微信银行的服务模式对比
城市商业银行微信银行业务应急方案
城市商业银行微信银行业务应急方案1概述1.1目的微信银行系统业务运行应急和连续性计划是为微信银行应用平台系统提供业务应急和业务连续性，以保证微信银行应用平台系统能以7×24的模式为客户服务。
同时，作为业务连续性管理的内容，业务连续性计划和业务运行应急计划可以互为补充及完善，本业务连续性计划目的是实现维持微信银行系统在一个长期稳定的环境。
1.2假设条件假设条件是指业务连续性计划执行所必需的，但已经在其它相关的政策中被保证的条件；或是根据风险评估的结果，可能性极小的情况。
假设条件如下：1)在安全事件发生的情况下，能够及时通知到应急领导小组和应急工作小组的人员，并在最短的时间内到达事件现场；2)微信银行系统的支持设施设备的检查已经按照日常的操作规范进行。
1.3使用对象本业务运行连续性计划的使用对象包括以下人员：执行人员：执行人员在执行业务连续性任务时，遵循此文档。
管理人员：管理人员在进行业务连续性管理时，遵循此文档。
1.4组织机构微信银行系统业务运行连续性计划的日常工作部门是个人金融业务部、运营管理部、信息科技部、风险管理部等。
当发生影响微信银行系统正常业务发展的安全事件时，启用业务运行应急计划之应急预案中的组织机构。
1.5微信银行业务应急响应组织架构1.5.1应急响应领导小组职责：负责决策和指挥该业务应急响应和处置，并评估突发事件的等级，以及向上级领导、单位的汇报工作；组长：副组长：成员：由总行个人金融业务部、计划财务部、信息科技部、合规保卫部、风险管理部、办公室、人力资源与发展部、审计部及各分行（管辖行）、各支行（营业部）主要负责人（具体联系人员及联系方式见附件）1.5.2应急响应业务小组职责：负责微信银行业务的应急响应和处置流程业务方面的操作。
组长：总行个人金融业务部主要负责人成员：总行个人金融业务部、计划财务部、运营管理部等部门相关人员及各分行（管辖行）、各支行（营业部）会计主管、营业主管等1.5.3应急响应保障和公关小组职责：负责微信银行业务应急响应和处置流程中的物资，人力，安全等资源的保障工作，负责对外媒体及公众的宣传。
互联网银行较传统银行优劣势分析
财务金融互联网银行较传统银行优劣势分析——以新网银行为例肖娴张浩宇（成都锦城学院 四川 成都 610000）摘 要：本文通过以新网银行为例，对互联网银行与传统商业银行营运模式进行比较，将两者从机构设置、金融产品、盈利模式和风险控制四个方面进行横向对比，并进行优劣势分析。
关键词：互联网银行；营运模式；新网银行；大数据中图分类号：F83 文献标识码：A DOI：10.19921/ki.1009-2994.2021-09-0024-01220世纪末，在互联网全力进入中国时，美国建立了全球第一家真正意义上的互联网银行——美国安全第一网络银行（Security First Network Bank)。
SFNB是在因特网上为客户提供金融服务的首家银行。
2014年12月，由腾讯发起设立的微众银行获得深圳银监局颁发的金融许可证，作为我国首家互联网银行，开启了我国互联网银行的发展之路。
互联网银行相较于传统商业银行的主要特点是以大数据和云计算作为技术手段，纯线上运营作为运营模式，为客户提供全天候24小时的服务。
利用大数据技术对信息进行收集，使用云计算对客户的消费习惯、负债情况、资产状况进行分析，提高资格审核的准确性和高效性。
将业务办理平台移至线上，为用户提供24小时的服务，让业务办理变得更加灵活、便利，提高客户的使用体验。
下面本文就以四川新网银行（以下简称“新网银行”）为例，对互联网银行及传统商业银行的营运模式进行一个比较及优劣势分析。
一、新网银行基本情况（一）成立背景四川新网银行是由新希望集团、小米、红旗连锁等公司联合发起设立，于2016年6月13日获得筹建批准，2016年12月28日正式开业。
新网银行是经国务院银行业监督管理机构批准设立的中西部地区首家以互联网模式运营的商业银行。
截至2019年12月，新网银行服务客户数突破3000万人，累计放款超过3000亿元，累计发放普惠金融贷款突破1亿笔。
（二）股权结构新网银行注册资本30亿元人民币，股东为八位，均为法人股东。
微信银行拔卡法律规定(3篇)
第1篇随着互联网技术的飞速发展，金融科技在金融服务领域的应用日益广泛。
微信银行作为互联网金融的创新模式，为广大用户提供了便捷的金融服务。
然而，在享受便捷服务的同时，用户对于个人信息安全和账户安全的需求也越来越高。
拔卡作为一种防止账户信息泄露和资金损失的措施，越来越受到用户的关注。
本文将围绕微信银行拔卡的法律规定进行探讨。
一、微信银行拔卡的定义微信银行拔卡，是指用户在发现微信银行账户存在安全隐患或者需要停止使用时，通过微信银行提供的功能，将账户内的卡片信息从系统中移除，以防止账户信息泄露和资金损失的行为。
二、微信银行拔卡的法律依据1. 《中华人民共和国网络安全法》《网络安全法》是我国网络安全领域的基础性法律，其中第四十三条规定：“网络运营者应当采取技术措施和其他必要措施，确保其收集的个人信息安全，防止信息泄露、损毁、篡改等。
”微信银行作为网络运营者，在用户拔卡时，应当遵守该法律规定，确保用户账户信息的安全。
2. 《中华人民共和国个人信息保护法》《个人信息保护法》是我国个人信息保护领域的基础性法律，其中第十四条规定：“个人有权要求网络运营者删除其个人信息。
”微信银行在用户拔卡时，应当尊重用户的个人信息删除权，及时删除用户账户信息。
3. 《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》是我国商业银行的基本法律，其中第三十三条规定：“商业银行应当建立健全内部控制制度，保障客户账户安全。
”微信银行作为商业银行的一种新型服务模式，在拔卡时应当遵循该法律规定，保障客户账户安全。
三、微信银行拔卡的法律程序1. 用户申请用户发现微信银行账户存在安全隐患或者需要停止使用时，可以通过以下途径申请拔卡：（1）微信银行APP：进入“我的账户”-“安全中心”-“拔卡”。
（2）微信公众号：关注“微信银行”公众号，回复“拔卡”。
（3）客服电话：拨打微信银行客服电话，咨询拔卡事宜。
2. 微信银行审核微信银行在收到用户拔卡申请后，应当对用户身份进行核实，确保拔卡申请的真实性。
微信支付的运营模式是什么呢？
微信支付的运营模式是什么呢？微信支付的运营模式微信支付主要有两种运作模式:1、第一种模式是与电子商务的购物网站合作,用户在购买相关产品后,通过调用微信支付进行在线支付。
目前在中国,微信支付已经与一些拥有独立网站的电子商务购物平台进行了合作,同时,微信平台内部就有很多合作的购物网页,比如京东等。
当然,微信平台由于具有公众号推广的功能,而且公众号的功能日益强大,很多商家也在自己的公众号内进行商品的宣传,并利用微信支付完成最终的交易。
2、第二种模式是与线下的商家合作,让顾客通过扫描二维码完成交易。
微信支付最大的特点就是操作简单方便,避免了人们出门忘带钱包的尴尬,逐渐受到越来越多的人的喜爱。
拓展资料:一、公众号运营如何进行粉丝的积聚,这里我们先要让粉丝觉得我们的公众号发布信息是有价值,对他们来说是有用的。
通过运营公众号积累粉丝,当粉丝到达相当规模_保广告效应也是越发明显。
二、漂流瓶对于微信漂流瓶,大概可分为两个方面,第一个是通过捞漂流瓶与其他用户进行交流,继而寻找推销产品的契机;另一种是发送推广的语音或者文字。
如果是跟微信官方有合作的商家,可以对漂流瓶的参数进行更改,获取更多的抛瓶和被捞机会。
三、扫二维码如今的二维码是越发普及,在街上,随便一个宣传的单,都可以看到二维码的踪影。
对于这种推广方式,只需简单的一动手就可以进行关注,商家甚是喜欢。
四、查看附近的人这种模式基于微信中的“查看附近的人”功能。
使用该功能,你所在的地理位置将被获取,另外,你的地理信息会被保留一段时间。
在这个过程中,你的用户名,头像,签名等信息都被开启了“附近的人”功能的用户查看到。
利用这个功能,可以对自己的店铺宣传推广。
对于这个功能,如果我们在人流量大,人气旺的地方,长时间开启,粉丝大增可能性是非常大的。
五、在微信开店对于这种运营模式,条件设置比较多。
比如说要开通过微信支付,而申请微信支付的又需要服务号,微信认证等。
微信支付能用信用卡吗一、微信支付是可以使用信用卡的。
微信支付与NFC支付
NFC支付的设备
• 主流的NFC支付设备主要有以下两种: 1、NFC手机NFC手机是指带有NFC模块的手机。市面上常见的NFC手机包括三星I9308(S3)、三星 I9508(S4)、HTC New One(802t)、中兴U807、NFC手机NFC手机是指带有NFC模块的手机。市 面上常见的NFC手机包括三星I9308(S3)、三星I9508(S4)、HTC New One(802t)、中兴U807N、 华为T8950N、小米2A、小米3等机型。预计到12月底，上市的NFC手机将增长到20款左右，覆盖 苹果、三星、HTC、索尼、联想、小米等多个国内外品牌。苹果最近获批了两项与NFC技术有关的 新专利，业界猜测其可能将这项技术应用到Iphone6机型上。据市场研究机构ABIResearch预测， 2014年NFC手机的销售量将达5亿部，2015年NFC手机市场渗透率将超过50%。N、华为 T8950N、小米2A、小米3等机型。预计到12月底，上市的NFC手机将增长到20款左右，覆盖苹 果、三星、HTC、索尼、联想、小米等多个国内外品牌。苹果最近获批了两项与NFC技术有关的新 专利，业界猜测其可能将这项技术应用到Iphone6机型上。据市场研究机构ABIResearch预测， 2014年NFC手机的销售量将达5亿部，2015年NFC手机市场渗透率将超过50%。 2、NFC支付终端主要包括NFC收款机(NFC POS机)和NFC自动售货机、NFC读卡设备等等。
总结
• NFC是一种移动支付方式，与二维码扫码支付的区别在于，NFC是一种高频无线通信技术，不需要 使用移动网络。应用NFC技术的手机相当于把手机变成了支付终端，可以直接刷机支付。那么为什 么现在大家熟悉二维码而对NFC感觉十分陌生呢?有一个很大的原因在于:二维码技术是由电商主推 的，而NFC技术是对移动运营商利好的。二维码技术提供了一个线上与线下交易的纽带，将产品与 电商的支付平台连接在一起，从而实现了电商平台+支付平台的强强联合。而NFC技术是直接为运 营商打造一个支付平台，在这个平台上实现各种交易信息的传递。现在看来，用户更习惯于电商的 运营模式，有交易的需求才有支付的市场。 从以上比较可以看出，支付宝、微信的扫码支付及NFC的近场支付各有优劣势。过去移动支付市场 可以说是支付宝、微信的天下，随着越来越多的企业进入这个市场，2016年将会呈现一个以支付 宝和微信为首的百花齐放的移动支付市场，市场竞争肯定会越来越激烈，NFC短期内想要与支付宝 和微信抗衡还非常困难，不过最终谁能在这场战争中存活下来或活得更久、活得更好，还要看进一 步的发展。 这对于我们消费者来说应该还是有好处的，大家今后可以选择的支付方式会越来越多，给我们的生 活带来很大的便捷性。不过需要注意的是，面对众多支付方式，大家也要甄别其中的优劣，不能什 么都拿去用，账户安全问题永远要放在第一位。
互联网金融的6种模式!
互联网金融是依托于云计算、大数据、电商平台和搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式，具有融资、支付和交易中介等功能。
互联网金融的逐渐兴起，是对传统金融行业的有益补充和延伸，有助于解决中小企业融资难问题，促进民间融资阳光化、规范化，更好的支持实体经济发展。
买门槛、无手续费、随时赎回等优点。
互联网金融渠道的代表有余额宝、定存宝。
（四）P2P网络信贷，是指P2P公司搭建网络平台，把资金的需求和供给信息直接在互联网上发布并匹配，资金供需双方直接联系，绕过银行、券商等第三方中介，为用户提供直接投、融资服务，其本质是一种民间借贷方式。
据统计，目前国内活跃的P2P平台已超过300家，2013年P2P网贷规模将有望达到千亿。
P2P网络信贷的代表有人人贷、拍拍贷、宜信。
（五）互联网金融门户，是指各家金融机构将金融产品放在互联网平台上，用户通过贷款用途、金额和期限等条件进行筛选和对比，自行挑选合适的金融服务产品，其核心本质是“搜索+比价”。
在这种模式下，互联网金融门户主要扮演信息中介的角色，本身不参与交易和资金往来。
互联网金融门户模式的代表有融360、格上理财、平安陆金所。
（六）众筹模式，是指项目发起人利用互联网和社交网络的传播特性，向公众展示自己的创意，争取得到足够的认同和支持，募集公众资金的模式。
众筹项目以实物、服务或者媒体内容等作为回报，但不能涉及资金或股权。
目前，我国的众筹平台多数带有公益和慈善色彩。
众筹模式的代表有点名网、追梦网。
二、当前互联网金融的六大特点（一）成本低。
互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。
一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。
（二）效率高。
互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。
微信的支付现状研究
微信的支付现状研究1305111013 程芳媛微信的支付现状研究近一年来，微信和微信支付逐渐成为人们茶余饭后谈论的话题，从微信红包到滴滴打车总能吸引人们的眼球。
那么究竟什么是微信支付呢？2013年11月微信产品部副总经理张颖在公开演讲中根据马化腾的理解把对微信支付的明确定义为：简单的说，就是只需绑定银行卡即可在微信内、公众号内、APP中，以及身边随处可见的二维码，简便快捷地完成付款，为商业场景在手机中的闭环提供全新的解决方案。
目前已经支持微信支付的有QQ充值、腾讯充值中心、广东联通、印美图、麦当劳、微团购、香港航空、大众点评等。
微信的支付安全性分析：2014年，第三方移动支付市场交易规模达到59924.7亿元，较2013年增长391.3%，继续呈现出较高的增长状态。
而2013年，第三方移动支付的增长率达到了707.0%。
移动支付已经连续两年保持超高增长。
预计2015年开始，移动支付的增速将放缓，2018年移动支付的交易规模有望超过18万亿。
2014年中国第三方移动支付的市场集中度更加明显，支付宝、财付通两家企业占据了9 3.4%的市场份额，其中支付宝的市场份额为82.8%，财付通的市场份额为10.6%。
在移动支付时代，不同于传统的第三方互联网支付的是，同时拥有庞大用户群和应用场景的互联网企业掌握了绝对的市场份额优势。
从网购支付通道慢慢成长起来的支付宝，在支付用户量级、黏性和场景铺设的速度和力度等方面都保持遥遥领先。
财付通凭借微信支付腾飞，在用户和支付场景方面有了质的飞跃，前景值得期待。
微信支付简介：微信支付是集成在微信客户端的支付功能，用户可以通过手机完成快速的支付流程。
微信支付以绑定银行卡的快捷支付为基础，向用户提供安全、快捷、高效的支付服务。
2014年9月26日，腾讯公司发布的腾讯手机管家5.1版本为微信支付打造了“手机管家软件锁”，在安全入口上独创了“微信支付加密”功能，大大提高微信支付的安全性。
微信服务号的营销密码
式无疑是失败的。营运者应该避免发 布与其它公众平台重复的毫无意义 的内容，充分将文字通讯、图片分享、 语音对讲、摇一摇、漂流瓶、视频会话 等诸多手段综合利用起来。
那么药店怎样利用每月有限的４ 条消息来提高信息的推送质量、使得 用户不会反感、进而转化成忠诚的客 户呢？从小米服务号的营销模式中， 我们可以看到举办促销活动和粉丝 互动活动的重要性。零售药店可以运 用线上线下相结合的模式，定期在门 店和服务号平台同时举办促销活动。 活动前在其服务号平台或利用漂流 瓶功能向粉丝进行活动宣传，避免因 信息不对称使得顾客错过了活动的 时间造成不必要的损失。
此外，鉴于服务号的特殊属性与 优势，招商银行网上银行正逐步实现 其全业务的在线智能化客服。例如， 客户在前往银行办理业务前，可以通 过自助查询或语音交互来随时随地 搜索附近所有网点和正在排队人数， 提前获取并准备好办理具体业务所 需的材料，及时解决问题，从而实现 客户办理业务的便利性和及时性。
微信银行通过利用碎片 时间来提升办事效率，达到银 行各项资源的充分利用。一键 式的网上服务预约，是微信银 行的一大特点和优势，客户还 可以将交易结果分享到微信 服务圈，充分展现了微信公众 平台的社交互动属性，真正实 现线上线下服务的无缝衔接。
及服务工作。●一
６５
万方数据
手机互联网——粉丝互动忙不停
作为首创“互联网手机模式”的 小米公司自然不会错失微信服务号 这个蕴藏巨大潜在商机的公众平台。 只有吸引到足够的粉丝关注度，才有 可能从中开发出更多的利益增长点。 据悉，小米手机微信公众账号的粉丝 量已超过５００万，是最大的企业公众 号之一，其中百分之五十的粉丝来自 官方网站、百分之四十来自站内活 动、百分之十则来自官方微博。
自２０１３年服务号创办以来，真正 让小米的粉丝数量猛增的是每周一 次的小型活动和每月一次的大型活 动。基于服务号这样一个电子商务平 台，小米公司每周都会有一次开放购 买活动。活动期间会在官网上登出微 信的推广链接以及二维码，如此，每 天的粉丝量会增加３到４万之多。对于 每次营销活动，小米公司都会充分利 用其强大的互联网络优势，在活动前
电子支付的八种方式
电子支付的八种方式随着科技的快速发展，电子支付逐渐成为人们支付消费的主要方式之一。
相较于传统现金支付方式，电子支付更加安全、便捷，并且在全球范围内流行。
本文将介绍八种常见的电子支付方式。
1. 网络银行支付网络银行是银行服务的一种形式，它提供电子银行服务，包括往来账户、转账、存款和贷款等。
在网络银行支付中，用户可以通过个人电脑、手机或平板电脑等设备，使用网银进行付款、转账、在线购物等操作。
网络银行支付的优势在于安全且操作简便。
但需要注意的是，用户需要在进行交易时，输入正确的银行卡信息和网银密码，以免遭受网络欺诈和盗刷。
2. 微信支付微信支付是一种基于微信开发的支付方式，用户可以通过微信进行转账、付款、收款和在线购物。
微信支付的优势在于是一种移动支付应用，几乎每个人都使用微信，所以不需要新建账户或下载额外的软件。
通过微信支付，用户可以轻松完成各种支付操作，并且支付过程中的资金流转较为安全。
3. 支付宝支付宝是一种基于阿里巴巴集团开发的移动支付应用，它提供电子钱包、转账、付款、收款、充值、理财等功能。
用户可以在手机上下载支付宝应用，进行各种支付操作和在线购物。
与微信支付类似，支付宝也是一种非常流行的移动支付应用，有安全性和操作便捷性等优势。
4. 银联二维码支付银联二维码支付是一种利用二维码完成付款的方式，类似于微信支付和支付宝。
用户只需要用手机扫描商家的二维码，然后输入付款金额，即可完成支付。
银联二维码支付是一种支付方式的创新，它将传统的银行卡与电子支付相结合，具有流程简单、安全可靠等优势。
5. 苹果支付苹果支付是一种基于Apple Pay的支付方式，它提供电子钱包、转账、付款、收款等功能，用户可以在苹果设备上使用。
苹果支付的优点是使用过程安全、隐私保护和使用便捷，该服务仅限于苹果设备用户使用。
6. 谷歌支付谷歌支付是一种基于Google Wallet的支付方式，用户可以将银行卡添加至Google Wallet应用中，完成转账、付款等操作。
微信银行:吃螃蟹第一人——访招商银行信息技术部渠道团队负责人夏雷
微信银行：吃螃蟹第一人——访招商银行信息技术部渠道团队负责人夏雷梁春丽;王雪玉【期刊名称】《金融科技时代》【年(卷),期】2014(000)003【总页数】4页(P20-23)【作者】梁春丽;王雪玉【作者单位】【正文语种】中文银行作为社会服务中介和资金中介，其业务从网上发展到手机客户端，再发展到微信平台，总伴随着信息时代洪流向前奔进。
目前，微信已成为银行在互联网金融探索上的又一块试验田，继招商银行（以下简称“招行”）成为国内第一家得到微信公众平台开放接口的银行后，国内多家银行纷纷跟进并推出各自的微信银行，而招行也成为微信企业级应用中的明星。
作为微信公众平台目前最推崇的成功案例，招行是如何进行微信智能服务平台的尝试和探索？近几年来，面对互联网对传统银行的影响，招行一直尝试各种互联网技术和应用，而微信银行的成功对招行来说又意味着什么?带着这些问题，本刊记者采访了招行总行信息技术部渠道团队负责人夏雷，从与微信团队合作的初衷、技术上的实现、安全保障机制上解读招行微信银行的成功。
“微信银行”是招行手机银行的延伸，也是继网上银行、电话银行、手机银行之后又一种方便银行用户的金融业务服务方式。
微信银行对客户而言，便利性进一步加强，对于一些常用业务和便捷业务，客户可直接在“微信银行”进行办理，随时随地进行查询、咨询与操作，客户的选择空间更大。
2012年3月，招行借25周年行庆之际，和壹基金合作，发起“点亮蓝灯关爱自闭症儿童”慈善活动。
招行在微信上设立官方账号，持招行信用卡的用户通过微信渠道就可以捐赠积分，为自闭症儿童提供免费教育。
项目由招行市场部发起，官方账号的定位只是做慈善项目的推广和营销，项目结束后，招行微信官方账号上已经聚集了近10万粉丝的关注。
这是招行与微信团队的首次接洽，服务范围仅局限在信用卡。
据招商银行总行信息技术部渠道团队负责人夏雷介绍，萌生与微信团队合作的念头，主要是看到微信的发展节奏越来越快，“极有可能成为移动金融中的重要一块”。
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微信银行的服务模式对比
从银行业微信应用情况看，服务模式主要分为两类：一是打造全功能的微信银行门户，
通过微信向客户提供综合性金融服务。二是针对特定业务和客户群体建立专门的微信公众账
号，作为传统服务渠道的补充。这两类模式的特点对比如下。
一、模式一：单一微信门户。
集成多种业务应用，打造统一的微信银行门户，向客户提供单一的服务入口。
1. 有利之处。
一是有利于对微信服务渠道实施统一规划及管理，且运维成本较低。二是有利于向客户
展现统一的品牌形象，发布一致信息，可有效避免多微信账号可能存在同类信息重复、冲突
或更新步调不一致等问题。三是用户的微信账号与银行客户号实现唯一的绑定关系，业务逻
辑相对简单，技术开发难度较小。四是客户全部接入门户账号，可有效避免客户分流，有利
于将客户信息、合约信息纳入全行统一视图。
2. 局限性。
一是放大了微信作为互联网“小工具”与“大银行”业务之间存在的矛盾。对于不同的
金融产品及目标客户群体，营销宣传、增值服务和金融交易的内容和形式存在较大差异。微
信服务号的功能菜单数量及信息推送频率有限（最多十五个菜单，每月推送一条信息），难
以充分发挥多类产品推介和品牌推广的作用。因此，单一门户难以在客户细分的基础上提供
差异化服务。虽然微信支持在HTML5网页上设置层次化链接，在一定程度上实现了多级信
息发布，但操作不及菜单简便，在加载大量业务应用时将影响客户体验。二是微信门户与掌
上银行的使用终端一致，虽然初次使用的门槛降低，但产品信息、金融交易、自助客服等功
能与掌上银行类似，其定位与掌上银行区分不明显，在吸引用户方面存在一定难度。三是单
一门户涉及的业务应用较多，在开发资源有限的情况下只能分步建设，全部建成并推向客户
所需时间较长，不利于迅速抢占市场。
二、模式二：微信门户及多个专属服务账号并存。
在微信门户进行整体品牌推广，发布政策公告和综合营销活动信息，提供综合金融交易
和统一客服。同时，建立信用卡等若干专属微信平台，以页面链接、跳转等方式实现与微信
门户的互融互通。部分共性的增值服务与交易功能，统一对接银行业务系统。形成在前台物
理层面多个微信账号并存，在后台逻辑层面提供统一系统支撑的格局。
1. 有利之处。
一是每个微信账号上集成的功能较少，特色鲜明，使用简便，特定客户群体收到的冗余
信息较少，有利于银行实施精准营销，进一步改善客户体验。二是部分银行研发的微信体系
采用总分架构、统一互联网接入等设计方式，支持多种业务应用、多个微信账号的可行性较
强。三是银行内部多个业务条线可协同推进各微信平台建设，推向客户的时间较快。
2. 局限性。
一是多个账号并存，客户需了解各个微信账号之间的区别并进行选择，初期需要适应时
间。因此，市场接受的周期较长，可能造成客户分流。二是品牌形象较分散，多微信账号存
在信息重复、冲突或更新步调不一致的风险。三是对多个账号进行宣传推广和运营维护的成
本较高。
三、建设微信银行的策略建议
1. 以“统一管理”的策略规范微信平台建设。
目前，部分银行的总部及辖下分支机构建立了多个微信账号，VI形象、命名规则、服
务内容及服务流程存在差异，不利于客户体验。因此，需对微信公众账号实行全行统一规划
和管理：一是制定标准的命名规则和申请流程，明确微信银行的定位及主要功能，对存量公
众账号进行整合。二是建立申请分支机构申请微信公众账号的审批机制，统一向腾讯公司申
请开通微信公众账号并进行相关系统配置。三是明确总部与分支机构微信平台的服务边界。
客户服务、金融交易等涉及后台系统接口开发的功能统一至总部服务平台，鼓励分支机构在
总部的统一规划下灵活开发特色业务，将分支机构的业务与技术能力转换为全行创新生产力。
2. 以“注重引导”的策略统筹微信渠道发展。
微信与银行传统电子渠道的区别在于：一是微信是共享腾讯的用户资源，向银行存量客
户或潜在客户提供服务；而银行传统电子渠道多为自建，主要服务存量客户。二是相较于同
样将手机作为服务终端的手机银行，微信的使用门槛相对较低，用户无需经过下载掌上银行
客户端、注册等流程即可便捷地直接使用。三是微信作为外部系统可能存在的客户信息、交
易信息泄露等风险隐患。
因此，在微信银行建设过程中，一方面应积极利用微信提供各类服务，参与并融入微信
公众平台发展，积极发展新兴渠道和拓展潜在客户；另一方面，关注微信对银行自有渠道可
能产生的替代效应，以及客户流失、信息泄露等风险，加快发展银行自有服务渠道。在微信
信息发布频率及功能菜单有限的情况下，研究确定适合在微信平台集成的业务类别和服务项
目，重点开发操作简便、风险可控的功能，使微信渠道更多发挥客户引导窗口的作用，引导
微信用户更多地在银行自有渠道门户享受专业化服务。
3. 以“纵横一体”的策略构建微信服务体系。
一是纵向到底。由银行管理机构发布最新的产品和促销资讯，提供增值服务内容，直接
推送给客户及一线营销人员，实现信息一插到底，在为客户提高信息到达速度的同时，为基
层提供有力支持，帮助营销人员及时掌握总行产品及服务的创新动态，并为营销人员通过微
信朋友圈等方式维护拓展客户提供抓手。
二是横向覆盖。依托银行的品牌影响力和统一客服系统的支撑，构建覆盖海量客户的微
信服务体系。对于全国性银行而言，部分产品优惠和具体促销措施由各地分支机构确定，且
部分机构推出了本地化特色产品和增值服务。因此，可在微信平台中囊括分支机构特色信息，
增加对客户的本地化吸引力。同时，鼓励各分支机构建立自己的微信平台，提供特色产品、
优惠信息及地方性服务，与银行总部的微信平台一起，构建上下联动、信息共享的微信服务
集群。
4. 以“突出增值”的策略丰富微信服务工具。
发展微信服务的关键在于服务的价值性，以及交互的便利性和趣味性（熊莎，2013）。
从招行、工行、中行等推出微信服务看，总体而言可分为营销宣传、增值服务、金融交易等
三大类。从微信营销的成功经验看，单纯的产品营销推介难以长期吸引客户关注，增值服务
和优惠是激发客户兴趣的主要抓手。因此，应丰富增值服务内涵，将其作为微信银行的“外
壳”，吸引客户持续关注，提高客户黏性；将产品和营销信息作为微信平台的“内核”，与增
值服务内容有机融合，巧妙地进行推介，从而达到增值服务搭台、产品推介唱戏的良好效果。
同时，在微信银行中开发金融交易功能，打通“产品推介—客户关注—业务办理”的整套
业务流程。
重点的增值服务包括：一是在线客服：依托微信的文字、语音自助应答机制，实现对客
户问题的自动化初步解答；集成语音/语义识别系统，打通微信系统与银行客户服务系统，
实现人工座席服务；借助客服开展客户满意度、产品满意度调查、产品功能需求调查等功能。
二是贵宾服务预约：提供预约贵宾增值服务，如机场贵宾通道、高铁贵宾候车、健康管家、
洗车等服务。三是优惠活动：依托微信强大的传播力量，组织较大型的优惠促销活动。四是
金融资讯：集成金融资讯及专家点评，融入产品推介内容，培养客户定期浏览习惯；提供利
率、汇率、产品价格等行情信息。五是网点定位：利用微信的定位功能，推出查询周边网点
及联系方式的服务。
5. 以“多方合作”的策略提升微信服务品质。
微信银行建设需要与腾讯公司的微信团队密切合作，涉及账号申请、系统对接、舆情处
理、信息共享、重大事件预警等多方面。此外，根据招商银行等同业的经验，引入第三方专
业公司提供应用技术和运维服务，是加快微信平台建设步伐、提升社会化金融服务质量的可
行做法：一是外部系统支持：集成智能应答、自然语言理解、自动学习等具有专利技术的信
息科技产品，实现与银行系统的对接，提升客户服务品质。二是营销支持：策划微信营销方
案，整合最新金融资讯和产品信息，编辑具有互联网社交特色的品牌推广及广告宣传信息，
设计表现形式，搭建网页版界面。三是合作商拓展：拓展电商、专业服务提供商等加入银行
微信平台，为用户提供低价商品、理财咨询、记账分析等服务。
6. 以“循序渐进”的策略推出微信服务功能。
提供微信服务是一个不断探索、发展的过程，所需的技术、运维、资讯等资源存在逐步
到位的情况，且腾讯公司自身也在对微信进行持续创新和完善。因此，应从投入产出出发，
采用循序渐进的方式分阶段实施微信服务功能建设：一是快速建立信息传播渠道，首先推出
不涉及核心系统开发的营销宣传功能。二是逐步加载客服功能，初期推出以文字信息为载体
的自助客户应答，在实现微信与银行客服系统对接的情况下推出人工座席服务。三是分批上
线金融交易功能，初期推出查询类交易，在制订出成熟的信息加密和风险控制解决方案的基
础上，研发资金交易功能，尽量采取跳转手机银行的方式进行功能集成。
四、结语
目前，互联网技术进步、产品更迭和服务创新不断加快。微信作为互联网金融大潮中极
具活力的新兴媒体和社交平台，为商业银行进一步完善服务方式、拓展客户规模提供了广阔
空间。商业银行出于增强经营管理前瞻性的需要，应积极把握这一发展机遇，结合自身业务
发展和经营管理等实际，选择适合的微信应用模式和发展策略；同时，应从服务体系、渠道
协同、功能建设、运营管理等多方位入手，实施创新驱动发展战略，持续开拓微信应用范围，
引领微信服务发展潮流。