新一代互联网金融弹性架构实践
金融科技数字化转型实践
渠道数字化
决策数字化
产品数字化
打造“大数据银行”。银行合作 生态更加耦合，便于银行利用内 外部信息数据构建大数据分析平 台，服务于大数据的创新应用。
提升容量管理能力
实现基础资源交付能力
实现资源供给自动化
X86环境标准化与纳管
实现资源变更自动化
第一阶段
实现资源回收自动化
资源生命周期管理
测试开发统一平台建设
Power环境标准化与纳管
IAAS
IAAS
创新
第三阶段
IAAS
PAAS
存储服务能力
已实现
实施中
计划开展
大数据——云管理平台
Bank Fintech Experience sharing
研发数字化
推动科技冶理，建立研发过程工 艺化、自动化，建立数字化软件 生产透明车间，提升科技支撑能 力。
软件工厂
产品工厂
大数据，云计算，物联网和移动互联网与传统互联网之间的关系
银行金融科技助力数字化转型
Bank Fintech Experience sharing
我行也高度重视金融科技，将“推动金融科技创新”作为全行第一大战略，确定15项重点工程，成立 了科技子公司，设立了金融科技创新基金，与联合实验室等等。
云管理平台统一门户
数据发现
数据处理
数据服务
数据建模
云服务变更 与发布
计量计费管 理
SaaS服务目 录
各专业服务 目录
资源池容量 监控
性能/告警数 据展示
互联网金融实践案例分享
互联网金融实践案例分享互联网金融是近年来蓬勃发展的新兴行业，以互联网技术为手段，借助于互联网实现金融服务的创新模式。
早在2005年，支付宝推出的“担保交易系统”开创了我国互联网金融的先河，随着移动支付、网络借贷、众筹、基于区块链的数字货币等业态的诞生，互联网金融已经成为推动中国金融业转型升级和实现金融普惠的重要力量。
本文将针对互联网金融实践进行案例分享，介绍几个真实的互联网金融项目，并从市场分析、产品创新、风险控制等方面探讨它们成功的原因。
一、平安头条平安头条是一款由平安集团推出的智能投资产品，其前身是2013年推出的“萝卜投顾”，经过多次升级和改进后，于2018年1月正式更名为“平安头条”，融合了更多的用户画像、智能化推荐、投资风险评估等功能，致力于为用户提供更智能、更安全的投资体验。
市场分析：随着互联网技术的日益发达，财富管理逐渐成为了大众话题，也成为了金融机构争抢的具有潜力的市场。
而平安集团已经拥有较强的银行、保险、证券等金融业务，发展智能投顾产品延伸到财富管理领域，符合集团金融布局的整体需求。
产品创新：平安头条采用机器学习、大数据等人工智能技术，通过对用户的投资偏好、风险偏好、投资经验等因素进行精准分析，综合给出投资建议，并不断根据用户投资行为进行智能优化。
此外，平安头条还实现了自主对冲和强度梯度变化预警，及时避险，提高用户的投资成功率。
风险控制：平安头条在产品设计上注重风险控制，通过“适当性管理”、“风险提示”等方式，引导用户了解产品风险，增强用户与产品的匹配性，防范可能带来的投资风险。
二、360借贷360借贷是一款由360集团推出的短期贷款产品。
360作为国内著名的互联网安全服务商，产品设计上注重数据安全、风险控制等问题。
360借贷的特点是贷款额度较小、时间短，用户只需要在线上进行简单的操作即可轻松获得贷款，适用于短期急需资金的用户。
市场分析：随着社交网络、在线商务、移动支付等互联网工具的广泛应用，个人消费水平及金融服务需求迅速增长。
《2024年城市商业银行互联网金融平台构建研究》范文
《城市商业银行互联网金融平台构建研究》篇一一、引言随着互联网技术的飞速发展，互联网金融已成为金融行业的重要趋势。
城市商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，面临着传统业务模式与新兴互联网技术融合的挑战与机遇。
因此，构建一个高效、安全、便捷的互联网金融平台，对于城市商业银行来说至关重要。
本文旨在研究城市商业银行互联网金融平台的构建策略，以期为相关银行提供参考。
二、城市商业银行互联网金融平台构建的背景与意义（一）背景分析随着互联网技术的普及和金融科技的快速发展，互联网金融已成为金融行业的重要发展方向。
城市商业银行作为服务地方经济的重要力量，需要紧跟时代步伐，加快互联网金融平台的构建，以满足客户需求，提升服务效率。
（二）意义阐述构建互联网金融平台对于城市商业银行具有重要意义。
首先，有助于提升银行的服务效率和客户体验；其次，可以拓宽银行的业务范围和服务对象，实现业务模式的创新和升级；最后，有助于增强银行的风险防控能力，提高银行的整体竞争力。
三、城市商业银行互联网金融平台的构建策略（一）平台架构设计城市商业银行互联网金融平台的架构设计应遵循安全性、稳定性、可扩展性的原则。
平台应采用分布式架构，确保系统的稳定性和可扩展性；同时，应加强数据安全保护，确保客户信息的安全。
（二）功能模块设计平台的功能模块应包括但不限于以下内容：1. 支付结算模块：提供便捷的支付结算服务，满足客户的日常支付需求。
2. 投资理财模块：提供多样化的投资理财产品，满足客户的财富增值需求。
3. 贷款融资模块：为中小企业和个人提供便捷的贷款融资服务。
4. 风险管理模块：加强风险监测和预警，确保平台的安全稳定运行。
5. 客户服务模块：提供全面的客户服务，包括在线咨询、投诉处理等。
（三）技术支持与保障平台应采用先进的技术支持与保障措施，包括但不限于大数据分析、云计算、区块链、人工智能等技术的应用，以提高平台的运行效率和安全性。
同时，应加强与第三方机构的合作，确保平台的持续发展和创新。
新一代互联网发展下的技术变革
当前，互联网业务发展进入一个新的阶段。
首先是互联网经济的高速增长。
据艾瑞咨询数据，2012年中国互联网经济增长54%，是GDP增速的6倍以上。
在2011年，中国电子商务交易量保持了30%的增长率，其中网购交易年增幅达到66%;在电子商务细分领域中，B2C发展更为迅猛，增长率达130%。
1、移动互联网互联网应用移动化成为大势所趋，互联网移动化将极大扩展互联网应用范围、用户数量、终端规模。
在智能终端方面，据Strategy Analytics估算，2012年Q3全球智能手机用户总数已经突破10亿大关，预计2015年将突破20亿。
另据Gartner数据，2012年全球平板电脑销售量超过1亿台，增长近100%。
预计到2016年全球平板电脑使用量将会达到6.65亿台。
在业务方面，2012年中国3G用户数突破1.7亿，移动互联网市场增长率超过70%，其中手机银行业务增长率更是高达600%以上。
2、各行业互联网化各行业均加快业务互联网化步伐，形成新的业态。
在金融领域，工商银行73%交易量来自于互联网，远远超过3万个营业厅的业务规模。
尽管如此，传统银行业仍然受到互联网支付平台的巨大冲击。
在企业领域，传统企业正快速融入电商+支付平台。
其中制造业B2B渗透率已超过40%以上，而苏宁等传统零售企业更是携强大资本优势大举进入电商市场。
在运营商领域，受OTT(Over The Top)模式的影响，三大运营商均开始组建独立的互联网公司或云公司，增强在移动互联网方面的竞争力。
在政府领域，智慧城市、政务云建设方兴未艾，目标是完善其G2B、G2C服务能力，推动服务型政府转型方向。
随着各行业互联网化进程，新的生态系统正在形成。
如，各互联网公司有电商、搜索、微信、微博、安全、视频等不同的能力优势，而传统行业有通信、金融、物流、资本等能力优势，这些能力在互联网上可以相互开放及交换。
未来的企业不仅仅需要依靠自主能力生存，还需有效吸收融合互联网上各种能力，这样才能在竞争中处于领先优势。
互联网+银行金融综合解决方案
主要内容和特点
基于互联网技术，实现全方位的银行业务线上化、自 动化和智能化。
构建智能风控体系，强化金融安全保障，确保业务风 险可控。
整合内外部资源，打造综合金融服务体系，满足客户 的多元化需求。
注重用户体验和服务，提供简单、高效、便捷的金融 服务。
该方案可以帮助银行实现运营 流程的自动化和优化，降低运
营成本，提高工作效率
对银行的效益和贡献
01
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提高客户满意度
通过提供更加高效、便捷 的金融服务，提高客户满 意度，增加客户黏性
提升竞争实力
该方案可以帮助银行加强 风险管理、优化运营流程 等，提升银行的竞争实力
增加收益
通过提高服务效率、降低 运营成本等措施，银行可 以提高收益水平，增加收 益来源
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互联网+银行金融综合解决方案的机遇与
挑战
面临的机遇
技术创新
互联网+技术的发展，大数据、 人工智能、区块链等技术的不 断进步，为银行金融综合解决 方案提供了更多的可能性。
客户需求变化
随着客户对金融服务多元化、 便捷化的需求日益增加，互联 网+银行金融综合解决方案能够 为客户提供更为高效、便捷的
中国建设ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ行
中国建设银行以“连接、协同、共享”为理念，通过互联网+银行金融综合解决方案，为 客户提供一站式金融服务，实现金融服务的普惠化。
发展趋势和展望
技术发展趋势
互联网+银行金融综合解决方案将不断运用大数据、云计算、人 工智能等前沿技术，实现金融服务的高效、便捷和个性化。
服务模式创新
互联网+银行金融综合解决方案将不断推进服务模式创新，实现 金融服务的定制化和场景化，满足客户的多元化需求。
互联网金融理论与实践研究
互联网金融理论与实践研究第一章互联网金融理论概述互联网金融是指利用互联网技术和平台，将金融产品、服务和交易过程进行数字化和网络化改造，提供全新的金融服务形态。
互联网金融理论探讨了互联网金融的本质、特点以及发展趋势，为互联网金融的实践提供了理论指导。
第二章互联网金融的发展历程互联网金融起源于20世纪90年代的美国，随着科技和互联网的发展，互联网金融在全球范围内得到迅猛发展。
文章将详细介绍互联网金融的发展历程，从电子商务的崛起到现代互联网金融的多元化形态，揭示其发展的关键节点。
第三章互联网金融的主要形态互联网金融的主要形态包括但不限于在线支付、P2P借贷、股票交易、众筹、保险、虚拟货币等。
本章将深入分析这些形态的特点、运作机制以及对传统金融行业的影响，以期更好地理解互联网金融在实践中的表现。
第四章互联网金融的风险与监管互联网金融作为一种新兴业态，其风险与监管问题备受关注。
本章将探讨互联网金融面临的风险，包括信息安全风险、运营风险以及对金融市场的影响等，并介绍全球各国对互联网金融的监管政策与措施。
第五章互联网金融的创新与发展互联网金融的发展不仅依赖于技术的进步，还需要创新的商业模式和可持续的发展战略。
本章将介绍互联网金融创新的实践案例，包括互联网金融平台的创新、金融科技的应用以及区块链技术在互联网金融中的应用，以期推动互联网金融的进一步发展。
第六章互联网金融与实体经济的融合互联网金融与实体经济的融合是互联网金融发展的重要方向。
本章将探讨互联网金融如何与传统金融机构、实体企业以及新兴产业进行融合，实现产业升级和优化资源配置的目标，并提出相应的政策建议。
第七章互联网金融的未来发展趋势互联网金融作为一种新兴业态，其未来发展趋势备受关注。
本章将展望互联网金融的未来发展趋势，包括全球化发展、大数据和人工智能的应用、金融科技的进一步突破等，以期为业界提供发展方向和思路。
结语互联网金融是一种颠覆性的创新，改变了传统金融行业的格局，为经济发展带来了新的机遇和挑战。
金融科技创新的实践案例
金融科技创新的实践案例随着科技的不断发展，金融领域也在不断地创新和变革。
金融科技（Fintech）已经成为近年来全球范围内最受关注的行业之一，而金融科技创新的实践案例也在不断增加。
今天，我们就来看看一些金融科技创新的实践案例，探讨一下它们对金融业和消费者带来的影响。
一、移动支付随着互联网技术的不断进步和用户消费习惯的改变，传统的支付方式正在被逐渐替代。
移动支付作为一种新兴支付方式，已经成为了全球范围内的一种趋势。
通过移动支付，人们可以在手机端完成付款，大大提高了消费效率和支付安全性。
非常熟悉的支付宝和微信支付就是在移动支付领域做出了巨大的贡献。
支付宝和微信支付通过推广移动支付，推动了中国金融领域的数字化转型，同时也为消费者带来了更为便捷的消费体验。
二、人工智能人工智能技术已经广泛应用于金融行业中，它不仅可以增强金融机构的效率，还可以改善客户服务，提升客户体验。
德意志银行就是一个成功的案例。
他们开发了一款基于人工智能技术的聊天机器人，可以对客户的问题进行回答，并提供相关的建议。
这样就可以提高客户快速解决问题的效率，而且还可以实现24小时在线服务，大大提高了银行客户服务的质量和效率。
三、区块链区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术，它可以为金融领域的各种应用提供安全、透明和稳定的基础设施。
区块链技术的应用可以实现从清算和结算到供应链金融，让金融服务更加高效和便捷。
比如，蚂蚁金服的区块链技术已经应用于供应链金融领域，可以将大量企业的交易信息记录在账本上，并通过智能合约实现自动化风控，为中小企业提供更加高效且廉价的融资服务。
四、云计算云计算技术已经广泛应用于金融领域中，它可以大大降低金融机构的IT成本，提高金融机构的效率。
国内的网银云业务就是一个成功的实践案例。
网银云可以为银行提供一套完整的互联网金融系统，包括网银、手机银行、POS、ATM等。
这样银行就可以提供更加便捷、高效、安全的互联网金融服务。
五、网络安全网络安全一直都是金融机构面临的重要问题。
互联网金融实践报告
互联网金融实践报告
引言：
随着互联网技术的迅猛发展，互联网金融在过去几年中成为了金融行业的热点话题。
本篇报告旨在探讨互联网金融的实践，并对其对经济和社会的影响进行评估。
第一部分：互联网金融的背景与发展
互联网金融的定义与范围
互联网金融的发展历程
互联网金融的主要形式
第二部分：互联网金融的优势与特点
便捷与高效的金融服务
降低金融交易成本
促进金融创新与实践
拓宽金融服务渠道
第三部分：互联网金融的实践案例分析
P2P借贷平台的发展与应用
互联网支付的广泛应用
互联网保险的创新模式
股权众筹的兴起与影响
第四部分：互联网金融带来的风险与挑战
信息安全与隐私保护
金融风险管理与监管
不良影响与社会问题
第五部分：互联网金融的未来发展趋势
金融科技（Fintech）的崛起
区块链技术的应用前景
监管机构的调整与跟进
普惠金融的拓展与发展
结论：
互联网金融的快速发展在一定程度上改变了传统金融行业的格局与模式。
虽然互联网金融带来了许多变革，但也面临着信息安全、风险管理和监管等诸多挑战。
为了进一步发展互联网金融，相关各方应共同努力，维护金融市场的稳定与健康发展。
参考文献：
[文献1]
[文献2]
[文献3] [文献4]。
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GZ10A
RZ11A
RZ12A
RZ04B
…
RZ11B
RZ12B
CZ00A
CZ00B
CZ00C
CZ10A
CZ10B
特点
1.远距离异地多活、并行计算 2.单元级自包含、存在少量跨单元调用 3.每个Rzone单元只有部分客户数据 4.Rzone单元可弹性无线扩展
难点
1.全行应用分区治理、数据拆分 2.全局流量调拨、跨单元访问(服务、消息) 3.跨单元分布式事务、数据容灾 4.可持续演进、平滑升级 5.健全、自动的辅助支撑体系
新一代互联网金融的特点
高性能
• 十亿级用户 • 百亿级日交易
高可用
• 快速恢复 • 高冗余
高弹性
• 容量扩展性 • 性能扩展性
低成本
• 开源技术 • 低端硬件和设备
互联网+
• 海量用户 • 海量交易 • 海量数据
新一代 架构
传统金融
• 安全 • 稳定 • 影响可控
容量、容灾、风险、效率、成本
高标准
垂直拆分
水平拆分
单元化 多活 弹性 混部
智能化
数据大集中
分布式云计算1.0
分布式云计算2.0
智能化时代
新一代弹性架构的体系化设计
单元化流量调拨平台
分布式架构
单元化架构
研 发
单元化分布式中间件平台
运 维
协
管
同
控
平
分布式关系型数据库
平
台
台
云计算基础设施架构
数据拆分，让应用具备弹性粒度
垂直拆分
水平拆分
➢ 核心业务单元化、可按用户维度拆分 ➢保证核心业务单元分片均衡（UID） ➢核心业务尽量自包含（调用封闭）
共享业务单元（City Zone）
➢被核心业务高频访问 ➢不能按统一拆分维度拆分（UID） ➢可拆分但核心业务需要全量访问
全局单元（Global Zone）
➢应用必须访问全量数据、无法按用户拆分 ➢非核心应用和数据（长尾）
• 自动化运维 • 规模化管理
低风险
• 故障影响隔离 • 影响范围有限 • 资金安全
业务容量/容灾，是一道难以跨越的鸿沟
单一IDC包间、电力、机架、服务器等资源有限
DB连接数有上限(6w)，应用服务器扩容导致DB总连接数上升
应用服务器内存有上限，db连接过多导致频繁GC，FGC
同城容灾解决不了城市级别的灾难（网络、基础设施）
依托生态/平台的互联网场景金融
轻资本
平台化
交易型
大数据驱动的风险管控能力
基于云计算的IT系统支撑
网商银行“310”模式双11战报
3分钟申请，1秒钟放贷，0人工干预
累计贷款金额
3000亿
15万小商家贷款笔数
100次
户均贷款频次
7次
• 网商银网的介绍 • 互联网网融的挑战 • 弹性架构设计实践 • 未来智能化架构
Mosn DBMesh
Mist
RPC、Cache、Message… DB Proxy SideCar 安全SideCar
金融级分布式中间件平台，提升技术栈水位
高性能/可扩展 RPC 单元化服务发现/路由 定时任务/批处理框架
微服务
兼容 Dubbo 限流熔断 动态配置
分库分表 平滑扩容 全表扫描
数据访问代理
透明读写分离 分布式事务 全局唯一数字序列
分布式事务
TCC模型，两阶段协议 基于服务，支持异构数据源 异常自动恢复，最终一致 支持嵌套事务
研发交付平台
高可用
99.99%+ 的可用性确保整个 系统始终连续运行不中断
SOFA Boot
原生云工程结构 多维度应用度量 统一编程接口
基于 SpringBoot 集成全套金融级中间件 遵循 OpenTracing 埋点
金融级中 间件
一致性
在任何异常情况下数据最终一致，确 保资金安全
新一 代互联一 一 融弹性架构实践
• 网商银网的介绍 • 互联网网融的挑战 • 弹性架构设计实践 • 未来智能化架构
• 网商银网的介绍 • 互联网网融的挑战 • 弹性架构设计实践 • 未来智能化架构
网商银行，普惠金融践行者
普惠金融 网商银行将普惠金融作为自身的使命，希望利用互联网的技术、数据和渠道创新，来帮助解决 践行者 小微企业、个人创业者融资难融资贵、农村金融服务匮乏等问题，促进实体经济发展。
网商银行双11技术战报
30000
2500
1800
2017
8500
3000
2018 交易TPS 计算资源
4000
2019
• 网商银网的介绍 • 互联网网融的挑战 • 弹性架构设计实践 • 未来智能化架构
弹性技术架构演进之路
• 基于IOE • 强一致性
大集中 SOA
• 基于X86服务器 • 云计算，分布式架构，弹性，多活，最终一致性
IDC-1
R
R
IDC-2
R
C
G
延时增大
C
• 每个单元高度自包含：应用系统、中间件、数据 • 每个数据中心至少包含一个Czone, 零或若干个Gzone/Rzone
逻辑数据中心(LDC)，打破IDC容量限制
City-1 IDC1
IDC2
IDC3
GZ00A
GZ00B
RZ04A
City-n IDC8
IDC9
层
A1
单元级自包含
核
心 层
C1
C2
C3
全连接
核
心
按用户单元分片连接
层
C1
user2
user3
F2
F3
A2
A3
C2
C3
数
据 层
分库01 分库02 分库03
数
据 层
分库01 分库02 分库03
特点：高度融合、内聚、单元化、高可扩展
按数据类型划分(G、R、C)，达到业务实际调用目标
核心业务单元（Region Zone）
消息队列
高可靠/高可用 事务消息
水平伸缩 极低延迟
贯穿全套中间件 多维度链路查询
分布式链路跟踪
多视角链路展示 业务日志关联查询
运维监控平台
可扩展
支持应用级，数据库级，机房级、 地域级的快速扩展
中间件系统，是业务系统的中枢神经
云原生ServiceMesh实践，提升研发效能
流量控制，多层次实时调配
网络层
负载权重 调整切换
域名 切换
接入层 流量转发
路由 刷新
应用层
权重 刷新
中间件层
路由 刷新
权重 刷新
存储层
主备 切换
Failover 切换
DNS
城市1
30% 30%
IDC-1 接入层
应用层
IDC-2 接入层
Service Register
应用层
20% 20%
IDC-3 接入层
城市2
IDC-4
接入层
Service Register
应用层
应用层
中间件
中间件
中间件
中间件
00 29
30 59
60 79
80 99
单元化拆分，让应用系统自封闭
user1 user2 user3
接
口 层
F1
F2
F3
按流量随机调拨
按用户维度调拨
user1
接
口 层
F1
应
用
层
A1
A2
A3
IDC级自包含
应
用