商业银行网点布局现状分析与建议
新形势下银行物理网点发展策略分析及服务数字化转型的思考
2020年第1期40收稿日期：2019-08-19摘 要：近年来，随着金融科技发展，客户的消费习惯和偏好发生巨大变化，线上交易井喷，而银行物理网点的客户到店量逐年下降。
物理网点是银行最昂贵的渠道，具有规模大、成本高、人员多、分布广等特点，面临着利润下降、人员紧张、成本增长的现状，下一步如何转型至关重要。
本文有针对性地提出银行物理网点要实行“总量适度压缩、布局优化调整、综合分类施策、加快转型发展、助力数字转型”的发展策略，将物理网点作为服务数字化转型的抓手，实现网点效能提升。
关键词：物理网点；发展策略；转型中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1004-4817（2020）01-0040-05DOI ：10.16678/ki.42-1864/f.2020.01.009■ 中国农业银行河南省分行 杨建文 闫 峥近年来，随着互联网金融和移动支付的迅猛发展、场景化金融消费渠道的快速增多，客户行为模式和消费需求正不断发生改变，银行物理网点的客户到店量越来越低。
物理网点作为银行最基本的服务渠道，下一步如何发展，是亟需研究和思考的问题。
一、商业银行物理网点现状（一）整体数量开始呈现收缩趋势近几年，商业银行物理网点数量经历了增速明显放缓到目前开始呈现下降的趋势。
根据中国银行业协会数据，从2014年末到2017年末，我国银行业物理网点数量从21.71万个逐年增长至2017年末的22.87万个；但每年较上年新增的网点数量，从6800到6900个，再到3800和800个，增速“断崖式”下降。
到2018年底变增为降，整体数量降到22.86万个。
而据银保监会金融许可证查询，截至2019年2月11日，登记在册的全国银行物理网点228586家，到2020年1月5日为228057家，2019年银行物理网点整体数量继续呈下降趋势。
从银保监会官网公布的银行网点开业和终止营业批复也可看出，2019年批复银行营业网点开业2705个，批复终止营业网点3288个，网点数量出现减少。
大型商业银行网点规划及选址策略探讨
大型商业银行网点规划及选址策略探讨摘要：本文通过阐述确定总体目标、进行战略研究、优化调整布局、功能类型确定四方面分析大型商业银行网点位置规划，并对大型商业银行网点选址策略进行研究，从地理位置规划、商业价值评估、配合周围行业、商圈未来发展四方面逐一论述，仅供参考。
关键词：大型商业银行；网点规划；选址策略；规划选址前言：随着信息时代的到来，金融市场对外的开放程度逐渐变高，在此背景之下银行之间的竞争日益激烈，而商业银行营业网点的确定与选择成为未来市场竞争的重要战略资源之一。
当前我国部分商业银行为了进一步扩大营业规模，则在网点选址和扩张上较为盲目，本文就相关规划与对策，进行深度研究。
1大型商业银行网点位置规划1.1确定总体目标当前我国大型商业网点规划存在以下问题，一是机构发展不科学；二是设点盲目性高；三是网点设置无法与城市规划相匹配；四是无法根据营业点发展，对其做以调整；五是地区之间金融服务差异性较大；六是与外资银行网点存在一定的实力差距。
针对上述问题为保证商业银行网点位置规划的规范性，应以科学发展观为目标，将网点规划视为日后经济利益提升的战略决策，加大对于市场潜力分布的分析，结合市场经济合理有效地布置整体构造，从而实现经营效益的提升。
在设置时要注重网点结构设置的横向与纵向发展，大型商业银行区域性分支机构的建设，需要加大规模效益，减少管理层次，为实现经济利益的可持续发展，则可通过对部分欠发达地区实现机构网点金融支持的形式，以国家经济扶持目标为建设思路，加大机构网点功能分化。
1.2进行战略研究就战略发展而言大型商业银行网点的设置不仅要紧跟国家重大政策方针发展，还要结合地区商业网点实际分布情况与框架进行预判分析，对于部分地区竞争意识不强，可通过设置适当的竞争机制，增设网点的形式，提高建设与服务质量。
在规划时可以从以下角度出发：一是在满足地区经济可持续发展的基本要求之下，要加大地区市场经济体制运作规律的分析，从而实现进一步满足客户的需求，例如：在规划区域内的主要经营单位为中小型企业，其金融市场操作习惯更倾向于面对面交易，则可通过增设柜台和增加临界营业点的形式，从而提高服务质量，科学规划网点结构布局。
邮储银行合理化发展建议
邮储银行合理化发展建议邮储银行是我们中国的商业银行，在工作服务上，我们可以提出合理化得建议来促进发展。
店铺为大家精心准备了邮储银行工作发展建议，欢迎大家前来阅读。
邮储银行合理化发展建议篇一首先，很荣幸有机会能在这里谈谈我对邮储银行的看法。
中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月20日正式挂牌成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的银行。
截止20xx年已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有网点3.6万个。
相比其他几家银行，中国邮政储蓄银行虽然有起步晚的劣势，但是在国家大力扶持“三农”的政策下，具有其他银行难以复制、无法比拟的竞争力。
下面简单谈一下我对邮政银行的一些认识：一、覆盖面广邮储银行是在邮政储蓄的基础上发展而来的，所以具有“高覆盖、低成本”的优势。
孟州有13个乡镇都有13个邮政网点，平均每个乡镇都有邮政储蓄设点，覆盖率高达100%。
不但在我市是这样，就是在一些偏远农村地区，也有邮政储蓄设点。
这种遍布城市居民聚居区和农村各乡镇的网点，覆盖面之大，为邮储银行开发横跨城乡的金融服务奠定了深厚的基础。
二、网点布局优势邮储银行的网点布局具有一定的特征。
孟州城乡网点分布来看，只有2个网点位于城区，占总数的15%。
而乡镇的网点占比为为11个，占总数的85%。
窥一斑而知全豹，邮储银行的这种网点布局，与我国目前所采取的发展战略协同发展相契合。
我国目前重点实行支持“三农”发展、中部崛起、西部大开发的发展战略，以缩短东西部的经济差距，然而，发展西部离不开金融的支撑，因此在国家政策倾斜的背景下，我国邮储银行网点布局具有得天独厚的优势，其网点主要分布在中西部与农村地区，这刚好为我国实现经济的发展提供了条件，也为邮储银行自身的长远发展提供了机遇。
邮储银行可以在为乡村发展极提供资金支撑的同时促使自身获得较快的发展。
三、城乡贯通的网络优势邮储银行是城乡经济贯通的重要金融机构。
在我们孟州市，农村得外出务工人员不在少数，他们所得的工资报酬一般来说都需通过金融机构汇到老家，而邮储银行由于其横贯城乡的网络优势使得它具备了满足外出打工农民的金融需求的条件。
邮储银行示范网点建设浅析【最新精选】
邮储银行示范网点建设浅析2009年中国邮政储蓄银行（以下简称：邮储银行）推广示范网点以来，取得了长足的进展，成绩斐然。
在示范网点销售管理模型推广过程中，转型网点应不断挖掘自身优势，理顺业务办理流程，向流程化管理迈进。
一、明晰网点管理框架在示范网点的管理架构中，支行长是网点的经营业主，负责网点整体的经营和整体绩效；各条线客户经理作为“前线”销售人员，应全面了解个人和中小企业客户的金融需求，在满足客户当前基本需求的同时，提供科学合理的整体解决方案，引见或交叉销售其他产品；柜员作为前台业务操作人员，在快速、准确为客户处理各种交易的同时，也承担着运用简洁、专业的话术向销售团队引见客户的职责。
二、充分发挥晨会的作用每日晨会的有效召开可以促进网点团队成员间的沟通和经验分享，有利于提高网点的销售业绩。
召开每日晨会，可以使网点员工及时了解本支行的经营情况和团队中优秀员工的工作业绩与经验，明确自身工作目标，增强团队的凝聚力。
同时，通过员工间成功经验分享和引见话术演练，有助于提高员工的工作技能和团队协作能力。
三、实施专业销售行为示范网点建设过程中，通过大堂揽客、跑市场、引见、约见、发掘现有客户资源、调查客户需求、提供解决方案等一系列专业的销售行为，全方位接触客户，挖掘客户潜在需求，为客户提供专业化、个性化、多样化的优质服务。
四、合理使用销售工具示范网点建设过程中，为帮助销售人员在营销活动中及时、全面的搜集客户信息，确定联系客户的优先顺序和工作重点，加强销售人员的时间管理能力，网点各级销售人员应合理地使用个人与中小企业“客户信息表”、“意向客户表”、“日程表”以及“产品组合桌垫”和“销售包”等各种销售工具，保证销售工具落实到位。
五、实施有效数据管理示范网点通过“销售进度表”、“网点经营月报”等业务管理工具，按照每日、每周、每月进行量化的数据分析与规范化管理，支行长能够更加准确、全面的掌握支行的销售业绩，增强一对一指导的针对性，便于更好地督促销售人员做好意向客户的跟进挖掘工作，并为制定下月网点行动计划提供依据。
典型网点竞争力差异比较与分析——基于工商银行天津市分行网点数据
☐ 中国工商银行天津市分行 孙尤嘉典型网点竞争力差异比较与分析——基于工商银行天津市分行网点数据为了进一步提升网点竞争力，工商银行天津市分行2019—2021年开展了网点竞争力综合评价考核，按照综合网点和全功能网点两种不同业态进行季度分析。
本文通过对不同网点业态竞争力的三年数据进行比较分析，搭建典型网点大数据模型，结合天津地区工商银行经营发展特点，将全市工商银行网点分类成市区板块、郊区板块、县域板块、滨海新区板块，并与全市平均数值进行对比，分析总结各板块与不同业态网点在经营发展过程中的不同特点，探索网点在布局、适应城市发展及自身经营等方面的潜力。
一、网点竞争力的五项关键指标评价商业银行网点竞争力可能存在多项衡量指标，尤其随着客户和业务逐渐由柜面交易向离柜自助交易转化，商业银行网点阵地的使命和特征也出现变化。
目前，商业银行考量网点竞争力的主要指标包括管理资产、客户、营业收入、产品销售和支持普惠金融五个方面。
工商银行实行的网点竞争力综合评价机制主要从存款增长、客户拓展、中间业务收入、产品销售和普惠金融贷款等重点领域考核网点线下和线上渠道的经营发展能力。
存款增长指标主要是指考核期间网点本外币各项存款的净增额，是考量网点竞争能力的重点核心指标，各家商业银行都非常重视。
存款不仅是网点的主要利润来源，还是做好网点营销、客户维护的基础产品，也是完成其他各项指标的资金来源。
全量个人客户指标主要考量网点营销和客户增减变化情况，包含存款、贷款、理财、信用卡等各类客户的综合数量，代表网点服务的客户服务能力。
中间业务收入指标直接体现网点金融产品销售和金融服务带来的手续费收入情况，是网点业态最重要的利润来源之一，代表网点创造除存贷利差之外的利润和产品销售能力。
产品销售额直接反映了网点营销团队直面市场营销重点产品的能力。
本文主要选取保险产品作为重点分析指标，原因是保险产品销售对销售人员的素质和销售资质要求较高，可直接反映网点营销能力。
商业银行营业服务场所基本规范(最新版)
商业银行营业服务场所基本规范3.1外部环境及服务设施（1）网点外部规范设置门楣标牌、机构名称牌、营业时间牌（区分工作日和节假日、对公与对私业务）、24小时自助银行服务标牌、外币兑换标识及“劳动者港湾”标识牌等，标识制作规范、位置醒目，保持整洁，无破损，符合我行营业网点VI 视觉形象标准。
（2）网点外部管辖区域环境整洁，无卫生死角、杂物摆放、乱喷涂、乱张贴、污渍，无安全隐患。
（3）网点对外宣传载体营业时间内正常工作，展示时间、内容、形式符合法律法规及监管规定，无过期宣传内容。
（4）基于网点周边物理环境，据实设置客户机动车停车位、非机动车停车区和无障碍停车位，标识醒目。
如网点所在位置没有条件设置停车位，应在网点门前设置停车指引牌，注明附近停车场位置。
（5）网点外设置无障碍通道或相当功能服务设施，符合《银行无障碍环境标准》，无安全隐患，通行顺畅，便于使用；公示求助电话或设置呼叫按钮，标识醒目，响应及时。
（6）明示导盲犬可入标识，协助视力障碍客户携带经过登记、认证、有可识别标识且处于工作状态的导盲犬出入网点办理业务。
3.2内部环境及服务设施3.2.1基本要求（1）网点据实设置识别引导、客户等候、现金、非现金、理财中心、客户体验、智能服务（政务服务）、“劳动者港湾”、自助银行等服务区域，网点功能分区布局以及客户、员工动线合理。
（2）在网点内显著位置设置服务区域引导牌或平面分布图（面积较小、功能区域一目了然的网点可不设置），制作规范，符合我行VI视觉形象标准，指示方位、名称与各区域相对应；各服务区域设置标识，文字表述准确，易于识别。
非对外营业区域有明显标识，办公楼与营业区域共享大厅的，与办公区域互通处有明显提示。
（3）设置理财（代销）产品销售专区（柜），配置包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识；公示销售人员资质信息、咨询举报电话号码，便于确认产品属性及相关信息，举报违规销售、私售产品等行为。
中国银行业网点转型存在问题及解决方案
中国银行业网点转型存在问题及解决方案篇一：中国银行业网点转型存在问题及解决方案中国银行业网点转型存在问题及解决方案【摘要】当前，世界经济复苏基础并不稳固，国际金融危机影响仍然存在，全球性挑战压力增大。
从国内环境看，经济回升态势明显，但结构性矛盾仍很突出，面对市场的激烈竞争，我国银行网点转型已成为必然，任重而道远。
通过对多家银行的实地调研，提出几点关于中国银行业网点转型的存在问题及对策思考。
【关键词】银行网点；转型；问题；策略一、我国银行在进行网点转型时遇到的问题1．网点经营模式不完善。
在商业银行经营管理加快与国际接轨的过程中，新产品层出不穷，新业务模式尚未形成。
大量地区性金融机构经营水平参差不齐，经营模式不够完善。
由此可见，现有银行体系对中高端客户争抢有余，对普通客户服务不足，导致金融供需的结构性矛盾。
2．服务对象定位不明确。
目前许多银行在这方面显然做的不够，一个新装修的网点，豪华程度不亚于五星级酒店，但不久发现周围的客户群体定位达不到这个理财中心服务层次。
在开展网点服务对象重新定位工作之前，有关目标规划区域的消费者研究必不可少，如果不知道目标网点为谁服务、你的客户来自哪里，你的客户有什么特征，就贸然地进行网点选址和内部功能设计，最后就会出现服务错位的情况。
3．网点理财功能不全面。
要实现网点的准确定位，就必须“一点一策、一点一型”，确定网点在银行渠道中的定位，明确网点定位的未来目标客户群。
在定位的基础上区分清楚哪些业务适合渠道和网点推广，研究现有的客户，了解客户结构，实现科学分流，进行科学的成本核算。
具体做法有：定位是网点转型的基础。
本文根据我国的社会结构将个人金融市场分为四个阶层：阶层1：高收入阶层。
银行可根据个人客户的资产状况和投资偏好，根据安全性、流动性和盈利性原则为客户提供富有个性化的一个或多个储蓄、保险、证券和房地产以及邮票、古董、字画等方面合理搭配的理财方案，使其资产得到最优组合，这种“量体裁衣”式的个人服务更适应客户要求的亲切和个性化。
浅谈商业银行基层网点转型发展的路径
51现代金融2021年第5期 总第459期基层聚焦摘要：长期以来，基层网点作为商业银行开展业务的前沿阵地和宝贵资源，对促进业务发展起着不可替代的重要作用。
然而，随着金融科技的不断更新和人们生活、消费习惯的不断改变，传统银行营业网点已不能满足客户日益变化的金融需求。
本文分析当前基层网点面临的严峻形势，提出商业银行网点转型发展的思路。
一、当前基层网点面临的严峻形势（一）银行同业竞争加剧。
一是银行产品同质化严重。
我国大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行等各类金融机构产品同质化严重，缺乏独有的特色产品，更是缺乏独家产品的专利保护，头部效应不明显，其他银行的类似产品通过适当的优惠甚至可以赶超头部银行。
二是存贷利差收窄，盈利能力下降。
随着利率市场化的基本完成，政策性利差红利开始消失，加之金融业跨界竞争加剧，民营银行如雨后春笋般不断成立，纷纷加入揽储竞争中，推出可观的利率上浮政策，同时国家存款保险制度的出台，存款保险实行最高偿付限额为人民币50万元，为小金额储蓄存款提供制度保障。
另外为有效刺激经济，在政策引导下市场贷款利率在实质性下降。
以1年期的贷款基准利率为例，从2012年至今贷款基准利率经历数次调整，实际利率处于下降趋势。
（二）网点布局与经营要求存在不对称。
一是网点内部布局不合理。
随着银行净利润的下滑，单位用人成本的提升，租赁网点租金的上涨，传统注重柜面业务办理方式已无法维持，部分基层网点起初设计5-6个对外窗口，目前实际对外窗口仅2-3个，闲置的窗口造成内部空间的浪费，无法有效利用。
客户等候区、自助服务区、智能服务区布局陈旧，无法跟上网点转型的新要求，客户体验感差。
二是城市规划，中心转移。
随着城市建设加速发展及中心辐射的增强，出现了多个新经济商圈，一些基层网点周边的商圈结构也随之改变，网点未能及时转型，准确定位目标客户，同业竞争力下降。
（三）员工能力有待提升。
一是主动服务意识不足。
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商业银行网点布局现状分析与建议作者：刘宇鹏来源：《时代金融》2022年第02期在互联网金融发展的背景下，网络金融对商业银行产生了巨大冲击，人们足不出户就能便捷地通过网络进行转账、汇款、支付等，使得一些商业银行部份网点面临着关停。
商业银行网点不仅是重要的线下金融活动场所，更是商业银行自身参与市场竞争的主要优势，所以要高度重视对商业银行网点的妥善配置，增强网点自身竞争实力，因此，有必要要对商业银行网点建设与布局进行妥善优化。
一、商业银行网点布局规划现状（一）网点选择盲目根据相关的调查研究结果显示，我国目前大型国有商业银行以及全国性股份制商业银行数量众多、体量较大，但是商业银行部份网点布局存在关停的现象。
商业银行作为盈利机构，必须要积极争取客源，但不能片面追求网点数量，忽略了网点布局的覆盖范围和经济效益，造成大量网点盲目建设，增加商业银行的运营成本。
（二）网点布局不均衡商业银行网点布局为保证经济效益与当地经济发展相适应，导致我国大多数的商业银行网点集中在东部地区。
尽管国家出台了相关的政策，加强对西部金融产业的支持力度，但大部分欠发达地区商业银行网点数量依然较少，并且大部分位于城镇繁华地段。
在互联网时代快速发展的背景下要充分重视小微客户以及个性化需求，通过小微市场来带动更大的市场，如果只关注大客户必然会造成商业银行网点的服务种类和方式过于单一。
（三）脱离客户需求我国目前大多数商业银行网点都直接按照通用的模式和标准，根据行政区划进行注册设计，使得商业银行网点存在着点多面广、战线长、摊子大等问题，造成经营管理效率低下。
在商业银行网点布局中为了追求數量而忽视效益等问题非常普遍，尽管大量的商业银行网点能够给客户带来诸多便利，但最终造成整个网点的平均利润率明显下降，最终导致成本明显提高，与企业实际的发展需要不适应。
还有部分商业银行网点按照上级统一规定，没有针对当地的实际客户需求、经济发展水平进行调整，很容易造成客户资源被其他商业银行抢夺造成成本上升。
我国目前大多数商业银行网点依然通过存贷款利差来获得利润，在互联网金融发展的背景下金融脱媒的问题越来越明显，商业银行利润模式正受到前所未有的挑战。
二、当前商业银行网点布局面临的主要问题（一）客户的需求多样化在社会快速发展的背景下，人们收入水平明显提高，越来越多的中高收入群体对金融业务的需求也发生了明显变化。
在过去商业银行网点只需要满足存取款需求，而现在人们更关注理财和贷款等业务，大多数的商业银行依赖的大客户融资观念发生了明显的变化，企业融资渠道多样化，使得企业对商业银行的贷款需求量明显减少。
（二）竞争日益激烈在网络金融快速发展的背景下对商业银行的传统业务造成了冲击，很多商业银行面临着诸多问题，尤其是商业银行网点的布局不合理已经成为阻碍商业银行发展的重要因素之一，加之还有一些外资商业银行正在筹备建设，使国内的商业银行竞争日趋激烈。
三、商业银行网点建设的主要原则（一）商业银行网点设置定位商业银行是国民经济发展的重要金融服务机构，对国民经济发展具有非常关键的影响，如果商业银行网点的布局设置存在主观性和随意性，否则必然会造成商业银行网点存在明显失误，无法大规模发展业务，导致商业银行长时间处于被动状态。
通过科学规律的商业银行网点布局建设，能够进一步增强商业银行网点的综合竞争实力。
商业银行网点必须要满足为用户提供金融服务的要求，且在商业银行网点选择时一定要定位于人流中心和物流中心，保证存款明显增加，促进业务的长远发展。
（二）商业银行网点设置要坚持分层经营在目前商业银行快速发展的背景下，需要坚持以对公业务为主，兼顾其他业务，因此网点设置需要靠近物流中心的地带，从而形成良好的物流、人流、资金流相互融合的建设体系。
在营业机构设计的过程中要尽可能地根据当地的经济社会发展水平进行分析，对金融企业的各种办事机构区位选择进行良好判断，并制定科学高效的金融网点选择策略，动态化地对网点进行管理。
虽然传统的商业银行网点选择时存在诸多问题，难以全面考虑复杂抽象的选址要素，造成各种数据资源无法综合分析，无法为决策人员提供直观高效的分析工具。
但随着GIS技术的不断发展，传统选址方面所面临的问题得到了有效解决，所以要充分运用现代化的信息技术，加强对商业银行网点布局的全面优化。
（三）由传统金融服务过渡到现代化的金融服务在商业银行网点优化建设中，要尽可能通过现代化的金融服务手段来取代传统落后的金融服务手段，尤其是要加大对中高端客户群体的营销拓展能力，充分挖掘这些客户资源。
要充分发挥电子渠道营销模式，拓宽商业银行网点的服务范围，比如个人贷款业务过去只能通过传统渠道来完成，在互联网技术支持下通过电子渠道自动循环的方式就能快速实现个人贷款。
要加强对财富账户的开发与利用，方便客户对资产进行科学的管理。
（四）由理财商业银行取代传统的零售商业银行在商业银行网点功能优化时要坚持以客户为中心，对产品进行整合，促进产品载体、产品流通渠道更加高效。
在商业银行不断发展的背景下要积极实现多元化盈利转变，在业务优化时要扩展中间业务的水平，从而实现盈利。
（五）由单一产品营销转变为综合营销当前要想完善商业银行网点的营销策略和分层服务水平，充分发挥个人金融业务的协调作用，需要促进各部门之间的有效联系。
对金融资源进行合理应用，必须加强对客户价值的深层挖掘，开展多层次、多元化的营销，使得个人金融业务形成捆绑销售，将个人业务与商业银行机构业务上下联系构成完善的服务链，综合提高商业银行网点服务质量。
四、商业银行网点建设优化的具体对策（一）对网点进行科学布局网点的规范化布局是确保商业银行增强竞争力的关键，在不断发展的背景下需要根据当地的经济发展水平以及各商业银行之间的竞争状况进行全面分析与讨论，制定科学决策。
比如在商业银行网点选择时需要严格按照地区的客户数量和需求数量进行划分，充分提高商业银行网点建设规模和质量，以满足客户的各种需求，减少资源的浪费。
同时，根据当地的实际经济状况和资源优势来充分考虑实际需求量，将传统业务和新兴业务相融合，为广大用户提供多元化的服务，促进资源的有效分配，以产生更大的经济效益。
（二）强化网点类型的创新商业银行网点是其服务的重要场所，也是开展商业银行营销宣传的主要途径。
我国目前的商业银行网点分布存在明显不均衡的问题，在东部经济发达地区网点分布密集，在西部偏远地区网点分布稀疏。
通过科学的商业银行网点布局，能够满足客户需求，并产生带动效应。
在互联网金融不断发展的背景下商业银行网点的建设也必须转变传统观念。
只有不断创新网点类型，才能够增强网点的服务实力。
例如，要优化建设模式，推动商业银行的不断发展，对传统网点进行妥善优化，扩大理财和财富管理中心等新型网点的建设。
还应该积极主动地借鉴国外商业银行网点规划的先进经验，关注竞争对手之间的发展转变。
要深入了解客户的实际需求。
在商业银行不断发展的过程中要建立女子商业银行、艺术商业银行等多样化的网点，提高网点建设的服务效果，满足不同用户的实际需求。
（三）对网点内部功能和外部视觉进行统一升级在我国商业银行快速发展的背景下，网点的建设忽略了形象设计，造成商业银行网点缺乏足够的视觉冲击力，对广大用户缺乏有效吸引。
要加强对内部功能布局和外部视觉形象的统一建设与优化，通过对网点进行统一的形象包装设计，让整个商业银行网点内部功能布局更加精细化，让不同用户群体选择其所需的服务，增强网点的整体性，为客户带来更高效便捷的服务。
在视觉升级中通过整体装修整体优化设计，使商业银行的形象焕然一新，带给用户全新体验。
商业银行的功能分区可以分为自助商业银行区、大众服务区、理财服务区、客户体验区和贵宾服务区等，使得服务更加细化，满足客户的全方位要求。
（四）强化网点队伍建设在网点优化建设不断发展的背景下，要提高网点设计的科学化水平，需对整个岗位进行全面优化，加强人员质量。
首先，要积极确保打造一支高素质的商业银行营销队伍，每个人每个岗位各司其职，尤其是对大堂经理、客户经理等管理人员，确保各项业务落实到具体个人。
其次，商业银行必须要积极拓展人才招聘方式，通过社会招聘来广泛吸收优秀人才，并加强对商业银行的培训，打造专业化的营销团队，为客户提供更高效的客户服务体验。
（五）关注外部环境在商业银行网点布局优化的背景下要充分考虑当地网点的地理位置、交通、生态环保、人口、劳动力等诸多外在因素。
因此商业银行必须根据发展的具体策略进行分析，确保网点建设。
从目前来看，要充分利用好GIS技术、矢量图技术和遥感技术对预设网点周围的空间特征进行全面优化与分析，确保模拟技术更加成熟。
在商业银行不断发展的背景下要充分考虑人们的生活习惯。
受半小时生活圈的影响，人们往往会选择离家比较近的商业银行网点，因此商业银行网点的布局要尽量与当地的工业化产业发展布局相接近。
商业银行网点布局还应该充分考虑租金、地价、治安水平等各种环境因素，还要对人口年龄、数量、结构、性别、受教育程度等因素进行分析，尤其是对25-65岁间的客户对商业银行的需求程度进行有效划分。
同时，商业银行形成期、成长期和成熟期不同发展层次对业务需求也不尽相同，因此要高度重视对商业银行实际发展状况进行针对性优化，提高发展的整体水平。
此外要充分考虑监管力度、政策扶持力度等因素，确保商业银行的建设得到政府的支持。
（六）促进自身的经营管理观念转变在商业银行不断发展的背景下，需要高度重视外在环境的影响，但也需要加强商业银行自身的建设。
在商业银行不断发展的过程中要充分考虑每一个网点的经营状况，包括每日人流量、服务种类、商业银行形象、经济效益和发展策略等相关因素。
由于我国存贷款利率市场完全开放，支持商业银行的发展，必须要推陈出新，打破同质化经营管理模式以及存贷利差为主的盈利模式，实现以盈利为经营目标转变为差异化经营观念。
虽然金融脱媒的问题致使客户群体对网点的依赖性明显下降，但与此同时也为商业银行网点的布局优化提供了重要机遇。
在传统商业银行不断改制的背景下，要高度重视自身的变革与经营，满足互联网金融的发展需要。
商业银行也需要积极利用互联网信息技术开展更多高端业务，提高金融产品的服务水平和服务效率，从而满足更多用户的实际需求。
要进一步改变利益導向，转变服务获利方式，适应金融服务的变革。
例如，在偏远落后地区要加强对小微企业的支持和建设，满足当地人们的经济需求，促进商业银行与地方经济发展相互协调。
在互联网金融发展的同时，要根据客户的个性化需求进行分析，打破传统单一的服务壁垒，制定个性化的发展业务。
商业银行网点需要根据不同客户的实际需求种类进行全面优化，对于客户存量少、效率低下的网点要撤并处理，如果客户资源丰富、效益较好的网点则必须加大支持力度，提高整体服务水平，从而促进商业银行网点的升级。