银行汇票
汇票的种类
汇票的种类
1.根据汇票的发票人是否为银行，可分为：
(1)银行汇票(banker' s draft)：银行汇票是以银行为发票人，委托其外埠分行或联号付款的汇票。
在国际贸易上，进口商为偿付货款，乃备款向银行购买银行签发的汇票，自行寄交出口商，出口商即持向付款银行领取货款。
这种汇票方式亦即通常所称的票汇(demand draft，d/d)。
(2)商业汇票(mercial bill of exchange)：商业汇票是商场上通常使用的汇票，国际贸易上使用的汇票大都是这种汇票。
出口商输出货物后，即签发商业汇票，凭以让售银行或委托银行代收。
前一种情形是有信用状担保的场合；后一种情形则为以托收的d/p、d/a付款方式交易的场合。
2.根据汇票是否附有货运单证以支持汇票的信用，可分为：
(1)跟单汇票(documentary bill of draft)：汇票附有货运单证或其他单证支持汇票信用的，称为跟单汇票。
如汇票是根据信用状签发，则除附上信用状外，另附上信用状要求的有关单证，即可让售与银行，一般称为押汇。
如无信用状担保，虽汇票附有货运单证，也是跟单汇票，但银行例不接受押汇，只能以托收方式代为收取货款。
(无信用状担保的跟单汇票如经投保d/p、d/a输出保险或发票人为信用卓著的公司，银行或可考虑接受押汇)。
(2)光票(clean bill of draft)汇票未附有任何货运单证的，称为光票。
在国际贸易上，出口商常为推广某些新产品或开拓新市场，而以寄售方式将货物运交其国外代理商，到一约
定时间即签发不附单证的光票委托银行寄往国外银行向受托人(代理商)提示付款，以收回货款。
《银行汇票培训》课件
要点二
详细描述
银行汇票作为一种支付工具，在商业和贸易活动中起着重 要的作用。通过使用银行汇票，企业可以避免大量使用现 金，降低现金管理的风险。同时，银行汇票的支付和结算 功能能够帮助企业加速资金的周转，提高资金的使用效率 。此外，与传统的交易方式相比，银行汇票的支付方式更 加安全可靠，能够降低交易成本和风险。
疏忽。
强化系统安全
银行应加强系统安全措施，保 障系统稳定运行，防止系统故 障导致汇票处理延迟或中断。
建立风险预警机制
银行应建立风险预警机制，及 时发现和处置异常情况，防止
风险扩大。
04 银行汇票的未来 发展
电子汇票的发展趋势
电子汇票的普及
随着科技的发展和互联网的广泛应用，电子汇票将逐渐取代纸质 汇票，成为主流的支付方式。问来自案例解析案例一01
某银行在办理汇票业务时出现了操作失误，导致客户损失，如
何避免此类问题？
案例二
02
某银行在处理汇票拒付纠纷时处理不当，引发了客户投诉，如
何妥善处理？
案例三
03
某银行在推广汇票业务时遇到了市场接受度不高的问题，如何
进行市场推广？
从案例中学到的经验教训
经验教训一
注重细节，严格按照操作规程办理汇票业务，避免操作失误。
合同纠纷
在汇票流转过程中，可能 因为合同条款不明确或双 方理解不一致而导致纠纷 。
诉讼风险
银行可能因为涉及诉讼而 面临经济损失和声誉损失 。
如何防范风险
01
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03
04
加强信息审核
银行汇票流程
银行汇票流程
银行汇票是商业交易中常用的一种支付工具。
它是一种经过银行确认的付款单据，可以代表一定金额的货币，用于结算交易。
下面是银行汇票的具体流程。
一、申请汇票
首先，付款方需要向银行申请一张汇票。
申请汇票时，需要提供一定的担保或者交纳一定的保证金，以保证在汇票到期或者被兑付之前，付款方能够按时足额地支付货款。
二、开具汇票
银行在确认付款方的资信后，会为其开具一张汇票。
汇票应包括以下主要条款：
1.汇票的金额；
2.付款方和收款方的名称和地址；
3.汇票的到期日和地点；
4.有关付款的指示和条件。
三、送达收款方并接受承兑
银行在开具汇票后，会将汇票送达收款方。
如果收款方接受汇票并承兑了该汇票，就表示收款方同意在汇票到期日或者早于到期日的时间内，向付款方支付汇票金额。
此时，收款方应在汇票上签字，并将此确认书送回银行进行记录。
四、到期兑付
在汇票到期日，收款方应将汇票送到银行进行兑付。
银行会核对汇票上的信息，确认是否到达兑付日期并确认汇票真实有效后进行兑付。
如果付款方没有足额支付汇票金额，银行将会采取追讨欠款的法律措施。
银行汇票的填写
除了异地结算，银行汇票还可 以用于同城结算和国际结算。
此外，由于银行汇票具有信用 功能，也可以用于贸易融资等 用途。
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填写银行汇票的步骤
填写出票人信息
出票人名称
填写出票人的全称，确保名称准确无 误。
出票人账号
填写出票人在银行的账号，以便核对 和查证。
填写收款人信息
收款人名称
填写收款人的全称，确保名称准确无 误。
填写背书人信息
背书人名称
填写背书人的全称，确保名称准确无误。
背书人账号
填写背书人在银行的账号，以便核对和查证。
03
银行汇票的注意事项
确保填写信息的准确性
确保汇票的各项信息填写准确，包括出票人、收款人、金额、用 途等，以避免因信息错误导致退票或无法承兑。
仔细核对填写的内容，特别是金额和日期，以避免因笔误造成不 必要的麻烦。
收款人账号
填写收款人在银行的账号，以便核对 和查证。
填写汇票金额
汇票金额大写
按照规定格式填写汇票金额的大写数字，如“人民币壹佰万元整”。
汇票金额小写
填写汇票金额的小写数字，确保数字准确无误。
填写汇票日期
汇票签发日期
填写汇票的签发日期，确保日期准确无误。
汇票到期日期
填写汇票的到期日期，确保日期准确无误。
银行汇票是一种要式证券，必须按照规定的格式填 写，否则将影响其效力。
银行汇票的种类
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按照出票人的不同，银行汇票可以分为银行汇票和商 业汇票。
按照是否带息，可以分为带息汇票和不带息汇票。
按照付款时间的不同，可以分为即期汇票和远期汇票 。
银行汇票的用途
银行汇票主要用于异地结算， 方便异地之间的资金往来。
汇票包括银行汇票商业汇票
四、银行承兑汇票的当事人
一般来说，银行承兑汇票的当事人包括出票人、收款人（持票人）、
付款人（承兑人）。如果银行承兑汇票经过背书转让，则当事人还应包括ຫໍສະໝຸດ 书人和被背书人。1.出票人
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出票人是指签发银行承兑汇中票国专的业P单PT设位计。交流论坛
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银行承兑汇票第二联 背面
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3、银行汇票第 三联
Power Bar
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银行承兑汇票绝对记载的事项
根据《票据法》和《支付结算办法》的规定，签发银行承兑汇票必 须记载下列事项：
Power Bar 1）表明"银行承兑汇票"的字样。
5）付款期限最长达6个月。
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6）持票人在汇票到期日前可以持票到银行办理贴现。
7）汇票有效期内可以转让。
8）对于购货方而言，使用银行承兑汇票无须付现，即完成了货款的支付，等于 从银行处获得了一笔成本较低的资金，这也就是银行承兑汇票的融资功能； 对销货方而言，在银行承兑汇票到期前，也可通过向银行申请贴现的方式， 获得资金。
2）无条件支付的委托。
3）确定的金额。
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4）付款人名称。
5）收款人名称。
6）出票日期
7）出票人签章。
欠缺记载上述规定事项之一的，银行承兑汇票无效
付款人 名称
出票 金额
出票日期
表明“银行承兑汇 票”的字样
收款人 名称
Power Bar
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银行汇票的出票和使用流程
银行汇票的出票和使用流程1. 汇票的定义银行汇票是一种用于支付或转移金额的有价证券，通常由一个银行或金融机构签发，可以在一定期限内兑现。
汇票可以充当一种替代现金的支付方式，广泛应用于各种商业交易中。
2. 汇票的出票流程2.1 确定出票金额在出票之前，持票人需要确认需要支付的金额，并确保账户中有足够的余额。
2.2 填写汇票信息•出票人信息：包括出票人名称、地址、联系方式等。
•受益人信息：包括受益人名称、地址、联系方式等。
•汇票金额：填写需要支付的金额。
•汇票到期日：填写汇票的到期日期。
•汇票附言：可选填，用于备注一些额外信息。
2.3 确认和签字在填写完汇票信息后，持票人需要仔细核对填写的信息是否准确无误。
确认无误后，持票人需要对汇票进行签字确认。
2.4 提交给银行完成汇票的填写和签字后，持票人需要将汇票提交给银行或金融机构进行处理。
可以通过柜台、自助设备或电子银行渠道进行提交。
3. 汇票的使用流程3.1 持票人的使用持票人在收到汇票后，可以选择将其存入银行账户，以便在到期日前将其兑现。
持票人也可以选择转让汇票给他人，以实现资金的支付或转移。
3.2 汇票的兑现受益人在到期日前，可以将汇票持至银行进行兑现。
受益人需要确保自己在银行有相应的账户，并提供有效的身份证明和汇票。
银行会在正式到期日前的一段时间内对汇票进行清算和核验，然后将对应金额划入受益人账户。
3.3 汇票的转让和背书汇票是可以转让的，持票人可以选择将汇票转让给他人。
转让时，持票人需要在汇票背面进行背书，表明将汇票权利转让给他人。
同时，持票人还可以在背书时添加一些附加条件，以确保背书的有效性。
3.4 汇票遗失或盗窃的处理如果汇票丢失或被盗窃，持票人需要及时向发行银行报告，并提供相关证明和信息。
银行会协助持票人进行调查，并采取必要措施以确保汇票的安全。
4. 汇票的注意事项4.1 填写准确无误在填写汇票信息时，持票人需要仔细核对所填写的信息是否准确无误，任何错误可能导致汇票无效或延迟兑现。
什么是银行汇票-它适用于哪些地方
什么是银行汇票，它适用于哪些地方银行汇票(一)银行汇票的概念及适用范围银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
单位和个人在异地、同城或统一票据交换区域的各种款项结算，均可使用银行汇票。
(二)银行汇票的基本规定1.银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。
2.银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人，银行汇票的付款地为代理付款人或出票人所在地。
3.银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或者授权经办人的签名或盖章。
4.银行汇票的绝对记载事项：表明“银行汇票”的字样;无条件支付的承诺;出票金额;付款人名称;收款人名称;出票日期;出票人签章。
欠缺上述记载事项之一的，银行汇票无效。
4.★★【注意】与支票、商业汇票进行区分。
5.银行汇票的提示付款期限——自出票日起1个月。
★★【注意】持票人超过提示付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
(陷阱：出票人)6.银行汇票可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票不得背书转让。
银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。
未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让。
7.填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票丧失，可以挂失止付。
8.银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。
(三)申办银行汇票的基本程序和规定【课外阅读】银行汇票的联次1.卡片联——出票行结算汇票借方凭证2.汇票联——代理付款行付款后做联行往来借方凭证3..解讫通知联——代理付款行付款后随报单寄出票行，由出票行做多余款贷方凭证4.多余款通知联——出票行结清多余款后交申请人1.向出票银行填写“银行汇票申请书”。
申请人或收款人为单位的，不得在“银行汇票申请书”上填明“现金”字样。
【注意】有一方为单位就不行。
2.银行汇票的签发。
银行汇票通俗说法
银行汇票通俗说法
银行汇票是一种支付工具，它是由银行开具并保证付款的票据。
它可以用于国内和国际贸易，也可以用于个人和企业之间的支付。
银行汇票的使用方法很简单，持票人可以将其交给收款人，收款人可以在到期日前到指定的银行兑现汇票。
如果汇票未到期，持票人也可以在指定的银行兑现汇票。
银行汇票的优点是安全可靠，可以用于大额支付，而且可以在全球范围内使用。
不过，使用银行汇票需要支付一定的手续费，而且汇票到期前必须兑现，否则将会被追索。
总的来说，银行汇票是一种非常方便的支付方式，可以满足各种支付需求。
但是使用银行汇票时需要注意一些细节，以免出现不必要的麻烦。
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银行汇票
1、银行汇票的概念
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
银行汇票的当事人只有两个，即出票银行和收款人，银行汇票的出票银行就是银行汇票的付款人。
银行汇票可分为银行现金汇票和银行转账汇票。
汇票上有签发银行按规定载明“现金”字样的是银行现金汇票，可用于支取现金；票面上载有“转账”字样或未记载“现金”字样的，是银行转账汇票，银行转账汇票一般用于结算，不用于支取现金，需要支付现金的，付款银行按照现金管理规定审查后才予支付。
2、银行汇票的使用范围
单位和个人在同城、异地或统一票据交换区域的各种款项结算，均可使用银行汇票。
银行汇票的出票和付款，全国范围限于中国人民银行和各商业银行参加“全国联行往来”的银行机构办理。
跨系统银行签发的转账银行汇票的付款，应通过同城票据交换将银行汇票和解讫通知提交给同城的有关银行审核支付后抵用。
代理付款人不得受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交的银行汇票。
省、自治区、直辖市内和跨省、市的经济区域内银行汇票的出票和付款，按照有关规定办理。
银行汇票的代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行3、银行汇票的绝对记载事项
银行汇票的绝对记载事项是指票据法规定必须在票据上记载事项，若欠缺记载，票据便为无效。
根据《票据法》的规定，银行汇票的绝对记载事项包括七个方面的内容，如果银行汇票上未记载这七个方面事项之一的，该汇票无效：表明银行汇票的字样；无条件支付的承诺；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。
4、银行汇票的提示付款期限
银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月（不分大、小月，统一按次月对日计算，到期日遇节假日顺延），持票人超过提示付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
5银行汇票的办理和使用要求
（1）申请
申请人使用银行汇票，应向出票银行填写银行汇票申请书，填明收款人名称、汇票金额、申请人名称、申请日期等事项并签章。
其签章为预留银行的签章。
申请人和收款人均为个人，需要使用银行汇票向代理付款人支取现金的，申请人须在银行汇票申请书上填明代理付款人名称，在汇票金额栏先填写现金字样，后填定汇票金额。
申请人或者收款人为单位的，不得在银行汇票申请书上填明现金字样
（2）受理
出票银行受理银行汇票申请书，收妥款项后签发银行汇票，并用压数机压印出票金额，将银行汇票和解讫通知一并交给申请人
签发转账银行汇票，不得填写代理付款人名称，但由中国人民银行代理兑付银行汇票的商业银行向设有分支机构地区签发转账银行汇票除外。
签发现金银行汇票，中请人和收款人必须均为个人，收妥申请人交存的现金后，在银行汇票出票金额栏先填写现金字样，后填写出票金额，并填写代理付款人名称。
申请人或者收款人为单位的，银行不得为其签发现金银行汇票。
申请人取得银行汇票时，应根据银行盖章退回的申请书存根联，编制记账凭证。
（3）持票办理结算
申请人取得银行汇票后，即可向填明的收款单位办理结算，申请人应将银行汇票和解讫通知一并交付给汇票上记明的收款人。
申请人应根据收款人交付的发票等有关单据编制记账凭证。
收款人受理申请人交付的银行汇票时，应在出票金额以内，根据实际需要的款项办理结算，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。
未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理，银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。
银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由出票银行退交申请人。
收款人可以将银行汇票背书转让给被背书人，但注明现金字样的银行汇票不得背书转让。
银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。
未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让。