二级退休养老规划 (1)

二级专业能力-退休养老规划

一、单项选择题（每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂

黑）

案例（1-4题）：高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

1、假定退休后的投资回报率为3％，则高先生65岁时退休基金必须达到的规模为 ( )。

A．183．85万元B．178．53万元 C．163．89万元 D．138．53 万元

2、假定退休前的投资收益率为6％，10万元的启动资金到高先生65岁时增长为 ( )。

A．51．12万元 B．54．18万元 C．57．34万元 D．59．20万元

3、根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金10万元可以产生的收益外，退休基金缺口为( )。

A．112．77万元B．129．71万元 C．132．77万元 D．121．19万元

4、为达到退休基金的必要规模，高先生在退休前每年应投入( )。

A．17617元 B．16617元 C.16614元 D．17614元

5、退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（）。

A.弹性化原则

B.谨慎性原则

C.灵活性原则

D.收益性原则

6、沈先生夫妇现有的15万元资金准备用于退休养老，若以每年5％的速度复利增长，这笔资金20年后增长为( )。

A.311,839元

B.322,839元

C.313,839元

D.397,995元

7、下列是退休养老规划的几个步骤：

a．测算退休基金的缺口

b．“定期定投”弥补退休基金缺口

c．测算退休后所需基金的数量

d．调整退休养老规划方案

e．设定退休目标(包括退休年龄和退休后的生活质量)

则制定退休养老规划的正确顺序是( )。

A.ceabd

B.ecbad

C.ecabd

D.ecadb

8、郑先生夫妇预计退休后会生存25年，考虑到各种闲素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于一年的生活支出。若不考虑退休后的收入情况，将这些资金折算到退休的时候，为满足退休后的生活需要，应该准备退休基金( )(注：假设退休基金的年投资收益率为4％，计算过程保留小数点后两位，结果保留到整数位)。

A.1,078,690元

B.1，113,724元

C.1,299,757元

D.1,374,683元

9、王先生夫妇估计需要在55岁二人共同退休时准备退休基金150万元。王先生夫妇还有20 年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式。另外，假设退休基金的投资收益率为5％，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )。

A.54,364元

B.45,346元

C.45,634元

D.45,364元

案例：欧阳夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休基金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。

根据案例回答10～18题(计算结果保留到整数位)。

10、本例中欧阳夫妇的退休资金需求折现至退休时约为( )。

A.225万元

B.234万元

C.200万元

D.216万元

11、目前，欧阳夫妇手中的20万元资金若以6％的速度增长，20年后即夫妇55岁初的时候会增长为( )。

A.55,439元

B.54,234元

C.644,427元

D.641,427元

12、可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长,欧阳夫妇还约需准备( )的资金，才能满足退休后的生活需要(注：忽略退休后的收入部分)。

A.1,422,986元

B.1，158,573元

C.1,358,573元

D.1,229,268元

13、为弥补退休基金缺口，欧阳夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入 ( )。

A.54,247元

B.36,932元

C.52,474元

D.64,932元

14、接13题，若欧阳夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原80,000元的年生活费用按照年4％的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为( )。

A.104,555元

B.84,353元

C.97,332元

D.79,754元

15、接14题，由于推迟了退休年龄，欧阳夫妇退休基金共需约( )。

A.2,087,600元

B.2,068,700元

C.1,946,640元

D.2,806,700元

16、欧阳夫妇35岁初的20万元资金到60岁初约增值为( )(注：投资25年，投资收益率6％)。

A.492,187元

B.578,678元

C.858,374元

D.689,905元

17、根据15、16题的计算结果，欧阳夫妇退休后的基金缺口约为( )(不考虑退休后的收入情况)。

A.724,889元

B.865,433元

C.954,634元

D.1,088,266元

18、如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6％，为弥补退休基金缺口，每年年末还约需投入( )。

A.13,011元

B.22,121元

C.15,896元

D.19,836元

19、目前，我国已经建立起来的养老保险制度属于（）。

A.完全基金式

B.部分基金式

C.国家统筹养老保险模式

D.强制储蓄养老保险模式

20、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（）是对退休养老规划中所持原则的错误描述。

A.及早规划

B.退休规划的确定要注意弹性化

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.退休基金使用的收益化原则

21、理财规划师对客户的职业建议的过程一般不包括（）。

A.试着让客户分析自己的性格、所处环境的优势和劣势

B.帮助客户确定职业发展范围

C.制定客户的资产负债表，列出未来可能会出现的财务危机

D.最后为客户确定其职业选择

案例：柳先生和妻子今年都刚刚43岁，他和妻子两人每个月收入合计大约5,000元。月支出近3,000元。现在家里有银行存款10万元。假设柳先生和妻子计划在50岁时退休，预计在柳先生退休后再生存25年，并且假设他们退休后每个月花费需要3,200元（已考虑了通货膨胀因素）。假设二人退休后每月领取的基本养老保险金为l，200元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为5％。柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。

根据案例，请回答22～26题。

22、柳先生在50岁时需准备（）退休基金才能实现自己的生活目标。

A.338,235元

B.340,791元

C.342，120元

D.343,546元

23、如果按年复利计息，他们现在开始以10万元存款进行投资，预期投资收益率为5％，则这10万元钱在退休时会变成（）。