香港金融纠纷调解机制运作情况与启示

一
、
金 融调 解 中心的成 立和 组 织
（ 一） 法律依 据
根据香港《 公司条例》 ， 金融调解 中心于 ２ ０ １ １ 年ｌ １ 月１ ８日以担保有限公 司的形式成立。在此期间 ， 香 港金融管理局 （ 简称“ 金管局 ” ） 和证券及期货事务监察委员会（ 简称“ 证监会” ） 分别修订了金融机构发牌条
议 参 考 香 港 调 解 中心 ， 修 改 相 关金 融 、 诉讼法律， 探 索设 立 中国金 融 纠 纷 调 解 仲 裁 委 员会 。
关键词 ： 金 融 消 费者 保 护 ： 制 度 设 计
中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ３ １
文献标ห้องสมุดไป่ตู้识码： Ｂ
文章编号 ： １ ６ ７ ４ — ０ ０ １ ７ － ２ ０ １ ３ （ ９ ） 一 ０ ０ ２ ０ — ０ ４
日） 的运营资金。自 ２ ０ １ ５ 年１ 月 １日 起， 调解中心的营运经费须 由金融机构提供 ， 由金融机构按公平 、 公正
收稿 １ ５ ｔ 期： ２ ０ １ ３ — ７
作者简介 ： 胡春冬 ， 现就职于中国人 民银行深圳市 中心支行。
２ Ｏ
《 西部金 融） ２ ０ １ ３年第 ９期
金融调解 中心 ２ ０ １ ２ 年６ 月１ ９ Ｅ ｔ 运行以来 ， 金融消费者向调解中心投诉求助案件数量仅 １ ５件。此前 ， 香港财经事务及库务局估计金融调解 中心每年会处理约 ２ ０ ０ ０ 件案件 ，实际受理案件仅相 当于预估数量 的 ２ ％ 左右。在金融调解 中心成立前 ， 香港消费者委员会于 ２ ０ １ ２ 年１ — ５ 月共受理有关金融服务投诉 ２ ８ ２ 件， 同 比增加 ２ ８ ％。 与当初预估相 比。 金融调解 中心运行半年收到的投诉明显偏低 。其主要原 因如下 ： 一是金融调解 中心 尚 处于起步阶段 。 消费者对金融调解中心及相关理念、 模式和作用认知不足。这是当前求助案件较少的主要原 因。 二是金融调解 中心案件受理范 围小于香港消费者委员会 。 金融调解 中心受理的案件仅限于 ５ ０ 万港元 以 内的金钱纠纷 。 从而将全部非金钱纠纷案件 、 约２ ０ ％ 左右的大额金钱纠纷 ， 以及已进入诉讼 、 仲裁 、 监管程序 和未 曾向有关金融机构投诉 的案件排除在外 。金融消费者已向“ 保险索偿投诉局” 和“ 强制性公积金计划管 理局” 投诉 的案件亦被排 除在受理范围外 。三是金融消费者 自 购买有关金融服务或首次知道其金钱损失 日 起、 超过 １ ２ 个月的案件 ， 不属于受理范围。“ 迷你债” 事件是引发香港金融调解 中心设立 的直接原 因之一 ， 但 由于相 关 案件 均 已超过 受理 时效 ， 从 而被 排 除在 外 ， 这样 大大减 少 了 当前 案件 受 理量 。
２ ０ ０ ８ 年 金融 海 啸爆 发 ， 雷 曼兄 弟 倒 闭 ， 受 到 损失 的香港 投 资人 多 次举 行示 威 游 行来 维 护 权利 ， 引发 “ 迷
你债” 事件 。由于牵涉人数众多、 案情非常复杂 ， 有关投资人可能要经过多年时间、 付出高昂的费用后才有可
能获得赔偿。香港虽有精密完善的法律制度 ， 但是通过普通 民事诉讼方式来解决小额金融纠纷 ， 并不理想 。
成为调解计划成员。 成立调解中心的 目的是促使金融机构将有关金融纠纷在内部解决 ， 以快捷 、 便宜的诉讼 替代方式解决小额金融纠纷 ， 维护金融消费者的合法权益 。
（ 二） 组 织 架 构
金融调解 中心由香港财政事务库务局牵头筹组。 调解 中心设立董事局 。 董事局成员 由政府委任 ， 由７ — １ ５ 名成员组成 ， 董事局成员具有广泛代表性 ， 来 自财经事务及库务局 、 金管局 、 证监会 、 消费者委员会等机构以 及熟悉金融服务和消费者保障等事宜的社会贤达。董事局负责制定调解 中心的整体政策和策略 ， 领导 、 管理 并监察 中心运作 ， 确保争议解决程序独立公正 。 但不得干预调解和仲裁的过程及结果 。 ２ ０ １ ２ 年３ 月２ １日． 香 港政府任命香港 国际仲裁 中心原副主席邓若骅女士担任董事局首任主席 。 调解中心 １ ３ 常运营由行政总裁负 责， 行政总裁系通过公开招聘产生 ， 首任总裁为曾担任香港律政司调解专责小组秘书的詹少弘女士。 行政总 裁须熟悉纠纷解决的诉讼替代方法 ， 并具备丰富的调解和仲裁经验。运作初期 ， 按照精简和效率的原则 ， 调 解 中心 人员 编制 约 ２ ０人
《 西部 ￣ ） ２ ｏ １ ３ 年第 ９期
香港金融纠纷调解机制运作情况与启示
胡 春 冬
（ 中国人民银行深圳市中心支行 ， 深圳
摘
５ １ ８ ０ ０ ３ ）
要： 本 文 介 绍 了香 港 金 融 调 解 中心 的 设 立 、 组织、 营运 情 况 ， 对 中心 案 件 受 理 范 围 和 处 理 方 式 进 行 了总 结 ， 并 建
鉴此 ， ２ ０ １ ０年 ２月 ， 香 港政府 财 经事务 及库 务局 建议 ， 设 立金融 纠纷 调解 中心 ， 针 对小 额金 钱类 纠 纷 ， 为市 民
提供平等协商、 便捷高效的诉讼替代解决机制 。２ ０ １ １ 年１ １ 月１ ８ １ ３． 香港金融纠纷调解 中心担保有限公司
（ Ｆ Ｄ Ｒ Ｃ， 简称金 融 调解 中心 ） 注册 成立 。２ ０ １ ２ 年 ６月 １ ９ ３， １ 金 融调解 中心 正式 运 营。
件及《 操守准则》 ， 规定了有关金融纠纷调解计划适用的监管对象 、 调解规则和程序等 。２ ０ １ ２ 年６ 月， 香港公
布了与金融调解 中心业务相关的法律规则 ， 包括《 与金融纠纷调解计划相关 的职权范 围》 、 《 个案受理准则指 引》 、 《 调解及仲裁规则》 、 《 调解及仲裁员操守守则》 以及相关的协议、 表格 、 证明书文件模版 。这些规范性法 律文件规定了金融调解 中心的受理投诉对象 、 范 围、 收费、 调解与仲裁规则、 效力 ， 以及与金融监管部 门、 其 他消费者保护机构之间的关系等。 ２ ０ １ ２ 年６ 月１ ９日， 金融调解 中心开始运行 ， 香港共有 １ ９ ０ ０ 多家金融机构
（ 三） 运 营经 费
香港调解中心成立费用约 １ ５ ０ ０ 万港元 ， 每年运行预算费用约 ５ ５ ０ ０ 万港元 。香港财经事务及库务局、 金 管局和证监会按照 ５ ０ ％、 ２ ５ ％、 ２ ５ ％的比例共 同支付成立费用及首三年运作费用。为确保金融调解 中心正常
运行 ， 香 港 特别 行 政 区政 府拨 出 ９ ２ ０ ０万 港元 作 为 中心 成 立及 首 ３年 （ ２ ０ １ ２年 １ 月 １日至 ２ ０ １ ４年 １ ２月 ３ １