英国银行体系分析
英国投资银行适用法律(2篇)
第1篇一、引言随着全球经济一体化的不断深入，投资银行业务在全球范围内得到了快速发展。
英国作为世界金融中心之一，拥有众多知名的投资银行。
本文旨在概述英国投资银行适用的法律体系，以期为我国相关从业人员提供参考。
二、英国法律体系概述英国法律体系属于普通法系，其法律渊源主要包括以下三个方面：1. 制定法：制定法是指由立法机关通过的法律，如议会法案、欧洲立法等。
2. 普通法：普通法是指法院在司法实践中形成的法律规则，其形成过程被称为“判例法”。
3. 行政法：行政法是指调整国家行政机关与公民、法人之间关系的法律。
三、英国投资银行适用法律1. 投资银行法英国投资银行适用的主要法律为《金融服务与市场法》（Financial Services and Markets Act，简称FSMA）。
该法案于2000年颁布，旨在规范金融市场，保护投资者利益，维护金融稳定。
FSMA规定了投资银行的经营范围、市场准入、风险管理、客户保护等方面的内容。
2. 证券法证券法主要包括《证券法》（Securities Act）和《金融服务法》（Financial Services Act）。
这些法律规范了证券发行、交易、信息披露等方面的内容，对投资银行的业务活动产生了重要影响。
3. 合规与反洗钱法英国投资银行在开展业务过程中，必须遵守《反洗钱法》（Anti-Money Laundering Regulations，简称AML）和《合规与市场滥用法》（Market Abuse Regulations，简称MAR）。
这些法律规定了投资银行在反洗钱、合规管理、市场操纵等方面的义务。
4. 税法英国税法对投资银行产生了重要影响。
投资银行需遵守以下税法：（1）公司税法：《公司税法》（Corporation Tax Act）规定了英国公司的税收制度，投资银行作为公司法人，需缴纳公司税。
（2）资本利得税法：《资本利得税法》（Capital Gains Tax Act）规定了资本利得的税收制度，投资银行在出售投资资产时，需缴纳资本利得税。
英国巴克莱银行
英国巴克莱银行巴克莱银行(Barclays Bank)巴克莱银行网站:/英文英国巴克莱银行简介巴克莱银行(Barclays Bank)，英国最大商业银行之一，1862年成立，叫Barclay & Co. Ltd，1917年改用现名，总行设在伦敦。
1998年总资产为3652亿美元。
巴克莱银行是位于汇丰银行和苏格兰皇家银行之后的英国第三大银行公司。
巴克莱银行在全球约60个国家经营业务，在英国设有2100多家分行。
巴克莱银行经营消费及公司银行、信用卡、抵押贷款、代管、及租赁业务，此外还提供私人银行业务。
公司业绩：1999年营业收入21，573.0百万美元。
2000年前半年，巴克莱银行的税前营业收入达到了八亿四百二十万英镑，股票总价值是二十亿英镑，一层资本率是8.0%。
公司业务：巴克莱银行通过银行网点、自动取款机、电话、互联网向英国的个人客户和小型商业部门、非洲的一些集团公司提供一系列的服务。
除此之外，巴克莱银行还为全世界富裕的人们提供财产管理服务，特别是投资、资产评估、长期金融计划等业务。
公司规模：巴克莱银行以英国为中心，提供金融服务，主要业务是银行业及投资业。
如果以资产来衡量，巴克莱银行是英国最大的金融银行之一。
巴克莱银行在其他的许多国家设有分行，是一家影响巨大的跨国银行。
巴克莱银行已经有了300多年的历史，业务范围覆盖到了60多个国家，包括所有的金融中心。
到2000年6 月，巴克莱银行在全世界的雇员大约有70300名，其中的52300名在英国工作。
巴克莱银行发展历程The Barclays Group is based in One Churchill Place, Canary Wharf十七世纪晚期，尽管伦敦的街道上没有铺设黄金，但是伦敦城中满是银行家，为皇家和商人提供资金。
其中的一家这样的企业是John Freame和他的合作者Thomas Gould创立的，位置在伦敦的Lombard大街。
英格兰银行及英镑
英格兰银行及英镑英格兰银行（Bank of England）是世界上最早的中央银行，有“中央银行之母”的美誉。
1691年，苏格兰企业家威廉·帕特森提出了建立国家银行的初步建议，其核心是：他和他的合伙人拿出100万英镑贷款；作为回报，他们所发行的票据应被视为合法货币。
之后，他又提出修正案，正式动议成立英格兰银行。
修正案获得下院批准，并通过了1694年英格兰银行法。
1694年英格兰银行成立，并开始运作，之后逐步转换职能，英格兰银行原为商业银行，诞生时间较早，随着英国金融业的发展，逐渐发展为英国的中央银行。
1964年至今作为英国的中央银行，是全世界最大、最繁忙的金融机构。
直到1997年，英国央行才获得独立制定利率政策的权力。
根据《1998年英格兰银行法》，英国成立英格兰银行货币政策委员会，负责制定货币政策。
货币政策委员会是个相对独立的机构，它根据英格兰银行各部门提供的信息作出决策，再由相关部门执行它。
英格兰银行货币政策委员会有九名成员。
包括：英格兰银行的行长和副行长（英格兰银行共有两名副行长）；英格兰银行行长在征求财政大臣意见后任命两名委员，其中一名是行内货币政策分析方面的负责人，另一名是行内货币政策操作的负责人；财政大臣任命四名委员，这四名委员必须要有与委员会职责相关的知识和经历。
英镑是由英格兰银行发行的。
英格兰银行成立时的职责是管理“光荣革命”后混乱疲弱的国家财政体系，当时发行的票据就是英镑纸币的前身。
且采取了三项防伪措施：不列颠女神像、水印纸和带£标志的面值区。
1844年银行法确定该行为发行纸币的中央机构，行使最后信贷者和国家黄金储备保管者的职能。
银行原为私营，1964年实现了国有化。
英格兰银行的模式成为世界各国中央银行所效仿的典范，影响至今。
早期的票据是没有固定面值的，就像支票一样，写多少就表示凭此支付价值多少的黄金。
后来慢慢出现了20到1000镑之间的固定面额纸币，18世纪下半叶的黄金短缺使5、2和1镑的小面额纸币诞生。
在金融体制方面,中国与英国有哪些异同？
在金融体制方面，中国与英国有哪些异同？
一、银行业体制
中国银行业体制主要是以国有银行为主导，而英国的银行业体系较为
多元化，包括商业银行、投资银行、建筑社会、信托等多种类型。
二、资本市场体系
中国的资本市场相对较为年轻，在国家政策和监管机构的引导下，正
在不断完善中。
而英国的资本市场则非常成熟，具有全球投资者的广
泛信任与参与度。
三、金融创新与科技
近年来，中国金融科技领域飞速发展，新型金融机构和业态层出不穷，令人瞩目。
而英国则是全球金融科技创新的发源地之一，三家国际金
融中心银行均启动了金融科技创新实验室。
四、金融治理与监管
中国金融治理已经取得了显著成效，监管体系不断完善，管制力度加强。
而英国也是世界上最具经验的金融监管国家之一，其监管机构对
金融市场的监管较为严格。
五、金融公共服务
中国的金融公共服务体系日趋完善，如金融扶贫、金融教育等。
而英国也十分重视金融公共服务，其金融服务业为公众提供了广泛的金融服务，如退休基金等。
总结：
中国与英国在金融体制方面存在着一些显著的异同，中国金融机构集中度较高，而英国则较为多元化；中国的资本市场相对较为年轻正在不断完善中，而英国则非常成熟；中国金融科技领域发展迅速，英国则是全球金融科技创新的发源地；两国监管机构都比较严格，但中国的管制力度较强；两国都高度重视金融公共服务。
未来，中国与英国应该在相互学习与合作中，共同推进金融领域的开放与创新，推动全球金融事业持续健康发展。
【英语阅读材料】英国银行体系
The Banking System in the United Kingdom英国的银行体系In the United Kingdom, financial institutions are categorized into two ma]or groups: the Recognized Banks and the Licensed Deposit Institutions. The criteria for each category are determined by the Bank of England~——the Central Bank. The Bank of England will consider the size of the institution, its management and also the number of participants who effectively direct the business, before decisions are made on the status of the financial institutions who apply for bank licenses in the United Kingdom.Let us look at the Recognized Banks.These banks provide a wide range of highly specialized banking services, according to the Banking Act 1979. "Recognized Banks" must satisfy the Bank of England of their high reputation and of their integrity, management and financial prudence. The wide range of services include: i. the acceptance of sight and time deposits）; ii. loan and overdraft facilities; iii. foreign currency exchange and documentary credits and collections~; iv. financial advice for corporations and individuals; v. investment management and arrangements for the purchase and sale of securities.As for Licensed Deposits institutions, they only provide a limited range of services. The prime services are still based on the acceptance of deposits from the public although they are not required to satisfy the rules laid down for Recognized Banks. To obtain a license, the institution must satisfy the Bank of England's requirement that all directors, controllers or managers of the institution must be an appropriate and proper person to hold that position and to conduce banking business in a proper manner.Let us now look at the major types of financial intermediaries~ in the United Kingdom.To begin with, we shall examine the role of the Clearing Banks. These are the dominating financial intermediaries in retail banking business~ in the United Kingdom. They handle the clearing functions of banks, and are responsible for most of the country' s cash distribution and money transfer functions, which include cheque payment services and also electronic fund transfers, etc.; The retail branch network of these banks is extensive with over 10,000 branches all over the country.Another type of financial intermediaries in the United Kingdom are discount houses. Discount houses provide a primary channel through which the Bank of England operates in the discount market to implement its monetary policy. Because of their easy access to the money market, discount houses act as market-maker in bills since they are the major underwriters of the weekly issuers of the Treasury bills of the Bank of England. Therefore, discount houses not only provide short-term funds for the government, they provide a channel for banks to adjust their portfolio holdings, i.e., their liquidity positions.The third type of financial intermediaries in the UK are the merchant banks~ and acceptance houses. Originally developed to handle businesses connection with trade, these merchant banks later expanded into foreign trade, foreign exchange and also bullion dealers. Many of the merchant banks are also acceptance houses. Indeed, their functions have now expanded considerably into major overseas operations,specializing in company financial advice, takeovers and mergers, underwritings which include the provision of additional capital through share floatation.Finally, we should look at foreign banks in England. As a major international financial centre, London has acted as a magnet to over 450 foreign banks, which have set up representative offices, branches, or subsidiary companies. Business focus on these foreign banks cover foreign currency dealings, international finance deals to foreign companies and governments, trade finance services to business.Notes1．The Recognized Banks 认可银行，在英国特指可以全面经营银行业务的银行。
英国银行知识
如果要去英国留学，那么办一张英国的银行卡是必不可少的。
但英国银行的行事风格与中国不同，分类也有所不同，所以提前了解英国银行的性质及做事风格是非常有必要的。
下面立思辰留学360就为大家介绍下英国的各种银行和各种银行卡的分类，希望对英国留学的同学有所帮助。
普通分类：Highstreet Banks- 就是普通的银行，什么Barclays, HSBC都在这里面。
Building Societies - 中文应该叫做信用社，也就是资金没有那么雄厚的`银行`，Nationwide，Yorkshire都属于这个行列。
Online Banks - 没有真正的分店，都只是Call Center跟上网。
像First Direct和Smile就是典型。
Cash Card: 一般用这种卡的人都是在英国没有信用度的，这种卡只能到柜圆机上提款，发这种卡的大部分是基本账户(basic account)，但是也有一些银行的current account在你刚开户的时候给Cash Card，比如HSBC，RBS。
有的Saving Account也是用这种卡的，例如说Citibank和 HSBC的Web Saver，既方便你提现，也给高的利息。
Debit Card: 中文叫做借记卡，就是账户里面有钱才能用。
当然，有透支不算。
Credit Card: 互联网留学360介绍，信用卡，简单点说就是先用钱，再还钱。
你的信用卡都会有一个透支额(Credit Limit)，最多给你用多少，然后给你几十天不等的免息时间。
按时还钱的话就不收你任何手续费，要不就按照APR(Annual Percentage Rate，一般在15.9%到20%左右)按照每天给你算利息*[举例说，如果你借了￡1000，在APR=15.9%的情况下，一年就是￡159的利息，每天算就是这个数字除365=43.6p 一天。
信用卡的好处是他们一般都给你Internet Shopping Security，你要是东西买了没有到，他们一般都会赔钱。
英、美和德、日银行治理结构特征比较
英、美和德、日银行治理结构特征比较第三节英、美和德、日银行治理结构特征比较在发达国家，公司治理结构主要有英、美和德、日两大类型。
这两种类型之下的股东结构、股东会、董事会及经理层的设置、组成和功能是各有不同的，处于这两种不同企业治理模式体系之中的银行治理结构也自然会表现出各自的差异。
在现代经济社会里，谈论公司治理很关键的一点就是要明确须在什么样的条件下对企业实行控制，是主要依托企业内部的组织行为，还是更多地通过外部市场来对企业加以影响约束，这是具有较大不同的企业管治架构。
依此为标凖，在世界上可以找到两种不同类型的企业治理结构模式，一种是由资本市场起主导作用(也称“用脚投票”的外部控制)的美英模式和由组织行为为主导(也称“用手投票”的内部控制)的德日模式。
美英模式是在实行普通法系国家所采用的一种公司治理结构形式，企业资金以股本和直接融资为主，企业负债率相对较低，即使是银行也不会十分强调存贷结构，因其可在庞大的资本市场组织资金;企业股权结构高度分散，机构投资者占主体，持股人更关心企业股票的涨落，对公司重大问题的参与方式主要通过买卖股票来体现;对企业经营者主要采取股票期权制的激励方式。
如1998年美国前100大企业高层经理人员的薪酬中有53.3%来自期权计划。
德日模式是在实行大陆法系的国家中所采用的治理结构模式，企业股权相对集中、稳定，德国企业多是由大银行持股，日本企业则是企业间环形交叉持股，主体银行虽不直接参股，但对企业有实际的控制权。
与英美的企业相比，德日的企业比较注重社会效益和自身经营效益的统一，德国的《宪法》就明确规定，“所有权的使用必须有利于公众利益”。
从企业的管制结构上看，为符合法律要求，德国的企业设监事会(supervisory board)和管理委员会(management board)，前者由股东代表、雇员代表和独立董事组成，是公司的控制主体，后者由前者任命聘用，负责公司的日常事务，其各委员具有同等的权力，企业决策采取一致通过原则。
英国银行盈利影响因素的面板分析
英国银行盈利影响因素的面板分析作者：王怡雯来源：《中外企业家》 2014年第10期王怡雯（云南大学，云南昆明 650041）摘要：英国作为老牌的资本主义国家，其是市场主导型的代表国家之一，英国银行有独特的经营方式和组织结构。
本文从英国银行的体制构成和经营业务特点开始，本文选取英国14家银行2005~2012年的相关数据为样本，通过检验后选择个体固定效应模型对数据进行回归，分析了英国前14家商业银行贷款损失拨与总贷款之比、非利息费用与总资产之比、权益资本与总资产之比、总资产的自然对数、贷款总额与存款总额之比、非利息收入与经营收入之比对资本收益率的影响，对英国的商业银行经营业绩影响因素进行了分析。
最后通过对比分析对我国银行提出四点建议，提高风险警觉度，进行全面风险管理；提高创新能力，大力发展中间业务；选择适当的银行规模，控制经营成本。
关键词：英国银行；盈利；面板分析中图分类号：F831文献标志码：A文章编号：1000-8772（2014）28-0269-03一、研究背景与意义本文希望通过对英国银行盈利影响因素的分析，对目前形势下我国银行给予一些启示。
英国作为老牌的资本主义国家，其是市场主导型的代表国家之一，英国银行有独特的经营方式和组织结构。
对英国商业银行的研究，有利于对这个国家的金融体系进行更深一步的了解，吸取一定的经验教训，从而为我国的商业银行发展，提供一些借鉴参考。
二、数据回归分析（一）样本、指标选取1．样本的选取本文着眼于英国商业银行，通过对 14家银行（包括中央银行苏格兰银行，本土商业银行巴克莱银行、苏格兰皇家银行、劳埃德银行、汇丰银行、渣打银行、国民西敏寺银行、桑坦德英国银行、阿比国民银行、合作银行、克莱茨代尔银行、阿尔斯特银行、中东汇丰银行，海外银行花旗银行）2005－ 2012 年的相关数据进行实证研究和面板分析。
分析数据来自全球银行与金融机构分析库（bankscope）。
由于数据涉及到的是多家银行截面数据和时间序列数据相结合的数据集，本文选用面板数据模型对银行盈利能力的影响因素进行分析，先用spss进行统计特征描述，再运用Eviews7.2对其进行回归分析。
银行体制
银行体制出自MBA智库百科(/)(重定向自银行体系)银行体制（banking system/Bank system）目录[隐藏]∙ 1 银行体制概述2 银行体制的构成o 2.1 中央银行o 2.2 商业银行o 2.3 专业银行3 主要发达国家银行体制[1]o 3.1 一、美国银行体制o 3.2 二、英国银行体制o 3.3 三、日本银行体制4 发达国家银行体制比较[1]o 4.1 一、发达国家银行体制的总体特征o 4.2 二、发达国家银行体制运转环境比较o 4.3 三、发达国家银行体制构造方式比较o 4.4 四、发达国家银行业务制度比较∙ 5 中、日银行体制的比较及启示[2]∙ 6 参考文献[编辑]银行体制概述银行体制是指决定金融机构本身及其管理机构的组成设置和职能的制度。
又称银行体系、银行系统。
一国银行体制的建立取决于该国的政治历史条件与经济的发展。
由于世界经济发展的相互渗透及模仿等因素影响,各国银行体制也有基本相同之处。
一般来说,较为完善的银行体制由以中央银行为核心，商业银行为主体，加上各种专业银行和其他金融机构而组成。
上述各金融机构受立法的保护与约束，并由金融管理当局（中央银行或由政府单设的管理机构）管理和监督，在经济活动中为实现国家经济目标而发挥积极作用。
英国银行体制和模式较为典型，具有一套完整的行之有效的金融管理制度，其金融管理机构集中，银行设置为分支行制，金融市场管理严格且很发达，成为许多国家模仿的传统模式。
[编辑]银行体制的构成[编辑]中央银行中央银行是银行体制的核心，是从商业银行转变而成的特殊的政府金融机构。
在许多国家，它是政府的组成部分，是代表政府管理其他金融机构的行政机关。
在国民经济中处于重要地位，负责贯彻执行国家的金融（货币）政策，调节货币信用，干预经济。
具有与一般商业银行不同的职能，是政府的银行，发行的银行，银行的银行。
中央银行的组织形式大体分为三类：①国有化的中央银行，如法国、英国、荷兰等大部分国家；②合营的中央银行，如日本、墨西哥等；③银行持有股份和有私股的中央银行，如意大利、瑞士等。
英国金融机构类型
英国金融机构类型嘿，朋友们！今天咱来聊聊英国的金融机构类型，这可有意思啦！你说银行，那可是金融界的老大哥呀！英国的银行那是五花八门，就像咱菜市场里各种各样的菜一样。
有那些大银行，就像大象，稳稳当当，实力雄厚。
你把钱存进去，就感觉特别踏实，不用担心它哪天会跑喽。
它们提供各种各样的服务，从储蓄到贷款，从信用卡到投资理财，啥都有！你想想，你要是想买房买车，找它们准没错，就像找个可靠的大哥帮忙一样。
还有那些小银行呢，就像小兔子，灵活得很！它们可能会有一些特别的优惠或者个性化的服务，能满足你一些特别的需求。
比如说，有些小银行对学生特别友好，给的利率高，手续费低，那可真是贴心小棉袄呀！除了银行，还有保险公司呢！这保险公司就像是给你的生活上了一道保险锁。
想象一下，你生活中要是出了啥意外，比如生病啦，受伤啦，或者家里遭贼啦，这时候保险公司就站出来啦，给你赔一笔钱，让你不至于太狼狈。
就好像你有个隐形的保镖在身边，时刻保护着你。
还有投资公司呀！这些家伙就像是探险家，专门在金融的海洋里寻找宝藏。
他们会帮你把钱投资到各种地方，股票啦，基金啦，债券啦，让你的钱能生出更多的钱来。
不过这也有点像赌博哦，有时候赚得盆满钵满，有时候也可能亏得一塌糊涂。
所以呀，找投资公司可得擦亮眼睛，找个靠谱的才行。
再说说证券交易所吧！那可是金融界的大舞台呀！各种公司的股票在上面买卖，就像一场盛大的舞会。
那些大公司就像舞台上的明星，吸引着大家的目光。
你可以在这个舞台上买卖股票，就像是在选自己喜欢的明星一样。
不过可得小心哦，这舞台上也是风云变幻，一会儿涨，一会儿跌，可刺激啦！哎呀呀，英国的金融机构类型可真是丰富多彩呀！就像一个大宝藏，等你去挖掘。
你可以根据自己的需求和喜好，选择适合自己的金融机构。
不管是存钱、贷款、投资还是保险，都有适合你的那一款。
总之呢，英国的金融机构就像是一个庞大的金融王国，里面有各种各样的角色和故事。
你可以在里面畅游，寻找属于自己的财富之路。
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1.the Central Bank
Controlled by the government Ministry of Finance, the Bank of England for a government agency. Bank of England independence to express their own views on the financial sector has authority spokesman. In addition to the execution of banking supervision in accordance with the Banking Act, the Bank of England also bear ·the management functions of the financial markets. Bank of England to encourage industry self-regulation, in particular, played an important role in the insurance and securities business. In addition, the Bank of England also assumed management UK debt and foreign exchange reserves of the functions of management and functions of the Bank of the functions and the Government issued currency notes and minting the same time, the government's economic and monetary policy consultant.
5.Discount Houses
Paste current form the London Discount Market Association. By the designated bank currency trading departments engaged in highly specialized banking business, including its main business: underwriting the Bank of England's weekly sale of Treasury bills; pounds of short-term trading of financial instruments, such as government bills, bank bills commercial paper, sterling certificates of deposit and short-term government bonds; recourse to the Bank of England
The Banking System of the United Kingdom
The development history of the England Bank
•17th Century
Around 1650, a cloth merchant, Thomas Smith opened the first provincial bank in Nottingham.During 1694 the Bank of England was founded
3.Accepting Houses
Principal business is to trade finance, to provide a larger proportion of acceptances. At this stage by the fierce competition in the banking sector, but its Notes issued in the Bank of England discounting. Now the acceptance bank's business has expanded to corporate finance, investment management, loans and syndicated business areas.
谢谢
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Financing company
National Savings Bank
1.the Central Bank
The Bank of England is the central bank of the United Kingdom. Was established in 1694 according to the King authorized, it is the first UK registered limited nature of shares of the bank. In this case, the Bank of England is not specifically the central bank, with other private banks also handle general deposit and loan business. Until 1833, the British Parliament require only banknotes issued by the Bank of England has unlimited legal tender, thereby laying the foundation of the Bank of England as the British central bank. In February 1946, the British government issued a new "Bank of England Act, nationalization of the entire share capital of the Bank of England, and since then, the Bank of England became the nationalization of the central bank.
6.Foreign banks 7.Other financial institutions
Management organization
Financial structure & regulatory
Banking Supervision Department Financial structure system Department
Statistics Department
Management organization
Policy and market
Money market Department Foreign exchange Department
Operation& services
Sales Department
Registry
•18th century •19th century •20th century
services offered by banks increased
On 23 October 1826 a new joint stock bank, Lancaster Banking Company, was formed With the outbreak of war banking flourished and the so called ‘’Big Five’’ commenced a series of takeovers and mergers. These banks, Westminster, National Provincial, Barclays, Lloyds and Midland were eventually reined in by government control
2.Retail Banks
In the UK, the BIS is the principal organs of the retail banking and money transfer activities. These banks belong to the list of Britain's biggest banks, but also the UK's leading international banks.
Bank organizational structure
Central bank
Retail Banks
Accepting Houses
Merchant Banks
Discount Houses
Foreign Banks
Other financial institutions
Construction Industry Association
4.Merchanking business originated in 18th century European commercial activities. The initial business businessman bills accepted, then gradually developed to from original trade finance services for government and businesses to provide long-term funding, and other professional services and consulting.