银行评级客户准入条件及所需资料
农村商业银行公司类客户信用等级内部评定办法
农村商业银行公司类客户信用等级内部评定办法105号（4月15日）第一章总则第一条为规范和加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷管理，提高信贷决策水平，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《中国人民银行信用评级管理指导意见》和本行信贷管理制度的有关规定，特制定本办法。
第二条本办法中所称信用等级评定是指根据客户提供各类要件资料，对企业经营和资信状况按统一指标和标准进行综合评价、定级。
第三条评定企业信用等级应遵循实事求是、公平合理、统一指标、综合评价、按程序评定的原则。
第四条客户信用等级评定是信贷管理的基础性工作，是信贷准入与退出、信贷风险审查、贷款风险分类、贷款定价政策和授权授信管理的重要参考因素。
第二章评定对象和条件第五条本行企业信用等级评定对象：㈠已与本行建立了信贷关系的企业；㈡向本行申请建立信贷关系的企业；第六条企业按行业和性质分为工业、商贸流通、房地产、事业法人等四类客户。
以上分类外的客户一律参照工业企业标准进行评级。
第七条本行企业信用等级评定对象的基本条件：㈠具备法人资格；㈡生产经营期1年以上；㈢生产经营正常；㈣财务制度基本完备。
第三章评定指标与信用等级设置第八条客户信用等级评定指标为：资产负债率、流动比率、速动比率、现金比率、资金周转次数、销售利润率、总资产报酬率、销售收入归行率、贷款利息收回率、到期贷款偿还率、企业经营管理、发展前景等。
第九条客户信用等级评级实行百分制，根据各指标对企业信用现实风险和潜在风险的影响程度，设置对应的等级与分值，可分为：AAA级、AA级、A级、B级、C级等五个等级。
AAA级，信用度为特优，得分在90分以上（含90分）；AA级，信用度为优，得分在80分—89分；A级，信用度为良，得分在70—79分；A级及以上等级，含义为客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资产负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强，授信风险较小。
B级，信用度为一般，得分在60分—69分；含义为客户信用度较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险，需落实有效担保规避风险。
银行客户评级管理原则
XX银行客户评级管理原则为有效促进全行个人中高端客户的快速增长，加快对现有潜力客户的挖掘和资产提升的工作，为全行零售银行业务的健康持续发展储备优质客户资源，全面提升我行零售银行业务的核心竞争力，依据客户分级、服务分层的原则，结合我行现有实际，特制定如下内容。
一、客户评级为了更好的服务我行中高端客户，让客户充分体验我行创新便捷的金融产品以及量身定制的特色服务，我行执行客户级别动态识别及升降级管理，银行系统将根据客户在我行每次办理业务和提交服务申请当时的客户级别自动匹配相应优惠费率和增值服务项目，客户可通过我行网上银行、电话银行、手机银行和营业网点等渠道或咨询客户经理查询级别。
我行按照客户的综合金融资产值将客户分为普卡客户、金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户、私人银行客户。
1、客户的综合金融资产值以我行的财富管理类产品和消费信贷类产品计算，计入评级的业务种类和折算系数为：2、以上各项业务的评级指标乘以折算系数相加为客户的综合金融资产值。
计算公式为：综合金融资产值=∑（各项金融资产评级指标*折算系数）3、客户级别每月月末评定一次，以月末综合金融资产为指标，同时从中剔除不良贷款的客户，评级标准如下：符合以下条件之一的客户，若当前级别较低,系统将自动即时调高至对应级别:（1）代发工资户，每月代发工资额在2000元以上；（2）办理第三方存管、贵金属、基金业务；（3）……4、考虑到客户可能会由于各种原因出现暂时性的综合金融资产下降，我行为各级别的客户提供了为期六个月的下降缓冲期，尽量减少由于客户级别变化给客户带来的不便，在缓冲期间虽然客户级别评定下降，但仍可享受原级别服务标准。
缓冲期期满后仍不达标的，由主办客户经理电话或短信通知客户不再享有贵宾客户相应的服务待遇，引导客户办理贵宾卡更换或销卡手续，客户降级至六个月内所能达到的最高等级标准。
如果客户不愿换、销卡，客户可仍维持原等级，但应提示客户我行将从本月起按月扣收账户管理费（或服务费），具体标准如下：钻石卡XX 元/月、白金卡XX元/月、金卡XX元/月。
平安银行新一贷准入条件及所需资料
平安银行新一贷准入条件及所需资料借款人基本条件：1、持有第二代身份证的中国公民2、年龄：25周岁—55周岁，（标准受薪客户需28周岁—55周岁）3、其户籍关系、工作关系、房产至少有一样在经办行所在地一、他行房贷客户：他行房贷已月供超过12个月A、贷款金额=月供金额X45倍B、所需资料：二代身份证、房产证或购房合同注（公积金贷款征信会有不显示情况）二、他行车贷客户：他行车贷已月供超过12个月，车贷总金额大于10万A、贷款金额=月供金额X36倍B、所需资料：二代身份证、自己或直系亲属名下有房产注（用信用卡车贷征信有不显现情况）三、自雇人士客户：个体户、公司法人、公司股东（股份大于40%）家庭本地有房产最高可贷50万，其他30万。
1、贷款金额=认定月收入X5倍。
月收入认定方法：近6个月的营业额÷6×10%或20%（个体户、个人独资企业利润认定为20%，公司企业认定为10%）2、所需资料：A、二代身份证B、营业执照、公司章程（个体除外）、工商局登记查询信息（工商局打印盖章）C、家庭本地房产：房产证或购房合同、房屋登记簿（房管局打印盖章）借款人当前无房贷记录的情况下，借款人家庭（含借款人、配偶及未成年子女）在本地有房产，不包含异地房产本人当前有未结清房贷（通过征信报告核实）包括异地房产D、近6个月营业流水（最多提供3个账户，且必须是公司或本人账户），且必须开通网银E、经营的房屋租赁合同及近3期水电发票或收据。
（名称必须一致）注（营业执照需满1年）四、优良职业客户：国有单位、大型企业、上市公司1、贷款金额=月均个人工资流水X2倍X12倍2、3、所需资料：A 、二代身份证，近6个月的工资流水（需开通网银）B、房产证或购房合同五、标准受薪客户：一般企业员工1、贷款金额=月均个人工资流水X1.2倍X7倍2、所需资料：二代身份证，近6个月的工资流水（需开通网银），若贷款金额为30—50万时，另需家庭有本地房产。
银行个人客户的评分标准
银行个人客户的评分标准摘要：一、银行个人客户评分标准概述二、评分标准的依据和影响因素三、评分等级及对应的客户群体四、银行如何应用评分标准进行风险管理五、提高个人客户评分的建议正文：银行个人客户评分标准是指银行根据客户的信用记录、还款能力、财富状况等因素，对客户进行综合评估，并划分出不同的信用等级，以便于银行对客户进行风险管理。
一、银行个人客户评分标准概述银行个人客户评分标准通常包括信用记录、还款能力、财富状况等多个方面。
其中，信用记录主要考察客户的逾期记录、信用评级等；还款能力主要考察客户的收入、负债等；财富状况主要考察客户的存款、投资、保险等。
银行通过对客户在这些方面的表现进行综合评估，可以划分出不同的信用等级，如优质客户、中等客户、关注客户等。
二、评分标准的依据和影响因素银行个人客户评分标准的依据主要是客户的信用报告、财务状况、社会地位等。
评分标准的影响因素包括客户的年龄、职业、收入、负债、信用记录等。
不同的银行可能会有不同的评分标准，但总体上来说，都是根据客户的信用风险进行评估。
三、评分等级及对应的客户群体根据银行个人客户评分标准，客户通常被分为优质客户、中等客户、关注客户等不同的信用等级。
优质客户通常指信用记录良好、还款能力强、财富状况良好的客户；中等客户指信用记录一般、还款能力较强、财富状况较好的客户；关注客户指信用记录较差、还款能力较弱、财富状况一般的客户。
四、银行如何应用评分标准进行风险管理银行通过对个人客户进行评分，可以有效地进行风险管理。
对于优质客户，银行可以给予更多的信用额度、更低的利率等优惠措施；对于关注客户，银行可以采取提高利率、降低信用额度等措施，以减少信用风险。
银行评级客户准入条件及所需资料
信贷业务档案目录表灰色部分为评级所需，故须提前收集以上资料均须加盖单位公章承诺函中国农业银行股份有限公司广州东城支行：本公司法定代表人为性别：年龄：身份证号码为：本公司向贵行申请办理业务，在办理业务过程中，签订有关业务申请书、合同、借据及相关法律文书时，由我公司法定代表人亲笔签署，或使用其本人名称印章，并加盖公章。
本公司承诺，法定代表人签订上述有关业务申请书、合同、借据及相关法律文书时，使用其本人名称印章签署与亲笔签名签署具有同等法律效力。
特此承诺！法定代表人名称印章样本：法定代表人亲笔签名：公司公章法定代表人亲笔签名年月日法定代表人证明书同志，现任我单位职务，为法定代表人，特此证明。
有效期：年月日签发日期：年月日单位：（盖章）附：代表人性别：年龄：身份证号码：营业执照号码：主营（产）：兼营（产）：股东会决议书时间:地点:与会股东:股东有效期：决议内容:经本公司股东会研究决定,我公司同意在贵行办理贷款业务，业务的具体事项（包括金额、期限等）另行签订有关合同，并以合同要素为准。
为加快我公司上述业务的效率，经股东会同意，授权公司的法定代表人或授权代理人自行运作此业务，并签订有关合同文件。
特此决议股东会成员签字（盖章）:单位公章:签字样本兹证明我单位向中国农业银行股份有限公司广州东城支行提交的有关资料中所盖公章和法定代表人的签字是真实、合法的:借款方: 法定代表人(或授权代理人) (公章) 签字样本:兹证明我单位与中国农业银行股份有限公司广州东城支行所签的相关借款资料中所盖公章和授权代理人的签字是真实、合法的: 借款方: 法定代表人(或授权代理人) (公章) 签字样本:有效期限: 年月日至年月日中国农业银行股份有限公司广州东城支行见证人签字:说明: 1、法定代表人(或授权代理人)要提供身份证明文件(包括护照).2、借款方所用公章、签字样式如有更改,请及时通知中国农业银行股份有限公司广州东城支行信贷部门.授权委托书兹授权为我方委托代理人，其权限是：自行运作在农行广州东城支行的相关信贷业务，并签订有关合同文件。
中国农业银行客户信用等级评定办法
中国农业银行客户信用等级评定办法中国农业银行文件农银发［2003］ 135号关于印发《中国农业银行客户信用等级评定办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行客户信用等级评定办法》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。
附件：1、中国农业银行客户信用等级评定办法2．中国农业银行客户信用等级评定办法修订说明二○○三年七月三十日主题词：贷款业务信用等级办法通知附件1中国农业银行客户信用等级评定办法第一章总则第一条为科学评价客户信用状况，有效防信贷风险，提高信贷资产质量，根据中国农业银行信贷管理基本制度规定，制定本办法。
第二条本办法所称客户是指财务管理制度健全，能提供会计报表的企事业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立经营，单独或独立核算，并经总公司授权）和其他经济组织。
第三条客户信用等级评定，是指按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等方面，对农业银行客户进行综合评价和信用等级确定。
第四条农业银行客户信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循统一标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。
第五条农业银行客户信用等级评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审查、信贷定价、授权授信管理的重要依据。
第二章评定对象第六条农业银行信用等级评定对象按行业和客户性质分为农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装、外资、事业法人、银行、证券公司、非银行金融机构类客户（证券公司除外）、综合等11类客户评价指标体系。
第七条本办法所称农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装类客户按中华人民国国民经济行业分类国家标准进行划分。
第八条本办法所称外资客户是指依法在中华人民国境设立的外商独资、中外合资和中外合作企业（包括港、澳、台出资企业）。
2023建设银行贷款产品准入条件
2023建设银行贷款产品准入条件【1】建设银行贷款产品概述建设银行作为我国五大国有商业银行之一，一直致力于为客户提供全面的金融服务。
在贷款业务方面，建设银行推出了多种贷款产品，包括个人贷款、企业贷款、信用卡贷款等。
这些贷款产品覆盖了个人和企业各类资金需求，为客户提供了便捷、高效的融资渠道。
【2】建设银行贷款产品的准入条件为建设银行贷款产品，申请人需要满足以下基本条件：1.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或法人；2.信用良好，无不良信用记录；3.具备还款能力，收入稳定；4.符合建设银行贷款产品申请的具体条件。
【3】贷款产品的申请流程和材料1.咨询建设银行网点或客服，了解贷款产品详情；2.选择合适的贷款产品，准备相关材料，包括身份证、户口本、收入证明等；3.前往建设银行网点提交申请，并提交相关材料；4.建设银行审核申请材料，评估贷款额度和利率；5.审核通过后，签订贷款合同，发放贷款。
【4】总结建设银行贷款产品的优势和注意事项建设银行贷款产品具有以下优势：1.产品种类丰富，满足不同客户需求；2.利率合理，融资成本较低；3.审批流程较快，放款效率高；4.客户服务优质，还款渠道便捷。
在申请建设银行贷款产品时，请注意以下事项：1.了解贷款产品的详细信息，选择适合自己的产品；2.确保提交的材料真实、完整、准确；3.按时还款，保持良好信用记录；4.注意保护个人信息，防止泄露。
总之，建设银行贷款产品具有多样性和便捷性，为客户提供了一站式的融资解决方案。
在满足准入条件的前提下，申请人可通过简要的申请流程获得所需的贷款。
贷款客户准入条件
客户准入标准（一）银行准入标准1．借款主体应具备的一般条件（1）个人贷款应具备的基本条件1.）具有中华人民共和国国籍并且有完全民事行为能力的自然人，经济收入稳定、身体健康、有固定住所。
2.）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿完毕，品德高尚，无不良信用记录。
3.）一家银行只可以为家庭成员的一个人办理经营性贷款（消费性贷款除外），从事的生产经营活动应符合法律法规，从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业；4．）无重大违法违规行为或经济纠纷。
5.）消费或经营项目自有资金达到规定的比例。
（2）企业贷款应具备的基本条件1.)经工商行政机关合法登记注册或经原登记注册部门年检合格，并在有固定经营场所的企业法人。
2.）有年检合格的组织机构代码证、税务登记证和贷款卡。
3.）有经验丰富的、相对稳定的经营管理层，企业及其高级管理人员无不良信用记录，品德优良，无重大违法违规记录。
4.）从事的生产经营活动应符合法律法规，从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业；5.）资产负债率在70%以下，内部管理规范，财务制度健全，能按时提供真实完整的财务报表，对重要财产已参加了保险。
6.)产权明晰，能按期清偿债务。
原欠到期债务已清偿完毕，即使原到期债务没有及时清偿，但已经制定了贷款人认可的偿还计划。
7.)在贷款银行已开立了结算帐户，结算往来正常，接受贷款人的信贷监督和结算监督。
8.）单一客户授信总额占银行资本净额的10%以内，集团客户（含关联企业）授信总额占银行资本净额的15%以内。
9.）生产、经营、投资的项目自有资本金达到了规定的比例。
2.提供借款担保的一般条件（1）抵押贷款1.）以下财产可以抵押：A.建筑物和其他土地附着物；B.建设用地使用权；C.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；D.生产设备、原材料、半成品、产品；E.正在建造的建筑物、船舶、航空器；F.交通运输工具；G.法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
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信贷业务档案目录表
灰色部分为评级所需，故须提前收集
以上资料均须加盖单位公章
承诺函
中国农业银行股份有限公司广州东城支行：
本公司法定代表人为性别：年龄：
身份证号码为：
本公司向贵行申请办理业务，在办理业务过程中，签订有关业务申请书、合同、借据及相关法律文书时，由我公司法定代表人亲笔签署，或使用其本人名称印章，并加盖公章。
本公司承诺，法定代表人签订上述有关业务申请书、合同、借据及相关法律文书时，使用其本人名称印章签署与亲笔签名签署具有同等法律效力。
特此承诺！
法定代表人名称印章样本：
法定代表人亲笔签名：
公司公章
法定代表人亲笔签名
年月日
法定代表人证明书
同志，现任我单位职务，为法定代表人，特此证明。
有效期：年月日
签发日期：年月日单位：（盖章）
附：代表人性别：年龄：
身份证号码：
营业执照号码：
主营（产）：
兼营（产）：
股东会决议书
时间:
地点:
与会股东:股东
有效期：
决议内容:
经本公司股东会研究决定,我公司同意在贵行办理贷款业务，业务的具体事项（包括金额、期限等）另行签订有关合同，并以合同要素为准。
为加快我公司上述业务的效率，经股东会同意，授权公司的法定代表人或授权代理人自行运作此业务，并签订有关合同文件。
特此决议
股东会成员签字（盖章）:
单位公章:
签字样本
兹证明我单位向中国农业银行股份有限公司广州东城支行提交的有关资料中所盖公章和法定代表人的签字是真实、合法的:
借款方: 法定代表人(或授权代理人) (公章) 签字样本:
兹证明我单位与中国农业银行股份有限公司广州东城支行所签的相关借款资料中所盖公章和授权代理人的签字是真实、合法的: 借款方: 法定代表人(或授权代理人) (公章) 签字样本:
有效期限: 年月日至年月日
中国农业银行股份有限公司广州东城支行见证人签字:
说明: 1、法定代表人(或授权代理人)要提供身份证明文件(包括护照).
2、借款方所用公章、签字样式如有更改,请及时通知中国农业银行股份有限公司广州东城支行信贷部门.
授权委托书
兹授权为我方委托代理人，其权限是：自行运作在农行广州东城支行的相关信贷业务，并签订有关合同文件。
有效期：年月日。
附：代理人资料：性别：年龄：身份证号码：。
企业类型：
注册号码：
法人代表人（负责人）签章：
授权单位（盖章）
年月日
承诺书
中国农业银行股份有限公司广州东城支行：
由于我司在贵行申请贷款，现我司承诺将主要业务的结算归集于东城支行对公账户，且公司自愿接受贵行对我司的账户资金监管。
本承诺不可撤销。
公司名称
单位公章
年月日。