最新-某某邮政储蓄银行的反洗钱工作现状及对策 精品
反洗钱心得体会
从调查情形来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户成立业务关系时，查对并记录的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情形都没有相关的记录记载，确实是已记录的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析缘故以为客户都是自己的熟人或朋友，可不能参与洗钱，为挽留客户，放松了对部份客户的身份识别，只记录了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，依照现金治理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。
目前存在以下一些问题
（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度。某些金融机组成立后，由于机构人员迟迟不能确信，时至今日，部份县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于为难境界，缺乏应有的力度。
（二）内操纵度缺失，存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立，其业务范围和业务种类也将发生转变，因此，原有的反洗钱治理方法也将随之改变和完善。但从目前情形看，反洗钱方面的方法和方法尚未健全。内操纵度的缺失，必将致使反洗钱内部治理“显现真空”，存在必然的风险隐患。
（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度
邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确信，时至今日，邮政储蓄银行部份县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于为难境界，缺乏应有的力度。
（二）内操纵度缺失，存在风险隐患
随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生转变，因此，原有的反洗钱治理方法也将随之改变和完善。但从目前情形看，邮政储蓄银行反洗钱方面的方法和方法尚未健全。内操纵度的缺失，必将致使反洗钱内部治理“显现真空”，存在必然的风险隐患。
（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素养。增强基层网点的反洗钱工作，充分熟悉反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力方法，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技术的有效提高，培训工作要分层次开展，第一要增强对治理人员的培训，通过培训进一步提高其思想熟悉，提升治理水平；第二要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高个金机构一线反洗钱职位人员的工作水平和操作能力。
反洗钱联席会议纪要
反洗钱联席会议纪要“反洗钱”已经成为当今世界各国迫在眉睫的一项重要任务。
“反洗钱”的第一步就是对各个领域的经济活动进行有效的监管。
下文是反洗钱联席会议纪要，欢迎阅读!反洗钱联席会议纪要一为切实做好支行的反洗钱工作,不断提高员工的反洗钱业务水平,建行沁水支行对省分行第二次反洗钱专题会议内容进行了传达学习。
通过学习支行要求:一是要高度重视反洗钱工作，汲取青岛分行教训，对照问题举一反三、自查自纠。
二是要提高认识，夯实反洗钱基础工作，做实做细做好反洗钱基础工作。
三是要端正态度，主动与监管部门交流沟通。
四是要加强学习培训，提升全员反洗钱意识和能力，提高反洗钱工作人员专业素质和履职能力，切实提高我行的反洗钱工作水平。
发送:各二级分(支)行，省分行各部门、直属经营中心。
本行发送:行领导。
校对:法律合规部xxxx20XX年06月18日发反洗钱联席会议纪要二中国邮政储蓄银行临朐县支行营业部反洗钱领导小组在20XX年6月21号召开了20XX年度第二次工作会议。
会议由反洗钱主管陈丽燕主持，销售主管张广斌、反洗钱联络员xx等参加了会议。
会议内容纪要如下：一、学习相关制度文件1、《关于小额贷款业务申请资料填写及合同签署环节不规范操作的风险提示》、2、《关于私自迁址和行政区域变更的网点未及时办理营业执照变更的风险提示函》、《关于未及时办理相关证照致使监管部门批复文件过期作废的风险提示函》。
3、《关于做好相关信息保密工作的风险提示》、《关于下发违规办理个人业务风险提示的通知》。
通过对相关文件的学习，加深对反洗钱义务的深刻认识，更进一步的理解反洗钱的职责所在。
二、明确了下一步的反洗钱工作思路安排下一季度的反洗钱工作。
1、通过金融机构进行复杂的金融交易洗钱是犯罪分子最常用的方法。
洗钱行为一般分为三个阶段：一是放臵阶段，即把非法资金投入经济体系，主要是金融机构;二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰;三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。
2021年反洗钱工作计划_银行反洗钱工作计划
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20__年反洗钱工作计划_20__年银行
反洗钱工作计划
20__年反洗钱工作计划篇1 为了全面推进农村信用社反洗钱工作，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气，预防和杜绝洗钱行为在__县农村信用社系统内发生案件，确保信用社信用支付的稳定。为保证反洗钱工作措施得到全面落实，做到反洗钱工作有组织、有安排、有落实，针对我县农信社的实际情况，对2__年度反洗钱工作做出如下安排：
一、强化内控制度，建立反洗钱奖惩激励机制。 按照反洗钱方面有关法律、法规，联系实际建立反洗钱考核、奖惩激励约束机制，将反洗钱工作同绩效挂钩，将反洗钱处罚同管理层、直接责任人薪金收入挂钩，调动反洗钱工作的积极性，充分发挥员工自身的潜能。
二、完善组织架构，整合反洗钱管理部门。 为进一步理顺反洗钱组织架构，逐步形成自上而下的统一管理体系，2__年__县农联社拟按照省联社有关文件要求，重新整合反洗钱管理部门，将目前设在监察稽核部的反洗钱办公室归口合规部或财务会计部负责，并报有关部门备案。一是分管合规工作的联社领导必须同时分管反洗钱工作;拟设立反洗钱报告员专岗，同时配备懂政策、懂法规、懂业务、懂管理的人员负责辖内的反洗钱管理工作，提高反洗钱队伍的专业水平。
三、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作。 联社将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，形成全辖联动的反洗钱培训、宣传良好局面。计划在2__年5月份联社将召开全辖农信社反洗钱工作会议暨业务培训。会议内容主要是总结、研究、交流反洗钱工作情况、学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，并从理论上讲解反洗钱工作的必要性，明确洗钱风险的控制和预防是农信社风险管理的重要内容。保证参加培训人员深刻领会反洗钱的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好这一项重要职责。
反洗钱自查报告(精选多篇)
反洗钱自查报告(精选多篇)第一篇：xx支行反洗钱自查报告xx支行反洗钱自查报告分行法律与合规部：根据总行反洗钱办公室在全行开展反洗钱检查的要求，近期我行对照《xx银行xx分行反洗钱检查方案》进行自查，现就检查内容相关情况报告如下：一、完成情况2022年度，我行各项反洗钱工作均已按计划实施。
其中，做的比较好的有：在拓展及受理国际业务时严格贯彻客户接纳政策，认真执行x银发?xxxx?xx号文；补充完善客户身份基本信息的工作已完成90%，并能够在10月底前全面完成；反洗钱培训均按期进行，并不定期组织客户经理、市场营销人员进行有针对性的专题培训；尽职调查工作由会计部与公司部共同配合完成，会计部门提供并监测规模性、高风险、异常交易账户信息，由公司部有针对性的进行标准型或加强型客户尽职调查;另外，在客户风险分类、可疑交易人工分析、高风险客户和高风险业务的监测分析这三项工作方面还需要加强。
我行对部分高、低风险客户等级拿捏不准，后期应加强客户风险等级划分的学习，并提高对相关信息的关注度；虽近几月我行对可疑交易人工分析质量有所提高，但后期还应积极留存分析记录，不仅是“勤勉尽责”的要求，同时也给日后的风险评级和尽职调查积累了分析材料；我行未做好每季选择不同的数据类别对高风险客户和高风险业务进行监测分析的工作，后期将逐步完善此项工作。
二、x银发?xxxx?xx号文执行情况1、我行及时组织相关人员学习x银发?xxxx?xx号文，同时一并学习了分行制定的对xx号文理解和执行原则；2、我行尚未接纳过“禁止客户”或“控制方禁止客户”；3、我行尚未接纳过来自或其控制方为“控制类业务”和“高风险类业务”国家或地区的客户；4、我行尚未受理过与“禁止类业务”的国家和地区有关的业务；5、我行尚未受理过“控制类业务”的国家或地区与联合国等制裁的物项或服务有关的业务；6、我行受理过有关“控制类业务”（伊拉克）的汇入汇款一笔，有关“高风险类业务”（黎巴嫩x笔，巴拿马x笔）的汇入汇款共x笔。
中国邮政储蓄银行广东省分行-客户身份识别身份资料和交易记录保存管理细则试行
附件：中国邮政储蓄银行广东省分行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理实施细则（试行）第一章总则第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，落实风险为本的反洗钱工作理念，完善我行客户身份识别制度，建立有效的客户洗钱风险等级划分管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号）（以下简称《管理办法》）以及《中国邮政储蓄银行客户识别客户身份资料和交易记录保存管理办法及操作规程》制定本实施细则。
第二条本实施细则适用于广东省分行辖内办理邮政金融业务的各类网点和机构。
第二章职责和分工第三条各业务条线（部门）应按照各自职责密切配合、分工合作落实客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存工作。
（一）风险合规部门1．负责组织落实监管机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存管理规定。
2．负责牵头组织、督促本行客户身份识别及客户交易资料保存工作的开展。
3．负责对本行客户身份识别及客户交易资料保存工作进行指导、监督。
（二）个人、公司、信贷、会计结算等部门1．负责制定、实施和检查与本部门业务相关的客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存管理制度、操作流程和岗位职责，并开展相关业务培训。
2．及时向风险合规部反映本部门业务中与客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存情况、问题及建议。
3．其他客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存工作。
公司业务管理部分按照公司业务部与会计结算部的职责分工处理。
（三）渠道管理部门1．对我行通过各种交易渠道（包括但不限于网点、电话银行、网上银行）落实客户身份识别和客户身份资料及交易资料保存管理制度情况进行监测。
2．对非柜台交易实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
银行反洗钱自查报告范文2篇
银行反洗钱自查报告范文2篇Model of bank anti money laundering self inspection re port银行反洗钱自查报告范文2篇小泰温馨提示：自查报告是一个单位或部门在一定的时间段内对执行某项工作中存在的问题的一种自我检查方式的报告文体。
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本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：银行反洗钱自查报告范文2、篇章2：银行反洗钱工作自查报告文档篇章1:银行反洗钱自查报告范文根据甘邮银发（20xx）120号文件精神安排，我县支行结合本县邮政金融反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融网点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不妥之处，请指正!一、反洗钱组织机构建设情况1、我行根据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导小组，县邮政、支行管理人员以及储蓄所主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。
2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定专门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。
3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。
二、反洗钱内控制度建设和执行情况1、加强内部控制制度建设。
县支行在行内及各个网点转发了《甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导意见》、《甘肃省银行业金融机构反洗钱考核评估办法》、《中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。
2、客户身份识别情况。
与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。
3、客户身份资料和交易记录保存情况。
2024年邮政储蓄银行年度工作总结范文
2024年邮政储蓄银行年度工作总结范文尊敬的领导、亲爱的同事们：经过一年的辛勤工作，我们顺利完成了2024年的各项任务。
在各级领导的正确指导和全体员工的共同努力下，我代表邮政储蓄银行全体员工，向您汇报2024年的年度工作总结。
一、业务发展方面2024年，邮政储蓄银行充分发挥邮储金融服务的特点和优势，积极适应金融科技发展趋势，加快数字化转型。
我们在推进智能银行建设方面取得了显著成绩，全面升级了手机银行、网上银行、微信公众号等服务平台，提升了客户体验和服务效率。
同时，我们还积极推进区块链技术应用，加强数据安全和隐私保护，提升金融科技风险防范能力。
在金融创新方面，我们不断拓展邮政储蓄银行的业务范围。
我们推出了更多的金融产品，例如“储蓄宝”、“邮储通贷”等，满足了客户多样化的金融需求。
同时，我们积极参与绿色金融的发展，大力支持可持续发展和生态环保的项目。
二、服务质量方面2024年，我们始终把客户利益放在首位，不断提升服务质量。
我们加强了员工的培训和团队建设，提高了员工的专业素养和服务意识。
我们通过加强内部管理，以客户为中心，解决客户问题，提高客户满意度。
同时，我们还积极倡导简约、高效、便捷的服务理念，提供更加便利、快捷的金融服务。
我们在服务创新方面取得了显著成果。
我们积极开展线上线下融合的金融服务，满足了不同客户的需求。
我们通过与合作伙伴的互联互通，实现了不同领域的服务创新。
我们还推出了“一对一”服务模式，为每个客户提供个性化、差异化的金融服务，有效提高了服务质量和竞争力。
三、风险管理方面2024年，我们高度重视风险管理工作，加强了内部控制和风险防范。
我们建立了完善的风险管理制度，定期开展风险评估和内部审计，确保业务风险可控。
我们深入开展反洗钱工作，严格落实反洗钱相关法规和规定，努力维护金融系统的安全和稳定。
在合规经营方面，我们加强了内外部合规教育和培训，增强了员工的合规意识和责任感。
我们建立了完善的合规框架和制度，规范了各项业务操作，确保邮政储蓄银行的合规经营。
反洗钱自查报告2篇
反洗钱自查报告【篇一】反洗钱自查报告接行总部关于<<中国人民银行关于专项检查商业银行反洗钱工作的通知>>的文件精神后,我支行迅速根据文件要求展开全面认真的自查工作,现将自查工作报告如下：一、组织机构建设情况。
我支行指定专人负责反洗钱工作,对支行日常业务往来情况进行专门的检查,负责大额交易和可疑交易的分析和报告。
二、反洗钱内控制度建设情况支行一线员工对反洗钱的内控制度比较熟悉,能够较清楚的鉴别洗钱非洗钱的区别界限,对可疑交易的识别能力正在逐步提高,同时能在日常工作中保持较高的警惕性。
三、客户尽职调查情况。
对于存款人开户,我行按照人行关于银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料,如法人代表身份证,经办人身份证,企业营业执照,法人代码证的资料的'真实性和有效性,确认无误后才予以开立结算账户。
对个人账户坚持查验身份证等有效证件的原件,确认无误后予以开立账户。
在本次自查中未发现有匿名账户和假名账户。
四、大额和可疑交易报告情况。
对于大额和可疑交易,我行能够按照规定及时并准确的填制各类报表向上级管理机构报告。
五、账户资料及交易记录保存情况我支行能严格执行有关保存账户资料和交易记录的规定,对相关资料均能报存至少5年以上。
并确保此类资料的完整。
六、对当前反洗钱工作的建议。
（1）金融单位与实名证件管理部门未能联网,资源无法达到共享,使金融单位在对客户调查时,尤其在当前科技条件下无法对客户证件100%的鉴别准确。
建议尽快采取措施避免此类情况的发生。
（2）建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率,加快对洗钱犯罪的打击速度。
【篇二】反洗钱自查报告根据银发120号文件精神安排,我县支行结合本县邮政金融反洗钱工作实际,对县支行及辖区金融网点进行了反洗钱工作的自我检查,现将本次工作情况上报,不妥之处,请指正！一、反洗钱组织机构建设情况1、我行根据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员情况,重新成立反洗钱工作领导小组,县邮政、支行管理人员以及储蓄所主任是反洗钱具体负责人,有效依法履行反洗钱职责,并监督各网点反洗钱工作正常运转。
反洗钱会议纪要
反洗钱会议纪要篇一：营业部2季度反洗钱会议纪要中国邮政储蓄银行临朐县支行营业部反洗钱领导小组20XX年度第二次会议纪要中国邮政储蓄银行临朐县支行营业部反洗钱领导小组在20XX年6月21号召开了20XX年度第二次工作会议。
会议由反洗钱主管陈丽燕主持，销售主管张广斌、反洗钱联络员石玉、刘芹、郭红、孙霞、聂芳、丁霞、郭香、李政、徐娟、刘东云、井浩、陈玉虎等参加了会议。
会议内容纪要如下：一学习相关制度文件1、《关于小额贷款业务申请资料填写及合同签署环节不规范操作的风险提示》、2、《关于私自迁址和行政区域变更的网点未及时办理营业执照变更的风险提示函》、《关于未及时办理相关证照致使监管部门批复文件过期作废的风险提示函》。
3、《关于做好相关信息保密工作的风险提示》、《关于下发违规办理个人业务风险提示的通知》。
通过对相关文件的学习，加深对反洗钱义务的深刻认识，更进一步的理解反洗钱的职责所在。
二、明确了下一步的反洗钱工作思路安排下一季度的反洗钱工作。
1、通过金融机构进行复杂的金融交易洗钱是犯罪分子最常用的方法。
洗钱行为一般分为三个阶段：一是放臵阶段，即把非法资金投入经济体系，主要是金融机构；二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。
前台是接触客户的第一渠道，这就要求我们的前台柜员要时刻提高警惕，发现大额可以交易及时上报。
因为洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。
因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
三安排下一季度的反洗钱工作。
1、强化内控制度，建立反洗钱奖励机制。
按照反洗钱相关法律制度规定，建立反洗钱考核办法，将反洗钱工作同绩效挂钩，调动柜员反洗钱工作的积极性，重返发挥员工自身的潜能。
反洗钱自查报告
【导语】⾃查报告是⼀个单位或部门在⼀定的时间段内对执⾏某项⼯作中存在的问题的⼀种⾃我检查⽅式的报告⽂体。
以下是整理的反洗钱⾃查报告，欢迎阅读！【篇⼀】反洗钱⾃查报告 接⾏总部关于<>的⽂件精神后，我⽀⾏迅速根据⽂件要求展开全⾯认真的⾃查⼯作，现将⾃查⼯作报告如下： ⼀、组织机构建设情况。
我⽀⾏指定专⼈负责反洗钱⼯作，对⽀⾏⽇常业务往来情况进⾏专门的检查，负责⼤额交易和可疑交易的分析和报告。
⼆、反洗钱内控制度建设情况 ⽀⾏⼀线员⼯对反洗钱的内控制度⽐较熟悉，能够较清楚的鉴别洗钱⾮洗钱的区别界限，对可疑交易的识别能⼒正在逐步提⾼，同时能在⽇常⼯作中保持较⾼的警惕性。
三、客户尽职调查情况。
对于存款⼈开户，我⾏按照⼈⾏关于银⾏账户管理办法能够认真检查客户的开户资料，如法⼈代表⾝份证，经办⼈⾝份证，企业营业执照，法⼈代码证的资料的'真实性和有效性，确认⽆误后才予以开⽴结算账户。
对个⼈账户坚持查验⾝份证等有效证件的原件，确认⽆误后予以开⽴账户。
在本次⾃查中未发现有匿名账户和假名账户。
四、⼤额和可疑交易报告情况。
对于⼤额和可疑交易，我⾏能够按照规定及时并准确的填制各类报表向上级管理机构报告。
五、账户资料及交易记录保存情况 我⽀⾏能严格执⾏有关保存账户资料和交易记录的规定，对相关资料均能报存⾄少5年以上。
并确保此类资料的完整。
六、对当前反洗钱⼯作的建议。
（1）⾦融单位与实名证件管理部门未能联，资源⽆法达到共享，使⾦融单位在对客户调查时，尤其在当前科技条件下⽆法对客户证件100%的鉴别准确。
建议尽快采取措施避免此类情况的发⽣。
（2）建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程，以提⾼⼯作效率，加快对洗钱犯罪的打击速度。
【篇⼆】反洗钱⾃查报告 根据银发120号⽂件精神安排，我县⽀⾏结合本县邮政⾦融反洗钱⼯作实际，对县⽀⾏及辖区⾦融点进⾏了反洗钱⼯作的⾃我检查，现将本次⼯作情况上报，不妥之处，请指正！ ⼀、反洗钱组织机构建设情况 1、我⾏根据邮政⾦融点⼈员变动及县⽀⾏实际⼈员情况，重新成⽴反洗钱⼯作领导⼩组，县邮政、⽀⾏管理⼈员以及储蓄所主任是反洗钱具体负责⼈，有效依法履⾏反洗钱职责，并监督各点反洗钱⼯作正常运转。
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XX邮政储蓄银行的反洗钱工作现状及对策
一、邮政储蓄银行基本情况邮政储蓄银行支行，于2019年3月26日批准成
立，3月31日正式挂牌，全辖人员编制43人，内设3个部门即综合办公室、信
贷业务部、综合业务部，下设4个二级支行，即站支行、支行、支行、支行。
目前，邮政储蓄银行处于刚刚起步阶段。
原邮政储蓄有四大主线业务，即一是邮政储蓄基本业务，包括整存整取、零
存整取、活期储蓄、定活两便、存本取息、个人通知存款，其中，活期储蓄全国
联网，通存通兑；二是邮政储蓄中间业务，包括代发工资、养老金；代理保险、
国债、基金销售及个人理财；代收费业务；三是邮政储蓄卡简称绿卡，具有存、
取款功能，可在全国邮政储蓄联网网点和上进行交易；四是邮政汇兑业务，可实
现异地同业资金汇兑的基础上，拓展小额信贷和对公业务。
此处补充现业务开展情况等二、反洗钱工作开展情况邮政储蓄银行分行挂牌
后，就及时成立了反洗钱领导机构，并明确了反洗钱相关部门职责，此处补充反
洗钱机构的文件、制度建设、工作现状等三、存在的问题一社会公众对反洗钱的
重要性认识不足一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足；
二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配
合；三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,
在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；四是部分金融机构认为反
洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人
负责,反洗钱工作对他们而言可有可无；五是部分金融机构认为洗钱是多在大城
市,小地方没人洗钱。
二缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难反洗钱工作对于商业银行来说是一项新
的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位
人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对
可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。
三内控制度缺失，存在风险隐患随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围
和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。
但从目前情况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。
内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理出现真空，存在一定的风险隐患。
四客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱从调查情况来看，邮
政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份
证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关
的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。
分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放
松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，
根据现金管理的要求做一些工作。
客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。
五人员素质不高，反洗钱履职不到位人员素质较低，加之对反洗钱工作的认
识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一
定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握
不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。
另外，基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造
成一线人员反洗钱知识欠缺。
四、对策与建议一健全和完善内控机制首先,各级金融机构领导尤其是一线
领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员
的培训。
要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标
体系,方便一线人员操作；其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,
从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领
导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任
人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要按照内控优先的原则,切实
加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,
并经常进行自我评估，建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革
的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全
反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，
配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开
展。
根据邮政储蓄银行业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，邮政储蓄
机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义