生个人理财规划书

个人理财规划书姓名：杨云飞学院：商学院班级：B1304 学号：08 目录

一．个人基本概况二．理财原则三．理财分析与总结四．理财目标五．理财观念六．结语摘要大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、个人基本概况：现阶段每月固定收入来自父母赞助，以及个人兼职所得，每月共计1200元人民币。（一）个人基本信息姓名：杨云飞性别：男年龄：23 婚姻状况：未婚月收入：1200 （二）财务状况根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。表1：月度收支情况表单位：元

表2：年度收支情况表单位：元二、理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。三、分析与总结： 1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1100元，根据丹东生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。 2.由于本人爱嗑瓜子等，每月零食费用为50元，也在承受范围之内。 3.年度结余有1700元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。但是遵循投资放缓原则，由于目前还处于大三的下半学期，作此规划时并无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知

个人理财结课论文

个人理财结课论文标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]

浅谈个人理财在上个人理财这个课程以前，有这样一句话让我深深触动，“现在这个时代是，你不理财，财就不理你”虽然还只是在校学生，但是谁会和“财”没关系呢于是我选择了个人理财这个选修课，心里默念着，我这个时候就开始“理”财了，将来出身社会，“财”不会不理我了吧对我们大学生来讲理财知识并不是纸上谈兵,随着社会的不断进步和经济的不断发展,尤其是近年来随着世界性的经济危机,我国的经济也受到的极大的波及：物价普涨，房价居高不下，就业困难，失业率增加！为此会计知识在我们的生活中的各个地方扮演着雨来越重要的角色！上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样在这样一个经济波动期更好的更科学合理利用有限的财富成了我们最关注的问题。这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能---个人理财。因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。一、个人理财——风险投资一般来说学生的投资都是以炒股为主，当前，校园股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投资有收益也有风险，所以只是一些家境较好的同学才能去过过瘾。在大学校园中的学生股民驻足股市并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，因此，其中既有学经济的、金融的，也有学法律的，甚至还有哲学专业的。这

些学生股民的投资额高低不等，虽然真正赚到钱的人不多，但他们表示，炒股并非只为了赚钱，主要还是想了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验。有些投资较高的学生股民的资金来源大多是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，这些新股民在尝试的时候也有碰壁的时候。有人损失了投资总额的20%——30%，更有一些已赔了一半。我在和这些炒股的同学交谈时问及炒股损失对他们的影响，几位同学都认为更多的是积极方面的影响：一方面这是他们接触投资领域必交的学费，同时也让他们知道了挣钱的不易。一位同学已将家里攒着准备给他买车的钱赔了三分之一，但他表示，将来一定要凭自己的本事再赚回来。损失并不是长久的和不变的，从某种角度而言，这种失败也成为通向成功的一种助力。同普通同学相比，学生股民们在个人理财方面已呈现走在前列的趋势。投资的另外一条途径是合伙做小生意，主要顾客群也就是学生，这种投资基本上都是贩卖一些生活必需品，如化妆品、衣服鞋袜和体育健身用品等。校园中日见风行的网络也成了学生投资的理想工具。有些学生在网上寻找商机同时又通过网络来宣传自己的“商品”。有人戏称网络为“新经济增长点”。二、个人理财——合理消费很多家庭条件优越的大学生早已不知金钱的来之不易，没有丝毫的节俭意识。家长的资助大多是他们的主要经济来源，家里“源头”的充足让他们的支出更为任意。盲目高额消费，追求名牌，一味攀比是很不好的消费现象。实用加实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。作为学生，应该把钱花在必须花的地方，把钱花在刀刃上才是理智的选择。吃要营养

《个人理财》教学大纲

课程教学大纲课程名称：个人理财开课系（部）：会计系制定人：审核人：制定时间：

《个人理财》教学大纲课程代码：×××××学分：4总学时：72 课程性质：专业课考核方式：考试课程类别：必修课开课单位：会计系先修课程：××××× 适用专业：投资与理财一、教学目标向学生介绍各种理财策划的基础理论和基本知识，使其了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和盈利状况，明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。本课程不仅直接着眼于学生学科基本知识的掌握，而且注重学生分析、解决问题能力和综合能力的培养, 同时也为有意于参加银行业从业人员资格考试的同学做好理论上的准备。二、教学要求（1）掌握个人理财的基本概念，包括个人理财策划、储蓄策划等。（2）掌握各种个人理财策划的基本内容。（3）了解个人理财流程。三、教学内容及学时安排章目教学内容教学时数一个人理财与规划 4 二个人财务信息和非财务信息的收集与分析 4 三储蓄规划 8 四消费支出规划 8 五教育规划 6 六保险规划 8 七证券投资规划 8 八税收规划 6 九退休规划 6 十财产分配与传承规划 6 十一综合理财规划案例分析 6 机动复习 2

合计 72 四、教学方法多媒体教学+案例讨论+课外作业五、参考书目 [1] 张颖编著.个人理财基础 [M]．北京：对外经济贸易大学出版社，2005.9. [2] 苑德军，张颖主编.个人理财[M]．北京：中央广播电视大学出版社，2007.1． [3] 张阿芬.个人投资理财[M]．福州：福建教育出版社，2002.10. 六、大纲内容 ×××××（内容于新一页开始，自行续页）（附注：全部内容使用A4纸打印。请不要改变各个标题的字型字号，标题下各项内容为五号宋体；内页行间距为18磅；页边距：上2.5cm，下2cm，左3cm，右2cm）

个人如何从零开始学理财

个人如何从零开始学理财从零开始学理财第一：确立正确的理财观与方法如何确立正确的理财观与理财方法：把简单的事情重复做，当成功来的时候，挡也挡不住，把理财当成一种习惯；任何情况下，能不动用积蓄，尽量不去动用这笔钱；全面的理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等；理财要明确目标，且这个目标可量化，具有时效性。从零开始学理财第二：攒钱是理财的起点储蓄形式：活期存款、定期定额方式，分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用；科学存款法、阶梯存款法n份n年1张利息、利率滚利法存本取息与零存整取结合；存款需注意的事项：自动转存宜多张存单，但期限不宜过长。从零开始学理财第三：理性消费量入为出从零开始学理财，要知道量入为出是理财的第一要务，拒绝短期诱惑，在选择促销打折商品时要谨慎，据调查很多活动商品还是有存在质量问题，要抵抗住诱惑。学会理性消费，量入为出，因为会花钱是一门学问，因此在购买东西上，要买到对的产品，而不是买贵的。从零开始学理财第四：节省是理财的根本

节省就是合理规划口袋里的钱，减少不必要的开支，不铺张浪费，把钱花在有意义、有价值的事情上。但节省不能以降低生活水平为主，不宜盲目的节省，要做到自己心中有数，按照理财计划进行，适当的节省，也能理出不少财。从零开始学理财第五：学习投资理财个人通过树立观念、制定理财目标、攒钱方法，还要学会利用这些钱来学习投资理财。随着互联网理财产品不断引进，投资者可根据自己的爱好和经济情况，选择合适的理财产品。小编推荐一款宝类理财产品-鲸鱼宝，它是高收益理财产品，每日结息，年化收益在6%以上，零风险，一元起投，随存随取，灵活性非常强，且安全有保障，是投资理财最好的选择。

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会目录第一篇：个人理财规划课心得体会第二篇：个人理财规划第三篇：个人投资理财规划第四篇：个人理财规划第五篇：个人理财规划论文更多相关范文正文第一篇：个人理财规划课心得体会个人理财规划课心得体会学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下

药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实(请你继续关注好：..)现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。

学习家庭理财课程的心得

学习家庭理财课程的心得通过这两周听讲家庭理财课程，我相信当初选择这门选修课是一个正确的选择。我觉得对我以后的生活有很大的影响，对我平时消费方面有很大的帮助。随着你不理财，财不理你的概念日益深入人心，我们对理财的需求也日益强烈。我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。目前我们的财务谈不上独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累理财知识，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关理财书籍，然后再结合市场行情进行观察，同时，互联网的发展也为我们提供了一个更的学习理财入门知识的平台，这里给大家推荐一个理财网站：“轻松学理财”，这个网站里有很多实用的个人理财知识，同时还提供了在线记账的功能。另外，大学生理财规划可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，关注理财资讯，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。 “一生能够积累多少财富，并不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。--------沃伦·巴菲特”当老师PPT放到这句话的时候，真的有许多感触。家庭理财对我们生活实在有很大的帮助。永远不要认为自己无财可理，只要你有经济

个人理财课程总结

竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财课程总结篇一：个人理财学习心得个人理财心得体会理财，是通过对本身的认知，对人生中的资产进行合理的配置，积极规划人生的工具，这一理财理念得益于参加区委党校组织开展的个人理财课程培训班，这次的学习经历彻底颠覆了以往我印象当中理财其实就是不乱花钱、省吃俭用、有一定积蓄的浅薄认识，加深了对理财的认知，拓宽了理财规划的视野，进一步提高了自己的理财投资水平。培训课上，讲师们分门别类为我们详细的阐述了有关理财的基本概念，以及由理财的概念衍生出的多种投资工具和操作方法。通过讲师的细致讲解，我了解到，严格意义上理财和投资并不是同一概念，它们既是相互联系的，又是有所区别的。投资是理财最重要的组成部分，理财的范畴则更为广阔。简单来说，理财主要考虑的是财富的保值，之后再考虑财富的增值，以稳健和规划为主。而投资则考虑的是如何钱生钱，如何利用手中的资本获取更高的利益，因此，伴随

着投资利益而来的也是与之对应的风险，目前大多数人所说的理财其实就是指投资。关于怎样有选择性地进行投资，讲师在课堂中曾给我们做了一个小测试，测试的目的是判断一个人的性格是保守还是激进。测试题的内容揭过不提，却反映出无论是理财还是投资，都和一个人自身的性格有着很大的关系。性格保守的人相对来说会选择风险较小，收益稳定的投资方式，而性格激进的则会选择一些风险较大、回报率高的项目来进行投资，这个结论反映了大多数人的投资心理。虽然人除了本身性格之外，还有很多外界因素会的影响，比如不同时期不同阶段的个人需求、收入、支出、风险承受能力和理财目标都不一样，但是投资，首先要确定自己阶段的生活目标和投资目标，同时考虑自己的风险承受能力，再去选择投资产品和投资比例。虽然投资的衍生工具有很多种，比如有一般的储蓄、保险投资，也有最常见的股票、基金等投资工具，还有诸如贵金属、艺术品等特殊产品的投资。但是无论投资什么样的产品，都要在投资前充分的了解和掌握其要点，不能随意投资。理财的底线就是不能亏损，必须在能保本的前提下进行投资，不能冲动投资。那么如何才能够保本呢？那就需要我们对自己的投资方向有一个深入而透彻的了解，如果选择股市作为自己的投

个人理财教案

个人理财课程教案教学标题个人理财业务专业知识（一）教学时间教学目的教学重点教学难点教学步骤第一章个人理财概述一、个人理财业务的概念（一）金融 1、金融：是研究个人、企业和政府之间进行货币和信贷转移的过程、机构、市场和工具的学科。 2、分支：公司理财、个人理财、投资和证券分析及投资组合理论、金融机构与金融服务、保险和风险管理、房地产金融。（二）个人理财业务的概念 1、定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2、含义：是评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。个人理财又是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。由专业的理财规划师通过明确客户的理财目标、分析客户的财务现状，从而帮助客户制订出可行的理财方案的一种金融服务。二、个人理财业务的种类（一）对个人理财业务按照管理运作方式不同 1、理财顾问服务（1）包括：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务。（2）不包括：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动不属于理财顾问服务。 2、综合理财服务（1）定义：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。（二）对综合理财服务按照客户对象不同 1、私人银行业务：是指向富人及家庭提供的理财服务。 2、理财计划：是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。包括：消费计划、储蓄计划、债务计划、证券投资计划、房产投资计划、教育计划、保险计划、个人税收计划、退休和遗产计划等。（三）对理财计划按照客户获取收益方式的不同

个人理财结课论文

2016-2017学年第1学期专业：会计学班级：姓名：学号：任课教师：王轶

个人理财规划报告内容大纲一、基本情况二、理财目标及评价三、目前财务状况四、基本假设五、理财建议六、理财规划结论

一、基本情况老张夫妻，现居住于内蒙古通辽市科尔沁左翼中旗，是一个农牧局工作，今年44岁，月薪9000元，有“三险一金”；妻子45岁，在一家社区医院工作，月薪4500月，有“三险一金”，都是失业险、养老险、医疗险，住房公积金。孩子19岁，上大一。只有一位老人，年龄65岁，无退休金，现居住农村。目前有一套100平方米的住房，有12万的房贷，每月还贷额1000元，住房目前价值50万元，有一辆15万的家庭轿车。目前有存款10万元，国债6万元。平时家庭开支包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元，夫妻的三险一金每月各100元，每月养老费1300元。给孩子生活费1200元/月。 1、理财目标（1）老人两年后将由外地迁入本旗买房居住养老。（2）增强养老和意外保险，提高生活保障。（3）为儿子准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，资金为10万元。（4）增加合理的投资，兼顾收益与风险。 2、理财目标评价您有着较为明确的理想目标，我认为这些理财目标，基本符合您的家庭情况，通过合理的理财规划，完全可以实现。我的建议是：（1）把现有的房子卖掉，贷款为老人购置一个大点的房子，并与老人合住。（2）适当投养老保险，主要增加医疗险和意外险。（3）每月为儿子创业存款2000元期限为4年。（4）选择组合投资方式，并保留家庭最低现金储备。三、目前财务状况本部分内容基于您提供的信息，通过整理、分析和假设，罗列出了您家庭目前的收支情况和资产负债情况。我将以此为基础开始理财规划。 1、收支情况

《个人理财》课程教学大纲

《个人理财》课程教学大纲周奉璇 4/21/2020 第一部分大纲说明随着经济的持续快速增长，我国国民的收入结构日趋多样化，收入水平也在稳定上升。相应地，居民个人对里次啊产品的需求也日益扩大。具有一定财富积累的个人和家庭，迫切需要把个人暂时闲置和节余的货币收入转化为投资，以实现资产的保值和增值，并为自己的未来生活作出科学的财务安排。近年来，为满足居民个人的理财需求，以商业银行为主体的金融机构设计出各种类型的个人金融理财产品，以适应不同投资者在投资收益预期目标和风险承受能力方面的差异，金融机构在个人理财市场的竞争十分激烈，对个人理财方面的抓也人才的需求逐年增加。中央广播电视大学作为高等院校的一个组成部分，肩负着培养个人理财专业人才的重要使命。适合电大教学的文字、音像教材及其他教学媒体，应该既能反映个人理财学科的发展现状与个人理财学科发展的前沿，又符合远距离教育的特点。而一套成熟、完整的教学方案设计都是建立在一个科学的、详细的教学大纲的基础之上的。教学大纲是组织教学的基本依据，是指导电大教学过程的纲领性文件。一、课程的性质和任务本课程主要面向工薪阶层、普通大众，旨在普及理财知识，重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识；带领学习者了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况；明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。运用案例教学提高学习者理解、运用或设计、操作个人理财工具的水平以及分析、解决个人理财中出现实际问题的能力。为学习者将来从事或者参与、规划个人理财活动打下坚实的基础。内容包括个人理财概论、个人理财流程、个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资、个人理财税收筹划、个人理财策划师（CFP）等内容。二、与相关课程的衔接《个人理财》属于基础理论课，不管是本科阶段还是专科阶段，《个人理财》都是在修完《基础会计》、《货币银行学》等公共基础课之后开设的，因此，本课程在大纲的编写和今后的教学实施过程中，都应该格外重视它的基础性与理论性。三、课程教学的基本要求教学应强调与实际的紧密联系，通过案例分析等多种手段使学员能够运用所学原理解决实际问题。通过本课程的学习，要求学生掌握个人或家庭在进行理财规划过程中所涉及的基础知识和技能，掌握理财规划工具的选择与使用，以及进行理财规划的具体实务。通过教学，学生能够了解如何制定财务计划，如何评价客户的财务目标，区分财务资源和财务需求，了解金融市场各种投资工具特

个人理财的重点知识

个人理财的重点知识 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。有关理财的重点知识，欢迎大家一起来借鉴一下！股票是理财的一个手段，绝非目的。这里并非诋毁投资的作用，而是澄清一个事实，投资是理财的一个手段，而绝非目的。如果这个目标是解放中国，那投资好似一场战役，平津战役或者淮海战役，很重要，但不能本末倒置。如《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森克莱门茨所说，我们投资并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段，投资是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备。当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅，随着收入增加，会想要不要去再买下一套海景三居室，赚得更多时，也许会考虑去郊外选一套别墅。你想要什么样的生活，这一道哲学题永远在变化，理财规划能帮你调试“该赚多少钱来实现它”，但也会提醒你——抑制欲望，增加被动收入。你想要什么样的生活？这将决定你要花多少钱，适当抑制欲望并没错。你得赚多少钱实现它？这将决定你需要多少

钱，可以增加被动收入。 “等有了钱再理财吧。”谈到理财，这句话说得最多。除了睡觉，朝九晚五的上班族会花掉三分之二的时间工作，越优秀的人花在工作上的时间越多。努力工作当然是赚钱，我们可能会碰到许多“赚到一笔钱”的机会，我们可以把它分为四类赚钱机会：一份更高的薪水、一个创业项目、一个外人绝对买不到的高收益理财产品、或者一笔收入。假定这四类机会都非常靠谱，那可能的结果是：一份更高的薪水，你会花的更多，因为你认为“理财不是省吃俭用，而是享受生活”。一个创业项目，你拿不出钱来入股，因为没有本金。同样的，一份收益再高的投资，你也无福消受，因为你没有本金；拿到一笔“大钱”奖金时，你“自然会开始理财”，但你发现自己没有经验，不懂。我们见过20多岁的网球冠军、主持人，但极少见到20多岁的投资理财大师。理财是一门实用技术，最好自己能上场，单靠看书恶补并不容易。工作有尽时。多数人没有这么幸运能碰上这四类赚钱的机会，而是靠踏踏实实一份薪水。即使有一份高薪，也很难一辈子都拿到，退休后的若干年中，单靠养老金远远不够。规划我们退休后的投资组合，是人生中最棘手的财务难题之一。

投资与理财__课程论文

个人投资理财方式在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中，最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识为有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。所谓个人投资理财，中央财经大学金融系主任史建平这样解释，从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。个人投资理财方式 “当家容易，理财难”，如今人们的投资渠道越来越多。选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要您根据情况作出判断。下面就是家庭理财的主要渠道的详解，希望您能从中找到合适自己的投资选择。（1）最传统渠道：储蓄这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。（2）风险与收益同在：债券国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债由于有国家财政担保，被视为“金边债券”，而且国债的安全性、流通性在债券中是最好的，基本没有什么风险，并且收益比较稳定，再说国债不收利息税，收益比同档次银行存款要高。最近几年人们购买国债的热情很高，可以说国债有点供不应求。企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。（3）保障性投资：保险保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。（4）专家理财：投资基金、信托与个人单独理财相比，基金、信托理财属于专家理财，省时省心，而且收益较高。集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和

(完整版)个人理财教案

南京交通科技学校 2013～2014学年下学期教案课程名称：个人理财任课教师：

江苏省技工院校教案首页授课日期班级课题：第一章个人理财业务概述教学目的要求：1、个人理财的概念、业务分类、2、对比国内外理财发展现奖3、分析影响理财的因素教学重点、难点：分析影响理财的因素、业务分类授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：导入：理财相关知识讲新课第一章银行个人理财业务概述 1．1个人理财业务的概念和分类引用案例讲解个人理财过程五大步骤。 1．1．2 银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2、相关主体 3、相关市场 1．1．3银行个人理财业务分类 1、理财顾问服务和综合理财服务。重点强调区别 2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。 1．2银行个人理财业务发展和现状

江苏省技工院校教案首页授课日期班级课题：第一章个人理财业务概述教学目的要求：1、宏观影响因素 2、微观影响因素 3、其他影响因素教学重点、难点： 1、宏观影响因素 2、微观影响因素授课方法：案例分析、讲授法、讨论法教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库授课执行情况及分析：板书设计或授课提纲教学内容：复习：上节课内容讲新课 1.3银行个人理财业务的影响因素 1.3.1宏观因素政治法律财政政策\货币政策\收入分配政策\税收政策第一章银行个人理财业务概述 1．1个人理财业务的概念和分类讲解个人理财过程五大步骤。 1．1．2 银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2、相关主体 3、相关市场 1．1．3银行个人理财业务分类

个人理财试题及答案精华版

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）一、1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（）X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）√ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（）X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）√ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（）X

13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）√ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（）√ 15、期权费是指期权的执行价格。（）X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差1 状态，则本币求大于供，将升值。( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X 21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（）√ 22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（） √ 23、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）X 24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。( ) X 25、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。( ) √ 26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。( ) √ 27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。( ) X 28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。( ) X 29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( ) X 30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证

个人理财学结课论文

个人理财学结课论文 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020

大学生如何理财现在的大学生，跟过去不太一样。现在的大学生，经营、经济头脑似乎更发达，不少学生到了大二、大三就已能利用自己赚的钱来缴纳学费、生活费用，不再花家里的钱，做到独立。现如今，大学生投资理财早已不是什么新鲜事，那么在校大学生如何理财呢作为未来投资理财的主体,大学生需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践,为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。而调查显示,高比例大学生未能明确理财的必要性,理财意识淡薄。理财是对自己人生的一种长期规划,不在资金多少而在经营,大学生将来要面临结婚、买房、生子、子女教育、养老等现实问题。因此,掌握必要的理财工具的重要性,对大学生来说不亚于掌握一门专业本领。大学生在理财之前,一定要弄清楚一点,投资理财肯定会存在一定的风险,此时切忌和别人攀比,比如说别人用了多少钱来理财投资,自己也一定要投入多少。个人的实际情况不足,所有人的理财投资起点也肯定是有所不同的。投资理财切忌感性,切忌盲目跟风,适当理财投资才合理,同时避免安逸理财,需要注意到投资理财的风险。遵守一定的生活消费原则。学生时代吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。有的大学生讨厌食堂的饭菜，动不动就吆五喝六去小餐馆撮一顿；有的大学生讨厌住集体宿舍，去外面租房。这些对学生来说都是一笔非常昂贵的额外开支，最好还是悠着点。要保证良好的资产流动和富余的支付能力。现金为“王”，没有必要的现金支付能力，常常会使自己陷入一种走投无路的境地，特别是遇到意外事件时，手持必要现金的重要性就更加体现出来。

个人理财规划学习

个人理财规划学习一、盘活资金、提高资金是使用效率（强制储蓄+低风险投资品）预备个人应急资金,紧急备用金非常重要其次，每月计划拿出三分之一的收入进行强制储蓄，积累资金，也为投资做好准备；自己还要培养储蓄的习惯，给自己定个具体计划，比如1年存5万，2年存15万等，来逐步完成理财计划。为自己预留一部分应急资金，一般为3-6个月的月开支。平时家庭的生活开支、资金的储备等，可多使用余额宝等投资工具进行“盘活”。从银行储蓄转为余额宝投资的话，可享受大约4%左右的年化利息收益，比储蓄强很多好规划推出的“攒钱助手” 让开支有计划性。可多使用银行卡(或者单独一张信用卡)结算，因为银行卡每月的账单有类似记账的功能，减少单独记账的麻烦。二、适当的采取进取型的投资如配置3~5支股票，尽量避免押宝在一支股票和单个行业上。另外，投资的方向建议仍以蓝筹、龙头股为主。在资金的投入量上，建议投资的资金以不超过个人资产的20%-30%左右为宜。一般2-3支股票即可。另外需要注意控制风险，具备一定的耐心，不要太过频繁的操作。在持股上，建议以行业的龙头股为主，比较小和偏的股票对于初入门的投资者来说，信息的获取、辨别能力有限，容易栽跟头，故宜少选取为妙。三、采取稳健型的投资策略像配置固定收益类的理财产品是比较稳健的国债的3年期收益，票面利率在5%左右。四、风险折中型投资很热门的固定收益类理财产品将75%的资产放在固定收益类产品，可以选择银行受托理财、债券基金等。另外可拿出25%也投入一些相对风险较高、预期收益较高的投资品种，以提升整体收益。五、为自己配置保险医保、社保是国家统筹性质的保险，缴费较为低廉，保障的范围较宽，保险规划：在家庭保险规划中，通常的保险配置应该在收入的5%-10%之间。但是年轻人的保险不要购买太多另外再附加一份重大疾病险和意外险，重疾、住院医疗保险等人身险提高个人保障