提高机动车辆保险经营效益之浅见
调控车险结构提高车险经营效益
ｓｔｒｕｃｔｕｒｅ
ａｄｊｕｓｔｍｅｎｔ
ｄｉｓｃｕｓｓｅｄ
ｐｒｏｐｏｓｅｄ
ｔｏ
ｉｍｐｒｏｖｅ ｐｒｏｆｉｔａｂｉｌｉｔｙ ｏｆ ｖｅｈｉｃｌｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ．
Ｗｏｒｄｓ：Ｐｒｏｐｅｒｔｙ
Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ；Ｓｔｒｕｃｔｕｒｅ
Ａｄｊｕｓｔｍｅｎｔ
ｏｆ Ｖｅｈｉｃｌｅ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ；Ｂｕｓｉｎｅｓｓ Ｓｔｒｕｃｔｕｒｅ；
２６．２５％
可以看出，Ｘ、Ｙ的计算公式非常类似，分母都 是两个车型的赔付率之差；赔付率较高车型占比 的分子是目标赔付率与赔付率较低车型的赔付率 之差；赔付率较低车型占比计算结果中的分子是 赔付率较高车型与目标赔付率之差。 在上述已知条件中，有两个数据是常数，一个 是“１”，一个是“６３％”。但是，如果我们再结合车险 业务的实际情况，延伸考虑一下： “ｌ”是当整体车险业务仅划分为两个车型的 时候，而在实际情况中，我们可以将乍险业务划分 为很多类型，但是，对于任何两个车型，我们都可 以约定他们的变动范围。 例如，我们将车险划分为营业性车辆和非营 业性车辆，根据实际情况，他们的占比分别初步确 定为４０％和６０％。在营业性车辆中，进一步细分 为营业客车和营业货车，当考虑营业货车和营业 客车的在营业车辆中的占比范围时，我们可以将 “１”换成“６０％”。因此，上述公式中的“１”可以替换 为某个常数Ｚ。 “６３％”是指总体车险目标赔付率，一般情况 下，按照行业习惯，该数据如果控制在５５％－６５％ 之间④，是保险公司可以承受的。因此，这个值应当 是有一定浮动范围的。在这里，我们也可以将
因此，在上述条件下，当新乍在总体车险业务 中占比为１８．７５％左右，旧车在总体乍险、世务中占 比为２６．２５％左右的情况下，私家车的总体赔付率 水平会控制在６５％。 当然，还町得知，在上述条件下，如果新车的 占比超过１８．７５％，会导致私家乍、车险总体赔ｆ、ｆ 率水平上升；如果旧车的占比超过２６．２５％，会带 来私家车、车险总体赔付率水平的下降。因此，保 险公司会通过加强核保管控、费用政策引导等措 施，努力将家用车的新旧乍比例控制在一个合理
对机动车辆保险发展完善的几点思考
６９对机动车辆保险发展完善的几点思考金寿斌( 中国人民财产保险股份有限公司鸡西市分公司，黑龙江 鸡西 158100 )【摘 要】机动车辆保险是与社会公众利益密切相关的险种，其业务经营与发展状况，直接关系到财产保险公司的经营业绩、关系到整个保险业的健康和稳定发展，也关系到广大保险消费者的切身利益。
本文分析了机动车辆保险行业存在着价格大战削弱了行业盈利能力、业务增速相慢、汽车续保率较低等问题，在此基础上提出了发展机动车辆保险市场的相应对策。
【关键词】机动车辆保险；发展；机动险种；对策机动车辆保险又称汽车保险。
它是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的一种运输工具保险。
以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机等机动车辆作为保险标的，可分交强险和商业险两大类，而商业险又可以具体分为基本险（也称主险）和附加险两个部分。
一、机动车辆保险市场存在的问题1.保险公司存在管理漏洞，车险经营行为不规范，违规行为屡禁不止。
部分保险公司工作重心放在开拓客户源，重业绩、轻管理，对投保客户资料、出险资料审查不严格，降低出险理赔要求，使一些不法分子有机可乘。
如有的从业人员具有比较丰富的汽车行业经验，对事故认定、保险理赔、汽车修理等程序和法律规定熟悉，利用保险业务中存在的漏洞进行骗保。
2.获取业务的销售成本不断增加。
一方面是市场竞争激烈，保险公司不断推出各种促销活动使得成本增加；另一方面被各种代理渠道要挟，获取业务付出较大渠道成本，如果不付出成本获取业务，就没有现金流，没有现金流公司就不能正常运转。
3.保险公司监管力量薄弱。
车险制度改革后，加大了监管部门产品审批和市场行为监管的难度。
一是人员数量严重不足。
在对违规行为的查处中力不从心，无法对所有的违规行为进行及时的查处，难以真正有效遏制住市场上较为普遍存在的各种违规行为和恶性竞争；二是人员素质上还有待进一步提高，监管人员中懂精算的人才奇缺，不利于提高费率审批的科学性，不利于市场化条件下监管职责的有效履行和发挥；三是监管手段还比较落后，监管信息化水平还较低，监管信息系统还不完善。
我国汽车保险行业发展中面临问题及应对策略分析
我国汽车保险行业发展中面临问题及应对策略分析1. 问题分析1.1 市场竞争激烈我国汽车保险市场竞争激烈，保险公司众多。
在这种情况下，保险公司难以获得足够的市场份额和利润。
竞争还导致保险费率下降，引发保险公司的盈利压力。
1.2 风险评估不准确汽车保险行业面临的另一个问题是风险评估不准确。
保险公司常常使用统计数据和模型来评估风险，但这些评估并不总是准确的。
这可能导致投保人支付高额保费，或者在事故发生时无法获得应有的赔偿。
1.3 缺乏创新产品和服务当前，我国汽车保险行业缺乏创新的产品和服务。
保险公司需要更好地满足消费者的个性化需求，提供更多具有差异化竞争力的保险产品和服务。
1.4 服务质量和效率待提升有些保险公司在理赔、服务等方面存在质量和效率问题。
消费者希望能够快速、方便地办理保险事务，并获得及时的理赔服务。
提升服务质量和效率是当前汽车保险行业亟待解决的问题之一。
2. 应对策略2.1 加强合作与整合为了在激烈的市场竞争中获得竞争优势，保险公司可以加强合作与整合。
与汽车制造商和经销商建立合作伙伴关系，推出联合销售和优惠政策，可以提高品牌知名度和市场份额。
2.2 创新技术应用利用新兴技术如人工智能、大数据分析等，保险公司可以改进风险评估模型，提高评估准确性。
同时，还可以开发智能保险产品和网络平台，提供更便捷的保险购买和理赔服务。
2.3 优化产品和服务保险公司应根据消费者需求，推出更具个性化和差异化竞争力的保险产品。
同时，加强理赔服务的快捷性和便利性，提高服务质量和效率，满足消费者的期望和需求。
2.4 加强监管和执法力度加强对汽车保险行业的监管和执法力度，严格查处虚假宣传、欺诈行为，保护消费者权益。
同时，加强信息披露和公开透明度，增加市场的公信力。
结论我国汽车保险行业面临市场竞争激烈、风险评估不准确、缺乏创新产品和服务以及服务质量和效率待提升等问题。
为了应对这些问题，保险公司应加强合作与整合，创新技术应用，优化产品和服务，并加强监管和执法力度。
提高车险经营管理能力策略
经济管理87提高车险经营管理能力策略陈世珍 中国人寿财产保险股份有限公司新疆分公司摘要：新经济常态下，我国车辆市场高速发展，社会大众对车险服务质量要求越来越高。
在这一形势下，保险公司应强化管理意识，加强车险经营管理能力，为车主提供贴心、精心的服务。
本研究作者结合自身多年工作经验，对如何提高车辆经营管理能力提出了自己的几点拙见，仅供参考。
关键词：车险；经营管理；能力中图分类号：F840 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)003-0087-01对于保险公司经营活动而言，车辆保险业务占据着关键性地位，积极拓展车险业务，有利于降低公司报废固定成本投入，获得更多的经济效益。
基于此，保险工作往往注重车险经营管理，以此来获得强大的市场竞争力。
以最少的赔付获取最大的经济效益是车险经营的根本目的，面对竞争如此激烈的形势，车险经营管理应紧抓这一点，增强业务人员风险意识、管理意识及服务意识，逐步提高经营管理能力，只有这样才能获得最大化的经营利润。
一、培育新兴目标市场对综合性的财产保险公司而言，除了要促进车险经营管理能力的提升，还需围绕客户建立起相应的服务模式，当一批客户成熟后，继续培育，并对结构做不断优化[1]。
虽然公司类的团体客户是主要的客户群体，但也不能忽略了培育和开发家庭个人类新兴客户。
对家庭与个人类客户群体来说，首先，因为社会提高了风险信息透明度，所以使得人们的风险意识不断增加；其次，日趋激烈的保险市场竞争，让市场发育加快，同时也促进人们利用保险转嫁风险的意识提高；最后，快速发展的国民经济，让居民的收入大幅增加，因而就使保险消费者具备了一定的保费支付能力。
家庭与个人类保险市场在上述三方面提供的良好环境下得以形成。
除此之外，站在保险公司经营的角度上来说，“大数法则”是保险能够存在的一项基本条件，也就是某一业务在开展过程中一定会伴随大量同质的风险，个体的风险在时间与空间的不确定性较高，但从总体上来说，风险是可把握的，也能够分散。
浅析论如何优化车辆保险经营管理方式与具体措施
浅析论如何优化车辆保险经营管理方式与具体措施论文关键词：产险公司车辆保险理赔承保论文摘要：车险承保工作做为一个选择车险客户的环节或过程从技术的角度来看，要求有清晰的解释、严谨的投保单填写、快捷的出单、全面的承保回访服务，本文通过对车险经营中管理问题的分析，提出了车险经营中应优化管理措施的建议及对策。
车辆保险业务在整个产险公司经营中占有举足轻重的地位通过发展的车险业务能够将单位保费的固定成本率降低增大产险公司的获利空间。
因此产险公司加强车辆保险的经营管理是赢得市场竞争的关键。
车险经营管理的目标就是要以最少的赔付获得最大盈利在目前激烈的市场竞争情况下，车险的经营管理必须抓住关键点强化业务人员的管理意识、风险意识和服务意识提高服务水平，才能实现车险经营利润最大化。
1、强化车险承保工作中两个关键点的管理车险承保的第一关键点是展业人员。
展业人员掌握的客户风险信息应最多，必须具有高度的责任心要对客户的风险信息做到知无不言.在车险承保中要充分披露客户的风险信息真正做到严防“病从口人”，从源头上“过滤”风险。
但现实中业务拓展与风险控制往往有矛盾展业人员为了完成目标任务，在承保过程中总是忽视风险而过分强调开发拓展业务。
加强这一关键点管理，要从责任追究和业绩考核角度来增强展业人员的责任心改变以业务规模为主的考核要将“利润”考核落到实处，使业务人员主动放弃那些高风险的亏损客户而努力去开发低风险的优质客户。
车险承保中的第二关键点是核保人员。
核保人员可以有效地矫正业务人员由于业务压力及自身利益因素而隐瞒标的真实信息的情况。
但核保人员在经营中同样面临选择:要坚决执行公司的车险条款和费率，否则就面临监管的风险，但同业可能有更具竞争力的条款和费率而业务一线的考核指标主要是业务规模业务发展与核保管控之间存在明显的矛盾同时又面临着来自市场中介的压力中介人一般都提出要相当比例的手续费。
管理好第二关键点，就要使核保人全面掌握公司车险条款费率熟悉市场情况，了解客户需求。
浅谈如何提升车险经营管理能力_黄俊明
2011年第7期下旬刊（总第451期）时 代 金 融Times FinanceNO.7，2011（CumulativetyNO.451）一、车险在财险中的地位和状况机动车辆保险是产险的支柱险种，特别是2006年以来，随着交强险制度的推行，车险覆盖面进一步扩大，其保费收入占产险保费收入的比例一直维持在70%左右。
具体表现为，一是车险保费收入增长很快，其增速显著高于产险整体增长速度。
2006年，车险对产险的贡献率达到84.33%。
而机动车险保费收入的主要增长点是交强险的保费收入；二是车险的市场占有率也较高。
在财产险保费收入中，车险收入占据了重要的位置，财险市场份额较高的前四家公司的车险业务占比均超过60%,部分达到90%以上,车险业务同比增速也较明显，机动车险的经营效益决定着整个财产险市场的效益；三是车险盈利能力有待进一步提高。
而相比车险业务规模和上升的趋势,车险的经营效益不容乐观。
当然这与交强险和机动车险的赔付率较高有很大关系，但归根结底，还是经营管理能力的问题。
其经营管理能力如何将直接影响到产险以及非寿险业的发展；四是车均保费偏低，承保风险加大。
在保证车险业务规模的基础上，如何进一步提高车险业务的盈利水平已经成为各家保险公司关注的重点。
二、车险经营管理存在的主要问题（一）产品及营销方式趋同保险公司的车险产品和营销方式差别不大。
条款的责任范围、附加险组合和文本结构类似，营销方式千篇一律，市场定位和市场细分没有自己的特色，更缺乏成熟的策划。
这就导致他们的竞争成本结构相似。
由于中国社会是人情社会，这样一种传统必然会渗透到保险事业中来。
大多数公司在车险营销基本策略上还是在靠关系做，一个企业领导很容易成为众多保险业务员的目标。
由于各公司提供的保险产品没有很大的差异性，内在的含金量大致相同，外部的服务基本相似，计算的费率也差别不大，由关系决定投保方向，也就成为现实情况下的一种自然选择。
正是在这样一种传统的营销机制下，一些新建公司与历史比较久的老公司相比，由于社会关系网还没有建立起来，客户群的规模当然也就无法壮大，这也是许多保险公司即使经营好几年，其业绩仍然处于较低水平的原因。
调控车险结构 提高车险经营效益
１ ２ ６・
经济 论坛
调控车险结构 提 高车 险经营效益
陈岩 涛 （ 人 保 财 险 齐 齐哈 尔市 分公 司 ， 黑龙 江 齐 齐哈 尔 １ ６ １ ０ ０ ０ ）
摘 要： 车险已经经营 ３ ０多年 ， 属于传 统意义的老险种 。 但其效益并不理想， 其盈利不足 已经成为保 险行业的共同问题。 通过 多年工 作实践， 提 出看法， 以供 同行参考。 致车险业 务规模越来越庞大 ， 对保 险公 司 况进行数据分析 ， 确定业务结构调整 目 标， 并通过搭配使用核保政 实 现快速发展起着不可忽视的作用 ， 而车险业务的盈 利状 况却不容 策等 ， 以合理优化车险业务结构。 乐观， 因此如何保证 车险业 务规模 、 提 高车 险业务 的盈 利水平成为 ３提高车险经营效益的几点措施 各 家保险公司关注和研究的重点。 车险业务结构调控是在对保 险公 是依法合规经营 ， 共同建立 良好 的市场环境 。提高车险经营 司已有车险经营数据进行认真细致分析 的基础上 ， 对 车险业务结构 效益 ， 必须改善经营环境 ， 建立 良好 的市场秩序 。自保监会 ７ ０号文 再进行深入细分 ， 通过对车龄 、 厂牌型号 、 车型 、 渠道 、 险别等关键检 件下发以来 ，地方保险监管部 门加大 了对产险市场的整治力度 ， 出 索进行 分析 ， 寻找盈利 能力 较强 、 赔付率水平较低 的业务 ， 之后 ， 通 台 了一 系列监管制度和规定 。这些监管措施 ， 抓住 了 目前车险市场 过采取核保管控 、 费用调整等措施 ， 引导业务人员业务拓展方向 ， 对 的弊端 ， 击其要 害 ， 从市 场竞争 、 经 营管 理以及违规处罚等重要环节 公 司车险业 务结构进行调整和控制 ， 提高优质险种 、 优 质车型或者 上重拳 出击 ， 有效控制 了车险市场无序竞争 的局 面 ， 公然违 规的返 优 质险别等的 占比， 并适度控制盈 利能力较差 ， 赔付 率水平较高险 佣等变 相降费现象大大减少 ， 车险市场开始走向有序 、 理 性。 这来之 种、 车型或者险别等的发展 ， 优化车 险业务结构 ， 提高车险业务 的整 不易的 良好局面需要全行业共 同珍惜和维护。二是坚持科学 发展 ， 体盈利能力。 车险业务的盈 利能力 ， 由于受到车龄 、 厂牌型号、 车型、 促进车险效益提升。 实现科学发展是提 升车险经营效 益的重要基础 渠道 、 险别 、 重大灾害 、 天气状况 、 驾驶员水平高低等多种内部 、 外部 和必然选择 。通过科学发展 ， 提高投入产 出比， 有效降低 成本 ， 实现 因素 的影响 ， 因此 ， 保险公司也就有 了较多 的调整 ， 作 为车 险结构细 业务结构的优化 ， 在保持与行业发展增速相适应 的基础 上 ， 提高车 分、 调控 的依据。可以想象 ， 即使是对于 同一家保险主体 ， 如果在 同 险各险别 、 车型的盈利水平 ， 促进车险整体效益 的提升。 三是强化 内 个 时期 ， 由于确定 的车险结构 调整 不同 ， 所造成 的车型经营结果 控制度 ， 实施精 细化管理 。 在承保上 ， 必须严格执行上级公 司有关承 也是不会相同的。 因此 ， 保 险公司应 当结合 自身的状况 ， 确定一个或 保管理规定 ， 加 强分类管理 ， 正确掌握承保政策 ， 使用优惠 系数 和折 者几个关键 词作 为车险结构分析和调控 的主要依据 ， 并根据实 际的 扣率 ， 鼓励发展优质业务 ， 提高劣质类业务的进入门槛 ， 设定合理 的 经 营状 况不 断加以调整 ， 从 而达 到改善车险结构 ， 提 高车险盈利 的 承保比例上 限。 同时 ， 充分利用 商业车险理赔信息系统 ， 加强对 回流 目的。 业务的质量监控 ， 防止劣质业务 回流 。在理赔 上 ， 注重抓 好六个环 １车险业务情况 节： 首先 ， 要加强报立案、 查勘定损 、 理算核赔全流程的规范操作 ； 其 伴随着交强 险制度 的实行 ， 车险覆盖 面迅速扩 大 ， 车险业务保 次 ， 提高现场查勘质量 ， 加强 出险原因的真实性调查 ， 准确界定保险 险收入快速增长 ， 车险市场呈现出以下几个特点 ： 责任 ； 第三 ， 严格执行出险车辆配件更换制度 ， 对能更换单件 的绝不 （ １ ）占比较高 。从整体看 ，车 险保 费收人财产 险保 费收入 的 允许更换总成 ， 对可修复的配件尽量按修复价格定损 ， 对现场定损 ７ Ｏ ％， 同 比上 升 ３ ． ２ ９ 个百分点。 后需更换配件 的 ，必须在修理 厂解 体时对所需更换 的配件进行核 （ ２ ） 盈利能力有待进一步提高。 车险业务规模 大 ， 对保险公 司实 实 ； 第四， 建立完备 的报价体 系 ， 将 系统报价 与本地报价有机结合 ， 现快速发展起着不可忽视的作用 ， 而车险业务的盈利状况却不容乐 使报价更贴近市场 ； 第五 ， 加强对伤人案件 的医疗跟踪 ， 随时了解伤 观， 因此如何保证车 险业务规模 ， 提高车险业务 的盈利水 平成为各 者情况 和治疗方案 ， 把握合理性 ， 严格按标准赔偿误工费和护理费 ； 家保险公司关注和研究的重点。 第六 ， 加强对理赔人员 的岗位技能培训 ， 建立科学合理的考核机制 ， ２ 车险结构调控 切实提 高理赔人员的业务素质和工作责任心 。 四是建立保 险反欺诈 车 险结构调控是在对保 险公司已有车险经 营数 据进 行认真细 制度 ， 提高保险防欺诈能力。目前 ， 产险市场上还没有一支专门的保 致分析的基 础上 ， 对车险业务再进行深入细分 ， 通过对车龄 、 厂牌型 险反欺诈 队伍 ， 仅靠保险公司的理赔人员或依靠交警部 门去识别和 号、 车型 、 渠道 、 险别 、 重大灾 害、 天气状况 、 驾驶员水平高低等多种 防范 ， 其能力明显不足 。保险公司往往 是发 现了疑点但苦 于没有足 内部 、 外部 因素的影响。 因此 ， 保 险公司也就有了较多 的调整作为车 够 的精力和人力 ， 也没有相应 的资质 和专业水平去 调查取证 ， 而错 险结构细分 、 调控的依据 。可 以想象 ， 即使是对于 同一家保险主体 ， 失时机难 以反欺诈成功。 因此 ， 有效 防范保险作假骗赔 ， 减少不必要 如果在 同一 个时期 ， 由于确定 的结构调整不同 ， 所造成 的车型经营 的赔款支出，保险公司在内部建立反欺诈制度并做到长期坚持 ， 已 结构也是不会相 同的。 因此 ， 保险公司应 当结合 自身的状况 ， 合理地 是 势 在 必行 。 确定一个或几个关键 因子作为车险结构分析调控 的主要依据 ， 并根 参 考 文 献 据 实际的经营状况不断加以调整 ， 从 而达到改善车险结构 ， 提高车 『 １ 】杨鹏． 调控车险结构 提 高车 险经 营效益 『 Ｊ ］ ．金 融理论与 实践 ，
浅谈如何提升车险盈利能力
服务等多个 环节。实践证 明 ， 只要我们坚持科学发展观 ， 牢 固树
。
近几年 ， 随着 中国汽车工业的快速发展 ， 车险业 务的规模 更
立“ 效益第一 ” 的指导思想 ， 强化车 险管控 ， 坚定不移推进各项盈 １ ． 转 变经营理念， 坚持有效发展 。保险公司的盈利能力建设 不单是管理者思考的事情 ，所有保险从业人员都应当将有 效经 营的理念根植于思想意识 中、 固化在 日常管理行 为中。当前 ， 中 国保险业正处在 市场转型 的关 键时期 ， 由规模 型 、 粗 放型发展 ，
弱， 也使行业和监管部 门产生了忧虑和 困惑。文章通过对 车险盈利能 力脆弱的主要成 因进行分析 ， 结合 车险市场 的现状 总
结 出提升车险盈利 能力的意见 ， 对 车险的经营具有现 实意义。
关键词 车辆 保险 盈 利
机 动车辆 保险是 我 国财产 保险 中经营 历史最 久 的险种 之
３ ． 恶性 竞争， 市场主体 大打价格战 。保险公司经营成本是后 置 的， 这些年一些 新人主体 为了迅速扩 张业务 ， 忽视成本 核算 ，
和费率 、 乱用车型折扣系数等等手段不一而足 ， 由此引发行业的
具体表现 为： 竞相压价 、 随意扩大保 险责任 、 大吨小标 、 错套条款 好 队伍 的入 口关 ， 强化培训 。选择高素质人员充实理赔队伍。强
２ ． 优化业务结构 ， 推进选择性承保。 解决业务结构问题 ， 首先
车险市场竞争 一直 是各 家公 司竞 争的焦点 ，也是保险市场 竞争 的最 前沿。多年来 ， 由于非理性 的市场竞争 ， 各家财险公 司
没有 正确 处理 效益与发展的关系 ， 经 营管控 的措施落实不 到位 ，
导致正常年景下普遍亏损 ， 车险创利能力相当脆弱 。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
方面， 通过中介渠道招揽 的业务 比重越来越高 ， 而
中介费用率又居高不下 ； 此外 ， 保险骗赔案件也越来 越多。这些都使保险公司的成本和费用率持续上升 ，
盈利 空 间越来越 小 。
．
（ ） 三 承保质量不高 ， 导致出险率提高 面对车险这个买方市场 ，车险业务员展业更加 艰难 ， 业务员为了完成既定任务 ， 确保 自身收入 ， 有
二、 制约车险经营效益 的原 因
场 竞争日 渐加剧， 价格战 愈演愈烈， 导 从而 致费率 水
盔 营风险越
～
ｃ ， ＿ 二
体 近 考车 已 竺 市 ： 軎 计 料 年 ：险 率 完 实 了 譬 。
， ．
９ ９８ ２ ０ ０ ４￣
－
来
也迅速增加 ， 目前已超过了 ３ 家 。这使得车险市 ０
维普资讯
２０ ０ ６年第 ２期
广
西 金
融
研
究
Ｎｏ２。０ ６ ． ２０
Ｇｅ ｅ ａ ．９ ｎ ｒＩ Ｎｏ ３ ３
（ ３３ ） 总 ９期
Ｊ ｕ ｎ ｌ ｆ ａ ｇ ｉ ｎ ｎ ｉｌ ｓａ ｃ ｏ ｒ ａ ｏ Ｇｕ ｎ ｘ ａ ｃａ ｅ ｒ ｈ Ｆｉ Ｒｅ
３２ ７． ５ ６． １９ ４
４１ ２ ２． ７ ６＿ １３ ３
４２ ５ ７－ ３ ６． ０ ６
５４ ２ ４． ６ ６． ２４ ６
７０ ２ ５． ７ ６． ６ ３ ７
车险综合赔付率％ ５ ． ６５ ２
５． ５３ ２
５． １９ ８
５＿ ７７ ３
６． １９ ４
。
～ 。‘ 一 一。
曩
表 ２全国汽车保险的平均费率 ：
年 ｌ １８ 份 ９ ９ 平 费 均 率％ ｆ １ ． ２ ４
收 稿 日期 ：２ ０ 一 ８ １ ０５ Ｏ —７
１９ Ｉ ２０ ２ １ Ｉ ２ ２ ２ ３ ２４ ９ ０ ｊ ０ ０ ｌ ０ Ｊ ０ ９ ０ ０ ０ ０ ０ １６ Ｉ １９ ｌ １５ Ｉ １ ｌ ０９ ｌ ０５ ． ． ． ． ， ． ２ ０ １ １ ９ ８
总保费收入的比重约在 ６％－ ７ ０ ６％之间 ， 并有继续增
长的趋势 。然而机动车辆保险 目前在经营管理方面
笔者认为 ，要做大做强财产保 险业 ，保险公司
（ 下指财产保险公 司 ） 取得 良好 的经营效益 ， 就必须
仍有不少的问题 ，还存在着诸多制约该险种 经营效 益提高的因素。就总体而言 ，车险的赔付率不断攀
一
很大。
（ ） 六 对被抚养人或赡养人的情况缺乏调查 ， 费
用赔付被扩大 主要表现是 ： １ 交通伤人事故发生后 ， （） 交警部 门因警力不足 ， 而极少去调查事故受害者 （ 指死者和 丧失劳动能力者 ） 被抚养或赡养人的详细情况 ， 多数
是仅凭受害人家属出示 的乡镇街道证 明即可 ，而这 种证明的出具又往往是很 随意 的。 （ ） ２ 事故发生后 被保险人认为 已经参加了保险 ，反正保险公 司都会 赔偿 ， 因而也不会去认真调查核定 。（ ） ３ 保险公司一 般凭交警出具 的协议书进行结案 ，对交通事故受害 人的被抚养或赡养人情况 ， 也很少再调查核实 ， 特别 是外地出险的事故更是无人过问。由于以上原因， 从 而导致相关人数普遍虚增 ， 甚至出现 ７ ０多岁的老人 都是家庭主要劳动力 的现象。这必然增加 了保 险公 司的赔款支出。 （ ） 七 道路交通法施行 ， 保险公司赔偿责任加大 自 ２０ 年 ５月 １日道路交通安全法 的施行 ， ０４ 以 及最高人民法院 “ 关于审理人身损害赔偿案件适用 法律若干问题的解释” 出台以来 ， 保险公司的赔偿责 任大幅增加 ， 对经营效益产生不利影响。 （ ） 八 企业内控制度不完善 ， 违法违规赔款时有
作者简介 ：张 甲标 （ ６ 一 男 ，广西北流人 ，经济师 ，供 职于 中国太平洋 财产保险股份有限公 司梧州中心支公司 。 １ Ｂ ）， ９
维普资讯
＜ 广西金融 研究）０６ ２ｏ 年第 ２ 期
（ ） 二 经营成本增加 ， 综合费用率不断攀升
为了应对激烈的市场竞争 ，各 家公司一方面在 宣传 、 业务公关 、 品开发 、 保核赔 、 产 核 服务设施 建 设、 客户服务 、 员工培训等方面的投 入不断增加 ； 另
年 份 １９ ９９ ２ａ ０Ｈ Ｄ
下工夫狠抓机动车辆保 险的经营管理 ， 实控制好 切
费用 ， 不断提高业务质量。
表 １车险经营发展简况 ： ２０ ０１ ２ ０ ０２ ２ ０ ０３ ２Ｏ Ｏ４
车险保费 （ 亿元 ） 占财险总保费％
３１ ９ ３． ７ ５． ９５ ４
并提 出系统的解决方法 。 关键 词 ： 机动车辆保 险 ； 经营效益
中圈分 Ａ
文章编号 ：０２ ６５ （ ０６ ０—０４ ０ １０—４２ ２０ ）２０５—３
一
、
机动车辆保 险的现状
升、 费用率居高不下 ， 甚至在 ２ ０ ０ ３年全国出现 了大
自 １８ 年以来 ， ９７ 机动车辆保 险就一直是财产保 险公 司最大的业务险种 ，对其整体经营效益 的影响
范围的亏损。２０ ０４年全 国产险公司车险保费收入为 ７０ ５ 亿元 ，总费用率却超过 １０ ０ ％，车险遭遇全线亏 损。
极大。如表 １ 所示 ， 近几年来 ， 车险保费收入占财险
提高机动车辆保险经营效益之浅见
张 甲标
（ 中国太平洋财产保险股份有限公司梧州中心 支公司 ， 广西 梧州 ５ ３０ ４ ０ ２）
摘 要： 机动车辆保险是财产保险业的中流砥柱， 是财产保险公司的龙头险种， 也是存在问题较多 、 经营效益
较低 的险种 。 已严重影响到财产保险公司 的稳健经 营和可持 续发展 。 这 本文对此进行深入探讨 ， 分析其制约因素 ，