第5讲 财产保险
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保险基础第五章财产保险课件
财产保险基本险 团体财产保险的主要险种之一。 仅承保火灾、雷击和爆炸风险，以及三停责任造成的标的 损失。
五、团体财产保险的险种
财产保险综合险 责任范围较财产保险基本险大得多。
财产保险综合险
除了基本险的责任外，还承保暴雨、洪水、台风等自然灾 害和飞行物及其他空中运行物体坠落等风险责任事故。
五、团体财产保险的险种
2、特约可保标的 指必须经过保险双方当事人约定，并在保险单上载明才能成为保
险标的的财产。
3、不保财产 主要包括： 土地、矿藏资源、文件、账册、图表、电脑资料等不能用货币衡量
其价值的财产或利益。 货币、票证、有价证券等容易引起道德风险的无法计量的财产。 违章建筑、危险建筑、非法占用的财产等。
五、团体财产保险的险种
机器损坏保险
三、团体财产保险的主要风险
（一）基本风险
火灾
爆炸
雷击
（二）其他风险
包括洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、泥石流、崖崩、突发性滑 坡、地面突然塌陷等自然灾害和飞行物及其他空中运动物体坠落等意外 事故。
四、团体财产保险的适用范围和保险标的
（一）适用范围 一切企业单位、社团单位和机关单位等。
（二）保险标的
第一部分财产 第二部分财产
在保险金额限度内的财产 （由保险人负责）
超出保险金额的财产 （由被保险人自行负责）
五、财产保险的赔偿方式
（三）限额赔偿方式 保险人仅在损失超过一定限度时才负责赔偿责任。 多用于农作物保险。
阳光照射大地的那一瞬间，是我们应该微笑的时刻。。。我经常在清晨去寻找可以让 自己快乐的源头，有清新的空气，有缠绵的微风，有苏醒的昆虫。。。可最让我心动还是 悬挂枝头的颗颗露珠，它们晶莹着，跳跃着。它们有着饱满的灵性，有着凉凉的悸动，有 着闪耀的宁静。。。
五、团体财产保险的险种
财产保险综合险 责任范围较财产保险基本险大得多。
财产保险综合险
除了基本险的责任外，还承保暴雨、洪水、台风等自然灾 害和飞行物及其他空中运行物体坠落等风险责任事故。
五、团体财产保险的险种
2、特约可保标的 指必须经过保险双方当事人约定，并在保险单上载明才能成为保
险标的的财产。
3、不保财产 主要包括： 土地、矿藏资源、文件、账册、图表、电脑资料等不能用货币衡量
其价值的财产或利益。 货币、票证、有价证券等容易引起道德风险的无法计量的财产。 违章建筑、危险建筑、非法占用的财产等。
五、团体财产保险的险种
机器损坏保险
三、团体财产保险的主要风险
（一）基本风险
火灾
爆炸
雷击
（二）其他风险
包括洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、泥石流、崖崩、突发性滑 坡、地面突然塌陷等自然灾害和飞行物及其他空中运动物体坠落等意外 事故。
四、团体财产保险的适用范围和保险标的
（一）适用范围 一切企业单位、社团单位和机关单位等。
（二）保险标的
第一部分财产 第二部分财产
在保险金额限度内的财产 （由保险人负责）
超出保险金额的财产 （由被保险人自行负责）
五、财产保险的赔偿方式
（三）限额赔偿方式 保险人仅在损失超过一定限度时才负责赔偿责任。 多用于农作物保险。
阳光照射大地的那一瞬间，是我们应该微笑的时刻。。。我经常在清晨去寻找可以让 自己快乐的源头，有清新的空气，有缠绵的微风，有苏醒的昆虫。。。可最让我心动还是 悬挂枝头的颗颗露珠，它们晶莹着，跳跃着。它们有着饱满的灵性，有着凉凉的悸动，有 着闪耀的宁静。。。
保险学课件第五章财产保险_图文
但是实际上这部分产品受赔付范围的限制并不能很 好地起到保障地震风险的作用。
我国台湾地区于2002年4月1日正式实施政策性
的住宅地震基本保险，通过由商业保险公司设立的 住宅地震保险共保组织、台湾当局设立住宅地震保 险基金、国际再保险市场以及台湾当局财政等四大 主体共同担负赔付制度保障。从该险种的需求方面 讲，消费者的保险意识也会在经历灾难后大幅提高。
（三）财产保险合同通常是短期性合同
三、财产保险的分类
• 以保险标的为标准划分，财产保险可以 分为:
1、财产损失保险 2、责任保险 3、信用保险和保证保险
1、财产损失保险
• 是指以各种有形财产及其相关利益为保险 标的的财产保险。
– 财产损失保险主要包括：
• 企业财产保险 • 家庭财产保险 • 工程保险 • 运输工具保险 • 货物运输保险 • 农业保险
– 补偿原则是建立在足额保险的基础上，如果是不 足额保险，应该注意有所调整。
– 《保险法》：“保险金额低于保险价值的，除合 同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值 的比例承担赔偿责任。”
第二节 财产保险的特有原则
一、补偿原则 二、代位原则 三、分摊原则
一、补偿原则
（一）含义
– 补偿原则又称损失补偿原则、赔偿原则， 是财产保险的核心原则。
– 补偿原则是指在财产保险合同中，当保险 事故发生导致被保险人经济损失时，保险 公司给予被保险人经济损失赔偿，使其恢 复到遭受保险事故前的经济状况。
二、财产保险的特点
（一）财产保险合同是补偿性合同 （二）财产保险合同是具有代位求偿法律
效力的合同。代位追偿原则是指在财产保险中，
保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的 由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约 定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或 对保险标的的损失负有责任的第三者的追偿权。
第五章 财产保险
例题：某企业投保财产保险，保险 金额为800000元，在保险有效期内发 生责任范围内的损失约10000元，事后 保险人对保险财产的估价是1000000元， 按上述公式，保险人应支付的赔款金额 是：
（800000／1000000）×10000 =8000（元）。
第五章 财产保险
2.不定值保险和比例赔偿方式
(2)特保财产 特保财产亦称特约保险财产，即与一般可
保财产不同，经保险双方特别约定后在保险单 中载明的保险财产。特保财产有两种。一是不 增加费率的特保财产。另一种是增加费率的特
第五章 财产保险
1.保险标的范围
（3）不保财产 不保财产即保险人不予承保的财产。不
保财产有：土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、 水产资源及未经收割和收割后尚未入库的农 作物；货币、票证、有价证券、文件、账册、 图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及 无法鉴定价值的财产；违章建筑、危险建筑、
第五章 财产保险
（三）财产保险的分类
不定值保险合同通常以保险标的的实际 价值作为判定损失额的依据，其特点是：① 以保险事故发生时的当时、当地的市场价格 为判断保险标的保险价值的根据；②当保险 价值与保险金额一致时，为足额保险；当保 险价值与保险金额不一致时，则为超额保险 或不足额保险。保险金额小于保险价值的保 险为不足额保险；保险金额大于保险价值的 保险为超额保险。
第五章 财产保险
（四）财产保险的保险标的及 保险金额
企业财产保险的保险财产范围包括： 1、属于被保险人所有或与他人共有而
由被保险人负责的财产； 2、由被保险人经营管理或替他人保管
的财产； 3、其他具有法律上承认的与被保险
人有经济利害关系的财产。
第五章 财产保险
1.保险标的范围
（800000／1000000）×10000 =8000（元）。
第五章 财产保险
2.不定值保险和比例赔偿方式
(2)特保财产 特保财产亦称特约保险财产，即与一般可
保财产不同，经保险双方特别约定后在保险单 中载明的保险财产。特保财产有两种。一是不 增加费率的特保财产。另一种是增加费率的特
第五章 财产保险
1.保险标的范围
（3）不保财产 不保财产即保险人不予承保的财产。不
保财产有：土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、 水产资源及未经收割和收割后尚未入库的农 作物；货币、票证、有价证券、文件、账册、 图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及 无法鉴定价值的财产；违章建筑、危险建筑、
第五章 财产保险
（三）财产保险的分类
不定值保险合同通常以保险标的的实际 价值作为判定损失额的依据，其特点是：① 以保险事故发生时的当时、当地的市场价格 为判断保险标的保险价值的根据；②当保险 价值与保险金额一致时，为足额保险；当保 险价值与保险金额不一致时，则为超额保险 或不足额保险。保险金额小于保险价值的保 险为不足额保险；保险金额大于保险价值的 保险为超额保险。
第五章 财产保险
（四）财产保险的保险标的及 保险金额
企业财产保险的保险财产范围包括： 1、属于被保险人所有或与他人共有而
由被保险人负责的财产； 2、由被保险人经营管理或替他人保管
的财产； 3、其他具有法律上承认的与被保险
人有经济利害关系的财产。
第五章 财产保险
1.保险标的范围
第五章 财产保险
3、保险金的赔偿方式（按损失补偿原则）
三、财产保险的特征
（二）财产风险的性质 1、与人身保险比较，财产保险的风险较集中
原因：承保了高额风险、巨灾风险种类多 ②认识能力与科技水平有限 ③对财产风险重视程度不够
三、财产保险的特征
（三）财产保险一般是短期保险
财产保险保险期限一般为一年或一年以内。一 般为趸缴，保费无利息
三、财产保险标的的损失状态
❖ 1.全部损失和部分损失 全部损失（全损）：指保险标的因保险事故的发生 而遭受全部损失的一种损失状态。
实际全损：指保险标的因遭受保险事故而全部灭失，或
受损程度已使其失去原有形态和特征，以及无残余价值的 一种实质性的物质性的损失。
四、财产保险的保险价值和保险金额
❖ (二)足额保险、不足额保险和超额保险 1、足额保险：财产合同的保险金额=保险价值 在足额保险中，当保险标的发生保险事故造成
损失时，保险人对被保险人按实际损失进行赔偿。
2、不足额保险：财产合同的保险金额<保险价值
在不足额保险中，保险事故发生时，除合同另 有约定外，保险人按保险金额与保险价值的比例承 担赔偿责任。
1、保险价值：是保险标的在某一特定时期内用货 币估算的经济价值。
保险价值也可以按照保险标的的原始账面价、 重置价等确定。
2、保险金额：是指保险人在保险合同中承担赔偿 或者给付保险金责任的最高限额。
保险金额不是保险人认定的财产价值，也不是 保险事故发生时赔偿的等额，而仅是保险人承担赔 偿责任的最高限额。
财产损失保险 （狭义财产保险）
广义财产保
险
责任保险
工程保险 火灾保险 货物运输保险 运输工具保险 农业保险
信用保证保险
三、财产保险的特征
三、财产保险的特征
（二）财产风险的性质 1、与人身保险比较，财产保险的风险较集中
原因：承保了高额风险、巨灾风险种类多 ②认识能力与科技水平有限 ③对财产风险重视程度不够
三、财产保险的特征
（三）财产保险一般是短期保险
财产保险保险期限一般为一年或一年以内。一 般为趸缴，保费无利息
三、财产保险标的的损失状态
❖ 1.全部损失和部分损失 全部损失（全损）：指保险标的因保险事故的发生 而遭受全部损失的一种损失状态。
实际全损：指保险标的因遭受保险事故而全部灭失，或
受损程度已使其失去原有形态和特征，以及无残余价值的 一种实质性的物质性的损失。
四、财产保险的保险价值和保险金额
❖ (二)足额保险、不足额保险和超额保险 1、足额保险：财产合同的保险金额=保险价值 在足额保险中，当保险标的发生保险事故造成
损失时，保险人对被保险人按实际损失进行赔偿。
2、不足额保险：财产合同的保险金额<保险价值
在不足额保险中，保险事故发生时，除合同另 有约定外，保险人按保险金额与保险价值的比例承 担赔偿责任。
1、保险价值：是保险标的在某一特定时期内用货 币估算的经济价值。
保险价值也可以按照保险标的的原始账面价、 重置价等确定。
2、保险金额：是指保险人在保险合同中承担赔偿 或者给付保险金责任的最高限额。
保险金额不是保险人认定的财产价值，也不是 保险事故发生时赔偿的等额，而仅是保险人承担赔 偿责任的最高限额。
财产损失保险 （狭义财产保险）
广义财产保
险
责任保险
工程保险 火灾保险 货物运输保险 运输工具保险 农业保险
信用保证保险
三、财产保险的特征
保险学财产保险
• 代位原则包括
– 代位求偿权 – 物上代位权
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
（一）代位求偿权
1、含义 2、实施的前提条件 3、行使中的几个问题 4、一个例外
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
1、代位求偿权的含义
• 《保险法》44条1款：“因第三者对保险 标的损害而造成保险事故的，保险人自 向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿 金额范围内代位行使被保险人对第三者 请求赔偿的权利。”
保险学财产保险
2020年5月23日星期六
第五章 财产保险
第一节 财产保险概述 第二节 财产保险的特有原则 第三节 财产保险的种类
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义 二、财产保险的特点 三、财产保险的分类
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
一、财产保险的含义
• 财产保险是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费，保险人按照保险合 同的约定对所承保的财产及其有关利益 因自然灾害或意外事故造成的损失承担 赔偿责任的保险。
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
（二）物上代位权
• 物上代位是指当保险标的因受保险事故发生 全损或推定全损时，保险人在全额赔付保险 金之后，即可取得对该保险标的的所有权， 即代位取得对该标的的权利与义务。
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
二、财产保险的特点
（一）财产保险合同是补偿性合同 （二）财产保险合同是具有代位求偿法律
效力的合同 （三）财产保险合同通常是短期性合同
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
三、财产保险的分类
• 以保险标的为标准划分，财产保险可以 分为:
1、财产损失保险 2、责任保险 3、信用保险和保证保险
– 代位求偿权 – 物上代位权
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（一）代位求偿权
1、含义 2、实施的前提条件 3、行使中的几个问题 4、一个例外
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1、代位求偿权的含义
• 《保险法》44条1款：“因第三者对保险 标的损害而造成保险事故的，保险人自 向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿 金额范围内代位行使被保险人对第三者 请求赔偿的权利。”
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2020年5月23日星期六
第五章 财产保险
第一节 财产保险概述 第二节 财产保险的特有原则 第三节 财产保险的种类
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义 二、财产保险的特点 三、财产保险的分类
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
一、财产保险的含义
• 财产保险是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费，保险人按照保险合 同的约定对所承保的财产及其有关利益 因自然灾害或意外事故造成的损失承担 赔偿责任的保险。
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
（二）物上代位权
• 物上代位是指当保险标的因受保险事故发生 全损或推定全损时，保险人在全额赔付保险 金之后，即可取得对该保险标的的所有权， 即代位取得对该标的的权利与义务。
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二、财产保险的特点
（一）财产保险合同是补偿性合同 （二）财产保险合同是具有代位求偿法律
效力的合同 （三）财产保险合同通常是短期性合同
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
三、财产保险的分类
• 以保险标的为标准划分，财产保险可以 分为:
1、财产损失保险 2、责任保险 3、信用保险和保证保险
财产保险第五章.ppt-课件
第五章
＊
火灾保险
火灾保险的主要附加险 地震保险特约 商定价值保险特约
第五章
火灾保险
第五节 企业财产保险 ◆ 企业财产保险的概念及形成背景 ◇ 概念： 承保各类企业的财产及其相关利益。 标的物具有坐落地点的固定性和活动范围的 有限性特点。 ◇ 形成背景
第五章
火灾保险
◆适用范围 企业、事业单位 ◆承保范围：被保险人所有、代他人保管或与他 人共有而由被保险人负责的财产。
火灾保险
◆受押人的利益和义务 购买单独的保险 被保险人将保单转让给受押人 向受押人赔偿条款 标准抵押条款 ◆赔偿 被保险人的通知义务 保险人需在收到损失证明后的60 天内赔 付
第五章
火灾保险
第三节 几种国外火险的承保及理赔方式 ◆美国的共同保险
赔偿金额=实际损失×保险金额/ 80%的标 的价值（保险金额＜80%的标的价值）
◆列明的自然灾害
暴雨（16毫米/小时或30毫米/12小时 或50毫米/24小时） 洪水 江河泛滥，山洪爆发，潮水上岸及倒灌， 或暴雨积水致使保险财产遭受泡损、淹没、 冲毁、冲散的损失均属洪水责任。
第五章
火灾保险
台风（风速32.6米/秒） 龙卷风（79-103米/秒） 暴风（28.3米/秒，相当于11级风，我 国扩展到17.2米/秒以上，风力大于8级）
第五章
火灾保险
◇赔款计算 固定资产 ◎全部损失： 以保险金额与出险时重置价值中较低的赔偿。 ◎部分损失： 足额保险，赔款=损失金额 不足额保险， 赔款= 实际损失× 保险金额/出险时重置价值
第五章
火灾保险
流动资产 ◎全部损失： 以保险金额与出险时帐面余额中较低的赔偿。 ◎部分损失： 足额保险： 赔款=损失金额 不足额保险： 赔款=实际损失×保险金额/出险时帐面余额
第5章-财产保险内容PPT
（六）海上货物运输保险的 保险期限
“仓至仓”条款
1.保险期限自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或 储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆 上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明 目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、 分派或非正常运输的其他储存处所为止。 2.如末抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸 载港全部卸离海轮后满六十天为止。 3.如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载 明的 目的地时，则以该项货物开始转运时终止。
11种一般附加险）
4.一般附加险
• 偷窃、提货不着险 • 淡水雨淋险 • 短量险 • 混杂、沾污险 • 渗漏险 • 破损、破碎险
• 串味险 • 受潮受热险 • 钩损险 • 包装破裂险 • 锈损险
5.特别附加险和特殊附加险
特别附加险：
交货不到险
进口关税险
仓面险
拒收险
黄曲霉素险 出口货物到香港（包括
例赔偿
2.注意事项 一般采用比例赔偿方式； 扣除免赔额； 残值的处理：从赔款中扣除或作价返还保险人； 分项列明保额的财产应分项计赔； 施救费用在一个单独的保险金额内进行赔偿。
案例二
• 王某于1998年投保家庭财产保险，他只选择投 保了纯平彩电与VCD各一台，保额3000元。两 个月后，因为烧酒精炉时不慎引燃大火。王某 情急之下，抢救出彩电和VCD，因来不及救出 其他物品，结果导致损失4500元。王某向保险 公司提出索赔。
二、财产损失保险的主要险种
火灾保险 运输保险 工程保险 农业保险
第二节 火灾保险
一、火灾保险的概念与特征 概念：火灾保险是以存放在陆地上、处于
相对静止状态的财产为保险标的的保险 。 特征： 固定场所 相对静止 保险标的多样化
《财产保险第五章》课件
《财产保险第五章》PPT 课件
本课件将详细介绍财产保险的基本概念、分类、作用和意义，以及财产保险 合同的基本条款、理赔流程、风险管理和市场发展现状。
财产保险基本概念
财产保险是指保险公司对被保险人的财产进行全面保护的一种保险形式。
财产保险的分类
财产损失险
保障财产损失，如火灾、爆炸等造成的财产损失。
财产保险市场的发展现状
市场规模不断扩大
保险市场不断发展壮大，提供了 更多的保险选择。
科技创新驱动发展
保险科技的应用推动了保险行业 的发展和变革。
监管力度加大
法规和监管政策的改革进一步规 范了保险市场。
责任保险
保障被保险人因过失行为造成的第三方财产损失。
车险
保障机动车辆及其使用人员的财产及人身安全。
财产保险的作用和意义
1 风险分散
通过多方分散风险，降低个人或企业的经济损失。
2 保障资产
保障个人或企业的财产安全，防止财产损失对生活或经营造成严重影响。
3 促进经济发展
提供稳定的保险保障，鼓励人们勇于创业和投资，推动经济发展。
财产保险合同的基本条款
投保人
购买保险的个人或机构。
被保险人
享受保险保障的个人或机构。
保险费
购买保险所支付的费用。
财产保险理赔的流程
1
查勘
2
保险公司核实损失情况和责任。
3
赔偿
4
按照合同约定进行赔付。
报案
在保险公司报告事故或损失。
定损
确定损失额和赔偿方案。
财产保险的风险管理
财产保险通过风险管理措施，预防和减轻损失的发生和影响，包括风险评估、 风险控制和风险转移。
本课件将详细介绍财产保险的基本概念、分类、作用和意义，以及财产保险 合同的基本条款、理赔流程、风险管理和市场发展现状。
财产保险基本概念
财产保险是指保险公司对被保险人的财产进行全面保护的一种保险形式。
财产保险的分类
财产损失险
保障财产损失，如火灾、爆炸等造成的财产损失。
财产保险市场的发展现状
市场规模不断扩大
保险市场不断发展壮大，提供了 更多的保险选择。
科技创新驱动发展
保险科技的应用推动了保险行业 的发展和变革。
监管力度加大
法规和监管政策的改革进一步规 范了保险市场。
责任保险
保障被保险人因过失行为造成的第三方财产损失。
车险
保障机动车辆及其使用人员的财产及人身安全。
财产保险的作用和意义
1 风险分散
通过多方分散风险，降低个人或企业的经济损失。
2 保障资产
保障个人或企业的财产安全，防止财产损失对生活或经营造成严重影响。
3 促进经济发展
提供稳定的保险保障，鼓励人们勇于创业和投资，推动经济发展。
财产保险合同的基本条款
投保人
购买保险的个人或机构。
被保险人
享受保险保障的个人或机构。
保险费
购买保险所支付的费用。
财产保险理赔的流程
1
查勘
2
保险公司核实损失情况和责任。
3
赔偿
4
按照合同约定进行赔付。
报案
在保险公司报告事故或损失。
定损
确定损失额和赔偿方案。
财产保险的风险管理
财产保险通过风险管理措施，预防和减轻损失的发生和影响，包括风险评估、 风险控制和风险转移。
第五章财产保险保险学
⑶行政执法行为。如政府或执法机关对保险财产没 收、征用、销毁或毁坏等。
⑷各种灾害事故。包括12种自然灾害、水暖管爆裂 和盗抢、地震。 2．综合险的责任免除
企财综合险的责任免除内容可归纳为：在基本险除 外不保的各项责任中去除掉12种自然灾害，另外再加上 一项“露堆财产损失”免责。
（四）附加责任
1．基本险的附加责任 企财基本险的附加责任基本上是以附加险形式承保
全年开工生产的投保企业所使用的锅炉、发电机等 一类机器因为保养检修或因其他非保险事故受损而进行 修理等原因而停机，只要连续停机的时间超过3个月，停 工期间的保费就按规定的比例退还给企业。退费的比例 规定如下：机器设备连续停工3——5个月，按所缴保费 的15%退费；连续停工6——8个月，按25%退费；连续 停工9——11个月，按35%退费；连续停工12个月，按 50%退费。
损失程度为37.5%（= 48–30╱48） 保险人应赔$15万（= 40×37.5%）
2．第一危险赔偿方式
赔款 = 损失金额 （损失金额≤保险金额）
3．免责限度赔偿方式
(1)相对免责限度赔偿
赔款 = 保额×损失率 （损失率 > 免赔率）
赔款 = 损失金额
（损失金额 > 免赔额）
(2)绝对免责限度赔偿
第五章 财产保险
PROPERTY INSURANCE
保险学精品课程
第一节 财产保险概述
财产保险的概念 财产保险的种类 财产保险合同的重要事项
一、财产保险的概念
（一）财产保险的含义 财产保险是我国保险立法按保险业务范围划分
的两大保险类别之一，是以财产及其有关利益作为 保险标的的保险。
基本特点： 第一，保险标的是以物质形态存在的、非物质
⑷各种灾害事故。包括12种自然灾害、水暖管爆裂 和盗抢、地震。 2．综合险的责任免除
企财综合险的责任免除内容可归纳为：在基本险除 外不保的各项责任中去除掉12种自然灾害，另外再加上 一项“露堆财产损失”免责。
（四）附加责任
1．基本险的附加责任 企财基本险的附加责任基本上是以附加险形式承保
全年开工生产的投保企业所使用的锅炉、发电机等 一类机器因为保养检修或因其他非保险事故受损而进行 修理等原因而停机，只要连续停机的时间超过3个月，停 工期间的保费就按规定的比例退还给企业。退费的比例 规定如下：机器设备连续停工3——5个月，按所缴保费 的15%退费；连续停工6——8个月，按25%退费；连续 停工9——11个月，按35%退费；连续停工12个月，按 50%退费。
损失程度为37.5%（= 48–30╱48） 保险人应赔$15万（= 40×37.5%）
2．第一危险赔偿方式
赔款 = 损失金额 （损失金额≤保险金额）
3．免责限度赔偿方式
(1)相对免责限度赔偿
赔款 = 保额×损失率 （损失率 > 免赔率）
赔款 = 损失金额
（损失金额 > 免赔额）
(2)绝对免责限度赔偿
第五章 财产保险
PROPERTY INSURANCE
保险学精品课程
第一节 财产保险概述
财产保险的概念 财产保险的种类 财产保险合同的重要事项
一、财产保险的概念
（一）财产保险的含义 财产保险是我国保险立法按保险业务范围划分
的两大保险类别之一，是以财产及其有关利益作为 保险标的的保险。
基本特点： 第一，保险标的是以物质形态存在的、非物质
财产险
1、什么是财产保险？答：财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险。
从广义来说，财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务。
责任保险的保险标的是被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任。
信用保险和保证保险的保险标的都是合同双方权利人和义务人约定的经济信用。
该保险以义务人的信用危险为保险事故。
义务人（被保证人）的信用危险致使权利人遭受经济损失后，保险人按合同约定，在被保证人不能履约偿付的情况下负责提供损失补偿，是一种担保性质的保险。
信用保险与保证保险的区别在于，两者的投保人不同。
信用保险的投保人是合同的权利人，而保证保险的投保人是合同的义务人。
2、企业财产保险包括哪些？答：企业财产保险是以投保人存放在指定地点的财产物资为保险对象的保险，企业财产保险业务种类繁多，品种多样，目前开办的企业财产保险险种主要有财产保险基本险、财产保险综合险、财产一切险等基本险种，并有多个附加险条款，供客户根据不同的需要进行选择。
3、家庭财产保险有哪些险种？答：家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产作为保险标的的一种保险，目前国内市场家庭财产保险的主要险种有：家庭财产综合保险、储金性家庭财产保险、投资保障型家庭财产保险、个人抵押贷款房屋保险等等。
4、工程保险有哪些险种？答：工程保险是指与工程技术有关的所有险种，如建筑工程保险、安装工程保险、机器损坏保险、锅炉保险、设计师责任保险、监理工程师责任保险、供应商责任保险以及第三者责任保险、施工机具保险、预期利润损失保险等等。
5、主要工程类别有哪些？答：主要工程类别有：房屋建筑工程、桥梁工程、道路工程、隧道工程、水坝工程、长途管道（自来水、污水、石油、天然气等）工程、市区公共管线工程、发电厂工程（火力、水力）、港湾工程、储罐工程、输电工程、变电工程等。
6、什么重要原因导致工程保险的产生？答：工程建设作为一项重要的企业活动，无论是业主还是工程承包商都难免面临各自的风险。
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种植业，养 殖业等农业 经济活动
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农业保险的特点及发展中注意的问题
通过机动车辆保险案例掌握险种
• 李某将其所有的“宝来”车向A保险公司投保了保险金额为20万 元的车辆损失险和赔偿限额为50万元的第三者责任险；孙某将其 所有的“奥迪”车向B保险公司投保了赔偿限额为100万元的第 三者责任险。保险期间内，李某驾驶的“宝来”车与孙某驾驶的 “奥迪”车相撞，造成造成交通事故，导致“宝来”车辆损失8 万元、人员受伤医疗费用30 万元以及车上货物损失14万元； “奥迪”车辆损失30万元、人员受伤医疗费用4万元以及车上货 物损失10万元。保险公司认定为保险事故。请问：经交通管理部 门裁定，“宝来”车主负主要责任，为80％；“奥迪”车主负次 要责任，为20％，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15 ％，负次要责任免赔5％，请问： • (1)A保险公司是否为李某承担赔偿责任？应承担哪些责任？为什 么？ • (2)B保险公司是否为孙某承担赔偿责任？应承担哪些责任？为什 制作者 吕秀萍 2014-8 么？
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一、财产损失保险的种类
• 火灾保险
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存放在固定 地点、处于 相对静止状 态 处于流动状 态的财产
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二、财产损失保险的五大运行环节
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§5.3 信用、保证保险
分析：
• 投保情况：李宝来A，车损20万，三责50万 孙奥迪B， 无车损， 三责100万 • 出险情况：李宝来，车损8万，人伤30万，货物14万 孙奥迪，车损30万，人伤4万，货物10万 • 责任认定：李宝来80%；孙奥迪20%。 • A公司赔偿责任（李）： [车损8+三责（30+4+10）]*80%*(1-15%)=35.36万元 • B公司赔偿责任（孙）： 三责（8+30+14）*20%*（1-5%）=9.88万
责任：他人财产损失或人身伤亡的经济赔偿责任+合理费用 合理费用：赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼费用、律师费用及 其它事先经过保险人同意支付的费用。
承保方式 ①以索赔为基础。在保险期限内受害人向被保险人首次提出 有效索赔负赔偿责任。规定责任追溯日期，避免保险人的赔 偿风险无限前置。 ②以事故发生为基础。仅对保险期限内发生的责任事故引起 的索赔负责，而不论受害方是否再保险有效期内提出索赔。 常规定后延日期以避免保险人的赔偿风险无限延长。 制作者 吕秀萍 2014-8
பைடு நூலகம்信用保险
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1. 赊销信用保险 、贷款信用保 险等一般商业信用保险 2.投资保险（政治风险保险，战 争、征用、汇兑变动等） 3出口信用保险（是承保出口商 在经营出口业务的过程中因进口 商的商业风险或进口国的政治风 险而遭受的损失。出口信用保险 大多数是靠政府支持而经营。） 中国出口信用保险公司2001