银行网上银行业务管理办法 (2)

xx银行网上银行业务管理办法

xx总发〔zz〕108号，zz年7月4日印发

第一章总则

第一条为加强我行网上银行业务管理，规范网上银行业务操作，保障客户及银行的资金安全，确保网上银行业务健康有序开展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《电子银行业务管理办法》、《支付结算办法》和《xx银行电子银行章程》等相关规定，特制定本办法。

第二条网上银行业务以因特网为传输媒介，为客户提供查询、转账、支付等服务。

网上银行业务包括企业网上银行业务和个人网上银行业务。

我行网上银行按功能分为企业网上银行、个人网上银行专业版和个人网上银行大众版。

第三条各分支机构必须经总行批准后方可开办网上银行业务，并应遵循总行“统一规划、统一管理、统一开发、统一营销”的原则，保证业务健康、有序发展。

第四条凡办理网上银行业务，均须执行本办法。

第二章基本规定

第五条 xx银行网上银行提供以下服务：

（一）账务查询服务：账户余额查询、历史交易明细查询、账户明细查询、资产负债查询、贷款查询等。

（二）银行交易服务：行内转账、跨行转账等。

（三）账户管理服务：关联账户管理、修改网银登陆密码、账户挂失等。

（四）其他服务。

第六条网上银行客户证书是指由中国金融认证中心发放，包含了申请人特征信息、申请人公钥等有关要素，能确认申请人唯一身份的一组电子信息，是客户进入网上银行系统办理各项业务的唯一有效身份标识。

网上银行客户证书的存放介质为usbkey（也称U盾），usbkey作为重要空白凭证进行核算、管理和出售。

第七条网上银行客户是指访问xx银行网上银行站点，进行信息、账户查询，或办理金融交易、衍生业务的客户。

网上银行客户按性质分为证书客户和非证书客户。证书客户是指办理客户注册手续，申请了用户号，与银行签订了网上银行服务协议，并从银行取得了客户证书的个人或企业；非证书客户是指未申请客户证书的我行个人客户，非证书客户可以享受xx银行个人网上银行大众版提供的信息及账户查询等服务。

第八条网上银行注册行是指可直接办理个人或企业网上银行开户注册业务，并为客户申请客户证书两码的xx银行所辖营业网点或机构。

企业网上银行开户注册业务暂由总行个私业务部代理注册行办理，因业务需要也可指定注册行自行办理。各分/支行营业网点负责所属企业客户网上银行申请资料的受理和审核。

个人网上银行专业版注册行为我行所有营业网点。

个人客户可在我行任一网点办理网上银行注册手续，同一身份证号只能注册一个网上银行；企业客户由账户开户行受理申请材料，审核合格后转交注册行办理，同一客户号只能注册一个网上银行。

网上银行撤销注册是指取消已注册的网上银行服务。

第九条网上银行落地业务是指网上银行客户在网上发起转账交易后，需银行工作人员在网银系统中审核方可完成的业务。

第三章管理职责

第十条网上银行实行“集中管理、分级负责”的管理模式。

总行负责管理全行网上银行业务；制定业务发展规划和相关业务管理办法；统管网上银行的对外宣传；设置和管理网上银行后台管理系统柜员。

分/支行：负责管理协调辖内各网点的网上银行工作，上报辖区内网上银行业务开展情况。

经办行：办理网上银行业务的各分/支行。包括开户行、主受理行、注册行、落地业务经办行等，其职责分列如下：

开户行（即账户开户行）：负责受理、审核企业客户提交的网上银行申请资料，在规定时间内将资料转注册行办理网上银行业务的注册，收取网上银行各项费用，管理客户资料和客户证书，负责临柜宣传和解释工作，办理总行规定的其他网上银行业务。

主受理行：负责受理证书、U盾申请，接受客户提交的《网上银行企业客户注册申请表》并与客户签订《xx银行网上银行企业客户服务协议》的开户行。

注册行：为本网点及其他开户行的客户办理网上银行注册业务，负责临柜宣传和解释工作，办理总行规定的其他网上银行业务。个人网上银行受理行即为注册行，企业网上银行注册行是指在网银系统中为企业客户办理注册、变更、注销事项的经办行。

落地业务经办行：负责定时处理网上银行落地业务，办理总行规定的其他网上银行业务。各开户行为网银业务的落地经办行。

第十一条总行各部门职责

个私业务部负责制定网上银行的发展规划；制定和修改网上银行业务的各项规章制度和风险防范措施；负责网上银行业务风险管理制度体系的建设；负责网站有关网上银行业务信息发布工作；监督检查网上银行的运作和安全情况；指导、协调各支行和各相关部门的网上银行工作；负责管理各支行操作人员的审核工作；负责网上银行业务新项目的开发、需求方案提出、可行性论证及新产品的验收、推广和运用；组织系统内网上银行业务的培训；受理网上银行业务的咨询和投诉；研究网上银行的市场经营定位，制定营销策略，开拓市场。

总行科技部负责网上银行各个环节的系统建设，保障网上银行的开通运行；负责网上银行业务平台的运行和维护，系统安全管理的实施；负责网上银行业务软件的开发和升级；制定技术安全管理策略，监督系统安全管理的实施。

各业务部门负责收集客户网银业务的需求，并配合个私业务部按营销策略开拓市场。

第十二条各分/支行应根据业务发展需要，配备高素质、复合型专业人员，负责本行网上银行业务的组织推广、市场开拓、业务管理、业务培训和日常处理等工作。

第十三条办理网上银行业务应贯彻双人管理、换人复核的原则。

第十四条办理网上银行业务实行有偿服务的原则，各行应按网上银行业务收费标准向客户收取有关费用。

第十五条各级业务主管人员应对网上银行业务经办人员的重要操作行为及时进行监督管理和定期检查。

第十六条事后监督部门应对网上银行业务按照重点监督的原则进行事后监督。

第四章柜员管理

第十七条银行端的个人网上银行和企业网上银行分属不同的软件平台，个人网上银行采用综合业务系统平台，企业网上银行使用由上海城商行清算中心托管的网银后台管理系统平台，两套系统中均有相应的柜员设置。

网上银行业务的柜员设置分为总行级和支行级柜员。

总行级柜员分为：系统管理员、主管柜员、经办柜员。

分/支行级柜员分为：主管柜员、经办柜员。

第十八条各级柜员的职责和业务范围

总行系统管理员负责在网银后台管理系统对总行主管柜员、总行经办柜员、支行系统管理员和支行业务管理员进行管理，负责系统设置、日志查询等；

总行主管柜员负责企业网上银行开户的审核，对经办柜员有关操作进行授权，负责查询、打印有关日志和报表；负责会同经办柜员双人交接证书两码信封。

总行经办柜员负责交接经办行提交的客户资料，为客户办理企业网上银行的开户注册、注销、重置密码、信息更改、功能变更等具体操作，经主管授权后打印客户证书的两码信封、有关交易日志和各种统计报表。负责会同主管柜员双人交接两码信封。

分/支行经办柜员、主管柜员负责在综合业务系统和网银后台管理系统中操作个人网银和企业网银业务。

分/支行经办柜员负责审核个人客户网上银行的开户资料，并在综合业务系统中进行注册、打印两码信封；分/支行经办柜员还负责企业网上银行的开户注册、注销、重置密码、信息更改、功能变更、申请材料初审等具体操作，核实账户信息、委托授权书等，登记网银开销户登记薄，负责双人交接证书两码信封和客户开销户资料；负责本行落地交易处理。

分/支行主管柜员对本分/支行经办柜员进行的操作进行授权、审核。

第十九条在网银后台管理系统中每个柜员对应一个柜员号。柜员号与综合系统柜员号保持一致。柜员初始密码由系统产生后通过密码信封打印发放，柜员初次登录后系统强制修改初始密码，密码应严格管理，经常更换，确保安全。综合业务系统中的网银柜员不再重设，采用现有前台柜员号。