我国互联网保险发展中存在的问题及对策研究
互联网背景下保险业的发展研究
互联网背景下保险业的发展研究互联网在当今社会中的影响力日益增强，它改变了人们的生活方式、工作方式、消费方式，同时也对各行各业产生了深远的影响。
保险业作为金融行业的重要组成部分，也在互联网的影响下发生了巨大变革。
本文将从互联网背景下保险业的发展进行研究，探讨互联网对保险行业的影响以及未来的发展趋势。
一、互联网对保险业的影响互联网的出现和普及使得信息传播更加快捷、便利，极大地改变了保险业的经营模式和客户服务方式。
互联网为保险公司提供了更多的销售渠道。
传统的保险销售主要依靠保险代理人和保险公司的营销团队，但互联网的出现使得保险公司可以通过网站、手机App、社交媒体等多种渠道向客户销售保险产品，为保险公司开拓了新的市场。
互联网改变了保险产品的设计和定价方式。
在互联网时代，保险公司可以通过大数据分析客户的行为和需求，设计更加符合客户需求的保险产品，并且可以根据客户的行为数据动态调整保险产品的定价策略，使得定价更加精准。
互联网提高了保险公司的运营效率。
利用互联网技术，保险公司可以实现自动化流程，提高工作效率，降低成本。
保险理赔可以通过线上进行，客户可以通过上传照片和视频进行理赔，大大加快了理赔的速度。
互联网改变了保险公司与客户之间的沟通方式。
保险公司可以通过互联网和客户进行更加频繁和即时的互动，可以利用社交媒体等渠道与客户建立更加紧密的联系，了解客户的需求和反馈，从而改进产品和服务。
二、互联网背景下保险业发展趋势在互联网的影响下，保险业也面临着一系列新的发展趋势。
保险科技成为行业热点。
保险科技即InsurTech，是指利用大数据、人工智能、区块链等新兴技术进行创新和改革，以提高保险行业的效率和服务质量。
保险科技的应用使得保险业变得更加智能化、个性化，也为保险行业开辟了新的发展空间。
联网保险成为趋势。
联网保险即指通过各种智能终端和传感器，实现对被保险对象行为和数据的实时监控和分析，以实现保险定价、风险管理、理赔等全过程的动态化。
网络保险存在的问题及决策
网络保险存在的问题及决策班级：会计111班姓名：周赣明学号：15网络技术应用于保险业，便赋予了保险新的形式，从而产生了网络保险。
目前，有两种意义上的网络保险。
一种主要是指保险公司针对网络安全等问题推出的网络保险业务项目；另一种主要是指保险公司或保险中介机构以因特网为工具来实现其内部和外部的网络化管理，通过网络向客户提供买卖保险产品的服务以及使保险公司内部、保险公司与保险中介机构、客户之间、管理机构之间能进行交互式的信息交流。
本文的网络保险就是指后一种意义上的网络保险.它的最终目标是实现电子交易,即通过网络实现投保、核保、理赔、给付。
网络保险不是保险公司从传统到网络的一次简单移植。
网络保险处于保险业发展的最前沿，发展潜力巨大，可以说随着信息技术的发展，以后保险业的发展将随着网络保险的发展而发展，网络保险将会左右保险业的发展。
这种趋势越来越明显。
保险公司想在保险业中取得成功，有必要从现在开始重视网络保险。
中国保险企业在发展网络保险时，要逐步将公司网站作为销售渠道，以获得保费收入为主要目的，并从降低成本，完善服务的角度来定位网站。
为了更好的把握我国网络保险的趋势,本文拟从两个方面说明问题和分析解决问题.一方面是我国网络保险现在存在的问题,另一方面是发展我国网络保险的对策.一、中国网络保险存在的问题．我国网络保险发展到现阶段暴露出许多问题，归纳起来可以分为两大方面，内部制约和外部制约．它们共同制约了我国网络保险的快速发展。
只有充分了解这些制约的原因以及认识他们对网络保险发展的危害，才能更有效的发展网络保险。
(一)引起内部制约的原因。
1.保险业信息化推进速度还不够快。
2.网络保险产品的供给不足也严重制约了我国网络保险的发展．(二) 引起外部制约的原因１．电子商务相关法律法规不健全．２．网上支付系统不完善．３．网上安全认证问题可靠程度不高．４．现有的网民结构和互连网的被动性不利于网络保险的发展.二、中国网络保险发展的对策．虽然我国网络保险存在许多不足的方面，但是还是在快速向前发展，力求跟上世界先进水平。
我国保险业监管中存在的问题与对策
我国保险业监管中存在的问题与对策随着我国金融市场的不断发展，保险业作为重要的金融服务行业也在逐步壮大。
作为保险业的监管机构，我国保险监管总局目前正在出台一系列，从而更好地推动保险业的发展。
然而，在保险业的监管中还存在一些问题，需要我们采取一些对策来进一步完善保险业的监管机制，让其更好地为社会服务。
一、保险业监管中存在的问题1.公司治理结构需完善保险业的公司制度现状很难满足监管的要求。
部分中小保险企业的治理结构比较混乱，缺少专业化的董事会结构与高效的决策机制，很难全面把握业务运营的风险控制，未来的发展难以有保障。
2.监管体系需要健全我国的保险监管体系与成熟市场化的国家相比，有很多的不足之处。
监管的法律法规体系、监管模式、监管手段、监管资源配置、监管责任认定等方面还需要健全和完善。
现行机构设置不足以满足社会、市场和业务的发展需要。
3.监管数据方面存在短板保险监管部门在数据采集、整理和分析等方面存在一些短板。
现有的统计方法、统计内容和统计手段都面临一些明显的不足，很难全面、准确地把握保险业发展的趋势。
4.业务创新缺乏保险业发展的空间和潜力都相当大，但是缺乏足够的激励机制，业务创新的力度有些薄弱。
部分保险公司只是走集束化的路线，缺少开放性和自主性的探索，难以推动保险业的创新和升级。
5.市场竞争环境有待优化保险市场的竞争环境存在一些不利因素，例如重资本、重规模的市场格局相对单一，新兴渠道尤其是互联网渠道进入缺乏足够的竞争力，未来的市场活力尚未被充分挖掘。
二、对策与建议1.公司治理结构需要完善在治理结构上，保险公司要加强聘用外部独立董事、监事委员等制度，建立科学的决策程序，从而保证保险公司的良性发展。
2.监管体系需要健全从监管体系方面，可以考虑从监管机构与监管方法两个方向进行改革。
监管机构可以借鉴国际先进经验，建立一支职业化、专业化的保险监管机构；监管方法可以多样化，采用信息技术、大数据等方式来保障监管的准确性和及时性。
国内网络安全保险问题原因分析及解决建议
国内网络安全保险问题原因分析及解决建议一、我国网络安全问题原因分析虽然网络安全保险产品具有巨大的潜力，但又有赖于法律环境、技术标准、风控经验等基本发展条件，目前该类产品尚处于摸索阶段。
制约因素主要有如下几项：一、法律环境尚待完善因为风险保障的额度较大，对保险条款的严谨程度要求高，而个人隐私保护、网络风险损失责任赔偿等方面的法规还比较滞后（网络技术的发展往往超前于法规的制订），各保险公司在产品开发时缺少可参照的依据。
二、部分关键技术还不成熟、人才比较欠缺加密技术、访问控制、防火墙、电子安全交易认证等还未达到网络安全保险发展所要求的技术水平。
同时，也需开发出适合我国保险市场发展需要又与国际标准相通用的网络技术。
三、保险公司还缺乏承保和风险防范方面的经验和动力若风险事件一旦发生，损害的对象是广泛和跨地域的，除了物质财产的直接损失，因知识产权、电子数据、资料、企业或个人信誉等遭受的侵害，以及第三者责任引起的损失也可能使保险公司难以承受。
因此不敢贸然出手，也缺乏积极心。
四、用户的意识和对相关保险产品的认知程度还比较弱《中国网络安全能力图谱（2020年1月）》发布，网络安全保险作为安全服务领域的重要分支首次进入国内安全能力图谱分类，网络安全保险逐渐突出在大众视野，但总体来说，用户的意识和保险认知相对还比较弱。
主要因目前相关保险产品尚处于摸索阶段，鉴于风险可控的原则，保险公司在推广过程中也比较谨慎。
同时，风险事件造成的法律惩罚机制还不完善，所以警示作用有限。
二、解决问题建议•加快信息安全保护方面法律法规的立法工作，明确网络安全边界，加强网络安全和个人隐私保护。
同时，网络安全主管机关应加快对相关技术标准和制度规范方面的制定工作，并加强与国际机构之间的合作。
•网络安全主管机关牵头、保险监管部门配合共同加强网络安全保险研究，对网络安全领域易发多发的风险点，研究通过保险的手段予以防范转移的可行性。
对群众关切、涉及面广领域的互联网安全保险产品，比如账户安全保险等，建议通过立法形式上升为强制保险，要求网络账户提供者为网民账户安全提供切实可靠的风险保障，使消费者放心消费，踏实上网。
保险公司存在的主要问题及措施
保险公司存在的主要问题及措施保险公司存在的主要问题及措施摘要：本文将探讨保险公司存在的主要问题，并提出一些应对措施，以确保其可持续发展和良好运营。
保险公司作为金融服务行业的重要角色，需要面对众多挑战，包括市场竞争激烈、信息技术的推动和监管要求的提高等。
保险公司应采取创新和灵活的策略来解决这些问题，并提高其绩效。
一、竞争压力保险行业是一个高度竞争的市场，存在着众多保险公司争夺有限客户资源的竞争。
这种竞争主要体现在价格、产品和服务等方面。
保险公司常常面临着降低保费、提供更好的保障和增加客户满意度的压力。
在这种情况下，保险公司需要采取措施来应对竞争压力，例如优化产品结构、提高服务质量和降低运营成本。
应对措施：1. 创新产品：保险公司应根据市场需求和客户反馈，开发具有差异化和创新性的产品。
通过提供独特的保障和附加服务，以吸引并留住更多的客户。
2. 提高服务质量：保险公司应注重提高客户服务质量，包括响应速度、理赔处理和售后服务等。
通过提供更好的客户体验，促进客户满意度和口碑的提升。
3. 降低运营成本：保险公司可以通过优化内部流程、引入信息技术和提高工作效率来降低运营成本。
同时，还可以考虑与其他保险公司合作，实现资源共享和降低分摊成本。
二、信息技术的推动随着信息技术的不断发展，保险行业也面临着数字化转型的压力。
传统的保险业务操作和销售模式已经不能满足客户的需求，保险公司需要引入更先进的技术和智能化系统来提高业务效率和客户体验。
应对措施：1. 引入云计算和大数据分析：保险公司可以借助云计算和大数据分析技术，对大量的客户数据进行处理和分析。
通过深入了解客户的需求和行为，为其提供个性化的保险产品和服务。
2. 发展移动应用程序：移动互联网的普及使得保险公司可以通过手机应用程序与客户进行更直接的交流。
保险公司可以开发移动应用程序，方便客户进行保单查询、理赔申请和保费缴纳等操作。
3. 推广在线销售渠道：传统的保险销售模式依赖于传统渠道，如保险代理人和经纪人。
保险公司存在的主要问题及难点建议
保险公司存在的主要问题及难点建议一、引言保险行业是为了提供风险分担和赔付服务而存在的。
作为经济发展的重要组成部分，保险公司承载着千家万户以及企业的风险管理需求。
然而，由于竞争激烈和市场变化快速等因素，保险公司面临着许多问题和难题。
本文旨在深入分析当前保险公司存在的主要问题，并提出应对这些问题的建议。
二、主要问题1. 信息不对称：在保险行业中，信息不对称往往是导致消费者困惑和误解的原因之一。
客户购买保单时通常无法全面了解自身需求以及产品细节，使得他们很难做出理性决策。
2. 风控能力：由于长期收集数据以评估风险并制定相应策略所需要时间较长，在面临新型风险时，一些传统型的保险公司可能会缺乏有效应对措施。
3. 投资运营效率：部分传统型保险公司尚未充分利用科技手段进行投资与运营管理方面流程优化，在数据处理、理赔等环节存在效率低下的问题。
4. 产品创新不足：保险产品多数仍停留在传统模式上，缺乏针对个性化需求的创新和灵活性。
三、难点1. 风险评估挑战：随着科技的发展，社会面临的风险也在不断变化。
保险公司需要及时应对这些新型风险，并具备应对能力，但由于信息获取困难以及技术手段限制，此项任务具有一定困难。
2. 市场竞争压力：近年来，市场逐渐向更加开放和竞争导向转变，在这种情况下，传统保险公司往往面临着来自保险科技公司等新兴竞争者的强大压力。
3. 法规和合规问题：与许多其他行业一样，在法规方面遵守以及确保合规成为了保险公司最重要也最具挑战性的工作之一。
相关法律法规持续变化并呈现复杂程度增加趋势。
四、解决方案建议1. 加强客户教育与信息披露：通过提供清晰明确的投资回报预期和风险提示，保险公司可以帮助客户更好地了解产品细节，减少信息不对称问题。
此外，可以利用科技手段提供在线平台以方便客户获得所需信息。
2. 推进科技应用：保险公司应加大对人工智能、大数据等前沿技术的投入和应用。
通过引入智能化系统来改善风控流程和效率管理，并及时研发适应新型风险的保障产品。
我国网络保险发展存在的问题及建议
网络 保 险 又称 为 保 险 电子 商 务 。就 我 国 而 言 ， 网 络 保 险 主 要 指 保 险 公 司 以 网 络 为 媒 介 ，以 电子 商 务 技 术 为 工 具 而 进 行 保 险经营 的一种行 为。在整个 服务过程 中 ， 保 险 公 司 通 过 网 络 为 客 户 提 供 保 险产 品 和服 务 的 信 息 ， 并 在 网 络上 进 行 投 保 、 承保 ， 完 成 保 险 产 品 的销 售 和 服 务 ， 客 户 则 通 过 相 关 网 络 媒 介 把 保 费 交给保 险公司 ； 另一 方面 ， 保 险 公 司 在 网 络 上 进 行 与 保 险相 关 的活动 ， 如培 训保 险代理人 ， 联 系客户 ， 联 系 相 关 部 门等 ， 都 可 以称 为 网 络 保 险 。 与 欧美等 发达 国家渐趋 成熟的 网络保 险相 比 ， 我 国 的 网 络 保 险刚刚起 步 ， 还处于 摸索发展 阶段。我 国最早 的网络保险 出 现于 １ ９ ９ ７年 ， 之 后 随 着 新 华 人 寿 保 险 公 司 网络 保 险 的 发 展 ， 大 批 的 保 险公 司 看 到 了 网 络 保 险这 种 新 的经 营 模 式 给 公 司 带 来 的 利 益 以 及 其 在 保 险 行 业 发 展 的潜 力 ， 开始 纷纷加入 到发展 网 络 保 险 的 渠 道 中 来 。２ ０ ０ １年 ， 太 平 洋保 险北 京分 公 司推 出 了 ３ ０余 个 险 种 ， 开 始 了真 正 意 义 上 的保 险 网上 营 销 。２ ０ ０ ５年 ４ 月 １日 ， 人 保 财 险 在 正 式 推 出 电 子 保 单 ， 并 为 网 上 投 保 的 客 户 颁 发 了 国 内第 一 张 电子 保 单 。 近 些 年 来 ， 我 国 网 络 保 险 迅 猛 发展 ， ２ ０ １ １年 至 ２ ０ ｌ ３年 国 内 经 营 互 联 网保 险 业 务 的 公 司 规 模 保 费从 ３ ２亿 元 增 长 到 ２ ９ １亿 元 ， 三 年 间增 幅总体 达到 ８ １ ０ ％， 年 均增 长 率 达 ２ ０ ２ ％； 投保客户数从 ８ １ ６万 人 增 长 到 ５ ４ ３ ７ 万人 ， 增 幅达 ５ ６ ６ ％。 然 而 ，由于 我 国 计 算 机 技 术 发 展 水 平 和 网 络 经 营 环 境 的 限 制 ， 可 以说 目前所 有 开展 网 络保 险 经营 的保 险公 司 ， 在 进 行 网 络保 险 销 售 时 ， 还 处 于 只 能 为 客 户 提 供 相 关 信 息 咨 询 服 务 的 初级 阶段 ， 在客 户有投保 的意 向后 ， 还 需 要 专 人 去 客 户 所 在 地 进 行 面 对 面 的合 同 签 订 和 付 款 ，网 络 保 险在 时 间 和 空 间 上 的优 势 ， 还 没有得到真 正的体 现 ； 另 一 方 面 ，民众 对 网络 保 险 还 不 够 了解 ， 不敢轻易 去尝试 网络保 险 ； 保 险 公 司 的 内部 业 务 、财 务 信 息 化 建 设 以及 外 部 的 网 络 普 及 都 还 有 待 提 高 ； 与 客 户 在 投 保 ， 理 赔 过 程 中 出现 纠 纷 时 ， 没 有 具 体 的相 应 的 法 律 法 规 可 循 。
保险公司存在的主要问题及对策
保险公司存在的主要问题及对策引言：随着社会经济的发展，人们对风险保障的需求日益增加，保险行业成为经济体系中重要的一环。
然而，尽管保险公司在提供风险保障方面发挥了重要作用，但其所面临的一系列问题也不容忽视。
本文将探讨保险公司存在的主要问题，并提出相应的对策以解决这些问题。
一、销售模式单一由于传统销售渠道受限，保险公司往往只能通过银行、代理人或旗舰店等有限渠道来销售产品。
这导致了销售模式单一，缺乏创新。
（段落1）问题1：缺乏个性化定制由于销售模式单一，保险公司难以针对不同客户群体的需求进行个性化定制。
这使得许多消费者无法获得真正适合自己情况的保险产品。
（段落2）问题2：信息不对称由于缺乏多样化的销售渠道, 顾客获取和了解保险产品信息时容易受到影响或误导, 难以从中选择最适合自己的保险产品。
对策：（段落3）对策1：拓宽销售渠道保险公司应积极探索新的销售渠道，例如通过互联网、移动应用程序等创新方式来提供保险产品。
这可以有效拓展市场，满足更多顾客的需求。
（段落4）对策2：加强数字化营销借助大数据和人工智能等技术手段，保险公司可以了解顾客需求，并进行个性化推荐和服务。
通过加强数字化营销，保险公司能够更好地与潜在客户互动，提高销售效率和顾客满意度。
二、风险管理不足作为风险管理行业的核心机构，保险公司在风险评估、风险防范和风险承担方面起着重要作用。
然而，当前存在一些问题需要解决。
（段落5）问题1：信息不流通由于信息孤岛问题，往往导致内部不同部门之间信息交流不畅，无法及时发现并综合各种风险因素。
（段落6）问题2：缺乏科学模型支撑许多保险公司在风险管理中缺乏科学模型分析支持，导致风险预测和评估不准确。
对策：（段落7）对策1：建立风险信息共享平台保险公司应加强内部各部门间的信息共享和协作，建立起高效的风险管理机制。
此外，与监管机构、行业协会等合作，共同建立全行业的风险信息共享平台。
（段落8）对策2：引入科学模型与技术加强人才培养及引进技术，结合大数据分析、人工智能等技术手段，建立准确的风险模型，并通过实时监测和评估来提高风险防范和管理水平。
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我国互联网保险发展中存在的问题及对策研究（上） 2015-10-22
摘 要：伴随着“互联网＋”的浪潮，我国互联网保险又向前迈进了坚实的一步。保险营销渠道和保险产品互联网化进程不断加速，创新新险种和销售额也不断增加。互联网保险在具有低成本、高效率、广覆盖、针对性强等优势的同时，在信息安全、险种设计、服务质量、资产负债配置、法律规范等方面存在诸多风险。本文重点针对我国互联网保险发展创新中存在的问题进行分析，并提出相应的风险管理应对策略。
关键词：互联网保险，风险管理，发展对策 2015年我国十二届全国人大三次会议上，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网＋”行动计划，从而各行业掀起“互联网＋”的浪潮。“互联网＋”是知识社会创新2.0推动下的互联网形态演进及其催生的互联网与传统行业融合发展的新形态、新业态的经济社会发展新形态。互联网保险是保险人或保险中介以大数据为依托，运用互联网技术和移动通信技术实现保险销售O2O模式转换，始终贯穿于险种开发到合同终止一整套的运作过程。
一、我国互联网保险发展现状及主要的商业模式 （一）我国互联网保险发展现状及主要代表险种 1.我国互联网保险发展现状 早在1997年，中国保险信息网成立，标志着保险和互联网的结合开始全面铺开。随后国内知名的大险企开始如雨后春笋般组建了各自公司门户网站，由于当时只是险种和公司形象的宣传，算不上真正意义上的互联网保险。打破这个局限的是中国人保公司，其在2005年《中华人民共和国电子签名法》颁布后，实现了国内首张电子保单合同的签售。
此后，由于电子商务的风潮来袭，互联网保险开始逐步深入展开市场细分和各种模式演进的阶段，并得到了较快的发展。近三年来，电子商务颠覆传统理念，与此同时网购规模呈几何式增长，更加激发了互联网保险市场的快速兴起。从2006—2014年，互联网渠道保费规模提升了近100倍。2014年，互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%，互联网保险保费规模大幅提升，几乎是前八年的总和，远高于同期全国电子商务交易增速。互联网保险占总保费收入的比例由2013年的1.7%增长至2014年的4.2%，对全行业保费增长的贡献率达到18.9%，比2013年提高8.2个百分点，成为拉动保费增长的重要因素之一。互联网保险保费收入整体呈现迅速增长态势。
2.我国当前互联网保险的品种与特点 互联网保险发展很快、品种也很多，主要涉及寿险、财险、信用保证保险和新奇的创新险种，但是主要以短期性的互联网保险为主，表1介绍了国内互联网保险的主要种类和相关的具体品种以及品种的特点分析。
（二）我国互联网保险的创新方式及主要商业模式的演进 1.我国互联网保险的创新方式 渠道创新。突破了诸如保险代理人员的展业销售、银邮代理、中介代理、电话销售等线下渠道，直接通过线上销售，这不仅拓展了保险的销售渠道，而且为保险险种的开发设计打开了发展的空间。另外，在带给客户体验上有很大的不同，互联网保险更强调的是碎片化、场景化、定制化、人性化。
险种创新。大中型的保险公司为了赢得竞争优势，着重在市场细分的基础上，开发出基于互联网的对口的专业保险产品，例如，淘宝运费险、铁路系统代理的短期意外伤害保险。基于在P2P“去担保”的背景下，中国人寿财险与民安保险联手与P2P网贷平台“财路通”开展保险业务，中国人寿财险对“宜信”承保“金融机构贷款损失信用保险”。
组织创新。互联网保险公司和传统保险公司在机构设置上有很大不同，传统的保险公司一般分为总公司、分公司、中心支公司、支公司，机构设置冗杂，而互联网保险公司不设分支机构，因此在经营成本上处于领先优势。另外，运用互联网技术与资源完成保险业务全过程，逐渐会对保险公司去实体化去中介化。
2.我国互联网保险的商业模式演进 （1）萌芽阶段。2000年，大中险企（如平安直通、泰康在线）和一些保险中介先后组建了自己的官方网站。在展示品牌的同时，宣传各种险种，提升企业形象。这种基于电子商务的模式还算不上真正意义上的互联网保险，还停留在萌芽和探索阶段。
（2）过渡阶段。第三方平台和兼业、专业代理模式。2011年，保监会正式下发《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》，标志着中国互联网保险业务趋向规范化、专业化。2012年，以淘宝保险频道各大险企的淘宝旗舰店和借助微信、微博、互联网金融网站（网易理财、招财宝京东金融）推广的第三方电商平台运作模式开始兴起，并迅速成长壮大。随后，以铁路和航空系统、网银代销、移动、携程、车商经营自身业务同时代销各种短期险种的兼业代理模式开始出现。随后以慧择保险网、中民保险网、优保网等专门为各大险企代办保险业务，类似保险专营超市的专业中介代理模式出现。
（3）稳定成熟阶段。专业互联网保险公司模式。2013年末，中国平安、阿里巴巴、腾讯“三马”联手设立国内第一个互联网保险公司——众安在线财产保险公司。以众安为首，中国人寿、太平洋、新华、太平、安邦、阳光、生命、前海等已开办或筹办独立电商公司，标志着我国互联网保险进入成熟期，行业竞争趋于白热化。
二、互联网保险基于PEST分析和通用矩阵分析的优劣特征 互联网保险的发展受制于外部的宏观环境（PEST），如法律（Political）、经济（Economical）、社会文化（Social）、技术（Technological）和内部的通用矩阵分析。微观环境如市场增长率、占有率、信息安全、道德风险诸多因素的影响，既有独特优势也有其劣势，我国现行各方环境为其发展提供了有利基础，但也存在一些威胁，需要引起业界重视。
（一）基于内外部环境的互联网保险的优势分析 1.网购规模激增，为互联网保险提供了拓展平台 由下图可知，我国网民规模呈现出逐年递增的态势，网购用户也是日益上升，2006年我国网民规模为1.37亿户，2014年则达到6.49亿户，增长了5倍；手机网民规模达5.57亿人，较2013年末增加5672万人。2014年网民的渗透率（即网民使用网络购物的比例）为55.62%；而网购用户从0.30亿户增长至3.61亿户，增长了12倍；网购消费规模从2006年的258亿元骤增至28000亿元，扩大了108.5倍；手机在线支付的较2013年上升73.2%。这一方面反映出我国人口红利在电子商务上的充分释放，“互联网＋保险”的模式会成为大众喜闻乐见的产品呈现形式；另一方面突出了目前网购替代线下购物的趋势越来越明显，这为互联网保险的发展提供了强力的需求支撑。
保险消费文化也在逐渐变化，下图是中国网民购买保险渠道占比，人们已习惯于“足不出户，乐享人生”的网购便捷模式，这也正是消费方式朝O2O的转变。虽然从个险营销员中展业占比大，但是其份额逐年被互联网渠道所替代，目前通过互联网渠道已达28%（包括专业、兼业代理网站、第三方平台、官网、手机端的销售占比），并将持续扩增，互联网保险消费必将日渐常态化，人们将从被动的接受者转变为主动的参与者。
2.依靠大数据精准定价，险企业务开展透明、高效 在技术方面，随着大数据时代的到来，让互联网保险发展的空间越来越大。依据大数据平台，可以充分收集顾客各方面的信息，通过客户理赔数据收集分析，可以作为精算基础，为该险种合理精准定价提供了前提和保障。依赖大数据，可以收集客户的性别、年龄、消费偏好，可以对客户进行细分，为其定制个性私人化的保险产品[2].同时互联网保险依靠高效便捷的电子商务渠道，使保险展业效率更高，各大险种和条款都可以按照需要随心选择，透明度很高。由于从线下的保险营销提升到线上保险签售，大大节约了展业成本，数据显示传统保险销售中成本费用约占保费收入的33%，而互联网保险展业费用仅占10%左右。
3.“互联网＋”混业经营明显，助推产品多样化 在市场增长率方面，随着“互联网＋”的全面铺开，互联网与金融、工业、交通、医疗、教育、农业的结合，大大拓展了互联网电商平台，为互联网＋保险的增长提供了源头活水。而且，随着“互联网＋”的经营融合，混业趋势越来越明显，特别是在互联网＋金融方面，互联网保险与其混业明显。目前许多高收益理财险都是混业的结果。另外，依靠大数据还可以使综合金融大后台建设得到深化，与金融产品的相关性结合程度会大幅提升，品种会更丰富，这无形中扩大了互联网保险的市场空间，为互联网品种创新提供了来源，助推了保险产品多样化。
（二）基于内外部环境的互联网保险的劣势分析 1.技术风险、逆向选择和道德风险突出 在技术方面，由于互联保险在网上销售，依赖于互联网络技术和计算机硬件系统，而互联网是一个风险敞口的交易载体，其开放性会和计算机操作系统的漏洞会带来很多技术应用上的不兼容和风险放大，造成线上客户隐私信息保障难，合法权益易遭侵犯。在道德方面，互联网保险公司在承保时，由于互联网保险载体的虚拟化，承保相关的条件不需要当面问询，导致客户不履行如实告知义务，那么承保的次健体标的风险就不可控；最后，在保险理赔过程中，电子材料造假难于查证，易给保险企业带来不必要的损失。可见，无论从保险消费者还是保险企业角度来看，互联网保险的逆选择和道德风险都更难防范。
2.不良竞争更加隐蔽多样，产品同质化风险高 在竞争结构方面，互联网保险在渠道上的创新，在降低成本的同时，也带来了更低成本的不正当竞争新形式。首先，因为互联网监管粗放，同行可以轻易利用互联网平台的开放性恶意攻击竞争对手的官网，歪曲事实抹黑竞争对手的保险产品和服务。其次，由于互联网信息的可篡改性，存在着未经保监会的审批和备案的情况下，擅自修改保单或发布新保单，乃至篡改已经生效的保单的可能性，很大程度上损害客户利益[3].由于这些手段成本低并且极其隐蔽不易被监管，同时在法律方面，互联网专业法律的缺位，导致不良的恶性竞争者难以被惩处。最后，由于互联网保险产品信息透明，为了获得好的业绩，同行大多会相继模仿畅销的互联网保险，造成产品同质化率非常高，也侵犯了初创者的相关权利。
三、我国互联网保险发展创新中存在的问题和风险 （一）相关法律不健全，存在监管风险 目前在我国，法律严重滞后于互联网保险的发展。当前没有专门的互联网保险的法律法规来规范网络保险业务及监管，只有部分涉及互联网保险的规定分散在《保险法》、《关于保险业改革发展的若干意见》、《电子签名法》、《互联网保险业务监管规定（征求意见稿）》等法律中。由此产生了诸如网络保险合同主体资格及身份的确认以及合同的订立和其效力问题；第三方中介平台法律规制问题，违规使用微博、微信、腾讯QQ等平台进行形式新颖的