2019-2020年人教统编1——邮储银行理财业务现状课件

系统建设及应用情况
邮政代理开放式基金业务系统是在全国范围内办理代销开放式基金业 务的计算机处理系统，采用全国大集中模式，实现了邮政代销开放式 基金业务的交易处理、会计核算、资金清算、信息管理以及公共管理 等功能。
2003年10月份开始进行代理开放式基金系统建设，2004年10月份在安 徽省试点上线，2005年3月底在全国30个省推广上线完毕。与多家基金 公司和中国证券登记结算公司进行了联调测试。至2008年5月底，有 交易网点23582个，入网网点35636个。
凤凰涅槃、浴火重生
按照金融体制改革 的方向，加快成立邮 政储蓄银行；改变邮 储资金全额转存中央 银行模式；逐步扩大 邮储资金的自主运用 范围。
2006年12月31日， 经国务院同意中国银 监会审核批准，中国 邮政邮储银行开业。
明天会更好
网络优势—网络贯通 全国、服务连接城乡 ； 服务优势—全方位服 务、贴心知心； 资产优势—无不良资 产、轻装上阵； 信誉优势—诚信百年 、承诺是金。
邮政部门销售人员必须获得《保险代理从业人员资格证书》。目前， 邮政部门已有超过3万名销售人员获得了该资格证书。（省行对资格 证要求… )
系统建设及应用情况
邮政代理保险实时出单系统于2005年3月底在全国30个省推广上线以来 ，实现了与中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、平安人寿、太平人寿 、新华人寿实时联机核保和出单，降低了资金和单证风险，促进了代 理保险业务健康、持续、高速发展，提高了客户服务质量。
基金&年金&社保托管
在积极做好基金代销工作的同时，我们也开始着手对基 金托管业务进行研究，包括基金托管方面的法律法规、申请 基金托管人的市场准入条件和基金托管人的职责、基金托管 系统的情况等，为下一步申请基金托管人资格做好各项准备。
因为托管费也是一项不小的持续的收入来源。
银证业务
银证通业务指客户直接利用银行活期储蓄存款账户，进行 证券买卖资金清算，通过银证通系统或证券公司委托交易 系统进行证券买卖的一种金融服务业务，是“银行管资金 ，券商管证券”的新型金融服务模式。
2001年－2006年银保市场保费规模与人身险保费规模（单位：亿元）
5000
4000
3000
2000
1000
0
银行保险保费 人身保险保费
2001年 45
1289
2002年 389
2288
2003年 765
2951
2004年 795
3194
2005年 905
3127
2006年 1176 4061
2001年和2006年银行保险业务在人身保险业务中的占比从3.49%上升到28.96%，
代理国债业务是指邮政部门代理财政部、中国人民银行发行 销售和兑付国债等并收取手续费的业务。
业务发展情况： 1999年经人民银行、财政部批准邮政储蓄加入凭证式国债承
销团；2008年4月3日，邮政储蓄银行获得储蓄国债代销资 格。
代理基金业务是指我行接受基金管理公司委托，按照委托代理协议办理 开放式基金的认购、申购和赎回等业务的经营行为。
未来工作计划
继续加快代理保险业务的发展，扩大业务规模，从经营管理体系、人 员素质、销售技巧等方面提升邮政代理保险业务发展水平，力争在兼 业代理保险市场占据领先地位。
产品创新，促进代理保险产品的更新换代，推出邮政专属的保险产品。 加强专业营销队伍建设。 强化培训，培养技能过硬的全国讲师队伍。
邮储理财业务介绍
1.邮政金融——昨天、今天、明天
2. 邮储理财业务的起源及发展
大
3. 邮储发展理财业务的重要性
纲
4.邮储企业文化——醉过方知酒浓
5.“敢”问路在何方！
1.邮政金融——昨天、今天、明天
厚重的历史 清朝-民国-国民党-
新中国成立初期-改 革开放以来 质疑的声音：
现行邮政储汇体制 存在缺陷；监管失控 ；财政不堪重负；内 控能力差；邮政储蓄 的资金作为货币政策 中基础货币的组成部 分，规模太大，对央 行来说难以控制；
2. 邮储理财业务的起源及发展
代理保险业务：邮政部门经保险公司授权，向客户提供销售 保险产品、代收保险费、代付保险金及协助理赔等保险
服务，并获取收益的经营行为。 合作范围： --人寿保险：以分红型定期两全保险为主、万能
险、意外险等 --财产保险：以家财险为主、车辆保险等 （江西省主要
以寿险为主）
目前，全国共有12个省建设了银证系统，其中10个省包括浙江、安徽、 黑龙江、湖南、湖北、江苏、广东、海南、上海和福建正式开办了银 证业务，广西和重庆未开办银证业务。
人民币理财业务
目前已经开通的交易：新保承保、实时续期缴费、当日撤单、续期缴 费取消、重打单据、补打单据、收据重打、撕单式保单录入、撕单式 保单销售信息录入取消、手工记账、手工记账取消、营销员加办、营 销员业绩明细查询、交易流水查询。
邮政保险总中 心
省保险公司
邮政保险 省中心
“统一版本” 省中心
网点 网点
代理保险系统结构图
业务发展情况： 2006年7月14日，证监会同意邮政储蓄机构开办基金代销业务； 2006年8月14日，正式对外试点销售基金 ； 2007年6月12日，证监会印发了《关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开
放式证券投资基金代销业务资格的批复》（证监基金字[2007]165号， 从此邮政储蓄可以在全国范围内开办基金代销业务。
银行在销售保险产品方面作为渠道的作用越来越大，邮政在银行里越来越强，2007
年底银保市占率21.37%，列第一位。江西省邮储银保情况…
监管环境
中国保险监督管理委员会依照《保险代理人管理规定（试行）》对兼 业代理机构进行管理。
邮政部门经营代理保险业务必须具备《经营保险代理业务许可证（兼 业） 中心
省基金中心
网点
网点
开放式基金系统结构图
“统一版本 ”省中心
未来规划
加强人员培训、制度管理等基础建设工作。把基础工作做扎实奉行精品 基金战略，优选基金产品，逐步丰富和完善邮政代销基金的产品线，更 好地为客户提供投资理财服务。
加强投资者风险教育，培养理性投资观念。 规范销售行为，做好售后服务。 开发基金网上交易、电话银行、短信电子对账单等。