国内收单业务简介
收单业务简介
禁止异地收单。（2009年11月30日前退出）
禁止以个人账户作为结算账户的特约商户受理信用卡。
商户调查
现场调查，拍摄照片留存。
高风险型商户分行风险管理人员应亲自现场调查，关注：地点、铺面、库存、雇员、业务了解程度等
核实相关证照。
向工商管理部门、征信机构或商户开户行进行资信调查。
调查商户负责人信用状况。
–超越卡产品同质化陷阱，实现差异化服务的必由路径
•“功能”容易被复制
•通过特有商户资源创造的“服务”难以复制
–未来发卡的主销售渠道
•商户的客户就是发卡的目标客户
–有钱人不一定是好客户
•对特约商户客户资源的开发与共享，将成为发卡的主渠道
对全行业务综合价值
吸收低成本资金，锁定存款
–收单业务推动结算账户开立，沉淀资金
商户签约
必须由我行与商户直接签约，禁止其他任何第三方机构代我行签约。
签约必须使用总行统一下发的商户受理协议，如有特殊要求，可通过补充协议进行约束。
收单行与商户签约后，应建立特约商户档案，特约商户管理档案保管期限为自与特约商户协议终止日起至少两年。
3、商户开通
商户开通
–资料录入
–参数维护
•商户类型
•清算账号
–营销队伍
–客户服务
–卡组织费用
成本控制非常重要
–通过规模化集中运营降低单位处理成本
–外包
二、收单业务的价值
新的收益增长点
事关发卡业务的核心竞争力
吸收低成本资金，锁定存款
营销对公客户的切入点
对公业务解决方案重要组成部分
收单业务的价值
新的收益增长点
–非利息收入的新来源
•受到境内外商业银行高度关注。
央行收单管理制度
央行收单管理制度一、前言央行收单管理制度是指国家央行对银行和其他支付机构开展收单业务的管理规则和制度。
作为支付领域的重要组成部分，收单业务的规范管理对于维护金融秩序、保护用户权益以及促进经济发展具有重要意义。
在新时代背景下，随着支付方式的不断创新和发展，央行收单管理制度的完善和落实对于金融体系的稳定和健康发展至关重要。
二、收单业务概述收单业务是指商户支付的交易信息通过渠道传输至结算机构，再由结算机构报道至发卡机构和支付机构，通过结算机构落地至商户账户的一系列动作。
其主要步骤包括：交易受理、信息传输、结算和清算等。
收单机构是指为商户提供收款服务的金融机构或支付服务机构，其主要职责包括：与商户签约、获取交易信息、传输交易信息、结算和清算等。
在中国，央行是直接管理收单机构的主管部门，负责对其收单业务开展的规范和管理。
三、收单业务的重要性1. 支付便利化：随着移动支付的快速发展，收单业务的快速发展成为推动金融领域创新和经济增长的重要引擎。
收单业务的规范和有效管理对于提升支付便利性和推动经济发展具有重要意义。
2. 保护用户权益：收单业务的规范管理可以有效防范支付风险，保护用户的合法权益，从而维护金融秩序和社会稳定。
3. 促进金融创新：规范的收单管理制度可以为金融创新提供有力支持，推动新技术、新业态、新模式在支付领域的应用和发展。
四、央行收单管理制度的主要内容1. 收单机构的准入和退出管理：央行收单管理制度对收单机构的准入和退出进行了详细规定，包括准入条件、准入程序、退出条件、退出程序等。
准入程序主要包括：申请、资质审核、备案登记等。
退出程序主要包括：申请、备案注销等。
2. 收单机构的业务规范管理：央行收单管理制度详细规定了收单机构的业务规范管理要求，包括：商户管理、交易受理、信息传输、结算和清算等相关要求。
3. 收单机构的风险管理：央行收单管理制度对收单机构的风险管理工作进行了详细规定，包括：市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等方面的管理要求。
收单业务管理制度包括
收单业务管理制度包括一、收单业务的定义和范围收单业务是指商户通过银行或支付机构的协助，向持卡人提供信用卡或借记卡支付服务的一系列活动。
收单业务管理制度包括了收单业务的相关规定、流程以及责任分工等内容。
收单业务的范围包括但不限于以下几个方面：1.开设商户账户：银行或支付机构为商户开设收单账户，用于接收持卡人支付的资金。
2.商户入驻：对申请入驻的商户进行审核和评估，确保商户具备合法合规的资质和经营能力。
3.终端设备管理：管理终端设备的分配、维护和修复，确保设备的正常运行和安全性。
4.交易处理：对持卡人发起的支付交易进行处理和结算，并向商户结算交易款项。
5.风险控制：建立有效的风险管理机制，预防和处理潜在的风险事件，保障收单业务的安全性和稳定性。
二、收单业务管理制度的目的和重要性1.目的：收单业务管理制度的目的是规范和管理收单业务的各项活动，确保业务的合规性、安全性和效率性，保障持卡人权益，维护银行或支付机构的声誉，促进收单业务的健康发展。
2.重要性：收单业务管理制度是对收单业务开展过程中的各项规定和要求的总结和归纳，具有以下重要性：–规范业务流程：明确各个环节的职责和要求，保证业务的顺畅进行。
–防范风险：建立完善的风险控制措施，有效预防和减少各类风险的发生。
–提升服务质量：通过规范的管理制度，提高服务的准确性、效率性和满意度。
–强化内部控制：建立健全的内部控制机制，确保业务操作的合规性和安全性。
–合规监管要求：根据监管机构的要求，制定相应的管理制度，以满足合规监管的要求。
三、收单业务管理制度的主要内容收单业务管理制度的主要内容包括但不限于以下几个方面：1.商户入驻管理：–商户审核：对申请入驻的商户进行资质审核和经营能力评估，确保商户具备合法合规的资质。
–商户合同：签订商户合同，明确双方的权益和责任，保护银行或支付机构的合法权益。
–商户分类：将商户按照不同行业、风险等级进行分类管理，制定相应的管理措施。
银行收单业务的介绍
银行收单业务的介绍在现代经济社会中，电子支付方式的普及和发展已经成为一种趋势。
银行收单业务作为推动支付生态发展的关键一环，扮演着极其重要的角色。
本文将深入探讨银行收单业务的定义、流程、优势以及未来的发展趋势，以便更好地了解和认识这一关键领域。
第一节：银行收单业务概述银行收单业务是指商户通过银行机构建立商户收单账户，并获得相应的收单设备，接受持卡人的信用卡、借记卡或其他支付工具进行支付交易的一种业务。
其主要流程包括商户申请、资质审核、设备发放和交易结算等环节。
第二节：银行收单业务的重要性1. 推动支付便利化：银行收单业务通过提供各种支付方式，如刷卡支付、二维码支付等，方便持卡人进行消费支付，促进了交易的便利性和快捷性。
2. 促进商业繁荣：通过银行收单业务，商户能够接受各种支付方式，扩大支付渠道，提升销售额和客户满意度，为商业发展提供有力支撑。
3. 风险管理与安全保障：银行收单业务通过风险控制、交易监测等手段，提供交易安全保障，减少支付风险，维护市场秩序和金融安全。
第三节：银行收单业务的优势1. 资金安全性高：银行收单业务由银行机构承办，资金流转过程受到严格监管，提供了更高的资金安全性和可靠性。
2. 跨地域支付能力强：银行收单业务可以支持国内外多种支付方式，具备跨地域支付能力，方便商户开展国际业务。
3. 数据管理和分析能力：银行收单业务通过支付数据的收集和分析，为商户提供更准确的销售数据和消费者行为洞察，帮助商户优化经营策略。
第四节：银行收单业务的发展趋势1. 移动支付的普及：随着智能手机的普及和移动支付技术的不断发展，移动支付成为银行收单业务的重要发展方向，提供更加便捷的支付方式。
2. 跨境支付的拓展：随着全球化的发展，跨境支付需求不断增加，银行收单业务将进一步拓展国际支付能力，为跨境商务提供便利。
3. 数据驱动的风控体系：银行收单业务将通过数据分析和风控技术的应用，建立更加精准的风险控制体系，提供更安全的支付环境。
收单业务的重要意义
收单业务的重要意义收单业务是指商户通过银行或第三方支付机构受理的电子支付业务，包括刷卡支付、网上支付、移动支付等。
它在现代商业活动中具有重要的意义，不仅对商户和消费者有益，也为整个经济系统的发展做出了贡献。
收单业务对商户来说具有重要的意义。
商户通过收单业务可以方便地接受各种支付方式，提供更多的支付选择给消费者，从而扩大销售渠道，增加销售额。
通过收单业务，商户还能够实时了解交易情况，管理资金流动，并且可以提供更精准的销售数据，为经营决策提供依据。
此外，收单业务还能够提供风险管理和安全保障措施，减少商户的支付风险，增加交易的安全性。
收单业务对消费者来说也非常重要。
通过收单业务，消费者可以方便地进行付款，无需携带大量现金，提高支付的便利性和安全性。
同时，消费者可以选择更多的支付方式，如刷卡支付、支付宝、微信支付等，提供更多的支付选择，满足个性化的支付需求。
此外，通过收单业务，消费者还可以享受到更多的优惠活动和积分回馈，提高购物的实惠程度。
收单业务对整个经济系统的发展也具有重要的意义。
首先，收单业务的发展促进了电子支付的普及和推广，推动了现代化支付方式的发展。
电子支付的普及不仅提高了支付的效率和便利性，还减少了现金流通带来的安全风险，提高了经济运行的效率。
其次，收单业务的发展促进了商业活动的发展。
商户通过收单业务可以更好地管理资金流动，提高销售额，推动商业活动的发展，带动就业和经济增长。
此外，收单业务还为金融机构提供了新的收入来源，促进了金融业的发展。
然而，收单业务也面临一些挑战和问题。
首先，收单业务涉及到大量的支付信息和资金流动，安全风险较高，需要加强风险管理和安全措施，保护用户的支付信息和资金安全。
其次，收单业务还需要与各方合作，包括商户、消费者、支付机构和银行等，需要建立良好的合作关系和沟通机制，确保支付系统的稳定和顺畅运行。
此外，收单业务还需要不断适应新技术、新支付方式和新法规的发展，及时更新和升级支付系统，提供更好的支付服务。
收单业务浅析总结报告
收单业务浅析总结报告收单业务是指商户通过刷卡机、扫码支付等方式收取消费者信用卡或借记卡付款的一种支付方式。
随着电子支付技术的不断发展和普及，收单业务逐渐成为商户不可或缺的一项服务。
本文对收单业务进行浅析，总结如下：首先，收单业务为商户提供了更为便捷、安全的支付方式。
传统的现金支付方式存在一定的风险，如假币、误帐等问题。
而收单业务通过电子支付技术，能够即时完成交易，可以减少现金持有量，提高安全性。
其次，收单业务为商户提供了更全面的支付渠道。
随着线上购物的普及，消费者需要更多种类的支付方式。
通过收单业务，商户可以提供信用卡、借记卡、移动支付等多种支付方式，满足消费者的不同需求。
再次，收单业务可以为商户提供更多的购物数据和客户信息。
收单业务中，商户可以获得每一笔交易的详细信息，包括商品、金额、时间等。
商户可以通过分析这些数据，了解消费者的购物习惯和偏好，进而进行精准营销，提高客户黏性和转化率。
另外，收单业务有助于促进经济发展。
随着移动支付技术的普及，越来越多的消费者通过收单业务进行消费。
这不仅提升了商户的销售额，还刺激了相关服务产业和物流行业的发展，为经济注入了活力。
最后，收单业务也存在一些挑战和风险。
首先，技术安全风险。
由于涉及大量的电子数据传输和存储，收单业务需要高度重视数据安全，防止黑客攻击和数据泄露。
其次，商户需要支付一定的手续费用。
虽然收单业务带来了便利，但商户需要支付佣金给支付机构，增加了营业成本。
综上所述，收单业务在促进商户发展、提供便利支付渠道、推动经济发展等方面具有重要作用。
同时，商户和支付机构也需要共同努力，加强技术安全和降低成本，以实现收单业务的可持续发展。
银行收单业务工作
银行收单业务工作是指银行作为电子支付机构，提供商户接受信用卡和借记卡支付的服务。
以下是涉及银行收单业务的一些主要工作职责：
1. 商户招募与合作：负责与潜在商户进行沟通、洽谈，并达成收单合作协议，确保拓展商户网络。
2. 收单系统管理：负责管理和维护银行的收单系统，包括配置、更新和维护商户信息、交易记录等。
3. 商户风险管理：对商户进行风险评估和监控，确保商户符合合规要求，并采取必要的风险控制措施。
4. 支付交易处理：处理商户通过终端设备或在线平台提交的支付交易，确认交易有效性，并将资金结算给商户。
5. 技术支持与故障排除：与商户沟通解决技术问题，提供必要的技术支持和故障排除服务，确保支付系统正常运行。
6. 结算与清算：负责按照约定周期将商户的交易款项结算给商户，并与相关机构进行结算和清算操作。
7. 对账与报表分析：进行日常对账工作，确保商户交易和结算的准确性，并进行交易数据的分析和报表生成。
8. 客户服务与投诉处理：提供客户服务支持，解答商户的咨询和问题，并及时处理商户的投诉和纠纷。
9. 风险监测与反欺诈：监控交易风险，识别和防范潜在的欺诈行为，保护商户和消费者的利益。
10. 法规合规管理：遵守相关的支付法规和规定，确保收单业务的合规操作，并配合监管机构的审查和检查。
以上工作职责可能会根据不同银行和具体岗位而有所差异。
在银行收单业务中，重要的是保证支付系统的安全稳定运行，维护与商户的良好关系，并积极参与市场竞争，提升服务质量和效率。
银行收单业务工作思路
银行收单业务工作思路1. 了解银行收单业务的概念和背景银行收单业务是指银行向商户提供一系列支付服务，包括刷卡支付、二维码支付、网上支付等，以帮助商户接受各种支付方式的资金并进行结算。
随着电子支付的普及和发展，银行收单业务成为了商户日常经营中不可或缺的一部分。
2. 收集市场信息和竞争对手情况在开展银行收单业务之前，首先需要对市场进行调研，了解当前的市场状况和趋势。
收集有关各种支付方式的使用情况、消费者偏好以及竞争对手的产品和服务特点等信息。
通过分析这些信息，可以为制定合适的策略提供依据。
3. 确定目标客户群体和定位根据市场调研结果，确定目标客户群体，并制定相应的市场定位策略。
可以根据不同行业、规模和地域等因素来细分客户群体，并针对每个客户群体提供相应的产品和服务。
4. 制定产品和服务策略根据目标客户群体的需求，制定相应的产品和服务策略。
银行收单业务可以提供多种支付方式，如刷卡支付、二维码支付、网上支付等。
根据不同客户的需求和偏好，可以提供个性化的产品和服务组合，以满足客户的不同需求。
5. 建立合作关系银行收单业务需要与商户建立合作关系，以提供支付服务。
建立合作关系可以通过与商户签订收单协议来实现。
在建立合作关系时，需要对商户进行风险评估，并制定相应的风控措施，以确保交易的安全性。
6. 提供技术支持和培训为了帮助商户顺利使用银行收单服务，银行需要提供相应的技术支持和培训。
可以为商户提供技术接入指南、操作手册等资料，并派遣专业人员进行培训，以确保商户能够熟练使用银行收单系统。
7. 进行市场推广和宣传为了吸引更多的商户使用银行收单服务，需要进行市场推广和宣传活动。
可以通过线上线下渠道开展宣传活动，如发布广告、举办推广活动、参加行业展览等。
可以与商户合作开展营销活动，提供优惠政策和促销活动，以吸引商户的关注和参与。
8. 定期进行业务评估和改进银行收单业务是一个不断发展和变化的过程，需要定期进行业务评估和改进。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
对账交易
管理类交易
网络管理类交易
商户类别码
MCC－商户类别码 Merchant Category
Code 商户编码规则：308 5126 7011 1234
收单行 地区码 MCC 商户序号
POS消费撤消
void
消费撤消指特约商户由于自身的原因对持卡人已经通过POS联机结 算的交易，于当日当批主动发起的对消费交易的取消 消费撤销交易应提供原交易的凭证，按业务要求在ＰＯＳ上输入有关数 据，收到响应后，完成消费撤销交易并打印凭证。
POS退货
refund
退货指商户应持卡人要求，对持卡人已经扣款的消费交易，隔日 （请款后）已扣款项退还持卡人原扣款帐户的过程 退货交易应提供原消费交易的凭证，按业务要求在ＰＯＳ上输入有关数 据，收到响应后，完成退货交易并打印凭证。 按收单银行要求执行。
交易类型——POS交易
预授权
pre-auth
预授权指特约商户通过POS或其他方式，就持卡人预计支付金额向发卡行 索取付款承诺的过程 只控制持卡人的可用余额的额度，由预授权完成交易来完成资金结算 一个被批准的预授权交易仅在有限的时间内有效 预授权撤消指特约商户由于各种原因通过POS或其他方式通知发卡行取消 付款承诺的过程 预授权撤销完成后，原预授权金额解冻。
全国ATM：9.25万 共1500万家商户，仅46.8万可以刷卡,共有POS机72.4万台 内卡收单 中国银联
各个内资银行
外卡收单
外资银行：汇丰、东亚、渣打 中国银行 BOC、工行、农行… 中国银联
－内外卡收单银行：招商银行
收单业务种类和方式
收单业务种类
EDC（Electronic Data Capture）收单和ATM（Automatic Teller
Policy：目前仅对无法安装POS设备的场所开放，且所有拟签
约商户均须报收单银行审批 (依各收单行规范执行) 客户无需出示卡片或刷卡，亦无需在签购单上签名即可完成交 易,具有一定的风险 一旦客户出现拒付且协调无效，所有的损失由商户承担
什么是手工输入（MKI）收单业务？
例举：
接入方式：自行收单/间联 可受理卡种
国内收单简介
目录
收单业务简介
什么是收单业务 收单业务的种类 收单行扮演的角色
收单业务的利润分配
什么是
POS收单？
国内银行卡联网联合简介
信息交换流程
交易类型 商户类别码
什么是收单业务？
简单来说，就是在银行柜台、ATM或特约商户
（POS）受理银行卡的取现和消费的业务 目前国内收单业务简介
代扣代缴 自行收单（on-us）
收单行扮演的角色
发展/管理特约商户
商户签约（审批、开户（建议招行开户）、建档等） 商户培训（初次培训和再培训） 商户维护
授权处理
电子授权 人工授权
交易清分及资金清算 争议交易处理及相关服务
收单业务的利润分配：
利益分配方
宾馆/餐饮/娱乐/ 珠宝/工艺品 一般类商户 POS 交易 航空/加油/超市 房地产/汽车 批发类商户 公立医院/学校 ATM取款 ATM查询
收单银行各种卡片
目录
收单业务简介
什么是收单业务 收单业务的种类 收单行扮演的角色
收单业务的利润分配
什么是
POS收单？
国内银行卡联网联合简介
信息交换流程
交易类型 商户类别码
*有区域中心，且发卡行当地有分支机构
判卡
商户/EDC
区域中心
发卡行当 地分支机构
行内网络
可以公司承担商户邮寄签单的费用
收单银行作业部清算调扣室负责清算、拨款
收到单据按规定时间内拨款
什么是手工输入（MKI）收单业务？
定义：指收单银行与特约商户签订受理协议，收单银行信用
卡持卡人通过电话或传真方式在该商户购买商品时，无需客 户出示信用或刷卡，商户收银员可在EDC上手工输入信用卡 卡号、有效期及交易金额等要素、通过系统取得授权并完成 信用卡消费交易的收单方式 与一般EDC交易区别：
与一般EDC交易区别：
授权：商户通过电话向收单行索要授权 压单：商户手工压印签购单 收单：收单行上门收单 清算：收单行将手工签单上的交易资料录入系统进行资
金清算
手工收单作业支持:
适合通过银行审核的所有商户 设立人工授权中心
24小时免费授权专线
取消授权传真专线
提供收单银行信用卡专用的手工签购单、总计单 请商户将手工签单直接邮寄给指定地点,
Machine）收单
内卡收单和外卡收单
收单方式
电子方式 手工方式
通过电话授权 通过POS（Point Of Sales）机授权
目前开展的收单业务:
POS收单业务 手工收单业务 手工输入收单业务（ Manual-Key-In ） 店面分期收单业务 邮购分期收单业务 网上分期收单业务 其它
预授权完成撤消
pre-comp-void
预授权完成撤消指特约商户由于各种的原因对持卡人已经完成的预授权完 成交易，主动发起的预授权完成交易的取消 当日预收权完成撤销交易视同消费撤销；隔日预收权完成撤销视同退货
交易类型——其它
自动冲正交易 reversal
在发生联机交易请求过程中，如果ＰＯＳ在规定时间内没有收到 ＰＯＳ中心的响应信息，ＰＯＳ应在下笔交易前自动发送该笔交 易的冲正信息，通过ＰＯＳ中心取消该笔交易，在收到ＰＯＳ中 心的响应报文后，才能继续下一笔交易。
发Hale Waihona Puke 行主机收单行直联 间联
交易类型——ATM交易
ATM查询
ATM查询指持卡人在ATM上做相关帐户余额的查
询
ATM取现
ATM取现指持卡人在ATM上提取现金
交易类型——POS交易
POS消费
sale
指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时，通过ＰＯＳ联
机结算。在ＰＯＳ上输入必要的数据后，将交易请求报文上 送ＰＯＳ中心。ＰＯＳ中心进行检查和处理后，将结果回送 ＰＯＳ。
预授权撤消 pre-void
预授权完成
pre-comp
预授权完成指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额的范围内，做 支付结算 预授权完成是指预授权交易批准后，持卡人在特约商户（酒店或其他消费 场所等）POS终端上结帐支付时使用本交易。预授权完成视同消费成功， 按持卡人的实际消费金额扣收其银行帐户，同时解冻原预授权金额。
日终时，交换中心将根据当天交易日志进行清分，并将每个成员 机构当天的借贷交易笔数和金额，用对账交易的方式通知各成员 机构 日切后，交换中心系统将根据当日切换下来的日志计算各成员机 构当天的借贷交易笔数、金额及手续费并将计算结果用资金结算 交易通知各成员机构 网络管理交易是交换中心与成员机构之间的网络管理操作信息
发卡行
收单行
银联
7 2 1
支付3.6/笔 收取3/笔 暂不收费 收取0.6/笔
依中国银联实际费率为准
什么是 POS收单？
POS也称EDC
以电子传输方式进行商户与银行之间的关联，
同时完成刷卡、授权、清算等一系列消费模 式。
增值业务：积分消费、分期消费等。
什么是手工收单？
在EDC方式出现之前，全部交易都采用手工方式处 理，目前仍广泛应用于高档宾馆类商户