信用社(银行)贷款审批委员会工作制度

信用社（银行）贷款审批委员会工作制度

第一章总则

第一条为提高广东省农村信用社信贷管理水平，严格执行“审贷分离、专业审贷、集体审议、独立表决”的决策方式，提高贷款审批水平和效率，落实管理责任，根据有关政策法规，并结合广东省农村信用社的实际，特制定本工作制度。

第二条贷款审批委员会是县（市）农村信用联社贷款审批的专门机构，由专职或兼职人员共同组成。

第二章组织机构和委员资格

第三条贷款审批委员会实行委员制，委员由5名以上（含）的单数成员组成，委员会内设主任委员、副主任委员、委员、文书记录员。

第四条贷款审批委员会委员资格

（一）取得大专以上学历（含大专），助理经济师（助理会计师）以上职称；

（二）从事信贷（含资产保全）或会计、稽核岗位3年以上（含3年）的金融工作经历，具有较全面的信贷、财务、会计、资产保全及相关的法律法规等业务知识和专业经验；

（三）贷款审批委员会中原则上要有1名熟悉法律事务的委员，法律人员至少要有一年以上的金融工作经历；

（四）有强烈的工作责任心和良好的职业道德。

第五条贷款审批委员会专职委员可实行公开招聘，择优录用。

第三章工作职责

第六条贷款审批委员会工作职责：

（一）审批有关贷款、票据承兑、保函和其他授信业务；

（二）根据国家法律、法规、信贷政策、贷款制度和借款人状况对贷款投向和风险进行审批，决定贷与不贷以及贷款金额、贷款期限、贷款方式和贷款利率等；

（三）对信用社的信贷管理制度、信贷管理等级及信贷管理权限进行审议并提出调整建议；

（四）对贷款审批委员会决议执行情况进行检查和质询；

（五）其他有关信贷业务事项的审议。

第七条委员的工作职责：

（一）在会议开始前详细审阅文书记录员送达的相关资料，对不明事项及时向上报单位了解；

（二）对提交审议的事项独立发表意见、独立表决、独立签署意见；

（三）对贷款审批委员会工作提出改进建议。

第八条主任委员的工作职责：

除履行委员的工作职责外，还应履行以下职责：

（一）召集贷款审批委员会委员研究、讨论并审批贷款；

（二）负责贷款审批委员会的日常管理；

（三）履行贷款审批委员会规定的其他工作职责。

第九条文书记录员的工作职责：

（一）接收上报单位提交的相关资料；

（二）提前将有关资料提交委员审阅；

（三）详尽地做好会议记录，并整理会议决议；

（四）保管相关审批及决议资料；

（五）贷款审批委员会的公章管理、文件收发及统计等。

第十条联社主任的工作职责

根据贷款相关资料及贷款审批委员会的决议，审查贷款风险的状况，并根据国家法律法规、农村信用社信贷政策以及本社的承贷能力审批贷款。

第十一条贷款审批委员会直接对联社主任负责。联社主任不得参加贷款审批委员会，但对经贷款审批委员会审批同意的贷款拥有一票否决权。

第四章工作程序

第十二条上报单位经贷前调查并签署审批意见后，按要求备齐有关资料，提交贷款审批委员会。

第十三条贷款审批委员会会议须有三分之二以上（含）的委员出席才能召开，且主任委员或副主任委员至少有一人出席，如主任委员缺席，由副主任委员代理行使职权；贷款审批委员会决议，须经全体委员半数以上（含）的同意方为有效。

第十四条贷款审批委员会会议应包括以下三个步骤：

（一）资料的传阅和简介。文书记录员负责提前（不少于24小时）将相关资料提交各委员传阅。

（二）咨询。对重大或特殊行业的贷款业务，贷款审批委员会可要求相关人员列席会议，补充说明情况，但其必须在集体讨论和表决前退席。

（三）集体讨论。主任委员（或副主任委员）主持召集会议，委员们对相关资料进行充分讨论，分析并提出问题，独立阐明自己的观点。

（四）独立表决。各委员在集体讨论结束后，根据自身的分析和判断，独立并明确地签署本人意见，必要时需注明理由。

第十五条贷款审批委员会形成会议决议后，文书记录员按贷款审批权限，上报联社主任或联社主任授权的副主任，联社主任或联社主任授权的副主任签署审批意见后，由文书记录员将贷款批复意见书面通知上报单位。

第十六条对提交贷款审批委员会审批的贷款，实行贷款审批委员会审批、联社主任（或联社主任授权的副主任）签署审批意见的制度。原则上贷款审批委员会须在规定时间（具体时间由各联社自行确定）内做出答复。

第五章复议制度与通报制度

第十七条被贷款审批委员会否决退回的贷款项目，贷款上报单位根据贷款审批委员会的反馈意见，经充分研究和补充论证后，可要求贷款审批委员会进行贷款复议。

需复议的贷款，复议时须提交初议意见的落实情况以及有关补充材料。复议只限一次。复议被否决的贷款申请，半年内不得再次提交

贷款审批委员会审议。

第十八条对经贷款审批委员会审批的贷款，若贷款客户发生重大事项，如：产权变更、法人代表变更、逃废债务、诉讼案件、贷款展期等，上报单位及有关部门须在五个工作日内向贷款审批委员会通报情况。

第六章资料保管及查阅

第十九条贷款审批委员会须保管以下资料：1、会议记录；2、委员投票表决表；3、贷款审批决议书；4、联社主任或联社主任授权的副主任的审批意见；5、其它需要保管的资料。

第二十条经贷款审批委员会审批的信贷档案资料，由文书记录员或联社指定的档案管理员造册登记，并经主任委员或副主任委员签名确认后，存入专柜保管。

第二十一条未经联社主任或联社主任授权的副主任授权同意，其他部门和个人不得查阅贷款决议资料（稽核部门和稽核人员在稽核检查除外）。确须查阅时，由文书记录员陪同一起查阅，并在查阅登记簿上登记查阅时间和经办人。

第七章工作纪律

第二十二条贷款审批委员会是联社审批贷款的独立机构，任何部门和个人不得干预正常的审贷工作。

第二十三条委员必须按时出席会议，并就会议审议的事项独立发表意见和建议。

第二十四条委员独立审批、秉公办事，严格按照议事规则和信

贷政策进行审议，并明确签署同意或不同意的意见，不得弃权。

第二十五条委员必须严格遵守保密制度，对贷款审批委员会审议的事项及结果不得泄漏。

第八章附则

第二十六条本工作制度由广东省农村信用社联合社负责解释、修改。

第二十七条各联社可根据本工作制度制定实施细则。

第二十八条本工作制度自今年1月1日起执行。