浅析互联网金融对商业银行的影响
互联网金融对商业银行发展的影响
互联网金融对商业银行发展的影响互联网金融是指利用互联网技术和平台，以创新的金融模式和业务模式，为用户提供金融服务的一种形式。
随着信息技术的迅猛发展，互联网金融在过去几年中蓬勃发展，并对传统商业银行的发展产生了深远的影响。
本文将详细探讨互联网金融对商业银行发展的影响，并从以下几个方面进行分析。
一、创新金融产品和服务互联网金融的发展为商业银行提供了更多创新金融产品和服务的机会。
通过互联网技术，商业银行可以开展更加灵活多样的业务，如线上支付、P2P借贷、众筹等。
这些新型金融产品和服务的出现，不仅满足了市场需求，也提升了商业银行的竞争力。
二、优化业务流程和降低成本互联网金融的兴起，推动了商业银行业务流程的优化和效率的提升。
传统的银行业务往往需要客户亲自到银行办理，而互联网金融则通过在线渠道实现了线上开户、贷款、理财等业务，大大简化了办理流程，提高了办理效率。
同时，互联网金融还能够减少银行的运营成本，降低了银行的人力资源和物理空间的需求。
三、拓宽市场渠道和客户群体互联网金融为商业银行拓宽了市场渠道和客户群体。
传统商业银行的服务范围主要局限于当地区域，而互联网金融则打破了地域限制，使得商业银行能够通过互联网平台吸引更多的客户。
通过互联网金融，商业银行可以实现全国范围内的服务，甚至跨境服务，进一步扩大了市场份额。
四、加强风险管理和防范金融风险互联网金融对商业银行的风险管理和防范金融风险能力提出了更高的要求。
互联网金融的快速发展，使得金融创新的速度明显加快，新型金融业务的风险也相应增加。
商业银行需要加强对互联网金融业务的风险评估和监控，建立健全的风险管理制度，以防范潜在的金融风险。
五、推动金融监管创新和法律法规的完善互联网金融的迅猛发展，对金融监管和法律法规提出了新的挑战。
互联网金融业务的特殊性和复杂性，使得现有的监管制度和法律法规无法完全适应。
因此，商业银行需要积极参与金融监管创新，与监管机构合作，共同建立健全的监管框架，以确保互联网金融的健康发展。
互联网金融对商业银行的影响10篇
互联网金融对商业银行的影响10篇第一篇一、互联网金融对商业银行的影响（一）互联网金融冲击商业银行经营模式随着互联网技术的快速和稳步的发展,信用贷款模式的网络平台都是不同于商业银行的经营的模式,资金供求双方都依赖于平台来寻找持续时间、金额、利率相互匹配,可以更快的完成资金上的借贷。
不仅手续很是简单,操作也一样很简单,更适合个性化的需求,来满足客户的需求,被公众所认可。
随着互联网技术的快速稳步的发展,金融脱媒的现状、银行客户还生存的互联网金融冲击。
当大量客户进行金融业务在互联网的帮助下,摆脱商业银行的中介,金融企业客户信息通过网络上的解决,一个银行的客户资源不如互联网上已经广泛。
（二）互联网金融大幅度缩减商业银行收入商业银行的收入来源主要是利差收入、中间业务的收入。
网络金融的迅速崛起和快速发展,使价格发现功能,来推动利率市场化。
互联网金融模式打破了商业银行的利率、有固定的特点,它可以反映市场供求双方通过市场价格的偏好,成交的讨价还价。
互联网金融模式,将导致利率的市场化,商业银行的定价能力是不受限制的，受央行基准利率的指导。
互联网金融将利用其高效、方便、低成本等特点来吸引顾客的商业银行，在过去,减少商业银行的客户,从而影响到商业银行的盈利能力。
（三）互联网金融转变商业银行经营理念互联网金融的发展，像一个鲶鱼,反向传播产业转型。
互联网金融独特的竞争优势,商业银行的管理理念和管理行为产生重大影响,银行业发展的鲶鱼效应,反向传播商业银行迅速调整,在宏观和微观层面,无论是哲学,还是业务结构、盈利模式、客户基础大规模调整,服务水平等。
特别是商业银行价值创造和价值实现方式在网络金融的变化。
二、互联网金融环境下商业银行的应对措施（一）调整战略，锐意创新，巩固自身优势首先，调整战略规划。
互联网金融的出现，已经打破了原有的商业银行的经营模式与盈利模式，在银行高管有足够的决心与信心应对互联网金融的前提下，商业银行应对原有制定的战略规划进行调整。
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施互联网金融是指利用互联网技术和平台实现金融活动的一种新型模式。
互联网金融的兴起对商业银行产生了深远的影响，其中包括以下几个方面：1. 业务模式变革：互联网金融通过创新业务模式，改变了商业银行的传统经营模式。
传统的银行业务需要通过实体网点进行办理，而互联网金融可以通过互联网平台实现线上办理，降低了营业成本和运营风险。
2. 客户需求变化：互联网金融的发展使客户的消费习惯和需求发生了变化。
互联网金融提供了更加便捷、快速和个性化的金融服务，客户对传统银行的要求也随之提高。
商业银行需要根据客户需求进行产品创新，提供更符合客户个性化需求的产品和服务。
3. 金融风险挑战：互联网金融的兴起也带来了金融风险的挑战。
互联网金融的信息传播速度快，交易规模大，容易引发市场波动，商业银行需要加强对金融风险的监控和控制。
互联网金融还容易受到网络安全威胁，商业银行需要加强网络安全防御能力，确保客户资金安全。
1. 提升技术创新能力：商业银行需要加大对科技创新的投入，提升自身的技术创新能力。
通过引入云计算、大数据、人工智能等先进技术，提高核心系统的处理能力和服务质量，以便更好地满足客户需求。
2. 加强风险管理能力：商业银行应加强风险管理能力，建立完善的风险控制机制。
可以通过建立科学的风险评估模型，加强对互联网金融业务的监控，及时发现和应对潜在的风险。
商业银行应加强企业信息安全管理，确保客户资金和个人信息的安全。
3. 加快转型升级：商业银行需要加快转型升级，转变经营模式，增强核心竞争力。
可以通过与互联网金融公司合作，建立合作伙伴关系，共同开发和推广互联网金融产品和服务。
商业银行还可以通过合理的定价策略、个性化的服务、精细化经营等方式来提升竞争力。
4. 改善客户体验：商业银行需要关注客户体验，提供更好的服务体验。
通过优化网上银行和手机银行等渠道，提高用户界面的友好性和便捷性，满足客户多样化的需求。
互联网金融对传统商业银行的影响及对策分析
互联网金融对传统商业银行的影响及对策分析随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融在近年来迅速崛起，成为金融行业的新宠。
互联网金融通过互联网及相关技术，改变了传统金融业务的模式和方式，对传统商业银行的影响也日益显现。
本文将从互联网金融对传统商业银行的影响以及对策分析进行探讨。
一、互联网金融对传统商业银行的影响1. 业务模式转变传统商业银行主要通过柜台服务开展业务，而互联网金融则是通过互联网平台进行金融服务的提供。
互联网金融的业务模式更加灵活，可以实现无纸化办理、在线操作、全天候服务等特点，使得银行客户的交易更加便捷和快捷。
2. 利率竞争互联网金融机构通常具有更高的资金使用效率，能够利用大数据技术对用户进行风险评估和信用评级，从而提供更具吸引力的利率给用户。
这种对利率的竞争也给传统商业银行带来一定的压力，使得银行客户更加倾向于选择互联网金融产品。
3. 产品创新互联网金融以其灵活的业务模式和创新的理念，不断推出新的金融产品，如P2P借贷、互联网支付、第三方支付等。
这些新型金融产品对传统商业银行的传统业务构成了一定的冲击，使得银行的传统盈利模式受到一定的挑战。
二、对策分析1. 推进金融科技创新为了应对互联网金融的竞争压力，传统商业银行需要积极推进金融科技创新。
通过引入大数据、人工智能、区块链等新技术，提升银行的业务效率和服务水平，实现智能化、数字化的转型升级。
2. 优化服务体验传统商业银行应该加强对客户需求的理解，优化服务流程和体验，提高移动银行、网上银行等线上服务的质量和便捷性，使得客户能够享受到与互联网金融相媲美的交易体验。
3. 加强风控管理互联网金融的风险管理是其发展面临的一大挑战，传统商业银行在互联网金融领域的发展也需要着重加强风险管理。
透过科技手段提高风险识别和控制的精准度，严格履行资金监管和风险防范的职责。
4. 拓展金融科技合作传统商业银行可以积极寻求互联网金融机构或科技公司的合作，共同进行金融科技创新和产品开发，通过共享资源和技术，实现互利共赢。
互联网金融的发展对商业银行的影响
互联网金融的发展对商业银行的影响随着互联网金融的快速发展，对商业银行产生了重大的影响。
本文将从以下几个方面详细介绍互联网金融对商业银行的影响。
一、商业银行业务模式的变革互联网金融的兴起使得传统的商业银行业务模式发生了重大的变革。
传统的商业银行业务主要以存贷款、支付结算等为核心，而互联网金融的发展使得商业银行开始拓展更多的业务领域，如互联网支付、P2P借贷、众筹等。
这种变革使得商业银行能够更好地满足客户的多样化需求。
二、互联网金融对商业银行的竞争压力随着互联网金融的兴起，新型金融科技公司的崛起也给传统商业银行带来了竞争压力。
这些金融科技公司借助互联网平台和创新的技术手段，提供更便捷、高效的金融服务。
商业银行需要认识到互联网金融的竞争威胁，并积极转变经营思路，加快推进数字化转型，提升自身的竞争力。
三、互联网金融的风险挑战互联网金融的发展也带来了一系列的风险挑战。
一方面，互联网金融的高风险性使得商业银行需要加强风险管理和监管合规能力。
另一方面，互联网金融的快速变革也带来了新的风险形式，如网络安全风险、信息泄露风险等。
商业银行需要与时俱进，建立完善的风险管理体系，保障金融安全稳定。
四、互联网金融与商业银行的合作机遇尽管互联网金融给传统商业银行带来了竞争压力，但也给商业银行带来了合作机遇。
商业银行可以借助互联网金融平台的技术优势和客户资源，开展合作创新，拓展金融服务的边界。
例如，商业银行与互联网金融平台合作推出智能投顾产品、联合开展大数据风控等。
附件：1、商业银行互联网金融发展报告2、互联网金融风险管理指南法律名词及注释：1、互联网金融：指在互联网基础上，利用信息技术推进金融业务创新和发展的一种金融形态。
2、P2P借贷：即个人对个人借贷，通过互联网平台实现借贷双方的撮合和交易。
3、众筹：即通过互联网将大量投资者进行联结，由众多小额投资人为项目提供资金。
4、合规能力：指商业银行在经营过程中能够合规遵循相关法律法规和监管要求的能力。
互联网金融对商业银行业务的影响
互联网金融对商业银行业务的影响互联网金融是指通过互联网技术为核心，借助互联网信息平台，通过提供多元化、创新性的金融服务和产品，以便捷、高效、低成本的方式满足用户的金融需求。
互联网金融的快速发展对商业银行业务产生了深远的影响，主要体现在以下几个方面：1. 金融服务创新：互联网金融的出现推动了金融服务的创新。
商业银行通过互联网平台提供线上银行、手机银行等服务，实现了线上办理各种金融业务的便利性，如转账、支付、贷款等，满足了客户多样化的金融需求。
互联网金融还催生了一系列新的金融产品和服务，如P2P网贷、众筹、第三方支付等，为客户提供了更多元、更灵活的金融选择。
2. 降低交易成本：互联网金融提供了高效、低成本的金融交易方式，使得商业银行减少了传统实体网点的建设和运营成本。
客户可以通过网上银行、移动银行等渠道进行操作，避免了排队等待以及交通和时间的消耗，降低了金融交易的成本。
3. 拓展金融服务范围：互联网金融为商业银行提供了一个更广阔的金融服务范围。
通过互联网技术，商业银行可以跨越地域限制，扩大业务覆盖范围，不受时间和空间的限制。
客户可以随时随地进行金融操作，无论是转账、理财还是贷款，都可以在互联网金融平台上完成，为客户提供了更便捷、灵活的金融服务。
4. 借贷市场的变革：互联网金融的兴起对商业银行的借贷市场产生了冲击。
以P2P网贷为代表的新兴金融模式，通过互联网平台直接连接出借人和借款人，实现了去中介化的借贷过程。
互联网金融模式还为小微企业提供了新的融资渠道，降低了融资门槛，促进了经济发展。
5. 风险管理挑战：互联网金融给商业银行的风险管理带来了一定的挑战。
互联网金融的发展带来了更多的金融创新产品和服务，但同时也使得金融风险变得更加复杂多样化。
商业银行需要加强对互联网金融风险的管控和监管，提高风险管理的能力，保障金融市场的稳定和健康发展。
互联网金融对商业银行业务的影响是深远的。
商业银行需要通过创新金融产品和服务，加强风险管理能力，提高客户体验，适应和把握互联网金融发展的机遇，以保持竞争力并实现可持续发展。
互联网金融发展对商业银行的影响
互联网金融发展对商业银行的影响随着互联网金融行业的迅速发展，商业银行面临着前所未有的挑战和机遇。
互联网金融的兴起改变了传统银行业务模式，影响了商业银行的盈利模式、客户服务体验、风险管理等方面。
本文将就互联网金融发展对商业银行的影响进行深入分析。
一、盈利模式的转变互联网金融为商业银行带来了新的盈利模式。
传统上，商业银行主要通过吸收存款、放贷、外汇交易等传统金融业务来获取利润，但随着互联网金融模式的兴起，商业银行可以通过开展互联网理财、互联网基金销售、互联网贷款等新型业务来获取更多的盈利。
互联网金融还为商业银行提供了更多的跨境金融、投资理财等新的盈利机会。
互联网金融的发展使得商业银行的盈利模式发生了转变，使得商业银行可以更灵活地通过多种渠道获取收入。
二、客户服务体验的提升互联网金融的兴起带来了客户服务体验的提升。
传统上，客户需要亲自前往银行网点办理业务，手续繁琐、耗时耗力。
但随着互联网金融的发展，客户可以通过互联网银行、手机银行、第三方支付等渠道随时随地进行金融交易。
这种便捷的服务给客户带来了全新的体验，大大提升了客户的满意度。
互联网金融还为商业银行提供了更多的客户数据，使得商业银行可以更好地了解客户需求，提供更加个性化的金融产品和服务。
三、风险管理的挑战互联网金融的发展给商业银行的风险管理带来了新的挑战。
传统上，商业银行主要通过传统的信用风险管理、市场风险管理等方式来管理风险。
但随着互联网金融的发展，商业银行需要面对更多的网络安全风险、信息泄露风险等新兴风险。
这些风险具有高度的不确定性和快速变化性，给商业银行的风险管理带来了更大的挑战。
商业银行需要在风险管理方面加强技术投入、建立完备的风险管理体系，及时应对各种风险挑战。
四、创新能力的提升互联网金融的发展对商业银行的创新能力提出了更高的要求。
传统上，商业银行的产品和服务创新主要以金融产品、理财产品等为主，但随着互联网金融的兴起，商业银行需要更多地关注产品和服务的线上化、数字化，并且要与第三方互联网金融平台进行合作创新，发展更多新型金融产品和服务。
互联网金融对商业银行发展的影响
互联网金融对商业银行发展的影响互联网金融对商业银行发展的影响一、引言互联网金融是指利用互联网和相关技术手段开展金融活动的一种新兴模式。
随着科技的发展和人们对金融服务需求的不断增长，互联网金融已经深刻地改变了商业银行的经营方式和发展战略。
本文将就互联网金融对商业银行发展的影响进行详细的分析和探讨。
二、互联网金融对商业银行产品创新的影响⒈数字化金融产品的崛起互联网金融的兴起催生了一系列数字化的金融产品，如无纸化贷款、数字化支付等。
商业银行通过互联网渠道推出这些新产品，实现了线上线下的无缝对接，提高了客户体验和满意度。
⒉金融科技的应用互联网金融的蓬勃发展促使商业银行积极应用金融科技，如、大数据分析等。
通过这些技术手段，商业银行可以更好地了解客户需求、优化风险控制、提升运营效率等，从而推动产品创新和业务发展。
三、互联网金融对商业银行经营模式的影响⒈传统渠道与互联网渠道的融合互联网金融的出现使商业银行的经营模式发生深刻变革，传统渠道和互联网渠道两者融合成为一体。
商业银行通过线下网点和线上平台共同提供金融产品和服务，满足不同客户的需求。
⒉线上渠道的成本优势互联网金融的推广使得商业银行的线上渠道获得了较大的发展空间，并形成了一定的成本优势。
相对于传统的线下渠道，线上渠道可以大大降低运营成本，提高银行的盈利能力。
四、互联网金融对商业银行风险管理的影响⒈风险发掘和预警能力的提升互联网金融的快速发展使商业银行可以通过大数据分析等技术手段更好地识别潜在风险，并及时进行预警和应对。
这有助于降低银行的不良资产率，提高风险管理的效果。
⒉新兴风险的出现互联网金融的新兴模式也带来了一些新兴风险，如网络安全风险、信息泄露风险等。
商业银行在发展互联网金融的同时，也需要有效地防范和管理这些新兴风险，以保障金融体系的稳定。
五、互联网金融对商业银行营销策略的影响⒈精准营销和个性化服务互联网金融的数据分析能力使得商业银行可以更精确地了解客户需求，并提供个性化的金融服务。
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浅析互联网金融对商业银行的影响
作者：徐颖
来源：《时代金融》2015年第26期
一、互联网金融及主要业态
（一）互联网金融的概念
目前，业界和学术界对互联网金融尚无明确的、获得广泛认可的定义。
吴晓灵（2013）认为互联网金融应该是利用互联网和信息技术来处理银行业务①；王国贞（2013）认为互联网金融是互联网企业利用现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等手段，将互联网的一系列经济行为融入金融要素，产生的金融服务②；刘英、罗明熊（2013）认为互联网金融是利用互联网技术进行资金融通或者金融服务的创新金融③。
本文认为，互联网金融是借助互联网和移动通信技术，将互联网的一系列经济行为融入金融要素的新兴金融模式。
其既包括互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务，也包括商业银行通过银银合作等方式，借助互联网平台开展的业务。
值得一提的是，商业银行的网银业务处理平台，其本质是传统金融业务的电子化流程再造，不纳入本文的分析范畴。
（二）互联网金融的主要业态
从业务处理类型来看，互联网金融主要分为第三方支付类业务、融资平台类业务、标准化金融产品类业务。
1.第三方支付类业务。
第三方支付类业务以互联网和移动通信技术为支撑，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行结算系统间建立连接。
这类业务平台具备在线支付、转账汇款、生活缴费等功能，代表企业有支付宝、财付通等。
以支付宝为例，其最初只是淘宝网为了解决网络交易安全而设的一个功能，该功能主要体现为“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后，支付宝才将货款放给卖家，至此完成一笔网络交易。
在该笔网络交易中，支付宝通过其自身在银行开立的账户与买卖双方的支付宝账户进行结算，实现资金转移。
随着信息技术的发展，其业务领域不断拓展延伸，逐渐演变成集收款、转账、担保交易、生活缴费、理财产品等多功能为一体的第三方支付平台。
2.融资平台类业务。
融资平台类业务中，资金借贷双方直接进行资金融通，产生借贷行为，其借贷方式可以是一对一、一对多、多对多。
这种债务债权关系脱离了银行等传统融资媒介，资金借贷双方通过平台的中介作用，直接进行融资活动。
P2P、众筹模式均属于该类平台，我国从事该类平台业务的企业主要有拍拍贷、陆金所和阿里小贷。
拍拍贷的经营模式为无担保线上模式，该模式下，平台不履行担保职责，只作为单纯的中介，帮助资金借贷双方进行资金匹配，其本质是直接融资。
与拍拍贷不同，陆金所实行的是有担保线上模式，这种模式下的融资平台扮演着“网络中介+担保人+联合追款人”的综合角色，提供本金甚至利息担保，实质
上是承担间接融资职能的金融机构。
阿里小贷的融资模式则与以上三者不同，其融资平台通过对电商平台的交易数据、社交网络的用户信息和行为习惯的分析处理，形成网络信用评级体系和风险计算模型，并据此向网络商户发放订单贷款或信用贷款，是基于信息的搜集和处理能力而形成的融资模式。
3.标准化金融产品类业务。
标准化金融产品类业务平台将既有的金融产品与互联网特点相结合，形成投资理财产品、保险、基金、贵金属等业务交易平台。
该类平台与金融机构的网银平台不同，其通常是非金融机构与金融机构相互合作或者是金融机构平台间相互对接，推出标准化金融产品。
余额宝实际上就是在支付账户上销售基金份额；兴业银行推出的“掌柜钱包”则借助钱大掌柜的开放式平台，不仅支持兴业银行的客户，而且支持通过银联支付渠道及同业业务合作的银行卡客户。
非本行的客户仅需建立一个银银平台理财账户，则该理财账户自动与客户的银行卡账户对应，通过理财账户即可完成基金购买、银行理财、贵金属购买等交易。
二、互联网金融对商业银行的冲击
（一）商业银行金融中介作用弱化
商业银行在金融业务往来中，主要充当资金中介的职能，包括存贷汇三类基本业务。
互联网金融的出现，使商业银行的资金中介功能边缘化。
在互联网金融模式下，互联网企业为资金供需双方提供金融搜索平台，充当资金信息中介的角色。
从融资角度看，资金供需双方利用平台寻找交易对象，之后的融资交易过程由双方自己完成。
从支付角度看，第三方支付平台为客户提供收付款、转账汇款等结算和支付服务，与商业银行支付业务形成替代。
（二）商业银行客户资源迅速流失
商业银行提供金融服务时，存在典型的“二八效应”，其将80%金融资源集中投向20%的VIP客户，而80%小微客户的金融需求往往被忽略。
互联网金融则具有普惠金融特征，其参与者多、门槛低、涉及面广，有效弥补了商业银行的不足，在产生之初即定位于80%的小微客户：余额宝的1元理财起售，使其一夜之间成为全民理财神器；P2P融资平台使得小微企业久旱逢甘露。
互联网金融凭借其在信息收集方面的优势，对小微市场进行细分，满足了小微客户小额分散的金融需求。
随着互联网金融企业的增值服务不断完善，这些客户的黏性会越来越大。
（三）商业银行利润空间收窄
商业银行的生存之本在于存贷利差所获收入。
中小客户的存款是银行活期存款的重要组成部分，而这些客户正是互联网金融企业的目标客户。
余额宝推出仅仅17天便吸引用户251.56万，累计存量转入资金规模达57亿元④。
随着银行活期存款数量的日益减少，商业银行的资金成本必然会上升。
此外，互联网金融提供的转账汇款等支付结算业务将一定程度替代银行的部分传统结算业务，从而大幅降低中间收入，包括但不限于银行卡中间收入、网银中间收入。
第三方支付公司业务领域不断拓展，以较低甚至免费的价格、独具的交易担保功能赢得了线上消费者的青睐，在规模迅速增长的互联网支付领域占据优势地位，挤压了银行网上支付的发展空间。
（四）商业银行的经营理念被颠覆
就金融产品而言，活期存款和理财产品是商业银行吸收存款的主要方式。
从投资的灵活性来看，银行理财产品五万元的投资起点，让许多人望尘莫及，即使达到购买起点，理财产品在持有期间内也不得进行赎回处理。
相比而言，余额宝的1元申购，随时赎回，对满足居民的财富管理需求更加灵活。
就渠道而言，互联网金融为客户提供了快捷的支付结算服务，有些移动支付功能，如“手机当面付”、“手机AA制付账”等更是银行卡所不具备的功能。
这势必将对商业银行的银行卡业务产生冲击。
而不论是互联网金融产品还是渠道，都代表对垄断资源的挑战，颠覆了商业银行的传统经营理念。
三、互联网金融背景下商业银行的启示
（一）调整经营理念、顺应发展机遇
我国现行的金融市场中，已形成了银行、证券、保险及信托等完备的金融机构和多层次金融服务体系。
但金融资源供需在结构和总量上仍存在一定的失衡。
“草根金融”被忽视，“普惠金融”缺失，金融市场缺乏竞争性供给。
这些都在一定程度上促进了互联网金融的发展。
作为传统的金融服务机构，商业银行应转变理念，以客户为中心，以市场为导向，激发银行战略转型，充分运用互联网无边界、共享性强的特征，打破高门槛，充分考虑金融产品的灵活性、便捷性。
重塑业务流程，高效配置资源，提升客户体验，为客户提供灵活多样的产品和便利快捷的服务，摆脱单纯的支付、资金中介工具的角色。
（二）数据流程再造、注重数据挖掘
商业银行在提供金融服务时，其业务处理系统中储存着海量的金融交易数据。
如何更好地利用这些数据，深挖客户的潜在需求，这是商业银行值得深思的一个问题。
笔者认为，银行应一方面重新梳理行内各项基础数据，利用大数据、云计算等技术，做好数据加工与数据预测，为进一步细分客户，不断适应并创造客户需求，增加客户黏合度，做到“比客户更了解客户”，拉近银行与客户之间的业务关系。
另一方面银行可以有管理地开放客户信息和交易数据，与海关、工商、税务等部门共享、互换数据，完善银行自身的数据库，充分利用双方各自的数据优势，做好数据积累。
（三）与互联网金融企业优势互补、合作共赢
大数据背景下，互联网金融具备与生俱来的信息处理优势。
其利用信息流、资金流和社交网络的非结构化大数据，提供普惠金融服务并有效破解融资过程中的信息不对称问题。
而商业银行也有许多难以替代的优势，如业务渠道宽、服务网络广、资金供给多、风险管控能力强
等。
互联网金融的信息处理优势可以是双方合作的基础，以PayPal为例，富国银行是PayPal 的合作银行，该行从美国排名第四位的银行上升至第一位，其一大特色就是能够低成本批量化服务于大量小微企业，这与其和PayPal间的合作是相得益彰的。
此外花旗银行将积分分享从官网转移到Facebook，加强了客户与银行的互动，在增加信用卡发卡量的同时，还通过这种模式获得客户消费习惯、好友分享等“大数据”，便于进行深层次数据挖掘。
花旗与Facebook 间的合作堪称社交营销的典范。
我国商业银行和互联网金融企业在融资、支付等领域仍具有广阔的合作空间，监管当局应在鼓励创新与风险可控的基础上，积极引导，促使两者优势互补，合作共赢。
注释
①吴晓灵.互联网时代银行优势何在.第七届中国银行家高峰论坛，2013。
②王国贞.互联网金融风险及防范对策，经济纵横，2013。
③刘英，罗明熊.互联网金融模式及风险监管思考，中国市场，2013。
④数据来源于中国经济信息网。
作者简介：徐颖（1984-），女，汉族，江西南昌人，任职于中国人民银行南昌中心支行，会计师。