新联在线许世明——网贷监管办法出台,是合规还是转型？
2022年我国P2P网贷行业发展趋势分析
2022年我国P2P网贷行业发展趋势分析中国式P2P网贷行业的进展有着深厚的土壤和宽阔的空间，估计在将来一段时间，这个行业仍将是市场关注的重点。
当然，同时应当看到，在行业监管仍未落地，基本法律存在缺失的状况下，这个行业的进展还远未成熟，仍有很大的不确定性。
互联网金融的热度已变得超出任何人的想象，P2P网贷尤其引人关注。
任何政策面的风吹草动，都会掀起一番波澜。
2022年我国P2P网贷行业进展趋势分析如下文所述。
继央行等十部委正式发布《关于促进互联网金融健康进展的指导看法》后，互联网保险监管细则已领先落地，针对网贷行业的监管细则也呼之欲出。
在多位业内人士看来，眼下风起云涌的P2P平台有望呈现“强者更强，弱者将死”的趋势，不排解今年年底之前就掀起一波“大洗牌”，退出行业的平台数会大幅增加。
P2P网贷平台退出速度加快最新数据显示，今年上半年全国正常运营的网贷平台共1814家，在新增521家平台的同时，消失问题平台已达400多家，超过去年全年同期总和。
拍拍贷CEO张俊表示：“就现实状况而言，在国内不合规经营的风险特别大。
在最近颁布指导看法的基础上，银监会即将出台的监管细则会更严格，届时会有大量达不到监管要求的机构，或者要想方法去达到要求，或者选择退出这个市场。
”事实上，目前可能面临风险或倒闭的平台类型主要集中在以下几类：不合规的网贷公司将面临投资人撤走资金、业务量萎缩的风险，属于会被市场筛选掉的平台；部分原来不合规的平台将被动寻求转型，但同时就要面对转型失败的风险；原本缺乏风控实力的平台也会遭受正常的竞争淘汰。
“今年年底之前，网贷平台退出的速度会加快，另一方面进入行业的门槛也将越来越高，可以预见接下来行业会呈现玩家越来越少的状态。
”张俊猜测，五年以后，线上P2P平台应当不会超过十家。
市场占比方面极有可能是某一家独大，行业老二占20%至30%的市场份额，其余七八家也许占10%至20%的市场份额。
更多最新P2P网贷行业进展趋势分析信息请查阅发布的《2022-2022年中国P2P产业运行态势及投资战略讨论报告》。
我国P2P网络借贷现状、风险敞口及监管对策
205我国P2P 网络借贷现状、风险敞口及监管对策罗子瑶作者简介：罗子瑶（1990－），女，汉族，贵州省贵阳市人，助教，金融学硕士，贵州商学院，研究方向：互联网金融、行为金融学。
（贵州商学院贵州贵阳550014）摘要：全球首家P2P 网络借贷平台Zopa 诞生于2005年的英国伦敦，随着我国互联网金融产业创新的不断发展，我国开始纷纷效仿并于2007年上线国内首家P2P 平台。
P2P 平台的出现满足了众多小额且信用等级不高的民间借贷需求，也为投资者开辟了新的投资渠道，给小微企业的可持续发展注入了新活力。
我国自2015年政府工作报告中提出“互联网+”战略以来，P2P 网络借贷产业发展迅速。
但与此同时，信用风险、平台违约风险、法律维权风险、信息泄露风险等相伴而生，层出不穷，一度让P2P 在大众视野成为非法集资的代名词。
目前我国对P2P 产业的监管逐渐收紧趋严，P2P 开始面临发展瓶颈。
因此，本文将探讨目前我国P2P 的产业现状，研究分析阻碍我国P2P 发展的风险敞口，针对性的提出解决对策。
关键词：P2P 网络借贷；金融风险；行业监管；金融创新一、引言自我国人工智能、大数据、云计算等电子信息技术逐渐发展成熟，互联网金融在各领域得到了广泛应用。
网络众筹，第三方支付，P2P 网贷等普惠互联网金融模式相继进入大众视野。
其中以P2P 网贷的发展速度尤其令人瞩目，成为规模最大且发展速度最快的互联网金融新模式。
传统金融行业对于中小企业贷款扶持力度不够，P2P 网贷的出现填补了传统金融的短板，利用互联网新技术搭建平台，连接借贷双方进行资金融通交易需要，不仅为中小企业的发展提供动能，同时也为有投资需求的投资人开辟新的投资渠道，赚取可观的投资收益。
然而P2P 网贷在快速发展的同时，也在不断爆出提现困难、非法集资、平台关停、负责人跑路等负面消息，一时人心惶惶质疑不断。
自2016年开始，国家开始加大P2P 网贷专项整治力度，各项法律法规重拳出击，严厉打击违法P2P 平台。
2023年我国互联网金融行业发展趋势分析1
2022年我国互联网金融行业发展趋势分析在当今互联网的冲击下，互联网金融将如何进展得怎样呢?前不久，央行公布的金融机构贷款投向统计报告数据显示，2022年上半年，个人消费性贷款同比增长19.6%，高于其他贷款增速。
详细进展趋势，请详见下文。
监管，监管，还是监管。
接近年末，互联网金融“监管细则”出台的时间大限越来越近，而监管也再度成为行业争论的热门话题，就在十部委“指导看法”确定了互联网金融的市场地位后，“监管细则”的出台无疑更加备受关注。
而在昨日，中国人民银行金融讨论所互联网金融秘书长伍旭川在上海谈到了行业的监管问题，并认为互联网金融综合经营将成重要趋势。
此外，业内多名大佬也谈到了行业监管问题。
监管体制即将明朗“我们讲道，网贷监管的重点，可能更多的是要体现在我们要有底线思维、红线思维和天花板思维。
”昨日，就在麻袋理财上线一周年庆祝仪式上，中国人民银行金融讨论所互联网金融秘书长伍旭川谈到行业监管时表示：“什么是底线思维呢?就是不能非法集资。
天花板是要遵守法律法规，现在指导看法和相关规定都已经出台。
红线是平台不能碰资金。
”对于新的监管规定方面，伍旭川透露，主要的内容首先是关于监管体制，是地方政府、还是协会还是其他，过一段时间会明朗。
我们看到以前小贷的监管体制也是一个长期进展磨合的过程，最终有了定位。
此外，对于备案制、资金存管、第三方存管等，伍旭川也发表了自己的看法，基本与之前监管部门的相关规定全都。
综合经营成为重要趋势对于行业的将来进展，伍旭川认为，互联网金融综合经营将成为重要的趋势。
以蚂蚁金服、京东金融为代表的互联网金融企业逐步开展多元化互联网金融业务和类金融业务，包括众筹、网络借贷、理财、第三方支付等。
传统金融机构如平安集团和工商银行也在互联网金融综合经营方面开头发力。
平安集团将互联网金融战略与传统业务战略视为进展的“一体两翼”，开展了众筹、P2P、积分交换、互联网保险等业务。
工商银行发布了互联网金融品牌“E-ICBC”，并成立了互联网金融营销中心，统筹全行互联网金融业务的营销和运营。
银行点评《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》：互联网贷款监管细化，零售信贷或加速向头部银行
敬请参阅最后一页特别声明 -1-2021年2月21日行业研究互联网贷款监管细化，零售信贷或加速向头部银行集中——点评《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》银行业买入（维持） 作者行业与沪深300指数对比图 资料来源：Wind 相关研报 网络小贷监管规则出台，展业进一步规范——评《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（2020年11月3日）事件：2月20日，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，进一步细化审慎监管要求、统一监管标准，明确了商业银行与合作机构共同出资发放贷款的出资比例等相关要求，强化《商业银行互联网贷款管理暂行办法》执行效果。
点评：细化商业银行互联网贷款监管要求，体现了政策一致性银保监会于2020年7月颁布实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（简称“《办法》”），界定了互联网贷款内涵，并就贷款风险、合作机构等方面提出了具体要求，初步建立了银行互联网制度框架。
根据《办法》，互联网贷款是指商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。
由于《办法》并未对出资比例等方面进行定量要求，各机构在执行效果和整改力度等方面难免存在差异。
此次，《通知》明确给出了三大定量指标要求： 1）出资比例上，银行单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%（与《网络小贷贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》相关要求保持一致），将对互联网平台与中小银行通过联合贷款模式无序扩张形成较强约束（过往个别互联网平台在联合贷款中的出资比例甚至低至1-2%，此次不低于30%的出资比例，将显著降低其杠杆率水平，对于有限资本金可支持的信用扩张形成实质性约束）。
2）合作机构集中度上，银行与单一合作方（含其关联方）发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。
新联在线携手同盾科技 风控模型再度升级
新联在线携手同盾科技风控模型再度升级近日全球化互联网理财平台新联在线与中国领先互联网金融领域风险控制和反欺诈服务供应商杭州同盾科技正式签署战略合作协议。
双方将致力于在网络借贷风险以及欺诈上展开深度合作，这也是新联在线在提供专业的云服务器和专业的CDN服务，ARP欺骗嗅探攻击、DDOS轰炸攻击、XSS蠕虫脚本攻击、SQL注入等保障平台数据安全，在风险监测防范上的再度升级。
“随着平台规模的不断做大，要做到一如既往地稳健、稳定发展，风控建设对于一个平台来说意义就变得至关重要。
在实际经营的过程中，我们在加强信用和风控方面也相应地全面迭代升级，从前的十八式风控调整到现在的二十四式风控，再上升到今天与同盾的合作，我们希望可以在信用和风控上相互支持，同步进行。
”新联在线总经理许世明在签署现场表示。
与线上线下的相结合的二十四式风控保障措施中，新联在线平台拥有一批在借贷行业具有一线经验、尽职调查的优秀风控团队，在贷前贷中贷后做到全方位的审核。
除了利用传统金融风险控制手段外，新联在线还将在大数据利用上上发力，以提升和强化平台的风控和防御系统。
随着各种技术的发展，互联网诈骗手段也变得更加隐蔽，同时在国内征信体系不够完善、信息缺乏的情况下，骗贷事件渐多。
而现在P2P行业普遍面临线上的数据库不完善的问题，对于平台来说融资人信用审核难度也相应增加，风险也逐渐增多，例如借款人信息里包含欺诈因素，一人多借的情况也屡屡发生。
互联网金融的本质在于风控，而风控也不仅仅在于线下现场的人员调查，随着大数据应用的进一步普及，赋予平台的最大竞争力还在于提升数据分析能力和征信水平。
通过大数据分析来降低风险系数的同时降低平台的运行成本，在P2P领域征信体系不完善的情况下，引进第三方完善的数据，无疑可以弥补平台这方面的缺失。
据了解，新联在线与同盾科技签署合作正是基于这样的市场大环境，签约后新联在线将对接同盾反欺诈云服务，其将利用自身数据分析工具，通过开展数据分析，在贷前、贷中及贷后各环节，为新联在线的融资者提供深度的信用风险识别，将可能潜在风险的劣质借款者迅速剔除，进一步保护投资者的资金账户安全。
P2P 金融网贷的管控和规范
P2P 金融网贷的管控和规范作者：秦龙若来源：《经营者》 2018年第18期摘要随着互联网金融的快速发展，P2P金融网贷现象越来越常见，这种低门槛、高回报的贷款方式广受人们欢迎，取得了井喷式的发展，但同时其也暴露出诸多问题，如质量参差不齐、坏账率过高等，亟须合理引导。
基于此，本文对当前P2P金融网贷存在的问题进行分析，然后提出几点针对性建议，以期促进P2P金融网贷的健康发展。
关键词P2P金融网贷互联网金融规范管理P2P金融网贷是指通过互联网虚拟平台，投资人根据筹资人的需求发放的个人对个人的小额贷款业务，是排除了中间商的民间借贷行为。
这一模式的出现极大地缓解了中小企业融资难的问题，也使得社会上的闲散资金得到了有效利用。
但高回报也意味着高风险，P2P金融网贷平台非法吸收存款等问题日益突出，损害了广大投资人的权益，也影响了我国金融市场的健康运转。
一、当前P2P金融网贷存在的问题（一）缺乏行业规范目前，P2P金融网贷平台大小不一、管理模式也非常多元化，风险敞口很大，各种网贷平台因缺乏行业规范而野蛮生长，乱象丛生，很容易引起各种风险。
其中，校园是P2P金融网贷泛滥的重灾区，大学生网贷甚至裸贷已经引起了多起风波，不但扰乱了正常的金融秩序、校园秩序，也严重影响了大学生的成长。
（二）监管主体不明当前，我国针对P2P金融网贷平台的管理机构包括人民银行、工业和信息化部、工商总局等部门，但这些部门和相关文件规定并没有被整合成统一的监管体系。
这导致监管存在以下问题：一是P2P金融网贷平台监管主体不明确，还没有建立权、责、利相统一的监管机制；二是监管文件缺乏灵活性，没有紧跟P2P金融网贷平台的发展速度。
例如，《关于网贷平台中介管理的暂行办法》规定“自然人在单个平台上的借款上限为20万，企业为100万，且借款平台不得超过5个”，这就与现在的个人、企业融资需求不太适应。
（三）征信体系缺失我国当前的征信体系建设还比较落后，借贷人、企业以及P2P金融网贷平台的违约责任都很低，这就很容易助长违约方的气焰。
P2P网贷平台现状及监管
P2P网贷平台的现状及监管-电子商务论文P2P网贷平台的现状及监管文／沈凤池摘要：我国P2P网贷平台经过多年的发展，整个行业显现出收益率降低，不同地域的利率存在明显差异的现象。
资产实力雄厚的知名企业或银行系开始推出P2P平台进行入网贷行业，中介模式的私营P2P网贷平台则通过较早进行该行业的优势努力扩大市场份额，使得该行业的投资风险与收益发生了相应的变化。
同时，行业监管的力度逐步加大，管理细则即将推出，一直以来发展不够规范的P2P网贷行业将面临较大的不确定性。
关键词：P2P网贷平台；收益率；强化监管；风险控制；引言据统计，我国P2P网贷平台交易市场规模已经超越美国，成为全球最大的P2P网贷平台交易市场。
一方面，私募股权投资加速增长，截止2014年7月，全国已有近20起投资案例。
另一方面，所谓的“跑路”事件频繁发生，自去年以来，全国倒闭的P2P网贷平台累计超过120多家，逾20亿元资金被套牢，投资人损失惨重。
无序的格局使得投资者加强监管的呼吁越来越强烈，业界对P2P网贷平台行业监管也加快了步伐。
因此，P2P网贷平台行业监管的制度急需出台，人们期望强化监管，市场利率理性回归。
1、P2P网贷平台行业的现状1.1 网贷平台收益率普遍下降2014年，我国P2P网贷平台新增数量继续大幅增长，发标规模也随之扩大，导致投资人抢标现象大幅减少，供需矛盾趋缓，其直接后果是借贷利率下降。
事实上，P2P网贷平台行业的整体收益率已经出现了拐点。
目前，盛世汇海P2P 网贷平台产品最高收益率为13%，卡趣网在线投资服务产品的年化收益更是在7.2%至12.6%之间，而国内最早进入P2P网贷平台行业的宜信早在前些年就将收益率降低到了10%左右。
因此，可以预见，市场上动辄20%年收益的平台将快速消失，行业平均利率水平将逐渐降至10%左右。
在市场博弈因素决定下，随着投资者数量增加，利率下降是一种自然趋势，整个行业利率将回归理性。
其实，全世界信贷金融业发展100年以来的历史，在任何一个阶段、任何一个区域，都不曾有三年年化收益率超过15%的产品。
2022年我国P2P网贷平台行业布局及发展趋势分析
2022年我国P2P网贷平台行业布局及发展趋势分析P2P行业成长8年来，自13年开头快速进展，伴随着国家降息、监管政策的敲山震虎、P2P平台跑路、经侦突袭调查、第三方支付平台面临转型等一系列的问题，渐渐走在规范化、平安化的道路上。
事物的进展都是有规律的，存在即是有存在的道理。
P2P的进展即是如此，诞生、进展、野蛮生长、监管政策下的渐渐规律化，在此过程中，P2P行业的队伍渐渐强大、规模更加简单。
2022年我国P2P网贷平台行业布局及进展趋势分析详情如下：P2P平台正在成为基金新的流量入口。
继陆金所之后，昨日（9月16日），互联网金融平台积木盒子宣布旗下的积木基金开头代销广发基金、鹏华基金、财通基金在内的3家基金公司共计120支左右的基金产品。
“积木基金与其他基金公司的对接也在紧锣密鼓的推动中，将来积木基金方案将对接全国近百家基金公司的上千只基金产品。
”积木盒子方面人士指出。
对于网贷平台进行平台化转型，网贷天眼副总裁潘瑾健向《每日经济新闻》记者表示，从三条红线到指导看法出台，网贷平台去担保，实现信息平台化是大势所趋，首先承压的肯定会是影响力较大的平台。
密集代销基金可能性不大2022年以来，已经有一些P2P平台与基金联姻，并推出类余额宝的产品，比如有利网的“余额生息”、拍拍贷的“拍钱包”等。
想了解更多P2P网贷行业分析信息请查阅发布的《2022-2022年中国P2P产业运行态势及投资战略讨论报告》。
一位业内人士指出，主要是由于公募基金公司看中互联网余额理财的巨大市场，而P2P平台拥有的大量“站岗”资金（即账户内的闲置资金）。
2022年，P2P平台则开头着眼于代销基金。
昨日，积木盒子宣布旗下积木基金开头代销基金。
记者登录积木基金网站发觉，首批上线的产品来自于广发基金，鹏华基金与财通基金，产品包括混合型，债券型和QDII型等。
据介绍，9月底，与积木基金合作的基金公司估计会增加至20家以上，10月底估计会增加至60家左右。
我国互联网金融的发展现状及展望
我国互联网金融的发展现状及展望互联网金融是指利用互联网技术来对金融业务进行创新和改革，以加快传统金融行业的发展，并提高金融服务的效率和便利程度。
目前，我国互联网金融业已经取得了快速的发展。
下面从现状和展望两个方面对我国互联网金融的发展进行分析和阐述。
一、现状1.1 监管政策趋于规范我国互联网金融的监管政策越来越趋于规范。
2015年，互联网金融风险专项整治行动正式启动。
同时，相关部门不断出台各项规定，对互联网金融业进行了一系列的监管和要求。
2016年7月份，我国正式颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，进一步明确了互联网金融行业的行为标准、监管规范和责任要求。
1.2 增长势头强劲我国互联网金融的增长势头越来越强劲。
根据国家互联网信息办公室及工信部联合发布的《2016年度中国互联网金融行业发展报告》，我国互联网金融产业在2016年实现了高速发展，行业规模达到了8.18万亿元，同比增长了58.7%。
尤其是在网络借贷、支付结算、第三方支付等方面，增长较为明显，其中网络借贷市场规模达到了8584.5亿元，较2015年增长了264.6%。
1.3 技术创新持续推进互联网金融的技术创新一直是我国互联网金融迅速发展的重要原因，是互联网金融的核心竞争力。
当前，我国互联网金融正在不断推进大数据、云计算、区块链技术等方面的应用，以提高金融服务的效率和安全性。
同时，人工智能、智能客服等技术的应用也越来越广泛，为互联网金融行业的发展提供了有力的支持。
二、展望2.1 规范重点领域随着我国互联网金融市场的不断扩大和快速发展，其规模规模和影响力也随之增长。
未来，我国互联网金融发展的重点将是规范相关领域。
首先，加强互联网金融企业的风险控制能力和信息披露，防范各种风险和违规行为。
其次，更好地保障消费者和投资者的权益，提高消费者和投资者的风险认识和意识。
还需要进一步完善法律、法规，明确互联网金融的监管和管理职责，保障互联网金融市场的稳健发展。
P2P网络借贷的风险与监管
一、金融创新与P2PP2P 是互联网顺应了金融发展的大趋势，而不是乱颠覆金融。
P2P 网贷行业自诞生之日起，就引发了行业的广泛关注。
P2P行业不仅是对互联网发展的创新，也是对金融行业发展的创新。
P2P 行业在中国发展已有几年之久，也在广大投资者心中产生了或轻或重的影响，以其收益高、风险可控受到广大投资者的青睐。
然而，P2P 平台目前面临着各种成长中的烦恼，诸如市场竞争白热化、虚假融资信息、坏账率高企、平台卷款跑路等问题频频曝光。
自2013年以来，累计已有60多家P2P 平台出现经营困难或者倒闭、跑路的现象，行业遭到外界质疑，呼吁完善监管的声音不断。
二、P2P 网络借贷的风险在P2P 平台的发展初期，由于缺乏对投资者的安全性保障，吸引到的都是风险偏好的投资者，国外如LendingClub，国内以人人贷为代表的平台越来越多地介入到交易过程中去，通过提供诸如担保等服务来吸引更多的投资人参与。
目前，国内的P2P 平台已经演化为三种主要经营模式：一是纯中介型，平台本身仅作为借贷信息的提供者，不介入交易，也不提供担保。
在借贷双方之间处于居间地位，以佣金为收入，“拍拍贷”是这一模式的代表。
二是以“人人贷”为代表的线上担保模式，这类平台提供线上借贷信息，并对贷款者的本金提供担保。
三是线下的债权合同转让模式，以“宜信”为典型代表。
这类平台既负责审核借款人信息，又对贷款人的本金提供担保，在借贷双方间扮演了代理角色。
第二种和第三种模式也是目前业界争议较大的。
P2P 平台介入交易本身，有了担保之实后，违约风险并没有分担或消失，只是转移到P2P 借贷平台。
目前投资者对于P2P 平台本身仍然缺乏有效的监督和制约。
三、P2P 风险监管与控制随着我国向现代市场经济的转型，民间借贷所依靠的非正式契约的执行缺乏一个外在的权威保证，容易导致民间借贷的运行脱离原有轨道，风险频发。
因此，制定政策适时地将P2P 网络借贷平台等民间借贷形式纳入法制和监管的轨道，是当前金融管理中一个迫切需要解决的问题。
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新联在线许世明：网贷监管办法出台，是合规还是转型？
新秩序的制定，势必伴随着系列倒戈之声。正如有人出局，其市场份额的让出及行业的
净化，必有人顺势壮大，这就是挑战与机遇并存的年代。对互联网金融P2P网络借贷而言，
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“办法”）的颁布，就带来了
这一最佳契机。
在这短短不到一个月的时间里，我们被来自不同区位、领域的声音持续灌耳。不乏有抱
着“看戏的不嫌事大”者跳出来大放厥词，直呼P2P最后席位“只剩不超过十个”；也有大
咖站出来跟监管层大吐苦水，却落得里外不是人的下场。而大部分没有发声者，默默地照着
监管规则走，忙着申办ICP证抑或找银行沟通落实资金存管。这些举动无疑折射出一个不争
的事实——“办法”的出台，将P2P从“三无时代”扔入“合法正规军”的深度洗牌期。然
而，那些唱衰者的根据从何而来呢？
一直以来，业界有很多媒体或者投资人甚至是从业者，将P2P标签化——“野蛮生长”、
“跑路”“自融”„„这些乱象的断续曝光除了磨损我们对P2P行业的信心和增添更多的负
能量之外，它并没有解决业界的根本问题——“异化”成信用中介。因为没有任何的明文法
令给予它合法的从业地位和基本性的运营规范。而“三山一刀”（“三山”指金融局备案、
通管局ICP许可证、资金银行存管，“大刀”指借贷主体额度双限）的设定，如同P2P行业
的“官方操作指南”，让其“名正言顺”地朝着合法合规方向规范化发展。这是P2P的幸事
还是坏事，明眼人一看便知。
在资本市场，离场的永远只有履行不了“适者生存”的“弱者”。而在“办法”面前，
死掉的永远是以前只想“活着”的P2P，而不是那些铅华洗尽的P2P。那些只想活着的P2P，
把自己从P2P本质的信息中介，摇身一变成为信用中介；将自己的借款额度提高，打着高成
交量的招牌拉拢流量；更不顾风险几何，凡是能眼前获利的均简单粗暴地搂上身。请问，把
这些“活着”的充满投机喜好与体质弱小的平台淘汰出局，可惜吗？
是选择苦苦求存式的“活着”，还是选择阵痛转身后的“生活”？不悲观唱衰、不盲目
乐观是P2P从业者在这不足12个月的震荡期应该保有的心态。如何回归并做好信息中介角
色，是我们从业者重新思考的核心问题。
为什么要重新思考这个问题？我相信能从“办法”筛选而出的平台，无论是合规还是转
型，都得重新面对这个行业存在的一个“迷思”——对信用的过度依赖。比如说“大平台等
于好平台”。无论是投资人、媒体还是合作方，都沉迷于“这个平台老板有没有钱、有没有
背景”来衡量这个平台的优质与否。这也是为什么P2P从信息中介偏离成信用中介的原罪。
作为优质的信息中介平台，要做的不仅仅是一味的运营本身平台，增加体量及营收。更
多的要将信息中介的本质——消除信息不对称为己任去执行，去普及教育我们的投资者，使
其成为行业合格投资者，在潜移默化中让整个行业的大环境朝更正确的方向发展。当然，平
台本身内功更要在已有的规范条例下精心修炼，比如重视采取怎么样的风控维度、保障措施
帮助投资者获知及规避风险。
在这些余下的P2P平台中，要怎么去重构良性市场？大而全还是小而美？打“信用牌”
还是打“特色牌”？无论如何，它核心是如何在新的行业生态下赢取投资者的信任及认可。
只有把“蛋糕”做大做“健康”，各家平台才能拼特色显本事。而那些只想“活着”混一把
的平台，在“办法”中逐步唱罢离场，未尝不是一件幸事。