2016年福建省银行职业资格《风险管理》：信息披露考试题
2016年银行从业资格考试试题及答案：风险管理（考前冲刺第七章）
⼀、单项选择题 1. 商业银⾏进⾏战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理的基本假设的是( )。
A.准确预测未来风险事件 B.预防⼯作有助于避免或减少风险事件和未来损失 C.减少风险发⽣的可能性 D.如果对未来风险加以有效管理和利⽤，风险有可能转变为发展机会 2. 激烈的⾏业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银⾏的( )。 A.竞争能⼒ B.风险管理⽔平C.盈利能⼒和业务发展空间 D.客户资源 3. 战略风险管理强化了商业银⾏对于潜在威胁的洞察⼒，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作⽤。简⾔之，银⾏战略风险管理的作⽤可以概括为( )。
A.限度地避免经济损失，提⾼银⾏管理⽔平，提⾼银⾏知名度 B.限度地避免经济损失，持久维护商业银⾏的声誉，提⾼银⾏的股东价值 C.限度地避免经济损失，维护良好的客户关系 D.限度地避免经济损失，保证商业银⾏合理的资产负债结构 4. 下列关于战略风险管理流程说法正确的是( )。 A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序 B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序 C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响 D.识别风险因素、评估主要风险因素、风险优先排序、评估可能性和影响 5. 下列关于声誉风险说法错误的是( )。 A.声誉风险的损害有时甚⾄是致命的损害 B.社会责任感与声誉风险⽆关 C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序 D.具有建设性的声誉危机处理⽅法是“化敌为友” 6. 对于战略风险管理的理解错误的是( )。 A.经济资本配置是战略风险的⼀个重要⼯具 B.董事会和⾼级管理层负责制定商业银⾏级别的战略规划 C.战略风险⼀经批准不得更改 D.在评估战略风险时，应当⾸先由商业银⾏内部具有丰富经验的专家负责审核⼀些技术性较强的假设条件 7. 普遍认为⽐较有效的声誉风险管理⽅法不包括( )。 A.改善公司治理结构 B.预先做好防范危机的准备 C.利⽤精确的数量模型进⾏量化 D.确保各类主要风险得到正确识别和排序 8. 下列声誉风险管理中不是董事会及⾼级管理层的责任的是( )。 A.制定声誉风险管理原则和操作流程 B.独⽴设置声誉风险管理职能 C.负责识别、评估和监测声誉风险状况 D.征询多数员⼯的意见和建议 9. 下列关于战略风险管理的说法错误的是( )。 A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系 B.商业银⾏战略风险管理最有效的⽅法是制定以风险为导向的战略规划和实施⽅案 C.战略风险涵盖了商业银⾏的发展愿景、战略⽬标以及当前和未来的资源制约等⽅⾯ D.商业银⾏扩展信⽤卡发⾏范围属战略风险中的品牌风险 10.下列关于战略风险评估说法错误的是( )。 A.战略风险执⾏之前，应当认真估计其是否与商业银⾏的长期发展⽬标和战略规划保持⼀致 B.商业银⾏新推出的房屋贷款计划获得了市场的⼴泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划” C.针对未来不确定的经济、政治因素，商业银⾏可以利⽤情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施⽅案可能对其产⽣的影响
2016年银行从业资格考试试题及答案：风险管理（考前冲刺第一章）
第⼀章 风险管理基础 ⼀、单项选择题 1. ( )已经成为商业银⾏经营管理的核⼼内容之⼀
A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利 2. 证券组合理论体现在以下哪个模式阶段?( ) A.资产负债风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段 C.资产风险管理模式阶段 D.全⾯风险管理模式阶段 3. 下列属于按风险诱发原因分类的是( )。 A.政治风险和社会风险 B.系统性风险和⾮系统性风险 C.信⽤风险和市场风险 D.纯粹风险和投机风险 4. 在市场风险中尤为重要的是( )。 A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险 5. 由于形成的原因更加复杂和⼴泛，通常被视为⼀种综合风险的是( )。 A.市场风险B.信⽤风险C.流动性风险D.操作风险 6. ( )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险⾮常有效的⽅法。 A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲 7. 随机变量x的概率分布表如下：则随机变量X的期望值是( )。 A.3.15 B.3.05 C.3 D.2.95 8. ( )指的是风险存在于商业银⾏业务的每⼀个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每⼀个员⼯的习惯⾏为，所有⼈员都应该具有风险管理的意识和⾃觉性。
A.全球的风险管理体系 B.全⾯的风险管理范围 C.全程的风险管理过程 D.全员的风险管理⽂化 9.根据国家风险的分类，( )是指由于经济或⾮经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从⽽使贷款商业银⾏不能把在该国的贷款汇回本国⽽遭受损失的风险。
A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险 10.在声誉风险中，关于管理声誉风险的的办法的说法不正确的是( )。 A.强化全⾯风险管理意识 B.改善公司的治理 C.预先做好应对声誉危机的准备 D.⽆法确保其他主要风险被正确识别、优先排序 11.巴塞尔委员会以( )⽅式把商业银⾏⾯临的风险分为⼋⼤类。 A.损失结果B.风险事故C.风险发⽣的范围D.诱发风险的原因 12.下列属于商业银⾏风险管理的主要策略的有( )。 A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出 13.根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，可以把随机变量分为( )。 A.离散型随机变量和间隔型随机变量 B.离散型随机变量和连续型随机变量 C.集中型随机变量和连续型随机变量 D.集中型随机变量和间隔型随机变量 14.某部门的投资组合中有三种⼈民币资产，头⼨分别为4万元、8万元、2万元，⼀年后，三种资产的年百分⽐收益分别为20%、44%、15%，则该部门的投资组合百分⽐收益率是( )。 A.35% B.33% C.34% D.23% 15.在商业银⾏的经营过程中，( )决定其风险承担能⼒。 A.资本规模和商业银⾏的盈利⽔平 B.资产规模和商业银⾏的风险管理⽔平 C.资本⾦规模和商业银⾏的风险管理⽔平D.资本⾦规模和商业银⾏的盈利⽔平 16.20世纪70年代，资产负债风险管理理论产⽣于下列( )阶段。 A.资产风险管理模式 B.负债风险管理模式 C.资产负债风险管理模式 D.全⾯风险管理模式 17.从⾦融机构的发展历史可以看出，很多银⾏倒闭案例由( )引发。 A.市场风险B.信⽤风险C.操作风险D.流动性风险 18.商业银⾏的风险管理模式的四个发展阶段依次为( )。 A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全⾯风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全⾯风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全⾯风险管理模式阶段 D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全⾯风险管理模式阶段 19.资产负债风险管理的重要分析⼿段为( )。 A.缺⼝分析和盈利分析B.缺⼝分析和久期分析C.缺⼝分析和风险分析D.久期分析和盈利分析 20.下列关于风险对冲说法不正确的是( )。 A.风险对冲不能被⽤于管理信⽤风险 B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理⾮系统性风险 C.风险对冲中市场对冲⼜称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲⽐率的确定 21.某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的⽐例分别为30%、40%、30%，三种资产对应的百分⽐收益率分别为10%、22%、9%，则该部门总的资产百分⽐收益率是( )。
2016年银行从业资格考试试题及答案：风险管理（考前检测一）
⼀、判断题 1.市场风险主要来⾃所属经济体系，具有明显的系统性风险特征。
( ) A.正确 B.错误 2.贷款定价中的风险成本是⽤来抵消⾮预期损失的。
( ) A.正确 B.错误 3.我国商业银⾏监管的总⽬标是提升我国商业银⾏的核⼼竞争⼒，壮⼤整体规模。
( ) A.正确 B.错误 4.风险与收益是相互影响、相互作⽤的，⼀般遵循低风险⾼收益的基本规律。
( ) A.正确 B.错误 5.即期，是衍⽣产品交易的基础⼯具，通常是指现⾦交易或现货交易，是⼀种⾮常实⽤的衍⽣⼯具。
( ) A.正确 B.错误 6.⾛私不属于内部欺诈。
( ) A.正确 B.错误 7.外部审计不具备检查被审计单位会计凭证和账簿的权利。
( ) A.正确 B.错误 8.债项评级本质上等同于贷款分类。
( ) A.正确 B.错误 9.通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并⾮所有的操作风险事件都能够被制⽌和控制。
( ) A.正确 B.错误 10.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银⾏⾯1临的⼀项重要风险，商业银⾏应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。
( ) A.正确 B.错误 11.商业银⾏进⾏风险管理的⽬标就是消除风险，实现零风险。
( ) A.正确 B.错误 12.信⽤风险与市场风险相⽐具有数据充分和易于计量的特点。
( ) A.正确 B.错误 13.风险评级的基本要素包括商业银⾏的资本充⾜状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。
( ) A.正确 B.错误 14.国别风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。
( ) A.正确 B.错误 15.⽆论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银⾏风险管理的核⼼要素。
( ) A.正确 B.错误 16.记⼊交易账户头⼨的交易⽬的可以随意更改。
( ) A.正确 B.错误 17.交易账户的适⽤范围仅包括商业银⾏的所有表内头⼨。
( ) A.正确 B.错误 18.远期净敞⼝头⼨的数量等于卖出的远期合约头⼨减去买⼈的远期合约头⼨。
2016年上半年银行业专业人员职业资格初级(风险管理)真题试卷(题
2016年上半年银行业专业人员职业资格初级（风险管理）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该商业银行信贷资产的预期损失是( )亿。
A．4．2B．9C．1．8D．6正确答案：A解析：预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率=2％×(1—30％)×300=4．2(亿元)。
2．下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是( )。
A．声誉风险不会损害到银行的经济价值B．声誉风险与其他风险不具有相关性C．声誉风险无法通过加强内部控制来避免D．声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理正确答案：D解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
良好的声誉是商业银行生存之本。
商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。
商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。
3．针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于( )。
A．企业当期利润是否足够偿还贷款本息B．企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款C．企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息D．企业是否具有足够的融资能力和投资能力正确答案：B解析：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款。
4．商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是( )。
A．投资组合乙B．投资组合丁C．投资组合甲D．投资组合丙正确答案：B解析：相同收益，选择标准差小的组合，所以排除甲、乙，标准差相同，选择收益率大的方案，所以排除丙。
2016年下半年银行业专业人员职业资格初级(风险管理)真题试卷(题
2016年下半年银行业专业人员职业资格初级（风险管理）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是( )。
A．战略风险管理不需要配置资本B．战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C．战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D．战略风险管理短期内没有益处正确答案：C解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正；战略风险管理的另一重要工具是经济资本配置。
选项A错误。
战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。
实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处。
选项B、D错误。
商业银行的战略风险管理具有双重内涵：一是商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失。
二是商业银行从长期、战略的高度，良好规划和实施信用、市场、操作、流动性以及声誉风险管理，确保商业银行健康、持久运营。
2．商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括( )。
A．行业个别企业出现亏损B．行业产能明显过剩C．市场需求出现明显下降D．金融危机对行业发展产生影响正确答案：A解析：行业经营环境出现恶化的预警指标包括：(1)行业整体衰退；(2)出现重大的技术变革，影响行业的产品和生产技术的改变；(3)经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响：(4)产能明显过剩；(5)市场需求出现明细下降；(6)行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。
3．根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )。
银行从业资格考试2016初级风险管理模拟试题（一）
银行从业资格考试2016初级风险管理模拟试题（一）银行从业资格考试马上就要开始了，精心为广大考生整理了《风险管理》的模拟试题及答案详解，大家快来做题强化一下吧。
银行从业资格考试2016年初级风险管理模拟试题(一)一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
)第1题下列选项不属于风险转移的具体方法是()。
A.MBSB.自我对冲C.存款保险公司D.资产支持证券ABS【正确答案】：B第2题《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行()。
A.必须自行估计每笔债项的违约损失率B.由监管当局根据资产类别给定违约损失率C.参照中国人民银行相关规定给出违约损失率D.由信用评级机构给出违约损失率【正确答案】：B[答案解析]根据《巴塞尔新资本协议》规定，实施内部评级法高级法的商业银行必须自行估计每笔债项的违约损失率，而实施内部评级低级法的商业银行则由监管当局根据资产类别给定违约损失率。
第3题在针对半个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的()。
A.最低债务承受能力B.最高债务承受能力C.平均债务承受能力D.以上皆不正确【正确答案】：B第4题在操作风险关键指标中交易结果和财务结果差异过大意味着()。
A.工作人员缺乏职业素养和职业道德B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【正确答案】：B第5题()负责商业银行的风险信息的收集、分析和报告。
A.风险管理委员会B.风险管理部门C.高级管理层D.其他风险控制部门【正确答案】：D第6题下列选项关于信用风险和市场风险、操作风险的辨析，说法正确的是()。
A.信用风险具有明显的系统风险特征B.市场风险具有数据有数和易于计量的特点，具有明显的非系统风险特征，难以通过分散化投资完全消除C.操作风险具有非营利性，容易引发市场风险和信用风险D.以上说法皆不正确【正确答案】：C第7题在法律风险管理体系中，法律风险管理部门应承担的职责有()。
2016年银行 风险管理试题及答案分析
第1题下列选项中，不属于风险控制流程应当符合的要求的是（）A．风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致B．能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序C．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求D．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／利润要求正确答案:D解析：所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求，D项明显错误。
第2题资产证券化的作用在于（）A．提高商业银行资产的流动性B．增强商业银行关于资产和负债管理的自主性C．是一种风险转移的风险管理方法D．以上都正确正确答案:D解析：资产证券化的主要目的在于变存量为流量，提高商业银行资产的流动性，增强商业银行关于资产和负债管理的自主性，也是一种分先转移的风险管理方法。
第3题以下负债中对商业银行的风险状况和利率水平敏感性最低，不容易对商业银行的流动性造成显著影响的是（）A．社团存款B．个人存款C．中小企业存款D．集团公司存款正确答案:B解析：零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，存款的意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类和服务质量的感性因素，因此零售存款相对稳定。
第4题对维持本行资本充足率承担最终责任的是（）A．股东大会和董事会B．董事会和监事会C．董事会和高级管理层D．高级管理层和内部审计人员正确答案:C解析：董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任。
第5题以下哪项是银行监管的首要环节?（）A．机构准入B．市场准入C．高级管理人员准入D．运营准入正确答案:B解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
第6题对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）A．标准法B．基本指标法C．内部模型法D．高级计量法正确答案:C解析：对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。
内部模型法是计算市场风险加权资产的方法，故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。
2016初级银行从业资格考试风险管理真题及答案下半年
2016初级银行从业资格考试风险管理真题及答案下半年说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共73题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（ ）。
A)交易风险B)信用风险C)操作风险D)市场风险2.[单选题]（ ）是商业银行的决策机构。
A)监事会B)董事会C)股东大会D)高级经理3.[单选题]识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（ ）的变动情况。
A)10％以下B)10％以上C)20％以下D)20％以上4.[单选题]主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（ ）。
A)现金流量分析B)财务比率分析C)财务报表分析D)成本收益分析5.[单选题]在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（ ）原则。
A)统一性B)及时性C)重要性D)谨慎性6.[单选题]商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（ ）。
A)个人信用评分系统B)中国人民银行个人征信系统C)资金风险评估系统D)个人诚信档案7.[单选题]同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（ ）。
A)1/2B)1/3C)1/4D)1/58.[单选题]金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（ ）。
A)资产风险管理模式阶段B)负债风险管理模式阶段C)资产负债风险管理模式阶段D)全面风险管理模式阶段9.[单选题]下列不属于其他个人零售贷款风险的是（ ）。
A)贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B)抵押权益实现困难C)贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D)借款人的真实收入状况难以掌握10.[单选题]下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（ ）。
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2016年福建省银行职业资格《风险管理》：信息披露考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、__是指客户从产品中可得到的基本利益或效用，它是公司信贷产品中最基本、最重要的组成部分，也称为利益产品。
A．核心产品B．基础产品C．扩展产品D．延伸产品2、根据《贷款通则》的规定，__指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。
A．不良贷款B．呆滞贷款C．呆账贷款D．逾期贷款3、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是__。
A．平衡型基金B．未上市股票C．上市高科技股票D．债券4、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为__。
A．速动比率=流动负债÷速动资产B．速动比率=速动资产÷流动负债C．速动比率=速动资产÷总资产D．速动比率=速动资产÷流动资产5、下列关于风险分类的说法，不正确的是__。
A．按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B．按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C．按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D．按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类6、某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。
小杨是国企职员，24岁，单身，大学毕业；小牛是公务员，36岁，已婚，有一对双胞胎。
根据对小杨的风险评估，赵先生给他构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，经过验证，该投资组合是有效的。
假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态度，则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合(收益率/标准差)可能是__。
A．8%/3%B．9%/4%C．10%/5%D．11%/6%7、下列对于久期公式dP/dy＝-D×P/(1+y)的理解，不正确的是__。
A．收益率与价格反向变动B．价格变动的程度与久期的长短有关C．久期越长，价格的变动幅度越大D．久期公式中的D为修正久期8、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。
A．2.5B．0.8C．2.0D．1.69、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是__。
A．抗系统风险的能力弱B．具有内在价值和实用性C．存在市场不充分风险和自然风险D．收益和股票市场的收益负相关10、海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。
A．综合类B．金融类C．自营类D．做市商11、根据《个人所得税法》的规定，下列收入需要缴纳个人所得税的是__。
A．投资国债得到的利息B．投资企业债券得到的利息C．保险赔款D．退休金12、在对待员工与客户的关系上，不符合《银行从业人员职业操守》规定的是__。
A．从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与所在机构交易B．从业人员要在严守客户隐私的同时，对于可疑交易及时向有关部门报告C．从业人员应当对所推荐的产品的法律风险、政策风险以及市场风险进行充分的提示D．从业人员对所有的产品都应向客户披露有关产品说明的详细信息13、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为__。
A．降低法定存款准备金率B．买入证券C．提高再贴现率D．减少央行票据发行量14、下列关于中国银监会对《巴塞尔新资本协议》实施范围的说法，不正确的是__。
A．新资本协议银行从2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》B．银监会允许银行分阶段实施内部评级法，获得许可使用内部评级法时，采用内部评级法的资产覆盖率不得低于50%C．获得银监会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证3年内资产覆盖率达到90%D．新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行15、直接销售渠道的好处是。
A：无需自找客源B：资金投入少C：应收账款较多D：贴近市场E：著作权16、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。
那么客户投诉占比的计算公式是（）。
A．未解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量B．所有服务已解决的客户投诉数量/所有服务交易数量C．每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量D．每项产品客户投诉数量/该产品交易数量17、二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的__的关系。
A．委托人与受托人B．委托人与代理人C．代理人与被代理人D．监督人与被监督人18、个人商用房贷款的期限通常不超过__年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
A．1B．2C．5D．1019、以下是贷款的转让步骤，其正确顺序是__。
①挑选出同质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中；②办理贷款转让手续；③对资产组合进行评估；④签署转让协议；⑤双方协商(或投标)确定购买价格；⑥为投资者提供资产组合的详细信息。
A．①②③④⑤⑥B．⑥⑤③②④①C．①②⑤③⑥④D．①③⑥⑤④②20、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于__。
A．诚实信用B．勤勉尽职C．专业胜任D．公平竞争21、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是__。
A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款22、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为。
A：委托第三方清收和直接追偿清收B：常规清收和直接追偿清收C：常规清收和依法清收D：依法清收和委托第三方清收E：著作权23、从__减去存货、预付账款和待摊费用后，可以得出速动资产。
A．固定资产B．流动资产C．流动负债D．所有行权益24、在经济学中，由于事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险的现象称为__。
A．逆向选择B．道德风险C．信用风险D．操作风险25、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是__。
A．70%；50%B．80%；70%C．50%；70%D．70%；80%二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有。
A：全部贷款余额B：全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额C：正常类贷款余额D：正常类贷款加上关注类贷款余额E：全部贷款扣除关注类贷款余额2、贷放分控的操作要点包括。
A：要明确放款执行部门的职责B：明确岗位设置和业务流程C：要了解企业的经营性质D：注意中央的一些新发文件E：完善对放款执行部门的考核和问责机制3、下列选项关于流动性风险监测与控制的情景分析，相关说法正确的是（）。
A．情景分析对商业银行可能出现的各种情景进行保守的估计，有助于减少流动性缺口分析偏差B．情景分析包括，正常状况，自身问题造成的流动性危机，某种形式的整体市场危机C．绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行疏于风险检测而引发的灾难性风险D．不确定性是不可避免的，这时商业银行应该采取一种审慎的态度，在分析现金流人时，应该采取一个较早的日期，在分析现金流出的时候采用较晚的日期E．现代商业银行普遍采用概率和统计的分析方法，监测和控制流动性风险，并且结合压力测试和情景分析等多种方法，更加深入、准确的分析判断，最大限度地降低流动性风险的损失4、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有__。
A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B．即使离职后，也不能透露任何客户资料C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易5、假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：A．概率B．0.05C．0.20D．0.15E．0.25F．0.35G．收益率H．50%I．15%J．-10%K．-25%L．40%6、对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括__。
A．加强对开发商及合作项目的审查B．加强对估值机构等合作机构的准入管理C．选择尽可能多的合作机构以分散风险D．业务合作中不过分依赖合作机构7、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。
A．重大性和未公开性B．重大性和紧迫性C．即时性和爆炸性D．高层性和未公开性8、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。
因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。
A．垄断B．成本C．风险D．收益E．竞争9、如果某公司的固定资产使用率__，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由__决定。
A．小于20%或30%，行业技术变化比率B．小于20%或30%，设备使用年限C．大于60%或70%，行业技术变化比率D．大于60%或70%，设备使用年限10、下列不属于贷款政策风险的是__。
A．外籍自然人能否办理住房贷款的问题B．抵押品执行的政策性限制C．对购房人资格的政策性限制D．对境外人士购房的限制11、下列关于公积金个人住房贷款的贷款额度中，说法正确的是__。
A．一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房的总价款B．购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80% C．购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%D．用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的70% 12、以下关于违反《证券法》的表述，错误的是__。
A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D．证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款13、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指__。