个人住房贷款_商业贷款_买房全攻略
一文看懂住房公积金贷款和商业贷款流程
一文看懂住房公积金贷款和商业贷款流程导读:本文介绍在房屋买房，贷款政策的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
个人住房商业贷款手续及流程一、商品房按揭贷款的基本条件1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上；4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。
5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；二、须提供资料1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）；5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。
若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书；6、开发商的收款帐号1份。
三、业务一般规定1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄；2、贷款利率执行人民银行的规定。
如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率；3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。
等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）。
四、住房按揭贷款流程1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向；2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议；3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款；4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。
个人住房贷款全攻略
眼下最长用到的贷款方式有一、公积金贷款;二、商业贷款一、公积金贷款。
想知道什么是公积金贷款，就必须得清楚什么是住房公积金：住房公积金是职工及其所在单位每月按规定缴存，归职工个人所有的长期住房储金。
如果说在自己所在的单位没有按时足额的缴纳住房公积金，或者说自己所在的单位压根就没有住房公积金，都是办理不了公积金贷款的。
而就算单位有按时足额给职工缴纳个人住房公积金，那在办理公积金贷款的过程也是有规定的。
并不是想贷多少都可以的，更不是想贷多久都行的。
贷款额度：个人住房公积金贷款额度一般限制在购房总价款的80%以内，集资建房（房改房）最高不超过购房总价款的90%，商品房经济适用房80%，二手房70%以内，单笔贷款额度最高不超过40万元。
贷款期限：商品房经济适用房房改房最长为30年，二手房为20年，男职工可贷到65岁，女职工可贷到60岁。
二、商业贷款。
商业贷款基准利率是由央行公布的，各商业银行可在基准利率的基础上，上浮或下浮一定的比例。
目前，商业住房贷款的5年以年的基准利率为5.94%，上浮10%则为6.53%，下浮30%则为4.158%。
因此商业银行的5年以上贷款利率的范围在6.53%-4.158%之间。
如果你购买第一套房，那你可享受 4.158%的贷款利率;如果你所购买不是第一套房，则只能享受85折优惠，即5.05%;如是要你购买的是商用房，在利率方面则不能享受优惠。
不过，具体如何执行，还是要看各家银行。
（以上所提到的商业银行非商业银行一家银行，而是能够提供商业性质贷款的各家银行，例如工商银行、建设银行、兴业银行、中国银行、交通银行、包括今年11月份加入个人购房贷款行列的中国邮储在内的各家银行、商业性质的购房贷款具体的还可方式不同，就能直接影响到贷款人月供压力的大小。
商业性质的贷款有两种还款方式。
等额本金还款法与等额本息还款法。
“等额本金还款法”目前采用的不算太多，它是贷款人在还贷期限内，以并不固定的数目每月还贷。
购房贷款注意事项
【购房贷款注意事项】个人贷款购房流程大放送贷款买房日渐成了北京年轻人的时尚。
对这方面一点也不了解的张先生和好友李先生也准备赶回时尚，贷款在亚北买套房。
2月底，张先生和李先生带着各自的夫人开始他们的贷款买房经历。
第一步：选哪种贷款更合适2月16日，张先生和李先生同时在亚北某个项目选了套总价为348894元的三居。
在签预售合同的时候，他们碰到了第一个问题：住房贷款有3种——公积金贷款、商业个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。
住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。
但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
贷款和组合贷款，申请哪种贷款更合适?灵机一动，两家到了售楼处的律师办公处询问，一位姓蔡的律师把三种贷款的特点告诉了他们。
公积金贷款好在哪首先，与商业贷款相比，住房公积金贷款有如下一些特点：1.贷款利率低。
2.首付款有差别。
3.贷款保险不同。
商业贷款只需办理住房保险，而住房公积金贷款如果不选择担保中心做担保的话，按规定要办理寿险，而住房保险则自愿购买。
而由于办理了寿险，根据与保险公司签订的合同，一旦贷款人因疾病或遭受意外伤害事故所致身故或全残时，贷款将由保险公司偿还;此外，贷款人如失业一年以上，无法偿还贷款时，保险公司将为其偿还领取失业救济金期间须偿还的贷款本息。
在做完房产抵押登记后，还可以解除寿险合同，去保险公司退回保险费。
4.手续相对繁杂商业房贷好在哪相对于公积金贷款，商业贷款的特点是：1、利率稍高2、首付款高3、手续相对简单-第二步：过关斩将，贷款买房张先生因为两口子都在国家机关工作，两口子都有公积金，便选择了手续可能繁杂点、但利率要低的公积金贷款。
而李先生因为两口子都在外企，工作比较繁忙，便选择了手续相对简单的商业贷款。
个人购房房贷款流程 看看这些买房不用愁
个人购房房贷款流程看看这些买房不用愁导读:本文介绍在房屋买房，商业贷款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
现在的经济开展的很快，但是许多年轻人也很早的就背负了很大的压力，一个是要很早的结婚，一个是要很早的买房。
但是许多年轻人的资金毕竟缺乏，由于刚出社会，身上没有什么钱，以是许多人就选择了贷款买房。
小编就跟各人谈谈，怎样贷款买房。
现在我们国家支持这么几种贷款买房１、个人住房商业性贷款买房。
以上两种贷款方法限于交纳了住房公积金的单位员工运用，限定条件多，所以，没有缴存住房公积金的人不能申请贷款，但可以大概申请贸易银行个人住房包管贷款，也便是银行按揭贷款。
只要你在银行存款的比例占购买住房所需资金额的比例不低于３０％，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行承认的资产作为抵押或质押，或有充足代偿才本领的单元或个人作为送还贷款本息并负担连带任务的包管人。
那么就可申请运用这个贷款了。
２、住房公积金贷款买房。
关于已到场交纳住房公积金的住民来说，贷款购房时，应该选住房公积金低息贷款。
住房公积金贷款具有补贴性子，贷款利率很低，不但低于同期贸易银行贷款利率。
并且要低于同期贸易银行利率，也便是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。
同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相干手续时收费减半。
３、个人住房组合贷款买房。
住房公积金办理可以大概发放的公积金贷款，限额为１０－２９万元，如果购房款逾越这个限额，缺乏局部要向银行申请住房贸易性贷款。
这两种贷款合起来称之为组合贷款，此项业务可由一个银行的房地产信贷部同一办理。
组合贷款利率利率较为适中，贷款金额较大，因此较多被贷款者选用。
个人住房公积金贷款是相比划算的。
需要以下流程：１、购房人与售房人向包办行递交申请资料，并提出转按揭贷款申请；２、经查抄同意办理转按揭贷款的，包办行与购房人签订借贷条约，与售房人签订元借贷条约变卦合同；３、贷款结清后，办理抵押注销注销手续；４、包办行将贷款金额划至售房人账户中，并关照售房人到银行办理原贷款的结清手续；５、购房人依据条约约定定时足额还款；６、贷款结清后，办理抵押刊出刊脱手续。
个人住房商业贷款详解
个人住房商业贷款详解导读:本文介绍在房屋卖房，商业贷款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
定义：个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。
具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
（抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式）。
个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民；二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。
申请条件：1、具有合法有效的身份证明。
本市居民的身份证、户口薄；外省市居民除身份证、户口薄外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证；境外人士提供护照；未满18周岁需提供出生证或独生子女证。
2、必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。
收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件；个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件；所开具的月收入超过2000元人民币的，应提供税单或其他资产证明（银行存单、有价证券、投资证明、房产等）3、具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。
4、与卖方签定有效的购房合同或购房协议。
5、支付了规定比例的首付款（一般是不低于所购房屋总价的30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。
6、贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。
7、贷款银行规定的其他条件。
提供材料：1、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证（暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证）复印件。
2、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。
3、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。
4、贷款人婚姻情况证明（已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证）。
房贷的流程和注意事项
房贷的流程和注意事项房贷流程和注意事项一、房贷流程1. 首先，确定购房预算和贷款额度。
根据个人收入、负债情况和购房需求，确定自己能够承受的购房预算，并咨询银行了解自己能够贷款的额度。
2. 接下来，选择合适的贷款机构。
可以通过比较不同银行的贷款利率、还款方式、贷款期限等因素，选择最适合自己的贷款机构。
3. 提交贷款申请。
根据银行要求，准备好相关材料，如身份证、户口本、收入证明、购房合同等，向银行提交贷款申请。
4. 银行审核。
银行会对申请人的信用情况、收入状况、负债情况等进行审核，以确定是否能够获得贷款。
5. 获取贷款批准。
如果通过了银行的审核，申请人将收到贷款批准通知，并签署贷款合同。
6. 办理抵押手续。
购房贷款通常需要提供房屋抵押，申请人需要与银行办理相关的抵押手续，将房屋抵押给银行作为贷款的担保。
7. 放款。
完成抵押手续后，银行会按照合同约定的方式将贷款款项划入申请人的账户。
8. 开始还款。
根据贷款合同约定，申请人需要按时、足额地进行贷款还款，包括本金和利息。
二、注意事项1. 在选择贷款机构时，应综合考虑各家银行的利率、还款方式、贷款期限等因素，选择最适合自己的贷款条件。
2. 在申请贷款前，应仔细核对个人的财务状况，确保自己有能力按时偿还贷款。
3. 在办理贷款申请时，应准备齐全相关材料，如身份证、户口本、收入证明、购房合同等，以免因资料不全而延误申请进度。
4. 在银行审核期间，申请人应积极配合银行的调查和审核工作，提供真实、准确的信息。
5. 在签署贷款合同前，应认真阅读合同条款，了解贷款利率、还款方式、违约责任等内容，并确保自己清楚理解。
6. 办理抵押手续时，应选择正规的公证机构进行公证，确保公证的合法有效。
7. 在还款过程中，申请人应按时、足额地进行还款，避免逾期或欠款，以免对个人信用产生不良影响。
8. 如遇到还款困难，应及时与贷款机构沟通，寻找合适的解决方案，避免逾期还款或违约。
9. 在贷款还清后，应及时办理解押手续，确保房屋抵押权被解除。
最全的房贷攻略学会银号理财好轻松
最全的房贷攻略，学会银号理财好轻松我们总结一下，房产规划在我们理财生涯中的合理安排：一、全款买还是贷款买，贷款多久合适房贷这个问题，还是比较好答，当时是贷款买。
用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金多的实在没地去了，买个房子玩玩，就不多说啦。
建议贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是不断放宽，买房租房都能用，对买房最大的好处就是贷款从80万提高到160万。
如果你房子总额够多，贷款可以申请公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。
二、如果贷款，贷多少，贷多久合适，要提前还吗先来举个例子：坐标上海，首付30%，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：120万，利率4.05%，商业贷款：280万，利率6.15%。
总计400万很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们那么利息。
但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，比如现在主流的P2P平台（银号理财等）10%，那么我们不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比余额宝的收益都高，你说合算不合算。
建议按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都能找到6.15%以上的投资，不用急着还银行贷款。
提前还款就看你想不想用银行的钱投资吗？自由选择权在你么手上哦三、哪些人合适提前还款vs不用提前还款提前还款三类人：（1）传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不理财，不愿意承担任务风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择（2）不想要负任何责任，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。
（3）这一类一定是高人哦。
还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿。
建议不用还款的类型：（1）公积金贷款，商贷7折、8折，公积金利率才4.05%，银号理财的投资差不多就平了，这么低的成本，你就偷着乐吧（2）等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月的利息部分已经比较少了最后说上一句，其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的投资产品，你就在用银行的钱挣钱啦现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年可以享受更低的利息。
贷款分几种类型
贷款分几种类型贷款是一种金融服务，指的是向个人或企业提供一定金额的资金，并在一定期限内按约定还款的行为。
根据借款用途、还款方式、贷款期限等不同方面的区别，贷款可以分为多种类型。
下面将介绍几种常见的贷款类型。
1.消费贷款消费贷款是个人为满足自身的消费需求而向银行或其他金融机构申请的贷款。
这种贷款用途多样，可以用于购买各类消费品（如家电、汽车、家具等）、旅游、教育培训等。
消费贷款通常利率较低，贷款期限较短，一般不超过5年。
2.房产贷款房产贷款是购房者向银行或其他金融机构借款购买房产的行为。
根据借款期限的不同，房产贷款可以分为商业贷款和个人住房贷款。
商业贷款主要用于购买商业用途的房产，还款期限较短、利率较高。
个人住房贷款则是购买自住房产所用，贷款期限较长（通常为15-30年），利率较低。
3.车辆贷款车辆贷款是指购买车辆时向银行或其他金融机构借款的行为。
根据还款方式的不同，车辆贷款可以分为先息后本贷款和等额本息贷款。
先息后本贷款首月只还利息，后续还款期间还本金。
等额本息贷款则是每月按固定金额还款，包括本金和利息。
4.教育贷款教育贷款是用于支付教育费用的贷款。
这种贷款通常由各级政府或银行提供，用于资助学生完成学业。
教育贷款期限较长，利率较低，并在学生毕业后给予一定宽限期再开始还款。
5.经营贷款经营贷款是企业为了进行经营活动，向银行或其他金融机构申请的贷款。
经营贷款通常用于企业的日常运营资金周转、项目投资等。
根据政策性贷款、商业贷款和民间贷款等的不同，经营贷款的期限、利率和还款方式有所不同。
除了以上几种类型，还有农户贷款、个体工商户贷款、信用卡分期付款等不同的贷款类型。
每种贷款类型都有其特点和适用范围，借款人在选择贷款时应根据自身需求合理选择，并注意负债能力和还款能力。
同时，在申请贷款时，借款人还需提供各类证明材料以满足银行或金融机构的要求。
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个人住房贷款个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。
目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。
简介（1）个人住房委托贷款[1]全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。
住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。
但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
（2）个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。
也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。
（3）个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和白营贷款的组合。
此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
担保公司的意义设计适宜的贷款方案争取优惠的贷款利率加快贷款办理的进度提供专业评估担保服务目前，许多投资担保公司，在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信任，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。
其中北京厚泽投资担保有限公司就是一个非常成功的案例。
厚泽担保是一家专业化的个人信贷服务机构，致力于为银行、商家、客户提供专业化的信贷服务。
截止2009年12月底，厚泽担保累计办理各类房屋抵押贷款超过3.6万余笔，累计贷款额度超过220个亿，市场占有率为北京市场的20%左右。
与国内各家商业银行、外资银行和非银行金融机构都有着广泛的合作。
贷款用途及对象个人住房贷款用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。
具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份。
（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。
（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。
（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
（6）贷款行规定的其他条件。
（7）提供的证明包括：户口本和身份证，半年内的银行流水明细，收入证明，有无房屋的证明，婚姻证明。
贷款额度期限及利率恒生利率7折工行额度充足16家上市银行和部分外资行及中小银行的个人住房贷款情况，比较发现：大型外资行最好不要碰，股份制银行不可取，四大行中优先考虑农行，恒生银行利率打折最优惠。
恒生利率优惠最低7折东亚渤海平均上浮30%最高从房贷上说，不得不承认恒生银行是一家让人印象深刻的银行。
这是信托网记者调查的所有银行中唯一一家可以低于基准利率的银行，在7折利率优惠早已销声匿迹时，恒生银行无疑会让购房者欣喜、惊讶，并且感到疑惑。
从陆家嘴附近的恒生银行的房贷工作人员胡小姐口中记者得知，2012年恒生银行的首套房首付3成，贷款利率是7折优惠或者9折；二套房首付是6成或者5.5成基准利率。
“首套房，如果购买的是和我们银行合作的楼盘，利率是7折优惠；如果是非合作楼盘，就是9折。
”同样是外资行，东亚和恒生银行就像是两个极端，在利率上，恒生是最低的，东亚却是最高的。
东亚银行两个支行的工作人员都表示，东亚2012年基本不做二套房，而首套房即便做，利率也是异常之高。
“首套房一般都是首付4成，利率上浮10%，很少很少能做到首付3成，除非是我们的超VIP客户。
二套房是首付最少最少5成，利率平均上浮30%。
想要优惠，除非你要买的房子价格非常高，比如1000万。
”不过东亚陆家嘴支行的黄小姐则表示，2012年该支行二套房的贷款利率上浮35%，不过基本不做。
和东亚银行一样比较高的还有渤海银行，这家银行甚至比东亚更昂贵。
首套房是首付5成，二套房是首付6成，而不管是首套还是二套，利率均上浮30%。
除了像恒生、东亚和渤海等这些比较特殊的银行外，2012年其它多家银行的首套房贷款几乎都是首付3成，最低基准利率，最高上浮10%；而二套房是一般首付6成，利率上浮10%。
比较特殊的利民利得财富像建行、光大和上海银行，首套房是一般首付4成；兴业银行和深发展的二套房利率是上浮20%；兴业和上海银行二套房首付分别是7成和5成。
工行额度充足放款快，购房价格有限制2011年1月份底，上海地区颁布限购令细则，明确表示上海本地人最多购房两套，外地人在上海最多购房一套。
沪上各家银行根据政策要求，已不再受理第三套住房贷款。
2012年的首套房和二套房贷款已经很棘手。
中信银行徐汇支行、深发展市西支行和陆家嘴浦东南路上的银行基本都不做房贷了。
各家银行都表示，年底将近，银行贷款额度紧张，放款时间说不准。
四大行中，肇嘉浜路上的工行和农行相对额度比较充足。
对于急于贷款的购房者，可以优先考虑到放款比较顺利的银行去。
从贷款首付和利率两方面考虑，工行、交行、招行、宁波和江苏银行等是最优惠的，首套房都是首付3成，基准利率；二套房均是首付6成，利率上浮10%。
不过也有各种条件限制。
工行只有对购房价格在800万以上的客户才会发放贷款，“接下来一两星期可能会降低标准。
”工行肇嘉浜路支行的房贷经理说道。
宁波银行的首套房利率是基准利率或上浮5%，“做到基准利率比较难，要求是客户必须是没有其它贷款或者负债的。
同时我们银行是按照利率高低来放款的，利率高的先放款。
”对于客户来说，不仅要从贷款利率上选择银行，还要看将来可能的还款方式。
一些银行在还款方式上进行了创新，比如渤海银行提出“存抵贷”，“客户在我们这里存一天的钱，我们按照贷款利率给他算一天的利率，返还给他，用来冲抵贷款。
”此外，还有深发展的“双周供”，同样是先还利息，不过是增加了还款次数，比等额本息还款总额更少。
还款方式贷款期限在一年以上的房屋贷款还款方式一般有等额本金还款和等额本息还款两种。
1、等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率特点：由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
2、等额本息在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
每月还款金额= ［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］特点：相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。
但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
3.提前还贷因为需求提早还贷的房贷者，更要细心核查提早还贷请求后要审计，申批也需求定然的光阴。
贷款人假如要提早还贷的话，正常要正在电话或者书面请求后，照顾本人的身份证、贷款合约到银号操持款人作为受托人要照顾房产证，结清证实和质押正在银号的他项义务证去各区建委自行办了解质押。
没有过需求留意的是，假如就餐者没有一次性结。
保单的正正本和发单，挂电话给有关安全企业，预定退保即可。
假如是转按揭业务的存户和业主，最好还要找业余的担保服务组织来做拜托公证，免得涌现业主提早还款后存户没有买或者是存户审计手续。
一、提早还贷勿忘退保。
贷款人正在操持借款时，银号都会操持质押注销。
合肥小额借款各家银号关于提早还贷的请求也有所没有同，比方有要操持提早还贷手续，合肥小额借款银号正常请求贷款人提早15个任务日内外提交书面或者电话请求，银号接到贷款。
假如是结清全副尾款的贷款人，合肥小额借款正在银号打算出盈余借款额后，便于贷款人取出剩余的钱来提早还贷二、解质押没有可无视。
用首付帮业主还清尾款后业主跌价的危险。
借款人提早结清全副尾款后，银号会出示结清证实，贷款人照顾银号开具的借款结清证实复制件、原各家银号的制度后再做计划。
三、提早还贷需预备。
眼前，部分银号会本人去解质押，解质押后需贷款人本人去银号拿回房本复制件。
能够会有变化，银号规则提早还贷要是1万的成数倍，部分银号需求收取定然数额的守约金等。
存户假如结清借款的话，定然没有要忘却去解质押某个，清盈余借款，是没有能请求退保的。
（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；（3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件；（4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明；（5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）；（6）贷款行规定的其他文件和资料。
客户贷款流程（1）贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况；（2）贷款申请：提交银行规定的申请个人住房贷款的材料；（3）签订合同：客户的申请获得批准后，与银行签订住房贷款合同；（4）贷款发放：银行在条件具备时按合同约定发放贷款；（5）客户还款：客户按合同约定按时还款；（6）贷后服务：客户享受银行提供的新产品和增值服务。
”最新个人房贷政策为了抑制房价过快上涨，今年4月国务院颁发《国十条》要求金融机构对个人房贷实行差别化信贷：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。
房贷款74%为个人住房贷款央行公布的统计数据显示，上半年金融机构新增房地产类贷款1.3万亿元，同比多增7326亿元，增量占同期各项贷款增量的27.1%。
2012年全年，金融机构房地产类贷款增加1.35万亿元。
74%为个人住房贷款具体分项来看，在地产和房产开发贷款增速回落，6月末，地产开发贷款余额同比增长17.2%，增速比上季度末低4.2个百分点。
房产开发贷款余额同比增长11%，增速比上季度末低1.3个百分点。
个人购房贷款保持快速增长。