幸福金融第二胎-招行培训
保险培训心得体会 15篇
保险培训心得体会 15篇保险培训心得体会1记录是最好的一种督促自己成长的方式，记录也是最好的见证自己成长的方式。
莎总说：没有记录就没有发生。
从今天起，坚持写工作日志，试问你自己就不写工作日志，你怎么能要求外勤伙伴写呢?你有什么资格?一天不重要，十天不重要，一个月，一个季度，一年呢?学会养成自己的工作包括生活的习惯。
每天坚持将自己的工作，分为新人档案，绩优档案，主管档案进行记录。
我今天要做什么?我今天做了些什么?他们今天要做什么?他们今天做了些什么?有没有达到预期值?有哪些东西需要马上更正或者是补充的建立自己的工作模式，工作线条，刻不容缓!记录，是一笔财富。
计划性的记录与总结性的记录更是一笔财富。
除了上述的这些，当然还有很多很多的感悟，以及感悟后后期要做，比如客户经营，客户经营不仅仅是计划100的经营，作为一名组训，更多更重要的是将客户经营的概念植入到我们自己，植入到业务员的骨髓深处，为什么产说会没有人，其实就是客户经营出了问题。
除了每天检查工作日志外，还要检查客户档案并辅导建立和完善客户档案，还包括客户的紧急联络卡，方便拓展客户。
当然也还有学到实战性的课程寿险与家庭财务规划。
我们的客户到底在烦恼什么：是买车或者是还房贷重要还是买保险重要?以客户的心理分析问题，因为客户往往只关注自己面对的问题;家庭的风险并不仅仅是生老病死问题，是的，您买房需要钱，您孩子的教育需要钱，您的养老需要钱，其实您的一生哪都需要钱，那你就必须需要有一个专业的金融工具提供帮助。
老祖宗说：要留足过冬的粮食，可是储存的地方不好，会留存到冬天吗?第一次深刻懂得：保险的目的不是改变生活，而是防止现有的生活被改变。
很多人都追求有钱有权，李双江有钱吗?有，有权吗?有，可是他快乐吗?不快乐!重点看钱怎么用。
确实，听郑老师的家庭财务规划，让你觉得你就是在与客户心与心之间的对话。
如果我们的绩优能做到这一点，如果我自己能让我们的外勤伙伴做到这一点，保险市场将是何其之大，何其之广!要说感悟和启发，还有很多很多，那就把这还有很多很多的感悟和启发学以致用，落实到工作行动当中吧。
张莹老师招行课件
问题3
不如股票合适
应对话术
• 理财观念很现代 • 股票再好也不会把所有的钱都放在股市上，总有一些压箱底的钱吧， 投资股票的目的是为了赚钱，保险是帮你把赚到的钱留下来 • 攒钱是起点，生钱是重点，护钱是落脚点 • 保障计划：承诺若干年后给你一笔钱 • 股票凭证：可能发一笔财可能没有钱 • 5、6年后（20、30年）保证给你一笔钱，你会选择哪一种？ • 一个用时间赚钱，一个用风险赚钱，你会选择哪一个？ • 没有绝对保障回报的计划
常见问题6
利息不确定 （回报太少了）
应对话术
• 银行也有可能调息，如果降息的话，你存的钱就更不合适了 • 银行的利息也是相对固定，再说了这个产品是复利计息 • 以往我们代理的中国人寿的产品综合收益都不错，这个产品 应该也不错 • 收益有两种，一是用风险换收益，一是用时间换收益，你更 愿意选择哪一种？ • 你算得出利息，算不出人生风险
帆船理论—财富人生
保险
insurance
依个人 投资 的风险承 investment 受度，选择 不同的投资组合。
12个月的家庭总开 销，紧急备用金。
存款
deposit
通膨率 inflation rate
鸿盈储蓄险 理财好帮手
产品优势
• 缴费快——3次 • 保障高——2-3倍 • 期限短——6年 • 周转灵——10天
人生风险无处不在
贝克汉姆
贝克汉姆的保额高达1亿英 镑，受保范围包括在球场内受 伤、毁容及患上严重疾病。 由于保额巨大，最终系有 多家保险公司联合承保，分担 风险。而早在数年前，他就曾 为自己的双腿买下了3100万英 镑的保险。
所有的理财工具都有收益功能 但拥有保障功能的只有保险
• 以小买大 • 身价体现 • 强制储蓄 • 花钱买时间
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》历年真题汇编
银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》历年真题汇编1.【单选题】按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。
其中，以财富增（江南博哥）值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。
在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。
A. 风险偏好型B. 精明生意人C. 企业主导型D. 业余投资爱好者正确答案：D参考解析：选项A错误：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。
选项B错误：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。
这类中小企业主可以归类为精明生意人。
选项C错误：中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大，风险承受能力较低。
选项D正确：业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。
他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：a．在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。
b．积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。
c．喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。
②人口特征：a．以40～60岁为主，年龄偏大。
b．制造业和商贸业企业主较多。
③理财需求：a．以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。
b．企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。
④渠道偏好：a．倾向于物理网点和网上银行。
b．喜欢通过论坛和讲座获取信息。
故本题选D。
2.【单选题】家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制订。
A. 保障B. 分红C. 盈利D. 风险正确答案：A参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则:①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来配置险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制订家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。
子女成长四桶金教育金婚嫁金创业金养老金理念导入
子女成长四桶金教育金婚嫁金创业金养老金理念导入妈，我收到哥伦比亚大学的offer了。
南航也通知下周去报到。
我还是想出国，再继续深造。
妈，我已经投了7份简历北京机会多您放心，我马上就能找到工作为您和老爸分忧解难什么是幸福？幸福幸福，是指一个人的需求得到满足而产生喜悦的心理情绪。
今天，是我一生中最重要的日子。
爸爸妈妈，谢谢您们给我我没车，没钱，没房，没钻戒，但我有一颗陪你到老的心，我会努力今天，我的公司上市了！我要感谢父母当年的睿智决定，感谢他们留虽然梦想很遥远，但是我不会放弃。
等我攒够了本钱，就去开公司，终有老头子，真开心，感觉我们回到了年轻时热恋的那会儿。
当时也是你拉着我的手在海边旅游。
还要等两个小时才能吃晚饭。
隔壁邻居的小花姑娘真懂事，这个时候给我送来这么好吃的橘子。
而不需要他们白手起家今天生意不好，摊位摆了一整天，只赚到五十块，啥时候能挣到大钱呀王家在当地是很有名望的大家族，从爷爷那辈开始就有了很大的家业幸福人生的每一阶段都离不开“钱”有土地、房子有钱有衣穿“一口田”是指有一份值得自己耕耘的事业。
子女的教育、婚嫁、创业和自己的品质养老、财富传承......幸福有规划的是蓝图，没有规划的是拼图。
有规划的是步步为赢的棋局，没有规划的是步步惊心的赌局。
幸福的人生从来不是上天随机安排，——需要的是规划和努力。
人生规划图青少年：接受期中年：拼搏期老年：享受期子女成长过程需要提前规划“四桶金”教育金婚嫁金创业金养老金18岁-25岁上大学/读研/出国留学22岁-30岁结婚聘礼/嫁妆婚房、汽车等25岁-30岁找工作创业投入55岁-65岁有钱又有闲的品质养老第一桶金：教育金人分三、六、九等，孩子接受什么的教育，决定了未来可能的阶层。
准备多少金额的教育金，决定了什么样的教育资源。
在任委员退休常委实权省部级干部、退休委员、大富商、省部、副省部、特别实权的局级，或是大企业主、一般权贵富商等地厅级、院士、大教授、高级职业经理人、名医生、名律师、高校校长、中等企业主等小企业主、处级、教授、中等职业经理、大城市多套房地主、小有名气的医生、律师、工程师等普通公务员、主流企业职员、高校青年教师、普通自由职业者、一般的医生、律师、工程师、大个体户等普通企业工人、边缘化的体制内人员、小个体户、城市本地市民等血汗工厂工人、普通农民大城市底层失业人口、偏远山区农民12345678上层社会（1-3）中层社会（4-6）底层社会（7-9）注：社会阶层分类仅供参考从“朱砂开智”到“弱冠成年”，父母都能一直守护在孩子身边，但18岁后，孩子将离开父母独自去上大学，读研究生，出国留学。
培训机构二胎计划
培训机构二胎计划一、引言随着生育政策放开，越来越多的家庭开始考虑生育二胎，这也给教育培训机构带来了新的挑战和机遇。
如何更好地适应二胎政策的实施，满足家长及孩子的教育需求，成为了培训机构需要思考的问题。
本文将介绍培训机构二胎计划的相关内容，希望能够帮助各家培训机构更好地应对二胎政策的变化。
二、二胎政策对培训机构的影响1. 客户群体扩大随着二胎政策的实施，家庭的孩子数量将会增加，这意味着培训机构的潜在客户群体也将有所扩大。
原本有一个孩子的家庭，现在可能会有两个孩子需要接受教育培训，这将带来更多的市场需求和商机。
2. 教育需求的变化由于二胎家庭的孩子数量增加，加之长子或长女已经在学校接受学习，二孩可能需要更多的辅导和培训，尤其是在一些特长培训、学科辅导等方面的需求可能会增加。
因此，培训机构需要重点关注二胎家庭的教育需求，进行产品升级或开发，以满足日益增长的教育需求。
3. 教学资源及师资的需求随着客户群体的增多，培训机构需要考虑扩大教学资源和师资队伍，以适应日益增长的教育需求。
此外，对于二胎家庭来说，他们可能更关心教学资源和师资的品质和水平，培训机构需要更多地关注提高教学质量，以吸引更多的二胎家庭。
三、培训机构二胎计划内容1. 研究二胎家庭教育需求针对二胎家庭的教育需求，培训机构需要进行调研和分析，了解他们的教育需求和关注点。
例如，他们可能更关心孩子的学习成绩、特长培养、性格品质等方面，培训机构需要根据这些需求，调整产品及服务内容，以满足他们的教育需求。
2. 产品及服务升级和开发根据二胎家庭的教育需求，培训机构需要对现有的产品和服务进行升级或开发，以适应日益增长的需求。
例如，增加一些针对二胎孩子的特长培训项目、学科辅导项目等，满足不同年龄段孩子的教育需求。
3. 师资队伍的培训与提升为了提高教学水平，培训机构需要加强师资队伍的培训与提升，提高教师的专业水平和教学质量，以满足日益增长的教育需求。
4. 与学校合作培训机构可以与学校进行合作，为二胎家庭提供更加全面的教育服务。
夫妻迎二胎教育金理财规划案例
夫妻迎二胎教育金理财规划案例夫妻迎二胎教育金理财规划案例理财案例陈先生、李女士均38岁，三年前他们生了一个男孩，今年又生了一个男孩。
目前，陈先生家里有现金余额约20万元，还有15万借给亲戚。
家庭有一套120平方米的房子，月还贷款2300元。
在永泰还有一套别墅，无贷款。
陈先生与李女士双方均有投保重疾先，年缴保费各8000元左右。
陈先生月收入1.8万，李小姐月收入1万，家庭月开支约1万，保姆费约3500元。
请问，如果陈先生想买一套学区房，并给自己的两个宝宝做一些教育储备金，应如何规划？财务分析鉴于陈先生、李女士正在事业发展期，身体健康，有一定的保障，家庭生活相对富足，暂定他们属于风险中庸偏进取型。
储蓄较高，月收入扣除月供还有1.22万元的结余，短期内没有大额负债和刚性支出，理财规划弹性大。
夫妻两资产组合方面的投资策略在于加大保险杠杆的同时尽量满足收益率标准。
考虑学区房价成长率个人建议12%/年大于贷款利率5%左右以实现未来阶段学区房的购房需求及实现资产的长期保值增值。
理财规划1、在保险方面：可建议客户为本人和配偶购买一定的人身意外伤害保险，金额各300万元，年支出约3000元左右；为两个小孩购买教育保险各20万元，年支出约2万元左右。
2、在基金方面：可选择每月基金定投4500元，储备小孩后期的教育金。
3、在购房方面：如果客户想再买一套房子，首付金额35万元，贷款金额约75万元，月供5000元左右，20年贷款，则房价须控制在110左右（不考虑公积金贷款），现在学区房的价格约2.5万元/㎡，客户只能买一套44平米的房子；如果客户将现有的房子出租，假设租金收入3000元，则月供金额可提高到8000元，首付金额不变，贷款期限不变，则客户可买到约68平米的房子；如果客户将别墅也出租，租金收入假设8000元，则月供金额可提高到16000元，首付金额和贷款期限均不变，则客户可买一套120平米左右的学区房。
如果客户有换房打算，卖出现有的一套房产，则首付款金额可提高，则须根据客户现有房产所在地段估价重新做规划。
初生二胎家庭理财规划
初生二胎家庭理财规划前言随着人口老龄化和二孩政策的放开，越来越多的家庭将面临二胎生育的选择。
对于初生二胎家庭来说，如何规划家庭财务，保证家庭生活稳定和孩子的未来发展，是一个非常重要的问题。
本文将从以下几个方面探讨初生二胎家庭的理财规划。
确定家庭生活预算和规划对于初生二胎家庭来说，首先需要确定家庭的生活预算和规划。
首先，需要把家庭的固定支出算清楚，如房租（或房贷）、水电费、网费、生活保障支出等等。
这些支出的确定可以依据家庭实际情况进行调整。
其次，需要根据家庭的收入情况确定家庭的生活预算。
家庭的收入主要来自于工资收入、理财投资收益、家族支持等方面。
需要计算出家庭可支配收入之后，可以将家庭预算纳入日常生活，确保家庭生活的基本需求得到满足，并留出一部分预算作为储蓄和投资。
学会理财储蓄理财储蓄是每个家庭都需要学会的一项基本技能。
对于初生二胎家庭来说，合理地进行理财储蓄显得尤为重要。
可以选择开立多个储蓄账户，将每个账户分别用于不同目的的储蓄。
比如，可以开立一个储蓄账户用于家庭日常支出，开立一个储蓄账户用于孩子的教育和未来规划，再开立一个储蓄账户用于家庭紧急备用金等等。
此外，还可以利用银行理财产品、基金、股票等投资方式，增加理财收益，提高家庭储蓄效益。
但是，在进行理财投资之前，需要了解投资产品的特点和风险，谨慎决策。
注意家庭负债管理在进行家庭理财规划的过程中，家庭负债管理也是一个需要关注的问题。
首先，需要合理安排家庭的自身负债，比如房贷、车贷等，避免过度负债。
其次，需要谨慎对待信用卡等短期借款工具，避免由于高额利息导致家庭负担过重。
注意保险规划对于初生二胎家庭来说，保险规划也是非常重要的一项内容。
家庭可以通过购买医疗保险、意外险、人寿保险、教育保险等多种保险方式，实现家庭成员的全面保障。
尤其是在二胎出生后，需要为孩子另外购买儿童意外险和重疾保险，以保证孩子在成长过程中的安全和健康。
总结初生二胎家庭的理财规划需要从多个方面进行考虑和调整。
年收入40万元家庭二胎理财规划
年收入40万元家庭二胎理财规划作者：陈玉罡来源：《大众理财顾问》2016年第10期处于成长期的家庭，最大的开支是医疗保健、学前教育、智力开发费用。
随着时间的推移，子女自理能力的增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
范先生，39岁，月收入1.8万元；范太太，36岁，月收入1.3万元，夫妻二人年底均为双薪。
范先生每月生活支出约4000元，范太太每月生活支出约3000元。
范先生夫妇有两个孩子，一个9岁，另一个1岁，两个孩子的月生活支出共5000元。
家庭拥有一套住房，市值240万元，尚有67万元贷款未还清，每月还款4800元；自驾车一辆，价值28万元，每月用车支出约3000元。
每月定投基金2000元，目前已积累资产24万元。
现金和活期账户存款35万元，定期存款账户80万元。
夫妻二人各自购买了保额为20万元的重疾险，男方每年支付保费5500元，女方每年支付保费6500元。
赡养老人、旅游费用等其他支出每年约2万元。
范先生希望为两个孩子各准备100万元教育金，并安排好夫妻二人的养老生活。
家庭财务诊断范先生家庭的资产负债及收入支出情况分别见表1、表2。
从表1来看，范先生家庭负债占资产的比重为16.46%，家庭财务很安全，风险评级为低风险。
范先生家庭处于成长期，随着子女自理能力的增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
从表2来看，夫妻二人每月总收入3.1万元，其中，男方月收入为1.8万元，占比58.06%；女方月收入为1.3万元，占比41.94%。
目前，范先生家庭每月的总支出为2.18万元，其中，日常生活支出1.2万元，占比55.05%；月房贷还款支出4800元，占比22.02%。
家庭日常支出占月收入的比重为38.71%，低于50%，家庭控制开支的能力较强；月房贷还款占月收入的比重为15.48%，低于40%，家庭财务风险较低，处于较为安全的水平。
从年结余来看，家庭每年可结余13.34万元，留存比例为33.1%，家庭储蓄能力较好。
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培养小孩成本：按普通家庭开支
学前养育阶段3年: 98528元 幼儿园阶段3年: 181532元 小学阶段6年: 246530元 中学阶段6年: 333600元 大学阶段4年: 136000元 还没算海外留学，
共需99.6万
投入产出比：
投入22年，投入费用100万 是否培养成功不知道？ 是否孝顺不知道？ 还可能下岗呢！
如果选择金融概念第二胎：
每年将给你孝敬53000元，让你夫妻 每年国际游，每年还有更多的分红啦！ 一直到你幸福着闭上眼睛。
3）他知道你60岁花费增加，以后
4）如果是60岁前闭上眼睛， “乖儿子” 将会以你投入额双倍来照顾哥哥或姐姐， 懂事吧。。。。。。
选择金融“第二胎”还有很多好处： 1）万一中途资金紧张，你的乖孩子 会帮你去贷款 2）若出现夫妻感情有问题，乖孩子会 站在你这边 3）你幸福地闭上眼睛后，你想叫你的 乖孩子照料谁，乖孩子就会完全按 照你的吩咐去做！ 。。。。。。
我给你个好建议： 你可以考虑金融概念“第二胎”， 我觉得它很适合你！
如果选择金融概念第二胎：
1）不用担心政策是否允许！ 2）哺育期短，只需5年；孝敬期长， 一辈子！ 3）妈妈刚出产房，“乖儿子”就 会帮忙！ 4）一边吃奶，一边干活！ 5）保证孝顺，年年攒钱养你，等 你退休给你更多，一直到你幸福的闭上 双眼。。。。。。
产品形态
谁能买 谁能保 买多少 保多久 怎么交
缴费期满不超过65周岁 缴费期满不超过55周岁 5000起售，千元递增 终身，一辈子的幸福
5年交、10年交
一生关怀
规划您生命等长的现金流
三大亮点
马上领
犹豫期后即可领取首期生存金
两重保障
投保人——意外身故豁免保险费 或高残豁免保险费 被保险人——一倍非意外身故保障 双倍意外身故保障险，以后会不 会对我好？ 是不是考虑再生一个？
我们算一算生二胎的费用
违反国家计划生育政策， 二胎至少上交国家
12—15万元
培养小孩时间： 学前养育阶段3年 3-6周岁的幼儿园阶段3年 6-11周岁的小学阶段6年 12-18周岁中学阶段6年 19-22大学阶段4年 共需投入22年时间
保证领
1、60岁前每年领取金额领取的20% 2、60岁后，以下两种方式任选一种
(1)一次性领取20倍年金额领取，合同终止 (2)每年领取年金领取额的100%，保证领到80岁 终身领
80岁后仍生存，可继续每年领取100%年金领 取额，直至终身。
四大功能
养老规划、资产传承、财富增值和人生保障
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如果选择金融概念“第二胎”： 你一年投入20万奶粉和培育费用，投 入5 年，一样是投入100万。
如果选择金融概念第二胎：
1）刚抱到小孩10天， “乖儿子”
帮你挣回10600元产检费。
2）他还在吃奶，每年会固定挣回
10600元， 还有你的生日Party每年都
有一笔可观的分红。一直到你60岁退休， 乖吧？