商业银行讲义经营与管理
人大金融硕士参考书目
人大金融硕士参考书目
对于人大金融硕士的参考书目，我整理出以下书单供你参考：
•初试专业课科目参考书：《金融学》黄达、《公司理财》罗斯、《货币金融学》米什金。
•复试专业课内容参考书：《证券投资学》吴晓求、《商业银行经营与管理》庄毓敏。
•政治参考书：《知识点精讲精练》、《1000题》、《8套卷和4套卷》、《冲刺背诵笔记》和《考研政治考前预测题》。
•英语参考书：《黄皮书包含历年英语一、二的真题》、《朱伟恋词》、《朱伟考研英语二写作宝典》。
•数学396参考书：《老生研路396数学讲义》、《核心笔记》、《800题》、《数学历年真题精点》、《张宇经济类联考数学通关优题库》。
•其他补充材料：《老生研路431资料讲义》、《历年真题》、《其他431高校真题》、《cpa财管题》。
请注意，以上信息仅供参考，具体的参考书目和考试内容应以人大官方发布的最新信息为准。
银行经营管理法律风险防控(新疆讲义) PPT课件
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2.1 信贷业务 2.2 存款业务 2.3 中间业务 2.4 网点安全保卫 2.5 员工行为管理
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1. 骗贷 2. 违法放贷 3. 贷款被挪用 4. 信贷业务创新
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1.贷前：法律风险表现在贷款调查信息不实、担保物 瑕疵等方面。
（1）确保贷款信息真实性； （2）确保贷款擦作无瑕疵性；
2.贷中：贷款发放环节担保物瑕疵、合同衔接不当、 限制性条款落实不当、填写错误等问题引发法律风险 。
银行无证据证明储户实施 了将存款转付他人的行为， 故认定双方存款关系成立。 判令银行支付储户存款及 相应利息。
二审
银行不服， 提出上诉。 二审法院正 在审理过程 中。
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诈骗罪
挪用资金罪
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民间借贷 手段翻新
银行柜员违规补办网银
银行柜员套打空白存单
银行柜员将预留印鉴卡交 给他人用于伪造印章
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法治意识
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3.1 法治理念 （1）依法合规从高层做起； （2）依法合规促进发展； （3）合规管理是严肃的爱； （4）专业问题移交专业部门、人员解决
；
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第三部分 加强法律风险管理工作
3.2 加强法律队伍建设
1. 设立独立团队和专岗法务人员 2. 明确工作内容：
诉讼管理； 法律审查； 合同文本管理； 普法及其他法律事务。
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《操作风险管理指引》 1. 商业银行签订的合同因违反法律或者行政法
规可能被依法撤销或者确认无效的； 2. 商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起
诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责
任的； 3. 商业银行的业务活动违反法律或者行政法规，
依法可能承担行政责任或者刑事责任的。
商业银行法和银行业监督管理法
司艳丽讲义商业银行法和银行业监督管理法一、商业银行的业务（一）商业银行的资产业务1．贷款法律制度（1）贷款的审批制度：审贷分离、分级审批（第35条）（2）贷款以担保为主的原则（第36条）【注意】借款人到期不归还担保贷款的，设定担保物权的，商业银行有权行使抵押权、质权。
商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起二年内予以处分。
（第42条）（3）资产负债比例管理（第39条）①资本充足率不得低于8％；②存贷比例不得超过75％，即贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；③流动性比例不得低于25％，即流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；④单一贷款比例不得超过10％，即对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％；（4）对关系人贷款的限制（第40条）①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
2．投资业务（第43条）商业银行在中国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
（二）商业银行的负债业务1．存款业务（1）存款原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密（第29条）（2）对存款的查询、冻结、扣划（第30条）A对个人存款，有权拒绝查、冻、扣，但法律另有规定的除外；B但单位存款，有权拒绝查询，但法律、行政法规另有规定的除外；C对单位存款，有权拒绝冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
【注意】企事业单位只能开立一个基本账户，不得公款私存（第48条）2．同业拆借业务（第46条）①拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸不足和解决临时性周转资金的需要；禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
②拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。
二、商业银行的接管与破产（一）商业银行的接管（第64-68条）（1）接管商业银行的条件。
汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义一、风险管理的概述风险管理是指通过识别、评估和应对各类风险，以保护汇丰银行的利益和稳定运营的过程。
风险管理涉及到对市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和声誉风险等多种类型的风险进行全面管理和控制。
二、汇丰银行的风险管理体系汇丰银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理政策、组织结构、流程和工具等方面的安排。
在风险管理体系中，汇丰银行注重风险的识别和评估，同时制定相应的风险管理策略和控制措施。
2.1 风险管理政策汇丰银行的风险管理政策明确了风险管理的目标、原则、策略和责任分配等方面的要求。
风险管理政策是风险管理体系中的基础，为全行业务的风险管理提供了指导和依据。
2.2 风险管理组织结构汇丰银行设立了风险管理部门，负责统筹协调全行的风险管理工作。
风险管理部门负责制定和推动实施风险管理策略，并与各业务线合作，确保风险得到有效管理。
2.3 风险管理流程汇丰银行的风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。
风险识别是指通过分析市场环境、业务数据等信息，识别出潜在的风险因素；风险评估是指对风险进行量化和评估，确定其程度和可能对银行的影响；风险监控是指对风险发展的监测和跟踪，及时发现异常情况；风险应对是指针对已发生的风险，采取相应的控制和应对措施。
2.4 风险管理工具汇丰银行应用各类风险管理工具进行风险管理，包括风险评估模型、风险指标体系、风险报告和风险控制措施等。
风险评估模型用于对风险进行量化和评估；风险指标体系用于监测和评估风险状况；风险报告用于向管理层和监管部门通报风险状况；风险控制措施用于控制和减少风险的发生和扩大。
三、汇丰银行的市场风险管理市场风险是汇丰银行面临的主要风险之一，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
汇丰银行采取了一系列的措施进行市场风险管理，确保市场风险在可控范围内。
3.1 利率风险管理汇丰银行通过建立利率风险管理策略和流程，对利率风险进行有效管理。
商业银行经营学课程作业第1阶段综合点评
商业银行经营学课程作业第1阶段综合点评《商业银行经营学》第一阶段课程作业采用随机组题的方式，从同学们的完成情况来看，结果比较理想。
以已完成作业的112名同学为样本，及格率达97.32%，说明同学们较好的掌握了本门课程第一阶段的学习内容。
同时，我们也发现了一些问题，主要集中在以下两个方面：1、部分识记性内容同学们掌握的不够理想，如《巴塞尔协议》中要求的几个比率，《商业银行法》的部分规定等；2、部分概念、理论等内容，同学们理解的不够透彻。
针对这两个问题，我们的建议如下：1、认真阅读课件及课程讲义，参考教学大纲及导学重点，牢固而扎实的完成学习要求；2、结合例题解析来理解想学习中遇到的重点和难点问题，对于理解上比较困难的问题，积极通过课程论坛与辅导老师交流，此外，多准备几本参考书，汲取各家之长，加深对相关知识点的理解。
以下部分是对同学们作业中错误频率较高题目的点评，希望对同学们有所帮助。
1、商业银行最大的负债业务是（）。
A、吸收存款B、同业拆借C、中央银行借款D、国际金融市场借款标准答案：A点评：商业银行最大的负债业务是吸收存款。
由于各国金融体制的差异和金融市场发达程度不同，各国银行的负债业务不尽相同；即使在一个国家的同一家银行，由于经济发展和金融环境的变化，其负债结构也处于不断变化的过程中。
但不管是在哪一个国家，吸收存款始终是商业银行最大最主要的负债业务，也是银行经常性资金的来源。
同业拆借和国际金融市场借款则随着金融市场的发展而不断有所上升。
至于向中央银行借款则比较特殊，由于中央银行向商业银行的放款将构成具有成倍派生能力的基础货币，它对于一国货币和金融的稳定具有较大影响，这就决定了它不可能成为商业银行最大的负债业务。
2、使商业银行负债成本最低的存款为（）。
A、同业存款B、有奖存款C、定期存款D、活期存款标准答案:：D点评：一般而言，存款期限和成本同向变化，期限越长，成本越高，故活期存款的成本要低于定期存款的成本；有奖存款是商业银行为吸收存款采取的一种促销手段，其成本也是要高于活期存款的；同业拆借的利率一般是以高于存款利率、低于短期贷款利率为限，否则拆借盈亏就不能达到保本的要求。
《邮储讲义模板》课件
邮储银行应将金融科技、绿色金融和 普惠金融作为战略重点，加大投入力 度，提升服务水平和市场竞争力。
邮储银行的科技创新
科技创新
邮储银行应积极推进科技创新，加强金融科技研发和应用，提升 服务效率和客户体验。
手机银行
邮储银行手机银行具备便捷的 操作界面和丰富的功能，客户 可以随时随地进行金融交易。
THANKS
理财产品种类
邮储银行提供多种理财产 品，包括短期理财、中长 期理财、高收益理财等。
理财服务特点
邮储银行的理财业务具有 专业性强、风险可控、收 益稳定的特点，能够满足 客户的理财需求。
理财咨询服务
邮储银行提供专业的理财 咨询服务，帮助客户制定 合理的理财规划。
邮储银行的电子银行业务
电子银行服务种类
邮储银行提供网上银行、手机银 行、电话银行等多种电子银行业
信用风险的来源
信用风险的来源主要包括借款人的还款能力、经营状况、 市场环境等因素，以及债务人的信用状况、经营状况、行 业风险等因素。
信用风险的评估方法
信用风险的评估方法主要包括定性评估和定量评估两种。 定性评估主要依赖于专业人员的经验和判断，定量评估则 通过建立数学模型进行风险测量和评估。
市场风险管理
技术应用
邮储银行应将人工智能、区块链、云计算、大数据等先进技术应用 于银行业务，提高风险控制和监管合规能力。
创新机制
邮储银行应建立完善的创新机制，鼓励员工积极探索新的业务模式 和技术应用，为银行发展注入新的活力。
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邮储银行的风险管理
信用风险管理
信用风险的定义
《商业银行管理》讲义
（存款）创新存款负债中央银行（再贷款、再贴现）短期同业拆借市场“主动”负债（非存款）长期金融债券2、存款成本是银行经营的主要成本，它由利息支出和非利息支出两部分构成。
对银行来说成本管理的要求有其特殊性，主要体现在利息支出上。
利息支出是与存款规模正相关的，而且利率越高存款的吸引力就越大，这是银行扩张存款的基本手段。
非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题。
存款规模越大，自然就拥有了规模经济或范围经济的效应，因此，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。
3、同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。
同业拆借的基本特点：1）同业性与批发性2）短期性与主动性3）市场化和高效率4）交易的无担保性5）不需向中央银行缴纳法定存款准备金4、存款保险制度存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
其运作方式：管理体制，保险范围，筹资方式，存款保险和互相担保。
对存款保险制度的总体评价：1）保护存款人利益只是存款保险制度的一个方面2）有利于整个金融体系的稳定3）一个完善的存款保护体系可以淡化某些银行所享受的竞争优势，有利于促进竞争的公平性，有利于促使那些效率差的银行退出金融体系，从而有利于提高市场机制的运作效率4）存款人对这些银行的经营管理水平和资金实力并不十分关心，一些银行在业务活动中冒更大风险。
存款保险制度的发展趋势：为了使负效应降至最小限度，存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展，把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。
第三章商业银行的现金和证券业务1、流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、商业银行流动性的预测：资金来源与运用法，资金结构法，概率分析法3、商业银行证券投资的目的：获取收益，分散风险，增强流动性，改善银行的资产负债表商业银行证券投资的对象：货币市场工具（国库券、商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据），资本市场工具（股票、债券）4、证券投资的收益由两部分组成：一部分是利息类收益，包括债券利息、股票红利等，另一部分是资本利得收益，即证券市场价格发生变动所带来的收益。
最新版中级经济师金融知识讲义
第一章金融市场与金融工具第一节金融市场与金融工具概述金融市场构成要素:金融市场的主体、客户、中介、价格.1。
金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构。
2。
金融工具的分类:按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。
按性质不同，金融工具可分为债权凭证与所有权凭证。
按与实际金融活动的关系，可分为原生金融工具（基础金融工具）和衍生金融工具。
3.金融工具的性质:期限性，流动性（途径：买卖、承兑、贴现、再贴现），收益性,风险性。
4.金融市场的类型：按照市场中交易标的物的不同，分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等。
按照交易中介作用的不同,分为直接金融市场和间接金融市场。
按照金融工具的交易程序不同，分为发行市场和流通市场。
按照金融交易是否存在固定场所，分为有形市场和无形市场两类.按照金融工具的本原和从属关系不同，分为传统金融市场和金融衍生品市场。
按照地域范围的不同，分为国内金融市场和国际金融市场。
5.广义金融市场的有效性：市场活动的、定价的、分配的有效性.6。
狭义金融市场的有效性：弱式（历史信息）、半强式（历史和公开信息）、强式市场（历史、公开、内幕）第二节货币市场及其工具1. 货币市场包括同业拆借、回购协议、票据、短期政府债券、银行承兑汇票、大额可转让定期存单市场。
2.货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。
3.同业拆借市场特点:(1）期限短（2）参与者广泛(3）交易对象的央行账户上的超额准备金(4）信用拆借4。
同业拆借市场功能：（1）调剂金融机构间资金短缺，提高资金使用效率。
(2)同业拆借市场是中央银行实施货币政策, 进行宏观调控的重要载体（利率是核心）5。
回购协议市场:证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件是在规定期限内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。
商业银行合规讲义
一、合规管理概述
合规风险的表现形式：
刑事责任：是指犯罪行为应当承担的 法律责任，即对犯罪分子依照刑事法律的 规定追究的法律责任，我国刑法涉及银行 从业人员犯罪的规定有：
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一、修正案（六）的立法背景
我国现行的刑法是2019年重新制定颁布的，随 着我国经济社会的发展变化，一些新的犯罪问题 不断产生，从2019年至2019年，全国人大常委会 根据打击刑事犯罪的需要，先后对刑法进行了八 次修正。刑法修正案（六）是2019年6月29日经十 届全国人大常委会第二十二次会议表决通过的， 自公布之日起施行。
金。
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10. 扩大商业贿赂犯罪的主体范围。（刑法163、 164条）
条文：公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利， 索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大 的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期 徒刑，可以并处没收财产。
公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务 上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人 所有的，依照前款的规定处罚。
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（五）不准在客户单位报销任何因公因 私费用。
（六）不准利用职权或知晓的客户商业 秘密和内部信息，为自己和他人谋利。
（七）不准从事经营性活动，如经商或 在企业中参股等。
（八）不准向客户借款或者提出其他任 何与业务营销工作无关的要求。
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一、合规管理概述
合规风险的表现形式：
违规可能遭受法律制裁、监管处罚，财务损 失，声誉损失。按责任承担的种类来讲具体表现 为民事责任、行政责任、刑事责任。
民事责任：是指自然人或法人因违反法律或 合同规定的民事义务，从而侵犯了他人的财产或 人身权利时，应当承担的法律后果。包括：1.违 约责任，即不履行、不适当履行或不完全履行合 同规定的义务的民事责任。2.侵权行为，如非法 查询、冻结、扣划。3.不履行约定义务，如保密 义务，保护消费者合法权益。
中级经济师《金融》学习打卡表
中级经济师《金融》学习打卡表使用手册：1.本表用于金融一轮打基础的学习，结合视频课程或者教材进行学习2.入门整体备考流程:①听基础→②看章节讲义→③回顾教材→④做章节题→⑤每日复盘，每章每节复盘3.前三项任务完成后打√即可，没有完成的备注原因及相关知识点，以便日后回顾时间章节目录考频学习提醒课程教材题库第1-3天（）第一章利率与汇率1利率★★本章考核比较灵活，涉及到案例分析题和计算题，稍有难度。
□□□2汇率□□□3数理基础□□□第4-7天（）第二章金融市场与金融工具1金融市场与金融工具概述★本章考核比较基础，主要是一些基础性的知识点，比较简单，出题方向主要是客观题。
□□□2货币市场及其工具□□□3资本市场及其工具□□□4金融衍生品市场及其工具□□□第8-9天（）第三章金融机构与金融制度1金融机构★本章考核比较基础，主要出题方向为客观题，比较简单，以记忆为主。
□□□2金融制度□□□3我国的金融机构体系与金融制度□□□第10-12天（）第四章商业银行经营与管理1商业银行经营与管理概述★★本章考核比较基础，但是涉及到案例分析题，尤其注意商业银行经营、商业银行管理。
□□□2商业银行经营□□□3商业银行管理□□□4商业银行公司治理□□□第13-15天（）第五章证券公司与证券投资基金管理公司1证券公司概述★★★本章考核比较灵活，属于核心章节，涉及到案例分析题，需重点把握。
□□□2证券公司的主要业务□□□3证券投资基金概述□□□4基金管理公司的经营与管理□□□第16-18天（）第六章信托公司与金融租赁公司1信托概述★★★本章考核比较灵活，属于重点章节，涉及到案例分析题，需重点把握。
□□□2信托公司的经营与管理□□□3租赁概述□□□4金融租赁公司的经营与管理□□□第19-21天（）第七章金融工程与风险管理1金融工程★★★本章考核比较灵活，属于重点章节，涉及到案例分析题，需重点把握。
□□□2金融风险及其管理□□□第22-24天（）第八章货币供求与货币均衡1货币需求★★本章考核比较灵活，涉及到案例分析题，是计算题较多的章节。