邮储理财业务介绍
邮储理财业务介绍
为降低单一资产或行业风险，邮储银行采用多元化的投资策略，将资金 投向不同领域和市场，实现风险的有效分散。
03
风险限额管理
银行设定了严格的风险限额，确保理财业务在可控范围内运作。通过限
额管理，可以有效防范业务风险，保护投资者利益。
合规管理与监管要求
遵守法律法规
邮储银行在理财业务中，始终严格遵守国家法律法规和监管要求， 确保业务合规开展。
3
客户服务
持续关注客户需求变化，提供个性化的客户服务 ，包括投诉处理、咨询解答等，提升客户满意度 。
04
邮储理财业务的客户群体与市 场策略
Chapter
目标客户群体
中老年客户
由于中老年客户通常拥有一定的积蓄和退休资金，他们对 于理财产品的需求较为强烈，希望通过理财增加资产收益 ，确保资金的保值增值。
答客户在理财过程中的各种疑问。
需求分析
02
通过对客户的财务状况、投资目标、风险承受能力等因素进行
深入分析，为客户制定个性化的理财规划。
风险评估
03
帮助客户了解自身风险承受能力，为客户推荐适合的风险等级
理财产品。
产品选择与购买
产品种类
提供丰富的理财产品种类，包括固定收益类、股票类、货币市场 类、另类投资类等，满足客户多样化投资需求。
THANKS
感谢观看
灵活投资
产品通常设有多个投资期限和赎回选项，方便投资者根据市场环境 和自身需求进行调整。
风险可控
通过资产配置和风险控制策略，降低产品的整体风险，确保投资者 在不同市场环境下都能获得相对稳定的收益。
股票型理财产品
专注于股票市场
股票型理财产品主要投资于股票 市场，充分把握市场上涨机会，
中国邮政储蓄银行理财类业务指引
中国邮政储蓄银行理财类业务指引1. 引言理财是指个人或企业通过财务工具和金融机构进行资金的投资和管理，以获取较高的收益。
作为中国邮政储蓄银行，我们在为客户提供安全、稳健的理财服务方面具备一定的优势和经验。
本文旨在提供一个详尽的理财类业务指引，为客户提供全面的理财服务。
2. 理财产品2.1 存款类理财产品存款类理财产品是指以存款为主要形式，具有一定期限和收益的理财产品。
该类产品主要包括定期存款、零存整取、整存整取、零存定期等。
客户根据自身需求和风险承受能力选择适合的存款类理财产品。
2.2 基金类理财产品基金类理财产品是指投资于股票、债券、货币市场等金融工具的理财产品。
该类产品包括股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金等。
客户可根据自身的风险偏好和收益预期选择适合的基金类理财产品。
2.3 保险类理财产品保险类理财产品是指与保险公司合作推出的，既具备保险保障功能又能获得投资收益的理财产品。
该类产品一般包括投资连结保险、万能保险、分红保险等。
客户可以选择根据自身需求和风险偏好选择适合的保险类理财产品。
2.4 专户类理财产品专户类理财产品是指以客户委托资产管理人进行投资管理的理财产品。
该类产品一般包括私募基金、信托。
客户可以选择根据自身需求和投资特点选择适合的专户类理财产品。
3. 理财流程3.1 理财需求分析客户首先需要进行理财需求分析，明确自身理财的目标、期限、风险偏好等。
通过对个人财务状况的梳理和理财规划，客户可以更准确地确定自己的理财需求。
3.2 选择合适的理财产品根据客户的理财需求和风险偏好，客户可以通过与银行理财经理的沟通，选择适合的理财产品。
银行理财经理将根据客户的需求和风险承受能力提供指导和建议，帮助客户选择合适的理财产品。
3.3 签署理财产品合同客户选择理财产品后，需要与银行签署理财产品合同。
合同中将明确产品的期限、收益率、风险提示等重要信息，客户需要仔细阅读并确认无误后进行签署。
3.4 资金支付与产品购买客户在签署合同后，根据合同约定将资金支付给银行。
邮政储蓄银行个人理财业务涵盖人民币理财
邮政储蓄银行个人理财业务涵盖人民币理财、外币理财、代销基金、代售国债、代理保险、贵金属等业务，是邮政储蓄银行根据客户需求、对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售个人理财产品或接受金融同业委托，为其代销个人理财产品，并以此为基础将适合的金融产品进行组合，为客户制定理财规划并提供相应的理财顾问服务的业务。
中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打造各种稳健获益的人民币理财产品。
邮储银行人民币理财业务，现已形成了"创富、天富、财富、金种子、金苹果"五大系列产品线，满足了高、中、低不同风险偏好客户的投资理财需求。
人民币理财业务定位是为广大居民群众提供基础金融理财服务，并与其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主义新农村建设。
财富“日日升”财富“日日升”人民币理财产品是中国邮政储蓄银行为满足客户现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品。
该产品能在确保流动性的前提下，使短期闲置资金获得较大收益，甚至可以作为活期储蓄存款的替代型产品。
主要特点：1.日日生财，天天见喜日日分红，收益较高，预期年化收益率这1.7%，是活期存款的4.25倍，超过储蓄7天通知存款益率，本产品无认购、赎回费。
申购当日即可生效、当天起息、当天收益，财富即刻坐享，理财更有保障。
2.随意掌控，灵活到帐流动性高、赎回本金当日到账，投资者可在任意工作日开放时段内进行申购、赎回。
财富“鑫鑫向荣”中国邮政储蓄银行财富系列之"鑫鑫向荣"人民币理财产品是我行精心打造的收益递增型灵活期限理财产品。
本产品将收益性、安全性、流动性的优势集于一身，能够充分满足投资者收益性和流动性的双全需要，是对银行活期储蓄存款业务的有效补充，是客户优选的现金管理工具之一。
主要特点：1.收益性收益率随持有期限递增，持有时间越长、收益越高，根据实际存续天数的不同，产品的预期最高收益率在1.7%-3.25%之间。
中国邮政储蓄银行理财产品有哪些
中国邮政储蓄银行理财产品有哪些中国邮政储蓄银行理财产品主要以人民币理财产品为主。
邮政储蓄银行在理财业务开办之初就开展了理财业务品牌建设，针对不同理财产品的风险收益特征，推出了“创富”、“天富”、“财富”三个系列，分别针对高、中、低风险的三类理财产品。
同时还针对公司客户开发了“金苹果”专户理财产品，针对私人银行客户开发了“金种子”私募理财产品。
下面就由小编来为大家介绍中国邮政储蓄银行理财产品有哪些。
中国邮政储蓄银行理财产品详细介绍：(一)公司客户专属理财产品“金苹果”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
(二)所有客户理财系列1.“创富”系列，属于较高风险，较高收益产品，例如FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户;2.“天富”系列，属于中风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户;3.“财富”系列，属于低风险，稳定收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主要面对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。
在信贷类理财产品的基础上，分出一下几个子系列：(1)财富之“月月升”“日日升”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
(2)财富之“汇票盈”系列：属基本无风险产品，投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。
(3)财富之“双月盈”系列：属于基本无风险产品，投资可展期结构性存款。
(4)财富债券系列：属于基本无风险产品，70%的资金配置于高流动性的低风险及无风。
险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产。
(三)私人银行专属理财产品“金种子”系列：属于非保本浮动收益产品，投资证券市场，属于私募理财产品。
邮储理财业务介绍
邮储理财业务介绍汇报人：2023-12-29•邮储银行简介•邮储理财业务概述•邮储理财产品种类目录•邮储理财业务办理流程•邮储理财业务的客户支持与服务•邮储理财业务的未来展望01邮储银行简介该行经历了多次变革和发展，逐渐成为中国金融业的重要力量。
邮储银行在长期的发展中，始终坚持创新、务实、稳健的经营理念，为客户提供优质的金融服务。
邮储银行成立于1919年，是中国历史悠久的银行之一。
邮储银行的背景与历史邮储银行不仅提供传统的银行业务，如存款、贷款和汇款等，还开展多种理财业务。
该行提供多种理财产品，包括定期存款、基金、保险和债券等，以满足不同客户的需求。
邮储银行还积极开展金融市场业务，如外汇交易、贵金属买卖等。
邮储银行的业务范围邮储银行的经营理念01邮储银行坚持以客户为中心，提供全方位的金融服务。
02该行注重风险管理，确保业务运营的安全与稳定。
03邮储银行倡导创新发展，不断推出新的金融产品和服务，以满足市场的变化和客户的需求。
02邮储理财业务概述理财业务的定义与分类理财业务定义理财业务是指银行或金融机构提供的一种财富管理和投资服务，通过专业的分析和建议，帮助客户实现资产保值、增值和退休规划等目标。
理财业务分类根据服务对象和投资策略的不同，理财业务可以分为个人理财和企业理财两类。
个人理财主要面向个人投资者，提供投资咨询、资产配置、保险、信托等服务；企业理财则面向企业客户，提供资金管理、风险管理、国际业务等服务。
邮储理财业务的特点与优势特点邮储银行作为国有大型商业银行，其理财业务具有品牌信誉度高、网点覆盖面广、服务专业性强等特点。
邮储银行注重客户需求，提供多种投资产品和个性化服务，以满足不同客户群体的需求。
优势邮储银行拥有丰富的客户资源、资金实力和渠道优势，能够提供全方位的理财服务。
同时，邮储银行在风险管理方面具有较高的专业水平，能够保障客户的资产安全和收益稳定。
邮储理财业务的发展历程起步阶段邮储银行成立初期，主要业务是吸收存款和发放贷款。
邮储银行业务范围
邮储银行业务范围
邮储银行是我国邮政储蓄机构改革后成立的全国性股份制商业
银行，业务范围包括存款、贷款、信用卡、理财、外汇、保险等多个领域。
一、存款业务
邮储银行提供各种类型的存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
其中，活期存款是指客户随时可以支取本金和利息的存款方式；定期存款是指客户在一定期限内存款，到期后可支取本金和利息；通知存款是指客户需要提前通知银行才能支取存款。
二、贷款业务
邮储银行提供个人和企业贷款业务，个人贷款包括个人消费贷款、个人经营性贷款等；企业贷款包括短期贷款、中长期贷款、投资性贷款等。
三、信用卡业务
邮储银行拥有自主品牌的信用卡，提供消费信用卡、商务信用卡、借记卡等多种类型的银行卡产品。
四、理财业务
邮储银行提供多种理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
五、外汇业务
邮储银行提供外汇买卖、外汇汇款、外汇结算等多种外汇业务，方便客户进行跨境交易。
六、保险业务
邮储银行还提供保险业务，包括人寿保险、意外伤害保险、财产险等。
客户可以通过邮储银行购买保险产品，保障自身及家庭的安全。
邮政理财项目
邮政理财项目近年来，邮政理财经常受到广大投资者的青睐。
邮政理财项目的优点在于灵活性高，固定期限可自由选择，而且收益稳定。
一、邮政理财项目的种类邮政理财有多种投资产品，包括定期存款、活期存款、基金、黄金、外汇等。
其中，邮政储蓄特别是定期存款利率较高，而且风险相对较小，适合普通投资者。
二、邮政理财的收益邮政理财作为传统金融机构，其投资风险较小，收益相对较稳定。
在2018年底，邮储银行的1年期定期存款年利率可达到4.75%，而该行宣布从2021年1月1日起，更改定期存款年利率。
比如，我行1年定期存款最高利率由此前的2.35%提高到2.75%，3年定期存款最高利率由此前的3.00%提高到3.25%。
同时，除了传统的储蓄存款，邮政理财还提供了优选理财、小额理财、金熊理财等多种优质服务产品，收益相对较高，投资者可以根据自己的需求和能力进行选择。
三、邮政理财的优势对于投资者来说，邮政理财具有以下优势：1.存款安全性高，冻结期短。
邮政储蓄是国有银行，有良好的信誉和实力，保障投资者本金安全。
同时，投资者可以根据自己的需求和计划选择短期或长期的理财产品。
2.收益相对高，风险相对较小。
相比于其他高风险投资，如股票、期货等，邮政理财投资收益稳定，风险低。
3.方便快捷。
邮政理财可以在邮政储蓄网点或手机银行上进行，操作简单方便，个人投资者无需额外支付管理费用。
四、邮政理财需要注意的事项尽管邮政理财有收益稳定、投资风险小等优势，但仍需要注意以下投资事项：1.投资前需要了解产品的具体内容和规则，避免产生误解或不必要的风险。
2.注意投资金额是否超过自己的风险承受能力，在合理投资的范围内进行投资。
不要盲目跟风或过度投资。
3.定期关注投资项目的利率变化，当利率减少时及时进行操作。
4.避免过分追求高收益，尤其是高风险投资，以免蒙受不必要的损失。
综上所述，邮政理财是一种安全、收益稳定、风险低的理财产品，适合绝大部分普通投资者。
但投资者在投资前还需要了解产品细节，并注意自己的投资风险承受能力，不要盲目跟风或过度投资。
邮银理财产品种类介绍(ppt 21页)
、流动性强、预期收益高”等特点，其中“当天申购当天起
息、当天赎回实时到账”的优势使该产品能在确保流动性的
前提下，使短期闲置资金获得较大收益，甚至可以作为活期储蓄存款
的替补型产品。
11
财富月月升
“月月升” 邮政储蓄银行的财富
是一款很受市场欢迎的短期理财产品，
是邮储银行财富系列理财产品家庭中的成员之一，自2008年7月份成立至 2009年3月底全国累计认购额已达53亿元。 它的每个理财周期只有一个月
三、神奇复利，成就您的财富梦想！
18
我们到底该如何生活？
车 子一生中，我们总有责任在肩，总有梦想在前。25岁时，渴望有房
有车；35岁时，希望孩子健康成长，前途辉煌；45岁时，最好事业 有成，气定神闲；55岁时，期待和爱人携手漫步，享受阳光……于是 ，理财就成了我们的必需品，就如同粮食与水是健康的必需品一样。 等到白发苍苍与子偕老之时，我们仍能感受岁月静好，生活如此多娇 。 19
造各种稳健获益的人民币理财产品。邮储银行人民币理财业务，现已
形成了“创富、天富、财富”三大系列产品线，满
足了高、中、低三个不同风险偏好客户的投资理财需求。 解释：银行系理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础
上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划
6
本行理财产品介绍
创富系列
90000
60岁可以积累金额 9127305 2900778 896003
投资收益
8917305 2750778 806003
银行存款 2.25% 0 35 59 500
150000 80591 20591
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决定定投成就财富梦的三大因素！
一、削峰填谷，均摊分险。 二、充分分享社会经济的高速增长。
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•
2. 邮储理财业务的起源及发展
代理保险业务：邮政部门经保险公司授权，向客户提供销售 保险产品、代收保险费、代付保险金及协助理赔等保险
服务，并获取收益的经营行为。 合作范围： --人寿保险：以分红型定期两全保险为主、万能
险、意外险等 --财产保险：以家财险为主、车辆保险等 （江西省主要
以寿险为主）
业务发展情况： 2006年7月14日，证监会同意邮政储蓄机构开办基金代销业务； 2006年8月14日，正式对外试点销售基金 ； 2007年6月12日，证监会印发了《关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开
放式证券投资基金代销业务资格的批复》（证监基金字[2007]165号， 从此邮政储蓄可以在全国范围内开办基金代销业务。
邮储理财业务介绍
1.邮政金融——昨天、今天、明天 2. 邮储理财业务的起源及发展
大
3. 邮储发展理财业务的重要性
纲
4.邮储企业文化——醉过方知酒浓 5.“敢”问路在何方！
•
1.邮政金融——昨天、今天、明天
厚重的历史 清朝-民国-国民党-
新中国成立初期-改 革开放以来 质疑的声音：
现行邮政储汇体制 存在缺陷；监管失控 ；财政不堪重负；内 控能力差；邮政储蓄 的资金作为货币政策 中基础货币的组成部 分，规模太大，对央 行来说难以控制；
•
2001年－2006年银保市场保费规模与人身险保费规模（单位：亿元）
5000
4000
3000 2000
1000
0
银行保险保费 人身保险保费
2001年 45
1289
2002年 389
2288
2003年 765
2951
2004年 795
3194
2005年 905
3127
2006年 1176 4061
邮政部门经营代理保险业务必须具备《经营保险代理业务许可证（兼 业）》。
邮政部门销售人员必须获得《保险代理从业人员资格证书》。目前， 邮政部门已有超过3万名销售人员获得了该资格证书。（省行对资格 证要求… )
•
系统建设及应用情况
邮政代理保险实时出单系统于2005年3月底在全国30个省推广上线以来 ，实现了与中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、平安人寿、太平人寿 、新华人寿实时联机核保和出单，降低了资金和单证风险，促进了代 理保险业务健康、持续、高速发展，提高了客户服务质量。
•
基金&年金&社保托管
在积极做好基金代销工作的同时，我们也开始着手对基 金托管业务进行研究，包括基金托管方面的法律法规、申请 基金托管人的市场准入条件和基金托管人的职责、基金托管 系统的情况等，为下一步申请基金托管人资格做好各项准备。因为Biblioteka 管费也是一项不小的持续的收入来源。
•
银证业务
银证通业务指客户直接利用银行活期储蓄存款账户，进行 证券买卖资金清算，通过银证通系统或证券公司委托交易 系统进行证券买卖的一种金融服务业务，是“银行管资金 ，券商管证券”的新型金融服务模式。
凤凰涅槃、浴火重生
按照金融体制改革 的方向，加快成立邮 政储蓄银行；改变邮 储资金全额转存中央 银行模式；逐步扩大 邮储资金的自主运用 范围。
2006年12月31日， 经国务院同意中国银 监会审核批准，中国 邮政邮储银行开业。
明天会更好
网络优势—网络贯通 全国、服务连接城乡 ； 服务优势—全方位服 务、贴心知心； 资产优势—无不良资 产、轻装上阵； 信誉优势—诚信百年 、承诺是金。
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基金公司
托管银行
邮政基金总 中心
省基金中心
网点
网点
开放式基金系统结构图
•
“统一版本 ”省中心
未来规划
加强人员培训、制度管理等基础建设工作。把基础工作做扎实奉行精品 基金战略，优选基金产品，逐步丰富和完善邮政代销基金的产品线，更 好地为客户提供投资理财服务。
加强投资者风险教育，培养理性投资观念。 规范销售行为，做好售后服务。 开发基金网上交易、电话银行、短信电子对账单等。
•
代理国债业务是指邮政部门代理财政部、中国人民银行发行 销售和兑付国债等并收取手续费的业务。
业务发展情况： 1999年经人民银行、财政部批准邮政储蓄加入凭证式国债承
销团；2008年4月3日，邮政储蓄银行获得储蓄国债代销资 格。
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代理基金业务是指我行接受基金管理公司委托，按照委托代理协议办理 开放式基金的认购、申购和赎回等业务的经营行为。
目前，全国共有12个省建设了银证系统，其中10个省包括浙江、安徽、 黑龙江、湖南、湖北、江苏、广东、海南、上海和福建正式开办了银 证业务，广西和重庆未开办银证业务。
2001年和2006年银行保险业务在人身保险业务中的占比从3.49%上升到28.96%，
银行在销售保险产品方面作为渠道的作用越来越大，邮政在银行里越来越强，2007 年底银保市占率21.37%，列第一位。江西省邮储银保情况…
•
监管环境
中国保险监督管理委员会依照《保险代理人管理规定（试行）》对兼 业代理机构进行管理。
•
未来工作计划
继续加快代理保险业务的发展，扩大业务规模，从经营管理体系、人 员素质、销售技巧等方面提升邮政代理保险业务发展水平，力争在兼 业代理保险市场占据领先地位。
产品创新，促进代理保险产品的更新换代，推出邮政专属的保险产品。 加强专业营销队伍建设。 强化培训，培养技能过硬的全国讲师队伍。
目前已经开通的交易：新保承保、实时续期缴费、当日撤单、续期缴 费取消、重打单据、补打单据、收据重打、撕单式保单录入、撕单式 保单销售信息录入取消、手工记账、手工记账取消、营销员加办、营 销员业绩明细查询、交易流水查询。
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邮政保险总中 心
省保险公司
邮政保险 省中心
“统一版本” 省中心
网点 网点
代理保险系统结构图
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系统建设及应用情况
邮政代理开放式基金业务系统是在全国范围内办理代销开放式基金业 务的计算机处理系统，采用全国大集中模式，实现了邮政代销开放式 基金业务的交易处理、会计核算、资金清算、信息管理以及公共管理 等功能。
2003年10月份开始进行代理开放式基金系统建设，2004年10月份在安 徽省试点上线，2005年3月底在全国30个省推广上线完毕。与多家基金 公司和中国证券登记结算公司进行了联调测试。至2008年5月底，有 交易网点23582个，入网网点35636个。