【金牌考点】2018年银行从业银行管理重点讲义：存款业务
商业银行的存款业务及特点
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因无法按期偿还债务，导 致商业银行面临资金损失的风险。
详细描述
流动性风险是商业银行面临的主要风险之一，主要来自于存款业务。当大量客户同时取款或进行大额转账时， 如果商业银行的流动性管理不到位，就可能出现资金流不足的情况，导致无法满足客户需求，甚至出现挤兑风 险。
利率风险
总结词
利率风险是指商业银行的资产和负债因为市场利率波动而面临的价值变动风险。
详细描述
客户可以随时存取的存款，利率 相对较低，通常不支付利息或只 支付很低的利息。
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储蓄存款
个人或家庭为储蓄而存入的款项 ，通常会提供更高的利率以吸引 客户。
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商业银行存款业务的特点
存款业务的稳定性
01
存款业务是商业银行最主要的资金来源之一，因此 其稳定性至关重要。
02
商业银行通过提供稳定的存款服务，吸引客户长期 存款，从而保障资金来源的稳定性。
市场竞争优势。
存款业务的服务质量
除了利率因素外，服务质量也是影响客户选择的 重要因素之一。
商业银行通过提供高效、便捷、专业的服务，提 升客户满意度和忠诚度。
良好的服务质量有助于树立商业银行良好的品牌 形象，提高市场竞争力。
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商业银行存款业务的风险与控制
流动性风险
总结词
流动性风险是指商业银行在面临客户取款、贷款需求等资金流出压力时，无法及时、足额地满足这些需求，从 而面临资金损失的风险。
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(二)
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（二）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！5.2 《银行业监督管理法》相关规定国务院于2003年3月19日设立了银监会。
银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。
2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。
2006年10月27日，修改后的《银行业监督管理法》从2007年1月1日起执行。
《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。
5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。
对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定1. 关于违反审慎经营规则的监管措施银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。
银行存款业务介绍
智能银行存款业务
总结词
智能银行存款业务是指利用人工智能技术为客户提供 个性化存款服务的一种新型业务，具有智能化、个性 化、高效化的特点。
详细描述
智能银行存款业务通过分析客户的消费习惯和财务状况 ，为客户提供定制化的存款方案和理财建议。同时，智 能银行存款业务还利用人工智能技术优化业务流程，提 高服务效率和质量，为客户带来更加优质的存款体验。
包括收款人、转账金额等。
填写转账单
在银行柜台或网上银行填写转账 单，并输入密码。
转账
在柜台或通过网上银行完成转账 操作。
取回凭证
转账完成后，取回转账单作为凭 证。
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银行存款业务的风险与防范
流动性风险
总结词
流动性风险是指银行无法按照合理的价格及 时地买卖或兑现金融资产的风险。
详细描述
如果银行的存款业务中，大量客户集中取款 或转移资金，而银行无法及时满足这些需求 ，可能会造成资金流动性困难，影响银行的 正常运营。
总结词
网络银行存款业务是近年来随着互联网技术的发展而兴起的银行业务，具有便捷 、高效的特点。
详细描述
网络银行存款业务案例包括网上银行开户、网上转账、网络理财产品销售等。这 些业务通过互联网技术实现了银行业务的线上化，为客户提供了更加便捷、高效 的服务体验，同时也为银行带来了新的业务增长点。
THANKS
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银行存款业务的创新与发展
网络银行存款业务
总结词
网络银行存款业务是指客户通过互联网进行存款交易的 一种新型业务，具有方便快捷、24小时服务的特点。
详细描述
网络银行存款业务突破了传统银行营业时间和服务地点 的限制，客户可以在任何时间、任何地点通过网络进行 存款交易，无需亲自前往银行。同时，网络银行存款业 务也提供了更加丰富的存款产品选择，满足了客户多样 化的需求。
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(十五)
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（十五）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！7.3.3 抵押1.抵押的概念作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。
以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。
2.抵押物的范围《物权法》第一百八十条规定在抵押物范围的规定上有以下变化：(1)作为抵押物的“荒山、荒沟、荒滩等土地使用权”改为“荒地等土地承包经营权”;(2)列举的可抵押动产范围拓展(生产设备、原材料、半成品、产品)，并且将半成品也纳入;(3)正在建造不动产和船舶、航空器也归入可抵押物;(4)确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。
同时，《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：(1)土地所有权;(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(5)依法被查封、扣押、监管的财产;(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
值得注意的是，《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押。
3.抵押合同的形式、内容与抵押权的设立《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。
4.抵押权的实现抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现。
抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(五)
2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（五）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！第六章6.1 存款业务法律规定6.1.1 存款及其办理原则商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6.1.2 存款业务的基本法律要求法律要求内容经营存款业务的特许制未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样以合法正当方式吸收存款商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款依法保护存款人合法权益商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
6.1.3 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序1. 查询单位存款查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。
查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。
2. 冻结单位存款被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。
冻结单位存款的期限不超过六个月。
被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。
如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。
3. 扣划单位存款6.1.4 存款利率的法律管制1. 对存款利率的法律管制的主要内容(1)中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率;(2)各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行有关国家利率政策和有关规定;(3)对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机关，辖区内银行银行按其多付或少付利息数额处以同额罚款;(4)依法设立的储蓄机关及其他金融机关，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况。
银行从业资格 银行管理知识点
银行从业资格银行管理知识点
1. 金融市场基础知识：包括国内外金融市场的基本结构、金融市场的各种交易方式、金融工具等；
2. 银行业务：包括银行存款、贷款、信用卡、保险、外汇等业务的基本概念和操作流程；
3. 风险管理：银行需要管理各种风险，包括信贷风险、市场风险、操作风险、流动性风险等，懂得如何识别、分析和控制风险是银行员工必须具备的技能；
4. 金融法律法规：银行员工需要熟悉国内外的金融法律法规，包括中国银行业监督管理委员会发布的各项规定、《证券法》、《商业银行法》等相关法律法规；
5. 金融会计和财务管理：银行员工需要熟悉银行的会计核算方法、会计原则，以及理解银行运作财务管理方面的知识，包括资本充足率、风险权重资产比等指标的计算以及资金筹集和利润分配等；
6. 银行业务操作技能：银行的各项业务操作也需要银行员工具备一定的技能，包括网银、手机银行、ATM、柜员等各种业务操作，以及信息查询和数据输入等。
银行基础业务培训存款
金时，统一代扣代缴个人所得税。
定活两便
基本规定：一次存入本金，存款时不约定存期，可随时到银行提取， 利率随存期长短而变化、兼有定期和活期两种性质的一种存款
等值外币 存 期：人民币分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年；外
币分为一个月、三个月、半年、一年、二年； 转存方式：本息自动转存；本金转存，息转活期；到期不转存 提前支取：储户提前支取未到期的存款，必须持相应凭证和存款人的
身份证明办理。部份提前支取在原存期内只限一次（自动转存期内不 可以提前部份支取）。提前支取的本金按照当日挂牌活期利率计算利 息。
基础业务培训
存款
目录
存款业务概述
基本存款产品 存款账户管理 存款业务核算
存款业务概述(1)
商业银行的业务主要包括资产业务、负债 业务和中间业务三大类。商业银行通过负债 业务和资产业务筹措资金并加以运用以谋求 利润的同时，履行其信用中介职能。
商业银行的负债业务是指形成其资金来源 的业务。其全部资金包括自有资金和吸收来 的外来资金两个(客户存款、借款)部分。
挂牌公告的利率分为年利率、月利率、日利率，年利率以百分比表示， 月利率以千分比表示，日利率以万分比表示；
三种利率之间可换算，其换算方式为：年利率÷12=月利率，月利率 ÷30=日利率，年利率÷360=日利率。
计息方式： 由于存款种类不同，具体计算方法也各有不同，但计算的基本公式不 变，即利息是本金、存期、利率三要素的乘积，公式为： 1） 利息=本金×利率×时间； 2） 如用日利率计算则利息=本金×日利率×时间； 3） 如用月利率计算则利息=本金×月利率×时间；
银行存款业务课件
企业活期存款是银行最基本的存款业务之一，具有存取灵活、资金流动性强的特点。
详细描述
企业活期存款是指企业可以在任何时候存取的存款，利率相对较低，适用于短期资金存放。银行通常 会对企业活期存款实行余额管理，并提供多种服务，如网上银行、支票等，方便企业进行资金管理。
案例二：个人定期存款业务
总结词
个人定期存款是指个人在银行存入一定 金额，在一定期限内不能提前支取的存款。
智能银行的技术实现是一个重要的问 题，需要具备强大的人工智能技术和 数据处理能力。此外，智能银行的监 管也是一个重要的问题，需要加强监 管力度，确保智能银行的合规运营。 同时，由于智能银行的自动化处理可 能导致一些错误或遗漏，因此需要加 强风险管理和质量控制。
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银行存款业务案例分析
案例一：企业活期存款业务
详细描述
客户可以选择到银行柜台取款或使用ATM机取款。取款时，客户需要提供取款凭 证，如银行卡或存折。银行会对客户提供的凭证进行核对和记录，无误后将取款 金额减少到客户的账户中。
转账
总结词
客户将账户中的资金转至其他账户，银行进行核对和记录，转账金额减少或增加。
详细描述
客户可以选择到银行柜台或使用网上银行进行转账பைடு நூலகம்转账时，客户需要提供收款方的相关信息，如收款方姓名、 账号等。银行会对客户提供的收款方信息进行核对和记录，无误后将转账金额减少或增加到客户的账户中。
市场风险
市场风险的定义
01
市场风险是指因市场价格波动而导致资产价值损失的可能性。
市场风险的来源
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市场风险的来源主要包括利率、汇率、股票价格和商品价格等
市场价格的波动。
市场风险的防范措施
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【金牌考点】2018年银行从业银行管理重点讲义：存款业务
2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
银行主要业务
3.1 负债业务
3.1.1 存款业务
存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务的分类
按客户类型，可分为个人存款和对公存款。
按存款期限，可分为活期存款和定期存款。
按存款币种，可分为人民币存款和外币存款。
1.个人存款业务
个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。
遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
1999年11月1日起，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为20%，由存款银行代扣代缴。
自2007年8月15日起，利息税税率调整为5%。
活期存款①活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。
分段计息算至厘位，合计利息后分
以下四舍五入。
除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金
计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
②从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的
20日为结息日，次日付息。
⑶
①积数计息法：利息=累计计息积数×日利率（活期）
累计计息积数=每日余额合计数
②逐笔计息法：整存整取定期存款利息。
（定期）
计息期为整年（月）的，
利息=本金×年（月）数×年（月）利率
计息期有整年（月）又有零头天数的，
利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率
定期存款（1）逾期支取的定期存款计息
超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利
率计付利息，并全部计入本金。
（2）提前支取的定期存款计息
支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
其他类型定活两便储蓄存款、个人通知存款（1天、7天）、教育储蓄存款（免征利息所得税，储户为在校四年级及以上学生，50~2万，1Y,3Y,6Y）、保证金存款
（银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证
金）
定期存款种类
方式起存存期特点整存整取整笔存入503m,6m,1Y,2Y,3Y,5Y长期闲置资金
零存整取每月存入固定金
额51Y,3Y,5Y利率低于整存整取，高于
活期
整存零取整笔存入1000存：1Y,3Y,5Y 本金可全部提前支取，不
可部分提前支取，利息于
取：1m,3m,6m期满结清时支取，利息高
于活期存本取息整笔存入5000存：1Y,3Y,5Y本金可全部提前支取，不
可部分提前支取，取息日
未到不得提前支取利息，
以后可随时取息，但不计
息
2.单位存款业务
单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
账户类型备注
基本存款账户同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
一般存款账户一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
专用存款账户特定用途，专款专用
设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
该种账户的有效期最临时存款账户
长不得超过二年。
按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利息计息。
3.人民币同业存款
注意同业存放与存放同业的区别
4.外币存款业务
外币存款业务币种
①我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(简称“瑞郎”)、新加坡元。
②现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。
现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。
③中间价(基准价)：中国人民银行授权外汇交易中心公布的当日外汇牌价。
个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
现汇买入价和现钞买入价往往不同。
钞买价比汇买价要低。
现汇买入价：银行买入外汇的价格
现钞买入价：银行买入外币现钞的价格
现汇卖出价：银行卖出外汇的价格
现钞卖出价：银行卖出外币现钞的价格
(1)外汇储蓄存款
不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
外汇储蓄存款只能用于外汇存取，不能进行转账
划分种类
按主体类别境内个人外汇账户
境外个人外汇账户
按账户性质外汇结算账户：用于转账汇款等资金清算支付
资本项目账户
外汇储蓄账户
(2)单位外汇存款
境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
单位资本项目外汇账户：包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。