银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0416-9
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. （2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 C2. 下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 D3. ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A4. （2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 D5. 授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C6. （）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。
初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题 含答案
初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体下列支出中，不属于义务性支出的是（）A、日常生活基本开销B、已有负债的本利偿还支出C、已有保险的续期保费支出D、已有股票的追加投资支出2、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则3、流动比率等于（）A、流动资产-流动负债B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产D、流动负债/流动资产4、下列不属于国债产品风险的是（）A、操作风险B、违约风险C、再投资风险D、价格风险5、下列说法中，错误的是（）A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长，利率风险越大6、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率7、下列投资工具中，风险相对最小的是（）A、国债B、股票C、企业债券D、期货8、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善9、《贷款通则》从（）起施行。
初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试题 含答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（ ）能力。
A 、经济 B 、偿债 C 、收入 D 、支出2、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A 、2002年 B 、2003年 C 、2004年 D 、2005年3、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ） A 、产品收益率相对较高 B 、产品标准化程度高 C 、产品参与人相对较多 D 、抗风险能力低4、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A 、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B 、期限越长，利率越高，终值就越大。
C 、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D 、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
5、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）A 、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B 、保险赔款可以免征个人所得税C 、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D 、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足6、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。
初级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷 附答案
初级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得2、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货3、宋体在下列几种基金中,一般（）地年管理费率最低。
A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金4、以下有关期货的说法错误的是（）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约5、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾6、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元7、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定8、以下属于信用中介的是（）A、证券交易所B、债券C、股票D、借款合同9、下列固定收益证券中，风险最低的是（）A、企业债券B、短期国库券C、公司债券D、商业票据10、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。
A、系统性风险B、非系统性风险C、破产风险D、公司经营风险11、宋体在相同保额和投保条件下,（）保费最低。
A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险12、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试卷 含答案
初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A、个人贷款B、个人理财C、理财规划D、理财筹划2、《证券法》基本原则不包括（）A、公开、公平、公正原则B、混合经营、混合监管原则C、自愿有偿、诚实信用的原则D、保护投资者合法权益的原则3、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
A、投资银行B、保险公司C、监管机构D、中介机构4、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。
1盎司＝（）克。
A、31.103481B、50C、25D、28.355、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。
A债券五年到期，B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）A、两种债券都会升值，A债券升得较多B、两种债券都会升值，B债券升得较多C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多6、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则7、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）A、资产B、负债C、收入D、费用8、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度9、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日10、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户11、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头1650012、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行13、产品风险管理的阶段不包括（）A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理14、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、国际贷款业务15、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。
根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 A2. 假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。
A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 A3. 根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。
A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 A4. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 C5. （2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟考试试卷和答案
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. 按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。
A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 A2. （2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。
A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 B3. （2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。
A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 A4. （2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 A5. （2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。
A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】 D6. 操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。
A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 B7. 关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）A.现值等于复利终值除以复利终值系教B.现值与终值成反比例关系C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】 D8. 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。
A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 D9. 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。
A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 D10. 下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题 含答案
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下（）行为，由保险人承担责任。
A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的2、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税3、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
4、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保5、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。
A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定6、理性消费的特征是（）A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用7、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低8、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀9、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。
初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ） A 、个人储蓄 B 、定息债券 C 、教育保险 D 、股票2、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ） A 、适应性B 、客户经济支付能力C 、选择性D 、保障性3、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ） A 、银行 B 、投资者C 、银行与投资者分摊风险D 、理财产品设计者4、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ） A 、老年养老期 B 、中年成熟期C 、青年发展期D 、少年成长期5、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。
A 、纸黄金 B 、金首饰 C 、金条 D 、金块6、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。
A 、33339 B 、43333 C 、58489 D 、443867、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ） A 、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B 、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C 、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D 、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上8、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试题 附答案
初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位2、（）指公司赚取利润的能力。
A、营运能力B、偿债能力C、生产能力D、盈利能力3、下列选项中不属于金融市场特点的是（）A、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性4、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）A、必要性B、可能性C、前提D、确定性5、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。
A债券五年到期，B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）A、两种债券都会升值，A债券升得较多B、两种债券都会升值，B债券升得较多C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多6、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险7、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。
A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D、担保是否符合规定8、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率9、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低10、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大11、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）A、股权B、面值C、红利D、市值12、在税收法律关系中，权利主体双方（）A、法律地位平等，权利义务对等B、法律地位平等，权利义务不对等C、法律地位不平等，权利义务对等D、法律地位不平等，权利义务不对等13、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管14、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高15、投资利税率是（）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率16、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划B、评估客户的财务状况C、了解客户风险认知能力D、了解客户的风险偏好17、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行18、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通19、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升20、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
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银行从业资格考试《个人理财（初级）》模
拟试题及答案0416-9
1、只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。
【单选题】
A.可复制性
B.惟一性
C.杠杆特征
D.分散性
正确答案:A
答案解析:
选项A：金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品；
选项B：唯一性不属于金融衍生品的特征；
选项C：杠杆特征是指由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应，杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。
选项D：分散性不属于金融衍生品的特征。
2、以下关于各保险要素的说法，正确的是（）。
【单选题】
A.被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
B.受益人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
C.投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人
D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
正确答案:D
答案解析:
选项D：受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人（选项D说法正确）；
选项A：被保险人是指财产或者人身受保险合同保障，享有
保险金请求权的人（选项A说法不正确）；
选项B：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司（选项B说法不正确）；
选项C：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人（选项C说法不正确）。
3、阻绝干扰指的是在某时间段把电话一起回掉，这样能够高效地解决所有电话问题，避免工作时间的被动割裂。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:集合所有电话指的是在某时间段把电话一起回掉，
这样能够高效地解决所有电话问题，避免工作时间的被动割裂。
4、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。
【单选题】
A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息
B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息
C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息
D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息
正确答案:C。