风传网贷备案二度延期 未整改到位平台能否得到喘息之机
2024年互联网金融备案文件
2024年互联网金融备案文件哎呀，要说这 2024 年的互联网金融备案文件，那可真是个热门话题！前阵子我碰到个事儿，我一朋友小李，他之前兴冲冲地搞了个互联网金融的小项目，觉得能赚大钱。
结果呢，因为不了解备案这档子事儿，差点吃了大亏。
咱们先来说说这备案文件到底是咋回事儿。
简单来说，就是给互联网金融平台立个规矩，好比给调皮的孩子戴上金箍，让它们不能乱来。
这文件要求平台得把自己的各种信息，像啥业务模式、资金流向、风控措施等等，一五一十地交代清楚。
为啥要有这备案文件呢？就好比你去菜市场买菜，你得知道这菜是从哪儿来的，新不新鲜，安不安全吧？互联网金融也是一样，咱得知道这钱投进去靠不靠谱，能不能收回来。
要是没有备案，那平台随便搞，今天开明天关，咱老百姓的钱不就打水漂啦？这备案文件里的规定可详细着呢！比如说，平台得有足够的资金实力，不能是个空壳子。
还得有专业的人员来管理，不能是一群啥都不懂的门外汉瞎折腾。
而且，信息披露得透明，不能藏着掖着。
我那朋友小李，一开始没当回事儿，觉得自己的小平台没人管。
结果呢，监管部门找上门来，要求整改。
那段时间他可愁坏了，到处找人咨询，忙得焦头烂额。
再说说这备案的流程，那也是相当复杂。
得先提交各种材料，然后等着审核，有问题还得重新修改。
这过程就像跑马拉松，得有耐心，还得有实力。
有些平台为了通过备案，那可是下了大功夫。
加强内部管理，优化业务流程，提升风控水平。
这就好比学生考试前拼命复习，就为了能拿个好成绩。
对于咱们普通投资者来说，这备案文件可是个好东西。
它能帮我们筛选出靠谱的平台，降低投资风险。
以前可能是两眼一抹黑，现在好歹有个参考标准。
总之啊，这 2024 年的互联网金融备案文件，就是给互联网金融行业戴上了紧箍咒，让它朝着规范、健康的方向发展。
我那朋友小李经过这次折腾，也算是长了教训，知道了合规经营的重要性。
希望以后的互联网金融行业能越来越规范，让咱们老百姓能放心地投资理财！。
我国P2P网络借贷现状、风险敞口及监管对策
205我国P2P 网络借贷现状、风险敞口及监管对策罗子瑶作者简介：罗子瑶（1990－），女，汉族，贵州省贵阳市人，助教，金融学硕士，贵州商学院，研究方向：互联网金融、行为金融学。
（贵州商学院贵州贵阳550014）摘要：全球首家P2P 网络借贷平台Zopa 诞生于2005年的英国伦敦，随着我国互联网金融产业创新的不断发展，我国开始纷纷效仿并于2007年上线国内首家P2P 平台。
P2P 平台的出现满足了众多小额且信用等级不高的民间借贷需求，也为投资者开辟了新的投资渠道，给小微企业的可持续发展注入了新活力。
我国自2015年政府工作报告中提出“互联网+”战略以来，P2P 网络借贷产业发展迅速。
但与此同时，信用风险、平台违约风险、法律维权风险、信息泄露风险等相伴而生，层出不穷，一度让P2P 在大众视野成为非法集资的代名词。
目前我国对P2P 产业的监管逐渐收紧趋严，P2P 开始面临发展瓶颈。
因此，本文将探讨目前我国P2P 的产业现状，研究分析阻碍我国P2P 发展的风险敞口，针对性的提出解决对策。
关键词：P2P 网络借贷；金融风险；行业监管；金融创新一、引言自我国人工智能、大数据、云计算等电子信息技术逐渐发展成熟，互联网金融在各领域得到了广泛应用。
网络众筹，第三方支付，P2P 网贷等普惠互联网金融模式相继进入大众视野。
其中以P2P 网贷的发展速度尤其令人瞩目，成为规模最大且发展速度最快的互联网金融新模式。
传统金融行业对于中小企业贷款扶持力度不够，P2P 网贷的出现填补了传统金融的短板，利用互联网新技术搭建平台，连接借贷双方进行资金融通交易需要，不仅为中小企业的发展提供动能，同时也为有投资需求的投资人开辟新的投资渠道，赚取可观的投资收益。
然而P2P 网贷在快速发展的同时，也在不断爆出提现困难、非法集资、平台关停、负责人跑路等负面消息，一时人心惶惶质疑不断。
自2016年开始，国家开始加大P2P 网贷专项整治力度，各项法律法规重拳出击，严厉打击违法P2P 平台。
风险缓释金：穿上马甲就变样了吗
风险缓释金：穿上马甲就变样了吗作者：邵萍来源：《金融理财》 2017年第6期—直以来，安全和风险都是网贷平台的短板，是投资者关注的重点。
投资者是否会选择一家网贷平台做投资，除了该平台的背景和风控两大主要因素外，还包括该平台对逾期或坏账所采取的保障措施，到底能不能保障投资者的权益不受损害呢？2017年3月底，北京下发了网贷行业监管细则，其中“禁止网贷平台设立风险准备金”引起了轩然大波。
之后，北京监管机构表示允许平台设置风险缓释金。
对此，作为投资者，实在是充满疑虑。
风险准备金相信大多数投资者都有听说过，那么，风险缓释金又是什么呢？禁止设置风险准备金，允许设置风险缓释金到底有何意图呢？与风险准备盒之差别所谓“风险缓释”，是指通过风险控制措施来降低风险的损失频率或影响程度。
风险缓释的作用是降低了债项违约时的实际损失，从而可以弥补债务人资信不足的缺点，提高债项的吸引力。
风险缓释金是从平台的盈利中抽取，而不是从交易额中得来，而且平台不能因此对外宣传平台安全。
风险准备金，又叫风险备用金，是从网贷平台的每一笔成功借款额当中抽取一定的金额，存入风险准备金的账户中，这是多数平台的做法，也有少数平台从自有资金中存入风险准备金账户，在借款人出现逾期违约时，平台将启用风险准备金兑付给投资人，进而保障投资人的资金安全。
此外，还有平台的合作机构提供风险准备金模式。
风险准备金的初衷是好的，但有一些平台宣称在发生逾期违约时，平台以风险准备金启动刚兑兜底，实际上只是对投资人的信用担保，实质却刚兑困难。
此模式违反了“网络借贷信息中介机构不得提供增信服务”的监管方向，同时也违背了平台只是—个信息中介的原则。
风险准备金和风险缓释金最大的区别是风险缓释金没有担保色彩，是平台自愿设立的，也不需要进行银行存管。
风险缓释金不是从借款额中抽取的，而是从平台的利润中抽取。
没有固定的比例，5%可以，8%也可以；没有担保的色彩；不用覆盖全部的风险；也不用将这笔资金银行存管，是平台出于承担贷款风险和社会责任的意愿，自己发起设立的。
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》最全政策解读分析
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》最全政策解读一、《暂行办法》四大焦点焦点之一：未提牌照制度，强调备案管理，多部门协调在取得工商执照之后需经金融监管部门备案，取得电信业务经营许可证，并规定数据安全认证及第三方数字认证。
之前人们普遍关注的牌照问题并未提及，可见整体思路仍是事后监管为主，行业门槛不会设置过高。
焦点之二：十三条红线采取列出负面清单的方式，明确红线边界，明确不能从事下述行为：从事或接受委托从事为自身或变相为自身融资；直接或间接接受、归集出借人的资金；直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；发放贷款；将融资项目的期限进行拆分等。
同时，《暂行办法》还明确，禁止网贷平台自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等；从事股权众筹等业务。
焦点之三：小额为主，分散防范风险《暂行办法》规定同一借款人在同一个平台的借款上限为20万元，同一个企业组织在同一个平台的借款上限为100万元，同一借款人在不同网贷机构的借款上限为100万元，同一个企业组织在不同网贷机构的借款上限为500万元。
这是《暂行办法》争议最多，失分最大的部分，不利于新型金融业与传统银行业的充分竞争，且缺乏可执行性，希望在《暂行办法》去掉“暂行”两字的时候有所改善。
焦点之四：明确十二个月过渡期《暂行办法》作出了12个月过渡期的安排，在过渡期内通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施，促进机构规范发展。
十大不成功互联网金融案例
十大不成功互联网金融案例互联网金融的兴起给人们的生活带来了很大的便利，但是与此同时，也出现了一些不成功的案例。
以下是我搜集到的十大不成功互联网金融案例：1.P2P网贷平台“E租宝”：这是中国最大的庞氏骗局之一，涉案金额高达500亿元人民币。
该平台承诺高额回报，吸引了大量投资者，但是最终发现其运作方式是非法集资，导致大量投资者的资金损失。
2.中国第一大股权众筹平台“众筹网”：这家平台声称能为创业者提供资金支持，但是其业务主管充当了诈骗团伙的一员，通过承诺高额回报的方式，骗取大量投资者的资金。
3.互联网保险公司“蚂蚁保险”：这家公司由蚂蚁金服旗下公司成立，它提供了一种新型的保险产品，但是由于其销售人员的推销方式过于激进，导致大量投诉和纠纷。
4.互联网P2P支付公司“钱袋宝”：这家公司利用社交媒体宣传，吸引了很多用户，但是最终被发现其运作方式存在问题，无法提供稳定的支付服务，导致用户的资金无法正常使用。
5.互联网投资理财平台“理财易”：这家平台专门针对高利率产品进行推广，吸引了很多投资者，但是最终发现其背后存在庞氏骗局，导致大量投资者遭受资金损失。
6.互联网黄金交易平台“华金所”：该平台声称能够为用户提供黄金交易和投资机会，但是最终被发现其运营团队失踪，用户的资金无法退回。
7.互联网P2P贷款平台“人人贷”：该平台声称能够为借款人和投资人提供借贷和投资机会，但是最终被发现其运作方式存在多个风险，导致大量投资人的资金损失。
8.互联网股票期货投资平台“金狼财富”：该平台声称能够为投资者提供股票和期货的操作建议，但是最终被发现其销售人员是没有相应证券从业资格的人员，导致用户遭受资金损失。
9.互联网外汇交易平台“金逸宝”：该平台声称能够为投资者提供外汇交易机会，但是最终被发现其操作方式存在问题，导致投资者的资金无法正常使用。
10.互联网金融平台“雷蛇财务”：该平台声称能够为用户提供投资机会，但是最终被发现其销售人员以及公司高层从事非法活动，骗取大量投资者的资金。
P2P平台爆雷不断如何应对
最近P2P接连爆雷，仅8月2日晚间到8月3日凌晨期间，XX通报辖区内近期21起P2P平台案件，XX通报辖区内44家P2P平台已立案侦查。
P2P平台爆雷通常是指网贷平台跑路、延期兑付、提现困难或已被立案侦查。
不少投资人咨询：我投资的P2P平台爆雷了怎么办？投资的钱还能要回来吗？P2P平台爆雷后一定要保持冷静、尽快行动，争取减少自己的损失，同时，也要理性处事、避免出现违法行为增加不必要的麻烦。
常见的几种救济方式为：私下协商P2P平台一旦拖延兑付、提现困难，应毫不犹豫快速出手，与P2P平台交涉和协商，虽然希望渺茫但也不妨一试；越早维权，越有可能在P2P平台没有完全亏空、负责人尚没跑路前，挽救或减少一些损失。
此时关键是要迅速行动、方法得当，这样才有可能第一时间掌握主动，尽可能的控制局面，尽快要回一些款项。
刑事报案如果P2P平台出现跑路或其他涉嫌犯罪的行为时，应尽快对P2P平台报警，警方在立案侦查后可以视情况采取查封、冻结平台资产、约谈督促债务人等方式，及时为受害投资人挽回经济损失。
对尚未立案侦查的P2P平台受害投资人应携相关证据前往P2P平台总部所在地经侦或派出所报案，也可在自己户籍或居住的所在地经侦或派出所报案。
常见罪名是非法吸收公共存款罪和非法集资罪。
需要注意：1、立案标准刑事立案对涉案金额或涉案人数均有要求，标准为：非法吸收或者变相吸收公众存款人数额在20万元以上的，单位数额在100万元以上；个人吸收存款30户以上的，单位吸收存款150户以上。
（注：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》）2、报案地点去P2P平台总部所在地经侦或派出所报案较为快捷，但有时也会被告知先在户籍或居住所在地报案。
在户籍所在地或居住地所属派出所报案时，一般情况下仅会被登记信息，但是无法受理立案，可能会被建议到P2P平台所在地报案或要求先等候P2P平台符合立案标准。
因为跨区域的案件要按照“三统两分”原则，由P2P平台总部所在地牵头主办，如果P2P平台总部所在地的经侦或派出所尚未对案件立案，其他地区的经侦或派出所很难对案件定性或立案。
P2P网贷平台现状及监管
P2P网贷平台的现状及监管-电子商务论文P2P网贷平台的现状及监管文／沈凤池摘要：我国P2P网贷平台经过多年的发展，整个行业显现出收益率降低，不同地域的利率存在明显差异的现象。
资产实力雄厚的知名企业或银行系开始推出P2P平台进行入网贷行业，中介模式的私营P2P网贷平台则通过较早进行该行业的优势努力扩大市场份额，使得该行业的投资风险与收益发生了相应的变化。
同时，行业监管的力度逐步加大，管理细则即将推出，一直以来发展不够规范的P2P网贷行业将面临较大的不确定性。
关键词：P2P网贷平台；收益率；强化监管；风险控制；引言据统计，我国P2P网贷平台交易市场规模已经超越美国，成为全球最大的P2P网贷平台交易市场。
一方面，私募股权投资加速增长，截止2014年7月，全国已有近20起投资案例。
另一方面，所谓的“跑路”事件频繁发生，自去年以来，全国倒闭的P2P网贷平台累计超过120多家，逾20亿元资金被套牢，投资人损失惨重。
无序的格局使得投资者加强监管的呼吁越来越强烈，业界对P2P网贷平台行业监管也加快了步伐。
因此，P2P网贷平台行业监管的制度急需出台，人们期望强化监管，市场利率理性回归。
1、P2P网贷平台行业的现状1.1 网贷平台收益率普遍下降2014年，我国P2P网贷平台新增数量继续大幅增长，发标规模也随之扩大，导致投资人抢标现象大幅减少，供需矛盾趋缓，其直接后果是借贷利率下降。
事实上，P2P网贷平台行业的整体收益率已经出现了拐点。
目前，盛世汇海P2P 网贷平台产品最高收益率为13%，卡趣网在线投资服务产品的年化收益更是在7.2%至12.6%之间，而国内最早进入P2P网贷平台行业的宜信早在前些年就将收益率降低到了10%左右。
因此，可以预见，市场上动辄20%年收益的平台将快速消失，行业平均利率水平将逐渐降至10%左右。
在市场博弈因素决定下，随着投资者数量增加，利率下降是一种自然趋势，整个行业利率将回归理性。
其实，全世界信贷金融业发展100年以来的历史，在任何一个阶段、任何一个区域，都不曾有三年年化收益率超过15%的产品。
2023年最新的网贷监管攻坚：精准拆弹,引导不良平台理性退出
2023年最新的网贷监管攻坚：精准拆弹，引导不良平台理性退出网贷监管攻坚：精准拆弹，引导不良平台理性退出距离非法集资大案“e租宝”案结案未满一年，近期网贷行业爆雷事件不断。
据第一财经记者统计，7月初至今，全国共有131起网贷平台“雷爆”，其中不少平台涉及非法集资、非法吸收公众存款，其中21家平台经侦已经介入调查。
尽管去年全国非法集资呈现“双降”，案件数、涉案金额分别同比下降2.8%与28.5%，但问题依旧严峻，其中以网贷平台最为严重。
今年4月，处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱在11部门处置非法集资部际联席会议媒体发布会上指出：“大量民间投融资机构、互联网平台等非持牌机构违法违规从事集资融资活动，发案数占总量的30%以上。
”随着风险不断爆发，监管部门也进入“攻坚”阶段。
第一财经记者了解到，互联网金融风险专项整治工作领导小组（下称“领导小组”）制定了互联网金融风险专项整治下一阶段的工作方案，明确了P2P网络借贷和网络小贷领域清理整顿完成时间节点，争取用一到两年的时间，通过清理整顿，基本完成存量风险的化解。
对于网贷监管重点，一位接近监管人士对第一财经记者表示，网贷机构就是信息中介，如果涉嫌信用中介、资金池、征信，就是非法。
监管会逐步挤压劣质企业的生存空间，具体而言，2023年下半年到2023年6月份，将对网贷机构进行清理整顿，突出整治重点，全面现场检查，分批分类管理，精准拆弹，引导不良机构理性退出。
2023年下半年，网贷机构将进入常态化监管、补齐监管短板阶段。
对于P2P为何近期接连爆雷，国家金融与发展实验室副主任曾刚对第一财经记者表示，这与整个市场资金面趋紧以及一些P2P没有回归信息中介本源有关，“地方金融办发挥的更多是风险处置功能而非监管功能，加之互联网金融目前仍处于剧烈调整阶段，监管部门可能还要观望一段时间。
”P2P近期频繁爆雷统计数据显示，6月网贷行业有63家平台出现问题，7月上旬有近30家平台出现问题，“问题”形式包括：提现困难、跑路和经侦介入三种。
互联网金融协会网贷投诉平台投诉宜享花没反应
互联网金融协会网贷投诉平台—投诉宜享花没反应背景介绍随着互联网金融的快速发展，网贷平台成为了借款和投资的主要渠道之一。
然而，网贷市场也存在一些问题，如黑平台、高利率、违规操作等，给借款人和投资人带来了一些困扰和风险。
为了保护消费者的权益，互联网金融协会设立了网贷投诉平台，供借款人和投资人对不当行为进行投诉和维权。
其中，宜享花作为一家知名的网贷平台，也纳入了这一投诉平台的监管范围。
投诉宜享花没反应近期，一些用户在互联网金融协会网贷投诉平台上投诉宜享花未及时处理其投诉的问题。
这一问题引起了广泛的关注和讨论。
下面，将从不同角度分析这一问题。
用户体验受损作为网贷平台，宜享花应当秉持着为用户提供优质服务的原则。
然而，一些投诉者声称自己向宜享花投诉后，长时间未得到任何回应，这严重影响了用户的体验。
用户对宜享花的信任度下降，可能导致他们选择其他平台投资，从而对宜享花的发展造成负面影响。
平台责任作为一家成熟的网贷平台，宜享花有责任妥善处理用户的投诉。
投诉平台的设立就是为了保护消费者的合法权益，确保平台遵守相关法规和规定。
如果宜享花在投诉处理方面存在疏漏，将损害其声誉和形象，对公司长期发展产生负面影响。
因此，宜享花有义务高效解决用户的投诉问题，并及时向投诉者给予回复。
法规合规问题互联网金融行业的监管要求越来越严格，不合规经营已经成为众多平台面临的问题之一。
宜享花作为一家知名平台，更应该注重合规经营，尊重监管部门的要求。
如果宜享花对投诉置之不理，甚至无视相关法规和规定，将面临被监管部门处罚的风险，损害整个行业的声誉。
解决方案针对投诉宜享花存在的问题，下面提出一些可能的解决方案：1.完善投诉处理机制：宜享花应当建立起完善的投诉处理流程，确保用户的投诉能够及时得到响应和处理。
可以增加投诉专员团队，加强对投诉的跟踪和处理，提高处理效率。
2.加强内部沟通：宜享花的各个部门应加强沟通协作，确保投诉信息能够及时传达到相关人员手中，并及时采取行动。
集合标被禁,波及300多家平台,爱钱进、积木盒子、人人贷等知名平台都面临巨大冲击
集合标被禁，波及300 多家平台，爱钱进、积木盒子、人人贷等知名平台都面临巨大冲击《WE 言堂》专栏特约支点研习社支点哥说：这对于平台合规化，又是一次严峻的考验，大批平台再次面临断臂式整改，行业洗牌越发剧烈。
继此前明令禁止平台设立风险准备金之后，北京监管层再推重磅政策，明确禁止“集合标”发标模式，将对各大平台主流业务模式造成巨大冲击。
北京市金融工作局副巡视员沈鸿明确指出，现存平台需要重点解决五大问题，其中各平台目前主流的“集合标”发标模式将被禁止。
这对于平台合规化，又是一次严峻的考验，大批平台再次面临断臂式整改，行业洗牌越发剧烈。
但同时对风险准备金的口径似乎出现了松动，沈鸿表示，“网贷平台可以设置‘风险缓释金'，但不能叫‘风险准备金'或‘风险备付金'另。
外，‘风险缓释金'应该从平台盈利中提取，而不是从交易额中划出来，且不能对外宣传强调‘平台安全'”。
4 月21 日，在北京市网贷行业协会会长工作会议上，沈鸿表示，网贷平台上“多对多” 的集合标必须禁止。
虽然监管不要求一步到位，但网贷平台须拿出整改办法——怎么减，在备案之前要达到什么标准，如何保证实现。
整改之后，决不允许出现新的集合标。
北京市将于5 月公布网贷平台整改验收办法，并启动验收工作，未来合格一家，公示一家。
此政策对平台的冲击有多大，对行业的波及面有多广？支点研习社对此进行了一一调研，希望可以为你的投资决策提供更多的参考。
集合标系行业主流模式，波及300 多家平台来自网贷天眼数据显示，目前北京地区网贷平台共536 家，发布有集合标的平台数量至少在300 家以上，集合标是目前行业内的主流产品发标模式，而且占据各平台的业务比例也非常之大。
多对多的集合标作为一种债权转让模式，可以提高平台成交效益，方便平台管理标的，因而被行业内众多平台所采用。
为何监管层会选择禁止这种模式？一方面，由于集合标信息披露过于模糊，借款人的信息基本没有具体披露，投资人无法根据项目介绍进行风险判断，从而理性投资。
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风传网贷备案二度延期 未整改到位平台能否得到喘息之机
闫军在P2P网贷合规收网仅剩两个月的档口，突然传出整改备案
验收将“二度延期”的消息。
一位接近深圳网贷协会的业内人士向《投资者报》记者透露，各
地金融办接到高层电话，监管层考虑在全国统一合规备案标准，为此
或将再次延长网贷整改验收的期限。
还有传言称，延期备案的城市包括北京、上海、广州和深圳等网
贷平台集中的地区。
另一位业内人士对此表示，上述两个版本的传言自相矛盾，一种
说中央要统一制定网贷规则，另一种又说仅几个一线城市要延期。
记者从多个信源了解到，网贷平台备案验收会再度延期的“可能性
很大”。
小小金融CEO刘小锋认可第一个“版本”的说法。
他表示，之前中央把网贷的备案权下放到地方，但是各地备案标
准松紧不一，容易导致监管错位或监管无效。
所以中央收回备案权，制定全国统一的备案标准，可消除监管套
利，合理性和真实性更高。
平台均未接到官方文件值得一提的是，网贷整改延期的情况已发
生过一次。
2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
下发，提出给一年整改期限的要求。
但到了2017年6月，各地金融办相继发布延期通知，将今年6月
底作为整改的最后期限。
今年3月28日，互金整治办下发《关于加大通过互联网开展资产
管理业务整治力度及开展验收工作的通知》（即“29号文”），规定对于
网贷机构将互联网资产管理业务剥离、分立为不同实体的，应当将分
立后的实体视为原网贷机构的组成部分，一并进行验收，承接互联网
资产管理业务的实体未将存量业务压缩至零前，不得对相关网贷机构
予以备案登记。
此前网贷整改验收的相关文件并未提及“资管业务”项，政策一出，
不少拥有资管业务的平台措手不及。
值得注意的是，能够兼做资管业务的多是行业头部平台，它们原
本在诸如银行存管、信息披露等硬性条件上都已基本整改合规，但“29
号文”的突然驾到，大大提高了短期内整改的难度。
“二度延期”的消息也正是在这个背景下出现的。
《投资者报》记者向华南多家平台求证这一消息的真实性，但各
公司对此事都讳莫如深。
“我们未收到官方的任何文件信息，所以备案前的验收工作仍在陆
续开展中。
”这样的回答几乎是所有平台的统一口径。
有平台负责人告诉记者，当地金融办对该公司做过口头要求，不
许就延期一事对媒体发表观点。
几家欢喜几家愁人人聚财创始人兼CEO许建文向记者表示，备案
延期的传闻之所以传播甚广，也反映出行业在6月底前消化存量违规
业务的难度很大，这是备案的最大难点。
“首先，整体监管的细则并未完全确定：银行存管的白名单还未出
台，相关的合作律所资质是否符合监管要求，也会让备案工作进展有
一些停滞；其次，备案细则要求内容过多，限期较短，对于大体量的
公司来说，整改操作难度较大；第三，不合规资产业务的清退依旧是
行业备案的难点。
”中业兴融方面表示，网贷行业发展迅速，监管文件陆续出台，整
改验收再延期确实不无可能。
珠宝贷对记者表示，如果备案延期，对一部分短期内未能完成合
规整改的平台来说是利好消息，能有更多时间完成整改；但对于整改
工作已近尾声的平台来说，则会引发备案政策和细则是否会发生变化
的担忧，可能影响平台后续业务的发展。
投资者也会密切关注平台备案的进度，延期会增加他们的疑虑和
担忧，很多投资者为了资金安全会撤出全部或部分资金转移到其他投
资渠道。
不过刘小锋认为，如果延期备案，也会加速行业洗牌。
他介绍，为了备案，很多网贷平台清盘不合规的资产，提前将资
金返还给投资人。
现在备案延期，很多网贷平台将吃不消因清盘不合规资产所带来
的资金压力，下一步可能将有更多平台退出。
备案只是底线围绕着“1个办法+3个指引”，网贷行业近一年来基本
都将合规作为首要工作。
平台既要正常运营、消化不合规存量、保障出借人利益，又需要
在指定期限内达到监管的合规要求。
从初期的一切為了合规，到现阶段越来越多的平台意识到：合规
不是天花板，而是底线。
一旦备案正式验收，当前市场上半数平台可能将面临淘汰。
据了解，对于未能通过合规备案的平台，良性退出或者整合并购
是当前监管层给出的两条路径。
许建文向记者介绍，以深圳为例，去年深圳市互金协会发布了网
贷机构业务退出“指引”的意见稿，对网贷平台良性退出做程序指导，如
果能形成行业规范，相信对预防行业剧烈震荡是有利的。
这些程序包括：向协会报备退出计划及退出方案；执行退出方案，
按照计划稳妥推进退出工作；落实出借人资金清退工作，全部结清存
量项目；全面终止网贷业务等。
关于行业内的并购，监管也提出了坚持市场化的方式。
备案工作结束后，网贷平台可能会出现“大分流”，也可能会有新的
势力入场，行业内的并购、重组等资本运作预计会活跃起来。
网贷之家研究院院长于百程表示，即使平台拿到备案也并非高枕
无忧。
按照监管方的要求，如果平台在备案后出现严重违反有关法律法
规及行业监管规定等情况，监管方有权直接注销其备案登记。
在备案之后，平台之间将比拼运营和风控等多种业务能力。
许建文表示，备案登记是平台必备的合规动作，而不是发展目的，
备案之后才是平台良性竞争的开端，将面临新一轮竞赛，风控、资金、
资产、技术等各方面综合实力会更为重要。
对于投资者来讲，当前网贷行业仍然鱼龙混杂，投资者仍需擦亮
眼睛。
刘小锋提醒，在备案前这个特殊时期，投资者对网贷机构的负面
瑕疵要零容忍，有涉嫌资金池、自融、坏账过高等重大负面的平台，
一律坚决不投。
此外，团贷网方面提醒投资人，需要警惕迟迟未按合规要求进行
整改的平台。
文章来源于：投资者报