银行管理讲义
加拿大皇家银行风险管理专项讲义
加拿大皇家银行风险管理专项讲义一、风险管理的定义和目的风险管理是一种组织方法，旨在识别、量化和管理可能对机构目标产生不利影响的风险。
风险管理的目的是确保银行能够有效地评估和控制风险，并在可能出现风险时采取适当的措施，以最大限度地减少损失。
二、风险管理的原则和框架RBC的风险管理遵循以下原则：1.风险识别和评估：RBC通过定期的风险评估和监测过程，识别和评估所有潜在的内部和外部风险。
2.风险控制和限制：RBC采取一系列措施来控制和限制潜在风险的影响程度，包括制定风险管理策略、设立适当的风险限额、制定风险操作规程等。
3.风险传递和转移：RBC将某些风险转移给其他机构或购买适当的保险，以减少风险对其负债的影响。
4.风险监测和报告：RBC建立了完善的风险监测和报告机制，定期对风险水平进行审查和报告，确保高层管理层了解和管理风险。
三、风险管理的核心领域RBC的风险管理涵盖以下核心领域：1.信用风险管理：RBC借助各种工具和模型来评估客户的信用风险，包括借款人的违约概率、违约时的损失程度等。
2.市场风险管理：RBC通过监测和控制市场风险，确保在不同市场条件下，投资组合的价值变化在可控的范围内。
3.操作风险管理：RBC关注操作风险，防止因内部进程、人员、系统或外部事件而导致的潜在损失。
4.流动性风险管理：RBC确保有足够的资金来满足日常运营和客户需求，同时防止市场变化导致的流动性压力。
5.合规风险管理：RBC积极遵守适用的法规和规定，并制定相应的合规措施，以确保机构的合法运营。
四、控制风险的实践方法RBC将以下实践方法用于控制风险：1.风险多元化：通过将投资组合分散到不同的资产和地区，RBC减少了集中风险，提高了整体的风险抵御能力。
2.风险应对计划：RBC制定和实施针对潜在风险的详细计划，包括应急处理预案、风险缓解措施等，以做好应对突发风险的准备工作。
3.内部控制和审计：RBC建立了严格的内部控制和审计程序，包括内部审计和合规检查，以确保风险管理规程的有效执行。
银行从业资格考试 银行管理 讲义
银行从业资格考试银行管理讲义第一章：银行概述银行的定义和基本功能1.1 银行的定义银行是指依法收取存款，发放贷款，提供信用媒介和支付结算服务的金融机构。
其经营活动受到国家金融监管机构的监管。
1.2 银行的基本功能银行的基本功能包括存款业务、贷款业务、信用业务和支付结算业务。
存款业务主要指银行接受存款人的存款，并根据存款协议支付一定的利息。
贷款业务是指银行向有借款需求的客户提供资金支持，并收取一定的贷款利息。
信用业务是指银行向客户发放信用卡、担保信贷等服务。
支付结算业务则是指银行通过电子方式或者现金支付方式为客户提供支付结算服务。
第二章：银行组织与管理银行业务组织结构与管理模式2.1 银行的组织结构银行的组织结构一般包括总行、分行、支行、网点等。
总行作为最高层级的管理机构，负责制定总体经营战略和政策。
分行、支行、网点等作为下属机构，具体负责业务的开展和管理。
2.2 银行的管理模式银行的管理模式主要包括集约型管理模式和分散型管理模式。
集约型管理模式注重总部的统一管理和决策，以实现整个银行业务的协调和规范。
分散型管理模式则强调各个支行、分行等机构的独立性，更加注重本地市场的开拓和业务的创新。
第三章：风险管理银行的风险及风险管理方法3.1 银行面临的主要风险银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。
信用风险是指银行贷款、信用卡等业务中客户无法按时还款或违约的风险。
市场风险主要涉及银行投资交易中的价格波动和市场变化所带来的风险。
操作风险是指银行在日常运营过程中，由于人为疏忽、安全漏洞等原因所导致的风险。
流动性风险则是指银行在一段时间内无法满足大额提款需求的风险。
3.2 银行的风险管理方法银行在面临各种风险时，可以采取多种风险管理方法进行防范和控制。
其中包括制定风险管理政策和程序、建立风险管理部门、进行风险评估和度量、制定应对方案等。
第四章：银行业务的监管银行业务监管的机构和政策4.1 银行业务监管的机构银行业务监管主要由国家央行和银保监会等机构负责。
商业银行法和银行业监督管理法
司艳丽讲义商业银行法和银行业监督管理法一、商业银行的业务（一）商业银行的资产业务1．贷款法律制度（1）贷款的审批制度：审贷分离、分级审批（第35条）（2）贷款以担保为主的原则（第36条）【注意】借款人到期不归还担保贷款的，设定担保物权的，商业银行有权行使抵押权、质权。
商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起二年内予以处分。
（第42条）（3）资产负债比例管理（第39条）①资本充足率不得低于8％；②存贷比例不得超过75％，即贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；③流动性比例不得低于25％，即流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；④单一贷款比例不得超过10％，即对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％；（4）对关系人贷款的限制（第40条）①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
2．投资业务（第43条）商业银行在中国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
（二）商业银行的负债业务1．存款业务（1）存款原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密（第29条）（2）对存款的查询、冻结、扣划（第30条）A对个人存款，有权拒绝查、冻、扣，但法律另有规定的除外；B但单位存款，有权拒绝查询，但法律、行政法规另有规定的除外；C对单位存款，有权拒绝冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
【注意】企事业单位只能开立一个基本账户，不得公款私存（第48条）2．同业拆借业务（第46条）①拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸不足和解决临时性周转资金的需要；禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
②拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。
二、商业银行的接管与破产（一）商业银行的接管（第64-68条）（1）接管商业银行的条件。
汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义一、风险管理的概述风险管理是指通过识别、评估和应对各类风险，以保护汇丰银行的利益和稳定运营的过程。
风险管理涉及到对市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和声誉风险等多种类型的风险进行全面管理和控制。
二、汇丰银行的风险管理体系汇丰银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理政策、组织结构、流程和工具等方面的安排。
在风险管理体系中，汇丰银行注重风险的识别和评估，同时制定相应的风险管理策略和控制措施。
2.1 风险管理政策汇丰银行的风险管理政策明确了风险管理的目标、原则、策略和责任分配等方面的要求。
风险管理政策是风险管理体系中的基础，为全行业务的风险管理提供了指导和依据。
2.2 风险管理组织结构汇丰银行设立了风险管理部门，负责统筹协调全行的风险管理工作。
风险管理部门负责制定和推动实施风险管理策略，并与各业务线合作，确保风险得到有效管理。
2.3 风险管理流程汇丰银行的风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。
风险识别是指通过分析市场环境、业务数据等信息，识别出潜在的风险因素；风险评估是指对风险进行量化和评估，确定其程度和可能对银行的影响；风险监控是指对风险发展的监测和跟踪，及时发现异常情况；风险应对是指针对已发生的风险，采取相应的控制和应对措施。
2.4 风险管理工具汇丰银行应用各类风险管理工具进行风险管理，包括风险评估模型、风险指标体系、风险报告和风险控制措施等。
风险评估模型用于对风险进行量化和评估；风险指标体系用于监测和评估风险状况；风险报告用于向管理层和监管部门通报风险状况；风险控制措施用于控制和减少风险的发生和扩大。
三、汇丰银行的市场风险管理市场风险是汇丰银行面临的主要风险之一，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
汇丰银行采取了一系列的措施进行市场风险管理，确保市场风险在可控范围内。
3.1 利率风险管理汇丰银行通过建立利率风险管理策略和流程，对利率风险进行有效管理。
银行营业网点环境管理及设施物品摆放规范讲义
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《环境管理及设施物品摆放规范》
二、环境管理舒适，地面、墙面及各种设施保
持无烟蒂、无纸屑、无灰尘、无污渍、无杂物；栏 杆门窗无锈迹、无蛛丝等;天花、墙角无蜘蛛网；垃 圾桶要及时清理，杜绝垃圾溢出桶外。
（四）营业秩序管理 营业网点内要尽量保持安静，及时制止网点内
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《环境管理及设施物品摆放规范》 三、设施物品摆放标准 咨询引导区设施物品摆放标准
基础网点可视物理空间状况选择小型咨询引导台。
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《环境管理及设施物品摆放规范》 三、设施物品摆放标准 咨询引导区设施物品摆放标准
网点服务智能管理系统（排队叫号系统）的摆放： 可与咨询引导台一体化设计，亦可放置在咨询引导台 的前方或放置在营业厅入口侧，正面面向客户。
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《环境管理及设施物品摆放规范》
一、总则
职责分工： （一）一、二级分行负责按照本规范对所辖网点 服务设施及环境实施管理、督导和检查；支行负责对 所辖网点服务设施及环境进行跟踪管理和改进。 （二）营业网点负责对本网点的服务环境管理和 持续改进。服务设施及环境管理由网点主任总负责， 由大堂经理现场管理，并对各区域实行包干管理。
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《环境管理及设施物品摆放规范》
二、环境管理标准
（七）闲杂物品管理 营业大厅内禁止显露与办理业务无关的物品。
手包、衣物等小件个人物品入柜，严禁摩托车、自 行车等停放于营业厅内；拖把、扫帚、水桶、盆架、 衣架等其它闲杂物品放到专用的隐蔽位置；暴露的 电缆、电线、补充电源插座等应遮盖，保持安全、 整齐。
中国农业银行营业网点 环境管理及设施物品摆放规范
二○○九年七月
《环境管理及设施物品摆放规范》
主要内容
加拿大皇家银行风险管理专项讲义
加拿大皇家银行风险管理专项讲义加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada，简称RBC）是一家在全球范围内运营的大型综合金融服务公司，拥有超过150年的历史。
作为加拿大最大的银行之一，RBC秉承着稳健、可持续的风险管理理念，以确保公司及其客户的利益。
第一节：风险管理的定义和重要性1.1 风险管理的定义风险管理是指在不确定和变化的环境下，通过识别、评估和应对潜在风险，以保护企业及其利益相关方的利益。
1.2 风险管理的重要性风险管理对于一个金融机构来说至关重要，尤其是对于一家大型银行。
以下是一些风险管理的重要性：1) 保护企业资金和财产：通过进行风险管理，企业能够预防潜在的金融损失，并确保企业的资金和财产得到适当的保护。
2) 提升企业声誉：通过有效的风险管理，企业能够保障客户的利益，并确保企业在市场上获得良好的声誉。
3) 促进可持续发展：风险管理可以帮助企业识别和应对潜在的环境、社会和治理风险，从而促进可持续发展。
第二节：加拿大皇家银行的风险管理框架2.1 风险识别和评估作为一家大型金融机构，RBC注重识别和评估各种类型的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和经济风险等。
2.1.1 信用风险RBC通过对借款人的信用历史、收入和负债情况等进行评估，以确定借款人的信用风险。
此外，RBC还通过建立严格的信贷政策和程序，对借款人的信用风险进行持续监控。
2.1.2 市场风险RBC通过对市场中各种资产的价格波动和市场趋势的预测，评估市场风险。
此外，RBC还通过投资组合分散和限制风险敞口等措施，降低市场风险。
2.1.3 操作风险RBC通过加强内部控制、流程审计和员工培训等手段，减少操作风险。
此外，RBC还定期进行操作风险评估，并采取相应的风险管理措施。
2.1.4 经济风险RBC通过对宏观经济环境、行业趋势和企业运营等因素的评估，识别和评估经济风险。
此外，RBC还通过建立风险模型和应急计划等措施，应对潜在的经济风险。
《商业银行管理》讲义
（存款）创新存款负债中央银行（再贷款、再贴现）短期同业拆借市场“主动”负债（非存款）长期金融债券2、存款成本是银行经营的主要成本，它由利息支出和非利息支出两部分构成。
对银行来说成本管理的要求有其特殊性，主要体现在利息支出上。
利息支出是与存款规模正相关的，而且利率越高存款的吸引力就越大，这是银行扩张存款的基本手段。
非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题。
存款规模越大，自然就拥有了规模经济或范围经济的效应，因此，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。
3、同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。
同业拆借的基本特点：1）同业性与批发性2）短期性与主动性3）市场化和高效率4）交易的无担保性5）不需向中央银行缴纳法定存款准备金4、存款保险制度存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
其运作方式：管理体制，保险范围，筹资方式，存款保险和互相担保。
对存款保险制度的总体评价：1）保护存款人利益只是存款保险制度的一个方面2）有利于整个金融体系的稳定3）一个完善的存款保护体系可以淡化某些银行所享受的竞争优势，有利于促进竞争的公平性，有利于促使那些效率差的银行退出金融体系，从而有利于提高市场机制的运作效率4）存款人对这些银行的经营管理水平和资金实力并不十分关心，一些银行在业务活动中冒更大风险。
存款保险制度的发展趋势：为了使负效应降至最小限度，存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展，把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。
第三章商业银行的现金和证券业务1、流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、商业银行流动性的预测：资金来源与运用法，资金结构法，概率分析法3、商业银行证券投资的目的：获取收益，分散风险，增强流动性，改善银行的资产负债表商业银行证券投资的对象：货币市场工具（国库券、商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据），资本市场工具（股票、债券）4、证券投资的收益由两部分组成：一部分是利息类收益，包括债券利息、股票红利等，另一部分是资本利得收益，即证券市场价格发生变动所带来的收益。
银行从业资格证风险管理讲义(全)
中国银行业从业人员资格认证考试风险管理讲义风险管理精讲班第1讲讲义风险与风险管理第一章风险管理基础第一节风险与风险管理具备领先的风险管理能力和水平，成为商业银行最重要的核心竞争力（一）风险与收益1．风险的三种定义（1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括（2）风险是损失的可能性：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性符合现代金融风险管理理念：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础2．风险与收益的关系：平衡管理3．切勿将风险与损失混淆风险：事前概念，损失发生前的状态损失：事后概念4．损失类型预期损失——提取准备金、冲减利润非预期损失——资本灾难性损失——保险（二）风险管理与商业银行经营我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则风险管理是商业银行经营管理的核心内容之一1．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力（1）依靠专业化的风险管理技能；（2）两个例子开发和管理基金；外汇交易和衍生品交易做市商：《指引》所称银行间外汇市场做市商，是指经国家外汇管理局（以下简称外汇局）核准，在我国银行间外汇市场进行人民币与外币交易时，承担向市场会员持续提供买、卖价格义务的银行间外汇市场会员。
2．作为商业银行实施经营战略的手段，极大改变商业银行的经营管理模式从片面追求利润转向实现“经风险调整的收益率”最大化；从定性分析为主转向定量分析为主；从分散风险管理转向全面集中管理3．为商业银行的风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合4．健全的风险管理为商业银行创造附加价值自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理功能；5．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是金融监管的迫切要求决定商业银行风险承担能力的两个因素：资本规模、风险管理水平（三）商业银行风险管理的发展商业银行自身发展、风险管理技术进步、监管当局监管的规范要求1．资产风险管理模式阶段20世纪60年代前偏重于资产业务，强调保持商业银行资产的流动性2．负债风险管理20世纪60年代－70年代为扩大资金来源，避开金融监管限制，变被动负债为积极性的主动负债；同时，加大了经营风险华尔街的第一次数学革命：马科维茨资产组合理论、夏普的资本资产定价模型3．资产负债风险管理模式20世纪70年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制缺口分析、久期分析成为重要手段华尔街第二次数学革命：欧式期权定价模型4．全面风险管理模式20世纪80年代后非利息收入比重增加1988年《巴塞尔资本协议》标志全面风险管理原则体系基本形成（1）全球的风险管理体系（2）全面的风险管理范围（3）全程的风险管理过程（4）全新的方法（5）全员的风险管理文化在多年的管理实践中，人们意识到一个银行内部不同部门或不同业务的风险，有的会相互叠加放大，有的则相互抵消减少。
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第一章一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行 PBC1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：·监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场·监督管理黄金市场·反洗钱·依法制定和执行货币政策·持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备·从事有关的国际金融活动（二）监管机构：银监会成立于2003年4月监管理念监管目标监管标准监管措施管风险管法人管内控提高透明度·通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；·通过审慎有效的监管，增进市场信心；·通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；·努力减少金融犯罪。
·能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；·努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；·对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；·为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；·对监管者和被监管者两方面都①市场准入：机构、业务、高管②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。
应当实施严格明确的问责制；·高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构（三）自律组织：中国银行业协会 CBA成立时间2000年性质民政部登记注册的全国性非营利社会团体主管单位银监会协会宗旨促进会员单位实现共同利益为宗旨会员单位（1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行（2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会组织机构最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构：理事会6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会日常办事机构：秘书处二、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要施行公开透明的招标制。
银行名称成立时间经营业务国家开发银行1994.3 国家重点建设项目融资中国进出口银行1994.4 支持进出口贸易融资中国农业发展银行1994.11 农业政策性贷款的任务（二）大型商业银行1.中国工商银行时间事件1984.1.1 工商信贷、个人储蓄2005.10.28 整体改制为股份有限公司2006.10.27 在上交所、香港联合交易所同步上市2.中国农业银行时间事件1979 专门负责农村金融业务1996 与农信社分离，向国有独资商业银行转变2009.1.5 整体改制为股份有限公司2010.7.15 7.16 在上交所上市、在香港联交上市3.中国银行时间事件1912 成立1979 外汇外贸专业银行2004.8.26 整体改制为股份有限公司2006.6.1 在香港联交上市2006.7.5 在上交所上市4.中国建设银行时间事件1954.10.1 成立1979 成为独立的经营长期信用业务的专业银行2004.9.17 整体改制为股份有限公司2005.10.27 在香港联交上市5.交通银行时间事件1987.4.1 重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行2005.6.23 在香港联交上市2007.5.15 在上交所上市（三）中小商业银行1.股份制商业银行（1）组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
2.城市商业银行（1）基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的（2）发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。
（3）发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。
（四）农村金融机构1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：20世纪70年代，信用社交给国家银行管理（人行－农行）1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性1996，农信社与农行脱钩2000年7月，江苏改革试点2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立3.村镇银行和农村资金互助社村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金向社员发放贷款，也可购买国债和金融债券。
不得向非社员吸收存款、发放贷款，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
（五）中国邮政储蓄银行批设时间：2006年12月31日挂牌时间：2007年3月20日组建基础：邮政储蓄市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设（六）外资银行第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处外资银行分类：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行（营业性机构）、外国银行代表处外资银行若以具有独立法人银行进行经营，则享受国民待遇。
（七）非银行金融机构监管机构：银监会1.金融资产管理公司 1999年组成：信达、长城、东方、华融国有独资非银行金融机构主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产经营目标：以最大限额保全资产、减少损失依法独立承担民事责任改革方向：探索股份制改造和商业化经营2.信托公司-营利性企业第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司，“受人之托，代人理财”3.企业集团财务公司业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务4.金融租赁公司《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日5.汽车金融公司经银监会批准，接受境内股东单位3个月以上期限的存款。
6.货币经纪公司背景知识：中国投资有限责任公司、其他非银行金融机构业务范围仅限于向境内外金融机构提供经济服务，不得从事任何金融产品的自营服务。
不能开展人民币存贷业务。
第二章一、经济环境（一）宏观经济运行1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。
（1）经济增长与国内生产总值举例来说，一个在日本工作的美国公民的收入要计入美国的GNP中，但不计入美国的GDP中，而计入日本的GDP中。
衡量指标经济增长（经济产出+居GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
（GDP不包括中间产品）民收入的增长）以市场价格表示的产品和劳务总值。
在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。
常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。
充分就业失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
劳动力人口：年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。
物价稳定常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数（CPI）使用最多。
国际收支平衡经常项目：贸易收支、劳务收支、单方面转移资本项目：直接投资、政府和银行借款、企业信贷贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。
（4）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
2．经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
（二）经济结构经济结构包括：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资机构1．产业结构第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2．消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费两部分；投资称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。
这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。
（三）经济全球化经济与金融全球化对银行的要求：我国银行业加速转型升级，提高市场竞争力，积极应对外资银行的压力。
加快“走出去”战略，逐步提高国际化经营水平。
二、金融环境（一）金融市场1．金融市场的功能金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。
（1）货币资金融通功能最主要、最基本的功能（2）优化资源配置功能（3）风险分散与风险管理功能（4）经济调节功能金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。