2010年11月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案
2010年11月 二级真题
2010年11月国家心理咨询师二级考试真题及参考答案第一部分职业道德（第l-25 题，共25 道题）答题指导：该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1-8 题）l 、中华民族的民族精神的核心是（）。
（ A ）集体主义（ B ）艰苦奋斗（ C ）爱国主义（ D ）自强不息2 、关于道德与法律在调节社会关系领域的不同作用，正确的说法是（）。
（ A ）道德的调节主体比法律多（ B ）法律的适应范围比道德广（ C ）道德调节的力度比法律弱（ D ）法律的可接受性比道德强3 、在近现代西方职业领域，资本主义职业精神集中体现于（）。
（ A ）人本主义的思潮之中（ B ）新教伦理的理念之中（ C ）上帝意识之中（ D ）民权主义运动之中4 、集体主义的本质要求是（）。
（ A ）人们必须有组织地开展活动（ B ）人人享有个人价值实现机会的平均主义（ C ）个人意愿、意志和行为的叠加（ D ）集体利益高于个人利益5 、关于拜金主义的理解中，正确的是（）。
（ A ）追求金钱即为拜金主义（ B ）守财奴是拜金主义的典型代表（ C ）以获取金钱为人生的最终目的（ D ）以为金钱是财神爷的化身6 、坚持反对享乐主义的基本依据是（）。
（ A ）苦海无涯的前定人生理论（ B ）享乐是消弹进取之心的毒药（ C ）奉行享乐主义，使人们失去高尚追求（ D ）我们的社会生产力尚未达到满足享乐主义的物质基础7 、1 978 年，美国国会通过一部规范政府官员行为、具有立法性质的职业准则，这部法律的名称是（）。
（ A ）《从政职业法》（ B ）《荣誉法典》（ C ）《反腐败条例》（ D ）《个人财产收入申报法》8 、践行“节约”职业道德规范，对从业人员的根本要求是（）。
2010年5月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案
2010年5月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案（1--100题，共100道题，满分为l00分）一、单项选择题（第l～70题，每题l分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额（B）万元，最低支取金额为（）万元。
（A）5，3 （B）5，5 （C）3，1 （D）3，32. 小刘手中持有2 万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）。
（A）通货膨胀趋势V （B）利率因素（C）规模因素（D）收益率趋同趋势3. 小王某曰超过信用卡信用额度透支500 元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。
（A）上期还款截止（B）本期实现透支（C）本期对账单发出（D）本期首次刷卡4. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（）。
（A）房租上涨率（B）房价上涨率（C）利率水平（D）需偿付的房贷利息5. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。
（A）50％（B）60％（C）70％（D）80％6. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（）。
（A）20年（B）25年（C）30年0 （D）房屋剩余使用寿命7. 老张8 年前购买的房产，还差l2 年即可还清贷款，由于近年收入提高，手头结余较多，遂考虑提前还款l0 万元。
理财规划师(二级)《专业能力》-历年真题及详解【圣才出品】
第二部分历年真题及详解2011～2015年理财规划师（二级）《专业能力》真题精选及详解一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1．小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐（）。
A．分红保险B．变额万能寿险C．生死两全保险D．万能寿险【答案】B【解析】变额万能寿险是融合了缴纳保费灵活的万能寿险与投资灵活、保额可调整的变额寿险后形成的一个新的险种。
根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。
2．与期货相比，期权（）。
A．买方只有权利而没有义务B．卖方只有权利而没有义务C．买方没有权利而只有义务D．卖方既有权利又有义务【答案】A【解析】期权代表的是一种选择的权利，而且这种权利可以进行买卖，期权的买方取得这项权利，期权的卖方承担相应的义务。
3．理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是（）。
A．执法风险B．操作风险C．政策风险D．利率风险【答案】D【解析】目前，越来越繁杂的税收政策体系、经济环境和严格的税收征管，增加了纳税筹划的风险。
纳税筹划风险包括政策风险、执法风险、市场风险、操作风险和目标风险。
4．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。
A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。
马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。
EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。
5．以下不属于遗嘱信托工具优点的是（）。
A．保证财产独立性B．有利于发展社会福利事业C．延伸个人意志D．财产管理专业化【答案】B【解析】遗嘱信托可以延伸个人意志，妥善规划财产，使财产永续传承。
具体来说，遗嘱信托具有如下优势：①财产传承的灵活性；②信托财产的独立性；③财产管理的专业化；④避免纷争的有效性。
2010年理财规划师二级、三级理论试题
2010年理财规划师二级、三级理论试题2010年5月助理理财规划师三级理论知识试题及答案一、单项选择题(第26 — 85 题，每题l 分，共60 分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26. 下列对理财的理解，表述不正确的是()( A )理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段( B )理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划( C )理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同( D )理财规划通常由专业人士提供27. ()不属于意外现金储备的支付范围。
(A)重大疾病(B )意外灾难( C )犯罪事件(D )突然失业或失能28. 某客户61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10 万元，下列()是该客户适宜的投资产品。
( A )成长型基金(B )保险( C )国债(D )平衡型基金29. 分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，()不属于分析客户财务状况的主要内容。
( A )投资偏好分析(B )资产负债表分析( C )现金流量表分析(D )财务比率分析30. 我国企业的资产负债表和利润表是以()为基础编制的.现金流量表则是以() 为基础编制的。
( A )权责发生制,权责发生制(B )收付实现制：收付实现制( C )权责发生制;收付实现制(D )收付实现制;权责发生制31. 在会计原则中.()无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。
( A )相关性原则(B )谨慎性原则( C )重要性原则(D )实质重于形式原则32. 关于负债说法错误的是()( A )负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务( B )或有负债在符合条件时应该确认( C )负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债( D )负债是企业现时经济利益的牺牲33. 处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。
这体现了财务管理原则中的() ( A )资金合理配置原则〔 B )收支积极平衡原则( C )成本效益原则(D )风险收益均衡原则34. 若要维持正常的偿债能力，从长期看.已获利息倍数至少应当()。
理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷B卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷B卷附答案单选题（共100题）1、甲常为乙制作手工制品，历来都是由乙按数量向甲支付一定的预付款。
这次由于数量较大，乙提出要签订书面合同，并将预付款改为定金。
由于甲是文盲，乙给甲讲合同内容与以往的做法完全一样，甲遂在合同上签字。
该合同是()民事行为。
A.可撤销，因为甲是重大误解而作出意思表示B.可撤销，因为甲是因受欺诈而作出意思表示C.无效，因为甲所作出的是虚假意思表示D.无效，因为甲是在乙乘人之危情况下而为的意思表示【答案】 B2、某零息债券约定在到期日只付面额100元，期限10年，如果投资者要求的年收益率为12%，则其价格应当为()。
（计算过程保留小数点后四位）A.45.71元B.32.20元C.79.42元D.100.00元【答案】 B3、城建税按纳税人所在地的不同，设置了三档地区差别比例税率，纳税人在市区的，税率为(）。
A.1%B.5%C.7%D.9%【答案】 C4、留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。
A.全额；50万元人民币B.全额；20万元人民币C.50万元人民币；全额D.20万元人民币；全额【答案】 B5、某债券面值100元，票面利率8%，如果每年付息2次，则每次付息额为()。
A.8元B.4元C.3.92元D.无法确定【答案】 B6、生产法下，工业增加值的计算需用到()。
A.本期应交消费税B.本期应交增值税C.本期应交所得税D.本期应交营业税7、会计信息的目的在于使用，只用清楚地反映经济活动的各种比列关系，反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息，所以关于会计信息质量要求，必须坚持()。
A.真实性原则B.相关性原则C.明晰性原则D.可比性原则【答案】 C8、()属于客户非经常性收入。
A.工资薪金B.每月奖金C.债券利息D.彩票中奖收入【答案】 D9、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。
企业培训师国家资格二级专业技能真题2010年11月_真题-无答案
企业培训师国家资格二级专业技能真题2010年11月(总分100,考试时间90分钟)技能试卷一、论述题1. 请联系实际说明，培训课程教学大纲是如何丰富和完善培训项目实施计划的？（10分）2. 请结合实际谈谈，决定培训质量的工作内容包括哪些方面？（15分）3. 请结合您单位的实践，谈谈建设远程教育培训网络的重要意义？（10分）二、案例分析题案例内容简介：以下是某企业人力资源部2010年“企业培训师管理能力提升”培训项目开发的确定过程。
1、背景某企业生产技术，设备科技含量高，操作技术、作业程序、管理标准随着企业的发展也发生了重大的变化，要求职工队伍素质、专业技能素质、职业道德水平全面提升。
而提高培训师的业务能力，保证科学、准确地确定培训项目、实施培训，是实现企业职工队伍素质提升的关键，为此，该企业拟开展“企业培训师管理能力提升”的培训。
2、培训项目开发的确定过程第一步，拟就《企业培训师培训需求调查问卷》，经企业的培训主管发放至每个培训师的手中，请他们填写。
要求他们根据实际情况着重对一下问题做出回答：①您认为自己目前最需要提高的是那些方面的能力？②您认为，为使企业快速发展，就该企业的现状，应该开展哪些项目的企业培训师培训班？第二步，同时向专业指导小组的各位专家们发放了一份企业培训师培训需求征询表。
第三步，对上述企业培训师培训需求调查问卷和征询表及时收回。
从收回问卷和征询表情况看：绝大部分企业培训师在管理能力提升方面提出了自己培训意愿；专家们通过对企业生产及发展的把脉、分析，也对企业培训师管理能力提升应开设的培训项目及培训方面提出各自的看法。
经过统计、分析，人力资源部门整理出了两份培训项目汇总表：一是培训师为提升自己能力想参加的培训项目表；而是专家们认为培训师能力提升必须参加的（A）培训师和学员分离（B）教师向学员当面传授教学内容（C）作业管理培训项目表。
这两份汇总表中，有相当一部分培训师自己想要参加管理能力提升培训项目班，也是专家们认为他们必须参加的管理能力提升培训项目（即专家与学员的共识部分），这部分培训项目无疑将会受到良好的培训效果，根据掌握共性的培训需求信息，即：①培训师在管理方面的能力有急待提升。
理财规划师培训---10年.5月二级专业能力试卷
2010.5人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格二级卷册二：专业能力注意事项:1、考生应首先将自已的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。
3、本试卷册为:技能操作部分，共100小题。
4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。
加需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案，所有答案均不得答在试卷上。
5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6、考生应按要求在答题卡上作答，如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。
地区：姓名:准考证号:人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力(1~100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(第1~70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、人民币通如存款利率较活期存款高，是大额资金瞥理的好方式，但其开户及取款起点较高，人民币通如存款开户起存金额( )万元，最低支取金额为( )万元。
(A)53 (B)55 (C)31 (D)332、小刘手申持有2万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标，一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益、影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。
(A)通货膨胀趋势(B)利率因素(C)规模因素(D)收益率趋同趋势3、小王某日超过情用卡信用额度透支500元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受兔息期待遇，即从( )之日起支付利息。
(A)上期还款截止(B)本期实现透支(C)本期对账单发出(D)本期首次刷卡4、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房过租房决策影响因素的是（）（A）房租上涨率（B）房价上涨率（C）利率水平(D)需偿付的房贷利息5、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( )。
理财规划师二级理论知识理财规划师的工作流程和工作要求历年真题试卷汇编1_真题-无答案
理财规划师二级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求）历年真题试卷汇编1(总分70,考试时间90分钟)4. 理论知识理论知识单项选择题1. 在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是( )。
[2015年5月二级真题]A. 理财规划方案的交付B. 客户收益的获得C. 获得代理证书D. 理财方案实施2. 通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是( )。
[2013年5月二级真题]A. 客户本人B. 理财规划师C. 客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D. 理财规划师所在机构3. 如果某客户成长性资产占56％，则该客户属于( )。
[2010年11月二级真题]A. 轻度保守型B. 中立型C. 轻度进取型D. 进取型4. 实施理财方案时客户授权包括( )。
[2010年11月二级真题]A. 代理授权和执行授权B. 代理授权与信息披露授权C. 代理授权与修改授权D. 代理授权与管理授权5. 消费支出规划涉及的内容不包括( )。
[2009年11月二级真题]A. 资产流动性规划B. 购房规划C. 购车规划D. 信用卡与个人信贷消费规划6. 关注的技巧可以用SOLER表示，其中S表示( )。
[2009年5月二级真题]A. 保持适当的距离B. 采取一种开放的姿势C. 向客户倾斜D. 保持眼神的交流7. 理财规划服务合同中的( )主要是列明合同的当事人各方的自然情况。
[2009年5月二级真题]A. 鉴于条款B. 理财服务费用条款C. 当事人条款D. 委托事项条款8. 关于客户收入的说法中不正确的是( )。
[2009年5月二级真题]A. 客户的收人主要由经常性收入和非经常性收入构成B. 客户的投资收入可分为实业投资、金融投资、不动产投资和艺术品投资C. 客户的收入主要是指税后收入D. 可以将客户子女的收入纳入客户收入之列9. 在理财规划业务中，主要涉及的保险种类不包括( )。
[2009年5月二级真题]A. 人身保险B. 财产保险C. 信用保险D. 责任保险10. 小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序是( )。
2022年国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案
11月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案11月理财规划师考试专业能力试题（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每题只有一种最恰当旳答案，请在答题卡上将所选答案旳对应字母涂黑）1. 小王购置了1000元旳货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率旳重要原因旳是（）。
A.利率原因B.规模原因C.收益率趋同趋势D.成本原因2. 张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了银信用卡旳有关功能。
下列选项不属于信用卡功能旳是（）。
A.符合条件旳免息透支B.储蓄存款C.预借现金D.免息分期付款3. 孙先生两年前购置了一份人寿保险协议，保单目肖旳现金价值到达10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险企业申请质押贷款。
则孙先生旳贷款额度大概为（）万元。
A.7B.10C.9D.114. 王先生旳生意近来资金紧张，因此准备通过典当自己旳动产和不动产来融通资金。
王先生了银到可以进行典当旳动产、不动产一般有三种，则下列选项不必呈其中之一旳是（）。
A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当5. 刘先生旳下列负债中，不属于中长期负债旳是（）。
A.房贷余额B.医疗欠费C.车贷余额D.创业贷款余额6. 个人汽车消费贷款旳年限是3-5年，汽车消费贷款旳首付款不得低于所购车辆价格旳（）。
A.20%B.25%C.30%D.35%7. 伴随时代旳发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购置，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。
下列有关个人耐用消费品贷款旳贷款额度旳说法错误旳是（）。
A.贷款起点不低于人民币3000元（不含3000元）B.最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）C.采用抵押方式担保旳，贷款额度不得超过抵押物评估价值旳70%D.采邓质押方式担保旳，贷款额度不得超过质押权利票面价值旳90%8. 刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则刘先生可以获得旳贷款额度不超过（）。
理财规划师考试_二级_真题模拟题及答案_第04套_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析理财规划师考试_二级_真题模拟题及答案_第04套(100题)***************************************************************************************理财规划师考试_二级_真题模拟题及答案_第04套1.[单选题]人生目标多种多样，就一般意义上，理财规划的最终目标是要达到()。
A)财务独立B)财务安全C)财务自主D)财务自由答案:D解析:2.[单选题]客户周先生希望实现财产的增值，作为理财师你应该为他主要进行()的理财规划。
A)现金规划B)风险管理和保险规划C)投资规划D)财产分配与传承规划答案:C解析:3.[单选题]()是会计工作的起点和关键。
A)填制和审核会计凭证B)编制会计分录C)登记会计账簿D)编制会计报表答案:A解析:4.[单选题]()主要是解决某项会计事项如何入账，如何登记的问题。
B)会计计量C)会计记录D)会计报表答案:C解析:5.[单选题]甲公司向银行借入款项20万元，并用其中10万元购入机器一台，则企业总资产增加了()万元。
A)20B)10C)30D)0答案:A解析:6.[单选题]收入是指企业在销售商品、提供劳务等日常活动中所形成的经济利益的总流入，在我国收入来源不包括()。
A)销售商品取得的收入B)对外投资的利益C)提供劳务取得的收入D)让渡资产使用权取得的收入答案:B解析:7.[单选题]费用是企业在销售商品、提供劳务等日常活动中所形成的经济利益的流出，以下有关费用的说法错误的是()。
A)一项费用要么是产品成本，要么是期间费用B)间接制造费用运用一定的方法和程序分配进入产品的制造成本C)费用是收入的减项，收入增加所有者权益，费用则减少所有权益D)费用中能够对象化的部分形成产品的直接制造费用，不能够对象化的部分则形成间接制造费用 答案:D解析:8.[单选题]当总需求过旺时，财政当局通常采取()等措施，以帮助经济恢复稳定。
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2010年11月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案 专 业 能 力
（1～100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的 答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） l、在客户办理现金储蓄的时候，（ ）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（ ）元。 （A）定活两便 5 （B）定活两便 50 （C）零存整取 5 （D）零存整取 50
2. 货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（ ），分红所得税率为（ ）。
（A）基金净值 20% （B）基金净值 0 （C）基金份额 20% （D）基金份额 0
3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（ ），而且典当行的抵押物要求是（ ）。
（A）几乎为零：动产或不动产 （B）较高；动产或不动产 （C）较低；动产或不动产 （D）几乎为零；不动产
4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（ ）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（ ）。
（A）住房价格；作用不大 （B）住房价格；使用广泛 （C）房租；作用不大 （D）房租；使用广泛
5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（ ）。 （A）计划购房的时间 （B）希望的居住面积 （C）届时房价 （D）房屋未来增值潜力
6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是（ ）。
（A）家庭人口 （B）生活品质 （C）购房年龄 （D）居住年数
7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（ ）贷款。 （A）抵押 （B）担保 （C）质押 （D）信用
8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（ ）；若是银行认可的自然人，货款额度为（ ）。
（A）全额；50万元人民币 （B）全额；20万元人民币 （C）50万元人民币；全额 （D）20万元人民币；全额 9. 教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（ ）。
（A）安全性，利率风险，收益性 （B）安全性，收益性，期限性 （C）安全性，收益性，利率风险 （D）收益性，安全性，期限性
10. 李女士的女儿今年9月进入大学读书，孩子入学之际，她已经为孩子积累了15万元的教育金，该基金的收益率为8%，李女士希望女儿四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为（ ）元。
（A）222823 （B）223950 （C）237940 （D）228252
11. 小郑为积累退休养老金，准备了20万元存款，该笔存款属于退休养老生活的（ ）道防线。 （A）第一 （B）第四 （C）第二 （D）第三
12. 某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括（ ）。
（A）保障自立、尊严、高品质的生活 （B）管理服务社会化 （C）公平与效率相结合 （D）分享社会经济发展成果
13. 我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提前支取，职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移，职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分（ ）。
（A）自动归零 （B）用于支付此人的丧葬费用 （C）转入社会统筹账户 （D）可以继承
14. 国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为（ ），缴费比例为（ ）。
（A）当地上年度在岗职工平均工资；8% （B）当地上年度在岗职工平均工资 ；20% （C全国上年度在岗职工平均工资；8% （D）全国上年度在岗职工平均工资；20%
15. 企业年金的受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司待法人受托机构，其具体的职责不包括（ ）。
（A）建立企业年金基金的企业账户和个人账户 （B）选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等 （C）编制企业年金基金管理和财务会计报告 （D）收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金
16. 姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险管理工作多年，深知风险存在的客观性，他知道人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变其种风险发生的（ ），但绝对不可能彻底消灭风险。
（A）频率 （B）损失程度 （C）频率和损失程度 （D）可能性 17. 唐先生打算购买商业保险，但是不知道如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财规划师告诉他，可以根据未来收入的现值来确定，这种方法被称为（ ）。
（A）生命价值法 （B）需求法 （C）资本保留法 （D）风险处理法
18. 保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险管理的角度出发，被称为（ ）。 （A）风险回避 （B）损失控制 （C）风险自留 （D）风险分散
19. 作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于（ ）。
（A）其赚取的金钱的数额 （B）其赚取的金钱收入满足自己所需成本 （C）其赚取的金钱收入满足他人所需成本 （D）其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值
20. 周护士在医院工作多年，她告诉病人，在基本医疗保险之上，被保险人的超额医疗费超过一定的免赔额之后，按照一定比例获得赔偿的险种，被称为（ ）。
（A）补偿大病医疗保险 （B）重大疾病保险 （C）一般疾病保险 （D）综合医疗保险 2l、孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这时因为保险合同具有（ ）。 （A）完整合同条款 （B）不可抗辩条款 （C）宽限期条款 （D）复效条款
22. 唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为20万元，25万元和35万元，这属于（ ）。
（A）重复保险 （B）再保险 （C）责任保险 （D） 共同保险
23. 吴先生购买保险多年，近日由于某种特殊原因，于是决定退保，找到理财规划师咨询退保现金价值的问题，理财规划师告诉他，（ ）不属于退保现金价值的形式。
（A）现金 （B）与原保单同类的减额缴清保险 （C）保险金额不动的展期定期保险 （D）与原保单同类的增额缴清保险
24. 随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说（ ）。
（A）实际死亡率会低于定价使用的生命表 （B）实际死亡率会高于定价使用的生命表 （C）实际死亡率会等于定价使用的生命表 （D） 实际死亡率会高于预期死亡率
25. 姜先生打算为刚刚出生的孙子购买一份人身保险，理财规划师告诉他不能购买，因为他对孙子不具有可保利益，关于可保利益的说法不正确的是（ ）。 （A）可保利益不是保险标的的本身 （B）可保利益是保险合同的客体 （C）可保利益是保险合同生效的依据 （D）可保利益是保险合同的利益
26. 接上题，姜先生不明白购买保险为什么要具有可保利益，于是找到理财规划师咨询，得知可保利益的作用不包括（ ）。
（A）防止赌博行为的发生 （B）防止道德风险的发生 （C）防止保险公司亏损的发生 （D）防止纠纷的发生
27. 郑小姐为价值20万元的家电投保了财产保险，保险金额为30万元，不久前，郑小姐的家电遭受损失10万元，则保险公司应该赔偿（ ）。
（A）2．5 （B）5 （C）10 （D）20
28. 云先生为企业财产投保了巨额财产保险，发生保险合同约定的事故后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉他，其索赔时效不应该起过（ ）年。
（A）2 （B）3 （C）4 （D）5
29. 被保险人赵小姐罹患重大疾病，获得保险公司赔付35万元，其花费医药费合计22万元，“净赚”13万元，找到理财规划师咨询，得知（ ）属于损失补偿原则的例外。
（A）财产损失保险 （B）补偿性健康保险 （C）意外伤害保险 （D）责任保险
30. 理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析不包括（ ）。
（A）客户各项预期收入的用途 （B）客户各项预期家庭收入的来源 （C） 客户各项预期收入的规模 （D）客户预期家庭收入的结构
31. 投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望，客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，其中，对于短期投资目标，理财规划师一般应该建议采用流动性较好的投资产品，（ ）一般不在考虑之列。
（A）货币市场基金 （B）短期债券 （C）债券基金 （D）定期存款
32. 资产组合理论中，投资者的选择应该实现两个相互制约的目标----预期收益率的最大化和收益率不确定性的最小化之间的某种平衡，因而投资者在决策中只关心投资收益率的（ ）和（ ）。
（A）均值；协方差 （B）均值；方差 （C）期望；相关系数 （D）期望；协方差
33. 资产管理业务在狭义上是指投资管理业务，如证券投资基金的管理，广义上包括全面的资产管理服务，目前世界上的资产管理业务主要包括（ ）和私人客户资产管理等部分。
（A）基金管理、养老金管理、保险资产管理 （B） 基金管理、保险资产管理 （C）基金管理、养老金管理 （D）养老金管理、保险资产管理