邮政储蓄银行个人理财业务发展探析
邮储银行个人理财业务发展对策研究
仅仅在 ２ ０ ０ ９ 年发行过金种子优选投顾一只理财产品， 也将于 ２ ０ １ ４年到期 ， 剩下风险最小 的“ 财 富” 系列理 财产品则一支独秀， 近三年发行的人民币理财产 品均属于该系列。再以外币理财为例 ， “ 储汇聚财” 系列外 币理财产品 自２ ０ ０ ８ 年发行 了 ｌ １ 款之后， ２ ０ ０ ９年锐减至 ３款， 中间于 ２ ０ １ ０年停止发售 ， ２ ０ １ １ 年重新恢复发
第２ ７卷第 １ 期 ２ ０ １ ４年 ２月
金融教育研究
Ｒ ｅ ｓ ｅ ａ ｒ ｃ ｈ ｏ ｆ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ ｎｄ ａ Ｅ ｄ ｕ ｃ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ
Ｖ ０ １ ． ２ ７ Ｎｏ ． １ Ｆ ｅ ｂ ． ２ ０ １ ４
邮储银行个 人理 财业 务发 展对 策研 究
① 资料来源 ： 笔者根据 邮储银行 网站公告整理得出。
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ３—１ １ — ２ ５
作者简介： 刘志坚（ １ ９ ８ ４一） ， 男， 江西上饶人 ， 硕士 ， 讲师、 经济师， 研 究方向为金融管理； 张国斌（ １ ９ ７ ６ 一） ， 男， 江西南昌人 ， 硕士， 讲师， 研究方 向为农业经济管理。
集资金 ８ ． ０ ５ 亿元 ， 邮储银行个人理财业务 由此正式拉开序幕。２ ０ ０ ８ 年１ 月２ ８日， 邮储银行在北京 、 天津 、 上海 、 广东 、 江苏、 浙江、 福建七省（ 市） 外币储蓄 网点试点推 出首款外币理财产品——储汇聚财 系列债券挂 钩美元理财产品（ ３ 个月和 １ 年期 ） 。２ ０ ０ ８ 年 ３月 ６日， 邮储银行第一次在全 国范围内发售人民币理财产品 “ 天富 １ 号” ， 共募集资金 ２ ５ 亿元 ， 邮储银行个人理财业务由试点转向全面开展。 目 前， 邮储银行个人理财业务涉及人民币理财和外 币理财。人 民币理财根据投资者风险偏好设计 了高 风险（ 金种子 ） 、 较高风险（ 创富） 、 中等风险（ 天富） 和低风险 （ 财富 ） 四大系列理财产品， 其 中属财富系列产 品线最为丰富， 财富 日日 升、 财富月月升、 财富鑫鑫向荣 、 财富御享和财富债券为当前主推理财产品。外币理 财则推出了“ 储汇聚财” 系列理财产品， 具体包括外币理财产品和外币协议储蓄产品， 涉及币种较少 ， 分别为 美元 、 欧元和港币。从发行数量上看 ， ２ ０ １ ３ 年上半年邮储银行新增发行理财产品共 ２ ０ ８款 ， 其中人 民币理财 产品（ 非保本浮动收益型） １ ９ ３款， 外币理财产品（ 保本型） １ ０款 ， 外币协议储蓄产品（ 保本保息型） ５款。 ④ 从
中国邮政储蓄银行个人理财业务发展
中国邮政储蓄银行个人理财业务发展第4章邮储银行个人理财业务发展的现状及特征分析4.1邮储银行个人理财业务发展现状4.1.1邮储银行开展个人理财业务的必要性在当前投资渠道相对狭窄，银行存款利率较低的情况下，商业银行不断创新金融模式，加强理财产品的研发，以更加个性化的理财产品和服务为投资者获得更高的收益。
现阶段，中国邮政储蓄银行开展个人理财业务是十分必要的，其必要性主要表现在以下两个方面:一是为提高竞争能力，邮储银行需要金融创新中国邮政储蓄银行经过邮政体质的变革，现已成长为一家国有商业银行，为了稳定原有的老客户，并不断发展新的客户，积累更加优质的客户资源，为客户提供更加全面的服务，邮储银行十分有必要开展个人理财业务。
同时，由于邮储银行成立时间较晚，与国内各大商业银行相比，在资金清算等方面还存在着许多劣势，所以为了能够跟其他商业银行看齐，邮储银行迫切需要引入更加全面和多样化的个人理财产品和服务，以能够更好的利用已有的资源，发挥自身的优势，为个人理财业务发展注入新的活力。
二是为更好地服务“三农”，完善城乡金融服务功能随着社会经济的不断发展和居民收入的不断增加，客户对理财的需求日益增强，个人理财产品对当地储蓄存款带来的市场冲击逐渐加强，个人理财业务的发展对居民财富的增长等各方面影响是显而易见的。
现阶段，存款市场的发展将逐渐转向商业银行为客户提供全方位、个性化的理财服务。
随着lyl内各大商业银行理财品牌的不断完善和理财产品的日益丰富，中国邮政储蓄银行势必将面临存款搬家，这样会严重消弱邮储银行的存款来源，必将对服务“三农”经济发展带来负面影响。
因此为了避免市场的冲击，以更好的)」民务“三农”，完善城乡金融服务，邮储银行同样需要理财。
4.1.2邮储银行个人理财业务开展背景中国邮政储蓄始办于1919年，拥有近百年的经营历史，是我国零售金融领域一支重要的骨干力量。
为了适应社会经济发展的形式，2007年3月20日，按照国务院邮政储蓄体制改革的总体部署，经中国银监会批准，中国邮政储蓄银行正式成立，成为全国性第五大国有商业银行。
个人理财业务的发展现状、前景与策略分析
四、结论
个人理财业务作为金融行业的重要部分，其发展前景广阔。在市场竞争激烈和 客户需求不断升级的背景下，金融机构需通过品牌建设、客户管理和产品推广 等方面的策略调整来应对挑战，抓住发展机遇。随着科技的不断进步，金融机 构应积极引入新技术，提升服务效率和用户体验，推动个人理财业务的持续发 展。
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二、个人理财业务的发展前景
1.市场趋势
随着金融市场的开放和人们理财观念的转变，个人理财业务的市场趋势表现为 以下几个方面：一是市场规模将持续扩大；二是理财产品将更加丰富和多元化； 三是客户需求将更加个性化和专业化。
2.客户需求
随着客户对个人理财业务的需求不断升级，客户对金融机构的要求也越来越高。 未来，金融机构需要不断提升服务质量，创新产品和服务模式，以满足客户日 益增长的需求。
一、个人户提供的一系列综合性金融服务，以满足 客户不同阶段的财务需求。近年来，我国个人理财业务呈现快速发展态势，市 场规模不断扩大，理财产品不断创新。
1.市场潜力巨大
随着居民收入水平的提高，人们对个人财富管理的需求越来越强烈。尤其是在 消费升级和金融改革的背景下，个人理财业务的潜在市场空间不断扩大。据统 计，我国个人理财市场规模已超过100万亿元，且预计未来几年将持续增长。
2.竞争格局日益激烈
面对巨大的市场潜力，越来越多的金融机构加入到个人理财业务的竞争中来。 目前，我国个人理财市场已经形成了银行、证券、保险、基金、信托等多方参 与的竞争格局。与此同时，互联网理财平台的兴起也使得竞争更加激烈。
3.政策法规不断完善
为了推动个人理财市场的健康发展，相关部门不断完善政策法规。例如，《中 华人民共和国证券投资基金法》的修订，为基金业发展提供了更为有利的法律 环境；《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的出台，进一步加强了 金融机构的资产管理业务监管。
浅析邮政储蓄银行的业务取向和发展策略
浅析邮政储蓄银行的业务取向和发展策略摘要：当前随着社会和科学技术的发展，我国的互联网技术得到了快速和健康的发展，同时经济和金融也经历了快速发展，因此在这种全新的背景下，中国邮政储蓄银行的业务取向也应该随之进行创新和发展。
中国邮政储蓄银行应该在互联网金融时代当中牢牢把握住发展的机遇，同时要源源不断的进行自我改革与创新，在互联网时代背景下，通过改进营销业务策略来提升邮政储蓄银行自身的竞争能力。
本篇论文针对当前我国互联网金融时代，分析和探究了中国邮政储蓄银行当前的业务取向，明确了中国邮政储蓄银行的金融模式应当作何改变才能更好的实现成功营销业务，以此来适应当前多变和激烈的市场竞争。
关键词：互联网金融时代，中国邮政储蓄银行，业务取向，探究一、互联网金融概述互联网金融，是指把传统意义上的金融行业与互联网技术发展相结合的新一代金融模式。
综合来看，互联网金融和传统意义上的金融有着很多的不同。
例如，在金融业务的实施和拓展上来说，以上二者所采用的媒介不同。
此外，在互联网发展的大时代背景下，当前的金融参与者都深刻认识到互联网经济的发展核心。
而在我国已经发展了很长时间的金融，也可以通过现在得到快速发展的互联网、移动互联网等工具，让金融业务开展期间有更强的透明度、更高的参与度、更好的协调能力。
除此之外，互联网金融的发展成本也更低、操作上更便捷。
这些都是互联网金融的发展优势所在。
因此可以看到，互联网金融对我国传统意义上的金融行业产生了深刻影响和极大的改变，这些影响和改变使得在金融行业处于发展主体地位的中国邮政储蓄银行也面临着极大的机遇和挑战。
尤其是当今社会，业务取向在很大程度上决定了行业自身发展的前景，因此互联网金融也会对邮政储蓄银行传统的业务取向产生很大的影响。
二、中国邮政储蓄银行的营销业务现状2.1邮政储蓄银行的相关营销业务业务拓展不足互联网金融时代的发展使得各个国家都开始正视营销业务开展的问题，互联网金融业务取向这一新兴的金融活动应运而生，并且迅速在中国邮政储蓄银行落地生根。
1——邮储银行理财业务现状
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
2001年－2006年银保市场保费规模与人身险保费规模（单位：亿元）
5000
4000
3000
2000
1000
0
银行保险保费 人身保险保费
2001年 45
1289
2002年 389
网点 网点
代理保险系统结构图
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
未来工作计划
➢ 继续加快代理保险业务的发展，扩大业务规模，从经营管理体系、人 员素质、销售技巧等方面提升邮政代理保险业务发展水平，力争在兼 业代理保险市场占据领先地位。
➢ 产品创新，促进代理保险产品的更新换代，推出邮政专属的保险产品。 ➢ 加强专业营销队伍建设。 ➢ 强化培训，培养技能过硬的全国讲师队伍。
监管环境
➢ 中国保险监督管理委员会依照《保险代理人管理规定（试行）》对兼 业代理机构进行管理。
➢ 邮政部门经营代理保险业务必须具备《经营保险代理业务许可证（兼 业）》。
➢ 邮政部门销售人员必须获得《保险代理从业人员资格证书》。目前， 邮政部门已有超过3万名销售人员获得了该资格证书。（省行对资格 证要求… )
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
基金公司
邮政基金总 中心
托管银行
省基金中心
“统一版本构图
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
未来规划
➢ 加强人员培训、制度管理等基础建设工作。把基础工作做扎实奉行精品 基金战略，优选基金产品，逐步丰富和完善邮政代销基金的产品线，更 好地为客户提供投资理财服务。
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2003年 765
吉林邮政储蓄银行发展个人理财业务的策略研究
吉林邮政储蓄银行发展个人理财业务的策略研究引言目前我在石家庄邮电职业技术学院读书，由于我目前所学专业是金融管理与实务，假期曾在吉林邮政储蓄银行实习,将来毕业后将在邮政企业工作,从事代理金融业务,因此所选论文题目为吉林邮政储蓄银行发展个人理财业务的策略研究。
本文介绍了邮政储蓄银行个人理财业务的现状及个人理财业务的内涵, 分析了邮政储蓄银行个人理财业务的市场定位，探讨了邮政储蓄银行发展理财业务的策略。
关键词:个人理财业务; 中小客户; 微利原则; 市场定位邮政储蓄银行自挂牌成立以来，不断健全组织机构, 拓展业务品种和发展空间, 大力推动向商业银行的全面转型。
为提升邮政储蓄银行的综合能力, 总行确定了大力发展个人理财业务的方针, 并制定了３年内分“三步走”的发展规划。
1 邮政储蓄银行个人理财业务的现状邮政储蓄银行开办个人理财业务两年来 , 取得了阶段性成果。
首先, 邮政储蓄银行建立了业务系统 , 对支行长、地市行长等业务骨干进行理财业务培训, 为个人理财业务的开办奠定了坚实基础。
其次, 培育了理财产品品牌，形成了良好的业务发展架构和布局。
截至目前 , 邮政储蓄银行在“储汇聚财”的个人理财业务品牌下, 形成了“创富”、“天富”、“财富”三个系列品牌，满足了市场对高、中、低三种不同风险程度产品的需要。
此外, 邮政储蓄银行还建立了一整套行之有效的风险防范措施和制度 , 为业务健康、持续发展奠定了坚实基础。
2０0９年是邮政储蓄三年规划的“发展年”，进一步促进业务规划和布局的逐步完善, 从业务规模、市场占比等方面提升市场地位, 逐步推进个人理财顾问服务模式的发展, 才能将业务推向新的发展阶段。
总体而言, 邮政储蓄银行个人理财业务起步晚，品种少，与四大国有商业银行相比, 无论在规模上还是质量上都存在一定差距。
因此, 为使邮政储蓄银行个人理财业务取得更大突破与发展, 理财观念有待宣传, 理财市场有待定位，理财原则有待确立, 理财人才有待培养。
邮储银行个人理财业务发展对策研究
邮储银行个人理财业务发展对策研究
刘志坚;张国斌
【期刊名称】《金融教育研究》
【年(卷),期】2014(027)001
【摘要】邮储银行自推出个人理财业务以来,理财产品规模得到了快速增长,但个人理财业务体系还有较大提升空间.文章针对邮储银行个人理财业务发展现状做深入剖析,查找问题和探寻引发原因所在,并分别从宏观层面和微观层面提出了促进邮储银行个人理财业务健康发展的具体对策.
【总页数】6页(P16-21)
【作者】刘志坚;张国斌
【作者单位】江西农业工程职业学院,江西樟树331200;江西农业工程职业学院,江西樟树331200
【正文语种】中文
【中图分类】F618.3
【相关文献】
1.邮储银行小企业信贷业务发展对策研究——以安徽省分行为例 [J], 方玉
2.邮储银行个人理财业务发展对策研究 [J], 刘志坚;张国斌;
3.邮储银行交易银行业务发展探究 [J], 李红; 高连媛; 撒志林; 司马义; 张英杰
4.地方邮储银行支持小微企业融资对策研究——以邮储银行南阳市分行为例 [J], 乔阿霞
5.邮储银行县域机构业务发展状况、机遇及对策研究 [J], 魏婷
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浅析邮储银行个人理财业务发展对策_1
浅析邮储银行个人理财业务发展对策关于《浅析邮储银行个人理财业务发展对策》，是我们特意为大家整理的，希望对大家有所帮助。
摘要：邮储银行自推出个人理财业务以来, 理财产品规模得到了快速增长, 但个人理财业务体系还有较大提升空间。
文章针对邮储银行个人理财业务发展现状做深入剖析, 查找问题和探寻引发原因所在, 并分别从宏观层面和微观层面提出了促进邮储银行个人理财业务健康发展的具体对策。
关键词：邮储银行; 个人理财业务; 邮政金融体制; 理财产品设计;Abstract：Since the introduction of personal financebusiness of postal savings bank of china, bank financial product size is getting rapid growth, but the personal finance business system there is large space of ascension. Aiming at present situation for the development of personal finance business of postal savings banks of China, the paper does further analysis, finds the problems and explores the cause, and puts forward the concrete countermeasures to the healthy development of personal finance business of the postal savings banks from the macro level and micro level respectively.Keyword：postal savings banks of China; personal finance business; the postal financial system; financial product design; 一、引言邮储银行自2007 年3 月6 日成立以来, 一改过去长期业务单一的局面, 在大力发展存贷业务的同时, 不断拓展经营范围, 提供包括个人理财业务在内的综合性金融服务。
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邮政储蓄银行个人理财业务发展探析
. .
邮政研究
第卷第期.年月
文章编号: ? ??邮政储蓄银行个人理才业务发展探析
郝军
石家庄邮电职业技术学院,河北石家庄
摘要:文章介绍了邮政储蓄银行个人理财业务的现状及个人理财业务的内涵,分析了邮政储蓄银行个
人理财业务的市场定位,探讨了邮政储蓄银行发展理财业务的策略。
关键词:个人理财业务;中小客户;微利原则;市场定位
中图分类号:文献标识码:
位与发展,邮政储蓄银行各级机构有必要对商业银行个人理
邮政储蓄银行自挂牌成立以来,不断健全组织机构,拓
财业务进行科学合理的界定。
展业务品种和发展空间,大力推动向商业银行的全面转型。
为提升邮政储蓄银行的综合能力,总行确定了大力发展个人年银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂
理财业务的方针,并制定了年内分“三步走”的发展规行办法》指出:“银行个人理财,是指商业银行为个人客户
提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服
划。
务活动。
”由此可以看出,邮政储蓄银行开办的个人理财业
邮政储蓄银行个人理财业务的现状
务是建立在委托代理关系基础上的多角度、多层次的银行服
务。
就目前而言,银行个人理财包括理财顾问服务,指商业
邮政储蓄银行开办个人理财业务两年来,取得了阶段性
银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品
成果。
首先,邮政储蓄银行建立了业务系统,对支行长、地
市行长等业务骨干进行理财业务培训,为个人理财业务的开推介等专业化服务;综合理财服务,指商业银行在为客户提
办奠定了坚实基础。
其次,培育了理财产品品牌,形成了良供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与
好的业务发展架构和布局。
截至目前,邮政储蓄银行在“储客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理;理财
汇聚财”的个人理财业务品牌下,形成了“创富”、“天富”、计划,指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,
针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计
“财富”三个系列品牌,满足了市场对高、中、低三种不同
划。
基于以上分析,邮政储蓄银行现阶段处于理财顾问服务
风险程度产品的需要。
此外,邮政储蓄银行还建立了一整套
和销售理财计划阶段,理财并不仅仅是单纯投资,其关键是
行之有效的风险防范措施和制度,为业务健康、持续发展奠
定了坚实基础。
对“财”要“理”。
邮政储蓄银行的开放式基金、理财协议、年是邮政储蓄三年规划的“发展年”,进一步促进国债、保险都是打理“财”的工具,不能将其视为简单的产
业务规划和布局的逐步完善,从业务规模、市场占比等方面品,要改变“重销售,轻服务”的理念,将重心放在为客户
提升市场地位,逐步推进个人理财顾问服务模式的发展,才服务上。
根据客户的财力和理财目标,通过邮政储蓄银行的
能将业务推向新的发展阶段。
总体而言,邮政储蓄银行个人各种产品为客户构建相匹配的体系,实现客户利益最大化。
理财业务起步晚,品种少,与四大国有商业银行相比,无论
邮政储蓄银行个人理财业务的市场定位
在规模上还是质量上都存在一定差距。
因此,为使邮政储蓄
银行个人理财业务取得更大突破与发展,理财观念有待宣邮政储蓄银行要想在竞争激烈的个人理财市场中找到生
传,理财市场有待定位,理财原则有待确立,理财人才有待存和发展空间,必须准确定位理财市场,并服从于自己的市
培养。
场定位,在巩固现有客户关系的同时,发掘潜在客户,由专
业理财人员对其进行信息搜集、整理和评估,分析客户的生
个人理财业务的内涵
活、财务现状,依据客户的理财目标帮助其制定可行的理财
国内各商业银行均开办了个人理财业务,有些银行把其方案。
基本等同于商业银行零售业务,将一卡通、信用卡等业务归笔者认为,为中小客户和城市居民理财是邮政储蓄银行
入理财;有些银行把其仅仅理解为信息咨询,指派一些工作当前个人理财业务的市场定位,这主要基于以下几点考虑。
. 为中小客户理财是邮政储蓄银行建行之初的定位
人员为客户做一些解答;还有些银行将其认定为销售开放式
基金、投资连接险、理财协议等产品。
银监会经过仔细研究,决定将邮政储蓄银行定位为面向
不能确定个人理财业务的内涵,就不利于这项业务的定城市居民的社区银行,其经营目标是充分依托和发挥网络优。