《财产险基础知识 》学习笔记 第五章 财产保险
第五章财产保险第一节企业财产保险一、保险标的1、可保财产：前提条件，投保人具有保险利益2、特约可保财产：●无须加贴保险特约条款与保费：金银、珠宝、古玩、艺术品以及便携式装置与设备（手提电脑，手机，照相器材）●必须用特约条款并加收保费：铁路、桥梁、堤坝、码头、以及尚未交付使用与验收的工程。
3、不可保财产：1)不属于一般性的生产资料或商品：土地、矿藏2)风险特殊，应投保专门的现金宝险：货币、票证、有价证券、有现金价值的磁卡3)可复制：文件、账册、技术资料、计算机软件或数据资料4)违法的：违章建筑、枪支弹药、非法占用的财产5)必然发生危险的财产：危险建筑6)应该投保其他险种的财产二、企业财产保险的保险责任和附加责任1、基本险（1）保险责任●火灾（燃烧现象、意外、蔓延），●爆炸（物理、化学），●施救、抢救造成保险标的的损失●必要的合理的费用支出（2）附加责任+暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂=综合险+沙尘暴、地震、盗窃、罢工（综合险与一切险不予承保）2、综合险（1）保险责任基本险责任+暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂（2）附加责任●沙尘暴、地面突然下陷下沉、自燃●扩展油水管损坏保险、玻璃破碎保险、恶意破坏保险、自动喷淋系统水损保险、碰撞保险、起重及运输机械保险3、一切险（1）保险责任（列明除外责任的方式）（2）附加责任扩展类43，规范类20，限制类7，限制类规范2除外，沙尘暴、碰撞、自燃、50|50摊销三、除外责任1、基本险1)被保险人及其代表的故意行为或纵容所致的损失2)由于行政行为或执法行为所致的损失3)战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动4)地震、海啸5)核反应、核辐射和放射性污染6)大气污染、土地污染、水污染及其他废放射性污染7)别致、丧失市场或使用价值、停工、停产引起的各种间接损失8)锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失9)水箱、水管爆炸造成的损失和费用10)任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用11)保险标的在保险合同列明地址内的自燃造成的损失12)合同中载明的免赔额13)其他不属于保险责任人、范围内的损失和费用2、综合险基本险除外+●保险标的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然消大气变化、正常睡前诶变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、烘焙●广告牌、天线等建筑物外部素数设施，存放在露天或简易建筑物内的保险标的，以及简易建筑物本身因雷电、暴风、暴雨造成的损失。
3、一切险综合险+●盗窃、抢劫●设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成的保险标的是、本身的损失●非外力造成的机械或电气设备本身的损失●被保险人及其雇员操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失●盘点时发现的短缺四、保险价值、保险金额、免赔额1、保险价值●重置价值：指替换、重建受损保险标的，以使其达到全新时的状态而发生的费用，但不包括被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用。
适用于固定资产类的标的，附加“重置价值条款”以下情况变更为市场价值：被保险人没有合理的原因和金额理由而推迟、延误重置工作；被保险人没有对受损标的进行重置；发生损失时，若存在重复保险且其他保险合同没有按重置价值承保。
●账面余额：适用于存货类标的，要求账目真实可靠，对中小型企业慎用。
●市场价值：适用于不宜采取重置价值的保险标的。
对于可以在市场上询价的标的，以询到的价格作为市场价值；不能再市场询价的标的，采取重置价值扣除规定的折旧确定。
●其他价值：通常指定值保险，即在保险合同订立时明确保险价值的具体金额。
一般适用于艺术品等价值难以确定或价格波动较大的财产。
需要附加“定值保险条款”2、保险金额保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的依据。
3、免赔额指保险人对于保险标的在一定限度内的损失不负赔偿责任的金额。
实质：是保险制度中的一种共保机制，是对被保险财产可能发生的损失有条件地由保险人和被保险人共同承担，即在一定条件下降低保险人实际承担的责任。
意义：增强被保险人的风险防范意识；减少保险人对小额案件的处理；降低保险人的保费支出。
五、保险费率是保险人向被保险人收取保险费的计算标准，同时依照保险金额计算保险费的比率。
1、影响企业财产保险费率的因素：●地理位置与防洪设施●特定行业与周边环境（指随着现代电子、生物、制药和化学工业的发展，出现的对生产环境要求非常严格的企业）●建筑物结构与场所占用性质●防雷、避雷设施，消防设施和公共消防队●风险管理水平与标的物风险分散程度●历年事故损失情况●续保优惠2、费率体系包括：基准费率、行业标准费率、区域保准费率、标的实收费率和附加险费率六、赔偿处理1、赔偿方式●货币赔偿：以支付保险金的方式赔偿●实物赔偿：以实物替换受损标的的方式赔偿●实际修复：以修理修复受损标的的方式赔偿2、残值处理赔偿金额=保险金额—残值*保险金额|保险价值3、损失赔偿计算方式●保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿，最高不超过保险价值。
●保险金额低于保险价值时，按保险金额与保险价值的比例乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额。
●如果保险合同中所保的保险标的包括多项时，应分项按其约定的保险价值计算赔偿金额。
4、施救费用计算《保险法》57条第2款，“保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
●保险金额等于或高于保险价值时，按实际支出计算赔偿，最高不超过被施救保险表的的保险价值。
●保险金额低于保险价值时，按实际金额与保险价值的比例乘以实际支出计算赔偿，最高不超过被施救保险标的的保险金额。
5、扣除免赔额每次事故的免赔额是在财产损失赔偿金额与施救费用赔偿金额之和的基础上进行扣减的，而非仅在财产损失赔偿金额上进行扣除。
6、重复保险分摊除另有约定外，按比例分摊，不予垫付。
7、赔偿支付的时限达成协议10日内履行赔偿义务8、保险金额的冲减保险标的发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，保险金额应根据赔款相应减少。
若投保人需要为重新恢复的保险标的寻求保障，可以申请恢复保险金额，并按日比例计算恢复部分保费。
如发生全部损失，则保险合同终止。
9、索赔时效非寿险诉讼时效2年10、代位赔偿的权利因第三者对保险财产的损害而造成的保险事故的，保险人自相被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使保险人对第三者请求赔偿的权利。
第二节机器损坏保险一、机器损坏保险概述是以机器设备的重置价值为承保基础，承担被保险机器在保险期限内工作、闲置或检修保养时，因除外责任之外的突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失的一种保险。
特点：1、保险金额按照重置价值确定2、承保的损失以电气事故和以人为事故为主例如：设计、制造及安装错误，铸造和原材料缺陷，工人、技术人员操作失误、恶意行为，电器短路等造成的损失，保险人都予以赔偿。
3、停机退费的规定连续停工3个月，应退一定比例的保费连续停工3-5个月：15%连续停工6-8个月：25%连续停工9-11个月：35%连续停工12个月：50%计算公式：应退保险费=保险金额*年度费率*按规定应退还的比例二、机器损坏保险的主要内容1、保险标的适用于所有安装验收完毕并转入生产运营的机器设备及配套设施。
应剔除：超负荷、超负载运行的；按照国家和有关部门规定淘汰和停止使用的；未按照国家喝有关部门规定定期保养、检修的设备；领有公共交通牌照的机动车辆。
2、保险责任1)经考核合格的操作人员的疏忽过失行为应注意：一，该行为必须是非经被保险人或其代表授意、暗示或默许的。
二，该行为的结果必须构成一次意外事故，并产生实际的物质损失或费用。
三，对被保险人的工人或技术人员因疏忽连续造成损失，或连续未按照操作规程操作而管理人员视而不见，或未予以制止最终导致的损失，保险人有理由要求被保险人承担部分责任。
2)离心力引起的断裂3)电气短路造成的损失4)公共供电、供水、供气及其他公共能源的突然中止5)锅炉缺水6)物理子性爆炸7)被保险人抢救受损保险标的所支付的费用3、除外责任1)被保险人及其代表的故意行为或纵容所致的损失2)由于行政行为或执法行为所致的损失3)战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动4)地震、海啸5)火灾、爆炸6)地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山裂、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他自然灾害7)飞机坠落、飞机部件或飞行物坠落8)水箱、水管爆裂9)被保险人及其代表已经知道或应该知道的被保险机器及其附属设备在保险开始前已经存在的缺点或缺陷引起的损失或费用10)未经制造人认可的，对保险标的的改造或改装另外：11)机器设备运转后必然引起的后果12)操作中的媒介物，易损品13)对保险标的进行维修保养过程中发现的任何损坏和损失14)根据法律、合同约定或保证条款的约定应由供货人、制造人、安装人、或修理人负责的损失或费用15)保险标的在安装过程中的调整、试车及其试运行期间或对保险标的进行非常规实验引起的损失16)被保险人的间接损失17)保险合同载明的免赔额18)其它不属于保险责任范围的损失、费用和责任4、保险期限通常1年；可签3-5年，保费仍以年费率为基础；同时投保企业财产险与机器损坏保险，两者起止时间应一致，但机器损坏保险可独立出具保险单。
5、保险价值与保险金额●保险价值应为重置价值，即重新换置同一厂牌或相类似的型号、规格、性能的新机器设备的价格，包括出厂价格、运费、保险费、税款、可能支付的关税及安装费。
●保险金额低于重置价值，发生损失时，保险人按比例负责责任6、保险费率因其以一台机器或一条生产线为风险单位，所以其费率是根据每一台机器以往纪念的损失率和不同类型与用途来确定的。
一般都设有绝对免赔额（率）七、赔偿处理1、修理费的赔偿当损失可以修理时，保险人赔偿基本修复至原状的费用，包括拆除费用、重装费用、运费、税款等。
最高不得超过保险金额。
计算公式：赔偿金额=修理费用-残值-免赔额注意：在修复或替换过程中，被保险人进行的任何变更、增加或改进性能所产生的额外费用，保险人不负责赔偿。
2、在保险期间内，同一原因多次造成相同类型或型号的保险标的的损失，保险人对每次责任事故扣除保险合同约定的免赔额后，按比例赔偿：第一次事故：100%第二次事故：90%第三次事故：70%第四次事故：60%第五次事故：50%3、全部损失和部分损失的赔偿金额计算与企业财产保险相同第三节利润损失保险一、利润损失保险概述承保由于火灾和自然灾害或意外事故，被保险人在保险财产从受损到恢复营业前状况一段时期内，因停业、停产或营业受到影响所造成的利润损失和受灾的营业中断期间所需开支的必要费用等间接经济损失。
保险基础第五章财产保险课件
五、团体财产保险的险种
财产保险综合险 责任范围较财产保险基本险大得多。
财产保险综合险
除了基本险的责任外，还承保暴雨、洪水、台风等自然灾 害和飞行物及其他空中运行物体坠落等风险责任事故。
五、团体财产保险的险种
2、特约可保标的 指必须经过保险双方当事人约定，并在保险单上载明才能成为保
险标的的财产。
3、不保财产 主要包括： 土地、矿藏资源、文件、账册、图表、电脑资料等不能用货币衡量
其价值的财产或利益。 货币、票证、有价证券等容易引起道德风险的无法计量的财产。 违章建筑、危险建筑、非法占用的财产等。
五、团体财产保险的险种
机器损坏保险
三、团体财产保险的主要风险
（一）基本风险
火灾
爆炸
雷击
（二）其他风险
包括洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、泥石流、崖崩、突发性滑 坡、地面突然塌陷等自然灾害和飞行物及其他空中运动物体坠落等意外 事故。
四、团体财产保险的适用范围和保险标的
（一）适用范围 一切企业单位、社团单位和机关单位等。
（二）保险标的
第一部分财产 第二部分财产
在保险金额限度内的财产 （由保险人负责）
超出保险金额的财产 （由被保险人自行负责）
五、财产保险的赔偿方式
（三）限额赔偿方式 保险人仅在损失超过一定限度时才负责赔偿责任。 多用于农作物保险。
阳光照射大地的那一瞬间，是我们应该微笑的时刻。。。我经常在清晨去寻找可以让 自己快乐的源头，有清新的空气，有缠绵的微风，有苏醒的昆虫。。。可最让我心动还是 悬挂枝头的颗颗露珠，它们晶莹着，跳跃着。它们有着饱满的灵性，有着凉凉的悸动，有 着闪耀的宁静。。。
财产保险学概念第四讲
甲车的承保公司
车辆损失险赔款=甲车车辆损失甲车责任比例 （保险金额/出险时新车购置价） =10 70% （30/50）=4.2万元
第三者责任险赔款=（乙车车辆损失+货物损失+ 人身伤亡补偿） 甲车责任比例 =（20+6+5） 70%=21.7万元
保 险 学 概 论
第四讲
第五章 财产保险
一、财产保险概念
1.广义的财产保险：以物质财产及其有关利益、 责任和信用为保险标的的保险。
2.狭义的财产保险：仅指以物质财产及其有关利 益为保险标的的保险，即财产损失保险。
我国的保险法及本教材均采用广义的财产保险概念
二、财产保险的主要分类
1.按实施方式分为
九、信用保证保险
1.信用保险是保险人根据权利人的要求，担保义 务人（被保证人）信用的保险。此时，权利人就 是投保人。信用保险业务一般分为国内信用保险 出口信用保险和投资保险三类。
2.保证保险是义务人（被保证人）根据权利人的 要求，让保险人担保自己信用的保险。此时，义 务人就是投保人。保证保险通常分为诚实保证保 保险和确实保证保险两大类。
五、机动车辆保险
：以机动车本身及机动车辆的
第三者责任为保险标的的一种运输工具保险
1.机动车辆保险的险种
基本险:车辆损失险、第三者责任险
附加险:全车盗抢险、玻璃破碎险、车辆停驶损 失险、自燃损失险、新增加设备损失险 车上责任险、无过失责任险、车载货物 掉落责任险、不计免赔特约险
损害事实存在
行为的违法性
行为人的过错
行为与结果之间存在因果关系
2.责任保险:是以被保险人对第三者依法应负的赔 偿责任为保险标的的保险。
3.我国责任保险的主要险种：公众责任保险、产 品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险
《保险学》第五章 财产保险
第三节 利润损失保险 一、利润损失保险的含义
又称营业中断保险，是对传统财产保 险不予承保的间接损失提供补偿。 即承保：由于火灾和自然灾害或意外 事故，被保险人在保险财产从受损到 恢复营业前一段时间内，因停产、停 业或营业受影响所造成的利润损失和 受灾的营业中断期间所需开支的必要 费用等间接经济损失。
列明方式
列明风险
火灾、爆炸、施救、抢救造成 基本险 保险标的的损失和施救费用 在基本险的基础上，还承保14 种自然灾害、“三停” 造成保险标的的损失 自然灾害和意外事故
综合险
列明风险
一切险
列明 除外责任
思考：
案例分析
某油漆厂投保企业财产保险后，在保险期间内，一次 熬油漆的锅正处于工作状态时，突然仪表失灵，炉温
• 传统财险的补充， 须依附于财险。 • 补偿间接损失。
• 足额投保财险，以获 得十足赔偿； • 附加“恢复基础赔偿 条款”，利于缩短损 失恢复期。
• 仅赔偿合法、合理的经 济损失，被保险人不得 从中获得非法利益。
利损险承保的是投保企业生产营业设备由于遭受自 然灾害或意外事故造成企业生产停顿或营业中断而 引起的间接经济损失，即预期毛利润的损失和中断 期间仍需支付的必要维持费用损失。具体地， • 营业额减少所致的毛利润损失； • 营业费用增加所致的毛利润损失； • 工资。
是以机器设备为保险标的，以机器设备 损坏为赔偿前提，以机器设备的重置价 值为承保基础，承担被保险机器在保险 期限内工作、闲置或检修保养时，因除 外责任之外的突然的、不可预料的意外 事故造成的物质损坏或灭失的一种保险。
承保因人为操作失误或技术故障引起的损失，自然灾害 和意外事故损坏机器设备却是“机损险”的除外责任。
二、机损险的特点
第五章 财产保险
三、财产保险的特征
（二）财产风险的性质 1、与人身保险比较，财产保险的风险较集中
原因：承保了高额风险、巨灾风险种类多 ②认识能力与科技水平有限 ③对财产风险重视程度不够
三、财产保险的特征
（三）财产保险一般是短期保险
财产保险保险期限一般为一年或一年以内。一 般为趸缴，保费无利息
三、财产保险标的的损失状态
❖ 1.全部损失和部分损失 全部损失（全损）：指保险标的因保险事故的发生 而遭受全部损失的一种损失状态。
实际全损：指保险标的因遭受保险事故而全部灭失，或
受损程度已使其失去原有形态和特征，以及无残余价值的 一种实质性的物质性的损失。
四、财产保险的保险价值和保险金额
❖ (二)足额保险、不足额保险和超额保险 1、足额保险：财产合同的保险金额=保险价值 在足额保险中，当保险标的发生保险事故造成
损失时，保险人对被保险人按实际损失进行赔偿。
2、不足额保险：财产合同的保险金额<保险价值
在不足额保险中，保险事故发生时，除合同另 有约定外，保险人按保险金额与保险价值的比例承 担赔偿责任。
1、保险价值：是保险标的在某一特定时期内用货 币估算的经济价值。
保险价值也可以按照保险标的的原始账面价、 重置价等确定。
2、保险金额：是指保险人在保险合同中承担赔偿 或者给付保险金责任的最高限额。
保险金额不是保险人认定的财产价值，也不是 保险事故发生时赔偿的等额，而仅是保险人承担赔 偿责任的最高限额。
财产损失保险 （狭义财产保险）
广义财产保
险
责任保险
工程保险 火灾保险 货物运输保险 运输工具保险 农业保险
信用保证保险
三、财产保险的特征
《财产险基础知识》学习笔记第五章财产保险
第五章财产保险第一节企业财产保险一、保险标的1、可保财产：前提条件，投保人具有保险利益2、特约可保财产：●无须加贴保险特约条款与保费：金银、珠宝、古玩、艺术品以及便携式装置与设备（手提电脑，手机，照相器材）●必须用特约条款并加收保费：铁路、桥梁、堤坝、码头、以及尚未交付使用与验收的工程。
3、不可保财产：1)不属于一般性的生产资料或商品：土地、矿藏2)风险特殊，应投保专门的现金宝险：货币、票证、有价证券、有现金价值的磁卡3)可复制：文件、账册、技术资料、计算机软件或数据资料4)违法的：违章建筑、枪支弹药、非法占用的财产5)必然发生危险的财产：危险建筑6)应该投保其他险种的财产二、企业财产保险的保险责任和附加责任1、基本险（1）保险责任●火灾（燃烧现象、意外、蔓延），●爆炸（物理、化学），●施救、抢救造成保险标的的损失●必要的合理的费用支出（2）附加责任+暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂=综合险+沙尘暴、地震、盗窃、罢工（综合险与一切险不予承保）2、综合险（1）保险责任基本险责任+暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂（2）附加责任●沙尘暴、地面突然下陷下沉、自燃●扩展油水管损坏保险、玻璃破碎保险、恶意破坏保险、自动喷淋系统水损保险、碰撞保险、起重及运输机械保险3、一切险（1）保险责任（列明除外责任的方式）（2）附加责任扩展类43，规范类20，限制类7，限制类规范2除外，沙尘暴、碰撞、自燃、50|50摊销三、除外责任1、基本险1)被保险人及其代表的故意行为或纵容所致的损失2)由于行政行为或执法行为所致的损失3)战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动4)地震、海啸5)核反应、核辐射和放射性污染6)大气污染、土地污染、水污染及其他废放射性污染7)别致、丧失市场或使用价值、停工、停产引起的各种间接损失8)锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失9)水箱、水管爆炸造成的损失和费用10)任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用11)保险标的在保险合同列明地址内的自燃造成的损失12)合同中载明的免赔额13)其他不属于保险责任人、范围内的损失和费用2、综合险基本险除外+●保险标的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然消大气变化、正常睡前诶变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、烘焙●广告牌、天线等建筑物外部素数设施，存放在露天或简易建筑物内的保险标的，以及简易建筑物本身因雷电、暴风、暴雨造成的损失。
保险原理第5章财产保险.ppt
经交警部门认定：徐某在车辆有故 障不能行驶时，未能将车辆靠路右边停放， 且夜晚未设明显标志，违反《中的次要责任，负该起事故40％的赔偿责 任。
（2）业务量大、普及率高
（3）扩大了保险利益
（4）被保险人有自负责任和无赔款优待 负全部责任，免赔20%；负主要责任，免赔15% 负同等责任，免赔10%；负次要责任，免赔5%
2.机动车辆保险的险种 （按保险标的分类）
主险
附加险
车辆损失险 第三者责任保险
全车盗抢险、玻璃单独破 碎险、自燃损失险、新增 设备损失险、车辆停驶损 失险、车身划痕损失险
２０００年４月１２日，事故处理结束后，保户 向Ａ县某保险支公司提出索赔，对照《机动车辆保险条 款》，该起事故属碰撞责任，在车损险及第三者责任险赔 偿范围内。但保险人在审核保险车辆行驶证时发现该双排 客货车为１吨／６座，根据车险实务有关规定，双排客货 车收费应按“就高不就低”的原则，即按吨位或座位计算， 取较高者计费。该车收费时实按吨位收取，应按座位收取， 即应收取车损险保费１１２０元，第三者责任险(限额２０ 万元)保费２０３０元，故投保人实际缴费不足。经向办理 该项业务的人员了解：徐某投保时已向其出示行驶证，且 投保单背面亦附贴有该标的行驶证复印件，由于本身业务 不精而导致收费不足。
二）企业财产保险 1、企业财产保险的标的
（1）可保财产:保险人愿意承保的财产 （2）特约保险财产:经特别约定才能承保的财产 （3）不保财产：保险人绝对不予承保的财产
2、企业财产保险的保险责任
（1）基本险的保险责任： A.火灾、雷击、爆炸 B.空中运行物体坠落 C.“三停”造成的标的直接损失 D.合理必要的施救费用
保险学第五章财产损失保险
保险学第五章财产损失保险本文将介绍保险学中的第五章内容-财产损失保险。
在这一章节中，我们将了解财产损失保险的定义、作用和种类，还将探讨它在保险市场中的地位以及相关的法律法规。
希望通过本文的阅读，您能够对财产损失保险有一定的了解。
1. 财产损失保险的定义财产损失保险是指保险公司为投保人提供的一种保险，保险人在投保人遭受财产损失时，按照合同约定承担经济赔偿责任的一项风险保障。
它主要包括房屋保险、车辆保险、财产损失责任保险等。
2. 财产损失保险的作用财产损失保险的作用主要是为投保人提供财产损失的经济赔偿保障。
当投保人的财产遭受意外事故或灾害等造成损失时，保险公司将按照合同的约定，在一定范围内对损失进行赔偿，减轻投保人的经济负担，保护投保人的财产安全。
3. 财产损失保险的种类3.1 房屋保险房屋保险是财产损失保险中的一种重要类型。
它主要包括房屋火灾保险、地震保险、水管爆裂保险等。
投保人可以根据自己的需求选择相应的房屋保险，以保护自己的住房财产。
3.2 车辆保险车辆保险是用于保护投保人的车辆财产的保险。
车辆保险主要包括机动车辆保险、商业车险、交强险等。
这些保险种类可以为车辆的损失、第三者责任等提供相应的经济赔偿保障。
3.3 财产损失责任保险财产损失责任保险是指投保人因为自身的行为或产生的事故，导致他人财产损失产生的保险。
它主要涉及到投保人在进行房屋装修、施工等活动时可能对他人财产造成的损失。
财产损失责任保险可以为投保人在这些场景中的赔偿提供保障。
4. 财产损失保险的市场地位财产损失保险是保险市场中的重要部分，有着非常重要的地位。
随着社会的发展和人们财产意识的增强，越来越多的人开始购买财产损失保险，以保护自己的财产安全。
同时，财产损失保险的市场规模也在不断扩大，保险公司为了满足不同投保人的需求，推出了更为多样化的保险产品。
5. 相关法律法规在财产损失保险领域，有一系列的法律法规对其进行了规范和监管。
例如，我国现行的《保险法》对财产保险的相关事项进行了规定，保护了投保人的权益。
财产保险知识点总结
财产保险知识点总结一、财产保险的基本概念财产保险是指以保费为条件，根据约定，保险人在保险合同有效期内发生保险标的损失或者费用支出的规模，承担保险金责任，给被保险人提供经济保障。
二、财产保险的分类1. 根据财产保险对象不同，财产保险可分为财产损失保险和责任保险两大类：（1）财产损失保险是指当被保险财产发生损失时，由保险公司按照保险合同的约定向被保险人或指定的受益人给付保险赔偿金的一种保险。
（2）责任保险是指发生责任事故造成的第三者损失或费用时，保险公司按照合同的约定给付赔偿金的一种保险。
2. 根据保险对象不同，财产保险又可分为财物保险、责任保险和信用保险等：（1）财物保险是指被保险财产本身的保险，其中包括财产损失保险和财产险。
（2）责任保险是指因被保险人在约定的范围内侵害第三者权益，而致第三者有损失的情况下，由保险公司在约定的赔偿限额范围内负责承担赔偿责任。
（3）信用保险是指对被保险人应收账款的保险，主要包括出口信用保险和进口信用保险。
三、财产保险的作用1. 保护财产安全：财产保险能够在财产遭受损失或风险时，通过给付赔偿金来减轻被保险人的经济损失，保护财产安全。
2. 促进经济发展：财产保险能够为社会提供经济保障，为企业和个人提供保险服务，为经济发展提供保障。
3. 分散风险：财产保险能够通过保险公司收集保费的方式，将风险分散到整个社会，减轻个人和企业面对风险时的压力。
四、财产保险的基本原则1. 保险原则：财产保险合同是建立在相互信任和诚实信用基础上的。
保险原则是指订立保险合同时，保险人和被保险人应遵循的合同履行原则和实现公平原则。
2. 保险合同原则：其中包括合同自由原则、平等对待原则、相互保护原则、诚实信用原则。
3. 保险责任原则：保险责任原则是指保险公司对履行保险合同所承担的经济责任，主要包括保险合同刚性原则、保险合同中介原则和保险金支付原则。
4. 保险金支付原则：保险公司在合同中约定的，应当按时支付保险金。
第5章-财产保险内容PPT
（六）海上货物运输保险的 保险期限
“仓至仓”条款
1.保险期限自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或 储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆 上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明 目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、 分派或非正常运输的其他储存处所为止。 2.如末抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸 载港全部卸离海轮后满六十天为止。 3.如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载 明的 目的地时，则以该项货物开始转运时终止。
11种一般附加险）
4.一般附加险
• 偷窃、提货不着险 • 淡水雨淋险 • 短量险 • 混杂、沾污险 • 渗漏险 • 破损、破碎险
• 串味险 • 受潮受热险 • 钩损险 • 包装破裂险 • 锈损险
5.特别附加险和特殊附加险
特别附加险：
交货不到险
进口关税险
仓面险
拒收险
黄曲霉素险 出口货物到香港（包括
例赔偿
2.注意事项 一般采用比例赔偿方式； 扣除免赔额； 残值的处理：从赔款中扣除或作价返还保险人； 分项列明保额的财产应分项计赔； 施救费用在一个单独的保险金额内进行赔偿。
案例二
• 王某于1998年投保家庭财产保险，他只选择投 保了纯平彩电与VCD各一台，保额3000元。两 个月后，因为烧酒精炉时不慎引燃大火。王某 情急之下，抢救出彩电和VCD，因来不及救出 其他物品，结果导致损失4500元。王某向保险 公司提出索赔。
二、财产损失保险的主要险种
火灾保险 运输保险 工程保险 农业保险
第二节 火灾保险
一、火灾保险的概念与特征 概念：火灾保险是以存放在陆地上、处于
相对静止状态的财产为保险标的的保险 。 特征： 固定场所 相对静止 保险标的多样化
第五章财产保险保险学
⑷各种灾害事故。包括12种自然灾害、水暖管爆裂 和盗抢、地震。 2．综合险的责任免除
企财综合险的责任免除内容可归纳为：在基本险除 外不保的各项责任中去除掉12种自然灾害，另外再加上 一项“露堆财产损失”免责。
（四）附加责任
1．基本险的附加责任 企财基本险的附加责任基本上是以附加险形式承保
全年开工生产的投保企业所使用的锅炉、发电机等 一类机器因为保养检修或因其他非保险事故受损而进行 修理等原因而停机，只要连续停机的时间超过3个月，停 工期间的保费就按规定的比例退还给企业。退费的比例 规定如下：机器设备连续停工3——5个月，按所缴保费 的15%退费；连续停工6——8个月，按25%退费；连续 停工9——11个月，按35%退费；连续停工12个月，按 50%退费。
损失程度为37.5%（= 48–30╱48） 保险人应赔$15万（= 40×37.5%）
2．第一危险赔偿方式
赔款 = 损失金额 （损失金额≤保险金额）
3．免责限度赔偿方式
(1)相对免责限度赔偿
赔款 = 保额×损失率 （损失率 > 免赔率）
赔款 = 损失金额
（损失金额 > 免赔额）
(2)绝对免责限度赔偿
第五章 财产保险
PROPERTY INSURANCE
保险学精品课程
第一节 财产保险概述
财产保险的概念 财产保险的种类 财产保险合同的重要事项
一、财产保险的概念
（一）财产保险的含义 财产保险是我国保险立法按保险业务范围划分
的两大保险类别之一，是以财产及其有关利益作为 保险标的的保险。
基本特点： 第一，保险标的是以物质形态存在的、非物质