理财规划师综合评审(案例分析)题库1-1-8
理财规划师国家职业资格全国统一鉴定试题(doc 7页)
理财规划师国家职业资格全国统一鉴定试题(doc 7页)2009年11月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定卷册三：综合评审案例分析题（共3道题，第1、2题每题20分，第3题60分工100分）一、张先生夫妇现年32岁计划60岁退休预计二人能活到88岁。
二人想过一个高品质的退休生活，预计退休后每年12万元，二人没有任何社保，目前拿出20万作为养老金的启动资金，退休前的投资报酬率为6%，退休后的投资报酬率为3%，请为二人制定退休养老规划。
答案：由于张先生夫妇没有任何社保，故需要自行建立养老金账户进行投资。
第一步：计算退休时养老金总需求，退休时点60岁距88岁还有28年，设置期初模式，即FV=0 PMT=-120000 I/Y=3 N=28 CPT PV=-2319243.78。
第二步：计算启动资金20万在60岁时点可增值为多少。
从现在算起距60岁退休还有28年。
即PV=-200000 I/Y=6 N=28 CPT FV=1022337.34。
第三步：计算缺口：2319243.78-1022337.34=1296904.44元。
第四步：通过每年定期定额投资补足养老金缺口：FV=1296904.44,I/Y=6,N=28,CPTB甲公司股票与乙公司股票的收益之间的协方差是多少？COV（甲，乙）=（25%-10.5%）（10%-7.5%）×0.5+ （10%-10.5%）（-5%-7.5%）×0.3+ （-25%-10.5%）（20%-7.5%）×0.2 =0.006875C根据协方差，计算资产组合的标准差，该组合是否与第一问的答案一致？方差=W12δ12+W22δ22+2W1W2 COV（r1，r2）=(50%)2×（8.67%）2+(50%)2×（9.01%）2+2×50%×50%×0.006875标准差=8.67%三．客户基本资料：闵先生与闵太太现年33岁，闵先生在一家民营企业做技术员，每月税前工资5000元，需支付10%的三险一金，闵太太在一家商业单位做会计，每月税前4000元，需缴纳15%的三险一金，二人有一个2岁的儿子小刚，2008年5月二人首付50万，采用组合贷款方式购买了房屋一套，购买当月开始还款，其中40万采用等额本息公基金贷款法，贷款利率4.3%，60万采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.1%，贷款期限都是30年。
理财规划师试题库
理财规划师试题库一、投资规划1. 假设您是一位理财规划师，您的客户是一名30岁的个体经营者，他计划在未来15年内以子女教育为目标进行投资。
请根据以下信息，为他制定一个合理的投资规划：- 子女教育期限：15年- 预计每年教育费用：25,000元- 目前已有的教育基金：50,000元- 目前每年可用于教育投资的资金：10,000元- 预计投资年化收益率：8%2. 某个家庭计划在未来10年内进行房屋装修，并希望通过投资来筹集装修费用。
请根据以下信息，为他们设计一个合理的投资规划：- 装修费用预计总额：300,000元- 目前已有的装修基金：100,000元- 预计每年可额外用于装修投资的资金：20,000元- 预计投资年化收益率：6%二、风险管理1. 在金融投资领域，风险管理是非常重要的一环。
请简要介绍以下几种常见的风险管理工具及其应用场景：- 多元化投资：分散投资组合中的风险，例如同时投资股票、债券和房地产等不同资产类别。
- 股票期权：用于对冲股票价格波动风险，同时提供投资机会。
- 保险产品：用于转移个人风险，例如人寿保险、医疗保险等。
- 风险评估和管理工具：例如价值-at-risk (VaR)、风险价值 (CVaR)等指标，用于评估和管理市场风险。
2. 在投资组合管理中，投资者通常会根据自身风险偏好来确定投资组合的配置。
请简要介绍以下几种风险偏好类型及其特点：- 保守型：对风险容忍度较低，更注重资产保值和稳定收益。
- 平衡型：对风险容忍度适中，追求资产保值和适度增长。
- 成长型：对风险容忍度较高，追求资本增值，可以承受较大波动。
- 进取型：对风险容忍度极高，愿意承担较大亏损风险以追求高回报。
三、税务规划1. 在个人理财中，合理的税务规划可以减少个人缴纳的税款，提高资产增长率。
请简要介绍以下几种常见的税务规划方法：- 合法避税：通过合法的税务筹划手段，例如捐赠，房屋租赁等，减少纳税额。
- 合理分配资产：通过合理配置资产，减少个人所得税的税率。
理财规划师综合评审模拟题分析1
理财规划师二级综合评审试题共有3个案例个案例，，50个小题个小题，，均为均为不定项不定项不定项选择题选择题选择题，，共计100分。
题目内容涉及教材理论知识和计算题目内容涉及教材理论知识和计算。
模拟案例一模拟案例一：：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。
由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。
徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。
1. 如果贷款期限为30年，贷款利率为5.5％，％，则在采用等额本息还款方式的条则在采用等额本息还款方式的条件下件下，，每月还款额为( )(A)3540.27元 (B)3440.27元 (C)4127.32元 (D)3406.73元 答案答案：：D2.如果采用等额本金方式如果采用等额本金方式，，则利息总额为( )(A)475575元 (B)496375元 (C)605346元 (D)590246元答案答案：：B分析分析：：等额本金还款方式下等额本金还款方式下，，每月的还款本金是等额的每月的还款本金是等额的，，但每月的利息随着本金的减少而递减金的减少而递减。
某月利息=当月剩余本金当月剩余本金××年利率年利率÷÷12由于利息呈递减的趋势由于利息呈递减的趋势，，因此利息总额的计算可根据等差数列的求和公式计算得出得出。
第一个月的利息=600000 ×5.5% ÷12=2750最后一个月的本金=600000 ÷30 ÷12=1666.67最后一个月的利息=1666.67 ×5.5% ÷12=7.64利息总额=（2750+7.64）×360 ÷2=4963753.在采用等额本金还款方式的条件下在采用等额本金还款方式的条件下，，第二个月的还款额( )(A)4355.03元 (B)4716.67元 (C)4409.03元 (D)4416.67元 答案答案：：C分析分析：： 等额本金还款方式下每月还款本金=600000 ÷30 ÷12=1666.67某月某月利息利息=当月剩余本金当月剩余本金××5.5%÷12第二个月的剩余本金第二个月的剩余本金：：=600000－1666.67=598333.33第二个月的利息第二个月的利息：：=598333.33 ×5.5% ÷12=2742.36第二个月的还款额=1666.67+2742.36=4409.034.在采用等额本金还款方式的条件一下在采用等额本金还款方式的条件一下，，倒数第二个月的还款额( )(A)1681.94元 (B)1981.94元 (C)1674.31元 (D)1764.31元 答案答案：：A计算步骤计算步骤：：每月还款本金=600000 ÷30 ÷12=1666.67某月利息=当月剩余本金当月剩余本金××5.5%÷12倒数第二个月的剩余本金=1666.67+1666.67=3333.34倒数第二个月的利息=3333.34 ×5.5% ÷12=15.28所以所以：：倒数第二个月的还款额=1666.67+15.28=1681.955.等额本息还款方式与等额本金还款方式所支付的利息总额之差是( )(A)130250元 (B)125021元 (C)130049元 (D)127562元答案答案：：C分析分析：：已知等额本金还款方式下已知等额本金还款方式下，，利息总额为 496375元。
金融理财师综合案例分析_真题(含答案与解析)-交互
金融理财师综合案例分析(总分100, 做题时间90分钟)一、案例11977年出生的姜帆已过而立之年，2007年“十一”国庆节，他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。
同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况姜帆31 某大公司业务主管佳晓芸28 某私企会计佳二、家庭月收支情况表1 家庭每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人收入6000 房贷或房租2000配偶收入3000 日常基本生活开销3000其他收入0 其他开支0合计9000 合计5000每月结余(收入-支出) 4000三、家庭年度收支状况表2 家庭年度收支状况 (单位：元)收入支出姜帆年度奖金15000 表孝心5000晓芸年度奖金5000 旅游费5000合计20000 合计10000 四、家庭资产状况表3 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活存 5 房屋贷款30房产自住45 消费性贷款(余额)30其他0 其他0 资产总计55 负债总计0净值(资产-负债) 25五、保险情况姜先生和晓芸只有社会保险，没有购买任何商业保险。
六、家庭理财方面的问题1．现在让姜先生头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住了，还得要重新装修，不如压根就别租了。
不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。
2．随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕。
这些闲钱该做投资还是提前还贷，该如何规划?3．家庭的育儿计划。
七、假设条件1．通货膨胀率为3%2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为2000元。
SSS_SINGLE_SEL1.姜先生与女友晓芸刚刚结婚不久，夫妻两人还未养育小孩。
理财规划师基础知识各章练习题答案解析1-8章-37页word资料
【理财规划师基础知识】各章练习题答案解析（1-8章）第一章理财规划基础（2019.10.01修订）一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。
A．是否有稳定充足收入B．是否购买了适当保险C．是否享受社会保障D．是否有遗嘱准备【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。
A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划4．退休前期的理财优先顺序为（）。
A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划5．日常生活储备主要是为了（）。
A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。
二级理财规划师《综合评审》复习题及答案
XX年二级理财规划师《综合评审》复习题及答案【案例一】王先生今年45岁，是一位私营业主，目前和太太一起经营的公司正处在成熟期，每年的收入相当稳定，大约在60万元。
但公司经营上有时会需要补充短期流动资金，所以手头上至少要留有百万元左右的现金。
一直以来，王先生将所有的资金都投入了公司运作，家里目前没有任何金融投资。
xx年年初，王先生购置了一套价值500万元的独栋别墅，目前已升值到650万元，原先居住的老房子目前价值是180万元。
上个月，王先生搬入别墅居住，老房子准备出租或出售。
王先生看到当时打新股理财产品收益高、流动性好，所以买房时按揭贷款200万元，参加了“打新”大军，一年内赚了50万元。
目前手头共有现金350万元，贷款余额190万元，每年的还款额是20万元，剩余期限14年。
近来，打新股的收益已经大幅降低，但王先生经历了去年一年的高回报，还是想将这笔资金保存，希望理财师对目前家庭资产进展合理配置，给出一个比拟好的方案。
【理财目标】由于王先生刚搬入的新居离市中心较远，家里的人又多，原来购置的一辆车已不够用，想在近期购置一辆宝马5系的车，预算在60万元左右。
女儿明年高中毕业，由于学习成绩不错，想去，预计留学四年，每年的学费加生活费大约在30万人民币左右。
远期目标是希望在过10年后将企业交给女儿管理，并给女儿现值100万的流动资金，10年后将贷款提前结清。
老两口以后靠理财收入一直保持目前的生活水准。
【理财手记】曾经有不少客户问过我这样一个问题，投资有何诀窍?是否一定要经过系统的学习才能掌握投资的技能，有没有捷径可走呢?我也经常思考这个问题，最后认为，答案很简单，只有两个字——“坚持”。
坚持好的理财习惯、坚持适合自己需要的理财配置、坚持一种平常的心态。
米卢常说态度决定一切，而理财往往是心态决定一切。
股市有没有规律?不知道大家如何看待这个问题。
笔者认为，从短期来看股市是没有规律的，预测最近几周的行情简直和猜大小没什么区别，从长期来看一个安康开展的股市十年的年均投资回报在10%左右是一个比拟可靠的规律。
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案一、选择题1. 在理财规划中，以下哪项是考虑投资者风险承受能力的因素？A. 职业背景B. 年龄C. 家庭状况D. 所在地区答案：B. 年龄2. 定期存款是一种较为保守的投资方式，其最大的优点是：A. 高收益B. 灵活取款C. 高流动性D. 低风险答案：D. 低风险3. 投资组合是指将资金分散投资于不同的金融产品中，目的在于：A. 降低市场风险B. 提高投资收益C. 增加投资成本D. 加大投资风险答案：A. 降低市场风险4. 下列哪个是投资规划的主要内容？A. 负债管理B. 资产配置C. 购房计划D. 保险选择答案：B. 资产配置5. 身故保险给付方式中，最常见的是：A. 生存保险金B. 赔偿保险金C. 借款保险金D. 赠与保险金答案：B. 赔偿保险金二、案例分析题小王今年30岁，已婚，有一个3岁的孩子。
他希望通过理财规划达到以下目标：1）为孩子的教育基金储备足够资金；2）提前做好退休计划；3）有足够的紧急备用金。
请根据小王的情况，提出合理的理财规划方案，并解释方案的可行性及风险。
答案：根据小王的情况，以下是一个合理的理财规划方案：1. 孩子的教育基金储备：- 考虑到孩子目前年龄为3岁，还有15年时间准备教育基金，可以选择投资于长期回报较高的理财产品，如教育储蓄保险计划或教育基金产品。
根据小王的资金承受能力和风险偏好，可以适当配置一定比例的股票型基金。
2. 退休计划准备：- 小王希望提前做好退休计划，因此他需要考虑长期投资，以确保在退休时有足够的资金支持。
他可以选择投资于养老金计划、股票、债券等多样化的投资产品，平衡风险和回报。
3. 紧急备用金：- 小王需要建立一定规模的紧急备用金，以应对突发事件，例如家庭意外、失业等。
建议他将6个月至1年的家庭开支作为目标，并选择低风险的理财产品，如活期存款或债券基金等。
这个理财规划方案的可行性在于综合考虑了小王的不同目标和风险承受能力，通过分散投资于不同的产品，降低了整体风险。
理财规划师二级综合评审试题word资料40页
职业技能鉴定试题理财规划师（二级）综合评审案例案例：韩太太的丈夫在新西兰打工已有5年多，这两年在新西兰开了连锁店，生意很红火，但韩先生因独自在海外，缺乏照料，健康成了问题，精明能干的韩太太打算辞了现在某大公司财务经理的工作，去新西兰照料丈夫同时，与丈夫并肩创业。
但在出国前有两件事令韩太太伤脑筋：一是，如何使在很长的一段时间无人照料的情况下，她在国内的资产最大程度的保值、增值；二是如何既使她女儿的的生活无忧，又能控制她的经济命脉。
目前韩太太现状大致是（1）韩太太认为作为中国人，总归要叶落归根，所以她打算将前两年积蓄下来的近10万美元（一年定期）及50多万人民币存款锁进保险柜。
（2）韩太太有三处房产，其中有一套老式商品房正以每月1100的价格出租；前年买的一套期房68万，去年刚刚交房，空置；目前居住在桃园（虚拟名）的一套房子。
（3）韩太太不相信保险，所以没有投过任何保。
除了存款、国债、房产外也没有其他投资。
（4）韩太太的女儿目前在北京某大学住读，暂时没有出国打算，韩太太本想将女儿及30万的教育金托付给亲戚，但女儿极力反对。
一、你通过初次接触，你了解到韩太太目前需要理财服务，你将如何为她提供理财服务？二、韩太太目前存在的财务问题有哪些？请你为韩太太做一个财务诊断并进行理财目标梳理，并请说明你分析的根据。
三、假设你已经为韩太太成功地完成一份理财规划建议书，请你讲解你的理财建议书中将主要包含哪些内容和建议？并且说明你建议的根据。
职业技能鉴定试题理财规划师（二级）综合评审案例理财规划建议书客户：黄大户理财规划师：×××公司：×××××××××时间：二零零五年五月十五日尊敬的黄先生：首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。
我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。
{财务管理公司理财}理财规划师综合评审试题与答案
{财务管理公司理财}理财规划师综合评审试题与答案2008年11月理财规划师综合评审考题与答案考题案例分析题（共3道，第1～2题每题20分，第3题60分，共100分）一、张先生家庭属于中等收入阶层。
没有任何负债。
其家庭总资产达到200万元。
张先生拿出140万元全部投资于股票，张先生秉持着“不要将鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念，将140万元的资金投资于A、B两支股票，两只股票的预期收益如下表：(1)判断张先生家庭的投资金额是否合适?(2)判断张先生投资的A、B两支股票是否符合“不要将鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念?(判断并写出理由。
注明简要步骤)二、秦先生2007年初购买了A公司股票，购买价格为每股20元。
持有一年后出售。
A公司2007年每股股利2元，年终发放，公司股权收益率为7％，贝塔值为1.5，再投资比率为2/3。
公司预计未来两年该比率均不会发生变化。
假设A公司每年保持稳定增长，预计2008年市场收益率为10％，国库券收益率为5％。
问：l、秦先生投资该股票的收益率为多少?2、秦先生家庭除股票外没有其他资产，最近由于股票大跌，导致家庭资产损失严重。
秦先生想调整投资组合，需要理财规划师提供咨询，请对股票的定义、风险收益特点、教资门槛、税收情况进行分析。
三、客户基本资料：钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。
目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。
母子二人住在2006年1月初购买的一套两居室的住房中，房款80万元中首付20％，剩余采用等额本息贷款方式，贷款利率5.508％，贷款期限20年。
钱女士家庭现有活期存款lO万元，定期存款30万元，2007年初听朋友介绍购买了某股票型基金lO万元。
2006年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万的保险赔付。
理财规划师二综合评审考题及答案
理财规划师二级综合评审考题及答案国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格二级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。
3、本试卷册为：技能操作部分，共100小题。
4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。
如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。
所有答案均不得答在试卷上。
5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6、考生应按要求在答题卡上作答。
如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。
地区：姓名：准考证号：专业能力(1～100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)l、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有( )流动资产。
(A)3000元左右(B)6000元左右(C)9000元左右(D)12000元左右2、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为( )。
(A)整存整取利率(B)整存整取利率六折计息(C)当日挂牌活期存款利率(D)可以与银行协商解决3、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为( )。
(A)0％(B)3‰(C)5‰(D)10％4、下列四项中不属于政府教育资助项目的为( )。
(A)特殊困难补助(B)减免学费政策(C)奖学金(D)“绿色通道”政策5、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为( )。
(A)商业性银行贷款(B)财政贴息的国家助学贷款(C)学生贷款(D)特殊困难贷款6、下列不属于教育资金的主要来源为( )。