我国中小企业融资现状困境及对策分析
我国中小企业融资问题的现状及对策
经 营 管理
我 国 中 小 企 业 融 资 问题 的 现 状 及 对 策
师 艳
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【 摘
要】 本文分析 了我国 中小企业 目前融资中存在 的问题 及成 因， 有针对 性的提 出 了相应 的解决措 施 ： 、 强政府 对 中． １加 小企业的扶
是银行放贷最谨 慎、 企业贷款最困难的反常现象。 资产方面对中长期贷款的需求 ， 需要扶 持的中小企 业发放免 息、 对 贴息 （） ２ 企业竞争乏力。中小企业规模小 ， 实力弱 ， 产业水平低 ， 占优 和低息贷款。商业性中小企业银行 ， 其 可由城 市合作银 行、 城乡信 用合作
势地位 和主体地位的行业仍是 以劳动密 集型产业 为主 其各种 经济 效 社或者城乡信用合作社联 社改制而 来 ， 分发挥这 些地 方性银 行对 当 充 益指标也都与大企业有较大差距 。企业的竞 争力不仅表现 在产品或服 地 情况比较熟悉的优势 ， 为中／ 企业服务 。 Ｊ 、 务的价格 、 数量、 质量等经济指标上 ， 同时也 受企业 形象 、 社会 责任 、 环 （） ２ 建立中小企业信用担保体 系。一 是政 府的信 用担保。近年来 ， 保意识 、 可持续发展 能力等因素 的影响。中小 企业 的这些 条件更 是大 我 国借鉴外 国经验 ， 已制定了一些支持中小企业 发展 的政策。例如 ， 国 就是为扶持中小 型科 技企业而设立 大低于大企业 。从中小企业 自身竞争 能力考 虑 ， 银行 无法支 持那 些竞 家 科技型中小企业技术创新基金 争乏力的中小企业 ， 中小企业在信贷投放的竞争中 ， 就难得到银行 的信 的 。在某些城市 ， 如江苏的 连云港 ， 由政 府牵头组 建的 Ｊ 业信 用 中／ 企 、 任。 ． 担保基金 专为具有 良好 发展 前景的 中／ 企业 提供担 保。这种 做法值 Ｊ 、 （） ３ 企业财务制度不健 全。中小企业财务制度不健全 ， 一方面 不能 得进一步推广。 充分反映企业资产运营状况 ， 目前社会独 立的资产 评估 中介机 构又 缺 二是设立担保基金和建立担保机构 。它 们是中小 企业融资 服务体
中小企业融资困境及其对策分析
260大众商务作为国民经济中重要力量的中小企业，在世界各国的经济发展中起着战略性作用。
中国作为全球最大的发展中国家，中小企业的地位和作用更是突出。
一方面，中小企业的发展己经成为为推动我国经济持续增长的强大动力，甚至成为我国社会稳定的重要基础；另一方面，中小企业的进一步发展正陷入越来越严重的困境，特别是融资难的问题已经成为束缚中小企业发展的最大障碍之一。
因此，研究我国中小企业的发展及制约其发展的瓶颈——融资问题，促进其健康成长，并在经济全球化的大潮中顺利与世界经济接轨，是我国迫切需要研究解决的重大问题。
一、中小企业融资问题的分析（一）企业贷款成本较高我国的金融机构以四大商业银行为主，银行业的高度垄断与产业的高度垄断相匹配，受体制政策失衡的影响，国有商业银行首先要保证国有大中型企业的融资需求，扶持国有经济的发展，而且国有大中型企业贷款通常享有政府提供的破产担保，即使到期难以收回本利也不会造成太大的损失；中小企业则不同，受其自身管理体制等的影响本来就抗风险能力差，信用等级不高，加上抵押担保能力不足，造成银行放贷风险大，成本高收益低，这种成本与收益的不对称促使银行提高对中小企业的贷款收益，企业面临的贷款成本上升。
（二）抵押贷款和担保难中小企业的规模较小、资源有限、资金不够充裕，在银行等金融机构中的评级相对较低。
为了获得贷款和资金，中小企业不得不抵押资产或者担保等方式进行贷款。
虽然银行为减少信贷风险，会要求中小企业提供高价值的抵押担保品，但仍难规避抵押担保品大幅度贬值风险。
因此，银行在审核中小企业提交的资金融通申请时，往往会要求中小企业聘请高度专业化的担保机构提供融资担保证明。
一旦抵押担保不符合银行授信要求，银行会果断拒绝为企业提供融资。
根据信息不对称理论，中小企业作为借贷方与银行之间由于存在信息不对称的问题，会导致企业在审核中小企业提交的贷款申请时会有一定的偏差，从而导致中小企业融资难。
（三）银行给企业提供的融资方式单一中小企业主要通过银行机构、非银行金融单位获取外源融资，并获得资金，但由于国内债券、证券市场入场门槛高，资本运作制度与体系不健全，资本市场不成熟，商业信用机制不完善，外源金融市场水平低，中小企业综合素质低，我国中小企业基本无法通过外源金融市场取得所需的经营发展资金。
我国中小企业融资现状分析及应对对策
研究 中小 企 业 发 展 中存 在 的 问题 ，重 点 通过 搞 活 地 方 金 融机 构 ， 小 企业 实现 利润 ４０７亿 元 ，但 同期 国有 及 国有 控 股 企 业 实 现 利 润
多 渠 道 解 决 中 小 企 业 融 资 难 的 问 题 ， 以 推 动 中 小 企 业 的 发 展 ， 使 １３９０亿 元 ， 中 小 企 业 总 体 盈 利 水 平 不 太 高 。
济 体 系 中 又 处 于 明显 的劣 势 ，表 现 在政 策 、资 金 、 人才 、科 研 等 难 ，企 业 信 用 等级 低 ，生产 效率 低 、 成本 高 、风 险 大 ，且 易受 经
方 面 ， 而 影 响 中 小 企 业 发 展 的 最 重 要 因 素 就 是 资 金 。 当 前 应 着 重 济 环 境 的影 响 ，严 重制 约 其 发展 。调 查 显示 ，２００７年 卜 ２月 份 ， 中
业 的发 展 缺 乏完 善 的 法律 、法 规 的 支持 保 障 ， 目前 只是 按 行 业和 问题 的发 生 。如果 出现亏 损 ，企 业就 通过 破产 的方 式 ，转嫁 由银 行
所 有 制 性 质 分 别 制 定 政 策 法 规 ， 缺 乏 一 部 统 一 规 范 的 中 小 企 业 立 负担 。银 行因 为无 法 了解 到对 方 的真 实情 况 ，难 以根据 对方 提供 的
法 ， 造 成 各 种 所 有 制 性 质 的 中 小 企 业 法 律 地 位 和 权 利 的 不 平 等 。 信 息判 断 企业 的优 劣 ，只有通 过 谨慎 投资 或提 高资 金 பைடு நூலகம்使用 成本 来
另 外 ， 法 律 的 执 行 环 境 也 很 差 ， 一 些 地 方 政 府 为 了 自 身 局 部 利 应 对 ，结 果在 资本 市场上 可 能 出现 的情况 就是优 质 企业 不愿 承担 高
中小企业民间融资现状、问题及对策分析
中小企业民间融资现状、问题及对策分析随着经济的不断发展，中小企业的发展也越来越重要。
然而，中小企业的发展需要资金支持，而民间融资成为中小企业融资的一个重要渠道。
本文将从中小企业民间融资现状、问题及对策分析进行探讨。
一、中小企业民间融资现状中国的中小企业民间融资一直以来都在快速发展。
根据中国互联网金融协会发布的《2021年中国互联网金融行业研究报告》，2020年全国P2P网贷行业累计成交额为1.29万亿元，其中个人消费借贷成交额为7077.24亿元，涉及总借贷人数达到1.68亿人。
此外，去年全国股权众筹平台产生的筹资金额也达到了369.80亿元，同比增长12.9%。
这些数据显示了中小企业民间融资的发展潜力和空间。
二、中小企业民间融资问题然而，中小企业民间融资仍然存在一些问题。
首先，民间融资市场的不规范和缺乏监管是当前中小企业同行业中的主要问题。
其次，对于许多中小企业来说，民间融资的利率通常比银行贷款高，这增加了他们的融资成本。
最后，中小企业在向民间融资机构申请贷款时面临的流程复杂，需要提供更多有关企业运行情况的信息。
三、中小企业民间融资对策针对中小企业民间融资的问题，需要采取一些对策。
第一，加强对民间融资市场的监管，建立健全的风险防范措施。
第二，探索和建立更多种类的中小企业民间融资产品。
例如，中小企业可以通过发行债券的方式获得资金。
银行贷款和债券融资相结合，可以降低中小企业的融资成本。
第三，增加中小企业对民间融资的了解和参与度，使企业能够充分利用民间融资渠道。
此外，政府可以出台优惠措施，鼓励银行和其他金融机构向中小企业提供民间融资服务。
四、结论中小企业的发展是中国经济发展的重要组成部分，必须解决中小企业的融资问题。
民间融资是中小企业融资的一个重要渠道，但也存在一些问题。
因此，需要通过完善监管和政策支持等方式，提高中小企业的融资成功率，促进中小企业的健康发展。
中小企业融资难原因及对策分析
中小企业融资难原因及对策分析当前我国中小企业经营困难与融资难题日益突出。
获得融资难，是中小企业在经营管理过程中普遍面临的问题，也是我国中小企业拓展市场的瓶颈。
本文从融资难的原因入手，分析了融资难的种类、原因和解决对策。
一、融资难的种类1、短期融资难当前我国短期资金市场的利率居高不下，使得中小企业筹集资金的成本也随之增加。
此外，银行等金融机构的信贷政策也对小微企业不友好，大部分小微企业往往只能通过高利率的非正规渠道融资，但这些操作方式存在较高的风险。
长期融资需求大，而银行等金融机构的中长期贷款业务占比较低，同时中小企业缺乏可充值的资产，难以取得支持；二级市场的投资不易实现，市场估值低，资本实现效果低。
这使得中小企业企在长街大街上，想寻找到适合的资本，便显得更加难以实现。
3、信用融资难信用是中小企业融资的重要资料。
但很多中小企业无固定资产，也没有财务报表，更无信用记录来证明其资信度。
即使有财务报表，由于中小企业的规模小，报表中的信用状况相对脆弱，银行等机构仍对其信用状况存疑。
1、中小企业自身因素中小企业的规模较小，规模经济效应缺失，生产经营效率较低；管理水平相对较低，财务管理不规范；负债规模较小，收入不稳定，资产负债率较高，缺乏抵押物。
这些原因确实制约了中小企业发展和促进其获得更多的融资。
2、银行系统因素银行对中小企业的贷款风险态度较为保守，专业性、前瞻性较弱；审批效率较低，贷款流程繁琐；中小企业与银行间的对话缺乏透明度，信用评估手段单一，对中小企业的贷款申请审批存在不公平性。
这些问题在中小企业向银行申贷过程中表现明显。
3、宏观经济因素我国经济增长缓慢，对融资需求量提出较高的要求，中小企业市场竞争趋于激烈，企业之间的相互制约导致融资渠道不畅，贷款利率高，担保标准过严，否决率高，成本增加；同时，税收、社保和其他成本增加也加剧了中小企业的财务压力和经营困难。
1、优化企业资产中小企业应优化资产支持能力，加大资本积累，提高资产质量。
我国中小企业融资困境的成因及对策
心， 建立 全 方位 的财 务 控 制 体 系 、 多元 的财 务 监 控 消除 隐患 、 防范 风 险 、 范 经 营 、 高 效率 。④ 以经 规 提
金 融机 构严 格 的 资格 审查 ， 信贷 成 本也 相 当高 。 其
（ ） 乏 风 险 意 识 六 缺
在现 代 市场 经 济 中 ， 业面 对 的是 浩瀚 的资金 企
且缺 乏 担保 ， 用风 险太大 。商业银 行 从 自身 经济 资源 ， 种 多样 的融 资 渠 道和 方 式 ， 不 同类 型 的 信 多 而 筹 资方 式 ， 其风 险 、 成本 各 不相 同 ， 业应根 据 其 生 企 产经 营 、对 外投 资 以及 调 整 资本 结构 等 的需要 ， 采
风 险和 收 益性 风 险 ，无 论 发 生 哪种 风 险都 会 给 中 小企业 带来严 重 不 良影 响 。 目前 有许 多 中小企业 ， 不考 虑 自身 的偿 还 能力 ， 为只 要 管好 、 认 用好 资金 ， 间 内 ，我 国企 业 对 外 融 资 仍 会 采 取 以问接 融 资 为
败 之 地 ， 到 金 融机 构 的信 任 和支 持 ， 要 从 自身 得 就 大 影 响 。 中小 企业 要 在激 烈 的市 场 竞 争 中立 于 不 融 资通 道 。实 际上 ， 自 ２ ０ ０ ８年 末 的全 球 金 融危 机
做 起 ， 断 增 强 融资 能 力 ： 遵 循 和 依 据 客 观 规 律 重 视 。 对该 问题 ， 不 ① 针 一场 自上 而 下 的 “ 总动 员 ” 动 运 和 基本 法 规 ， 全 、 善企 业 内部 控制 体 系 ； 加 强 健 完 ② 信 息 与沟 通力度 。包 括企 业 内 、外部 信 息 的收集 、 传 递和 沟 通 。只 有 加 大交 流 力度 ， 互相 介 绍和 学 习 由此产 生 ， 国政 府 及其 相关 部 门出 台一系 列支 持 我 中 小企 业 融 资 的财 政 金 融 政 策 。２ １ ００年 ７月 ， 央 行 、 监 会 、 监 会 、 监 会 又 联 合 发 文 ， 力 强 调 银 证 保 着
浅析我国中小企业融资难现状及其对策
浅析我国中小企业融资难现状及其对策
吴 文 蔚 （ 安徽 大学 工 商管 理学 院 安徽 合肥 ２ ００ ３ ６ １）
摘 要 ： 融资 难 问题 已成 为现 今 中小 企 业发 展 的首 要 问题 ，本 文 通 过 分析 当今 中小 企 业 融 资现 状 ， 简要 探 析 解 决 方 法和 建 议 。 关 键 词 ： 中小 企 业 融 资 创 新
我 国 中小 企 业 融 资 难 的 现 状 以经 济 发 展较 好 的长三 角 的 一家 中小 型企 业 为例 ，若 打 算从 银行贷款金额为 １０ 一 ００ ０ 万 １０ 万区间，需要支付 １ ２ ％的资产评 ％～ ． ５ 估费 ，０１ １ 的抵 押登记 费 ，还 需要 缴纳 ０ ％一 ．％的公 证费 ， ．％一 ％ ． ０３ ２ １ ％一 ．％ 的担保 费 ，这 样其 财务 费 用 的 比率 已经 接 近于一 个 中 ． ３５ ４ 小企 业 上 市告 诉 的 投资 收 益 率 ，而企 业 还 需要 提供 满 足银 行 需求 的生 产 线 或者 厂 房 等 固定 资 产作 为 贷款 抵 押物 ，而 企业 最 终 获得 的是 ，经 过 银 行 评 估 后 的 固定 资产 价 格 打 ５折 甚 至更 低 的贷 款 ， 由于 程 序 繁琐 ，到这 家 企 业最 终 获得 贷 款 ，最 短也 要 经过 １ 多 个
中小 企 业 是我 国 国 民经 济 和 社会 发 展 的重 要组 成 部 分 ，截 止 ２ｏ 年 ６ 底 ，我 国企业 总数 中的 ９．％为 中小企业 ，而作 为一支 ０７ 月 ９８
发展 迅 速 ，活 力 强 的社 会 进步 力量 ，广大 中小 企业 却 面临 着 与其 地 位 、作 用 不 相 称 的 融 资 难 问题 中小 企 业 融 资 难 问题 的思 路
中小建筑企业融资问题现状及对策分析
中小建筑企业融资问题现状及对策分析【摘要】中小建筑企业在融资方面一直存在着诸多困难，本文通过深入分析中小建筑企业融资问题现状及原因，提出了一系列应对策略和建议。
其中包括优化融资环境、创新融资模式等方面的思考。
通过对中小建筑企业融资问题的总结和展望，本文旨在为中小建筑企业提供更有效的融资支持，助力其持续发展。
通过本文的研究，可以深入了解中小建筑企业在融资方面所面临的挑战，为未来中小建筑企业的融资发展提供有益参考。
【关键词】中小建筑企业、融资问题、现状分析、困难原因、对策建议、优化环境、创新模式、总结、展望未来发展。
1. 引言1.1 研究背景在当前的经济环境下，中小建筑企业在融资方面面临着诸多难题，这一问题已经成为制约其发展的重要因素。
虽然政府多次出台相关政策支持中小企业融资，但是实际情况却并不乐观。
中小建筑企业作为国民经济中的重要组成部分，对促进就业、促进产业升级及社会和谐发展起着至关重要的作用。
由于中小建筑企业规模较小、信用记录相对较短以及融资渠道受限等因素，导致它们在融资方面面临很大的困难。
当前，我国正处于经济结构转型升级的关键时期，中小建筑企业要实现可持续发展离不开充足的资金支持。
研究中小建筑企业融资问题现状及对策，对于提升中小建筑企业的融资能力、促进其健康发展具有重要意义。
通过深入分析中小建筑企业融资问题的现状及原因，可以为相关部门制定更加精准的扶持政策提供参考。
也可以为中小建筑企业探索更加适应其特点的融资模式，提升其融资效率和透明度。
1.2 研究目的本文旨在分析中小建筑企业融资问题的现状及原因，并提出相应的对策建议，旨在帮助这一类企业更好地解决融资难题，促进其健康发展。
具体目的如下：1. 分析中小建筑企业融资问题的现状，了解当前这一类企业在融资方面的困境和挑战，为深入研究提供基础数据和情况分析。
2. 探究中小建筑企业融资困难的原因，分析造成融资困境的内在因素和外部环境，为针对性的对策建议提供理论基础。
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我国中小企业融资现状困境及对策分析
引言：
一、我国中小企业融资现状
1.中小企业融资渠道主要包括：商业银行贷款、股权融资、债券融资、
政府融资、担保融资、众筹等。
3.中小企业的股权融资和债券融资相对较少，主要原因是缺乏上市平
台、投资者信心不足、融资成本较高等。
4.许多中小企业由于信用状况不佳，很难通过债券融资和商业银行贷
款等传统融资渠道获得融资支持。
5.政府融资和担保融资是中小企业的重要融资方式，但仍存在着不透
明度高、手续繁琐等问题。
6.众筹作为新兴的融资方式，虽然发展迅速，但在我国仍然存在监管
不完善、信息不对称等问题。
二、我国中小企业融资困境
1.中小企业的融资难问题普遍存在，缺乏充足的融资渠道，导致了中
小企业发展困境。
2.中小企业缺乏抵押品和信用担保，难以满足商业银行贷款的要求。
3.中小企业的创业风险高，投资者对中小企业的信心不足，导致股权
融资和债券融资困难。
4.中小企业融资成本高，利率较商业银行贷款和债券融资的利率要高，
增加了中小企业的运营压力。
5.中小企业在融资过程中面临政策支持不足、融资信息不透明等问题。
三、对策分析
1.政府作为主导者，应加强政策支持，建立健全中小企业融资政策体
系，为中小企业提供更多融资渠道。
2.银行应减少中小企业的融资门槛，加大对中小企业的信贷支持。
3.加强信用信息系统建设，提高中小企业信用评级的准确性，为中小
企业提供更多信用担保方式。
4.加大对中小企业的股权融资和债券融资的支持力度，培育中小企业
资本市场。
5.引导社会资本和风险投资向中小企业倾斜，提高投资者对中小企业
的信心。
7.完善众筹监管机制，保护投资者的权益，促进众筹的健康发展。
结论：
当前，我国中小企业融资仍然面临较大的困境，需要政府、金融机构
和社会各方共同努力。通过加强政策支持、提供更多的融资渠道、降低融
资门槛等措施，有望解决中小企业融资困难问题，推动中小企业的持续发
展。