农村信用社反洗钱报告
2024年反洗钱工作自查报告(三篇)
2024年反洗钱工作自查报告一.组织机构建设情况.我支行指定专人负责反洗钱工作,对支行日常业务往来情况进行专门的检查,负责大额交易和可疑交易的分析和报告.二.反洗钱内控制度建设情况支行一线员工对反洗钱的内控制度比较熟悉,能够较清楚的鉴别洗钱非洗钱的区别界限,对可疑交易的识别能力正在逐步提高,同时能在日常工作中保持较高的警惕性.三.客户尽职调查情况.对于存款人开户,我行按照人行关于银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料,如法人代表身份证,经办人身份证,企业营业执照,法人代码证的资料的真实性和有效性,确认无误后才予以开立结算账户.对个人账户坚持查验身份证等有效证件的原件,确认无误后予以开立账户.在本次自查中未发现有匿名账户和假名账户.四.大额和可疑交易报告情况.对于大额和可疑交易,我行能够按照规定及时并准确的填制各类报表向上级管理机构报告.五.账户资料及交易记录保存情况我支行能严格执行有关保存账户资料和交易记录的规定,对相关资料均能报存至少5年以上.并确保此类资料的完整.六.对当前反洗钱工作的建议.(1).金融单位与实名证件管理部门未能联网,资源无法达到共享,使金融单位在对客户调查时,尤其在当前科技条件下无法对客户证件100%的鉴别准确.建议尽快采取措施避免此类情况的发生.(2).建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率,加快对洗钱犯罪的打击速度。
2024年反洗钱工作自查报告（二）一、引言2024年是我们机构反洗钱工作的第一年。
作为金融机构，我们非常重视反洗钱工作的重要性，我们将积极采取一系列措施，加强反洗钱意识，建立完善的反洗钱体系，确保我机构的业务活动得到有效监控，防止和打击洗钱活动的发生。
本报告将对2024年的反洗钱工作进行自查总结，梳理工作中的问题、不足和亮点，为今后的反洗钱工作提供经验和参考。
二、整体情况2024年，我们机构重视反洗钱工作的重要性，充分认识到洗钱活动的危害和对金融行业的冲击。
银行反洗钱自查工作报告
银行反洗钱自查工作报告一、引言银行作为金融机构，承担着重要的反洗钱责任。
为了履行反洗钱法律法规的要求，本报告旨在总结我行反洗钱自查工作的情况，评估我行反洗钱体系的有效性，并提出改进建议。
二、背景反洗钱是指防止犯罪份子通过将非法资金转化为合法资金的手段，使其难以被追踪和检测的行为。
银行作为金融机构，承担着重要的反洗钱责任。
为了确保我行反洗钱工作的有效性，我行定期进行反洗钱自查工作。
三、自查范围和方法本次反洗钱自查工作主要针对我行所有业务线的反洗钱措施进行了全面的检查。
自查方法主要包括文件审查、数据分析和内部调查等。
四、自查结果1. 反洗钱政策和程序我行建立了完善的反洗钱政策和程序，并定期进行修订和更新。
所有员工都接受了反洗钱培训，并且能够正确执行相关的反洗钱措施。
2. 客户尽职调查我行严格执行客户尽职调查制度，确保与高风险客户建立业务关系前进行全面的尽职调查。
我行建立了客户风险评估模型，并对客户进行分类管理。
3. 反洗钱监测和报告我行建立了反洗钱监测系统，能够对可疑交易进行实时监测和分析。
同时，我行设立了专门的反洗钱监测团队，负责对可疑交易进行调查，并及时报送相关报告。
4. 内部控制和风险管理我行建立了完善的内部控制和风险管理体系，确保反洗钱工作的有效性。
我行定期进行内部审计和风险评估，及时发现和解决存在的问题。
五、自查评估通过本次反洗钱自查工作，我行对自身的反洗钱体系进行了全面评估。
总体来说，我行的反洗钱工作取得了一定的成绩，但仍存在以下问题：1. 反洗钱培训需进一步加强，确保员工对反洗钱政策和程序的理解和执行。
2. 反洗钱监测系统需要进一步完善，提高对可疑交易的识别和报告的准确性和及时性。
3. 内部控制和风险管理体系需要进一步加强，确保反洗钱工作的有效性和可持续性。
六、改进建议为了进一步加强我行的反洗钱工作，提高反洗钱体系的有效性，本报告提出以下改进建议：1. 加强员工反洗钱培训，提高员工的反洗钱意识和技能。
反洗钱调研报告5篇
反洗钱调研报告5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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银行反洗钱工作自查报告
银行反洗钱工作自查报告银行反洗钱工作自查报告3篇第一篇：银行反洗钱自查工作报告根据市银行工作安排，我社于五月至六月期间对辖内信用社的反洗钱工作进行自查自纠，现将有关情况报告如下：一、按照中国银行的规定，建立健全反洗钱内控制度。
联社于200*年5月份制定了大额交易和可疑交易的主要检查项目的监督检查制度，并于200*年6月10日在综合业务系统存款业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。
二、设立专门的反洗钱工作机构，并配备必要工作人员专门负责反洗钱工作，能够做到“三明确”、“二落实”，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。
由会计出纳科专门负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送银行，并按照分级管理的原则，对基层机构的反洗钱情况进行监督、检查。
三、制定有效的反洗钱措施：1、建立客户身份登记制度。
按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。
2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。
3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。
4、于五月中旬开展对客户的反洗钱宣传工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员尽量掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱工作能力。
XX联社反洗钱先进材料（共五篇）
XX联社反洗钱先进材料（共五篇）第一篇：XX联社反洗钱先进材料强化认识、狠抓落实、大力抓好反洗钱工作-——XX联社反洗钱先进单位材料反洗钱不仅关系到金融机构的声誉，更关系到国家金融市场的稳定和安全，因此，做好反洗钱工作，既是金融机构一项法定职责，也是一项务必履职尽责的社会责任。
作为农村金融的主力军，都匀市信用合作联社在坚持服务“三农”、服务社会发展的同时，在州人行的正确指导下，大力抓好反洗钱工作。
通过全社上下努力，踏实工作，反洗钱工作的开展取得了一定成效。
一、以州人行检查为契机，大力抓好薄弱环节的整改提高自反洗钱工作开展以来，通过州人民银行的检查，存在一些薄弱环节，如制度建设及执行情况、客户等级划分、客户尽职调查执行情况、可疑交易识别上报、客户身份识别等，普遍存在全市营业网点对反洗钱工作认识不够，缺乏对规章制度的学习及开展反洗钱工作的意识。
检查后，我社高度重视薄弱环节的整改提高，一是成立了联社主任挂帅的反洗钱工作领导小组，领导小组下设办公室，财务管理部负责人兼任办公室主任，明确了一名反洗钱报告员，负责对各网点数据的分析报告工作。
各信用社根据自身业务实际情况成立本社反洗钱工作组，负责人为第一责任人，委派制主办会计为本社反洗钱汇总、上报、分析、协调的人员。
联社反洗钱工作领导小组定期不定期召开专题会议，研究部署反洗钱工作，并督促检查工作落实情况。
二是开展专项检查，2010以来，共开展反洗钱检查和审计4次。
并于每月会计汇审时对客户资料留存及身份的识别、大额和可疑交易报告执行情况、身份证联网核查等事项进行检查。
二、以加强学习培训为载体，大力提高员工反洗钱责任意识为提高员工反洗钱责任意识，我社每年都将反洗钱培训纳入-1-联社年初培训计划，一是健全培训机制，针对不同员工的要求，制定层次不同的反洗钱培训计划，如对一线员工侧重于识别客户及交易、可疑交易的报告的培训；对所有员工进行的反洗钱基本内容、规章制度的定期或不定期培训；对反洗钱关键岗位员工进行的更加深入、全面的反洗钱培训等。
2024年反洗钱工作总结范本(4篇)
2024年反洗钱工作总结范本1. 引言在____年，我国反洗钱工作取得了显著的成绩。
适应国内外形势的变化，我国采取了一系列措施，不断加强反洗钱法律法规的建设和制定，加大对洗钱犯罪的打击力度，提升了反洗钱工作的整体水平。
以下将对____年我国反洗钱工作的成绩进行总结。
2. 法律法规建设____年，我国对反洗钱法律法规进行了进一步的完善和建设。
通过修订《反洗钱法》，强化了对洗钱犯罪的打击力度，明确了监管职责和执法权限，提高了惩治洗钱犯罪的效果。
同时，制定了一系列配套的法规和规章，细化了反洗钱工作的具体要求，为反洗钱工作提供了有力法治保障。
3. 机构建设____年，在反洗钱工作的机构建设方面，我国进一步完善了相关机构的设置和职责分工。
国家反洗钱工作领导小组加强对反洗钱工作的统筹和协调，各级反洗钱工作机构建立了健全的工作机制，提高了工作效率和协同配合能力。
同时，加强与金融监管机构、执法机构和外国反洗钱机构的合作，形成了强大的反洗钱综合力量。
4. 监管能力提升____年，我国反洗钱监管能力得到了显著提升。
针对不同领域和不同业务的洗钱风险，完善了各类金融机构和非金融机构的监管规定，加强了对重点领域和重点机构的监管力度。
加大了对资金来源不明确、交易规模庞大、跨境资金流动频繁等高风险业务的监管，进一步降低了洗钱风险。
5. 信息共享与合作____年，我国积极推动信息共享与国际合作，加强了与其他国家和地区的反洗钱合作关系。
通过与国际反洗钱组织的交流与合作，加强了跨境洗钱的打击力度，加大了对涉外洗钱犯罪的打击力度。
与此同时，我国加强了与金融机构和非金融机构之间的信息共享和协调，建立了反洗钱信息交流平台，提高了对洗钱活动的识别和打击能力。
6. 风险评估和监测____年，我国加强了对洗钱风险的评估和监测工作。
通过建立和完善风险评估和监测体系，及时发现和分析洗钱风险的变化和趋势。
加强了对高风险行业、高风险地区和高风险客户的监测和调查，有效预防和打击了洗钱犯罪的发生。
银行反洗钱自查报告(共6篇)
银行反洗钱自查报告（共6篇）第1篇：银行反洗钱自查报告一、组织机构建设情况。
XX年，我社成立了以社主任为组长、副主任为副组长，各职能股室、分社负责人为成员的反洗钱工作领导小组，完善了反洗钱工作领导机构。
领导小组下辖反洗钱工作领导小组办公室、反洗钱调查联络小组、现金支付交易监测小组、转帐支付交易监测小组等指定内设办事机构，确保反洗钱工作的顺利开展。
二、反洗钱内控制度建设情况。
XX年，我社根据上级有关文件精神，组织制定了《***市水头农村信用社反洗钱工作领导小组方案》、《***市***农村信用社二oo三年反洗钱工作计划》（*** [XX]022号），对反洗钱做了全面部署，在全社范围内大力开展反洗钱工作；之后，我社又先后起草、印发了《***市***农村信用社反洗钱规定》、《***市***农村信用社反洗钱工作岗位职责》，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各具体岗位的职能、职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展。
三、客户尽职调查情况。
根据要求，我社对XX年3月1日至XX年3月31间开立的帐户进行检查，检查个人帐户55户、单位帐户110户，检查提供金融服务交易笔数365笔，其中存款业务135笔，结算业务220笔，其他业务10笔。
一是各网点基本能够建立客户身份登记制度，按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性；二是能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。
三是能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发现有匿名、假名、证件不符合要求、数留存资料不完整的帐户。
四、大额和可疑交易报告情况。
XX年3月1日至XX年3月31间，我社大额交易笔数9489笔，大额交易金额万元：存款业务5137笔，金额万元，其中存款2987笔，金额万元，取款2150笔，金额万元；结算业务4352笔，金额万元，其中汇票56笔，金额万元，支票4296笔，金额万元。
反洗钱现场检查后总结汇报
反洗钱现场检查后总结汇报尊敬的领导：根据贵单位的安排安排，本人于XX年XX月XX日参与了反洗钱现场检查工作，并对检查结果进行了总结和汇报。
现将相关情况进行如下报告：一、检查背景和目的本次反洗钱现场检查是为了遵守我国相关法律法规和国际惯例，确保我单位有效应对洗钱和恐怖融资风险，加强对反洗钱工作的监管和指导。
二、检查过程1.准备阶段在检查之前，我单位先后召开了相关会议，明确了检查的目标和要求。
并与相关部门进行了协调，确保有足够的人员和资源支持本次检查工作。
2.现场调查在本次反洗钱现场检查中，我们采取了全面的方式，对我单位的各个部门和相关流程进行了详细了解。
通过调查问卷、现场查看、核实文件等方式，我们对我单位的反洗钱制度、内控机制、客户尽职调查和报告群疑交易的流程等方面进行了仔细调查。
3.访谈员工在调查过程中，我们还与我单位的相关员工进行了面对面的访谈。
通过这样的方式，我们了解到了员工对反洗钱工作的认识和理解水平，发现了一些问题和漏洞，并及时提出了整改建议。
4.整理报告根据收集到的信息和发现的问题，我们对本次检查进行了详细的整理和总结。
形成了一份针对我单位反洗钱工作的检查报告，并对发现的问题和存在的风险提出了建议和改进意见。
三、检查结果分析根据本次反洗钱现场检查的结果，我们对我单位的反洗钱工作进行了全面的分析和评估。
总体来看，我单位在反洗钱制度和内控机制建设方面已经做得相对稳定。
但在一些具体的环节上，还存在一些问题和不足之处。
1.人员培训不足发现有些员工对反洗钱的具体要求和操作流程了解不够，需要加强培训力度，提高员工的反洗钱意识和专业水平。
2.客户尽职调查不够全面在对客户的尽职调查中，我们发现有些关键信息缺失或未及时更新。
建议加强对客户信息的核实和整理，确保客户的身份信息和交易记录的准确性。
3.对高风险客户的监控不够严密虽然我单位已建立了相应的监控系统，但对高风险客户的监控还不够严密，存在漏洞。
建议加强对高风险客户的监控和报告工作，确保高风险交易及时发现和报告。
反洗钱尽职调查报告(共5篇)
篇一：客户尽职调查制度客户尽职调查制度为进一步完善反洗钱制度，根据《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公司滁州中心支公司反洗钱工作管理办法》中所要求的完整客户信息，对客户的相关信息有全面真实的了解，从而提高反洗钱工作的有效性和操作性，特制定本制度。
一、滁州中心支公司各部门及天长中支要按照《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公司滁州中心支公司反洗钱工作管理办法》的要求和规定，认真对自然人客户提供的身份资料信息的真实性、合法性和完整性进行审查，并复制原件留存在案。
二、自然人客户代理他人办理业务时，各部门及天长中支应当出示代理人和被代理人身份证件，进行核对，并复印留存代理人身份证件。
三、根据自然人客户的风险等级，定期审核公司保存的客户基本身份信息，对风险等级较高客户的审核应该严于对风险等级较低客户。
对风险等级较高的客户至少每半年进行一次审核。
四、非自然人客户来公司办理业务时，认真核对其提供的有效证明文件，并复印留存。
五、客户尽职调查制度的其他要求：1、认真贯彻《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公司滁州中心支公司反洗钱工作管理办法》的精神，切实做好客户尽职调查制度。
2、公司必须将本单位的客户信息资料制定专人保管，建立调阅保管制度。
篇二：关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告中国银行业监督管理委员会泉州监管分局：根据兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。
根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。
核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。
现就具体情况汇报如下:一、基本情况兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。
2024年银行第三季度反洗钱工作报告工作总结
2024年银行第三季度反洗钱工作报告工作总结一、总体情况2024年银行第三季度反洗钱工作取得了积极的成效。
在银行全体员工的共同努力下，我们成功预防了一批可能存在洗钱风险的交易，规避了一系列潜在的洗钱风险，确保了金融系统的安全稳定运行。
二、工作进展1. 洗钱风险评估第三季度，我们按照银行的洗钱风险评估指引进行了全面的风险评估工作。
通过对客户及其交易行为进行深入剖析，我们准确地识别了洗钱风险并制定了相应的应对措施。
2. 洗钱监测我们加强了对银行交易的监测工作，建立了全面的洗钱监测体系。
通过引入先进的监测技术和系统，我们及时发现了一批可疑交易，并主动报送了相应的报告。
3. 客户尽职调查在第三季度，我们对新客户进行了严格的尽职调查，并对现有客户进行了定期的复核工作。
通过对客户背景的细致调查、交易行为的跟踪监测，我们筛选出了一批潜在洗钱风险较高的客户，并采取了相应的措施，包括进一步调查、限制交易等。
4. 内控建设我们进一步加强了内控建设，强化了员工的反洗钱培训。
通过培训，我们提高了员工的洗钱风险防控意识和专业知识水平，确保员工能够熟练掌握反洗钱的操作规程。
三、取得的成效1. 风险预警我们成功预警了一批可能存在洗钱风险的交易，及时发现了潜在的洗钱行为，并采取了相应的措施，包括冻结账户、报送报告等。
2. 洗钱交易阻断在第三季度，我们阻断了一批涉嫌洗钱的交易，有效遏制了洗钱活动的扩散和蔓延。
3. 洗钱风险控制我们通过加强对客户的尽职调查和交易行为的跟踪监测，成功控制了一批潜在的洗钱风险，为银行的稳健经营提供了保障。
四、存在的问题1. 技术支持不足目前，我们的反洗钱监测系统仍存在一定的技术支持不足的问题，导致一些可疑交易无法及时发现和报送。
2. 人员培训不深入虽然我们对员工进行了反洗钱培训，但培训内容和方式仍需进一步改进，以提高员工的反洗钱意识和水平。
五、改进措施1. 技术升级我们将加大对反洗钱监测系统的技术升级力度，引入更先进的技术手段和系统，提高系统的监测和报警能力，以提高洗钱交易的监测和发现效果。
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XXX农村信用社反洗钱专项审计汇总报告XX省农村信用社联合社：根据省联社2017年审计工作安排，XX稽核审计中心（以下简称“XX中心”）辖内22家县（市）行社自2017年7月10日至9月5日对反洗钱工作管理，完善反洗钱内控制度，规范反洗钱工作流程进行了审计。
现将审计情况报告如下：一、基本情况根据《XX省农村信用社反洗钱专项审计总体方案》甘信联发【2017】194号文件要求，XX中心及时成立了反洗钱专项审计督导组，负责对辖内各行社的审计情况及进度进行现场检查、指导和汇总上报工作。
督导组对此项工作开展情况进行了全程督查，在现场检查过程中行社出现的问题及时进行了纠正和答复。
各行社结合各自实际均制定了审计实施方案，主要以调阅会议记录、大额交易登记簿、原始凭证和反洗钱监测系统提取各类数据等手段进行审计，并按要求组织审前培训，按时向XX中心上报审计简报和审计报告。
截止2017年8月末，辖内22家行社职工总数XX人,其中正式员工XX人、劳务派遣2XX人、临时工4XX人；各项存款余额为XX万元，较年初净增X万元；各项贷款余额XX万元，较年初净增XX万元；辖内共抽审营业网点118个，占总网点数XX个的4XX%；发现违规问题XX笔，金额XX万元，其中反洗钱工作组织管理情况违规笔数占比为XX%；客户身份识别制度执行情况违规笔数与金额占比为1XXXXX%；大额和可疑交易报告制度执行情况违规笔数与金额占比为XX；客户资料保存情况违规笔数占比为XX；其他问题违规笔数与金额占比为XX。
XX中心辖内22家行社具体抽样和违规情况统计表（单位：二、审计评价审计表明，随着当前全省农村信用社内控管理的加强、业务系统的改造升级及科技信息手段在反洗钱中的应用，反洗钱体系日渐完善，反洗钱管理水平有了明显提高。
辖内大部分行社能够根据业务发展需要和风险可控的原则，修订完善相关反洗钱制度，关键环节的控制机制与流程设计基本健全、合理，在保障业务发展和市场竞争需求的同时，有效地遏制了违规行为。
在本次审计中行社都能够揭示反洗钱工作中存在的问题和不足，有效提高了反洗钱管理工作质量和业务水平，依法全面履行反洗钱义务。
但是，由于甘南和XX属少数民族地区，存在职工人数紧缺现象严重，造成反洗钱专职岗位由大多数网点会计兼任，未配备专职反洗钱岗位人员现象较为突出。
主要包括：一是个别行社内控制度建设流于形式，并没有根据单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析和报告体系，也没有根据自身业务情况与客户身份识别制度相结合的内部实施办法和操作规程，因而不能有效的将客户尽职调查措施渗透到具体的各项业务中去。
如果管理层不采取纠正措施，将会导致对农信社稳健经营带来一定的影响；二是个别行社职能部门对基层网点反洗钱工作检查、督导频率偏低，处理处罚不到位。
致使在反洗钱工作中存在的问题得不到及时暴露和整改；三是个别行社对反洗钱的重要性认识不足，认为在农村或乡镇这样不发达的地区不会有洗钱的行为，因此放松了对反洗钱的认识，从思想上放松了对反洗钱工作的警惕，致使部分信用社工作人员从局部利益出发，盲目追求利润，为吸收存款，未查明资金来源便存入储蓄账户或直接支付大额现金，在实际业务操作中信任代替制度思想严重、致使出现在办理大额存取款业务时未留存客户有效身份证件和大额取现未预约登记现象；四是辖内服务的部分客户属文化素养不高，错误认为办理存取款业务何必手续繁多，这样给反洗钱工作也带来一定的难度，造成客户信息资料收集不完整等现象。
以上问题制约了行社业务发展，对健康经营产生了不良影响，反洗钱案件隐患不容忽视，行社应引起高度重视。
三、发现的主要问题（一）反洗钱工作组织管理情况。
审计发现88笔：1.未配备反洗钱岗位人员，审计发现23笔，其中：XX 县、如：XX县联社营业部及存款5000万元以上的，反洗钱信息员由会计兼任,设有反洗钱岗位A角、B角负责处理反洗钱日常工作，未设立专门的反洗钱岗位，未配备专职反洗钱信息员负责对大额交易和可疑交易进行记录、分析和报告。
2.反洗钱业务其他缺陷（营业网点未进行每月至少二次以上反洗钱知识学习）。
审计发现32笔，其中：如：XX联社经翻阅学习笔记检查发现联社营业部未能执行每月至少进行二次以上反洗钱知识学习制度。
3.未建立风险自评估制度。
审计发现3笔，如：XX县联社未制定风险自评估制度，未定期对内外部洗钱风险进行分析研判，评估本单位风险防控机制的有效性。
4.未制定反洗钱工作实施细则、培训计划和宣传计划。
审计发现22笔，其中：如：XX县联社未制定反洗钱年度培训计划和宣传计划，也未执行每年至少举办一次反洗钱业务培训，未组织开展反洗钱宣传活动，也无宣传活动开展资料。
5.未开展反洗钱工作检查。
审计发现3笔，XX县各1笔，如：XX联社2016年1月至2017年6月反洗钱领导小组负责反洗钱工作的日常管理、组织协调等工作，但未组织安排人员对辖内网点的反洗钱工作进行检查，由联社稽核审计部在序时审计时将反洗钱列为分项检查。
6.未按规定撰写、上报反洗钱报告。
审计发现1笔，XX 联社财务部对基层网点进行反洗钱检查，给该网点出具了问题情况记录，并提出整改意见及建议。
对检查出的问题未及时汇总并未撰写反洗钱检查情况报告，未向联社反洗钱领导小组汇报检查情况和整改建议。
7.反洗钱宣传资料未保存（反洗钱业务其他缺陷）。
审计发现4笔，XX联社XX信用社2017年1月至7月份对反洗钱知识未宣传，但未留存反洗钱宣传资料和宣传现场照片。
（二）客户身份识别制度执行情况。
审计发现724笔，金额7218.07万元：1.大额存款存入未核对客户身份。
审计发现98笔，金额1070.08万元。
其中：XX农商行52笔，金额706.98万元；。
如：2017年4月3日XXX在XX农商行总行营业部现存15.5万元，经办柜员未留存客户身份证联网核查件。
2.大额存款支取未核对客户身份。
审计发现33笔，金额546.87万元。
其中：XX农商行19笔，金额487.55万元；如：XX联社2016年06月15日柜员康玉清办理客户孙旦主现金支取业务，账户XXX，户名XXX，金额10万元，未对客户身份进行审核及留存客户身份证件。
3.未按规定核查客户身份。
审计发现141笔，金额1606.84万元，其中：XX联社11笔，金额454万元；X如：XX营业部于2017年5月15日办理客户“XXX”现金支取业务，金额209万元，未按要求对客户身份进行识别，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。
4.个人存款开户客户身份未核实。
审计发现14笔，金额20.40万元，其中：XX县联社3笔，金额12万元；如：XX 联社XX信用社于2017年2月26日为客户XXX办理的飞天卡开户证件姓名为"XXX"，录入综合业务系统姓名为"XXX"，存款金额200元，预留客户身份证件姓名与录入综合业务系统姓名不一致。
5.飞天借记卡大额存、取款未登记登记簿。
审计发现12笔，金额190.76万元，其中：XX县联社3笔，金额33万元。
如：XX联社XXX信用社2017年5月24日客户XXX 天卡现金存入7.5万元，未登记大额存取款业务登记簿。
7.客户信息资料收集不完整。
审计发现111笔，金额489.19万元。
永靖联社111笔，如：永靖联社罗川信用社2017年4月24日，客户刘春海个人定期存款业务开户14万元,存款凭条未登记客户职业信息、联系方式、工作单位、代理人身份基本信息。
（三）大额和可疑交易报告制度执行情况。
审计发现398笔，金额21835.67万元。
1.大额提现未审批、大额或可疑交易未报告。
审计发现277笔，金额20228.99万元。
其中：XX县联社大额交易超额度未报告10笔，金额539.74万元；如：1.XX县联社营业部客户XXX2017年4月26日支取现金40万元，未登记《大额支付交易报告表》,经办柜员XX。
2.XX联社XX用社2017年4月9日为XXX办理现金支取业务1笔，金额31.36万元。
大额现金支取未进行大额现金支付备案登记、未向县联社财务部进行审批。
2.未对可疑交易进行甄别。
3.未设立可疑交易报告登记薄、可疑交易台账。
4.经办柜员不知悉大额交易和可疑交易报告标准。
XX 县联社审计发现3笔。
XXXX经办柜员均不知悉大额交易和可疑交易报告标准。
5.大额交易内容未进行详细甄别。
XX联社审计发现14笔，金额582.8万元。
如：XX联社郎木寺信用社于2017年4月14日给客户XXX办理转账业务，转账金额80万元，账号XXXXX，大额交易上报表账号填写不完整。
6.大额交易监督不及时。
XX联社审计发现3笔，金额90.66万元。
如：XX联社营业部客户XX于2017年4月1日办理支取业务，账号：XXXXX,金额63万元，现金支取凭证网点主任未签字审批。
（四）客户资料保存方面。
审计发现25笔，金额241.74万元。
1.个人存款开户资料不合规。
XX县联社审计发现2笔，如：XX联社客户林卫军，账号：XXX，开户金额：10.00元，开户时间：2017年4月2日，核查身份显示：身份证号码与姓名一致，但照片不存在，此账户为个人银行一类结算账户。
2.未建立大额现金预约支取登记簿。
XX县审计发现19笔，金额195.1万元。
如：X联社XX信用社2017年6月23日客户XXXX储蓄存款支出102000元，大额取现未建立预约登记；3.未及时补录客户大额交易数据信息。
XXX县审计发现4笔，金额46.64万元。
如：XXX联社2017年6月2日XX 信用社客户XXX支取大额现金55135.57元，未记载大额现金支取登记簿。
（五）其他问题方面，审计发现741笔，金额18213.36万元：1.大额现存未换人复核。
XX农商行审计发现5笔，金额79万元。
如：2017年4月25日XX农商行客户XX在城关支行现存13万元，经查看监控录像由柜员XXX一人收款后入账，未做到换人复核。
2.对反洗钱知识学习不充分。
审计发现5笔。
XX县联社XXX信用社对反洗钱知识学习不具体，没有落实到位。
3.支付业务未签章。
XX联社审计发现1笔，金额10万元；XX县联社罗川信用社2017年4月5日，客户XXX转账576万元未登记大额支取登记薄。
4.反洗钱业务其他缺陷（未登记大额存取款登记薄）。
XX联社审计发现634笔，金额17251.94万元。
如：XX联社XX信用社2017年4月5日，客户XX办理电汇业务，电汇凭证无汇款人签章，涉及金额10万元。
5.单位银行结算账户未年检。
XX联社审计发现26笔，金额397.03万元。
如：XXXX酒店管理有限责任公司在和政联社营业部开立的基本户，开户日期为2014年4月20日，截止2017年7月25日，卫生许可证已过期（有效期2013年5月7日至2017年5月6日）；餐饮服务许可证已过期（有效期2013年5月10日至2016年5月9日），未更换新证件。