P2P网络借贷存在的风险及其防范措施
我国网络借贷平台的法律风险及其防范
浅论我国网络借贷平台的法律风险及其防范摘要：长期以来，我国融资渠道的十分狭窄，银行一般倾向于将资金借贷于国有企业和实力雄厚的非国有企业；发行股票和债券则更是极少数通过层层审核的大企业才能享受的到的待遇，而数量庞大的民营企业、个体工商户往往遭遇融资无门的尴尬。
为缓解这一局面，网络借贷平台（p2p）应运而生。
关键词：网络借贷平台法律风险防范一、网络借贷平台的行业定义及起源（一）、网络借款平台的定义p2p（peer to peer）网络借贷平台是一种将小额度的资金汇集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模式，其是个人通过第三方的网络平台在收取一定费用（如同银行的贷款利息）的前提下向其他个人或私营业主提供小额资金的融资模式。
其客户主要来源于两个方面：一方是拥有闲置资金的借出者，另一方是具有资金需求的借入者。
（二）、网络借款平台的起源p2p网络借款平台是由2006年诺贝尔和平奖得主，孟加拉国的穆罕默德·尤努斯教授所首创的”乡村银行”衍生而来。
乡村银行是纯属公益性质的民间借贷机构，它透过贷放50美元到100美元的小额资金，帮助农民启动能增加收入的小型项目。
”乡村银行”不需担保，由于贷款者多是农村妇女具有固定的住所，所以通常采用几户联保的保证方式来确保借款的偿付。
迄今为止，孟加拉国的乡村银行已向800万人提供了小额贷款。
他开创了全球最独特的”小额贷款”“微型金融”“微型商业”等财经理念及其实践。
目前”乡村银行”已被100多国效仿，并衍生出了盈利性的p2p网络借贷平台。
二、网络借贷平台的现状（一）、国外发展概况p2p网络借贷模式近年来在国外发展速度很快，其之所以迅速兴起是与欧美等发达国家的超前消费观念分不开的。
p2p与银行贷款相比所具有的手续简单、无需抵押、放款迅速等诸多优势正好契合了欧美人的超前消费观，加之这些发达国家所具有的历史悠久且完善的信用评级制度以及发达且相对公开的个人征信系统，使得在短短几年内便出现了几家颇具规模的p2p网络借贷公司，其中最具代表性的有如下几家：1、zopazopa的英文意思是可达成协议的空间，其公司由richard.duvall 等人于2005年3月成立于英国并在美国、日本、意大利等国家推广，是欧洲最大的网络借贷平台。
P2P
、
研 究背 景 及 目 的
（ 四） １ ） ２ Ｐ行 业 的现状。近几 年 ，１ ） ２ Ｐ行业 的发 展有 目共 睹。１ ＇ ２ Ｐ
在 当下 ，随着金融 改革 的深 入 ，互联 网仓 融俨 然成为 订前热 ｒ Ｊ 话 题 。从 目 前 的市场情形来看 ，互联网金融基本可划分为四种类型 ！第一 种类型是与银行 的支付结算系统密切相关的第 一 ！ 方支付系统 。如 “ 支付 宝” 、“ 财付 通” 等 支付企业 ；第二 种类 型则是 Ｐ ２ Ｐ模 式 （ 如 “ 拍拍 贷” 、“ 人人贷” 等） 以及众筹融资模式 ；第 ｉ种类型是以 “ 阿里 巴巴” 为代表的 电商，他通 过介 入金融业 ，形成 了独 具特 色的互 联 网金融模 式 ；而第 四种类 型是以服 务金融 机构 为主运 营模 式的 互联 网企业 ，如
终决定权 ，南资金供 应者 自己决 定资金的 借方 向。ｍ资人可以根据平 台所设定 的交易制 度，对 出资行 为进行 判断 ，当然也要 对 自身做 出的选 择 承担全部 责任损 失。
完善，个人信用评价体系并不成熟 。另一方面 ，虽然 Ｐ ２ Ｐ 平 台对借款人 所借 款项 的用途做 ｍ了规定 ：不允 许借 款人将 款项 投资 于高风 险项 目 上， 更不允许借款人从事违法活动 ，但实际上平台未能对借款用途实行 有效 的监督 ，并不能 保 障。此 外 ，Ｐ ２ Ｐ平 台作 为借 贷 中介 ，其 收费过 高，导致借款人通过网络借贷的负担过蚕，这往往也会增加信用风险。 （ 三 ）法律道德 风险。首先 ，由于法 律监管 的缺失 以及 金融伦理 道 德的缺陷 ，有螳公 司甘 冒风 险，通 过建 立 Ｐ ２ Ｐ信 贷平 台进行 自融 。其 次 ，ｔ ｒ ２ ｐ 平 台作为新 兴 的互 联 网金 融产 业 ，难免 会 ｍ现市场 的跟 风潮 流 ，大量 的在线融资机构出现 ，难免鱼龙混杂 ，其中不乏会 ｍ现本 身意 不轨，打着在线融资旗号，实则以骗贷为 目的的融资平台。再者， ｌ ’ ２ Ｐ网络借贷平台也可能碰触到 “ 非法集资” 的问题 。一些平台先 以瑚
P2P行业风险成因分析与对策研究
P2P行业风险成因分析与对策研究【摘要】P2P行业作为金融领域的新兴业态，其发展受到了广泛关注。
随着P2P行业规模不断扩大，其风险也逐渐暴露出来。
本文针对P2P行业的风险成因进行了深入分析，主要包括信贷风险、流动性风险、市场风险和经营风险。
在提出了风险对策建议，包括加强监管、采取有效的风险管理措施以及加强技术风险防范。
通过本文的研究，对P2P 行业的风险问题有了更为清晰的认识，也为相关部门和企业提供了一定的参考和借鉴。
【关键词】P2P行业风险成因分析、信贷风险、流动性风险、市场风险、经营风险、风险对策建议、监管加强、风险管理措施、技术风险防范、研究背景、研究目的、研究意义1. 引言1.1 研究背景在这种情况下，对P2P行业的风险成因进行深入分析并探讨有效的对策措施，已经成为当前亟需解决的问题。
只有深入了解P2P行业的风险成因，找到根本原因并提出有效对策，才能保障投资者和借款人的利益，维护行业的健康发展。
本研究旨在对P2P行业的风险成因进行全面分析，提出有效的风险对策建议，以促进P2P行业的可持续发展。
1.2 研究目的P2P行业的风险成因分析对于了解该行业的发展现状至关重要。
在P2P行业中，存在着诸多潜在的风险，包括信贷风险、流动性风险、市场风险和经营风险等。
本文旨在对P2P行业的风险因素进行深入分析，揭示其产生的原因，并提出相应的风险对策，以帮助相关企业和机构有效应对风险挑战。
通过研究P2P行业的风险成因，可以为行业监管部门和从业者提供参考，使他们更好地了解行业的风险状况，从而有效地规避和管理风险，保障行业的长期稳健发展。
本研究也有助于引起社会各界对P2P行业风险问题的重视，促进行业的规范发展，为投资者和借款人提供更加安全和可靠的投融资服务。
本文旨在深入分析P2P行业的风险成因，为相关机构和从业者提供风险对策建议，推动行业的健康发展。
1.3 研究意义研究P2P行业的风险成因，可以有助于深入理解这一行业的运行机制和发展规律。
P2P网络借款的优势和风险是什么
P2P⽹络借款的优势和风险是什么P2P⽹络借款是前⼏年新出来的投资⽅式，当时很多⼈都投钱进去，后来爆发不少问题之后⾏业对于P2P⾏业也进⾏了整顿，市场上也开始慢慢接受了P2P投资。
那么，P2P⽹络借款的优势和风险是什么？跟着店铺⼩编⼀起来议论下。
P2P⽹络借款的优势和风险是什么P2P的优势主要有以下⼏点：1、放款速度快，当天即可；2、审批⼿续简单，借款⼈填写基本信息，⽹贷平台通过询问、系统进⾏审批查询；3、⽹贷平台年利率较⾼；4、⽆抵押有担保。
P2P⽹络借贷的风险：技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。
如电脑⿊客⼊侵等，攻击平台、修改投资⼈账户资⾦、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。
特别是由于⽹贷属于新兴业务，相关的法律法规条⽂⾮常缺乏，⿊客⼤肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运⾏。
⼤量良莠不齐的平台混杂，⾼息诈骗圈套等时有出现，不过并⾮每家p2p 都玩得起“填窟窿”的游戏，甚⾄某些平台恶意挖坑实施诈骗。
⽹络借贷合法吗⼀些P2P平台⽤误导性的宣传来吸引部分达不到门槛要求或者希望投⼊更多资⾦的投资者借款。
他们主要宣传利⽤融资做杠杆可以获取⾼额回报，但并未充分提⽰投资者在何种情况下将追加保证⾦、强制平仓以及投资者⾯临的损失。
P2P⽹贷平台不是国家承认的⾦融机构，⽆法查看个⼈征信系统，不易了解借款者的真实情况，如果出现较多的违约情况，P2P⽹贷平台将出现系统性风险，难以继续维持，投资者的资⾦就会有危险。
有的P2P⽹贷平台，是相关的企业为⾃⼰融资⽽设⽴，这种⾃融⾏为，在刑法上将涉及到⾮法吸收公众存款的嫌疑。
⼤家看完本⽂的内容之后都清楚了吧，这也是⽬前⽐较重要的法律知识。
如果您有其他问题，欢迎咨询店铺专业律师。
高校大学生网贷风险及预防研究
高校大学生网贷风险及预防研究近年来，随着互联网金融的兴起，网贷行业迅速发展，成为大学生借款的一种新选择。
随之而来的是高校大学生网贷风险逐渐凸显，甚至发生了一些不良后果。
本文将围绕高校大学生网贷的风险和预防措施展开研究。
一、高校大学生网贷的风险1. 诱发消费欲望：部分大学生容易被网贷平台高额利息、简便的借款方式所吸引，诱发一时的消费欲望，盲目借款消费。
2. 债务违约：大学生的还款来源通常来自家庭经济支持或学生兼职收入，借款后如果无法按时还款将会陷入债务累累的境地，甚至拖欠信用卡、花呗等债务。
3. 信息泄露：在网贷过程中，大学生需要提供个人信息、学籍证明等资料，部分不法网贷平台可能会将这些信息泄露出去，给借款人带来更多的麻烦。
二、高校大学生网贷的预防措施1. 加强法律意识：大学生应该具备一定的法律常识，了解借款合同的签订、还款方式、违约责任等相关法律规定，避免因为不了解法律而受到损失。
2. 理性借贷：在选择网贷平台时，要理性对待各类借贷产品，充分了解合同条款，避免因为盲目借贷而陷入债务困境。
3. 提高个人信息保护意识：在网贷过程中，要注意个人信息的保护，不要泄露过多的个人信息，避免信息被不法分子利用。
4. 家长监督：家长在经济条件允许的情况下，可以给大学生一定的经济支持，减少大学生因经济困难而盲目借贷的情况。
三、高校加强风险教育1. 开设相关课程：高校可以在学生必修课中增设金融知识课程，让学生在校期间就能够学习到专业的金融知识，提高风险意识。
2. 校园宣传：学校可以通过举办讲座、宣传栏、资源平台等方式向学生普及网贷知识，让学生了解网贷的风险和预防措施。
3. 建立辅导机制：学校可以建立专门的借贷风险辅导机制，给需要帮助的学生提供相应的指导和帮助。
四、优化监管措施1. 增强平台监管：相关部门应加大对网贷平台的监管力度，严格审核网贷平台的资质和业务规范，杜绝不法平台的存在。
2. 加强法律保护：完善网贷法律法规，加强对不当借贷行为的处罚力度，保护借款人的合法权益。
P2P网络贷款平台潜在风险分析及对策
信息 化论坛 ・实务
栏 目编辑 －梁丽雯 Ｅ — ｍａ ｉ ｌ ： ｌ ｉ ｖ ｅ ｎ 一 ０ １ ＠１ ６ ３ ｃ ｏ ｎ ｒ
据 中 国反 钓鱼 网站 联 盟 发 布 的数 据显 示 ， 今
年以来联 盟已处理钓鱼网站２ １ ８ ６ 个， 钓鱼网站涉
及的行业前２ 位分别为支付类交易和金融证券类；
虑 因素 。
但 是传 统银 行的资金系统通常都是放 在内网， 与互联 网是 物理 隔离 的； 而Ｐ ２ Ｐ 网络贷款平 台则运行在 互联
实务 ・ 信 息化 论坛
栏 目编辑 梁丽雯 Ｅ — ｍａ ｉ ｌ ｌ ｆ ｉ ｖ ｅ ｎ 一 ０ １ ＠１ ６ ３ ｃ ｏ ｎห้องสมุดไป่ตู้ｒ
Ｐ ２ Ｐ 网络贷款平台潜在风险分析及对簧
■ 中国人民银行南京分行 许 婷
与传统的银行贷款相比， Ｐ ２ Ｐ 网络贷款具有手续便
利、 信息透 明、 风险分担等优点 ， 适合于小额贷款的发
Ｐ ２ Ｐ 网络贷款平 台这样一 个互联 网上 的创新 型金融产
品， 从其诞生之 日 起， 就面临着网络黑客 、 钓鱼网站 、 网 络诈骗等不法分子的觊觎 。
高的资金成本 ， 因此Ｐ ２ Ｐ 平 台上的高利率从某种程 度上
５ ８ ｌ ２ ０ １ ３ 年 ・ 第６ 期 投稿邮箱 ｈ ｎ ｆ ｃ ＠２ ｌ ｃ ｎ ． ｎ ｅ ｔ
而联盟接到的钓鱼 网站举报中， 涉及淘宝网、 建设 银行、 中国银行、 工商银行４ 家单位的钓鱼网站总量 占全部举报 网的８ ２ ． ６ ２ ％， 而Ｐ ２ Ｐ 网络贷款平台作为
一
个涉及支付类 的金融服务平台， 可以想象 ， 它们
未来将会成为钓鱼网站仿冒的重点对象 。 而在 网站每 日的运营 中， 网站 中保 留着大量
我国P2P网络借贷的发展现状
我国P2P网络借贷的发展现状P2P网络借贷是指通过互联网或移动互联网平台，以个人或小型企业为主体，进行直接借贷或相互担保借贷的一种新型金融业务。
随着互联网金融的迅猛发展和消费金融市场的不断扩大，P2P网络借贷业务已经成为了我国金融业的热门领域。
本文将对我国P2P网络借贷的发展现状进行详细探讨，包括其历史背景、发展状况、存在问题及解决措施等方面。
一、P2P网络借贷的历史背景P2P网络借贷起源于欧美发达国家，在2005年左右开始兴起。
我国P2P网络借贷则较晚起步，始于2011年。
当时，一些互联网公司开始尝试在民间借贷市场中运用互联网科技，推出了一些简单的借贷平台。
这些平台并没有引起大众的关注，由于监管部门对互联网金融的监管还比较松散，很多平台存在操作不规范、风险较大等问题。
直到2013年6月，我国人民银行等七部委发布《关于规范金融机构互联网借贷业务的指导意见》，P2P网络借贷开始逐渐步入规模化、正规化和专业化的发展轨道。
2016年，我国P2P网络借贷行业达到巔峰时期，平台数量超过3000家，累计注册用户过亿，成为了我国新兴金融市场的骄傲，也吸引了众多投资者的青睐。
二、P2P网络借贷的发展状况1、行业规模据行业协会数据统计，截至2021年6月，我国P2P网络借贷平台总量为2450家，累计借贷余额达到2.2万亿元，注册用户数超过5670万。
其中，2016年是我国P2P网络借贷的高峰期，平台数量超过3000家，借贷余额超过1000亿元。
2、风险事件随着行业规模的扩大，P2P网络借贷平台的诈骗、跑路、恶意投资等风险事件也随之增加。
仅2018年，就有452家平台出现异常情况，涉及资金超过2000亿元。
因此，监管部门开始加强对P2P网络借贷的监管，整顿行业。
3、规范管理从2013年起，我国领导就开始推出一系列相关措施，规范P2P网络借贷的市场秩序。
2016年，国务院发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，鼓励和支持互联网金融创新，同时对P2P网络借贷进行了全面的监管。
P2P网络安全风险评估与防范技术研究
P2P网络安全风险评估与防范技术研究随着互联网技术的发展和普及，P2P网络在信息分享、文件传输等方面的优势得到了广泛的应用。
然而，P2P网络作为一种去中心化的技术，在安全方面也存在着一些风险。
本文就P2P网络安全风险评估与防范技术进行研究和探讨。
一、P2P网络安全风险评估P2P网络的安全风险主要包括以下几个方面：1.隐私泄露风险P2P网络中传输的信息往往是开放的，易受到黑客攻击和监听。
因此，用户的个人隐私信息也很容易被窃取，包括IP地址、浏览记录、搜索关键词等。
2.恶意软件风险P2P网络中文件共享的方式往往会下载到很多来源不明的文件，这些文件中可能会携带恶意软件和病毒。
一旦用户下载并打开这些文件，就可能会导致计算机中毒或受到黑客攻击。
3.版权侵权风险P2P网络中用户可以自由地分享和下载文件，在这个过程中可能会侵犯到他人的版权。
这可能会给用户带来不必要的法律风险和侵权纠纷。
以上几个方面就是P2P网络中常见的安全风险，如果不加以防范与处理，将会对用户的信息安全产生不良的影响。
二、P2P网络安全防范技术1.加密技术加密技术是一种保护数据安全的技术，利用密码将数据进行加密，使黑客难以窃取、修改或破解。
因此，P2P网络中可以采用加密技术，对用户的隐私和数据进行保护。
2.防火墙和杀毒软件防火墙和杀毒软件是常见的计算机防护工具。
防火墙能够阻止未经授权的访问和攻击，杀毒软件可以对文件进行检测和清除含有病毒的文件。
在P2P网络中，用户可以安装这些软件来防范恶意程序和病毒。
3.签名认证技术签名认证技术是一种数字证书技术，可以对文件或软件的发起人进行认证。
在P2P网络中，通过数字签名技术可以确保对等用户的身份真实可信，从而避免P2P网络中恶意软件和病毒的传播。
4.网络监测技术网络监测技术可以对P2P网络中的数据流进行捕捉和分析，从而及时发现安全风险和异常状况。
当网络监测发现异常的数据流时，可以及时采取应对措施，从而保障网络的安全性。
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I
本科毕业设计（论文）
题目 P2P网络借贷存在的风险及其防范措施
学 院 经济与管理学院
年 级 专 业 财务管理
班 级 财管 班 学 号
学生姓名
校内导师 职 称 讲师
校外导师 职 称
论文提交日期
II
P2P网络借贷存在的风险及其防范措施
摘要
随着互联网金融日趋发展成熟，国人开始将更多的视线转移到P2P网络借贷
（Peer-to-Peer Lending）这一新兴模式上来。P2P网络借贷是一种将小额资金
聚集起来借贷给有资金需求人群的民间小额借贷商业模式。尽管P2P网络借贷在
我国发展迅猛也受到了很大的青睐，但是由于监管的缺失导致了庞氏骗局、非法
集资、平台跑路等一系列问题的出现。
本文先对国内外P2P网络借贷发展现状做出了简单分析；再通过案例分析等
方法，找出了P2P网络借贷目前存在的信用风险、法律风险、技术风险等众多风
险，及产生原因；最后通过经验借鉴等方法，阐明了针对存在的各类风险应采取
完善社会征信体系、加快法律制度建设、增强从业人员培训等一系列防范措施，
并加大监管力度。
关键词：P2P网络借贷 风险 防范措施 监管
III
Peer-to-Peer Network Lending Risks and Its Prevention Measures
Abstract
With the development of Internet banking matures, as an emerging development
model, people began to shift more attention to the P2P network lending. P2P lending
is a kind of folk petty loan, which is used to gather the small sum of money to meet
people’s funds demand. P2P network lending in China develops rapidly, and also
received a great deal of favor. But the lack of regulation led to the emergence of a
series of problems such as Ponzi scheme, illegal fund-raising, platform running.
Firstly, this paper makes a simple analysis of the current situation of the domestic
and international P2P network lending. Secondly, through the case analysis and other
methods, the paper finds out the existing risks, such as credit risk, legal risk, technical
risk and so on, which are caused by P2P network loan and their causes. Finally,
through the experience reference and other methods, this paper expounds that a series
of preventive measures should be taken to deal with all kinds of risks. Such as
improve the social credit system, accelerate the construction of the legal system,
strengthen the training of employees, etc. In addition, increase supervision is also very
important.
Key Words: Peer-to-Peer Network Lending ;Risk ; Preventive measures ；
Supervise