储蓄型保险
香港储蓄保险对比之香港四大储蓄产品PK
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香港储蓄保险对比之香港四大储蓄产品PK
储蓄型保险具体可以分为两大类：有保障和无保障两大类。
储蓄型保险在销售过程中，可参考客户预期的需要，为客户做计划书样本。
今天我们主要以在香港保险行业内知名度比较大的四大储蓄型保险为例，来看看香港保险产品有何优势。
这四款产品分别是：赤霞珠、真智珍宝、真智珍宝简化版以及隽升。
四款产品中，只有隽升没有任何保证，因为不同的产品，回报的方式自然是不同，风险以及收益是成正比。
在四大储蓄保险中，隽升储蓄保险是风险指数最高的一款产品，风险越高，自然收益也是最高的。
下面，我们便来看看这四类储蓄保险的优势：
赤霞珠：从第2个保单年开始每年派发保额的5%红利，直至被保险人100岁为止。
（风险最低）
真智珍宝：每3年派发保额的8%红利，共派发5次。
（短期保障可选择）
真智珍宝简化版：与真智珍宝不同点在于无论被保险人买多大的保额都不需要体检。
隽升：没有任何保证，但是回报率最高。
（总收益最高且长期保障可选择）
隽升的最大卖点是高额分红，长期年化利率6%左右，这是国内所有分红险都不可能做到的。
海外资产配置。
隽升的主要客户是高净值人群，这类人存在海外投资、海外移民等需求，事先将通过香港保险将资产转移至海外是一个不错的选择。
以上信息源自保了么。
保险很专业，购买需谨慎，拒绝人情保，保障更贴心。
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储蓄型保险陷阱
平安车险回馈险：每月缴存1118元，连续缴存8年，二十附带20年的保额为80万的人身意外险月缴存1,118累计8年存入本金107,328回馈险计划储蓄差额20年后返还总额126,647196,39869,751总收益19,31989,07069,751年均收益9664,4543,488下面模拟计算是买保险1年期利率 3.00%全年按月存入第1年底-013,416第2年初13,416402.4813,416第3年初27,234817.0313,416第4年初41,468######13,416第5年初56,128######13,416第6年初71,227######13,416第7年初86,780######13,416第8年初102,800######13,416第8年末余额119,3005年和1和2年定期储蓄5年期利率 4.75%定期本金年底利息第9年初119,3005,667第10年初119,3005,667第11年初119,3005,667第12年初119,3005,667第13年初119,3005,6675年期利率 4.75%第14年初147,6337,013第15年初147,6337,013第16年初147,6337,013第17年初147,6337,013第18年初147,6337,0132年期利率 3.75%第20年初182,6966,85120年后账户总余额196,398全年按月存入第一年每月存1118元，按活期存储利息，可以忽略年初余额做1年定期储蓄，二十年后反本并加18%的红利买保险合适还是存银行合适账户余额做两个5年和1和2年定期储蓄由对比结果可知：我们在这20年当中每年平均损失3488元（不出险的情况）当然我们不一定会严格按照下面方法进行储蓄，收益可能达不到这么多，但是保险公司最后肯定是赚的毋庸置疑另外，我们其实可以花几百块钱单独买个人50万左右的人身保险。
解读储蓄型保险应该如何选择
目前很多朋友对储蓄型保险关注度比较高，大家都在讨论储蓄型保险应给选择哪款比较好呢？下面小编为大家介绍一下！所谓储蓄型保险，就是在保险的同时，还得到了一定的储蓄利息，起到了保值增值的作用。
一个好的储蓄型保险产品，不仅能够让投保人享受到保险的保障作用，更能对自己拥有的资金进行积累，成为一把获利的双刃剑。
说到储蓄型保险哪款好，小编在此要为大家推荐一款泰康人寿的储值型大病保障计划。
这个保险产品，在众多的储蓄型保险中，表现是极为突出的。
第一，在重大疾病中，储值型大病保障计划的保障范围非常的广泛。
根据条款的规定，投保人只要得了33种疾病中的一个，都可以获得高额保险金的赔偿。
在投保人身故的情况下，还可以得到身故保险金。
这样的保障，对投保人来说，十分的实用。
第二，储值型大病保障计划的缴费方式相对灵活。
一方面，投保人可以根据需要自行确定保障期间，另一方面，保障额度也可以根据你的收入情况每年进行调整。
在这样的前提下，你根本不用担心自己交不起保费。
第三，储值型大病保障计划的费用低廉，性价比高。
对于年龄在35岁的男性投保人，如果选择一万元的保障额度，每月只需支出3元钱的保费。
这样微量的支出，却能给你带来难以预估的好处，何乐而不为呢？第四，储值型大病保障计划在资金增值方面有保障。
只要你选择了这一险种，就可以得到2.5%的结算利率。
即使遇上了金融危机，你也可以高枕无忧。
以前人们的观念是，有钱就存银行，现在，这样的旧观念完全改变了，变成了有钱就买保险。
了解到储值型大病保障计划的优点，我们对储蓄型保险也有了自己的见解。
作为一种新兴的理财方式，购买储蓄型保险的确能为我们带来相当可观的利益。
由于这一险种很好地将保险和储蓄结合在一起，对于想要购买保险的人来说，确实是个福音。
不到30岁-千万不要买储蓄型保险!
不到30岁,千万不要买储蓄型保险很多年轻人都有这样的心态，我的建议很明确，30岁以下年轻人千万不要买储蓄型保险！你买保险，是想赚钱，还是想得到保障？理财要赚钱，那是银行、基金公司的事，你找错地方啦。
保险保险，保的就是遇到不幸的事，能有钱度过难关。
选择保险产品前，要想清楚，你买保险目的是什么？保障需求是什么？结合你的年龄、收入来综合考虑。
如果你是30岁以下的年轻人，是家庭的顶梁柱，家庭压力、工作压力都很大，买保险就应该以保障为主，保费不要太高，降低资金占用率，再把剩下的钱拿去做投资增值。
选消费型保险，完善好基础保障，做重疾险+寿险+医疗险+意外险的组合，就可以达到目的。
既然要保障，就没必要考虑“储蓄型保险”这种披着理财外衣的保险产品了。
储蓄型保险，一看就知道是“储蓄+保障”。
每年交的保费，比消费型保险要多，来换取保险期间内的保障和约定年限后的返还，一般是返还所交保费或是约定的保险金额。
听起来不错，让你感觉占了小便宜，满足“既不想花钱，又想有足够保障”的小心思你每年多交钱，只不过是让保险公司有更多的钱投资，大头都让他们拿了。
你自己的收益呢？比如我们之前说的年金险，它就是储蓄型保险中的一种。
买年金型保险是个坑，用I R R算出的年化收益率，一般就在2%左右。
到期后返还的这部分收益率，明显低于银行1年定期存款税后利率！你每年花很多钱，给自己很大的经济压力，也花费更多的“机会成本”，结果只是强制自己存了一笔在几十年后才能用的钱。
没有金刚钻，就别揽瓷器活。
保险归保险，买消费型保险就是花小钱买保障，别和投资理财掺和在一起。
存在即合理，储蓄型保险也不是一无是处。
如果你已经有了基础保障，家庭收入还不错，但有些特定的需求要满足，比如养老金、教育金或者财富传承等，可以通过储蓄型保险来锁定这部分财产。
其他的钱就可以用来做中等风险或者高风险的投资了。
总之，一定要记得，买保险是为了抵抗风险，披着理财型外衣，不能真正给你赚到钱。
为何短期储蓄型保险理财产品要少碰最好
为何短期储蓄型保险理财产品要少碰最好继取消投连险柜台销售后，日前，保监会再下限令，要求大力发展风险保障型业务和长期储蓄型业务，首次明确两全保险保险期间不得短于5年，鼓励发展保险期间不短于10年的两全保险。
保险专家表示，去年多家保险公司推出2年、3年、5年期的短期储蓄型产品，尽管这些产品流动性高，但其内涵价值低，风险较大，尤其是赶上市场低迷期收益更难保证，而长期保险产品更能实现稳健收益。
短期产品风险高去年上半年来，人保健康、瑞福德等保险公司均推出保险期间为3年、5年的短期储蓄产品，这类产品期限短、存取灵活，门槛较高，有的产品甚至为万元起售，利率一般高于同期银行存款利率和国债。
“保险公司以高收益吸引投资者，但是由于这类产品投资期限短，尤其正值经济不景气时期，保险公司很难获得较高投资收益，而高利率则使保险公司负担加重。
”太平人寿一位理财师称，“这类产品往往一次性缴费，投资者考虑的是其短期灵活性，但未考虑到收益的稳定性，由于投资期限短，且目前投资渠道较少，内涵价值低，短期储蓄型产品风险较大。
”去年8月1日停售的人保健康“常无忧健康增值计划（3年期）”，投保人一次性缴纳3年期保费，产品收益分为由初始客户忠诚奖金额决定的保证收益和与存款利率挂钩的浮动收益部分，保证收益部分，如果以938元保费买入1000元保额的产品，到期后可领取52元的初始忠诚奖金，即三年间938元变成1052元，年化收益率为3.8973%。
根据相关规定，以“满期客户忠诚奖”的名义给客户附加利益属违规销售，而人保健康也因此被监管部门通报。
而除去保证收益部分，浮动收益主要跟随定期利率变化，并不能保证收益。
投资应选长期今年是保险业产品结构调整年，保险公司将更注重保障型产品及分红型产品的推广。
随着国际金融形势尚未企稳，保监会频频出台监管措施。
日前保监会下发通知强调，要大力发展风险保障型业务及长期储蓄型业务，特别是对寿险业务，应当坚持“短期变长期，趸缴变期缴，加大风险保障成分”，逐渐使内含价值高、抵御风险能力强、业务稳定性好的长期期缴保障型寿险产品成为主流。
儿童教育储蓄险案例(3篇)
第1篇在繁忙的都市中，李先生和李太太是一对普通的工薪阶层。
他们有一个活泼可爱的小男孩，名叫小明。
随着小明一天天长大，李先生和李太太开始为他的教育问题而发愁。
他们知道，优质的教育资源对孩子的成长至关重要，但高昂的教育费用也让这个家庭感到压力。
在一次偶然的机会下，他们了解到了儿童教育储蓄险，并决定为小明的未来规划一份保障。
一、认识儿童教育储蓄险儿童教育储蓄险是一种专门为儿童教育费用设计的储蓄型保险产品。
它结合了储蓄和保险的功能，既能保证资金的安全，又能实现资金的增值，同时为孩子的教育提供一份保障。
二、小明的教育储蓄计划1. 确定教育目标：李先生和李太太首先明确了小明的教育目标，包括小学、初中、高中和大学阶段的教育费用。
他们预计小明在未来的教育过程中，至少需要准备50万元的教育资金。
2. 选择教育储蓄险：在了解了多种教育储蓄险产品后，李先生和李太太选择了某保险公司推出的一款儿童教育储蓄险。
这款产品具有以下特点：- 资金安全：保险公司提供全额保障，确保资金安全。
- 收益稳定：产品采用固定利率，收益稳定。
- 灵活支取：在保证资金安全的前提下，可以根据需要灵活支取部分资金。
- 增值空间：部分产品提供分红，使资金增值空间更大。
3. 确定缴费方式和期限：根据家庭的经济状况，李先生和李太太决定每年缴费2万元，缴费期限为10年。
这样既能保证资金的持续投入，又能降低家庭的经济压力。
4. 享受保险保障：除了教育资金，这款产品还包含意外伤害、疾病等保障，为小明的成长保驾护航。
三、实施过程1. 签订合同：李先生和李太太与保险公司签订了儿童教育储蓄险合同，明确了缴费方式、期限、收益等条款。
2. 按时缴费：按照合同约定，李先生和李太太每年按时缴纳2万元保费。
3. 关注收益：在缴费期间，李先生和李太太关注产品的收益情况，确保资金保值增值。
4. 灵活支取：在需要时，李先生和李太太可以根据需要灵活支取部分资金，如小明参加课外活动、购买学习资料等。
储蓄保险知识点总结归纳
储蓄保险知识点总结归纳储蓄保险是保险行业的两大主要产品之一，其主要目的是为个人或家庭提供一定的生活安全保障，同时也为他们的未来做储蓄和投资。
在储蓄保险的产品中，有一些知识点十分重要，下面就会对储蓄保险的这些知识点做一个总结。
一、储蓄保险的定义和特点储蓄保险是指将保险和储蓄两大功能合而为一的保险产品。
储蓄保险的基本特点有：1. 资金安全性：保险公司要按法律规定，健全的承诺保险合同所承担的保险责任，并确保储户的本息得到保障。
2. 流动性：储蓄保险产品具有良好的流动性，储户在存款期间可以灵活支取与存款，保险公司需承担因客户提前支取存款而可能引起的损失。
3. 稳健性：储蓄保险一般是保本型和保值型保险产品，能保证储户投保中所缴纳的保费不受外界影响而保值或者产生固定收益。
4. 长期性：储蓄保险是长期性的保险产品，通常存续期是五年或者以上，且产品在存续期内有相应的信用担保机制，确保储户资金的稳健和安全。
二、储蓄保险的产品种类储蓄保险产品种类多样，主要包括定期储蓄保险、年金保险、分红储蓄保险、万能储蓄保险等。
1. 定期储蓄保险：定期储蓄保险是指按照客户存期的不同设立的储蓄保险产品，其存续期可以是一年、三年、五年等不同的周期。
在存续期内，客户按照合同约定定期存入保费，到期时，根据约定享受固定的利息收益或者本息返还。
2. 年金保险：年金保险是保险公司承诺按约定时间向符合条件的被保险人或其指定的受益人给付一定期限的年金的一种形式。
年金保险适用于需要稳定养老资金保障的客户。
3. 分红储蓄保险：分红储蓄保险是一种结合储蓄和投资理念的保险产品，其基本特点是实行终身保险，终身享受年金的储蓄保险。
其分红是按照保险公司的利润情况来决定的。
4. 万能储蓄保险：万能储蓄保险是指保险公司根据客户的投资环境和保险需求，与保险公司签订长约，规定在存续期内本金保底，保险公司根据实际盈亏结果按照约定比例给付收益，给付收益的基准参照基准利率。
三、储蓄保险的购买方式购买储蓄保险产品，一般有以下几种方式：1. 保险公司营销渠道：可以直接联系保险公司的营销人员、保险代理人或保险经纪人购买储蓄保险产品。
社会保障学--名词解释
社会保障学--名词解释残疾人福利储蓄保险金制度——储蓄保险金制度主要存在于发展中国家，实际上是一种强制性的储蓄制度。
该制度要求企业和职工定期交纳规定的保险金，共同出资建立特别基金，款项记入每个雇员的帐户，专款专用。
当雇员发生规定的偶然事故时，按时规定将各帐户下的储蓄保险金，连同利息一次发还给受益人。
但有在有些情况下，受益人也可以自行选择分期领取本金或遗属恤金。
福利国家型:是以福利经济为理论依据，以公民权利为核心，以福利普遍性和保障全面性为原则，以国家为直接责任主体，以国家为全体国民提供全面保障为基本内容，以充分就业、收入均等化和消灭贫困等为目标的一种社会保障模式。
工伤保险：是指劳动者在生产经营活动中或在规定的某些特殊情况下所遭受的意外伤害、职业病以及因这两种情况造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，劳动者及其遗属能够从国家、社会得到必要的物质补偿，以保障劳动者或其遗属的基本生活，以及为受伤劳动者提供必要的医疗救助和康复服务的一种社会保险制度。
工伤社会保险——工伤社会保险是由国家和社会统一立法强制实施的，对劳动者因在生产过程中遭受的意外伤害或由于特殊工种而引发的职业性疾病进行有效治疗并提供其基本生活保障及家庭经济补偿的社会保险制度。
就业关联制度——就业关联制度规定，享受年金或其他定期补助的权利，一般取决于工作或独立劳动时间（即工龄）的长短；家属津贴和工作保障，则取决于是否存在雇佣关系。
政府是所有保障待遇的最后保证人。
绝对贫困：又称生存贫困，是指在一定的社会生产方式和生活方式下，个人或家庭依靠劳动所得或其他收入不能维持最基本的生存需求，在生产方面缺乏扩大再生产的物质条件，甚至难以维持意间的再生产，在生活方面难以满足人们生存的最低需要，衣食不得温饱，劳动力本身再生产难以维持。
贫困线——所谓贫困线是指最起码的生活水平或与社会平均生活水平间的差距的一个量的界定。
划定一国或一地的贫困线是进行有效社会救助的前提。
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储蓄型保险
储蓄型保险是一种侧重于保障风险的同时，也能帮助人
们实现长期储蓄和财富增长的保险产品。
它结合了保险与储蓄的双重功能，满足人们对风险保障和财务规划的需求。
储蓄型保险适用于那些希望一边保障家庭风险，一边积累储蓄的人群。
储蓄型保险的核心特点是根据个人的风险承受和财务目标，为客户提供相应的保障金额和储蓄金额。
保险公司会根据客户的需求和经济状况，制定个性化的保险计划。
客户每年缴纳一定的保费，其中一部分用于购买保险，用于风险保障；另一部分则转化为储蓄，并由保险公司进行投资，帮助客户实现资产增值。
储蓄型保险的储蓄部分通常以定期存款、资产管理产品
或者是债券等形式进行投资。
这样的投资相对保守，风险较小，适合那些对风险承受能力较低的人群。
同时，储蓄型保险还可以帮助客户规划未来的教育、养老、子女婚嫁等重大支出，提升家庭的财务规划能力。
储蓄型保险的保障部分可以提供一定的意外伤害、疾病、身故或全残等风险保障。
这样的保障可以在客户发生意外或者重大疾病时，给予一定的经济赔偿，减轻家庭的负担，保障家庭的生活品质。
而且，一些储蓄型保险产品还会提供附加的保障条款，如重大疾病保险、重大原因失能保险等，为客户提供更加完善的保障。
储蓄型保险在风险保障和财务规划方面的特点使其成为
了许多家庭的首选产品。
通过储蓄型保险，人们可以在未来面
临风险和支出时，获得一定的经济保障，不至于因为意外导致经济困境。
同时，通过储蓄投资，客户还能够实现财富的增长，提升家庭的财务状况。
当然，储蓄型保险也有一些限制和注意事项需要客户注意。
首先，客户需要根据自身的风险承受能力和财务目标来选择适合自己的保险计划。
其次，客户应该了解保险公司的信用状况和运营能力，选择有资质的大型保险公司。
此外，客户还需要对保险合同中的条款和规定进行仔细阅读，确保自己充分理解和接受产品的内容。
总之，储蓄型保险是一种将风险保障和财务规划融合在
一起的保险产品。
它的出现，满足了大众保险需求的多样化。
通过储蓄型保险，人们既能获得必要的风险保障，又能够实现长期储蓄和财富增长。
人们应该根据自身需求和财务状况来选择适合自己的储蓄型保险产品，合理规划自己的保险和财务目标，确保家庭的经济安全和财富增值。