公司信贷-贷后管理
公司信贷业务贷后管理办法整理版
徽商银行公司信贷业务贷后管理办法（试行）第一章总则第一条为加强和规范公司信贷业务贷后管理，有效防范和控制信贷风险，保证贷款质量和效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规和徽商银行有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称的公司信贷业务包括：（一）本行用信贷资金发放的各类本外币贷款（含贴现贷款）；（二）表外业务中的信用证、银行承兑汇票、保函、信贷证明、贷款承诺等。
第三条本办法所称的贷后管理是指从贷款发放日到贷款本息收回或完全终止前各个环节的管理，包括贷后检查、风险识别与管理、风险分类、档案管理等工作内容。
第四条公司信贷业务贷后管理应坚持职责明确、检查尽职、预警及时、快速处理的原则。
第二章贷后管理流程第一节贷后检查第五条贷后检查的方式贷后检查的方式包括日常维护和专项检查。
（一）日常维护是指对借款企业财务状况、非财务因素进行的跟踪检查；（二）专项检查是指对借款企业的还款意愿、还款能力及借款企业的行业风险、市场风险等各类风险进行的检查。
第六条贷后检查的间隔期（一）按贷款质量划分1、正常类贷款最长不超过90天；2、关注类贷款最长不超过60天，其中特别关注类贷款最长不超过30天；3、次级类贷款最长不超过30天；4、可疑类贷款最长不超过180天；5、损失类贷款最长不超过360天。
各行可视借款企业或贷款具体风险程度，增加检查频率。
（二）其他情况1、对发生贷款逾期、欠息及表外业务到期垫付的，应立即进行检查，查明原因，采取应对措施。
2、对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时启动应急措施（包括：召开问题贷款风险处置会议、暂停新增授信、资产保全、追加担保等），并同时向上级报告。
第七条贷后检查指贷款发放后到本息收回或贷款终止前各种检查工作的总和，包括对借款企业检查、担保检查、贷后管理检查。
第八条对借款企业检查应包括以下内容：（一）对借款企业基本情况检查：主要检查借款企业营业执照是否已年检、贷款证是否经人民银行年审通过、是否正常纳税，企业名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更、经营组织形式是否变更或准备变更、资本结构是否变更或准备变更、经营范围是否调整或准备调整。
浅谈如何做好信贷业务的贷后管理
浅谈如何做好信贷业务的贷后管理信贷业务的贷后管理是指在贷款发放之后对借款人进行有效的监管和管理，以确保借款人按时还款，保护借款人和银行的权益，减少不良贷款风险。
下面将从五个方面浅谈如何做好信贷业务的贷后管理。
首先，建立完善的贷后管理制度。
贷后管理制度是保证贷后管理工作有序进行的基础，具体包括贷后管理组织架构、责任分工和工作流程等方面。
同时，要制定明确的工作标准和操作规程，确保贷后管理工作的规范性和一致性。
此外，还应制定相应的风险预警指标和风险防控措施，及时发现和应对潜在的风险。
再次，加强对抵押物或担保物的监管。
对于抵押贷款或担保贷款，要加强对抵押物或担保物的监管。
可以通过定期巡视、抽查和仓储监管等方式对抵押物或担保物进行检查和评估，确保其价值和质量的稳定和可靠。
同时，要建立健全的抵押物或担保物评估制度，及时更新评估价值，以减少抵押物或担保物带来的风险。
此外，加强对信贷业务的回收和处置。
对于逾期较长时间或无法收回的贷款，要采取积极的回收和处置措施，以减少不良贷款的风险。
可以通过与借款人协商还款计划、清收抵押物或担保物等手段进行回收，或者通过处置不良贷款的方式转移该笔贷款的风险和损失。
同时，要及时记录和总结回收和处置的经验教训，为信贷业务的贷后管理提供参考和借鉴。
最后，加强对风险评估和控制。
在贷后管理过程中，要不断评估和控制风险。
可以通过对贷款资料和还款情况进行定期核查，了解借款人的经营和生活状况，及时发现和解决问题，避免逾期和不良发生。
同时，要建立风险事件的反馈和处理机制，对风险进行分类和评估，及时采取相应的防控措施，确保贷后管理的有效性和可持续性。
总之，做好信贷业务的贷后管理需要建立完善的管理制度，加强对借款人和抵押物的跟踪和监控，加强不良贷款的回收和处置，同时加强对风险的评估和控制。
只有做好贷后管理工作，才能有效降低风险，保证贷款的安全和稳定。
XX银行信贷业务操作指南之贷后管理
XX银行信贷业务操作指南之贷后管理一、概述贷后管理是指银行在贷款发放之后对借款人的还款行为进行持续的监督和跟踪，以确保贷款的正常还款和风险的控制。
贷后管理的目的是及时发现并解决可能导致贷款违约的风险因素，保障银行的贷款资金安全，同时也为借款人提供必要的帮助和指导，促使其按时还款，从而维护银行与客户的稳定关系。
二、贷后管理内容及操作指南（一）还款情况管理1.建立借款人的还款档案，包括还款协议、借款合同、还款证明等相关文件的归档。
2.确保还款金的及时到账，对还款款项进行实时核对，确保还款金额与应还金额一致。
5.对于逾期还款的借款人，及时调查核实其逾期原因，并与其进行沟通协商，寻找合适的解决方案。
6.建立逾期还款的处罚机制，根据逾期天数和逾期金额，对借款人进行罚息计算、信用惩戒等相应处理。
（二）风险情况跟踪1.定期对贷款项目进行风险排查，如评估企业经营状况、检查资金周转情况、分析市场前景等，判断是否存在风险因素。
2.跟踪监测借款人的个人信用状况，包括查看征信报告、监控借款人在其他金融机构的借贷情况等，及时发现借款人的不良行为。
3.建立风险预警机制，对可能出现风险的贷款项目进行及时预警，并采取相应的措施加以化解。
（三）还款能力评估1.定期对借款人的还款能力进行评估，包括收入情况、资产状况、负债情况等的调查，以判断其是否具备还款能力。
2.根据评估结果，制定合理的还款计划，形成科学的还款方式，确保借款人能够按时还款，减少违约风险。
（四）信用额度管理1.定期评估借款人的信用状况，包括还款记录、个人征信、资产状况等，及时调整信用额度。
2.对信用额度调整进行记录，并及时通知借款人。
（五）客户服务与辅导2.对于困难的贷款项目或借款人，提供相应的帮助和支持，积极寻找解决方案。
三、总结贷后管理是保障银行贷款安全和维护银行与借款人关系的重要环节。
通过合理制定的贷后管理措施，可以提高贷款的回收率，减少违约风险，并为借款人提供必要的帮助和指导，促使其按时还款。
公司贷后管理制度
公司贷后管理制度第一章总则为规范公司贷后管理工作，保障公司资金安全，提高公司贷款风险控制能力，特制定本制度。
第二章机构设置公司设立贷后管理部，负责全面监督和管理公司贷款的风险及回收情况。
第三章贷后管理流程1. 贷后管理分为风险评估、监控、预警和处置四个阶段。
2. 风险评估阶段：根据贷款性质和客户信用等级，分析客户还款能力及还款意愿，并制定风险评估报告。
3. 监控阶段：定期对逾期客户逾期情况进行监控，发现问题及时处理。
4. 预警阶段：当发现客户存在违约风险时，应及时向公司上层报告并提出预警。
5. 处置阶段：对逾期客户采取相应的处置措施，如提前收回债务、委托第三方机构催收等。
第四章风险管理1. 公司应建立完善的风险管理制度，保障公司资金安全。
2. 风险管理应全员参与，各级部门各负其责，共同防范风险。
3. 公司应建立健全的风险评估模型，定期对客户进行评估，及时发现潜在风险。
4. 公司应建立风险预警机制，对可能出现的风险进行预警。
5. 公司应建立应急预案，及时应对各类风险事件。
第五章监督检查1. 贷后管理部应定期对公司的贷款情况进行监督检查，并及时发现问题。
2. 贷后管理部应定期向公司高层汇报贷款的风险情况及处置措施。
3. 公司可以委托第三方机构对贷款进行独立审计，确保贷款的安全和合规。
第六章处罚制度1. 对于逾期还款的客户，公司可以采取相应的处罚措施，如罚息、提前清偿等。
2. 对于恶意逃废债务的客户，公司可以向法院起诉，并列入公司黑名单。
第七章其他事项1. 公司应建立客户信用档案，记录客户的信用情况及贷款情况。
2. 公司应建立健全的内部控制制度，防范内部风险。
3. 公司应定期进行员工培训，提高员工的贷款管理水平。
4. 公司应建立健全的信息系统，确保贷后管理工作的顺利进行。
第八章附则本制度经董事会审议通过，自颁行之日起施行。
公司贷后管理部有权对本制度进行解释。
以上即为公司贷后管理制度，希望各部门认真执行，共同维护公司的贷款风险控制工作。
公司信贷-贷后管理-答案
1. 不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为()。
√A 橙色预警法B 黑色预警法C 蓝色预警法D 红色预警法正确答案： B2. 贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的选项是()。
√A 应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B 如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保C 主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因D 保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的平安性是否受到实质性影响正确答案： C3. 关于展期贷款的归还，以下说法错误的选项是()。
√A 银行信贷部门应按展期后的还款方案，向借款人发送还本付息通知单B 对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权C 展期贷款逾期后，应按规定加罚利息D 展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利正确答案： B4. 以下不属于银行应重点监控的管理状况风险的是()。
×A 管理层的品位、修养B 中层管理层薄弱C 借款人的关联企业倒闭D 借款人在银行存款大幅下降正确答案： D5. 风险预警系统进行风险分析的程序是()。
√A 信用信息处理——输入预测系统或预警指标体系…预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——输出结果——与预警参数比拟——作出警报决策B 输入预测系统或预警指标体系——存储信用信息处理——输出结果——与预警参数比拟——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——作出警报决策C 输入预测系统或预警指标体系——输出结果——存储信用信息处理——与预警参数比拟——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——作出警报决策D 信用信息处理——输入预测系统或预警指标体系——输出结果——与预警参数比拟——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——作出警报决策正确答案： A多项选择题6. 以下属于经营状况预警信号的有()。
银行信贷审批部贷后管理工作总结与风险把控措施
银行信贷审批部贷后管理工作总结与风险把控措施在银行信贷业务中，贷后管理是至关重要的环节，它对于银行的风险把控和借款人的贷款经营状况起着重要的作用。
本文将对银行信贷审批部贷后管理工作进行总结，并介绍一些风险把控措施，以保障银行贷款的安全性和合规性。
一、贷后管理工作总结1. 贷后信息监控贷后管理的核心是对贷款资金流向及借款人经营状况的实时监控。
通过建立科学、规范的贷后信息监控系统，可以对借款人的还款能力、经营风险等进行预警和监测，及时发现问题并采取应对措施。
2. 还款提醒与跟进在贷后管理过程中，要及时进行还款提醒与跟进工作。
通过短信、电话等方式提醒借款人按时还款，并与借款人进行密切的沟通与合作，提供及时的帮助和支持，确保贷款按时还款。
3. 不良贷款处置不良贷款是银行面临的重要风险之一。
在贷后管理中，要根据不良贷款的分类和程度，制定相应的处置措施。
可以通过展期、提前清偿、法律诉讼等方式，将不良贷款风险降到最低。
4. 客户满意度调查银行的贷后管理工作还需要关注客户满意度。
通过定期开展满意度调查，了解借款人的反馈和需求，以便对贷后管理流程进行优化和改进，提升客户满意度。
二、风险把控措施1. 严格的信贷审批流程为了减少信贷风险，银行应该建立严格的信贷审批流程，确保对借款人的风险评估和还款能力评估的准确性。
同时，对于信贷额度较大的借款人，要进行更加细致和全面的尽职调查，以降低风险。
2. 制定风险管理策略在贷后管理中，银行应该根据不同客户的风险特征和还款能力，制定相应的风险管理策略。
例如，对于高风险客户，可以采取更加严格的还款提醒和跟进措施，以降低逾期风险。
3. 建立风险预警机制及时发现和应对贷后风险至关重要。
银行应建立风险预警机制，通过分析数据和监控指标，早期发现潜在的风险，并采取相应的措施进行应对。
4. 不良资产处置对于不良贷款及时进行处置，是有效控制风险的关键。
银行应建立健全的不良资产处置制度，并与相关部门保持密切的合作与沟通，采取适当的方式进行清收和处理。
信贷贷后管理制度
信贷贷后管理制度一、引言信贷贷后管理是指在贷款发放后对借款人进行跟踪管理和监督，确保贷款按时还款，降低信用风险。
信贷贷后管理制度在银行等金融机构中起着至关重要的作用，是维护金融机构健康发展的重要保障。
本文将从信贷贷后管理的概念、制度建设的必要性、内容要点等方面进行阐述。
二、信贷贷后管理的概念信贷贷后管理是指金融机构对贷款发放后进行的长期跟踪和监督，包括借款人的还款情况、贷款用途监督、风险预警等内容。
贷后管理工作是金融机构的一项基础性工作，直接关系到金融机构的资产质量和业务发展。
三、信贷贷后管理制度的重要性1.维护金融机构的资产质量。
通过贷后管理制度，金融机构能够及时发现问题贷款，采取措施进行风险化解，降低不良资产比例。
2.维护金融机构的声誉。
良好的信贷贷后管理制度可以让借款人感受到金融机构的关怀和服务，增强客户满意度，提升金融机构的市场形象。
3.监控行业风险。
通过贷后管理，金融机构可以更好地了解行业风险，及时调整信贷政策，降低整体信用风险。
四、信贷贷后管理制度的建设1.建立完善的贷后管理机构。
金融机构应当建立专门的贷后管理部门，确保贷后管理工作有序进行。
2.建立健全的贷后管理制度。
金融机构应当根据自身实际情况，建立完善的贷后管理制度，包括还款监督、贷款用途监督等内容。
3.建立贷后管理信息系统。
金融机构应当建立贷后管理信息系统，实现对借款人的全方位监控和管理，确保风险可控。
五、信贷贷后管理的内容要点1.还款监督。
金融机构应当建立还款监督制度，定期对借款人的还款情况进行监督，及时发现问题并采取措施进行处理。
2.贷款用途监督。
金融机构应当建立贷款用途监督制度，确保贷款用途合法合规，防止出现挪用资金等情况。
3.风险预警。
金融机构应当建立风险预警机制，实现对潜在风险的及时发现和处置，降低信用风险。
4.贷后管理报告。
金融机构应当定期编制贷后管理报告，向监管机构和内部管理层报告贷后管理情况，确保贷后管理工作有序开展。
公司授信业务贷后管理平行作业实施细则
附件公司授信业务贷后管理平行作业实施细则第一章总则第一条为规范我行公司授信业务贷后管理平行作业工作,建立风险管理的“三道防线”，逐步构建“全程、全员、全面”的信贷风险管理体系，根据有关规定，结合我行实际情况，特制定本实施细则。
第二条本细则所指公司授信业务适用于在境内外设立、具备法律规定主体资格的企事业法人（不包括符合同业业务规定的金融机构）的传统表内外授信业务，包括对公贷款、国内外贸易融资、出口信贷、贴现、银行承兑汇票、保函、信用证、银团贷款、并购贷款、贷款承诺等。
第三条本细则所称贷后管理平行作业是指客户经理和风险管理部门人员、产品管理部门人员，通过岗位制约与团队合作，进行现场检查，重检客户风险状况与授信方案执行情况，达到风险防范和深化客户关系的双重作用。
第四条本细则主要规范风险分类为正常类、关注类授信业务的贷后管理平行作业。
第五条贷后管理平行作业要遵循以下原则：（一）真实性原则。
在平行作业过程中，相关检查人员应客观反映授信业务的真实情况、企业经营状况，使贷后管理平行作业工作真正落到实处。
（二）及时性原则。
平行作业检查人员应按照规定及时完成现场检查、撰写《平行作业检查分析报告》、将报告上传至综合信贷管理系统中（注：系统功能上线前线下操作）、登记《平行作业客户清单》台账。
平行作业检查中，发现风险预警信号时，应及时报告并采取风险管控措施。
（三）全面性原则。
在平行作业过程中，检查人员应全面检查授信方案执行情况、企业经营状况、项目建设进度或运营状况、企业融资需求等。
第二章职责分工第六条风险管理部职责风险管理部是全辖平行作业工作的牵头管理部门，负责制定、修订平行作业有关制度，组织、制定年度平行作业计划，直接参与平行作业，督促各经营部门完成平行作业计划。
主要职责包括：（一）制订、修订平行作业有关制度，构建和完善平行作业贷后管理体系。
（二）制定年度平行作业计划。
每年初，风险管理部负责筛选全辖平行作业客户名单，制定年度平行作业工作计划及各部门分工方案，报有关行领导审定，经有关行领导审定后通知各平行作业参与部门按计划实施平行作业。
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公司信贷-贷后管理测试成绩：60.0分。
恭喜您顺利通过考试！
单选题
1. 不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为()。
×
A 橙色预警法
B 黑色预警法
C 蓝色预警法
D 红色预警法
正确答案：B
2. 贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是()。
√
A 应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象
B 如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保
C 主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因
D 保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质性影响
正确答案：C
3. 关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是()。
√
A 银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单
B 对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权
C 展期贷款逾期后，应按规定加罚利息
D 展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利
正确答案：B
4. 下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是()。
×
A 管理层的品位、修养
B 中层管理层薄弱
C 借款人的关联企业倒闭
D 借款人在银行存款大幅下降
正确答案：D
5. 风险预警系统进行风险分析的程序是()。
√
A 信用信息处理——输入预测系统或预警指标体系…预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——输出结果——与预警参数比较——作出警报决策
B 输入预测系统或预警指标体系——存储信用信息处理——输出结果——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——作出警报决策
C 输入预测系统或预警指标体系——输出结果——存储信用信息处理——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——作出警报决策
D 信用信息处理——输入预测系统或预警指标体系——输出结果——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——作出警报决策
正确答案：A
多选题
6. 下列属于经营状况预警信号的有()。
×
A 销售额下降
B 销售上升、利润减少
C 丧失多个财力雄厚的大客户
D 关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常
E 投机于存货，使存货超出正常水平
正确答案：C D E
7. 企业的管理状况风险主要体现在()。
√
A 企业员工的正常流动
B 企业董事会成员变动
C 企业领导层不团结
D 企业管理层极端保守
E 企业高管均为理工科背景，缺乏管理和经营知识
正确答案：B C D E
8. 在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应()。
√
A 定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为
B 发现抵押物价值减少，应及时查明原因并采取有效措施
C 如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保
D 如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物价值
E 如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保
正确答案：A B D
9. 下列属于财务状况预警信号的有()。
√
A 存货周转率大幅下降
B 短期负债增加失当
C 应收账款异常增加
D 长期负债大量增加
E 财务记录和经营控制混乱
正确答案：A B C D E
10. 企业的经营风险主要体现在()。
×
A 业务性质改变
B 财务报表造假
C 企业未实现预定的盈利目标
D 设备更新缓慢
E 基建项目工期延长
正确答案：A C D E
判断题
11. 债权人可不通过诉讼程序而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令。
() ×
正确
错误
正确答案：正确
12. 由于抵押人的行为而使得抵押物价值减少，而抵押人又无法完全恢复的，银行应该要求抵押人提供与减少价值相当的担保。
() √
正确
错误
正确答案：正确
13. 借款人希望提前还款的，必须向银行申请并在被批准后才能进行。
() ×
正确
错误
正确答案：正确
14. 只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。
() √
正确
错误
正确答案：正确
15. 贷款保证人不可以是自然人。
() √
正确
错误
正确答案：错误。