以效率为核心的三层次商业银行竞争力分析框架
商业银行核心竞争力
提供高效、专业的服务，确保 客户在办理业务过程中能够得 到及时、准确的服务。
反馈处理
及时处理客户反馈和投诉，采 取有效措施改进服务质量和客 户体验。
优惠活动
通过开展优惠活动和奖励计划 等方式，提高客户黏性和忠诚
度。
05
商业银行的运营效率
运营效率的衡量指标
资产收益率
表示银行单位资产创造的利润，是评估银行 盈利能力的重要指标。
通过科学的风险管理，银 行能够更好地控制风险并 优化资源配置，从而提高 竞争优势。
提升客户满意度
稳健的风险管理能力有助 于银行提供更加可靠和优 质的服务，从而提高客户 满意度。
风险识别与评估
风险识别
银行应建立健全的风险识别机制 ，及时发现和评估潜在的风险因
素。
风险评估
对识别出的风险进行量化和定性评 估，以确定风险的大小和影响程度 。
客户关系管理的重要性
提升客户满意度
通过有效的客户关系管理，商业银行可以更好地了解客户 需求，提供更贴心、更个性化的服务，从而提高客户满意 度。
提升市场竞争力
通过有效的客户关系管理，商业银行可以更好地了解市场 趋势和竞争对手情况，从而制定更有效的市场策略，提升 市场竞争力。
增加客户黏性
良好的客户关系管理有助于培养客户忠诚度，使客户更愿 意长期与该银行保持业务关系，从而增加客户黏性。
发展的基石。
人才队伍建设对业务发展的支撑
02
通过培养和引进高素质人才，商业银行能够更好地应对市场变
化，提升业务水平和盈利能力。
人才队伍建设对风险管理的强化
03
具备专业素养和良好道德品质的人才队伍有助于商业银行建立
健全的风险管理体系，降低操作风险和信用风险。
商业银行竞争力评价模型
商业银行竞争力评价模型一、引言随着金融市场的发展和全球化的进程，商业银行竞争力对于其生存和发展至关重要。
商业银行竞争力评价模型可以帮助银行了解自身的竞争力优势和劣势，进一步确定战略方向和优化经营策略。
本文将介绍一种商业银行竞争力评价模型，并对其进行详细的解析。
二、商业银行竞争力评价模型的构建1.客户满意度：客户满意度是评价商业银行服务质量的关键指标之一、银行可以通过问卷调查、投诉处理率等方式来衡量客户满意度。
高度满意的客户意味着他们对银行的产品和服务有较高的认可度，有可能成为长期稳定的客户。
2.服务质量：服务质量是商业银行在市场竞争中的重要竞争力之一、银行可以通过客户投诉率、服务响应时间、业务完成效率等来衡量服务质量。
良好的服务质量能够提升客户满意度，增强竞争力。
3.资本充足率：资本充足率是评估银行风险承受能力的指标之一、商业银行需要保持足够的资本储备，以应对市场风险和资本需求。
资本充足率高的银行在市场竞争中更具竞争力，能够更好地吸引和保持客户。
4.利润能力：利润能力是商业银行是否具有竞争力的重要指标之一、商业银行的利润能力包括净利润率、成本收入比等。
高利润能力的银行说明其经营效益较好，有较强的竞争力。
5.创新能力：商业银行的创新能力也是决定其竞争力的重要因素。
创新能力可以通过商业银行的新产品研发、业务模式创新等来衡量。
具有较强创新能力的银行更能适应市场需求，增强竞争力。
三、商业银行竞争力评价模型的应用首先，商业银行可以根据模型的评价结果来确定自身的优势和短板所在，有针对性地进行战略调整。
例如，如果客户满意度较低，银行可以加强客户关系管理，提升服务质量，以增加客户的满意度。
其次，商业银行可以通过与竞争对手的对比分析，评估自身在不同竞争力指标上的相对优势和劣势。
例如，如果资本充足率较低，银行可以通过增加资本投入或调整资产负债结构来提高资本充足率。
最后，商业银行可以利用评价模型来追踪竞争力的动态变化，及时调整经营策略。
中国银行业运行效率和核心竞争力分析
中国银行业运行效率和核心竞争力分析一、战略转型2005年中国银行业最流行的一句话是"战略转型"。
虽然目标一致，但各家股份制商业银行在推进经营战略转型的重点上则各有侧重、各有所长。
传统上片面追求"大而全"，粗放式、外延型的经营管理理念和发展道路越走越窄，发展战略急需调整。
围绕更新观念、完善体制机制、强化风险管理的思路，以交通、招商、民生、中信、光大等为代表的股份制银行找到了五大方向作为重点出击点。
首先，以降低资本占用为中心，大力调整资产结构。
在总资产中，适当提高本外币债券投资的比重，不断提高票据贴现的比重，逐步提高个人信贷比重，逐步提高贸易融资比重。
其次，以提升资产负债管理水平为核心，积极调整负债结构。
商业银行积极发行一定量的金融债，提高主动负债的比重，以增强商业银行对负债的整体调控能力。
第三，以提高服务能力为基点，主动调整客户结构。
国内商业银行开始努力实现从以大客户为主的客户结构向大中小型客户并重的客户结构转变。
第四，以发展零售银行业务为重点，加快调整业务结构。
顺应批发业务逐渐萎缩的发展态势，股份制商业银行明显加快了发展零售业务。
第五，以扩大非利息收入为基础，逐步调整收入结构。
目前国内商业银行利差收入占比高达90%以上，非利息收入比重一直偏低(见图 1)。
二、公司治理中国银行业乃至整个金融业的问题从根本上讲是政府主导资源配置体制所造成的，打破金融垄断、放松金融压抑、对内对外开放并举必然是中国银行业改革的光明之途。
(一)股东性质视角按控股股东性质分析，中国的银行业大致可分为以下几类:中央政府控股(工农中建交)、央企控股(中信、光大、招商)、地方国企控股(浦发、华夏)、地方财政控股(兴业、广发、以及大多数城市商业银行)、民企控股(民生、浙商)、外资控股(深发展)。
国有商业银行国有银行体系固有"条块结合"的金融产权安排仅靠银行内部所有权结构的调整是远远不够的。
中国商业银行核心竞争力分析
中国商业银行核心竞争力分析作者：张滨来源：《现代企业文化·理论版》2009年第09期摘要：中国成为世贸组织的一员，随着过渡期的结束，提高中国商业银行的竞争力已成为一个重要课题。
文章引入银行业核心竞争力相关理论，通过分析商业银行的业绩，找出现阶段中国商业银行经营方面的缺陷与不足，并提出了提高中国商业银行核心竞争力的对策。
关键词：中国商业银行；核心竞争力；三性原则中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1674-1145（2009）14-0007-02一、银行业核心竞争力的相关理论（一）相关理论1．核心竞争力，也称作核心能力，指企业所积累的知识（特别是协调不同生产技能和整合多种技术的知识）并据此超越竞争对手的能力，它包含五个要素：员工的知识和技能、管理和生产经营能力、技术开发和创新能力、创造品牌和运用品牌的能力、独特的企业文化；具有三个特点：它为企业提供潜在的市场准入能力；使企业从客户所提供的服务和产品中获得的利益；竞争对手难以模仿、剽窃。
就短期而言，公司产品的质量和性能决定了公司的竞争力，但长期而言，起决定作用的是造就和增强公司的核心竞争力。
2．商业银行的核心竞争力，一般指商业银行具有的独特的、持久的、能赢得竞争主动性和带来财富增值的核心能力，具有资产质量好、资本充足率高、盈利能力强、市场占有能力强等特点。
3．李元旭将商业银行的核心竞争力分为现实竞争力、潜在竞争力、环境竞争力和竞争势态四个方面，其中现实竞争力代表商业银行在报告期时点的竞争力，涉及的指标既有定量指标也有定性指标，下文侧重于定量指标的分析，结合盈利性、流动性、安全性三原则进行分析。
（二）商业银行核心竞争力的度量盈利能力、安全性、流动性三种指标可以作为商业银行核心竞争力的度量指标。
1．盈利能力指标：主要包括资本收益率、资产收益率、成本收入比率、利润率、资产利用率等。
2．安全性指标：主要包括核心资本充足率、不良贷款率、贷款呆账准备金率等。
我国商业银行核心竞争力的分析
我国商业银行核心竞争力的分析随着中国经济的发展和金融业的改革开放，我国商业银行在过去几十年间取得了巨大的发展。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金中介与金融服务的任务，其核心竞争力的提升对于金融体系稳定运行和经济持续发展至关重要。
本文将从品牌价值、营销能力、风险控制、科技创新等方面对我国商业银行的核心竞争力进行分析。
品牌价值是商业银行核心竞争力的重要组成部分。
在竞争激烈的金融市场中，建立和塑造自己的品牌形象对于商业银行来说至关重要。
具有较高的品牌价值的商业银行能够吸引更多的客户和资金，增加其市场份额。
中国银行、工商银行等具有悠久历史和广泛影响力的商业银行在品牌建设方面有着独特的优势。
这些银行通过提供全面的金融服务、稳定的资金渠道和专业的金融产品，树立了良好的品牌形象，进而提升了自身在市场中的竞争地位。
商业银行的营销能力也是其核心竞争力的关键因素之一。
营销能力的提升能够使商业银行更好地满足客户需求，增强市场竞争力。
通过市场调研和客户分析，商业银行能够提升对客户需求和消费者行为的了解，制定相应的产品和服务策略。
近年来，我国商业银行积极开展与互联网金融创新相结合的营销模式，通过运用大数据技术和智能化系统实现个性化服务与精准营销，提高了客户体验，并取得了显著的市场效果。
风险控制是商业银行核心竞争力的重要保障。
在金融市场的发展和变革中，风险管理成为商业银行的核心能力之一。
商业银行在风险控制方面需要建立完善的内控制度和风险管理体系，加强对信用风险、市场风险、操作风险等的预测、评估和控制。
中国建设银行、中国农业银行等商业银行通过建立健全的风险管理机制，加强内部合规与风险防范，有效控制了风险，并保持了较好的盈利能力和稳定经营。
科技创新在当今金融业中扮演着越来越重要的角色，也是商业银行核心竞争力提升的重要手段。
随着信息技术的不断进步，商业银行通过推进科技创新能够提供更高效、便捷的金融服务。
近年来，我国商业银行积极利用云计算、大数据、人工智能等先进技术，推出了移动支付、智能柜员机、智能客服等创新型产品和服务，满足了客户日益多样化的金融需求。
(行业分析)中国银行业运行效率和核心竞争力分析最全版
（行业分析）中国银行业运行效率和核心竞争力分析中国银行业运行效率和核心竞争力分析壹、战略转型2005年中国银行业最流行的壹句话是"战略转型"。
虽然目标壹致，但各家股份制商业银行在推进运营战略转型的重点上则各有侧重、各有所长。
传统上片面追求"大而全"，粗放式、外延型的运营管理理念和发展道路越走越窄，发展战略急需调整。
围绕更新观念、完善体制机制、强化风险管理的思路，以交通、招商、民生、中信、光大等为代表的股份制银行找到了五大方向作为重点出击点。
首先，以降低资本占用为中心，大力调整资产结构。
在总资产中，适当提高本外币债券投资的比重，不断提高票据贴现的比重，逐步提高个人信贷比重，逐步提高贸易融资比重。
其次，以提升资产负债管理水平为核心，积极调整负债结构。
商业银行积极发行壹定量的金融债，提高主动负债的比重，以增强商业银行对负债的整体调控能力。
第三，以提高服务能力为基点，主动调整客户结构。
国内商业银行开始努力实现从以大客户为主的客户结构向大中小型客户且重的客户结构转变。
第四，以发展零售银行业务为重点，加快调整业务结构。
顺应批发业务逐渐萎缩的发展态势，股份制商业银行明显加快了发展零售业务。
第五，以扩大非利息收入为基础，逐步调整收入结构。
目前国内商业银行利差收入占比高达90%之上，非利息收入比重壹直偏低(见图1)。
二、X公司治理中国银行业乃至整个金融业的问题从根本上讲是政府主导资源配置体制所造成的，打破金融垄断、放松金融压抑、对内对外开放且举必然是中国银行业改革的光明之途。
(壹)股东性质视角按控股股东性质分析，中国的银行业大致可分为以下几类:中央政府控股(工农中建交)、央企控股(中信、光大、招商)、地方国企控股(浦发、华夏)、地方财政控股(兴业、广发、以及大多数城市商业银行)、民企控股(民生、浙商)、外资控股(深发展)。
国有商业银行国有银行体系固有"条块结合"的金融产权安排仅靠银行内部所有权结构的调整是远远不够的。
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行作为金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展、推动资源配置的重要角色。
然而，在如今激烈竞争的金融市场中，商业银行面临着诸多挑战和竞争。
为了更好地理解商业银行行业竞争的本质，可以借助波特的五力分析模型，分析商品市场竞争的五个方面，从而揭示商业银行行业竞争的关键因素。
一、供应商谈判能力商业银行的供应商主要是储户和借款人。
储户是商业银行最重要的资金来源之一，他们能够决定把资金存入哪家银行，享受什么样的存款利率和服务。
借款人则是银行的贷款对象，对于借款利率和贷款条件有一定议价能力。
供应商谈判能力的强弱与银行的吸金能力息息相关。
如果银行能够提供高利率和便利的存款和贷款服务，吸引更多的资金流入，强化了供应商谈判能力。
二、顾客谈判能力与供应商谈判能力不同，顾客谈判能力主要指的是商业银行面临的声望和服务质量方面的竞争。
因为金融产品的同质化特征，商业银行之间很难以产品差异化为基础建立竞争优势。
因此，为了赢得顾客忠诚度并挽留顾客，商业银行应该提供高质量和多样化的金融服务，提供个性化的理财建议和专业咨询，以及强大的售后服务。
只有顾客对银行的服务和声誉有充分信任，才能够与商业银行建立良好的合作关系。
三、新进入者的威胁商业银行行业的准入门槛相对较高，要求拥有雄厚的资金实力、大规模的存贷款业务、庞大的分行网络、稳定的客户群体等。
这些要求为新进入者带来了很大的难度，使得商业银行形成一种相对垄断的市场结构。
但是随着金融市场的开放和监管的不断完善，新进入者逐渐增多，加大了商业银行行业的竞争。
为了应对新进入者的威胁，商业银行需要加强创新能力，提高运营效率和客户满意度。
四、替代品的威胁替代品的威胁主要指的是商业银行行业以外的金融机构对商业银行的竞争，如保险公司、证券公司、投资基金等。
这些金融机构提供的金融服务可能更便捷、更具灵活性和创新性。
为了应对替代品的威胁，商业银行需要加强与其他金融机构的合作，拓宽金融服务范围，同时加快金融科技的应用和发展，提高自身的竞争能力。
我国商业银行核心竞争力分析
务 、管理 、运营 系统 综合化 。二是 整合 现有 分散 的数据 库 。采 发金融 科技 产 品 提高 数据 信息 利用价 值 。三 是领 导层要 高度
使 自己的金融产品始终 在国内乃至全世界保持领先地位 ． 只有这 取 统 一规划 、统一 开发 、统一投 入 、统一使 用的 战略 ， 中开 集
买 ．其外 在表 现为企业把握商机 ．管理风险 的综 合能力。 商业银行作为一种特殊 的金融企业 ， 在培育核心 竞争 力方面 ２ 以市场为导 向 ． ． 悉心提升 自身美誉 度 ， 打造独 具魅力 的特 色品牌 。商 业银行 要 以市 场 为导 向 ， 提升 其在市 场方面 的美 誉
既有一般企业共同点 ，也有 自身的独特之处 ，必须弄清楚商业银 度。为此 ． 要不 断地 推 出其他金融机 构 无法提供 的特色服 务 ， 借 行核心竞争力的构成要 素 商业银行 才能致力于核心竞争力 的提 助 推行 ．ＩＯ（ 证制度 ） Ｓ 认 活动 ， 尽快形成 品牌 效益 ． 之成 为吸 使 高 ，我们认为 ．商业银 行核心竞 争力主要 由以下几个 因素构成 ：
一
提 出，就得到了学术界和企业界 的广泛认可 ． 引起 了高度重 组织 ， 并 互相配合以萃取集体智慧 ， 使其 中的每个成员获得知识传播
视 ，企业的核心竞争力是企 业所 拥有的获取 利润 ，谋求生存 ．持 的环境 ， 激发成员的才智和学 习兴趣 ． 在环境 的不断变化 中， 不断
续发展的独特能力 ，其独特 性表现为难 以简单模仿又无法直接购 调整关键 目标因素 ． 从而维持银行的长期竞争优势。
样 ．商业银行 的核心竞 争力才能永保长青 。
３ 人才。知识经济的一个重要 特征 ，就是市场竞争 。竞争的 重 视现 代金融 市场 前瞻 ‘ 究 ， ． 眭研 并且 据此 指导科 技部 门不断 生 焦点将从资金 ，产 品等物化资源的竞争转为智力资源。人才的竞 产 出有竞 争 力的 、前 瞻 性很 强 的金 融科 技产 品 。只 有先 于市
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媒 ” 势 日显 ， 币政 策 工 具 效 力 下 降 。 （ 对 趋 货 ４）
成本 推 动 的物 价 上 涨 压力 ， 币 政 策 作 用 不 大 。 货
（） ５ 随着 经济货 币化 程 度 的逐 渐 提 高 ， 币供 应 货
量作 为 中介 目标 的作 用 日渐 式 微 。 （ 我 国经 ６） 济 的 同质性差 ， 币政 策实 施 总量 调控 的市场 基 货 础 薄弱 。（ ） ７ 考核 唯 Ｇ Ｐ论 ， 紧货 币政 策遭 遇 Ｄ 从 地 方政 府强 大 的游说 压力 。 除 了上 述涉 及 的 国内 因素 外 ， 有一 些 制 约 还 货 币政 策 的境外 因素 ， 不可 忽 视 。如美 元 的 持 也 续 贬值 与 国际热 钱 大量 涌入 ， 也增 加 了执 行 从 紧
体 包 含物 质要 素和 “ 件 ” 素在 内 的多 元 因 素 软 要
的 、 定 的效 率 值 ， 而 使 对 微 观 经 济 主 体 的 竞 确 从 争力 分析 可 以建立 在较 为坚 实 的基础上 。
竞争 力 的表 现 是 通 过 一 系 列 确 定 性 的 指 标
将竞 争力 的本 质 给予外 在显 现 ， 它处 在 竞 争力 层 次结 构 的表层 ， 是竞 争 力最 直观 的表达 。一般 而
行外在表现 的传 递过程 难免发生 信号失 真， 因
此， 它们 能够 提 供 的信 息 是 有 限 的 ， 某 种 程 度 在
上 会 出现扭 曲 。
竞 争力 的 来 源 在分 析 微 观经 济 主体 竞 争 力
层 次结 构 中 ， 是对 上述 两个 层 次 的进 一步 解 释 和
修 正 。就研 究 目的而 言 ， 微 观经 济 主体 竞 争力 对 核 心 和现状 的分 析尽 管重 要 ， 竞 争 力 的落 脚点 但
（ 田风摘 自《国际 金 融研 究 》 ０ ８年第 ７期 ２０
货币政 策 的作用 边界 ， 自然也 就成 了货 币政 策 的 盲 区。稍 加分 析 ， 可 以发 现 ， 述 大 多 数 国 内 就 上 因素 均属 于 体 制性 或 结 构性 的 问题 。而 这 些 问 题又 与经 济发 展 长 期 只重 视 外 需 ， 忽视 内需 ， 重 数量 投入 ， 轻效 率 等有关 。要 解决 当前 宏 观经 济 遇 到的 问题 ， 须 回归 问 题 的本 源 ， 过 加 快 经 必 通 济体 制及 行政 体 制 改 革 ， 速 经 济 结 构 调 整 ， 加 均 衡内、 外需 求 ， 促进 城 乡协调 发 展 ， 才是 正 途 。如 同中 国人 民银 行 在 ２ ０ ０ ８年 ２月份 公 布 的《中 国
“ 内在逻辑” 问题仍被争论不 休的情况下 ， 我们
提 出 的以效 率作 为两 者 之 间 的分 析 纽 带 的分 析
理 念 ， 上 计 量 技 术 对 效 率 可 精 确 测 度 的 现 实 加
锯 ’ 硒宪考 ２０ 第５ 期（ 考 ０８ ４ 总第２８ 期） １ ２
性 ， 得竞 争力 的研 究可 以尽 量 避 免 主观判 断 带 使 来 的模 糊性 和 不确定 性 ， 更为 准 确地 识 别 和确 定 竞争 力 的影 响因素 以及 其 贡献程 度 。
且 通过对 这 些 构成 的定 量 测 度 以及 对 它 们 相 互
之 间逻辑 联 系 的梳 理 ， 对竞争 力 整体 给 出具有 理
论逻辑的系统解释。在 目前对微观经济 主体竞
争 优势 的本 源与绩 效 之 间的关 系 ， 即竞 争 优 势 的
由于竞争力是一个复合性概念 ， 单从本质的
角度来 理解 是远 远不 够 的 。我 们认 为 ， 该 以效 应 率 为核 心 与纽 带 ， 另外 两 个 维 度 分 别 扩 展 ， 向 将
最 终应 该 收敛 到 对 不 同银 行 或 企业 在 市 场上 的
货 币政 策 执 行 报 告 》中指 出 的 那 样 ： 币 政 策 货
“ 并不 能从 根本 上解 决流 动性 不 断生成 和 经济 的 结构性 问题 ， 而主要 是为 经 济增 长 和结 构 调整 创 造平 稳 的货 币金融 环境 ” 。
定 的市 场环 境 中 ， 商业 银行 有效 整 合人 、 、 财 物等
各 种资 源 ， 藉此 持续 提供 比其 竞 争对 手 更 多产 并
出的能 力 。
从 三个 层次来 分 析竞争 力 ， 得我 们 能够 将 使
以效率为核心 的三层次商业银行 竞争力分析框架
黄 宪 牛慕鸿
复 合性 的竞 争力 问题 分解成 不 同 的有 机构 成 ， 并
言 ， 由以利 润 率 为 代 表 的 财 务 绩 效 指 标 组 成 ， 它 在 一定 程度 上 反 映微 观 经 济 主体 经 营 的真 实 状
况 和竞争 力 的静 态结 果 ， 于竞 争 力 的理 解是 不 对 可 或缺 的 。然而 ， 竞争 力 的本质 通 过 财务 指标 进
货 币政 策 的 难度 。 由于 这 些境 外 因 素 都 超 出 了
（ 木易 摘 自《 有 资 产管 理 》 ０ ８年第 ７期 国 ２０
《 政 政 策 应 发 挥 更 为 积 极 的 作 用 缓 解 通 胀 财
压 力》 ）
表 现存 在差 异 的解释 ， 即分 析是 哪些 内生 和 外生
的变量 给企 业带 来 了竞争 力 。
在以上 分析 的基 础上 ， 我们 提 出对 于银 行竞 争 力 的一个 描述 性 的定义 ： 银行 竞 争力 是 指 在特
锯所硒窀考 ０８ 考２０ 年第５ 期（ ４ 总第２８ 期） １２
向 ， 中央银行 加 息 敏 感 度 低 。 （ ） 行 业 “ 对 ３银 脱
竞 争力 分解 成为 相互 联系 的三 个 层次 ， 即竞争 力
的本质 、 争力 的表 现和 竞争力 的来 源 。 竞 竞 争力 的本 质是 分 析竞 争 力 层 次 结 构 的核 心， 即效率 。运 用 计 量 技 术 ， 测算 出微 观 经济 主