银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人理财(中级).doc
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》历年真题汇编
银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》历年真题汇编1.【单选题】按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。
其中，以财富增（江南博哥）值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。
在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。
A. 风险偏好型B. 精明生意人C. 企业主导型D. 业余投资爱好者正确答案：D参考解析：选项A错误：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。
选项B错误：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。
这类中小企业主可以归类为精明生意人。
选项C错误：中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大，风险承受能力较低。
选项D正确：业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。
他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：a．在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。
b．积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。
c．喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。
②人口特征：a．以40～60岁为主，年龄偏大。
b．制造业和商贸业企业主较多。
③理财需求：a．以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。
b．企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。
④渠道偏好：a．倾向于物理网点和网上银行。
b．喜欢通过论坛和讲座获取信息。
故本题选D。
2.【单选题】家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制订。
A. 保障B. 分红C. 盈利D. 风险正确答案：A参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则:①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来配置险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制订家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(综合理财规划服务)-试卷2
银行业专业人员职业资格中级个人理财（综合理财规划服务）-试卷2(总分：70.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.全生涯现金流量模拟主要反映了( )。
（分数：2.00）A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况√解析：解析：全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来各年的现金流变化状况。
每一年的净现金流量可用以下公式表现出来：每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入一固定支出一非固定支出。
2.下列( )不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
（分数：2.00）A.住房公积金B.股票C.活期存款√D.基金解析：解析：普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。
C项，活期存款属于流动性资产。
3.投资性资产比率的参考值是( )。
（分数：2.00）A.20％B.40％C.50％√D.70％解析：解析：投资性资产比率=投资性资产／总资产，投资性资产比率越大说明理财积极性越高，投资资产比率应保持在50％以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
4.综合理财规划服务的第一步是( )。
（分数：2.00）A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求√D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息解析：解析：综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁，其背景情况是怎样的，需要服务的内容是什么，也就是初步需求。
5.信息收集的来源和方法不包括( )。
（分数：2.00）A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈√解析：解析：信息收集的来源和方法主要有：开户资料、调查问卷、面谈征询和客户能提交的一些账户、财务资料等。
6.钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。
中级银行从业资格之中级个人理财考试知识点总结归纳
中级银行从业资格之中级个人理财考试知识点总结归纳1、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（ ）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承正确答案：A2、财产保险公司业务中最大的险种是（）。
A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险正确答案：B3、代位继承人不可以是被代位人的（）。
A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女正确答案：C4、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案：D5、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。
A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致正确答案：C6、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（ ）业务。
A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他正确答案：C7、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（ ）。
A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③正确答案：C8、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。
假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45正确答案：A9、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。
银行从业个人理财中级知识点
银行从业个人理财中级知识点随着中国经济的持续增长和金融市场的日益复杂化，银行从业个人理财业务逐渐成为了金融行业的重要发展方向。
特别是在当前全球经济不确定性的背景下，如何合理规划个人财务，实现资产保值增值，成为了社会各界的焦点。
因此，银行从业个人理财中级知识点的学习和实践，对于我们从业人员来说，显得尤为重要。
一、理财规划的基础知识我们需要掌握理财规划的基础知识，包括财务分析、预算编制、风险评估、资产配置等方面。
这些知识是制定合理理财规划的基础，也是我们为客户提供专业服务的前提。
通过对客户的财务状况进行分析，我们可以帮助他们了解自身的财务状况和风险承受能力，从而制定出符合他们需求的理财方案。
二、投资组合理论投资组合理论是个人理财业务的核心之一。
通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低投资风险，提高投资收益。
在理论学习的过程中，我们需要深入理解投资组合的构建原则和方法，掌握资产配置的技巧。
在实际操作中，我们需要根据客户的具体情况，帮助他们选择合适的投资组合，以达到资产保值增值的目标。
三、风险管理风险管理是个人理财业务的重要组成部分。
在理财过程中，我们需要对各种风险进行有效的识别、评估和控制。
这需要我们了解各种风险管理工具和方法，如保险、信托、租赁等。
通过对客户的风险偏好和承受能力进行分析，我们可以帮助他们选择合适的风险管理工具，以降低潜在的风险损失。
四、税务规划税务规划是理财规划的重要环节。
通过合理的税务规划，我们可以帮助客户降低税收负担，提高财务效益。
我们需要了解中国的税收制度和相关法规，掌握税务规划的基本原则和方法。
在实际操作中，我们需要根据客户的需求和具体情况，制定出符合他们需求的税务规划方案。
五、持续学习和实践作为一名银行从业个人理财业务人员，我们需要不断学习和实践。
随着金融市场的不断变化和国家政策的调整，我们需要及时了解和掌握最新的信息和政策，以便为客户提供更优质的服务。
我们还需要通过不断实践来提高自己的业务能力和服务水平。
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》过关必做1200题(含历年真题)-第一~二章【圣才出品
B．均为投资性资产
C．分别为自用性资产和投资性资产
D．分别为投资性资产和自用性资产
【答案】C
【解析】普通家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客户当前用于维护
家庭生活品质的资产，包括增值型的资产，譬如自用住房、空置或者用于度假的（不产生收
入）的房产、艺术品收藏等；②流动性资产，是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备
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8．下列属于流动性资产的是（ ）。[2015 年 10 月真题] A．债券投资 B．小额消费信贷 C．基金投资 D．活期存款 【答案】D 【解析】典型的家庭流动性资产包括现金和银行活期存款。AC 两项属于投资性资产； B 项属于负债。
3．某位客户的平均月支出 10000 元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ） 元。[2017 年 10 月真题]
A．30000 B．24000 C．20000 D．10000 【答案】A 【解析】理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备 金额度通常为家庭月支出的 3～6 倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风 险。本题紧急预备金额度范围为 30000～60000 元。
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项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。②理财支出，包括因为投 资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨 询支出等。③其他支出，是指上述两大类支出不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其 他偶然事件发生的支出，如捐款等。
9．在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（ ）。[2015 年 10 月真题] A．企事业单位的承包经营所得 B．财产租赁和转让所得 C．财产继承所得 D．特许使用权使用费所得 【答案】A 【解析】家庭收入的分类主要包括：工作收入、投资收入和其他收入三大类。工作收入 是指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括了家庭成员的工 资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括了个体工商户 的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。BD 两项属于投资收入；C 项属于其他收入。
中级银行从业个人理财章节
中级银行从业个人理财章节个人理财：中级银行从业知识个人理财是中级银行从业人员必须熟悉和掌握的一个重要领域。
在这一章节，我们将深入了解个人理财的基本概念、工具和服务，以及中级银行从业人员在提供个人理财服务时需要具备的专业知识。
基本概念：资产与负债：了解个人资产和负债的概念，包括不同类型的资产（如房产、股票、基金）和负债（如贷款、信用卡债务）。
风险与收益：掌握风险与收益的平衡，介绍投资产品的风险评估和预期收益，以帮助客户制定符合其风险偏好的投资策略。
工具和产品：理财产品：了解各类理财产品，包括货币基金、定期存款、基金、保险等，以及这些产品的特点、风险和收益。
税收规划：学习如何通过巧妙的税收规划优化个人理财，包括理解税收政策、避税和减税策略。
服务和咨询：客户需求分析：学习如何通过客户需求分析，全面了解客户的财务状况、目标和风险承受能力，以制定个性化的理财规划。
财务规划：提供财务规划服务，帮助客户设定短期和长期财务目标，并提供相应的理财建议。
合规和伦理：金融法规：了解个人理财领域的法规，包括关于金融产品销售、信息披露等方面的法规，确保服务过程的合法合规。
伦理道德：培养从业人员的伦理意识，强调客户利益至上、信息保密等原则，确保个人理财服务的专业性和透明度。
行业趋势和技术创新：科技驱动：了解科技在个人理财领域的应用，包括智能投顾、移动理财服务等，以适应行业发展的新趋势。
数字化工具：掌握使用数字化工具分析客户需求、制定理财方案以及进行风险管理的技能，提高服务的效率和质量。
在个人理财这一章节中，中级银行从业人员需要通过系统学习和实践，全面提升自己的理财知识和服务水平，以更好地满足客户的个性化需求，同时保持对行业发展的敏感性和适应性。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第四章)
第四章银行理财产品考纲要求：4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势内容详解一、银行理财产品市场发展我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。
①萌芽阶段：2005年11月以前。
主要特点：产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。
2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
②发展阶段：2005年11月至2008年中期。
主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。
2005年11月正式实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。
2005年l2月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。
③规范阶段：2008年中期至今。
主要特点：受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
随着发行主体产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大，银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。
银行业中级资格考试《个人理财》考点知识
银行业中级资格考试《个人理财》考点知识银行业中级资格考试《个人理财》考点知识《个人理财》知识是银行从业资格考试的重要内容，下面店铺为大家整理了银行业中级资格考试《个人理财》考点知识，希望可以为大家的复习带来帮助!家庭收支和债务管理【考点】分类1.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产2.收入-支出=结余3.家庭收入：工作收入、理财收入(投资收入)、其他收入4.家庭支出：家庭生活支出(分为家庭日常生活支出、专项支出)、理财支出(如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出)、其他支出(如礼金、罚款、捐款)5.家庭结余：生活结余(=税后工作收入-日常生活支出和专项支出)、理财结余(=理财收入-理财支出);6.按结余的支配项目分：专项结余(定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金)、自由结余;专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产(1)自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。
自用性资产分为增值型资产(如自用住房、艺术品收藏)和非增值型资产(如自用汽车、家具电器及私人用品)。
自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。
(2)投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。
投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。
可分为：可配置投资性资产(流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产)和不可配置投资性资产(流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金)投资性负债：主要体现了理财的`积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务(3)流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金(预备金、准备金)流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。
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银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人理财(中级) 各位参加银行从业资格考试的考友们，精心为您整理了“银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人理财(中级)”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行从业资格考试的资讯，本网站的更新!
银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人理财(中级)
书名:个人理财(中级)(2015年版)
定价: 58.00元
出版社: 中国金融出版社
出版时间: 2015年8月
作者：银行业专业人员职业资格考试办公室编著作
ISBN编号: 9787504980717
内容简介：
《个人理财(中级)》在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，契合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。
《个人理财(中级)》的内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主的理财规划、理财规划与客户关系管理、综合理财规划服务、理财规划书制作的标准和流程等十一个部分。
银行业专业人员职业资格考试目录
第一章家庭收支和债务管理
第一节家庭收支和债务管理信息的分类
一、家庭收入的分类
二、家庭支出的分类
三、家庭结余的分类
四、家庭资产和负债的分类
第二节收入支出表和资产负债表的制作
一、家庭收入支出表的制作
二、家庭资产负债表的制作
第三节家庭收支和债务管理状况分析
一、家庭收支状况的分析
二、家庭债务管理状况的分析
第四节家庭收支和债务管理的综合运用
一、家庭收支管理的综合运用
二、家庭债务管理的综合运用
第二章财富保障与规划
第一节财富保障概述
一、财富保障的意义
二、风险的基本概念
三、风险管理的基本概念
第二节保险的基本概念与原理
一、保险的定义
二、保险的相关要素
三、商业保险的种类
四、保险的基本原则
五、保险合同及特征
六、保险的基本原理
七、保险规划的意义
第三节保险的主要品种
一、人寿保险
二、人身意外伤害保险
三、健康保险
四、财产保险
五、团体保险
第四节财富保障规划与保险产品选择
一、财富保障规划的功能和目的
二、家庭寿险保障规划
三、家庭财险保障规划
四、选择保险产品需要注意的其他事项第三章教育投资规划
第一节教育投资规划概述
一、教育投资规划的重要性
二、教育投资规划的特点
三、教育投资规划的原则
第二节教育投资规划的工具
一、短期教育投资规划工具
二、长期教育投资规划工具
第三节教育投资规划的流程及原则
一、教育投资规划的流程
二、教育投资规划具体步骤分析
第四节教育投资规划
一、的需求现状
二、考虑的因素
三、的成本分析
四、面临的问题及建议
第四章退休养老规划
第一节退休养老规划的重要性
一、社会老龄化趋势
二、医疗和健康费用持续增加
三、通货膨胀率居高不下
四、生活品质提高和额外支出增加
五、养老保障制度缺位
第二节影响退休规划的因素
一、退休年龄
二、寿命延长
三、性别差异
四、通货膨胀率
五、预期生活方式
六、现有资产状况
七、预期投资回报率
第三节退休规划的流程和原则
一、退休规划的流程
二、退休规划步骤分析
三、退休规划原则
第四节薪酬与员工福利
一、薪酬构成与福利
二、基本养老保险的资金筹集与发放
三、企业年金的资金筹集与发放
四、其他社会福利与单位福利
第五章投资规划
第一节投资规划概述
一、投资规划相关定义
二、投资的目的
第二节现代投资组合理论与资产配置
一、有效市场理论
二、投资组合理论
三、资本资产定价模型
四、套利定价理论
五、行为金融学
六、资产配置
第三节投资工具分析方法与投资组合绩效分析
一、基本面分析
二、技术面分析
三、债券分析
四、心理分析
五、投资组合业绩的评价
第四节资产配置应用与投资规划
一、资产配置的具体应用
二、投资规划的案例分析
……
第六章税务规划
第七章财富传承规划
第八章中小企业主的理财规划
第九章理财规划与客户关系管理
第十章综合理财规划服务
第十一章理财规划书制作的标准和流程
附：理财规划书参考样本
银行专业资格考试栏目
202X年下半年银行从业资格证书查询入口
202X银行从业资格考试报名官方入口
202X年考银行从业资格证要考几科?
202X年银行从业资格证考试报名时间
202X年银行从业人员职业资格考试时间
202X年银行业专业人员职业资格考试报考条件。