深化数据分析 促进支付清算业务发展——人民银行辽宁省朝阳市中
[废止]朝阳市人民政府办公室关于印发朝阳市银行业金融机构支持地方经济发展目标考核及奖励实施办法的通知
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[废止]朝阳市人民政府办公室关于印发朝阳市银行业金融机构支持地方经济发展目标考核及奖励实施办法的通知文章属性•【制定机关】朝阳市人民政府办公室•【公布日期】2013.02.04•【字号】•【施行日期】2013.02.04•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文[废止]朝阳市人民政府办公室关于印发朝阳市银行业金融机构支持地方经济发展目标考核及奖励实施办法的通知各县（市）区人民政府，市政府各部门，市直各单位：经市政府同意，现将《朝阳市银行业金融机构支持地方经济发展目标考核及奖励实施办法》印发给你们，请认真组织实施。
朝阳市人民政府办公室2013年2月4日朝阳市银行业金融机构支持地方经济发展目标考核及奖励实施办法为建立公平公正的目标考核体系，进一步激励银行业金融机构提供更加优质的金融服务，加大信贷投入，助推朝阳全面崛起，结合我市实际，特制定本办法。
一、考核范围中国工商银行股份有限公司朝阳分行、中国农业银行朝阳市分行、中国银行股份有限公司朝阳分行、中国建设银行股份有限公司朝阳分行、中国农业发展银行朝阳市分行、朝阳银行、辽宁省农村信用联社朝阳办事处、中国邮政储蓄银行朝阳市分行、朝阳县柳城村镇银行股份有限公司、凌源天元村镇银行股份有限公司、建平红山村镇银行股份有限公司。
中国人民银行朝阳市中心支行、中国银监会朝阳监管分局。
二、考核指标设定(一)对银行的考核对银行的考核采取量化的办法，根据参评银行对当地经济的支持情况等设定如下指标：1、当年（季度）新增全口径贷款额计划内指标：在市政府下达年度（季度）净增计划内，每多增1亿元贷款，给予2000元奖励。
2、当年（季度）新增全口径贷款额计划外指标：在完成市政府下达年度（季度）净增计划的基础上，每多净增1亿元贷款，给予3000元奖励。
3、增设可受理信贷业务的分支机构：每新增设1个可受理信贷业务的分支机构，给予市行5000元奖励（奖金由受益财政支付）。
中国人民银行关于继续整顿结算秩序深化结算改革的通知-银发[1994]117号
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中国人民银行关于继续整顿结算秩序深化结算改革的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于继续整顿结算秩序深化结算改革的通知（１９９４年５月７日银发〔１９９４〕１１７号）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，各专业银行、交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行：为了贯彻今年“继续整顿金融秩序，稳步促进金融改革，严格控制信用总量，切实加强金融监管”的金融工作方针，现就整顿结算秩序、深化结算改革通知如下：一、严格执行结算制度，维护结算制度的统一性、严肃性。
人民银行制定的统一结算制度，是规范结算行为和畅通汇路的重要保证，各银行和非银行金融机构必须认真贯彻，严格执行。
不得因本身利益或借口资金问题压票、退票，挪用、截留客户和全行资金；不得以资金管理为名或其他借口对企业单位付款设卡干预；不得为占用汇差和其他原因不通过人民银行转汇大额汇划款项和清算大额银行汇票资金；不得违反规定不向人民银行移存签发的大额银行汇票资金；不得为汇款单位套取现金而签发现金银行汇票；不得利用本行优势搞行际壁垒，拒绝代理或受理分行的正常结算业务；不得乱拉客户多头开户并放松管理和结算监督；不得为本系统或地方利益自行制定违反统一结算制度的“土政策”；不得违反规定乱收开户、结算手续费。
二、认真执行大额汇划款项通过人民银行转汇的规定，加强汇差资金管理。
实行专业银行大额汇划款项通过人民银行转汇和大额银行汇票通过人民银行清算资金，是增强中央银行宏观调控能力，保证正常支付和资金清算的一项重要措施，各行对此要抓好宣传工作，提高认识，加强领导，认真贯彻落实。
人民银行要积极创造条件，调整充实人员，提高工作效率，以适应业务量增长的需要。
构建中国现代化支付体系的安全高效管理平台
图１中国现代化支付系统的体系结构监控、分析清算账户管理系统支付管理信息系统数据库大额支付系统监控、分析小额数据小额支付系统监控、分析清算报文大额数据清算报文大额数据小额数据基础数据编者按：为确保支付系统安全、高效、稳定运行，掌握支付系统业务处理规律和运行情况，加强货币政策实施和传导，为国家宏观调控和金融稳定提供决策依据，人民银行决定开发支付管理信息系统，并于２００７年５月８日正式在全国上线试运行。
支付管理信息系统使中国现代化支付体系得到了进一步完善，对支付清算业务中的数据进行分析和监控具有重要作用。
本文对支付管理信息系统的定位、结构和功能进行了较为详细的描述，其中很多内容是首次公开发表，这对于各家商业银行和金融研究者及时了解、研究支付管理信息系统，具有较高的参考价值，也对支付管理信息系统的推广将起到良好的宣传作用。
支付管理信息系统（ＰＭＩＳ，ＰａｙｍｅｎｔＭａｎａｇｅｍｅｎｔＩｎ－ｆｏｒｍａｔｉｏｎＳｙｓｔｅｍ）是中国现代化支付系统中重要的辅助系统之一，它通过与国家处理中心（ＮＰＣ）和城市处理中心（ＣＣＰＣ）的生产系统连接，采集大额支付系统、小额支付系统和影像交换系统数据，实现基础数据、运行控制、行名行号、统计分析、实时监控和计费管理等功能，为业务部门强化清算纪律、规避支付风险、分析支付清算规律、了解支付清算概况和实时监控清算系统运行情况提供了行之有效的手段。
一、支付管理信息系统的功能定位１．中国现代化支付系统的体系结构中国现代化支付系统是人民银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统。
它作为连接国内银行的重要枢纽和桥梁，通过不断完善自身的基础平台建设，努力提高支付清算服务水平，极大地促进了国内网上银行、电子商务的发展。
中国现代化支付系统主要包括大额支付系统和小额支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统，其应用结构如图１所示。
其中，大额支付系统采取逐笔实时方式处理支付业务，全额资金清算，处理同城和异地的商业银行跨行之间和行内的各种大额贷记及紧急的小额贷记支付业务，此系统于２００５年６月２７日在全国推广运行；小额支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金，处理同城和异地的商业银行跨行之间的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的各种小额贷记支付业务，此系统于２００６年６月２６日在全国推广运行；清算账户管理系统集中存储和管理清算账户，为大额、小额支付系统提供资金清算服务，伴随支付系统建设也已投入使用。
朝阳市人民政府办公室关于印发朝阳市运用大数据加强对市场主体服务和监管实施方案的通知
朝阳市人民政府办公室关于印发朝阳市运用大数据加强对市场主体服务和监管实施方案的通知文章属性•【制定机关】朝阳市人民政府办公室•【公布日期】2016.03.30•【字号】朝政办发〔2016〕42号•【施行日期】2016.03.30•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】市场规范管理正文朝阳市人民政府办公室关于印发朝阳市运用大数据加强对市场主体服务和监管实施方案的通知朝政办发〔2016〕42号各县（市）区人民政府，市政府各部门，市直各单位，各园（景）区管委会：经市政府同意，现将《朝阳市运用大数据加强对市场主体服务和监管实施方案》印发给你们，请结合实际，认真组织实施。
朝阳市人民政府办公室2016年3月30日朝阳市运用大数据加强对市场主体服务和监管实施方案为贯彻落实《辽宁省人民政府办公厅关于印发辽宁省运用大数据加强对市场主体服务和监管实施方案的通知》（辽政办发〔2015〕80号），推进我市运用大数据加强对市场主体服务和监管工作，加快转变政府职能，创新社会管理方式，提高政府治理能力，制定本实施方案。
一、主要目标和基本原则（一）主要目标运用大数据的理念和技术，高效采集、有效整合、充分运用政府数据和社会数据，不断提高政府服务和监管的针对性、有效性；推动社会信用体系建设，促进市场主体依法诚信经营，构建公平诚信的市场环境；提高政府服务水平和监管效率，降低服务和监管成本；推动政府监管和社会监督有机结合，构建全方位的市场监管体系。
（二）基本原则坚持统筹规划、分步实施。
充分认识运用大数据加强对市场主体服务和监管的长期性、系统性、复杂性，强化顶层设计，注重兼容性和规范性，有计划、有步骤地推进实施。
坚持政府统筹、部门实施。
运用大数据加强对市场主体服务和监管是一项涉及多行业、多领域的工作，必须由各级政府统筹运作、协同推进，部门各司其职、分工负责。
坚持需求导向、问题为先。
以政府服务和监管的实际需求为导向，立足于解决现实问题，创新服务理念，提升监管效率。
对支付清算数据的分析与应用思考
栏目编辑：叶纯青 E-mail:yecq66@2019年·第7期54对支付清算数据的分析与应用思考■ 中国人民银行株洲市中心支行 屈 灿作者简介： 屈 灿（1990-），女，湖南衡阳人，助理经济师，供职于中国人民银行株洲市中心支行，研究方向：支付清算、支付结 算管理。
收稿日期： 2019-05-14随着现代支付清算体系的不断完善，支付清算数据涵盖范围不断扩大并逐渐符合大数据的特征要求，如何充分发挥清算数据的独特优势，加强对数据的分析与应用具有重要意义。
一、支付清算数据的应用价值（一）为清算服务工作提供新思路一是提供精准个性化服务。
利用大数据分析日常经济活动轨迹、客户集聚区域和交易习惯，可实现更精准化和个性化的普惠金融服务。
二是精准资源配置。
可利用数据资源的优势，有的放矢地进行资源配置，甄别系统风险隐患，完善应急处置方案，使运营成本更低、资源配置更优、应急处置更快。
（二）为宏观经济分析提供新方法依托支付系统建立大数据分析，可以得出各类经济主体的资金行为与偏好，有助于观察货币政策执行动能，以及资金流动脉络，为精确制定货币信贷政策提供决策依据。
另外，数据分析最重要的应用领域之一就是预测性分析，这对人民银行货币政策实施逆周期管理具有巨大的实践价值。
（三）为金融监管工作提供新抓手通过大数据分析技术，可以动态跟踪银行资金流，实现分析异常、控制风险，并监督管理业务的效果。
如运用大数据实现风险分析、风险评级，为银行、个人等提供风险管控和反欺诈的服务，运用数据挖掘技术，发掘账户相关的预警信息。
摘要：随着现代支付清算体系的不断完善，支付清算数据涵盖范围不断扩大并逐渐符合大数据的特征要求，如何充分发挥清算数据的独特优势，加强对数据的分析与应用具有重要意义。
基于上述背景，本文从支付清算数据的应用价值谈起，分析当前存在的分析要素不全、方法技术落后、应用水平不高的问题，提出完善数据要素、应用先进技术、加强成果转化等相关建议，以期量化支付数据特征，找出业务规律，最大限度地发挥支付清算数据的价值。
互联网金融法对支付清算和结算业务的规定
随着全球化的加速推进，跨境 支付需求不断增长，未来支付 机构应当积极拓展跨境支付业 务，提高国际竞争力。
随着支付清算和结算业务的不 断发展，风险也不断增加，未 来支付机构应当加强风险管理 ，建立完善的风险管理体系和 内部控制机制，确保业务稳健 发展。
支付清算和结算业务涉及多个 行业和领域，未来支付机构应 当积极推动行业合作，加强与 其他金融机构、电商平台等的 合作，共同推动支付行业的发 展。
互联网金融法在网络安全、数据保护等方面与网络安全法、数据保护法等互联网法相互 补充。
支付清算业务基本
02
规定
支付清算业务定义及范围
定义
支付清算业务是指通过支付清算系统 进行的资金划转、结算和清算等活动 ，包括电子支付、票据支付、银行卡 支付等。
范围
支付清算业务涵盖各类金融机构和非 金融机构提供的支付服务，如银行、 支付机构、电子商务平台等。
06
互联网金融法实施效果评估
提高了支付清算和结算业务的安全性
通过强制性的安全标准和监管要求，互联网金融法有效地提高了支付清算和结算业务的安 全性，减少了金融犯罪和资金风险。
促进了支付清算和结算业务的规范化
互联网金融法明确了支付清算和结算业务的操作规范和监管要求，促进了业务的规范化和 标准化，提高了市场效率和透明度。
05付Biblioteka 算和结算影响分析对传统银行业影响
竞争压力增加
互联网金融法的实施，使得非银行支 付机构能够快速、便捷地提供支付清 算和结算服务，导致传统银行业面临 更大的竞争压力。
服务创新推动
监管要求提高
互联网金融法对传统银行业的监管要 求更加严格，需要银行加强风险管理 和合规意识。
为了应对竞争，传统银行业需要不断 创新服务方式，提高服务效率和质量 ，满足客户需求。
中央银行学之中央银行的支付清算业务
中央银行学之中央银行的支付清算业务其次，支付清算业务可以促进经济发展。
支付清算业务是现代经济活动的基础，它为商业活动提供了便利和流动性。
中央银行通过提供高效的支付和结算工具，加快了资金流动的速度，降低了交易成本，从而促进了商品和服务的交易。
此外，支付清算业务还可以支持国内外贸易，促进跨境支付的顺畅进行，为国际贸易提供了基础设施。
再次，支付清算业务可以提升金融体系的效率和稳定性。
中央银行通过支付清算业务可以监测和分析支付数据，了解金融市场的资金流动和支付结算的情况，掌握金融市场的运行情况和风险状况。
中央银行可以根据支付清算数据的分析结果，采取相应的政策措施，调控货币供应量和利率水平，促进金融体系的平衡和稳定。
最后，支付清算业务还可以推动金融创新和科技进步。
随着金融科技的快速发展，现代支付清算业务已经呈现出多样化和数字化的趋势。
中央银行应积极推动支付清算业务的创新，推动支付系统的数字化、智能化和安全性的提高，以适应新技术的发展和金融市场的变化。
例如，中央银行可以探索利用区块链技术来提高支付清算的效率和安全性，推动支付系统的现代化。
综上所述，支付清算业务是中央银行的重要职责之一。
中央银行通过支付清算业务可以维护金融系统的稳定，促进经济发展，提升金融体系的效率和稳定性，推动金融创新和科技进步。
支付清算业务是现代金融体系中不可或缺的一环，对于维护金融市场的稳定和促进经济发展具有重要意义。
因此，中央银行在支付清算业务方面需要不断完善和创新，适应金融市场的变化和发展需求，确保支付和结算系统的高效运行。
支付清算业务是中央银行的重要职责之一。
中央银行通过支付清算业务，发挥着促进金融市场稳定、提升经济效率和支持金融创新的作用。
近年来，随着科技的快速发展和金融市场的日益复杂化，支付清算业务也面临着新的挑战和机遇。
为了适应这些变化，中央银行需要不断完善和创新，提供更高效、安全、便捷的支付和结算服务。
一、支持金融创新和科技进步随着信息技术的迅猛发展，数字化、智能化的金融服务已经成为趋势。
改革开放三十年人民银行支付清算工作回顾与展望
改革开放三十年人民银行支付清算工作回顾与展望改革开放的三十年，是人民银行支付清算工作取得长足进展的三十年。
人民银行支付清算工作取得的进展，也是我国政治经济体制深刻变革的一个缩影。
支付清算工作是经济金融运行的基础，支付清算工作的发展、支付效率的提高能够有效地促进经济金融的发展和社会进步。
回顾和总结改革开放以来人民银行清算工作发展，对我们继往开来，实现支付清算工作新突破具有积极意义。
一、支付清算工作的沿革1953年，人民银行建立了“全国大联行”的三级联行清算体系：县（市）级的县辖联行；省（区）内的省辖联行；跨省（区）的全国联行。
各级联行负责辖内各金融机构之间的资金清算，全国联行通过人民银行总行清算。
改革开放后，随着金融体制和结算制度改革的深化，实行了多年的全国大联行制度已明显滞后于金融体制改革的发展进程。
1985年，人民一行决定实行“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通”的联行体制变革措施，全国联行清算体系也随之进行了重大改革，由人民银行主办的“大联行”改为各专业银行自成联行系统，系统内直接通汇清算；人民银行自身的联行系统主要办理各金融机构清算账户的资金划拨和跨行的转账业务。
人民银行联行清算体制分为全国联行和电子联行两大系统。
全国联行采取邮寄报单或拍发电报的形式完成资金的划转，由人民银行总行电子计算机中心负责对账和年度结清；电子联行则通过卫星网络传送电子信息化的支付命令完成资金划转。
（一）人民银行全国联行：采取直接往来、分别核算、集中监督和逐年结清的办法处理联行账务，即由发报行发出报单，收报行收受报单，各行分别核算会计联行账务，另由总行电子计算中心集中逐笔发送对账清单，收报行根据对账清单逐笔核对，管辖行进行监督检查，总行按年度汇总轧平的办法。
长期起来，人民银行联行往来一直采用邮寄对账表，手工抽卡核对的方式进行联行对账。
由于对账表人工传递速度缓慢，联行业务的真实性不能得到及时验证，极易引发资金风险。
朝阳市人民政府办公室关于印发朝阳市提升行政执法质量三年行动实施方案（2023—2025年）的通知
朝阳市人民政府办公室关于印发朝阳市提升行政执法质量三年行动实施方案（2023—2025年）的通知文章属性•【制定机关】朝阳市人民政府办公室•【公布日期】2024.04.16•【字号】朝政办发〔2024〕16号•【施行日期】2024.04.16•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文朝阳市人民政府办公室关于印发朝阳市提升行政执法质量三年行动实施方案（2023—2025年）的通知各县（市）区人民政府，市政府各部门，市直各单位：经市政府同意，现将《朝阳市提升行政执法质量三年行动实施方案（2023—2025年）》印发给你们，请结合实际，认真组织实施。
朝阳市人民政府办公室2024年4月16日朝阳市提升行政执法质量三年行动实施方案（2023—2025年）为贯彻落实《辽宁省提升行政执法质量三年行动实施方案（2023—2025年）》（辽政发〔2023〕18号）精神，进一步规范全市各行政执法部门行政执法行为，全面提升行政执法质量和效能，促进严格规范公正文明执法，结合朝阳行政执法工作实际，制定本方案。
一、总体要求（一）指导思想。
以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻习近平法治思想，全面贯彻落实党的二十大精神，认真贯彻落实习近平总书记关于东北、辽宁振兴发展的重要讲话和指示批示精神，特别是习近平总书记在新时代推动东北全面振兴座谈会上的重要讲话精神，深刻领悟“两个确立”的决定性意义，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，以提升行政执法质量和效能为目标，进一步提高行政执法队伍能力素质，规范行政执法行为，完善行政执法体制机制，严格落实行政执法责任制和责任追究制度，全面推进严格规范公正文明执法，切实防止执法不作为、乱作为现象，更好保护人民群众合法权益，维护公平竞争市场秩序，加快推进法治政府建设，为辽宁全面振兴新突破三年行动提供有力行政执法保障。
（二）工作原则。
坚持党的领导，把坚持和加强党的全面领导贯穿于行政执法工作的全过程和各方面。
支付清算系统数据治理现状、问题及对策
支付清算系统数据治理现状、问题及对策摘要：中国人民银行特许清算组织（清算总中心、上海清算所、网联、银联、农信银、城银清算等）是我国支付清算系统的建设者和运营者。
面对总量庞大、场景复杂的支付清算数据，如何将支付系统数据进行高效集成和深度利用，成为各清算组织转型与发展的重要课题。
为了更好发挥关键金融基础设施作用，使海量支付清算数据发挥更大价值，各清算机构有必要加强数据资产的管理与综合利用，通过数据治理推动支付服务质量的提升和金融监管形式的持续改进。
关键词：支付系统；大数据；信息一、现状分析支付清算系统数据蕴含价值巨大，引起金融监管部门重视央行支付清算系统又称现代化支付系统，是我国社会各方主体开展经济活动的重要基础设施和资金正常流动的基础技术保障。
近年来，随着我国支付清算网络覆盖不断扩展，参与者规模不断扩大，业务量总体保持稳定增长态势，并且沉淀了大量资金汇划的金融数据。
这些数据体现了我国经济规模大、动态性强、总值高的特点，这些数据已被证明与社会资金交易量、货币供应量、物价指数、经济发展有着较强的相关性。
另一方面，第三方支付市场的新业务、新技术层出不穷，以移动互联网、云计算、大数据为代表的金融科技快速发展，推动第三方支付市场发生了翻天覆地的变化。
为适应新形势，人民银行和银保监会于近年来开展调查研究，充分挖掘支付清算系统信息价值，为支付监管、货币政策和金融稳定提供决策参考。
二、存在的问题2.1缺乏完善的数据治理组织和制度搭建智能化、信息化的数据平台并不意味着已经进行了完备的数据治理。
数据治理是一个需要长期执行并反复修正策略再执行的过程，它需要的是决策者坚定不移的战略部署，同时依赖必要的制度、规范和激励措施。
数据治理的前提是必须建立一整套方针和制度，设计完善的组织架构，明确的职责分工，确保参与数据治理的相关人员能够高效的执行相关措施。
一是在职责界定方面，支付清算数据的平台建设和管理职能目前分散在不同机构，缺少专门组织从全局视角对数据进行管理，明确各机构职责范围。
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业银行间业务往来数据构成。如何有效地对 支付清算数 务管理部门可以应用 Ｐ ＭＩ Ｓ的 “ 支付业务统计分析子系
据进行深度分析 ，及时掌握所辖地区的支付清算业务开 统” （ 以下简称 “ 子系统” ） 进行支付清算业务数据的
展ｆ 青 况 ，并有针对性地指导辖区金融机构更好地开展支 统计分析 。但由于子系统的设计面向总分行 ，对基层清
付清 算工 作 。
、
系统建 设 背 景
为了解决上述 问题 ，朝阳支行开发了 “ 支付清算数
为了方便支付 清算业务管理部门掌握辖 内支付系统 据 分 析 系 统 ” 。该 系统 以 Ｐ ＭＩ Ｓ生 成 的 详 尽 的辖 内基 础
７８ ＦＩ ＮＡＮＣＩ ＡＬ ＣＯＭＰＵＴＥＲ ＯＦ ＣＨ Ｉ ＮＡ
深化数据分析 促进支付清算业务发展
人 民银行辽宁省朝 阳市中心支行 “ 支付清算数据分析系统”建设实践
中 国人 民银 行辽宁省朝 阳市中心支行 李 海 明
中国人民银行支付清算系统是商业银行之间跨行支 参与者办理支付清算业务信息 ， 人民银行总行开发了 “ 支
付清算业务的主干系统 ，该系统的业务数据基本 由各商 付管 理信息 系统” （ 以下简称 “ Ｐ ＭＩ Ｓ ” ），各 支付业
Байду номын сангаас
辖 内下属单位和参与者的大额 、小额及支票影像业务数 分 中心需安排专人 ，需要 ２ － ３周才能统计出辖 内各参 与
据 的同比 、环比情 况分析 ，以及资金流入流 出情况统计 者的支付清算业务分析数据 ，且 因人工操作 ，准确性也
等功能 ，从而促进支付清算业务发展。
一
很低 ，从而导致清算分 中心不能及时有针对性地 开展支
付清算工作 ，意义 重大 。为此 ，中国人 民银行辽宁省朝 算分 中心来说 ，系统的分析结果可用性不高 ，原因是清 阳市中心支行 （ 以下简称 “ 朝阳支行”） 组织开发了 “ 支 算分 中心最为关心的辖内市 、县级各机构分类汇总数据 付清算数据分析系统 ”。该系统在原有支付清算数据的 不能直接获得 ，用户想得到此数据 ，只能对每个 月的明 基础上 ，向人 民银行 省级分行 、地市级支行的用户提供 细数据进行 手工归类分析 ，此项工作业务量 巨大 ，清算